Как получить лицензию на брокерское страхование?

Все привыкли слышать о страховых компаниях и постоянно общаются с деловыми агентами, которые предлагают застраховать все, что угодна и всегда на выгодных условиях. Кто занимает эту сферу? Если это вид предпринимательства, значит можно зарабатывать и в нише страхования. Что для этого нужно, может ли каждый сделать себе ИП или ООО и начать делать деньги?

На самом деле все не так просто и радужно. Без проблем можно стать только страховым агентом. В других случаях нужно обязательно получить лицензию на страховую деятельность. Но перед этим все ваше прошлое, будет рассматриваться надзорными органами как на ладони.

Узнайте, что нужно, чтобы организовать страховую компанию и как это сделать правильно. Тогда ваши труды будут вознаграждены сполна.

Кто может получить лицензию на страховую деятельность

Чтобы не попасть в сеть мошенников, важно проверить наличие лицензии. Уточнить, если у страховой компании разрешение можно на официальном сайте Центрального Банка России. Информация находится в свободном доступе и постоянно обновляется.

Как создать и открыть свой бизнес в страховании, и получить все необходимые для этого документы вы узнаете тут:

Требования к соискателям

Документ, разрешающий страховую деятельность (СД) в России выдается узкому кругу юридических лиц. Основные требования к соискателю лицензии:

  • юридическая форма организации;
  • наличие образования в области страхования;
  • опыт работы более 3 лет;
  • Уставной капитал не менее 120 млн. руб.;
  • для возможности страховать жизни граждан Уставной капитал должен составлять не меньше 480 млн. руб.;
  • для организации компании по узкопрофильному страхованию (например, медицинскому) достаточно 60 млн. руб. Как открыть страховую компанию с нуля вы узнаете в публикации по ссылке.

Особенности лицензирования в сфере страхования

Специфика этой отрасли заключается в том, что организация должна создать страховой фонд и иметь очень крупную сумму на своем счете. Многомиллионный оборот фиксированных страховых взносов контролируется ЦБ РФ, чтобы избежать коррупции и крупномасштабных хищений, доверенных клиентами страховых взносов.

Именно поэтому получить лицензию СД на возможность страховать, из десяти соискателей может только один. Но, на рынке страхования существуют определенные страховые формы, при которых необходимо иметь официальное разрешение (ст 32 ФЗ №234 от 23.07.2017).

Лицензию на СД должны получить:

  1. Страховые компании – на страхование (личное, жизни, имущества).
  2.  Перестраховочные организации.
  3. Общества взаимного страхования.
  4. Страховые брокеры.
  5. организации медстраха.
  6. НПО.
  7. компании, занимающиеся страхованием грузоперевозок.
  8. организации, которые занимаются страховкой в сфере сельского хозяйства.
  9. конторы специализирующиеся на страховании рисков (финансовая сфера).

Все виды СД в Федеральном законе № 234 от 23.07.2013 ст 32.9.

Что должен уметь соискатель

Требования к руководящему аппарату этой финансовой организации очень строгие:

  1. Гендиректор должен иметь соответствующее высшее образование и более 2 лет стажа работы на руководящей должности страховой организации.
  2. Главбух – должен иметь, кроме образования, стаж работы более  лет, 2 из которых в данной сфере.
  3. У руководящего состава не должно быть моментов, при которых отзывалась лицензия у организаций, где они до этого работали.
  4. Ни у кого из работников не должно быть и намека на судимость.

Намерение юр. лица оформить лицензию на СД для отмывания денег, вывода капитала из страны, фальсифицирования банкротства или других махинаций, уголовно наказуемо.

Поэтому тщательная проверка биографии каждого учредителя и его финансового положения, цели создания страховой компании входит в подготовительные работы ЦБ при рассмотрении соискателей.

Как получить лицензию на брокерское страхование?Образец лицензии на страховую деятельность.

Образец страховой лицензии

Лицензия представляет собой гербовый бланк, на котором указываются:

  • порядковый номер;
  • выдавший орган;
  • дата выдачи;
  • вид разрешенной СД;
  • название организации (полное и сокращенное);
  • почтовый адрес;
  • ОГРН и ИНН;
  • срок действия;
  • подпись зампредседателя;
  • печать;
  • реестровый номер.

На какой срок выдается

Если нарушения незначительные и их можно исправить, то, как в случае с Росгосстрахом, после устранения недочетов, лицензию возобновляют.

ЦБ России, относительно лицензии, имеет право:

  • отозвать;
  • приостановить;
  • ограничить ее действие.

Центробанк полностью контролирует и проверяет деятельность каждой страховой компании на каждом этапе ее существования.

Какие документы нужно подготовить для получения лицензии

Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:

  • Устав и все учредительные документы по юр. лицу;
  • номер регистрации компании и подтверждающие документы;
  • протокол собрания учредителей по утверждению уста назначению на должность руководителя;
  • данные об акционерах;
  • документы, подтверждающие уставный капитал;
  • все документы по руководящему составу и главному бухгалтеру (паспорта, дипломы, трудовые книжки и т. п.);
  • сведения о легальности денег уставного капитала;
  • правила по страхованию с приложением документов;
  • расчеты страховых тарифов (с методикой);
  • все о страховых резервах и их формировании;
  • обоснование осуществления СД по видам страховок;
  • бизнес-план на 3 года. Как составить бизнес-план самому – читайте здесь;
  • заявление.

Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:

  • учредительные документы и паспорт ИП;
  • регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. Тут вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
  • образцы договоров по брокерской деятельности;
  • документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
  • заявление.

Как получить лицензию на брокерское страхование?Пример заполнения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Что содержит бланк заявления

В отличие от других лицензий, в страховании по каждому виду СД нужно заполнять разные бланки заявлений. На осуществление страхования бланк отличается от бланка заявления на деятельность по перестрахованию и, тем более от бланка заявления на соискание лицензии страхового брокера.

Все образцы практически не отличаются друг от друга, не считая специфических перечней видов деятельности. Для удобства эти данные уже есть в бланках.

В остальном, заявление должно содержать практически всю, кратко изложенную информацию, которая находится в прилагаемых документах. Кроме этого, вы должны знать свой домен, если собираетесь организовать сайт компании (сейчас это обязательно).

Срок рассмотрения заявления – 30 рабочих дней. После этого срока ЦБ РФ вышлет письменный ответ с обоснованием.

Если выявится факт мошенничества, то наказание будет определено по КоАП или УК РФ и статьям о финансовых правонарушениях. Наказание может быть, и виде штрафов и приостановления лицензии, и в виде полного отзыва разрешения, и передано в суд как уголовное дело по факту хищения, мошеннических действий и т. д. В этом случае может грозить и срок заключения по установленному в УК порядку.

Как подать заявку на соискание лицензии

Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:

  • если в документах не совпадают данные;
  • допущены ошибки и опечатки;
  • есть судимость;
  • грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
  • экономическое обоснование недостаточно;
  • квалификация руководителей не соответствует требованиям.

Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.

Обратиться в Федеральную службу надзора (сейчас – это Центробанк) с заявлением и документами можно лично или поручив профессиональной фирме, профилирующейся на лицензиях. Госпошлина по ст. 333 НК РФ составляет 4000 руб.

Отрицательный ответ ЦБ можно обжаловать в суде. В случае положительного ответа, который вы получите в течение 30 дней, вам выдадут лицензию лично. С этого момента, в Едином Реестре каждый желающий сможет проверить легальность вашей деятельности.

Единый Реестр

На сайте ЦБР (cbr.ru. реестр), в случае сомнений в правомерности деятельности страховой компании, можно ввести данные о компании и получить исчерпывающий ответ о юридической форме, дате получения лицензии и руководителях.

Кроме этого вам откроются и контактные номера, факсы, почтовые адреса. Каждая лицензия, имея уникальный номер, никогда не повторяется. Все страховые компании с любого уголка страны, имеющие лицензию, находятся в едином реестре. Если разрешение было отозвано или приостановлено, то и эти данные будут высвечены.

Заключение

Финансовая сфера наиболее сложная в получении разрешений, лицензий на деятельность. Работа с чужими деньгами, тем более, что они исчисляются в миллионах, всегда граничат с мошенничеством.

Страховые брокеры не несут такой материальной ответственности, поэтому сделать лицензию для них не так сложно. Вообще без лицензии могут работать страховые агенты – они получают, в виде платы за труд, свои проценты за совершенные сделки.

  • В любом случае организация страховой компании – это тот случай, когда надо тщательно изучить законодательство и требования ЦБР.
  • Как стать страховым агентом или брокером вы узнаете в этом видео:

Подпишитесь на срочные экономические новости в Telegram

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Готовый бизнес-план страхового брокера

Различные виды страхования являются частью жизни большинства людей. Многие из них привыкли знакомиться с предложениями страховых компаний самостоятельно.

Тем не менее услуги агентств, занимающихся подбором наиболее удобных условий страхования для конкретного лица, не теряют своей актуальности. Открытие проекта, связанного с подобной деятельностью, станет выгодным решением.

Бизнес-план страхового брокера поможет детально ознакомиться с основными преимуществами и спецификой работы в этой сфере.

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Чем занимается страховой брокер

Сегодня посредничество играет немаловажную роль в любой деятельности, в том числе и в сфере страхования. Актуальность услуг независимых экспертов обусловлена возрастающим недоверием потребителей к страховым компаниям.

Читайте также:  Налоговая служба разъяснила порядок исключения недействующего ИП из ЕГРИП

Прежде чем остановить выбор на конкретном страховом продукте, каждый человек желает убедиться, что при совсем небольших затратах сможет получить максимальную защищенность и выгоду.

Однако людям, не знающим специфики данного рынка, тяжело найти подходящий вариант.

На изучение отзывов об интересующем страховом продукте и посещение предлагающих его компаний понадобится определенное количество времени.

Кроме того, практически все страховщики преувеличивают преимущества своей продукции и не озвучивают потенциальным клиентам ее недостатки.

В этом случае для получения объективной информации стоит обратиться за помощью к независимому консультанту, который хорошо разбирается в страховом деле.

Страховым брокером называется специалист, выступающий в роли посредника между потребителем страхового продукта и его поставщиком. За счет одновременного сотрудничества со многими компаниями у него есть возможность быстро рассмотреть различные варианты страхования. После этого он подбирает для клиента наиболее выгодный.

Некоторые потребители сравнивают брокеров с агентами, что совершенно неправильно. Все действия агента связаны непосредственно с интересами одной компании, формально числясь ее сотрудником, он занимается продвижением только ее продукции.

Страховой брокер, напротив, представляет собой абсолютно независимое лицо, ставит превыше всего интересы клиентов.

Основная его задача заключается в продаже страховых услуг, суть которых состоит в накапливании взносов клиента с целью их последующего использования.

В полноценную деятельность страховых брокеров входит:

  • предоставление клиентам консультаций по всем видам программ страхования, в том числе и автострахования;
  • поиск страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия для клиента;
  • формирование подходящего для клиентов страхового продукта;
  • подготовка и оформление необходимой документации;
  • работа со страховыми рисками;
  • информирование клиентов о порядке действий при наступившем страховом событии.

Где обучаются страховые брокеры и какие навыки нужны?

Для того чтобы стать страховым брокером, необходимо окончить высшее учебное заведение и получить экономическое образование. Дополнительно нужно будет пройти специальные курсы при Министерстве финансов. Аттестат и сертификат выдается после успешной сдачи экзаменов.

Перед началом деятельности нужно получить соответствующие навыки. С этой целью рекомендуется просмотреть цикл видеокурсов, пройти тренинги и ознакомиться с различной литературой, где подробно раскрыта эта тема. Лучше всего будет некоторое время поработать в страховой компании. Брокер должен обладать аналитическим складом ума, уметь легко идти на контакт и быть терпеливым.

Как начать свой бизнес: пошаговое руководство

Как получить лицензию на брокерское страхование?

После принятия решения о начале брокерской деятельности выбирается метод ведения бизнеса. Существует несколько вариантов организации работы с клиентами:

  • прямые продажи, в основе которых лежит личное общение со страхователями;
  • оптовые продажи с использованием сети партнеров и страховых агентов;
  • смешанные продажи, в которые входят два предыдущих способа.

Запуск проекта подразумевает совершение следующих действий:

  • работа над названием компании;
  • составление бизнес-плана;
  • регистрация бизнеса;
  • открытие в банке счета;
  • аренда офиса;
  • получение лицензии;
  • подключение городского телефонного номера, наличие которого подчеркнет серьезность брокерской компании;
  • выбор партнеров из существующих страховых компаний и проведение с ними переговоров;
  • запуск рекламы;
  • разработка алгоритмов по улучшению навыков продаж;
  • начало деятельности.

Тонкости регистрации деятельности

Оформление бизнеса необязательно производить на самом раннем этапе. Вначале лучше всего будет некоторое время поработать в качестве агента, для этого нужно заключить договоры с несколькими страховыми организациями. И только после того, как сформируется собственная клиентская база и будут поставлены на поток продажи, можно будет заняться легализацией деятельности в статусе ИП или ООО.

Закон не ограничивает выбор правовой формы для брокерской компании. Однако специалисты советуют оформить бизнес в статусе ООО.

Дело в том, что, выбрав форму ИП, ответственность за все долговые обязательства компании ляжет на индивидуального предпринимателя. Он будет рисковать своим имуществом.

 В то время как учредители общества с ограниченной ответственностью рискуют только уставным капиталом.

Оформление деятельности осуществляется таким образом:

  • подготовка документов;
  • обращение в ФНС;
  • выбор системы налогообложения;
  • получение свидетельства о регистрации в течение 5 рабочих дней.

Для оформления ООО потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт учредителя;
  • решение об учреждении юридического лица;
  • сведения об уставном капитале;
  • устав общества;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Регистрация ИП осуществляется в том же порядке при наличии следующих документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • заявление о регистрации деятельности;
  • оплаченная квитанция госпошлины.

В качестве налоговой нагрузки рекомендуется выбрать УСН со ставкой 6% от дохода.

В документах нужно указать коды ОКВЭД, соответствующие брокерской деятельности. В данном случае – 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования).

Получение лицензии

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Поскольку страхование относится к финансовым услугам, бизнес финансовых брокеров необходимо лицензировать. Лицензии выдает Центральный банк РФ, срок оформления документа составит тридцать дней, для его получения выполняются следующие требования:

  1. Наличие профильного образования у руководителя ООО или предпринимателя. Кроме того, необходим опыт работы (не менее двух лет) в финансовых или страховых организациях.
  2. Наличие у главного бухгалтера профильного образования, а также стажа работы от двух лет в брокерской или страховой компании.
  3. Брокерским компаниям, использующим средства клиентов, необходимо иметь на счете сумму, составляющую три миллиона рублей (гарантийный капитал), или банковские гарантии, соответствующие этой сумме.
  4. В учредительной документации юридического лица должен указываться лишь один вид деятельности компании (страховые услуги).

Чтобы получить лицензию страхового брокера, требуется выполнить все условия, оплатить пошлину и в Департамент страхового рынка ЦБ РФ подать пакет следующих документов:

  • заявление;
  • учредительные документы юридического лица;
  • свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе;
  • протокол собрания учредителей ООО по вопросу утверждения устава и назначения директора;
  • сведения о структуре общества;
  • выписка, в которой отражена оплата уставного капитала;
  • подтверждение регистрации учредителей ООО;
  • документы бухгалтера и руководителя: дипломы о профильном образовании, справки об отсутствии судимости; трудовые книжки, указывающие на наличие двухлетнего стажа;
  • образцы договоров, которые будут использоваться в работе с клиентами;
  • квитанция об оплате пошлины;
  • финансовые гарантии брокерской компании (наличие трех миллионов рублей).

Аренда офиса

При выборе офиса нужно рассматривать только варианты с возможностью подъезда на личном транспорте и наличием для него удобной парковки. Наиболее подходящая площадь помещения должна составлять 150 м2.

Его нужно разделить на две свободные зоны: для работников компании и для клиентов. Большое значение имеет оформление офиса, оно выполняется таким образом, чтобы все указывало на серьезность брокерской компании.

Помещение должно всегда находиться в чистоте.

Покупка оборудования

В офисе для каждого сотрудника оборудуется рабочее место, для этого потребуется закупка соответствующей мебели и компьютеров, оснащенных программным обеспечением. Помимо этого, нужно приобрести большой телевизор, чтобы персонал регулярно просматривал деловые каналы, и кондиционеры. Также понадобится мебель для посетителей.

Список услуг страхового брокера

Как получить лицензию на брокерское страхование?

При любых обстоятельствах брокерская компания отстаивает интересы клиента. Страховой брокер имеет право:

  • привлекать интерес клиентов к процессу страхования и разъяснять принцип каждого понравившегося вида;
  • осуществлять анализ страховых рисков;
  • подбирать для клиентов подходящих страховщиков и программы страхования;
  • заниматься подготовкой необходимых документов и реализацией полисов от лица страховщиков;
  • при оформлении полиса производить соответствующие расчеты;
  • заниматься организацией услуг аварийных комиссаров;
  • выполнять оформление страхового случая документально;
  • содействовать тому, чтобы страховые выплаты производились в интересах клиента.

Как искать клиентов?

Методы продвижения компании:

  • предоставление информации знакомым;
  • организация рекламной кампании;
  • сотрудничество с автомобильными салонами;
  • поиск клиентов через туристические бюро и риэлторские агентства, связанные с покупкой и продажей недвижимости;
  • организация сайта компании в интернете, публикация рекламы в социальных сетях и на форумах.

Работа по франшизе, преимущества

Для организации компании понадобятся значительные инвестиции и много времени. Поэтому часто страховые брокеры выбирают работу по франшизе. Преимущества такого варианта:

  • подготовленные договоры с различными страховщиками;
  • курс обучения;
  • солидная репутация, раскрученный бренд;
  • расширенная клиентская база;
  • наличие постоянной юридической поддержки;
  • прозрачность работы.

При организованном подходе к работе брокер (франчайзи) будет регулярно получать солидную прибыль от подобного сотрудничества.

Сколько можно заработать?

Страховой брокер не имеет фиксированной заработной платы, его доход состоит из комиссионных вознаграждений за реализацию полисов.

За каждую проведенную до конца работу с клиентом агенту причитается определенный процент, который для обязательных видов страхования меньше, а для добровольных – больше. Помимо этого, в некоторых компаниях производится выплата бонусов за выполненный план продаж.

Заработок начинающих сотрудников составляет до 15 000 рублей в месяц, агенты со стажем работы и опытом имеют доход до 100 000 рублей ежемесячно.

Нужно учитывать, что величина заработка зависит от того, в каком регионе брокер трудится, так как полисы ОСАГО отличаются разной стоимостью в зависимости от коэффициентов территории. Закон не запрещает сотрудничество сразу с несколькими страховщиками, что позволяет существенно увеличить сумму дохода.

Купить готовый бизнес план

Как стать страховым брокером пошаговый бизнес план

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Многие граждане считают, что страховой брокер, это тот же страховой агент, но между этим профессиями существуют явные различия.

Агенты представляют интересы страховой компании, а вот страховой брокер выполняет работу по поручению страхователей. Чаще всего такие специалисты берут на себя и функции агентов.

Чем занимается страховой брокер?

В современном мире посредники играют важную роль. Это также касается и сферы страхования. Кто такой страховой брокер? Это обычный посредник между клиентом и страховой компанией. Он помогает клиентам подобрать тот или иной страховой продукт.

Безусловно, можно обзвонить самостоятельно различные компании, чтобы выбрать приемлемый вариант страхования. Но на это придется потратить немало времени, которого так не хватает современным людям.

Читайте также:  Обоснование цены контракта с единственным поставщиком — образец по 44-ФЗ 2022

Поэтому многие граждане предпочитают воспользоваться услугами посредника. Кроме того, страховые компании обычно расхваливают свои услуги, тщательно скрывая все недостатки.

Намного надежнее и удобнее обратиться к независимому специалисту, который предоставит вам всю необходимую информацию.

Если вы работали страховым агентом и имеете определенные знания в этой области, можно смело заняться таким бизнесом.

Получение лицензии

В законе о страховании появилось два важных для брокеров нововведения. В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности. Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.

В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и страховые компании. Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом. Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

  Как выглядит презентация бизнес плана

Кто выбирает такую профессию?

В основном страховыми брокерами работают женщины. Желательно, чтобы консультант имел приятный голос и внешность, а также хорошую дикцию.

Специалисты сотрудничают с разными страховыми компаниями. Они заключают с ними договора, в которых указывают размер комиссионных за свой труд, то есть процент от сделки. Как стать страховым брокером, вы узнаете из этой статьи.

Какие навыки нужны для работы?

Прежде чем выбрать эту профессию, следует узнать, что нужно чтобы стать страховым брокером?

Выделим несколько важных моментов:

  • Аналитический склад ума, большое терпение и коммуникативные навыки;
  • Образование. Чтобы успешно освоить такую профессию, нужно получить высшее экономическое образование, а также пройти специальные курсы, организованные при Министерстве финансов. После сдачи экзамена, вам выдадут все необходимые сертификаты и аттестат;
  • Получение лицензии. С недавнего времени лицензированием брокеров занимается департамент по допускам на финансовый рынок. Чтобы получить лицензию, нужно оплатить государственную пошлину и немного подождать, пока выдадут соответствующий документ.

После получения лицензии вы являетесь настоящим страховым брокером.

Но не стоит сразу отказываться от дальнейшей учебы, поскольку это достаточно серьезная профессия и чтобы овладеть нею полностью, придется потратить не один год.

Как организовать работу?

Перед тем как заняться таким видом деятельности, нужно составить пошаговый бизнес план как стать страховым брокером. В первую очередь вам понадобится компьютер и выход в интернет.

На первых порах можно обойтись без офиса. Регистрация юридического лица необходима для заключения договоров с разными страховыми компаниями.

Чтобы предоставлять своим клиентам больше услуг, постарайтесь наладить партнерские отношения с разными фирмами.

Клиенты

Наработка собственное клиентской базы – это слишком долгое и достаточно сложное занятие. Обычно страховые брокеры не возникают на ровном месте. Такие организации создают на основе существующих страховых компаний, которые имеют своих клиентов. Следует знать, что от наличия клиентской базы во многом зависят и расходы на рекламу.

Работа по франшизе

Чтобы создать собственную компанию и заключить прямые договора, необходимо потратить немало времени и денег. Государственные органы выдвигают высокие требования и слишком долго принимают решения, поэтому многие страховые брокеры предпочитают работать по франшизе.

Среди преимуществ такого способа следует выделить:

  • Готовые договора с разными страховыми компаниями;
  • Профессиональное обучение
  • Положительная репутация;
  • Большая клиентская база;
  • Юридическая поддержка;
  • Прозрачность работы.

Франчайзи работают со страховыми компаниями, которые делают полноценные выплаты, а также предлагают хорошие скидки своим клиентам.

Если грамотно подойти к работе, можно получать хорошую прибыль и рассчитывать на длительное сотрудничество.

Виды деятельности

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Для заключения контракта можно привлекать несколько фирм. Благодаря этому брокеры стимулируют конкуренцию на рынке страхования.

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Схема: этапы страхования

В их работу входит:

  • Защита интересов клиента в случае спора со страховщиком;
  • Консультации по услугам;
  • Переговоры по условиям страхового возмещения;
  • Оформление договоров и урегулирование убытков;
  • Обеспечение гарантий.

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования.

Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Например, одни страховщики предлагают более привлекательные условия для машин премиум-класса, поскольку к ним владельцы относятся более бережно.

Другие компании считают приоритетным страхование бюджетных иномарок, а также автомобилей отечественного производства, поскольку их ремонт обходится намного дешевле.

Вариантов много, поэтому настоящие профессионалы должны уметь быстро ориентироваться в разных ситуациях.

Видео по теме Видео по теме

Особенности работы

Важно помнить, что брокер – это посредник, поэтому он не может представлять одну сторону договора. То есть, он не несет ответственности за мошеннические действия или небрежность в его реализации. Но если в результате действий брокера клиенту был причинен ущерб, он имеет право на взыскание.

Международные страховые компании используют в своей работе «право брокера на полис», то есть пока страхователь не уплатит премию, оформленный полис он может оставить у себя. Это обоснованный подход, поскольку, не имея на руках договор, клиент не имеет права предъявлять претензии.

Подводим итог

Рынок страхования отличается разнообразием, поэтому каждый сможет без проблем найти на нем для себя место. Теперь, когда вы знаете, как стать брокером страховой компании, можно приступать к реализации своей мечты. Кроме того, если, интересуетесь вопросом, как стать брокером на бирже, подробную инструкцию вы сможете найти на нашем сайте.

С первого взгляда может показаться, что в этой сфере слишком большая конкуренция. На самом деле, найти настоящих профессионалов не так уж и легко. Если вы не будете останавливаться на достигнутом, то со временем сможете достичь самых лучших результатов и сделать себе карьеру.

Лицензирование страховой деятельности в РФ

Как получить лицензию на брокерское страхование?

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

  • оценкой страховых рисков;
  • исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
  • определением размера страховых выплат;
  • определением размера ущерба.

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ — Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

  • ответственности;
  • имущественное;
  • личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление  обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

  • страховым брокерам;
  • перестраховщикам для перестрахования;
  • страховым организациям;
  • обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:

  • ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
  • ведением реестра страховых брокеров;
  • разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

  • приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
  • ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

  • определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
  • установленную законом организационно-правовую форму;
  • высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
  • не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
  • пакет учредительных документов;
  • информацию о составе участников или акционеров;
  • протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
  • подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
  • экономическое обоснование осуществления видов страхования;
  • сведения о страховом актуарии;
  • правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
  • положение о формировании страховых резервов;
  • информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
  • заключение аудитора при необходимости.
Читайте также:  Размер обеспечения заявки на участие в электронном аукционе по 44-фз в 2022 году

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

  • наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
  • территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
  • наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
  • регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
  • подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
  • номер, дата выдачи лицензии.

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • учредительные документы соискателя;
  • документы о госрегистрации ИП или юрлица;
  • документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
  • типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

  • страхованием жизни;
  • обязательным государственным страхованием;
  • страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
  • имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Как открыть страховую компанию, страховое агентство или страхового брокера в 2021 году?

Существует некоторая путаница между понятиями «Страховая компания», «Страховое агентство» и «Страховой брокер». Далее мы разберемся в разнице для большего понимания ралиций и нюансов, которые могут быть важны для открытия.

Также существуют три способа открыть страховой бизнес — это открытие страховой компании, открытие страхового брокера или страхового агентства. Рассмотрим каждый вариант подробнее и разберем отличия.

Как открыть компанию

Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.

Как открыть страховую компанию? Для открытия Вам понадобится:

  • Открытие юридического лица: ООО, ОАО, ЗАО.
  • Компания должна быть с минимальным уставным капиталом 120 000 000 рублей.
  • Получение лицензии на страховую деятельность.
  • Получение лицензий на отдельные виды страхования, например, на ОСАГО.
  • Добавление ОКВЭД: 65.1 «Услуги по страхованию».
  • Аренда помещения в 500-600 кв.м.
  • Найм гендиректора и главного бухгалтера.
  • Найм и обучение персонала для отдела страхования и для отдела выплат.

Для многих, кто хочет заниматься малым бизнесом, например, только автострахованием, эти условия и слишком сложны и риски высоки. Какие есть еще варианты?

Как открыть брокерскую компанию в 2021 году

Страховой брокер — это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом.

Для открытия страхового брокера Вам понадобится:

  • Открытие ООО или ИП.
  • Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
  • Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
  • Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
  • Пройти проверку ЦБ РФ.
  • Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.

Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса.

Как открыть агентство по страхованию

Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?

Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией.

Для открытия страхового агентства Вам нужно:

  • Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
  • Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
  • Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
  • Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
  • Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
  • Получить агентский договор.
  • Наладить работу отдела маркетинга и продаж.

Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!

Как открыть по франшизе?

Как показывает практика, нельзя, полагаясь на «авось», открыть страховую компанию или страховое агентство, или же филиал страхового брокера, чтобы начать зарабатывать в данном бизнесе. Успешный страховой бизнес — процесс весьма технологичный. Если же напороться на все «подводные камни», то можно без труда обанкротиться за 2-3 месяца.

Поэтому открыть компанию по продаже ОСАГО и других видов страхования по франшизе — это доступный способ открытия, когда Вы пользуетесь готовым страховым бизнесом от компании с многолетней историей. Открыть офис по страхованию можно в течение 20-30 дней.

Обратитесь в «Госавтополис», чтобы открыть страховую компанию! «Госавтополис» — это окупаемость инвестиций за 2-4 месяца!

Опыт в открытии страхового бизнеса

Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.

Во франшизе страховой компании «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций.

Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.

Снижение рисков и затрат

Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса.

Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство «Госавтополис» вместе с нами — просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала.

По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с «Госавтополис» — процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!

Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса. Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал.

И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике.

Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия «Госавтополис» в Вашем городе:

Вместе с «Госавтополис»

Открыть свой бизнес вместе с «Госавтополис» — это просто! Почему? У нас есть понятная и отлаженная бизнес-модель, как открыть офис страхования и зарабатывать 100-400 тыс.руб.

в месяц (в зависимости от численности населения)! Правильно используя свои знания и опыт, обладая наработанными внутренними ресурсами и деловыми связями, специалисты «Госавтополис» подготавливают необходимую документацию по работе со страховыми компаниями в Вашем городе на самых выгодных условиях, что будет являться залогом процветания Вашего бизнеса в течение долгих лет.

Решаете, как открыть страховое агентство по страхованию автомобилей? Думаете, как стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам?

Сеть «Госавтополис» — это доход практически с первого дня запуска! Вы сможете вести свой независимый бизнес под крылом единого сильного бренда!

  • Позвоните нам:8 (499) 705-12-35ПН-ПТ с 08:00 до 19:00 (Мск), без перерыва
  • Viber/WhatsApp:8 499 705 1235
  • Напишите нам:[email protected]

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *