Как ип снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

Закон не запрещает предпринимателям снимать деньги с расчетного счета ИП для личных нужд. Но если не придерживаться правил или незаконно обналичивать средства, банк может расценить такие операции как сомнительные и заблокировать счет. Эксперт советует не снимать крупные суммы, тем более сразу после поступлений, оставлять часть денег, четко разграничивать свои и финансы бизнеса и не участвовать в сомнительных сделках.

Рассказывает эксперт

Эксперт: Амелина Татьяна Владимировна. Генеральный директор аудиторско-консалтинговой компании «Невская Перспектива». Эксперт в области бухгалтерского учета с опытом более 20 лет.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

Согласно законодательству, у ИП нет никаких ограничений на снятие наличных со своего счета. Но это только в теории. На практике вывод средств достаточно жестко регулируется Федеральным законом, направленным на борьбу с отмыванием денег (№ 115-ФЗ от 07.08.2001).

С чем связаны трудности

Недобросовестные предприниматели нередко участвуют в схемах «обналички» – организация заключает с ним фиктивную сделку и перечисляет на счет деньги. Затем ИП снимает их наличными и, таким образом, выводит средства из зоны наблюдения налоговой службы и правоохранителей.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

предприниматели применяют серые схемы обналичивания. Источник: freepik.com/alexstockphoto21

Чтобы этого не допускать, подозрительные операции по снятию средств ИП тщательно отслеживают. В первую очередь ответственность за мониторингом движения по счетам возложена на банки.

Поэтому если финансовая операция покажется сомнительной, то он может заморозить перевод до получения от клиента некоторых дополнительных документов. Если легальность не подтверждена, то информация об операциях ИП передается в Росфинмониторинг.

Это чревато внесением предпринимателя в «черный список», тогда будет практически невозможно открыть расчетный счет в любом финансовом учреждении.

Соответственно, нужно выводить средства на личные нужды так, чтобы операция была полностью легальна и не вызывала подозрения у банковских служащих.

Правила безопасности

Основное, на что обращают внимание банки, – пропорциональность налоговых отчислений, бизнес-затрат и вывода наличности. Например, служба безопасности отслеживает переводы в сумме более 30% от оборота в неделю.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

freepik.com/hakeem.ibnfaisal

Чтобы не быть заподозренным в отмывании денег, нужно руководствоваться такими правилами:

  1. Не снимать финансы сразу же после крупных поступлений на счет. Лучше выводить средства на личные нужды через несколько дней и не все сразу, а небольшими частями.
  2. Оплачивать с бизнес-карты счета за аренду помещения, материалы для производства, а также зарплаты сотрудникам и другие стандартные для ИП платежи.
  3. Придерживаться баланса между оборотом и налоговыми отчислениями со счета – регулярные выплаты в бюджет должны составлять не менее 0,9% от оборота.
  4. Не снимать всю сумму, оставлять на счету минимум 10%.
  5. Долго держать деньги на счете – банк больше доверяет клиентам, которые хранят у него свои личные и бизнес-средства. К тому же, в конце месяца на остаток начисляются проценты.
  6. По возможности переводить средства на личную карту, а уже затем их обналичивать. Чем меньше налички снимается с расчетного счета ИП, тем меньше оснований подозревать предпринимателя в мошеннических схемах.
  7. Никогда не участвовать в сомнительных операциях.

Эти правила не гарантируют полной лояльности банка, но они помогут не «засветиться» как подозрительному клиенту, которому нужно будет документально подтверждать каждую следующую финансовую операцию. Например, банк может затребовать у предпринимателя накладные, ведомости по зарплате, договоры, акты выполненных работ, транспортные документы, налоговые платежки, декларации и т.д.

В тему! Как доказать налоговикам реальность операции.

Как ИП снять деньги со счета

Есть 4 способа законного вывода средств на свои расходы:

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

pixabay.com @ Mohamed Hassan

  1. Через кассу банка. Устаревший, но рабочий метод – необходимо заполнить платежное поручение или чековую книжку с указанием цели вывода средств «на личные нужды». После предъявления удостоверения личности через кассу будет выдана указанная сумма с удержанием комиссии. Если размер выплаты большой, то подавать заявку нужно заранее, чтобы кассир подготовил наличные.
  2. Перевод денег на депозит ИП. Дальше снятие наличности возможно согласно договору с банком – после истечения определенного периода вместе с накопленными процентами или раньше, но все начисления «сгорят».
  3. С помощью корпоративной карты, привязанной к расчетному счету ИП. В принципе, ею можно рассчитываться как обычной дебетовой, но банк непременно заинтересуется, если большие траты будут не в целях бизнеса, а откровенно личного характера. За снятие наличных обычно взимается комиссия.
  4. Перевод на свою карту. Самая простая схема – нужную сумму перечисляют через онлайн-банкинг на личный счет. С него уже можно тратить деньги на оплату любых покупок картой или снимать наличность. Выводить таким способом средства нужно только на карту, оформленную на имя ИП.

По статистике, чаще всего под проверку Росфинмониторинга попадают предприниматели, выводящие одновременно более 600 тыс. руб. или выше 30% выручки. Поэтому нужно разумно подходить к обналичиванию денег и иметь обоснование своих действий.

Как делать не нужно

По незнанию или в попытке обмануть банк и сэкономить на комиссии, налогах можно наделать много ошибок и получить реальные проблемы со счетом.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

необдуманное управление финансами приводит к проблемам. Источник: freepik.com/vwalakte

Что нельзя делать:

  1. Переводить средства с бизнес-карты на карту своему супругу или родственникам. Налоговая инспекция расценивает такие переводы денег как «предпринимательские» выплаты и может потребовать перечислить НДФЛ в размере 13%.
  2. Оплачивать личные расходы с корпоративного счета. Если свои и бизнес-затраты совершаются с одной карты, то налоговая может потребовать объяснений, почему некоторые личные расходы не отражены в учете ИП.
  3. Не иметь расчетного счета индивидуального предпринимателя. Это относится к тем, кто принимает оплату сверх допустимых лимитов в 100 тыс. руб. за сделку. Некоторые ИП пытаются скрыть доходы разбитием крупного платежа на несколько мелких, но налоговая легко отслеживает такие «цепочки» и обязательно начисляет штраф.

Чтобы не возникало проблем со снятием средств, нужно выбирать банк с низкими комиссиями за вывод и лояльным отношением к клиентам.

Чем чревато незаконное обналичивание

Самый используемый метод такого вывода наличных – заключение фиктивных договоров с ИП. Налоговая инспекция пресекает такие действия, а все участники сделки наказываются:

  • штрафом с административной ответственностью;
  • уголовным наказанием с возможным лишением свободы на срок до 11 лет.

Службы безопасности банков работают очень тщательно, поэтому не стоит пытаться снимать деньги в обход законов.

Что делать в случае блокировки счета

Существуют более 100 обязательных параметров оценки денежных переводов. Центробанк требует от банков проверять перечисления клиентов по этим пунктам и, в случае выявления подозрительной деятельности, блокировать счет до выяснения обстоятельств.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

freepik.com/fabrikasimf

Если это произошло, нужно:

  1. Обратиться в банк и выяснить причину. Сотрудники банка могут сами извещать клиента о причинах блокировки.
  2. Предоставить все необходимые документы и сдать их на проверку. Обязательно по описи.
  3. Расчетный счет будет разблокирован в течение 5 дней, если убедятся в легальности переводов.
  4. Если аргументы предпринимателя будут не убедительными, то информацию об ИП передадут в Росфинмониторинг, где разбирательство займет примерно 30 дней. На весь этот срок деньги «зависнут» на транзитном счете. Если попытаться закрыть свой р/с и снять с него все финансы, то банк может удержать огромную комиссию до 20% от суммы.

Нередко финорганизация, заблокировавшая средства, не присылает уведомления клиенту. Поскольку счет главным образом нужен ИП, то он сам должен звонить, приходить и задавать вопросы или обращаться в Центробанк с жалобой на игнорирование попыток выяснить причины блокировки.

Выводы

Чтобы не иметь проблем с налоговой инспекцией и корпоративным счетом в банке, нужно четко разделять свои личные и бизнес-траты. При снятии наличных обязательно указывают в платежных документах назначение вывода средств – «на личные нужды». Желательно все эти платежки и чеки хранить достаточно долго – не менее 4 лет, чтобы иметь аргументы в свою защиту в случае спора с налоговиками.

Вывести деньги со счета ИП достаточно легко, если соблюдать несложные правила и не иметь дел с сомнительными контрагентами.

Снятие наличных с расчетного счета ИП, как обналичить деньги с расчетного счета ИП

Открытие банковского счета не относится к обязанностям частного предпринимателя. Правильнее будет назвать банковский аккаунт необходимостью: через него бизнесмены проводят платежи и переводы, принимают пластиковые карты и получают выручку. В некоторых ситуациях, правда, безналом не ограничиться. Рассмотрим, как проходит снятие наличных с расчетного счета ИП.

  • Что такое расчетный счет в банке
  • Как открыть расчетный счет для ООО и ИП

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

Особенности обналичивания для ИП

Нюансы РКО для ИП таковы, что российские банки не поощряют операции с наличными средствами. Если с партнерами, клиентами и сотрудниками все же придется рассчитаться купюрами, учтите:

  • Финучреждения взимают комиссию за снятие наличных. Если предприниматель снимает деньги, чтобы выплатить жалованье, процент небольшой (0,5%). А вот вывод капитала на другие цели, в т.ч. и на личные нужды, обойдется дороже. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 рублей за операцию;
  • Манипуляции с наличными должны подчиняться кассовой дисциплине. Это правило не является строгим: с 2016 года Банк России позволяет предпринимателям не вести кассовые документы. Однако на практике послабления ведут лишь к разногласиям с налоговыми органами;
  • Тем, кто регулярно обналичивает р/с на крупные суммы (от 100 тыс. рублей), лучше иметь под рукой все подтверждающие документы. В них предприниматель указывает, на что потратил выведенный капитал. Соответствующие финмониторинги проводят все банки на законных основаниях.
Читайте также:  Выросли штрафы за нарушение порядка сдачи отчетности в Росстат

Кредит под оборот эквайрингаТочка, Лиц. № 2209

до 1 млн

на срок до 1 года

Подать заявку

Чтобы легально обойти лимит снятия, предпринимателю следует знать о своих правах и ограничениях. О них поговорим ниже.

Как снять деньги с расчетного счета ИП — обзор способов

По закону российские предприниматели свободно управляют доходом. Их выручку, оставшуюся на р/с, не облагают НДФЛ и позволяют тратить на личные нужды. В этом ИП принципиально отличаются от юрлиц: владелец компании получает доход от бизнеса в качестве дивидендов, с которых взимают подоходный налог.

Итак, чтобы расходовать выручку без ограничений, ее нужно вывести с расчетного счета. Сегодня банки предлагают предпринимателям такие варианты:

  • Обналичить р/с через кассу или по платежному поручению. В этом случае ИП обязан провести средства через свою кассу (сначала по приходному ордеру, затем по расходному). Минус операции — громоздкость, а о выводе крупных сумм банк придется известить заранее;
  • Использовать для обналичивания корпоративную или cash-карту. К примеру, такой пластик с круглосуточным доступом к р/с предлагает Альфа-Банк. Имея на руках карточку, предприниматель может вывести деньги через банкомат без предварительного заказа;
  • Перевести деньги на текущий счет, к которому привязана карта. В этом случае предприниматель не выводит капитал напрямую с р/с, а потому не обязан платить комиссию и составлять кассовые документы. Важно, чтобы счет и пластик для перевода принадлежали самому ИП — так он подтверждает расход средств на личные нужды. Если предприниматель перечисляет сумму стороннему лицу, он становится налоговым агентом, а наличность облагается НДФЛ;
  • Перечислить средства на депозит. Если в наличности нет острой нужды, предприниматель может поместить выручку от бизнеса на вклад. Когда накопительный счет будет закрыт, бизнесмен получит деньги с причитающимся процентом.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП без процентов

С учетом минимальной или нулевой комиссии, деньги выгоднее обналичивать через текущий счет предпринимателя. Тарифы разных банков определяют свой лимит вывода. Например, гиганты отрасли позволяют переводить с р/с до 150 тыс. рублей ежедневно. В небольших банках условия хуже: без процентов разрешается вывести до 250 тыс. рублей в месяц. Чтобы не переплачивать, советуем:

  • Выбрать тариф РКО с выгодными условиями перевода;
  • Открыть текущий счет в том же банке, что и расчетный. В этом случае комиссия нередко понижена или отсутствует;
  • Иметь сразу несколько счетов, чтобы выводить доходы по частям. К крупным единоразовым переводам банки относятся настороженно.

Когда дело касается крупных сумм, предприниматели стремятся обойти ограничения по снятию наличныхлюбыми способами, в т.ч. незаконными.

Например, бизнесмены выводят капитал через компании-однодневки, которые оформляют на неосведомленное лицо. Не исключена регистрация юрлица по украденному паспорту. Деньги перечисляют на р/с фейковой организации, через нее же и выводятся.

По закону компания-однодневка обязана уплатить налог за снятие наличных, чего она, конечно, не делает.

Стремление не платить налог — веский мотив для предпринимателей. Однако последствия мошенничества могут оказаться существеннее сокрытых от госорганов средств. Как минимум бизнесмен заплатит ФНС штраф и подпортит себе репутацию, а как максимум — понесет уголовную ответственность.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

Отчетность ИП по снятым со счета денежным средствам

Чтобы подтвердить расход наличности в коммерческих целях, предпринимателю нужно держать в сохранности ворох бумаг:

  • Договоры, заключенные с партнерами и клиентами;
  • Товарные накладные и счета-фактуры;
  • Товарные и кассовые чеки;
  • Прочие платежные документы.

Выдачу зарплаты налом также подтверждают письменно, а именно — платежными ведомостями нескольких видов. Например, индивидуальные предприниматели широко применяют форму T-53 из-за простоты и удобства в оформлении. Кроме того, вывод денег с ИП должен грамотно отражаться в бухгалтерской отчетности. Для этого используют особые виды проводок:

Виды проводок

Д-т 84 K-т 75 Расчет дохода предпринимателя
Д-т 75 К-т 50 Выплата денежных средств
Д-т 76 K-т 91 Отражение рассчитанной прибыли
Д-т 76 K-т 51 Выдача средств из кассы

В отличие от ООО, налоговое законодательство не обязывает ИП вести строгую отчетность по выводу капитала с банковского аккаунта. Однако подтверждающие документы — всегда плюс при разрешении спорных вопросов с ИФНС.

Поэтому всю совокупность прихода и расхода средств стоит отражать в декларации — так предприниматель страхует себя от невыплат и просрочек по налогам.

В итоге, учитывая эти и другие сложности снятия денег с расчетного счета ИП, мы советуем проводить наличные операции с контрагентами и сотрудниками в крайних случаях.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП: как снимать наличные со счета ИП легально, правила снятия денежных средств со счета

В отличие от владельца юрлица, индивидуальный предприниматель может тратить деньги как ему захочется, в том числе снимать их с расчетного счета в банкомате или другими способами. Как именно обналичить деньги — рассказываем в этой статье.

Индивидуальный предприниматель может снять деньги с расчетного счета четырьмя способами: в кассе банка, через корпоративную карту, с помощью личной карты или через чековую книжку.

В кассе банка. Для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом и назвать кассиру сумму для снятия. Если сумма крупная, лучше заранее отправить в банк заявку, потому что в кассе может не оказаться денег. После этого кассир выдаст наличные, которые можно тратить по своему усмотрению.

С корпоративной карты. К расчетному счету ИП может привязать корпоративную карту, с которой можно совершать покупки или снимать деньги в банкомате. Корпоративная карта работает как обычная: вставляете в банкомат, вводите пин-код и выбираете сумму для снятия.

С личной карты. Перед снятием с личной карты сначала нужно перевести деньги на карту с расчетного счета. Это делается в личном кабинете или мобильном приложении, обычно деньги поступают в тот же день. Когда деньги придут, вставьте карту в банкомат, введите пин-код и желаемую сумму.

Через чековую книжку. ИП заказывает в банке чековую книжку, затем заполняет чек. В чеке нужно указать сумму и получателя, затем с ним подойти в кассу банка. Кассир заберет чек и выдаст наличные. Такой способ используют, когда нужно рассчитаться наличными, а крупную сумму не хочется везти.

Проценты за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически все банки берут комиссию за снятие наличных в банкомате, редко можно встретить бесплатный лимит на снятие. Обычно комиссия составляет несколько процентов от суммы снятия, иногда к проценту добавляется фиксированная часть. Как правило, чем выше сумма снятия, тем выше комиссия — потому что банку невыгодно выдавать наличные.

Как ИП снимать деньги, чтобы банк не заблокировал счет

По закону, ИП может снимать сколько угодно наличных, однако слишком частое снятие попадает под формальные признаки фирмы-однодневки. Дело в том, что недобросовестные предприниматели снимают наличные и пропадают, поэтому ЦБ и Росфинмониторинг обязали банки следить за слишком частым снятием наличных. Чтобы не вызывать подозрений, нужно:

  • не снимать деньги сразу после поступления, дать им полежать на счете хотя бы 3-4 дня;
  • не снимать со счета все деньги, поддерживать остаток;
  • не снимать крупные суммы.

Также рекомендуется хранить ддокументы, которые подтверждают расходы. Например, если вы сняли 100 000 рублей наличными на покупку мебели домой, сохраните чек и товарную накладную.

Если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?

Акция

Как ИП снять деньги с расчетного счета

Наталья Бухтиярова, 31/07/2018

Время от времени любой предприниматель выводит деньги со своего расчетного счета, то есть обналичивает их. Безусловно, это ваши деньги и вы вправе распоряжаться ими без указания сверху, но в банках существуют правила обналичивания. И эти правила надо знать.

Во-первых,
за снятие наличных средств банк берет деньги в зависимости от тарифа. Иногда
может быть установления сумма, за снятие которой комиссия не взимается. Бывает,
что ее размер растет вместе с ростом
снимаемой суммы. Как бы то ни было, все это прописано в тарифе, и узнавать
стоимость этой процедуры следует сразу.

Во-вторых,
следует знать, что банк может заинтересоваться вами, если вы часто снимаете с
расчетного счета достаточно большие денежные суммы. Банк имеет право
интересоваться, зачем вы снимаете те или иные суммы денег.

Он также имеет право
просить у вас подтверждение этих расходов.

И игнорировать этот запрос не в
ваших интересах, так как это не праздное любопытство, а исполнение закона
№115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Читайте также:  Правила публикации плана-графика изменили!

Как ИП снимать деньги с расчетного счета для личных нужд?Если вы как
ИП снимаете наличные с расчетного счета,
то должны оприходовать их в кассе ИП по приходному ордеру, а затем выдать их все
из той же кассы на расходы по уже расходному ордеру. Просто снять со счета и
потратить на нужды собственного бизнеса нельзя, надо помнить про отчетность.

Подтверждение
же расходов происходит легко, если вы со всеми своими партнерами подписываете
договора и не теряете их потом. Вообще терять документы, ведя бизнес, нельзя, в
том числе и чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие платежные
документы.

Если вы платите зарплату сотрудникам наличными, то обязаны
составлять платежную ведомость по форме Т-53 и, конечно, хранить и ее.

Вообще документы индивидуальным
предпринимателям рекомендуется хранить в течение 4 лет, и как бы вы не любили
чистоту и простор, эту рекомендацию лучше все же выполнять.

В-третьих, любой
бизнес начинают ради собственной прибыли и ради возможности тратить эту прибыль
на свои личные нужды. Закон это понимает и не ограничивает вас в размере таких
трат. Более того, эти деньги никак дополнительно не облагаются налогами, и
это существенное отличие между ИП и ООО, где собственник компании прибыль свою
получает в виде дивидендов, с которых платит налог.

Важно! ИП может на личные нужды
снимать любые суммы со своего расчетного счета. Налоги с этих сумм не платятся.
Лимиты могут быть у некоторых банков лишь на суточное снятие денежных средств.
Если вам не хватает вашего лимита, то следует перейти на другой тариф, который
предоставит вам большие возможности.

В настоящий
момент есть четыре варианта решения данной проблемы.

Прежде
всего, деньги можно получить в кассе банка по чеку.
Механизм тот же, что и в случае снятия на предпринимательские нужды.

Снимая
деньги самому себе, предприниматель в назначении платежа не должен указывать
«Зарплата индивидуального предпринимателя», так как ИП зарплату не получает, у него прибыль.

Такие
платежи должны помечаться как «Перевод собственных средств» или «Выдача
денежных средств на личные нужды». Следует также отмечать, что эти платежи идут
без НДС.

Если вы хотите снять деньги через
банковскую кассу, то нужную сумму предварительно следует заказать. Если заказ
не сделать, то банк может отказать в
выдаче просто потому, что у него не
будет в наличии требуемой суммы.

Сегодня чаще
всего ИП пользуются иным способом — переводом денег со своего расчетного счета
на свой текущий счет. В этом случае комиссия может быть, а может и не быть, все
зависит от банка и от размера перевода, но вот кассовые документы оформлять
точно не потребуется. С текущего же счета каждый из нас деньги тратить умеет.

  • Банк может брать комиссию за перевод
    денег даже между вашими собственными счетами, не стоит этому удивляться, стоит
    просто изначально внимательно изучать тарифы и интересоваться всеми деталями.

Следует
знать и помнить, что ИП должен переводить деньги на карту, оформленную лично на
себя. Если же это будет карта даже супруги или супруга, то с таких поступлений необходимо
платить НДФЛ в государственный бюджет.

В-третьих, деньги
со счета ИП можно перевести и на корпоративную карту, которая изначально
привязана к расчетному счету. Корпоративная карта позволяет снимать наличные через банкомат в
любое удобное время. Процедура не бесплатная, так что изучайте свои тарифы.

Кроме того, ИП
может законно переводить собственные средства с предпринимательского счета на
свой банковский вклад, который он открывает как обычный физик для
накоплений.

После же закрытия вклада, он получает наличные деньги. Закон никак
не ограничивает ИП в наличии тех или иных счетов. Он может владеть и расчетным
счетом, и текущим, и накопительным, и депозитным.

И он также имеет право
переводить деньги на тот или иной счет.

Обращаем
внимание, что в Совкомбанке для
начинающих предпринимателей есть очень удобный тариф «Вместе». Это бесплатный
тариф на все время пользования, с бесплатными переводами внутри банка на счета
юридических лиц и ИП и бесплатным снятием наличных в рамках сервиса «Зарплатная Халва» до 50
тысяч рублей.

Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!

Как предпринимателю получить прибыль своего ИП из кассы и с расчетного счета

Евгений открыл ИП — он производит и поставляет в магазины и рестораны вкуснейшие пельмени ручной работы. Всё больше вникая в тонкости бизнеса, он понял, что может распоряжаться только чистой прибылью.

Чистая прибыль — это деньги, которые выручил бизнес, за вычетом налогов, взносов и долговых обязательств. Их можно потратить на развитие бизнеса или забрать себе.

Евгений выплачивает зарплату своему бухгалтеру и повару. Назначить оплату труда самому себе он не может, ведь заключить трудовой договор с самим собой нельзя. Согласно ст. 56 ТК РФ, сторонами контракта должны быть разные люди: работник и работодатель.

Выписывать самому себе средства под отчет, оформлять возмещение командировочных издержек, начислять социальную помощь — так же неправильно. Налоговая отклоняет подтверждающие документы по таким операциям, потому что они незаконны.

Как же Евгению взять деньги из бизнеса на личные нужды?

Евгений имеет право взять деньги напрямую из кассы или с расчетного счета. Для него вознаграждением за труд считается чистая прибыль от деятельности ИП, тратить эти деньги можно по своему усмотрению. Юридически имущество предпринимателя нельзя разделить на его имущество как гражданина и как ИП.

Забрать прибыль можно любым способом:

  • снять финансы с банковского счета;
  • взять расчетный чек;
  • перевести на карту банка.

Выбор зависит от того, как деньги попали к предпринимателю — наличными или на расчетный счет.

ИП может брать наличные из кассы в соответствии с п. 2 указания ЦБ РФ № 3073-У от 07.10.2013 года. Более того, ИП может использовать упрощенный кассовый порядок — не составлять кассовую книгу, расходные и приходные кассовые ордера.

Примечание: кассой называют наличную выручку предпринимателя вообще, и не важно, находится ли вся она в кассовом аппарате.

Но у Евгения есть бухгалтер, и они договорились, что он будет вести кассовые документы по общим правилам. В таком случае выдачу денег нужно оформить расходным кассовым ордером (РКО). В поле «Основание» можно записать «Выдача денег предпринимателю на личные нужды». Также о расходе нужно записать в кассовую книгу.

Предприниматель вправе снять деньги и с расчетного счета. Есть два варианта, как это сделать.

Первый вариант: снять деньги с расчетного счета и оприходовать их в кассу. В чеке можно указать, что денежные средства снимаются на личные расходы. Далее бизнесмен забирает наличные по алгоритму, рассмотренному выше.

Второй вариант: перевести деньги с расчетного счета, используемого для предпринимательской деятельности, на личный счет физического лица. В платежном поручении на перевод можно написать: «Перевод денег на личную карту». Деньгами на личном счете и карте ИП может распоряжаться по своему усмотрению.

Выбор одного из вариантов зависит от комиссий банка за снятие наличных и перевод на другие счета.

***

Итак, Евгений, который лепит пельмени, может без труда забрать себе честно заработанное. Нужно только указать основание расходной операции или перевода — на личные нужды ИП.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на личные нужды

В статье рассмотрим, может ли ИП свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Разберем порядок и законные схемы снятия выручки, а также узнаем, что нужно указать в назначении платежа. Мы расскажем, какие суммы ИП может вывести со своего счета и какую комиссию возьмет банк.

Расчетный счет для ИП ТОП банков 2021 года!

Открытие — 0 р.

Обслуживание — от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Может ли ИП обналичить деньги с расчетного счета

Деньги, которые пришли на расчетный счет — это выручка частного предпринимателя. Вы можете использовать их в бизнес-деятельности или на собственные нужды — ИП имеет право свободно снимать деньги с расчетного счета. Можно не только снять деньги в банковской кассе или банкомате, но и перечислить на дебетовую/кредитную карту.

На что ИП можно тратить деньги с расчетного счета

Если ИП уплатил взносы/налоги, остатком денег на расчетном счете можно распоряжаться как угодно:

  • перечислить зарплату работникам;
  • закупить товары или оборотные материалы;
  • направить заработанное на другие бизнес-цели, допустим, заказать оргтехнику или провести рекламную кампанию;
  • или снять прибыль, но важно обналичить деньги законно — об этом и расскажем ниже.
Читайте также:  Посоветуйте, где лучше открыть расчетный счет для ип?

Что нужно, чтобы снять деньги с расчетного счета ИП

Если хотите забрать наличку в банковской кассе, приготовьте заполненный чек и паспорт. Если планируете снятие через банкомат, возьмите с собой карточку. Подойдет корпоративная — для обналичивания напрямую с р/с, или обычная дебетовая/кредитная — для снятия со счета «физика».

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды

Три схемы легального обналичивания денег с расчетного счета ИП:

  • наличкой в кассе банка;
  • с бизнес-карты;
  • с личного счета «физика» — самый распространенный способ.

Как снять деньги с расчетного счета ИП по чековой книжке

Этот способ уже наверно никто не использует, т.к. он очень стар. Но в некоторых банках он до сих пор есть.

  1. Закажите необходимую сумму в банке — в личном кабинете, позвонив на горячую линию или в отделении.
  2. Заполните чек, напишите сумму цифрами и словами, а на обороте укажите цель расходования.
  3. Оторвите чек по линии разрыва, а корешок оставьте для отчета.
  4. Обратитесь к работнику банка с паспортом — это займет не больше 20 минут.

Вывод денег с расчетного счета ИП на карту

Перевести деньги на личную карту ИП вы можете не выходя из дома, достаточно сформировать платеж в личном кабинете.

Со своей карты физического лица частный предприниматель имеет право брать любые суммы на личные нужды и отправлять платежи, не связанные с бизнесом. Но у банков есть беспроцентные лимиты, выше которых уже придется платить % от суммы перевода.

Как лучше снимать деньги с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП выгодней через личную карту — то есть сначала нужно перевести их на карточку «физика». Это возможно практически во всех банках, и таким образом вы сможете отделить личные траты от расходов бизнеса.

Как снимать деньги с расчетного счета ИП на УСН

На упрощенной системе можно снимать деньги с расчетного счета любым из описанных выше способов. Эти средства не считаются дополнительным доходом и не облагаются налогами.

ИП на УСН 6% не нужно учитывать расходы, поэтому нет разницы, с какой карточки снимать наличку, но ИП на УСН 15% обязан подтвердить их документально. Последним рекомендуем чаще рассчитываться безналично или оформлять снятие кассовыми документами, а расходы на личные нужды отделять от предпринимательских.

Как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД

Для ЕНВД также подойдут 3 способа, описанных выше.

Вмененный налог не зависит от доходов/расходов ИП, но личные нужды напрямую с расчетного счета оплачивать не советуем, лучше сделать перевод на карточку «физика».

То же самое с предпринимательскими расходами — рекомендуем тратить деньги с корпоративной карты. Тогда при любой налоговой или прокурорской проверке вы сможете обосновать траты.

Снятие денежных средств с расчетного счета ИП на патенте

Снятие денежных средств с расчетного счета для ИП на патенте также возможно тремя способами, о которых говорилось выше. Главное — разделяйте расходы, то есть собственные нужды нужно оплачивать со своего счета «физика».

Как ИП снять деньги с расчетного счета в Сбербанке

Порядок снятия наличных с расчетного счета ИП в Сбербанке не отличается от способов, описанных нами выше:

  • Через отделение: закажите заранее нужную сумму, с паспортом и чеком обратитесь к оператору-кассиру.
  • С бизнес-карты: снимете деньги в банкомате с комиссией.
  • Со своей карты: для личных расходов сначала отправьте перевод на личную карточку, а потом также снимите наличку в банкомате — только в этом случае комиссии не будет.

Лимиты на снятие с бизнес-карты в Сбербанке — не более 170 тыс. в день и 5 млн рублей в месяц. Вы можете заказать любое количество карт и пользоваться лимитом по каждой.

Платит ли ИП налоги за снятие наличных с расчетного счета ИП

Снятие денег ИП с расчетного счета не облагается налогом — вы можете снимать средства на цели бизнеса и на личные нужды. Но при отправке перевода на карту третьего лица, например, друга, этому третьему лицу придется заплатить НДФЛ, так как ФНС посчитает, что ваш друг получил доход.

Ип снимает деньги с расчетного счета на личные нужды — назначение платежа

Поле «назначение платежа» при снятии наличных с расчетного счета можно заполнить следующим образом:

  • «перечисление денег на личный счет, НДС не облагается»;
  • «вывод прибыли индивидуального предпринимателя, оставшейся после уплаты налогов»;
  • «выдача денег на собственные нужды».

Не стоит отражать в платежке или чеке, что средства выводятся на заработную плату, ИП самому себе ее не выплачивает. Оператор в банке может отклонить эту платежку.

Процент за снятие наличных со счета ИП

Банки берут с ИП комиссию от 1 до 5 процентов. Она устанавливается в рамках тарифного плана и зависит от цели снятия налички и суммы. За выплату заработной платы берется минимальный процент, на коммерческие расходы он будет выше. Беспроцентно снять наличность ИП может, отправив деньги на личную карточку.

Как ИП обналичивать деньги с расчетных счетов без комиссии

В условиях по тарифному плану всегда прописывают, как снять деньги с расчетного счета без комиссии. К примеру, на вашем тарифе может быть бесплатное обналичивание с бизнес-карты и одновременно установлен лимит на снятие, а также процент за любое пополнение р/сч. Либо может быть выгодное обслуживание, но высокий процент за обналичивание.

Как правило, без потерь ИП может получить наличку с личной дебетовой карты. Желательно, чтобы она была выпущена банком, открывшим р/сч. Тогда это будет самый простой, не требующий много времени способ, в отличие от перечисления на вклад.

Рекомендуем прочитать: Где выгодно открыть расчетный счет для ИП: сравнение тарифов на РКО и отзывы.

Ограничения банков по снятию наличных денежных средств

Банк выставляет определенные ограничения, которые фиксируются в тарифном плане. Поэтому ознакомьтесь с условиями пакетов услуг и выберите наиболее подходящий с учетом комиссии.

Сколько денег можно снять ИП со своего расчетного счета

Конкретных лимитов по снятию с расчетного счета в месяц или в сутки нет. Тут действует принцип — налоги уплачены, остальными наличными можно пользоваться по своему усмотрению. Но важно понимать, что внушительная сумма обналичивания у ИП означает максимальную комиссию. А также не стоит часто получать небольшие суммы наличных — могут заморозить р/сч за подозрение в мошенничестве.

Банки с большим лимитом для ИП на снятие наличных и перевод на карту физ. лица

В этих банках самые высокие беспроцентные лимиты.

Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП

Для начала лучше тщательно распланируйте свои расходы по расчетному счету, и тогда у вас получится вывести деньги на карту физлица без блокировок.

Когда ИП можно снимать деньги с расчетного счета

Не рекомендуем снимать доход с расчетного счета сразу после поступления. Пусть деньги немного «отлежатся», к примеру, дней пять. Не «обнуляйте» р/сч, оставляйте небольшой остаток.

Он пригодится при самых непредвиденных обстоятельствах, влекущих за собой блокировку счета. Это может быть претензия налоговой, банковская комиссия.

На заработную плату сотрудникам берите деньги только в строго отведенные дни, обозначенные вашими правилами внутреннего распорядка.

Обязан ли ИП отчитываться перед банком за снятие наличных

Банк рекомендует, чтобы ИП корректно указывал основание для снятия денег. Если расходные документы оформлены правильно, договорные обязательства с банком не нарушены, никто не будет требовать отчета за использование средств с расчетного счета.

Но если банк заподозрит ИП в подозрительных операциях, к примеру, «отмывочных», в любой момент могут быть запрошены документы, подтверждающие законность сделок. Не игнорируйте данные запросы. Лучше решить проблему сразу, чем ждать ее негативных последствий.

Как вывести деньги с заблокированного счета ИП

При налоговой блокировке счета снять деньги в банке можно только за минусом налоговых обязательств. Эта сумма считается неприкосновенной. При банковской блокировке, например, по причине непредоставления в срок документов, получить наличные вряд ли получится.

Учет снятия наличных для ИП

Несмотря на то, что ИП освобождены от ведения кассовой дисциплины, мы рекомендуем придерживаться ее правил. Так проще отслеживать лимит платежей по договорам поставщиков, а при необходимости документально подтвердить предпринимательские расходы.

Поэтому наличные, снятые с расчетного счета, вначале приходуются в кассу (оформляется приходный ордер), а затем выдаются подотчетному лицу по расходнику. Оформлением бух. проводок ИП не занимается. Эти правила применимы только к корпоративной карте — свои траты по кассе проводить не нужно.

Расчетный счет для ИП ТОП банков 2021 года!

Открытие — 0 р.

Обслуживание — от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *