Опрос 1-2 минуты
Получите персональную подборку советов и услуг для открытия бизнеса
Начать опрос
Читатель Даниил спрашивает: «Я недавно стал ИП, выбрал упрощенку „Доходы минус расходы“. Слышал, что нужен расчетный счет. Это обязательно или я могу работать с обычным личным счетом, к которому привязана дебетовая карта?»
Использование личного счета для ИП запрещено Центробанком
В инструкции Центробанка сказано, что личные счета не подходят для ведения бизнеса: их могут использовать только самозанятые без статуса ИП. Поэтому банки в договоре об открытии счета могут прописывать запрет на такие операции.
ИП могут принимать деньги от клиентов и платить контрагентам только наличными или на расчетный счет. На расчеты наличными с компаниями или другими ИП есть ограничения: не больше 100 000 ₽ на один договор. Если цена договора выше, нужно платить безналичным способом — переводом с расчетного счета на расчетный счет контрагента.
Что будет, если вести бизнес через личный счет
ИП не оштрафуют за использование личного счета, но он может столкнуться с другими проблемами.
Приостановка банковских операций или блокировка личного счета. В договоре с банком часто указано, что нельзя использовать личный счет для бизнеса. Если банк увидит, что предприниматель регулярно платит контрагентам или получает деньги от клиентов или партнеров, он может не провести оплату. Остановить операцию может и банк партнера.
Например, контрагент отправил платежное поручение с назначением платежа «Оплата поставщику» и получателем «ИП Орехов». Его банк увидел, что деньги переводят не на расчетный, а на личный счет, и остановил операцию.
Если банк заметит, что ИП снова переводит деньги контрагенту или принимает оплату, он может сообщить в Росфинмониторинг о подозрительных транзакциях и отключить клиента от дистанционного обслуживания — чтобы проводить расчеты, придется возить в банк бумажные платежки.
Контрагенты могут отказаться сотрудничать. Если ИП указывает свой личный счет, контрагенты могут отказаться от сделки из-за возможных проблем со своим банком.
Не получится подключить эквайринг. Эквайринг можно подключить только к расчетному счету. Все привыкли платить картами, поэтому без эквайринга бизнес будет терять клиентов.
Для розничных продавцов с годовой выручкой больше 20 млн рублей эквайринг обязателен. При таком объеме доходов его можно не использовать только в отдельных торговых точках: там, где выручка за год не больше 5 млн рублей, или там, где нет интернета. В таком случае можно принимать оплату только наличными.
Чтобы избежать таких проблем, советуем открыть расчетный счет. С помощью него легко подтверждать расходы, у банка не будет вопросов к движению денег и контрагенты не будут бояться заключать договоры.
Деньги на расчетном счете ИП считаются личными. Это значит, что их можно использовать на свои нужды или вывести в любой момент как с обычного счета и за это не нужно платить дополнительные налоги.
- До 4 месяцев бесплатного обслуживания
- До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД, УСН и Патенте: порядок открытия
Из статьи вы узнаете, нужен ли расчетный счет в банке для ИП, и разберем особенности его открытия для ИП на УСН, патенте и при ЕНВД. Рассмотрим, может ли ИП использовать личный банковский счет, и есть ли недостатки у безналичных расчетов.
Что такое расчетный счет для ИП и как им пользоваться
ИП нужно соблюдать определенные правила пользования счетом для исключения лишних вопросов со стороны налоговых и других контрольных органов. Например, не стоит использовать его для получения других доходов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Иначе налоговая инспекция обязательно заинтересуется несовпадением цифр в налоговых декларациях с оборотами фирмы.
Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП:
- получение платежей от предприятий и других ИП;
- поступление денежных средств от населения при оплате с использованием банковских карт;
- оплата поставщикам;
- перевод обязательных платежей в бюджет и различные фонды;
- расчеты с работниками.
Может ли ИП работать без расчетного счета
Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, можно ли не открывать расчетный счет, ведь за его ведение необходимо платить банку. Законодательство позволяет не иметь ИП отдельного счета для бизнеса, хотя это и накладывает некоторые ограничения.
Например, его надо оформлять для работы с любым крупным заказчиком или для подписания государственных контрактов. Лучше решить для себя, понадобится ли расчетный счет именно в вашей в работе, а не искать ответ на вопрос, обязателен он или нет для предпринимателя.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Вполне можно обойтись без расчетного счета в следующих ситуациях:
- обороты предпринимателя небольшие;
- расчеты с другими предпринимателями и организациями сведены к минимуму;
- расчеты с физ. лицами обходятся без применения безналичных платежей и банковских карт.
Нужен ли расчетный счет для открытия ИП
Открывать в банке расчетный счет – это право ИП, а не обязанность. Законодательство позволяет в целом ряде ситуаций обходиться без него даже в процессе работы, тем более он не понадобится для регистрации предпринимателя в налоговой инспекции.
Более того, банк не сможет открыть расчетный счет без регистрации ИП (как для физического лица) и проводить по нему операции. Только получив от ИФНС документы о гос.
регистрации, нужно решать вопрос, должен ли у конкретного ИП быть расчетный счет, и при необходимости заводить его.
Индивидуальный предприниматель может открыть счет в любое время после регистрации бизнеса, но необходимо понимать, что процедура эта не моментальная, а в ряде ситуаций обойтись без него будет очень сложно. Например, некоторые предприятия отказываются выплачивать средства наличными или переводить на личные счета.
В каких случаях предпринимателю понадобится расчетный счет
Многие ИП задают вопрос: “Зачем заводить специальный счет для бизнеса и платить за его ведение, если он необязателен”. Но на деле ситуация несколько иная.
Хотя законодательство не устанавливает обязанность ИП открывать специальный счет для бизнеса, оно вводит определенные ограничения.
Операции с расчетным счетом для ИП будут носить обязательный характер, если цена хотя бы одного договора превышает 100 000 рублей.
Понадобится счет для ИП в банке и в случае работы с государственными заказчиками: они не могут осуществлять расчеты наличными. Многие коммерческие структуры тоже предпочитают лишний раз не связываться с наличными средствами. В большинстве случаев расчетный счет нужен для приема платежей по картам.
Можно ли использовать личный банковский счет
Можно ли не открывать расчетный счет, а пользоваться личным для платежей, связанных с бизнесом? До 2014 года НК РФ обязывал предпринимателей оформлять специальные счета для ведения коммерческой деятельности. В настоящее время это положение утратило свою силу.
Казалось бы, теперь у ИП есть возможность пользоваться личным счетом для предпринимательских целей. Однако, для безналичных переводов в интересах бизнеса придется открывать отдельный счет, даже если у физ. лица он уже есть. Тому есть следующие причины:
- Инструкция Центрального Банка №153-И по-прежнему действует. Она прямо запрещает использовать текущие счета физ. лиц для расчетов, связанных с бизнесом. Фактически кредитное учреждение может просто не проводить такие платежи.
- Крупные суммы, поступающие на личный счет, приведут к вопросам со стороны службы безопасности и финмониторинга. В рамках ФЗ № 115 банк сначала попросит пояснить источник дохода, а затем предпочтет отказать в обслуживании и расторгнуть договор. Есть даже риск попасть в черный список и затем столкнутся с большими проблемами при открытии новых счетов.
- Организации и другие предприниматели в большинстве случаев отказываются платить на счет физ. лица. Налоговые службы могут не принять такие расходы к вычетам из налогооблагаемой базы или посчитать таких партнеров налоговыми агентами и потребовать выплаты в бюджет НДФЛ.
- Невозможность разделить доходы. Налоговая служба будет стараться взять налоги со всей суммы, поступившей на счет, независимо от источника дохода. В итоге придется платить дополнительные налоги с доходов, полученных не от бизнеса.
- Невозможность подтвердить расходы. Оплату, произведенную с личного счета, налоговые службы не будут считать расходами, связанными с ведением бизнеса, в результате ИП может столкнуться с увеличением налогооблагаемой базы.
Расчетный счет для ИП на УСН
Законодательство не обязало ИП на УСН открывать счет для бизнеса. Решать, нужен ли он ИП при УСН в 2017 году, бизнесмену придется самостоятельно. При очень маленьких масштабах работы вполне можно обойтись без него.
Но нужно учитывать, что при применении порядка расчетов “доходы минус расходы”, необходимо обосновывать свои затраты на бизнес для снижения налоговых платежей. Сделать это при оплате за товары и услуги через расчетный счет гораздо проще.
При этом не стоит забывать об ограничении суммы наличных расчетов.
Расчетный счет для ИП на ЕНВД
Собираясь открывать ИП на ЕНВД, многие задумываются о том, нужен ли им расчетный счет. Довольно часто масштаб бизнеса таких предпринимателей с трудом дотягивает даже до микропредприятия, а большинство клиентов – физические лица. Теоретически и расчетный счет им не очень нужен.
Но есть несколько моментов, которые нужно учесть:
- С недавних пор у владельцев бизнеса появилась обязанность обеспечивать расчеты в магазинах с использованием банковских карт. А продажи в торговой точке – это один из основных видов деятельности предпринимателей на ЕНВД. Все средства по таким платежам переводятся только на расчетный счет в рамках договора эквайринга с банком или специализированной организацией.
- Ограничение на сумму наличного расчета в 100 тысяч рублей может существенно ограничить возможности расчетов, в т. ч. по аренде. Далеко не каждый партнер согласится заключать каждые несколько месяцев новый договор.
Теоретически, ответ на вопрос о том, может ли ИП на ЕНВД открыть счет, будет положительным, да и фактически работать без использования безналичных платежей мало кому удается.
Расчетный счет для ИП на патенте
Ситуация при патенте будет несколько иная. Первым делом, следует понять, для чего предпринимателю на патенте в 2017 году может понадобиться расчетный счет. Это может быть оплата поставщикам и другим партнерам, например, арендодателям. В таком случае счет нужен только при отказе поставщиков принимать наличку или при превышении суммы договора свыше 100 000 рублей.
На счет также можно получать платежи от клиентов. И запрета на прием безналичной оплаты при ПСН нет. Учитывая распространенность банковских карт, обходиться без их приема практически невозможно. А значит, счет понадобится, т. к. на него будет пересылать средства банк-эквайер.
Нужен ли счет для проведения расчетов с партнерами, решает сам ИП, работающий на патенте. Законодательство не обязывает его обращаться в банк для оформления счета, но и не запрещает этого.
Как ИП открыть расчетный счет
Если ООО обязано иметь счет (иначе оно просто не сможет заплатить налоги), то индивидуальный предприниматель осуществляет его открытие по своему усмотрению. Обычно это процедура несложная, но редко удается ее провести быстро.
Рассмотрим по шагам, как открыть счет для частного предпринимателя:
- Выбрать подходящий банк. Многие финансовые организации готовы открыть счет для ИП, при этом условия в них могут различаться очень сильно. Нужно подобрать оптимальные предложения по тарифам и удобству обслуживания с учетом специфики конкретного бизнеса, например, для некоторых предпринимателей будет важно недорогое проведение платежек, а для других – дешевое снятие наличных.
- Собрать документы. Понадобится только паспорт и лицензия на ведение определенных видов деятельности (если предусмотрена), остальные документы банк получает в электронном виде. При наличии арендованных офисов или торговых площадей могут понадобиться договора на аренду.
- Подать заявление на открытие. В зависимости от выбранного банка сделать это можно дистанционно или посетив офис и заполнив бумажные анкеты.
- Дождаться подготовки договора. Эта процедура не всегда быстрая, так как ИП обязательно проверяется службой безопасности банка. Обычно на все проверки и подготовку документов уходит от 1 до 5 рабочих дней.
- Подписать документы. Нужно подписать договор, заполнить карточку с образцами подписей и оттиском печати (если есть). Перед подписанием следует обязательно изучить все документы.
- Подключить интернет-банк. Эта услуга позволяет свести к минимуму необходимость посещать отделения кредитной организации и существенно ускоряет проведение платежей.
Уведомление налоговой
В настоящее время о том, что предприниматель открыл расчетный счет, налоговая служба узнает непосредственно от банка. Он также информирует и все фонды (ФСС, ПФР). Самостоятельно подавать уведомления в налоговую инспекцию не нужно с 2014 года, а статья, предусматривающая ответственность за отсутствие уведомления или подачу его позже установленного срока, отменена.
Плюсы и минусы расчетного счета для ИП
Фактически среди недостатков расчетного счета для предпринимателя можно выделить только необходимость платить определенную комиссию за ведение счета и осуществление платежей. Но можно подобрать вполне приемлемый тариф или обойтись предложениями по бесплатному обслуживанию, если бизнес еще совсем небольшой.
Положительных особенностей у расчетного счета для ИП значительно больше, приведем только некоторые из них:
- расширение списка партнеров за счет тех, кто отказался работать с наличкой;
- возможность принимать от населения оплату по банковским картам (при наличии договора на эквайринг);
- отсутствие лимита на сумму договора, который установлен для наличного расчета;
- возможность работать с государственными заказчиками в рамках госконтракта;
- полная прозрачность операций при условии отсутствия наличных расчетов;
- повышение сохранности денежных средств, так как исключается возможность их кражи.
Банки с выгодными тарифами по РКО для ИП
РКО в Модульбанке
Лучший для старта.
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в банке Точка
Банк для предпринимателей.
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в Тинькофф Банке
Оптимальный для бизнеса.
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в БКС Банке (Сфера)
Есть бесплатный тариф
от 99 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в Промсвязьбанке
Есть бесплатный тариф
от 0 р.
обслуживание
Перейти
РКО в Локо-Банке
Индивидуальный подход
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в Восточном банке
от 490 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в Альфа-Банке
Много приятных бонусов
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в Сбербанке
Самый надежный.
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в ДелоБанке
Для бизнеса
от 0 р.
Обслуживание
Перейти
РКО в Веста Банке
Без бюрократии
От 0 р.
Обслуживание
Перейти
Нужен ли расчетный счет для ИП
Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.
Зачем предпринимателю расчетный счет
Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.
Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:
- возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
- подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
- возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
- совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
- получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
- открытие депозитов с повышенными процентными ставками.
После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.
Может ли ИП работать без расчетного счета
Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.
ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить.
Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание.
Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.
Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.
Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.
Доступные финансовые операции:
- переводы любым юридическим лицам;
- перевод средств физическим лицам на карты и счета;
- пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
- ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
- оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
- подключение зарплатных проектов;
- подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
- открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.
Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.
Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2022 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.
Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:
- Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
- МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
- Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
- Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
- Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.
Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.
Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.
Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.
Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.
Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.
Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.
Пожалуйста, оцените информацию, если она была вам полезна:
Разбираемся, нужен ли расчетный счет для ИП в 2022
25 октябрь 2018 31 425
При открытии ИП бизнесмену необходимо принять во внимание целый ряд факторов. В частности, желательно разобраться с тем, что именно требуется для полноценного функционирования. А если точнее, то нужно ли открывать расчётный счёт (р/с) индивидуальному предпринимателю или можно использовать вместо него личный.
До 2014 года второй вариант был бы неправомерным. Сейчас в принципе обязательства использовать исключительно расчётный счёт нет.
Кассовая дисциплина по-прежнему остаётся противоречивой, её легко нарушить. Поэтому давайте разберёмся с тем, обязательно ли нужен расчётный счёт для ИП и в каких случаях. Что он даёт? Как и где его открыть? Об этом мы тоже поговорим.
Нужен ли расчётный счёт ИП в 2022 году?
Как уже и говорилось, законодательство не заставляет всех бизнесменов заводить расчётный счёт. Но по факту без него мало что можно сделать. Ясности в вопрос о том, нужен ли ИП расчётный счёт в банке, помогут внести следующие моменты:
-
Делать платежи по договору с другими предпринимателями и с фирмами через личный счёт получится только в том случае, когда сумма сделки не превышает 100 тысяч. Лимит не касается взаимоотношений с работниками и физическими лицами.
-
Наличие р/с вызывает большее доверие у других предпринимателей и юридических лиц. Это показывает, что бизнесмен не планирует в любой момент прекратить свою деятельность.
-
Некоторые предприниматели выбирали общую систему налогообложения или же УСН. В подобной ситуации вопрос о том, нужен ли расчётный счёт для ИП, не стоит. Причина проста: ФНС РФ принимает во внимание только расходы с соответствующего счёта. Так что в некоторых случаях заводить его всё равно приходится.
-
При попытке использовать личный счёт служба безопасности банка в состоянии заблокировать любую крупную операцию. Борьба с отмыванием денег становится всё более жёсткой, так что предприниматель рискует пострадать.
-
Возникает путаница в связи с движением по счету, поскольку приходится разграничивать личные расходы (или же поступления средств) и то, что связано с бизнесом. А это затрудняет прохождение проверок в ФНС РФ, вызывает гораздо больше вопросов со стороны инспекторов.
То есть заводить расчётный счёт предпринимателя никто не заставляет, при очень большом желании он может обойтись и без него. Однако такое решение повлечёт за собой массу трудностей. Кроме того, есть ещё и дополнительные нюансы, которые часто игнорируются:
- при блокировании одного счета (случайность, проверка) всегда можно воспользоваться другим, разумеется, если у ИП есть как личный, и расчётный;
- безналичным способом проще делать платежи разным государственным инстанциям, включая ту же налоговую;
- легче разделить свои деньги, например, семейный бюджет, с теми, которые выделены на ведение бизнеса;
- выше шанс получить кредит;
- проще проходят операции с крупными суммами.
Как видите, аргументов в пользу заведения хватает. Поэтому неудивительно, что у большинства предпринимателей расчётный счёт рано или поздно появляется.
Как выбрать банк?
Итак, с вопросом, нужно ли ИП иметь расчётный счёт, разобрались. Следующим этапом необходимо определиться с банком. Здесь стоит учитывать такие нюансы:
- берут или нет плату за открытие;
- сколько будет стоить выполнение платёжных поручений;
- во что предпринимателю обойдётся абонентское обслуживание;
- можно ли получить поддержку онлайн бесплатно;
- условия выдачи карты;
- присутствует ли интернет-банкинг;
- какой процент комиссии берётся при снятии денежных средств через банкомат;
- предусмотрен ли процент за то, что банк будет пользоваться остатком.
Это далеко не все нюансы, но самые основные, на которые обязательно стоит обратить внимание.
Кроме того, не забудьте проверить банк в рейтинге, его стабильность, отзывы других клиентов (причём далеко не только положительные). Это поможет разобраться в том, стоит ли доверять финансовой организации.
Если банк внезапно обанкротится, например, то получить свои деньги даже с расчётного счёта может быть проблематично.
В процессе выбора поинтересуйтесь, нет ли специальных программ для индивидуальных предпринимателей. Дело в том, что отдельные банки в рамках проводимой политики поощряют развитие малого бизнеса. Для этого они внедряют очень привлекательные программы кредитования, могут предоставить таким клиентам дополнительные бонусы.
Обратите внимание: если вместе с открытием расчётного счёта вы хотите воспользоваться какими-то ещё услугами от банка, то вам нужно будет заключить дополнительное соглашение или составить индивидуальный договор. Чаще всего финансовые организации предлагают первое.
При принятии решения необходимо учитывать не только условия заключения соглашения, а также вопросы, связанные с открытием расчётного счёта, но и то, как именно его будут закрывать. Даже если прямо сейчас такого в ваших планах нет, всё равно в подобные вопросы необходимо вникнуть заранее.
Как открыть расчётный счёт?
В настоящем процедура открытия расчётного счёта для бизнесмена заметно упростилась (после 2016).
Раньше обязательно нужно было предоставлять документы о регистрации, причём или оригинал, или копию, но заверенную нотариусом. Сейчас же банковские работники получают такие данные из единого реестра.
Теперь же ИП достаточно предъявить паспорт и лицензию для соответствующих видов деятельности.
Кроме того, личное посещение банка перестало быть обязательным в некоторых случаях. Чтобы открыть расчётный счёт, можно отправить заявку онлайн, если у вас уже заведён счёт (личный, например) или же есть карточка в этом банке. В таком случае решение принимается, как правило, довольно быстро.
Для спокойного проведения всех операций нужно заполнить карточку клиента. Туда вносятся данные об ИП, образцы подписи самого предпринимателя и доверенного лица, если то присутствует. В карточке также закрепляется оттиск печати. Если вы планируете рассчитываться исключительно онлайн, этот пункт можно будет пропустить.
При открытии счёта стороны обязательно заключают договор. Обратите внимание на то, что банк должен предоставить вам актуальные тарифы.
При подписании соглашения особое внимание нужно уделить пункту, касающемуся порядка внесения изменений. Как именно будут расти тарифы? Должен ли банк вас об этом предварительно уведомлять? Такие моменты очень важны.
Подведём итоги: несмотря на то, что в законе нет прямого указания на обязанность ИП заводить расчётный счёт, полноценно функционировать без него предпринимателю будет очень сложно.
Безусловно, в этом решении есть и определённый недостаток: за обслуживание нужно будет платить банку.
Однако возможность спокойно распоряжаться средствами и не волноваться о том, что счёт могут заблокировать или что у ФНС возникнут вопросы, перекрывает все минусы.
«Обязателен ли расчетный счет для ИП?» — Яндекс.Кью
ОтветитьУточнить
- Здравсвуйте.
- Физическое лицо, которое регистрируется в качестве ИП, может и не открывать расчетный счет в банке, поскольку законодательство РФ не обязывает это делать.
- Разница между тем, открыт ли в ИП расчетный счет или нет заключается в следующем:
- Если в индивидуального предпринимателя нет расчетного счета, то покупатели не смогут оплачивать покупки/услуги банковскими картами, посредством электронных денег, с помощью онлайн-платежей и, конечно же, не смогут воспользоваться безналичным расчетом.
- Лимит на оплату предоставленных товаров/услуг (наличными средствами), согласно заключенному договору с партнерами, составит до 100 тыс. рублей. Так, при большей сумме, нужно только открывать расчетный счет.
Таким образом, открывать расчетный счет или нет при открытиифизического лица в качестве индивидуального предпринимателя зависит от масштабов бизнеса.
На нашем сайте можете прочитать о регистрации ИП.
Комментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетСергей МузыкантовВести предпринимательскую деятельность без расчетного счета можно, но с ограничениями.
Например, оплату получиться принимать только наличными деньгами и не больше 100 тыс. р. за один договор.
Есть и другие сложности, например, такой способ расчета может отпугнуть часть клиентов, так как налоговая начнет задавать вопросы. > Подробный ответ на ваш вопрос читайте в статье… Читать далееКоманда МТС КассыПерейти на kassa.mts.ru16 февраляСпасибо, в статье полезная информация. Есть и реклама про кассы и банк))) Но лично мне она помогла сделать выбор… Читать дальшеКомментировать ответ…Комментировать…То что некоторых клиентов отпугнет, это точно. Сейчас покупатели бдительнее стали, большинство следит за тем, чтобы им выдали кассовый чек. А без расчетного счета работа кассы невозможна. Я уже не говорю про взаиморасчеты с поставщиками. Поэтому счет как и касса просто неотъемлемая часть практически любого бизнеса. Кстати, здесь по ссылке хорошо в статье расписали все… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…По закону ИП не обязан иметь расчетный счет. Но с практической точки зрения работать со счетом удобнее. Проще переводить/получать средства клиентам, поставщикам, заказчикам. Если это торговая точка, то в любом случае понадобится эквайринг, а он невозможен без расчетного счета. Потом многие клиенты больше доверяют организации, которая имеет расчетный счет. Словом… Читать далее27 ноября 2021Всё верно. Добавлю, что без счёта нельзя заключать договора с юр. лицами более чем на 100т.р. Ну и если обороты… Читать дальшеКомментировать ответ…Комментировать…Предпринимателям не обязательно открывать расчётный счёт. Для некоторых подходит работа с одной наличкой, хотя таких историй становится всё меньше.
Например, магазины, салоны красоты, автомастерские принимают оплату банковскими картами. Нужен счёт, куда будут приходить поступления. К личному счёту эквайринг не привяжешь, в договоре всегда прописано, что личный счёт не… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…ОтвечаетАртем С. Юрист- Бухгалтер- Безусловно, закон не обязывает индивидуального предпринимателя проводить расчёты безналичным путем и иметь, соответственно, расчетный счетдля этого. Однако есть ситуации, когда расчётный счёт для ИП может быть необходим, а также приносит пользу. — Во-первых, при расчетах между организациями и индивидуальными предпринимателями допускается оплата наличными деньгами в… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…
Ну если вы хотите, чтобы все было как у нормальных предпринимателей то-ДА. Я если честно не встречал еще владельцев, даже самого малого бизнеса без расчетно счета. Вам нужно обратиться к опытным специалистам или почитать об этом в сети. Сейчас много возможностей, не выходя из дома и советы получить и заявки куда нужно оставлять.
Добрый день. Индивидуальный предприниматель по закону может работать и без расчетного счета, но это неудобно и снижает вашу возможную выручку. Во-первых, расчетный счет— это возможность расплачиваться с вами картами, электронными деньгами, наложенным платежом и т.п.
А сегодня, как минимум, половина потенциальных клиентов предпочитают именно такой способ оплаты… Читать далееКомментировать ответ…Комментировать…Все зависит от вашего вида деятельности. Необходимо ли вам производить расчеты с контрагентами, принимать платежи от физических или юридических лиц.
Если ваш ежемесячный лимит составляет до 100 000 рублей, то законодательство не обязывает открывать расчетный счет и вы вправе пользоваться своим личным счетом, открытым как физическому лицу. В случае, если лимит выше —… Читать далееБанки.ру — ваш помощник при выборе финансовых продуктов!Перейти на banki.ruКомментировать ответ…Комментировать…Индивидуальный предприниматель.
Реклама, сувенирно-подарочный бизнес, подбор персонала… · 27 янв 2020
Не обязателен, но на практике чаще сотрудничают с компаниями, у которых он есть. Иметь р/с удобно и практично, т.к. можно совершать платежи и принимать их в любое время суток, платить налоги, оплачивать товар не стоя в очереди в банках. Если будет подключен эквайринг — счет нужен обязательно.
Комментировать ответ…Комментировать…
Нужен ли ИП расчетный счет в банке?
- Главная ›
- Статьи ›
- Нужен ли ИП расчетный счет в банке?
Нередко начинающие и даже опытные предприниматели задумываются о том, что не стоит открывать в банке расчетный счет, а достаточно использовать в своей деятельности обычный текущий счет физлица, считая, что это позволит сэкономить на банковском обслуживании.
Разберемся, будет ли правильным такое решение ИП.
С точки зрения законодательства, расчетный счет для ИП необязателен – закон не содержит такого требования. В то же время, в п. 2.2 Инструкции Банка России № 153-И указано, что текущие счета, открываемые для физлиц, не могут использоваться для совершения операций, связанных с бизнесом и частной практикой.
Для предпринимательской деятельности необходимо открывать расчетные счета, о которых сказано в п. 2.3 Инструкции. На практике это означает, что банк, обнаружив на текущем счете транзакцию «не по инструкции», получает право заблокировать ее как подозрительную операцию.
Также банк может истребовать подтверждение по сделке на основании положений Закона № 115-ФЗ, если посчитает, что в рамках нее производится «отмывание» доходов.
Нужен ли расчетный счет ИП на НПД — «самозанятому»? Да, нужен, так как Инструкция № 153-И не содержит оговорок относительно ИП-самозанятых и для банка не имеет значения, какую систему налогообложения применяет предприниматель.
Таким образом, ответить на вопрос нужен ли ИП расчетный счет в банке с точки зрения закона можно отрицательно – не нужен. Но для банка ведение бизнеса через текущий счет физлица недопустимо — ссылаясь на Инструкцию ЦБ РФ, он правомерно может отказать ИП в проведении подобных операций, поэтому расчетный счет ИП все же необходим.
Сколько цифр в расчетном счете
Нужно ли ИП иметь расчетный счет: объективные причины для его открытия
Вместе с тем, предприниматель может испытывать объективную потребность в открытии расчетного счета не только в связи с требованиями банка, но и по иным причинам. Рассмотрим основные из них:
- Контрагенты в статусе юрлиц и ИП могут отказываться переводить деньги на текущий счет предпринимателя, поскольку ИФНС, обнаруживая у хозяйствующих субъектов переводы на обычные счета физлиц, может счесть это доходом, который облагается НДФЛ, а самих контрагентов предпринимателя – налоговыми агентами, которые обязаны этот налог удержать и уплатить. Безусловно, попытка налоговиков вменить фирме, которая произвела такой платеж, оплату труда или незаконный «обнал» может не иметь никаких перспектив при наличии соответствующего договора с ИП и документов, подтверждающих реальность сделки. Но если таких документов не будет, риск доначислений от ИФНС слишком велик. Уплатить налог 13% с поступлений на текущий счет могут обязать и самого предпринимателя (например, постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 03.06.2015 № Ф06-23792/2015 по делу № А65-14449/2014).