Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

РКО — это расчетно-кассовое обслуживание или другими словами — услуга, которую предоставляет банк для предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ООО, ЗАО, ОАО, ПАО и т. д.), чтобы осуществлять операции с финансами.

Как правило, для бизнеса важны следующие операции: платежи контрагентам, пополнение наличными, снятие наличных и переводы на счета физических лиц. Дополнительно к расчетному счету предлагаются услуги, такие как: бизнес-карта, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль и другие.

Подробнее о банковских услугах для бизнеса, какой расчетный счет выгоднее открыть и в каком банке описано ниже в статье.

Расчетный счет в ВТБ

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Точке

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Тинькофф

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Модульбанке

Бесплатно

Стоимость открытия

открыть счет в Модульбанк

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Сбербанке

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Альфа-Банке

Бесплатно

Стоимость открытия

открыть счет в Альфа-Банк

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Открытии

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Локо-Банке

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Расчетный счет в Банке Уралсиб

Бесплатно

Стоимость открытия

развернуть тарифы свернуть тарифы

Для ИП:

  • Паспорт
  • ИНН
  • Лицензии (если в наличии)

Для ООО:

  • Паспорт директора или генерального директора, а так же учредителя
  • Учредительные документы (Устав, приказ о назначении директора)
  • ИНН
  • Лицензии (если в наличии)

1

Оставить заявку на открытие счета на сайте банка

2

Подготовить документы и договориться с банком о встрече

3

Встретиться с банком и подписать документы на открытие счета

1

Оставить заявку на открытие счета на сайте банка

2

Подготовить документы и договориться с банком о встрече

3

Встретиться с банком и подписать документы на открытие счета

Важно

Иногда банки запрашивают дополнительные документы для открытия расчетного счета по своему усмотрению. К примеру, могут попросить прислать выписку за последний отчетный период или выписку ЕГРЮЛ, подробный список банк запросит заранее, перед встречей и подписанием документов.

  • Оставляя заявку, некоторые банки предложат оставить только номер телефона, а некоторые попросят внести электронную почту, ФИО и ИНН, а дополнительно предложат загрузить скан паспорта и копии учредительных документов, все эти данные банк запрашивает, чтобы более оперативно подготовить необходимые бумаги на подпись к будущей встрече.
  • После того, как вы оставили заявку, поступит телефонный звонок из колл-центра банка. Позвонить могут с телефона не вашего региона, так как колл-центр банка может располагаться, к примеру, в Уфе или Новосибирске. Ответьте на телефонный звонок, согласуйте дальнейшие действия, прослушайте подробную информацию о действующих тарифах и сервисах. Возможно специалист банка попросит сообщить ему дополнительные сведения: город, выбранный вами тариф и нужны ли дополнительные продукты банка. Договоритесь о времени встречи с банком.
  • Некоторые банки присылают реквизиты расчетного счета, который пока только зарезервирован, пользоваться таким счетом нельзя, но можно указывать его в договорах, если вы планируете открыть счет в этом банке. 
  • На встрече, специалист банка проведет идентификацию директора и учредителя — сверит паспорт, даст на подпись необходимые документы, а так же предложит дополнительные продукты и услуги банка, к примеру, оформить бизнес-карту или подключить эквайринг.
  • Подпишите бумаги и получите доступ к онлайн-банку. Готово! Теперь пользуйтесь расчетным счетом полноценно.

Рекомендуем посмотреть видео от Сбербанка, в котором подробно и емко рассказывается, зачем нужен расчетный счет предпринимателю и юридическому лицу. Ссылка на официальный сайт Сбербанка и открытие расчетного счета — www.dasreda.ru

От того, с каким банком будет подписан договор на РКО, зависит работа компании в плане управления финансами. Принимайте решение взвешено, сравнивайте тарифы, удобство онлайн-сервисов, отзывы, качество поддержки и другие нюансы.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП или ООО в банке? Ответ однозначный: у 99% банков стоимость открытия счета — бесплатно.

Тарифы РКО и услуги в Москве

У многих банков есть тарифы без абонентской платы, а для устоявшегося бизнеса банки предлагают различные полезные сервисы: эквайринг, онлайн бухгалтерия, зарплатный проект и другие. Ниже мы предлагаем ознакомиться с таблицей с важными условиями тарифов и услугах банков для бизнеса:

  ВТБ Тинькофф Точка Модульбанк Сбербанк Открытие Уралсиб
Стоимость открытия Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Срок открытия счета 1-2 дня за 1 день за 1 день за 1 день 1-2 дня 1-2 дня 1-2 дня
Дистанционное открытие счета Нет Да Да Да Нет Да Да
Стоимость обслуживания от 1200 ₽/мес от 490 ₽/мес от 0 ₽/мес от 0 ₽/мес от 0 ₽/мес от 0 ₽/мес от 0 ₽/мес
Есть бизнес-карта Да Да Да Да Да Да Да
Комиссия по эквайрингу от 1,6% от 1,2% от 1,4% от 1% от 1,6% от 1,49% от 2,1%
Комиссия за переводы физ. лицам от 2% от 1,5% от 350 ₽ 990 ₽ от 7% от 2% от 2%
Онлайн-бухгалтерия Моё дело от 0 ₽/мес от 0 ₽/мес Моё дело Моё дело Моё дело 1С:БизнесСтарт
Интернет-банк Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно

Открыть расчетный счет срочно?

Если необходимо открыть расчетный счет срочно, в день подачи заявки, то рекомендуем обратиться в банк Точка Точка, Тинькофф, или Модульбанк.

У каждого тарифного плана своя стоимость. Тарифные планы, рассчитанные на крупные компании, обходятся, как правило, дороже. Зачастую у них более высокие лимиты на операции в рамках пакета услуг. Не сложно найти тарифный план, подключив который не нужно платить за обслуживание счета, если по нему нет операций.

Часто банки предлагают в первые 2- 3 месяца пользоваться расчетным счетом бесплатно, это своего рода «тест-драйв», чтобы познакомиться с онлайн-банком, качеством обслуживания и стоимостью. Например, у банка ВТБ есть отдельный тариф — «На старте», в течение первых 12 месяцев абонентская плата составляет 0 р., при входящем обороте более 10 000 р/мес.

В каждом банке разный операционный день. В одном операции проводят круглосуточно, в другом только с 9:00 до 18:00. Чтобы проводить операции в нужное вам время, рекомендуем заранее уточнить данный нюанс в банке

Как открыть расчетный счет в Москве дистанционно

Процедура открытия счета не требует от юридических лиц и предпринимателей никаких особых знаний или сложных действий.

Некоторые банки предоставляют услугу выездного открытия расчетного счета — сотрудник банка сам приедет с документами в удобное предпринимателю место (офис, кафе, торговый центр, за исключением квартиры или частного дома). Банк Точка позволяет открыть расчетный счет полностью онлайн, по видеосвязи.

Важно отметить, что предоплата за год — выгодный вариант, чем внесение ежемесячной абонентской платы.

Могут ли ИП и ООО иметь несколько расчетных счетов

Предпринимателям и организациям разрешено оформлять столько банковских счетов, сколько им нужно. Банки с большим доверием относятся к клиентам, имеющим одновременно счета в нескольких кредитно-финансовых организациях. Открытие нового счета не обязывает владельца бизнеса уведомлять об этом обслуживающий банк.

Бонусы при открытии счета

После того как будет открыт расчетный счет, станут доступными бонусы от партнеров банка, многие предложения будут полезны бизнесу, помогут привлечь новых клиентов и улучшат бизнес-процессы. Чтобы уточнить подробные условия, необходимо обратиться в банк, в котором будет открыт рачетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Доступ к HH

Предоставляется доступ к базе резюме на срок до 14 дней

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

ЯндексДирект

Бонус в размере до 10 000 рублей на первую рекламную кампанию

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Европлан

Скидки на приобретение транспорта в лизинг

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Мегафон

Скидки, бесплатные звонки и смс на корпоративные услуги связи

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

МоеДело

Бесплатный доступ к сервису онлайн бухгалтерии

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

MyTarget

Бонус до 50 000 р. на первую рекламную кампанию в системе

Отзывы ИП и ООО о банках для бизнеса и РКО в Москве

Отзывы о банках и обслуживании для бизнеса от реальных клиентов.

Иван В.

10.02.2021

Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Бизнесу

/ 10 августа 2021 10:10

Каждый, кто хотя бы раз задумывался об открытии своего собственного дела или о расширении уже имеющегося, сталкивался с вопросом грамотного управления финансами. Что такое расчетный счет, и в каких случаях он нужен, расскажем в статье.

Расчетный счет — способ развития вашего бизнеса

Читайте также:  Новый порядок открытия Казначейством лицевых счетов для участников казначейского сопровождения с 2022 года

Алексей и Дмитрий занимаются ремонтом квартир. Сначала это было небольшое дело, но со временем их клиентская база выросла, а вместе с ней и количество заказов. К тому же у них есть несколько подрядчиков, с которыми они постоянно сотрудничают.

Мастера решили оформить ИП и задумались: как организовать контроль денег, которые они получают от клиентов? Нужно ли открывать отдельный счет в банке? После прочтения этой статьи у Алексея и Дмитрия не останется вопросов. Надеемся, у вас тоже.

У каждого, кто имеет хотя бы одну карту какого-либо банка, есть там счет. На нем лежат деньги, которыми обладатель карты свободно распоряжается. С организациями та же ситуация.

Расчетный счет открывает организация (юридическое лицо) или ИП для проведения финансовых операций и учета средств. Например, для закупки материалов, оплаты аренды, выставления на оплату и т.д. 

Есть еще два вида, которые значительно отличаются от расчетного:

Текущий Корреспондентский
Открывается физическими лицами. Открывается банками.
Используется для хранения, снятия и внесения средств. Не связан с предпринимательской деятельностью. Можно открыть сразу несколько, а также хранить деньги в разной валюте. Оформляют в Центробанке или в другой кредитной организации. Нужен для ведения финансовой деятельности банка.

Что позволяет делать расчетный счет?

  1. Совершать безналичную оплату товаров и услуг, например, за аренду или закупку.
  2. Переводить средства.
  3. Выставлять счета на оплату услуг.
  4. Переводить валюту контрагентам за границу.
  5. Хранить и контролировать финансовые поступления.
  6. Совершать обязательные отчисления (ПФР, ФСС и т.д.).
  7. Выплачивать заработную плату сотрудникам.
  8. Пользоваться другими банковскими услугами: эквайринг, кредитование, лизинг и т.д.
  9. Участвовать в госзакупках и торгах.

Открывать счет или нет? Легко объясним, почему стоит!

Расчетный счет – это не просто набор цифр. Он состоит из 20 знаков, которые разделены на 6 групп, и каждая имеет свое значение.

Искать скрытый смысл и символизм не нужно, а все совпадения, как говорится, случайны. Опытному бухгалтеру достаточно одного взгляда, чтобы понять, какой контрагент перед ним:

  • кто является собственником: юридическое лицо или ИП;
  • валюта, в которой хранятся средства;
  • банк, открывший счет;
  • дополнительная юридическая информация о владельце.

Совет от банка:

Свой расчетный счет можно узнать несколькими способами: в документе, выданном при открытии счета в банке, в мобильном приложении, при личном визите в банк, а также в службе поддержки.

Давайте рассмотрим на примере. Стандартный счет выглядит следующим образом (для удобства мы разделили его пробелами, которых на деле нет):

407 02 810 0 6785 0001111

  1. Первые три цифры – номер балансового счета первого порядка, указывает на владельца. В нашем случае счет хоть и принадлежит физическому лицу (ИП), но обозначается 407 – как юридическое. 405 или 406 – государственные компании.
  2. Следующие две цифры – балансовый счет второго порядка, содержат дополнительную информацию. 408 02 укажет на физическое лицо в роли индивидуального предпринимателя.
  3. 810 говорит о том, что валюта хранится в рублях и предназначена для внутренних переводов. Для внешних переводов в рублях используется 634; 840 – доллары, а 978 – евро.
  4. 0 – это контрольная цифра, которую используют для проверки правильности счета. Она создается особым алгоритмом и может отличаться.
  5. Цифры 6785 – код подразделения банка, в котором регистрировался счет.
  6. Последние семь цифр, 0001111 – это уникальный номер лицевого счета клиента.

Уверенность в завтрашнем дне важна каждому бизнесмену. Если вы самозанятый и вам срочно нужны деньги на развитие своего дела, у Совкомбанка есть выгодное предложение. Только для вас – низкая процентная ставка, сумма займа может достигать 5 000 000 рублей на 5 лет. Воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас по программе «кредит для самозанятых».

Дмитрий согласился с Алексеем, что это удобно и, главное, очень нужно. После небольшого обсуждения они решили, что Алексей оформит счет на себя.

Но, как и любой занятой человек, он не хотел ходить в банк дважды, чтобы узнавать, какие документы нужно нести с собой. Если вы хотите подготовиться к визиту заранее как Алексей, то обратите внимание на следующую информацию.

Каждый банк устанавливает перечень документов. Особую роль играет форма организации: ООО или ИП. Для каждого из них набор документов и условия открытия будут разными.

Даже если вы — индивидуальный предприниматель, расчетный счет вам пригодится

Для индивидуальных предпринимателей все несколько проще, чем для юридических лиц. По закону никто не обязывает ИП открывать свой расчетный счет.

Проводить денежные операции можно с помощью счета, открытого на физическое лицо, т.е. на вашу личную карту. Но, как показывает практика, это удобно только тем, кто оказывает мелкие бытовые или консультационные услуги. Например, вы стрижете людей на дому или занимаетесь частными уроками. Но и тут есть ряд ограничений.

Допустим, вы решили больше не принимать клиентов дома, а арендовать парикмахерское место на длительный срок. Если сумма за аренду по договору превысит 100 тысяч рублей, то вы уже не сможете совершить оплату наличными.

Все дело в том, что на ИП и физические лица накладываются ограничения: наличные расчеты не должны превышать 100 тысяч рублей. Личный тоже не подойдет, т.к. для таких сумм предполагается использовать только расчетный.

Какие еще возможности дает открытие расчетного счета:

  • Прием безналичных платежей через интернет и банковский терминал.

Наличие эквайринга позитивно отражается на имидже компании, т.к. большинство людей предпочитают расплачиваться картами – это быстро и удобно. А подключить терминал возможно только к расчетному счету.

  • Перевод крупных сумм по фиксированным тарифам.

За большие переводы на личный могут снять до 10% от размера платежа, что вызовет неудобства.

  • Возврат от переплаченных налогов.

Ошибки бывают и у налоговых служб, но они легко возвращают деньги на расчетный счет. А вот на возврат средств на личную карту рассчитывать не стоит.

  • Возможность оформить кредит или лизинг.

Если вам понадобилось закупить оборудование, то банк осуществит только безналичный перевод средств компании.

  • Участие в госзакупках и тендерах.

Как вы уже догадались, одно из условий – наличие у компании собственного счета. Все средства также перечисляются безналичным способом компании – так их проще отслеживать.

Совет от банка:

Открыть расчетный счет возможно в любой период времени: при регистрации ИП или позже. Предупреждать никого не нужно. Также вы сами выбираете банк: регистрация счета не привязана ни к вашей прописке, ни к месту регистрации организации.

Для индивидуальных предпринимателей понадобятся документы:

  1. Паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина, удостоверение военнослужащего, вид на жительство и т.д.);
  2. Заявление по форме банка;
  3. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
  4. Свидетельство из ЕГРИП;
  5. Образец подписи и печати предпринимателя;
  6. Налоговая отчетность (если деятельность ведется больше трех месяцев);

Для ООО

Как и в случае ИП, закон не заставляет владельцев ООО открывать расчетный счет в банке. Но это вовсе не значит, что он вам не нужен. Есть две причины, по которым собственный счет компании пригодится:

  1. Оплата налогов производится только безналичными средствами.
  2. Юридические лица осуществляют переводы только через банк, т.е. на расчетный счет организации – это прописано в законе.

Это помогает контролировать финансы, если у компании есть филиалы или подразделения. В таком случае открывают несколько счетов, что позволяет грамотно распределять средства. А при разных формах налогообложения бухгалтеру будет   проще делать расчеты.

Совет от банка:

Заранее забронируйте реквизиты для открытия счета на сайте банка, тогда вам понадобится всего лишь один визит. А вот сообщить реквизиты можно сразу контрагентам – они будут переводить платежи на него.

Набор документов для открытия счета ООО:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица;
  2. Заявление на открытие;
  3. Устав компании;
  4. Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
  5. Документ, подтверждающий, что клиент банка является руководителем организации;
  6. Образец подписи и печати, заверенные нотариально или специалистом банка;
  7. Информация о кодах деятельности организации;
  8. Доверенность, если компанию представляет не руководитель;
  9. Сведения о налогообложении;
  10. Реквизиты банка обслуживания и организации.

Что нужно для открытия расчетного счета в банке

Все документы подготовлены. Алексею осталось сделать последнее – открыть счет в банке для ИП. Для этого требуется совершить несколько шагов:

  1. Запросить у банка точный список и подготовить актуальные документы. Например, выписке из ЕГРЮЛ должно быть не больше месяца с даты получения.
  2. Предоставить документы в отделение банка и подписать договор расчетно-кассового обслуживания.
  3. Получить доступ к онлайн-обслуживанию и начать им пользоваться.
Читайте также:  Как настроить браузер спутник для госзакупок в 2022 году

Запутались в предложениях банков? В первую очередь определите вашу выгоду

Нет единого совета о том, как выбрать банк. Так и нет единого ответа о том, какой банк лучше. Прежде всего обратите внимание на потребности вашей организации.

  1. Определите, что нужно компании в первую очередь.

Например, если у вас интернет-магазин, то для вас актуальны быстрые онлайн-платежи. Либо маленькие комиссии за перевод в другой валюте иностранным контрагентам.

  1. Внимательно изучите тарифные планы нескольких банков.

Реклама – хороший способ привлечь клиента, но не забывайте, что чаще всего указывают минимальные цифры.

  1. Рассмотрите банки ваших долгосрочных партнеров.

Есть смысл выбрать такой же банк, т.к. операции между разными организациями обрабатываются медленнее.

  1. Отзывы других клиентов: перед тем, как окончательно сделать выбор, почитайте мнения других людей.

Особое внимание обращайте на качество технической поддержки.

Оформление расчетного счета может показаться долгим и сложным процессом. Но при грамотном подходе вы не встретите трудностей, а в итоге получите весомую пользу для улучшения вашего дела.

Ольга Миниханова

На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!

Инструкция по выбору и регистрации счета для ИП

Расчетный счет — это банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. На него приходят деньги от клиентов, и с него можно оплачивать все, что нужно для работы.

ИП может работать и без расчетного счета, но с ограничениями: не получится принимать деньги по эквайрингу или получать их на личную карту. Еще нельзя совершать платежи суммой больше 100 000 Р наличными организации или другому ИП. Немного проще самозанятым ИП: они могут принимать деньги на карту, — но остальные ограничения все равно действуют.

Мы собрали пошаговую инструкцию, как ИП открыть расчетный счет и что предусмотреть.

Шаг 1

Обычно нужно платить не одну фиксированную сумму, а вносить несколько платежей и платить комиссии. Уточните, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица, снятие наличных.

У одного банка могут быть разные тарифы на расчетные счета — посчитайте, какой выгоднее

Как ИП принимать платежи

Шаг 2

Это обычная банковская карта, только привязанная к расчетному счету. Ей можно оплачивать корпоративные покупки, например офисные расходы, или использовать для личных целей.

Уточните условия выпуска карты, они могут отличаться от условий открытия счета

Как вывести деньги с расчетного счета

Шаг 3

Лучше перестраховаться и заранее выяснить, как банк решает возможные проблемы со счетом. Уточните, как быстро банк отвечает на вопросы, в какое время доступны менеджеры, с чем именно помогут.

Проверьте эту информацию по отзывам, например, на сайте «Банки-ру». Поищите знакомых со счетом в этом банке

Что делать, если карту заблокировали

Шаг 5

Сотруднику банка передайте копии документов, но оригиналы возьмите с собой: их могут попросить продемонстрировать для проверки.

Сейчас есть банки, которые не заставляют клиентов приезжать в офис: документы можно отсканировать и передать через форму на сайте, а для подписания договора сотрудник банка сам приедет к вам

Может ли банк отказать в открытии счета

Шаг 6

Документы на открытие счета обычно проверяют 1—3 рабочих дня. Если все в порядке, нужно приехать в отделение банка и подписать договор. Или подписать дистанционно, если банк согласен на такой формат, — для этого потребуется электронная подпись.

Как правило, онлайн разрешают подписывать документы бизнесменам, которые уже пользуются услугами банка

Как получить электронную подпись

Шаг 7

Если вы принимаете платежи от иностранных контрагентов, обычного расчетного счета недостаточно — нужно открывать валютный.

Вместе с ним банк автоматически открывает транзитный счет — деньги от контрагента сначала придут на него. Чтобы пользоваться деньгами, нужно подавать в банк распоряжение — обычно это онлайн-форма с информацией о платеже. Если сумма превышает эквивалент 200 000 Р, к форме нужно прикрепить документы, связанные с поступлением валюты, например договор.

После этого банк перечисляет деньги на основной валютный счет

Как контролируют валютные переводы

Шаг 8

Раз в две недели мы отправляем рассылку, где делимся последними новостями для бизнеса, кейсами предпринимателей и советами юристов

Еще полезные статьи для ИП:

1. Как ИП принимать валюту на PayPal.
2. Какой сервис управленческого учета выбрать.
3. Как ИП работать с наличными и не попасть на штрафы.

Как открыть расчетный счет для ИП в банке, что для этого потребуется

Открытие расчетного счета — не обязательное условие работы индивидуального предпринимателя, но его наличие существенно облегчает процесс работы и дает возможность получения большей прибыли.

Можно участвовать в тендерах, совершать крупные сделки, принимать оплату с карт, значительно расширяется перечень возможных контрагентов и партнеров.

Расчетный счет ИП открывается после регистрации предпринимателя в Налоговой службе.

Выбор банка

Банк для ИП лучше выбрать еще до момента регистрации бизнеса. После получения документов из ИФНС вы оперативно обратитесь в выбранное учреждение и буквально через несколько дней сможете пользоваться его финансовыми услугами. При выборе обслуживающей организации обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
  2. Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание.
  3. Стоимость обслуживания. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных. Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
  4. Ассортимент тарифов. Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
  5. Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
  6. Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
  7. Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.

В сфере обслуживания предпринимателей и организаций наблюдается серьезная конкуренция. С целью привлечения клиентов банки разрабатывают разные акции и специальные предложения — на них тоже нужно обращать внимание при выборе.

Например, вы можете открыть счет в банке для ИП бесплатно и пользоваться им безвозмездно в течение нескольких месяцев. Некоторые банки не берут плату за обслуживание, если по счету нет движения средств.

Вам могу предложить бесплатный выпуск привязанной карты, выгодные условия эквайринга, безвозмездное проведение платежей, начисление процентов на размещенные средства и пр.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если вы выбрали удобный и выгодный банк, можно подавать в него документы. Перечень необходимой документации всегда указан на сайте банка в разделе для малого бизнеса, обычно требуются (каждый документ предоставляется в оригинале):

  • паспорт предпринимателя;
  • лицензии на деятельность, если она предполагает их наличие;
  • выписка из ЕГРИП;
  • доверенности, если вы планируете дать кому-то право распоряжаться вашим счетом;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо посетить офис банка, нужен именно отдел по работе с юридическими лицами. Можете предварительно позвонить на телефон горячей линии интересующего банка и узнать, куда и когда вам можно подойти для заключения договора на обслуживание.

На месте клиент пишет заявление, бланк предоставит менеджер банка. Параллельно клиент получает консультацию по продуктам, ему помогают выбрать подходящий тариф или опции. Некоторые банки предлагают конструктор тарифов — предприниматель подключает только нужные ему опции.

Как открыть расчетный счет для ИП? Для этого нужна карточка с образцами подписей и печатей (печать — не обязательный атрибут для ИП). Ее можно сформировать в банке либо предварительно заверить у нотариуса. Удобнее будет сделать это именно в офисе банка, но если в карточке указывается перечень уполномоченных лиц, все они должны при этом присутствовать.

Читайте также:  Как зарегистрировать ип, если нет возможности посетить ни мфц, ни налоговую?

Открытие счета онлайн

Решая вопрос, как открыть расчетный счет для ИП, можно обратиться к интернету. Банки стараются максимально упростить эту задачу, многие предлагают подать заявление на предоставление услуги через интернет.

На сайте банка клиент выбирает подходящий тариф и переходит на форму подачи заявки. Здесь он указывает данные о себе и своем бизнесе, часто к анкете сразу можно прикрепить сканы необходимых документов.

После предоставления личной информации происходит бронирование счета, далее останется только посетить офис и подписать договор об РКО.

Некоторые банки идут еще дальше — после заполнения онлайн-заявки к клиенту выезжает представитель организации и привозит всю необходимую документацию. В итоге предприниматель вообще не посещает офис. Такой сервис действует, например, в Альфа Банке и Тинькофф Банке.

Что делать после открытия счета

После заключения с банком договора не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. С 2014 года самостоятельно уведомлять об этом Пенсионный Фонд и Налоговую службу предпринимателю уже не надо. Сообщает об открытии счетов сам банк.

Хороший банк для ИП предоставит вам доступ в интернет-банк, через него можно проводить расчеты с контрагентами, контролировать состояние счетов.

Далее можно сразу подать заявление на эквайринг, подключиться к зарплатному проекту.

Услуги кредитования и овердрафт обычно не доступны сразу, за ними можно обращаться спустя 3-6 месяцев после открытия счета: это время необходимо банку, чтобы объективно оценить состояние дел предпринимателя и его обороты.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО, в каком банке (Сбербанк, Альфа), тарифы и документы

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ип и ооо

При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.

В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.

Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2022 года.

В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии).

В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.

Сбербанк

0 / 0 ₽ Тариф «Легкий старт»

  • Самый надежный банк в России
  • Крупнейшая сеть отделений по стране
  • Бесплатное открытие и ведение расчетного счета

Альфа Банк

0 / 0 ₽ Тариф «Просто 1%»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Открытие счета без посещения офиса Банка
  • Подарок 9 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директ

Промсвязьбанк

0 / 400 ₽ Тариф «Плати меньше»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание до 6 месяцев
  • Внесение наличных на счет — бесплатно

Открытие

0 / 0 ₽ Тариф «Первый шаг»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатный выпуск бизнес-карты

Точка Банк

0 / 0 ₽ Тариф «Необходимый минимум»

  • Бесплатное открытие счета за 40 минут
  • Бесплатное снятие наличных — без ограничений
  • Бонус 70 000 рублей на продвижение в интернете и соцсетях

Модульбанк

0 / 0 ₽ Тариф «Стартовый»

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Бесплатное обслуживание
  • Открытие счета за 5 минут

Цена на открытие расчетного счета, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).

Цена за обслуживание расчетного счета обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежек на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежек в электронном виде, т.е. через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчетный счет (не обязательно).

Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчетного счета зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.

Обратите внимание, что практически у всех банков есть общие тарифы, которые, в некоторых случаях, могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Уведомление об открытии счета ИФНС, ПФР и ФСС

С лета 2014 года индивидуальные предприниматели и организации больше не обязаны уведомлять об открытии расчетного счета налоговую инспекцию, ПФР и ФСС. Теперь эту обязанность переложили на сами банки.

Пожалуйста, оцените информацию, если она была вам полезна:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *