Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

Покупка полиса ОСАГО обязательна для любого водителя, а это означает, что спрос на страховки просто не может упасть. Поэтому и профессия агента в сфере автострахования всегда будет востребована.

Вы заинтересовались профессией агента страховой компании? Давайте для начала разберемся, как стать страховым агентом по ОСАГО – представителем нескольких компаний, который работает на себя и помогает автовладельцам подобрать и приобрести полис на максимально выгодных условиях.

Мы расскажем об обязанностях агентов, о необходимых им качествах и навыках, а также пошагово разберем, что делать для успешного старта в этой профессии.

Во второй части статьи мы расскажем о нашем сервисе, который поможет как начинающему, так и опытному работнику построить эффективное сотрудничество с множеством страховых компаний online.

Чаще всего эти два названия используют как синонимы. Но иногда под словом «агент» подразумевают специалиста, который работает только с одной компанией. «Брокер», в свою очередь, может предложить автовладельцу больший ассортимент, поскольку он сотрудничает сразу с несколькими страховыми (как своеобразный дистрибьютер).

Представитель конкретной компании мало чем отличается от наемного сотрудника, даже если работает не в офисе, а в интернете. Поэтому мы почти не будем касаться работы страхового агента одной компании, а расскажем именно о том, как стать агентом автострахования Е-ОСАГО.

И еще один нюанс. Иногда специалистов, у которых заключен договор с несколькими компаниями, называют Единый агент ОСАГО. Это неверно, поскольку это название используется для обозначения не человека, а системы, которая позволяет страховой компании продавать своему клиенту ОСАГО другой организации.

Особенности поступления на работу в компании:

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

Росгосстрах

– старейшая компания в России. Преимущество при приеме на работу у людей с богатым опытом в любой сфере деятельности и большим списком знакомых. Работать можно удаленно по всей стране.

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

Ингосстрах

– достаточно заполнить анкету на сайте и пройти собеседование. Дальше вас ждет обучение от компании. Курс длится 3-5 дней. После этого для вас назначат куратора. План по продажам новичкам не ставят.

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

Тинькофф

– поступить на работу очень просто. Обучение длится несколько рабочих дней. Компания гарантирует своевременную выплату комиссионных вознаграждений. Сайт удобен и интуитивно понятен.

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

РЕСО-гарантия

– после собеседования нужно пройти психологическое тестирование. Затем обучение 14 дней и чтобы начать работать вы обязаны застраховать жизнь за 1500 рублей. Стажировка 3 месяца с наставником.

Страховой агент – это независимый консультант, посредник между страховой компанией и её клиентом. Он представляет интересы автовладельца, помогая ему в выборе компании по ОСАГО. А со стороны страховой ему положена комиссия за каждый заключенный договор.

Список обязанностей:

  • Поиск клиентов (самостоятельно, через интернет на специализированных сервисах).
  • Первичная консультация клиента – выяснение его потребностей и ожиданий.
  • Подбор подходящего предложения от одной из страховых компаний. Расчет стоимости полиса (для этого можно воспользоваться калькулятором на сайте страховой), разъяснение клиенту условий договора.
  • Продажа (оформление) полиса.

Если наступает страховой случай, некоторые агенты продолжают сопровождение клиента по получению выплат. Но для большинства такая работа находится вне зоны их ответственности: главной задачей является продажа полиса, а в дальнейшем автовладелец контактирует с компанией, чью страховку он приобрел.

Есть два основных преимущества этой профессии:

Во-первых, это полная независимость. Вы можете сами составлять свой график и не привязываться к месту работы (к офису): очень многие агенты сегодня продают полисы ОСАГО онлайн, и в связи с этим могут спокойно работать из дома.

Второй плюс – отсутствие «потолка» по уровню дохода. Процент от компании за оформленные клиентами полисы – это цена для агента, и по сути его доход ничем не ограничен. Комиссия в среднем по рынку за проданный полис составляет от 10 до 25% от его цены.

Если вам понятны и близки должностные обязанности, а преимущества профессии кажутся пределом мечтаний, остается последний вопрос: подходит ли вам эта профессия? Какими личными качествами должен обладать страховой агент по ОСАГО?

Страховой агент, работающий с одной компанией, должен быть прежде всего хорошим продажником:

  • Важна общительность: нужно найти общий язык с любым клиентом, провести переговоры грамотно и убедительно.
  • Важна стрессоустойчивость: учитесь корректно реагировать на негатив, приводить подходящие аргументы при возникших возражениях.
  • Знание законодательной базы. Профессионал должен тщательно разобраться в законах, касающихся автострахования – это потребуется для того, чтобы вести диалог с клиентом грамотно и обстоятельно. Например, некоторые водители в принципе не считают нужным приобретать полис ОСАГО – ведь штраф за его отсутствие не превышает 800 рублей. В подобной ситуации вы должны объяснить автовладельцу, что последствия езды без страховки могут оказаться гораздо серьезней.
  • Внимательность. Страховой агент автострахования должен быть готов к работе с бумагами: хотя договор всегда заполняется по образцу, эта задача требует максимальной собранности и аккуратности.

Для агента, который работает на себя и получает вознаграждение от нескольких страховых, нужны все те же качества, которые мы перечислили выше. А также необходима ответственность и инициативность: ведь над вами нет начальника, который будет требовать выполнения плана. Вы работаете на себя и должны понимать, что доход зависит только от вас.

Что касается специального образования, в нем нет необходимости – страховые компании не выдвигают жестких требований к своим сотрудникам, а партнер страховой компании и вовсе не должен перед ней отчитываться по поводу своих знаний. Важен результат, то есть количество проданных полисов.

Впрочем, если вы хотите вступить в профессию во всеоружии, можно пройти онлайн-курсы, их несложно найти: обучением (в том числе и бесплатным) занимаются многие страховые компании. Просто введите в поисковике «курсы для агента по ОСАГО онлайн».

Поверьте, вы сразу же увидите рекламу с фразами вроде «Стань агентом за 10 часов!» – выбирайте тот курс, который приглянется.

Итак, вы готовы к старту. Перейдем к самому главному: как начать продавать полисы ОСАГО страховой компании (или нескольких)? Как стать успешным страховым агентом, если вы не планируете устраиваться в офис, а хотите работать на себя?

Самый актуальный на сегодняшний день формат работы агента — в режиме онлайн, когда можно продавать полисы е-ОСАГО без необходимости выезжать в филиал страховой компании с бумагами. Даже личная встреча с клиентом нужна далеко не всегда, ведь электронный полис оформляется полностью удаленно, а его копию для распечатки высылают водителю на почту.

Начать сотрудничество с крупнейшими компаниями и организовать рабочий процесс автостраховым агентам поможет наш сервис. Важное преимущество работы через сервис – быстрый старт, от карьеры агента вас отделяет всего два шага:

  1. Отправьте заявку на регистрацию в качестве агента, заполнив все необходимые поля. Нужно указать, будете вы работать как физическое или юридическое лицо, и предоставить свои данные. Важный момент: для получения агентского доступа при регистрации нужно указать, что вы будете оформлять полис не на свою машину, а на автомобиль клиента.
  2. После успешной регистрации вы получите доступ к личному кабинету и возможность оформлять страховые полисы различных компаний через сервис. Узнать конкретный размер комиссии за продажу полиса вы сможете после завершения регистрации, посмотрев таблицу вознаграждений от различных компаний.

Какой процент вы будете получать, зависит сразу от нескольких факторов:

  • в каком регионе оформляется полис;
  • зарегистрированы вы как физическое или юридическое лицо;
  • является ваш клиент физическим или юридическим лицом;
  • как много полисов вы продали в этом месяце.

Вознаграждение за проданные полисы вы будете получать на банковскую карту. Если вы работаете как юр. лицо – можно обойтись без карты и выводить средства на расчетный счет.

Карьера страхового агента доступна даже людям без опыта в этой сфере. Главное – это готовность учиться и ответственность, ведь ваш доход зависит только от вас. Взамен вы получаете независимость и возможность работать на себя в перспективной и увлекательной сфере.

Сегодня путь к профессии агента автострахования стал еще проще, потому что начать работать через онлайн-сервис. Попробуйте свои силы – возможно, именно эта работа окажется вашим призванием.

Онлайн платформа по продаже ОСАГО

Работать по старинке или с онлайн-платформами по оформлению ОСАГО?

С 1 октября 2015 года страховые компании обязали продавать ОСАГО в онлайн. Дело шло медленно, но верно. На сегодня онлайн-площадка стала востребованным инструментом для заработка агентов. Хотя еще вызывает ряд вопросов и недоверия у большинства. В этой статье мы подробно рассмотрим плюсы и минусы нового зверя, стоит ли доверять онлайн-сервису работу по продаже ОСАГО. С уверенностью скажем — всем, кто хочет зарабатывать на продаже ОСАГО. В оффлайн, чтобы стать страховым брокером или агентом, необходимо заключить договор со страховой компанией. А иногда и ни с одной. Пройти проверку службы безопасности и бесконечно суетиться с оплатами, заполнением бланков строгой отчетности и отчетами по проделанной работе. Брокеру ещё придётся оформить лицензию. В общем, пока три пары обуви не сотрёшь – зарабатывать не начнёшь. Для работы с платформой вам всего-то понадобиться современное устройство связи с подключенным интернетом: смартфон, планшет, ноутбук или компьютер. Если совсем коротко, то платформа — это ваше окно сразу ко всем федеральным страховым компаниям! А регистрация займет не больше 5 минут, включая внесение реквизитов.

не нужно заключать договоры со страховыми компаниями, проходить проверку документов;

не нужно отчитываться по бланкам строгой отчетности;

не нужно привозить квитанции и акты;

не нужно получать лицензию;

регистрация и работа на платформе совершенно бесплатная;

индивидуальный график работы, возможность работать дома.

Читайте также:  Патентную систему налогообложения серьезно изменят в связи с грядущей отменой ЕНВД

Как выглядит электронное ОСАГО?

В привычном понимании готовый продукт деятельности агента – это полис ОСАГО, оформленный на бланке строгой отчетности. При работе с онлайн-агрегаторами появляются некоторые подозрения легальности, так как на выходе клиент видит документ в электронно-цифровом формате. И тут возникают вопросы, что собой представляет электронный полис и в каком виде его получит клиент? Электронный полис ОСАГО – это тот же договор обязательного страхования автогражданской ответственности, только в виде электронного документа, который автовладелец самостоятельно может распечатать на простой бумаге в черно-белом или цветном варианте. Бланки бумажных полисов утверждены в 2019 год исключительно розовыми, а e-ОСАГО может быть любого цвета: розового, голубого, зелёного и даже чёрно-белого. Требований к электронной версии страховки нет. Заверять электронный полис е-ОСАГО не нужно никак и нигде. На сегодняшний день согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ № 20 от 25 июня 2019г. распечатывать полис е-ОСАГО не нужно. Верховный суд России прямо указал на то, что если у водителя нет с собой распечатанной копии электронного полиса ОСАГО, его штрафовать нельзя. Впрочем, это логично на фоне того, что почти каждый инспектор ДПС на дороге может проверить наличие договора страхования по базе данных. Но в небольших городах мы все же рекомендуем распечатать ОСАГО. Гораздо проще и быстрее будет показать печатный полис, чем что-то доказывать и объяснять.

А легальный ли полис я оформляю клиенту?

Безусловно, этот вопрос возникает у каждого ответственного агента, начинающего работать на онлайн платформах. К сожалению, говорить можем только о себе. Все полисы, оформленные на платформе, легальны и находятся в реестре выписанных документов в базе РСА! Во-первых, ссылка на оплату полиса ведет напрямую на сайт страховой компании! Таким образом, вы совершаете оплату минуя платформу. На указанную почту получаете сам полис и квитанцию об оплате от страховой. Во-вторых, полис попадает в РСА ещё до оплаты, мы знаем его будущий номер. После оплаты страховая компания меняет статус договора в системе. В результате вы можете проверить его наличие на сайте РСА. Если по каким то тех причинам (что бывает крайне редко) вы произвели оплату, а полис не появился на сайте РСА — оплата будет возвращена на вашу карту в течении нескольких часов автоматически. Как же проверить полис? Есть два варианта: По номеру полиса. Заходите в раздел сайта, указываете серию полиса, вводите его номер (https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm ) Результат проверки получаете мгновенно. Предоставляются данные о сроке действия договора, страховой компании, которая его заключила и статусе бланка. Если статус бланка — «находится у страхователя» и есть все данные о сроке действия, то все в порядке.

Агент вносит данные договора. После заполнения первых полей, большая часть оставшихся данных автоматически подтянется из базы РСА. Все это происходит на ваших глазах за считанные секунды.

Система рассчитает стоимость полиса и выдаст страницу со списком страховых компаний, которые одобрили договор. Напротив одобренных заявок будут указаны стоимость полиса и сумма вашего вознаграждения.

Агент выбирает страховую компанию и отправляет клиенту ссылку на оплату;

Клиент или сам агент оплачивает полис банковской картой.

Страховой полис и квитанция приходит на указанный email.

После оплаты полиса сумма вознаграждения автоматически зачисляется на баланс агента. Вознаграждение можно вывести на карту банка. Все прозрачно, понятно, автоматизировано.

Агенты знают, что бланки строгой отчетности требуют внимательного отношения и не терпят исправлений. На платформе всё в разы проще.

Во-первых, как уже говорилось выше, многие данные просто подтягиваются из базы РСА, что снижает вероятность ошибок.

Во-вторых, даже если ошибка прокралась, система «отловит» некоторые ошибки и предложит внести изменения. Вот примеры ошибок, которые система не пропустила:

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

Какое агентское вознаграждение?

Еще недавно страховые компании предлагали агентские вознаграждения выше, чем при работе с платформами. Но с ростом интеграции страховых компаний в онлайн-среду ситуация на сервисах изменилась. Количество страховых компаний на площадках выросло, что повлияло на большую конкурентную борьбу за клиента. Вследствие чего выросли и комиссии, и большая часть регионов сравнялись в суммах вознаграждений с локальными филиалами. Физическое лицо получает агентское вознаграждение от 6 до 25% на свою карту. У индивидуального предпринимателя агентское вознаграждение выше и составляет от 10 до 25%. Но надо помнить, что ИП несет дополнительные налоговые и бухгалтерские расходы. И, пожалуй, самые выгодные условия работы с платформой у самозанятых, так как агентское вознаграждение такое же, как у предпринимателей, и нет бюрократических заморочек и банковских затрат,, как у ИП. Подробнее почитать и сравнить разные формы работы можно здесь: (новая статья). Добавим ещё плюшек, на платформе частенько проводятся стимулирующие к продажам акции, чего скажем прямо, страховые компании для своих агентов не делают.

Пожалуй, каждый региональный страховой агент сталкивался с проблемной проходимостью. Никогда не угадаешь, сколько страховая компания одобрит заявок на тот или иной регион. А работа с платформой решает эту проблема на раз-два: в базе на запрос отвечают сразу 11 страховых компаний. И их количество увеличивается с каждым месяцем. Всё это гарантирует большее число одобренных заявок.

Личный кабинет — как мини-офис

Автоматизация всех процессов. Возможность видеть свои договоры и договоры каждого агента своей сети. Удобная фильтрация по периодам, клиентам. Прозрачная система расчета вознаграждения от каждой операции.

Пролонгация полисов ОСАГО

Страховой агент в оффлайн сам отслеживает, когда истекает срок договоров. Хорошо, если у него есть какая-то CRM- система, ну или хотя бы таблица Excel, куда он может заглядывать время от времени. У наших же пользователей весь процесс автоматизирован: договоры за 60 дней до окончания действия полиса попадают в раздел «Пролонгация», а за 5 дней подсвечиваются красной рамочкой! Всё, что требуется от вас — выбрать способ напоминания: смс, емейл или ссылка. Так клиенту придет напоминание о продлении полиса. Ещё жирный бонус от работы с платформой: +5% (а иногда и больше) к своему вознаграждению за продление договора ОСАГО. И при этом совершенно не важно на какой платформе ранее был оформлен полис.

Служба тех поддержки всегда придет на помощь!

Страховые агенты обойдутся без касс

Более 200 тыс. работающих в РФ страховых агентов будут избавлены от обязанности использования онлайн-касс. Соответствующие поправки к закону о контрольно-кассовой техники (ККТ) готовит Минфин.

На первом этапе это освобождение для страховых агентов будет введено в виде отсрочки нормы о кассах на год — до 1 июля 2019 года, а затем закреплено на постоянной основе.

По словам страховщиков, таким решением Минфин избавил рынок от необходимости пересматривать стоимость страховых продуктов для компенсации расходов на оснащение агентов онлайн-кассами.

Как заявила в ходе XVI Международной конференции Всероссийского союза страховщиков (ВСС) заместитель главы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева, Минфин выступает за отсрочку на год нормы о необходимости работы страховых агентов с обязательным использованием ККТ. Согласно действующему законодательству такая обязанность для них наступает 1 июля 2018 года. За время годовой отсрочки Минфин намерен подготовить окончательный вывод страховых агентов-физлиц из-под действия нормы о кассах.

По данным Росстата, на рынке сейчас работают более 200 тыс. страховых агентов. Как рассказала “Ъ” госпожа Балакирева, большую их часть составляют физические лица.

«Освободить агентов от необходимости работать с ККТ — это была отчасти наша инициатива, отчасти — просьба компаний, чей бизнес строится на агентских продажах»,— говорит она. Минфин планирует освобождать от ККТ только физлиц без статуса ИП — за них будет «отвечать» страховщик.

«Страховщикам не придется пересматривать тарифы, чтобы переложить покупку ККТ на плечи клиентов»,— заключает Вера Балакирева.

Президент ВСС Игорь Юргенс называет важной вехой решение Минфина, подтверждая, что теперь «покупка ККТ не будет отражаться на себестоимости программ страховщиков, что в итоге оставит их услуги доступными».

По словам главы «Ингосстраха» Михаила Волкова, ККТ в компании для агентов еще не покупали: «Мы понимаем, что необходимость работы с онлайн-кассами, с одной стороны, подтолкнет рынок к дальнейшей цифровизации бизнеса, но одновременно обернется колоссальными затратами».

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?

В «Росгосстрахе» “Ъ” заявили, что специфика работы страхового агента не подразумевает наличие стационарного рабочего места, офисного оборудования (компьютера, принтера, сканера), может осуществляться от имени и за счет нескольких страховщиков по разным видам страховых услуг. «В связи с этим требование обязательного использования страховыми агентами ККТ поставило бы под угрозу этот вид профессиональной деятельности сотен тысяч граждан России.

По мнению аналитиков, решение Минфина поддержит рынок и профессию агента. «На наш взгляд, роль страховых агентов в настоящее время недооценивается,— сказал “Ъ” директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

— Агенты должны служить связующим звеном между страхователем и страховой компанией, консультируя клиентов по особенностям страховых услуг, разъясняя выгоды от использования страхования, в том числе новых или сложных продуктов.

Снижая требования по ведению агентской деятельности, Минфин стремится сохранить привлекательность профессии и поддержать страховой рынок».

Татьяна Гришина, Санкт-Петербург

Закон 54-ФЗ и страхование: нужны ли кассовые аппараты страховым агентам?

В июле 2017 г.

были приняты изменения в Федеральный Закон о применении контрольно- кассовой техники 54-ФЗ, в рамках которых страховые агенты попали в категорию лиц, обязуемых проводить операции с использованием кассовых аппаратов. По мнению страхового сообщества, ведение данного требования приведет к неоправданным и неподъемным финансовым потерям для крупнейших игроков рынка.

Нужна ли онлайн касса страховому агенту?Страховой агент и его место на рынке

Читайте также:  Что делать, если привезли контрафактный товар по 44-фз в 2022 году. поставщик поставил некачественный товар по 44-фз

Под страховым агентом подразумевается лицо (чаще физическое), занимающееся заключением договоров страхования и/или продажей страховых полисов от имени и по поручению страховой компании. В задачи агента входит поиски клиентов, оформление документов, инкассация страховых премий, реже — выплата страхового возмещения.

Принято различать страховых агентов связанных, представляющих одну страховую компанию, и независимых, представляющих одновременно несколько страховых компаний.

Взаимоотношение между страховой компанией и агентом регулируются контрактом, в котором содержатся права и обязанности сторон.

Что меняет новая редакция закона

Закон 54-ФЗ в новой редакции, который должен вступить в силу 1 июля 2018 г., отменяет действующее на данный момент право страховых агентов пользоваться при приеме страховых премий от физических лиц бумажными бланками строгой отчетности как альтернативой использованию кассовых аппаратов (форма №A-7, утвержденная в 2006 г. Приказом Минфина РФ).

Теперь страховым агентам предписано при оформлении полисов «в полевых условиях» перейти на использование кассовых аппаратов. Эксперты страхового рынка уверены, что знак равенства между страховыми агентами и прочими профессиональными продавцами — это ошибка, допущенная по недосмотру.

Впрочем, инициатива эта исходила от российских налоговиков, и на сегодняшний день Всероссийский союз страховщиков (ВСС) информацией о дальнейшей судьбе инициативы не располагает.

 Выплата страховки не требует использования ККТ

Опасения страховщиков

Еще до принятия поправок (в мае 2017 г.) ВСС направил соответствующие обращения в Банк России, в Минфин и Минэкономразвития: в страховом сообществе считают, что реализация законодательного требования может парализовать работу страховых компаний, имеющих разветвленные агентские сети.

Пример простого расчета дополнительных затрат

В зоне повышенной опасности — ведущие игроки рынка. Так, на компанию «Росгосстрах» работают 65 тысяч агентов. При средней цене кассового аппарата порядка 30 тыс. руб. дополнительные затраты данного страховщика составят 1,95 млрд. руб. — и это без учета расходов собственно внедрение новации (включая обучение тысяч агентов) и на техническое обслуживание и ремонт аппаратов!

В центре аналитики «Интерфакс-ЦЭА» также отмечают: реальную проблему составляет даже собственно единовременная закупка таких партий кассовой техники.

Очевидно, что «Росгосстрах», страдающий от внушительных убытков по ОСАГО и находящийся в стадии проведения процедуры санации, покупать технику за свой счет не станет. Может быть, страховые агенты готовы взять это бремя на себя?

О целесообразности приобретения кассового аппарата агентом

Страховые агенты в России — это, как правило, люди разных профессий, работающие на страховые компании по совместительству. Зачастую годовой объем их продаж составляет до 30-ти полисов, при этом они добросовестно ведут договоры по своему небольшому кругу клиентов. Очевидно, что приобретение кассового аппарата таким агентом финансово не оправдано и не окупаемо.

Важно отметить: большинство российских страховых агентов — это независимые посредники, представляющие продукты разных страховщиков.

Таким образом, агенту потребуется не меньше как передвижная станция кассовых аппаратов, что выводит новацию за грани разумного.

В сухом остатке…

  • Ключевые опасения в связи с введением в процесс работы страховых агентов кассовых аппаратов сложно назвать необоснованными. К тому же, специалисты профильного рынка утверждают:
  • Фискальная цель вводимого законом технического новшества не может быть достигнута в виду принципиального отличия налогообложения в страховых компаниях и в реализующих товары торговых точках.
  • Иначе говоря, с точки зрения исчисления налоговых обязательств страховой компании информация о ее выручке ничтожна, ведь из собранных премий страховщик формирует различные фонды.
  • А вот на доступности услуг страхования такая новация скажется мгновенно и крайне негативно: не секрет, что значительная часть агентского корпуса работает в отдаленных регионах, поэтому лишенных посреднических услуг клиентов обрекут на дальние поездки за полисами в районные или областные центры.

Снижение объемов страхового бизнеса неизбежно. И уж конечно, никто не подумал об агентах, которые лишатся работы.

Как лучше работать страховому агенту: СК или онлайн-платформа?????

Как лучше работать страховому агенту: напрямую со страховщиком или с онлайн-платформой. Рассмотрим оба варианта

Регистрация личного кабинета агента

При заключении договора со страховой компанией вам придется:

  • заполнить ряд анкет
  • предоставить копии всех запрошенных ей документов
  • подождать, пока служба безопасности проведет их проверку
  • и только после этого подписать агентский договор. Возможно, не подписать: вы можете столкнуться с тем, что Страховщик просто не будет сотрудничать с агентом-новичком, не имеющем своей клиентской базы и опыта работы.

При регистрации в онлайн сервисе:

  • зарегистрироваться на сайте и войти в личный кабинет
  • ввести всю информацию о себе, включая реквизиты для перечисления комиссионного вознаграждения
  • начать работать!

Оформление страхового полиса

Вы заключили агентские договора с несколькими страховыми компаниями и, чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО, вносите все необходимые данные в личном кабинете каждой из них отдельно. Представляете, сколько времени на это уйдет?

Работая с онлайн-платформой, вы вводите информацию один раз и получаете расчет по всем (а иногда их бывает несколько десятков) Страховщикам, представленным на данной площадке. Кроме того, сведения по автомобилю заполняются автоматически. Вам достаточно указать лишь его гос. номер или VIN-код, если авто не поставлено на учет, все остальное программа сделает сама.

Сколько полисов нужно продать агенту новичку?

Некоторые страховые компании для агентов вводят минимальный план продаж, пусть даже тысяч 30-50 в месяц.

Или устанавливают требования по портфелю, оговаривая, например, что 10-15% в общей сумме сборов, должны составлять так называемые, «не моторные» виды (имущество, ответственность (но не ОСАГО!), медицина…). Причем невыполнение этих нормативов иногда чревато расторжением агентского договора.

Безусловно, положительная динамика приветствуется везде, но вот требования к тому сколько и чего именно вы обязаны продать за месяц, онлайн-сервис вам точно не предъявит и работать с вами не прекратит.

Выплата комиссии

При работе со страховой компанией, задержки выплаты агентского вознаграждения явление достаточно частое.

У агрегаторов все, как правило, очень быстро и четко. У кого-то перечисление производится один раз в месяц, у кого-то деньги практически сразу можно вывести себе на карту. Но все происходит именно в те сроки, которые оговорены изначально.

Дополнительные услуги, дополнительный доход

Обычно начинающие агенты работают преимущественно с ОСАГО. Это просто и доступно, но стоимость этих договоров невелика.

Поэтому неплохо предложить клиенту помощь, например, в оформлении договора купли-продажи или в возврате скидок, утерянных им из-за какой-то случайности (самое частое явление — сменил права, а в полис изменения не внес).

В итоге клиенту – комфорт, а то и экономия при оформлении автогражданки, вам – дополнительные доходы. Причем на площадке онлайн-платформы, делать все это вы можете прямо в своем личном кабинете, у страховых компаний подобные функции «дополнительных сервисов» не встречаются.

Отсутствие региональных ограничений

Практически все страховщики сейчас работают по ОСАГО с клиентами из своих регионов. Например, застраховать в Нижнем Новгороде автомобиль, «прописанный» в Москве, практически нереально.

А это существенно снижает возможности по расширению клиентской базы.

Другое дело онлайн-сервис – вы можете, работая с ним, продвигать свои странички в соцсетях и искать клиентов хоть на Сахалине сидя под Владимиром.

Итого, что мы получаем, сотрудничая со страховым агрегатором: моментальная регистрация в личном кабинете, минимальные затраты времени на предварительный расчет стоимости полиса и его оформление, комфортный способ вывода агентского вознаграждения и возможность работать на всей территории России.

Безусловно, с кем и как работать в качестве агента решать вам. Но мне кажется, что если вы цените свое время и хотите как можно быстрее добиться лучших результатов, то выбор очевиден, не очень приятно услышать от клиента «Я уже застраховался», затянув процесс подбора лучшего варианта по нескольким компаниям в «индивидуальном» режиме.

Регистрируйтесь на Пампаду и начинайте работать! —> Зарегистрироваться

Суперагенты. Что изменится в связи с законом о продаже электронных полисов страховыми посредниками

Противокоронавирусные меры стали для страховых агентов настоящим запретом на профессию, ведь они лишились возможности общаться с клиентами лично. Решит ли все проблемы принятый в апреле закон о продаже электронных полисов страховыми посредниками?

Последние пару лет страховщики наращивали агентские подразделения. По данным Росстата, численность агентов-физлиц превышает 140 тыс. человек. И спрос на профессию растет.

Заведующая сектором организации обучения петербургского Центра профессиональной подготовки компании «РЕСО-Гарантия» Ольга Волчек рассказала, что за период действия ограничительных мер, когда занятия по подготовке агентов вынужденно перевели в онлайн-режим, произошел двукратный прирост числа желающих освоить профессию.

Существенно меняется и состав групп. «Раньше к нам приходили женщины от 40 лет и старше, в группах их было 95%, и только 5% составляли мужчины от 35 лет, — говорит она. — Теперь активно занимаются женщины и мужчины от 25 лет, причем мужчин уже 30%. Люди понимают, что страхование — интересный и перспективный бизнес».

По словам президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игоря Юргенса, в физических каналах продаж 80% договоров заключаются через посредников, аналогичная ситуация необходима и в онлайн-каналах. Но на них приходится пока около 4%. Поможет ли подписанный в минувшую пятницу президентом РФ закон о продаже электронных страховок посредниками?

Просочились в Сеть

Закон, снимающий запрет на оказание посредниками страховых услуг в Интернете, Госдума приняла во втором и третьем чтениях 17 апреля. «Он необходим для развития электронного страхования в России», — подчеркивает глава ВСС.

До этого продавать электронные полисы могли только сами страховщики и на своих собственных сайтах, что не позволяло обеспечить большой поток клиентов. При этом многочисленные страховые агенты и посредники оказывать в Интернете страховые услуги не могли.

Какие же новеллы привнес закон? Прежде всего он уточнил роль страховых агентов и брокеров при заключении договоров страхования в электронном виде, изменив профильные законы об организации страхового дела и об ОСАГО.

Читайте также:  Как в форме Р11001 указать "нежилое помещение"?

Страховые посредники получили право заключать электронные договоры ОСАГО.

Что касается других видов страхования — все будет зависеть от самой страховой компании, которая определит полный перечень электронных полисов, которые смогут продавать посредники, и подпишет с ними соответствующие соглашения.

Правда, страховые посредники не получили права подписывать электронный договор своей электронной подписью от имени страховщика, как и права получать страховую премию по такому договору. Таким образом законодатели позаботились о защите страхователей от посредников-мошенников.

Кроме того, при заключении договора страхования в электронном виде страховой посредник обязан обеспечить страхователю возможность ознакомиться с правилами страхования до заключения договора, а у страхователя-физлица еще получить подтверждение того, что он прочитал документ, в виде простой электронной подписи.

Страховщику запрещается признавать электронный договор страхования недействительным или незаключенным из-за нарушений, допущенных страховым посредником.

То есть компании должны будут очень внимательно относиться к выбору посредников, ведь по закону они несут полную ответственность за действия своих агентов.

«Мы в обязательном порядке будем проверять своих агентов, посредников-агрегаторов, чтобы исключить риски мошенничества с их стороны и не допустить появления недобросовестного посредника, — обещает руководитель проекта разработки и развития продуктов по автострахованию управления андеррайтинга моторных видов страхования СК «Абсолют Страхования» Алексей Тюрников. — Если у страхователя существуют какие-то сомнения в отношении агента, лучше обратиться в страховую компанию и проверить его».

Новые посредники, новые продукты

«Эти изменения — давно назревшая необходимость, — уверен директор по розничным продажам СК «Согласие» Руслан Сатюков.

— Закон расширяет возможности страховых посредников, дает возможность агентам продавать страховые продукты даже в условиях самоизоляции потребителей. Для компании это, безусловно, позитивная новация в части роста сборов.

Наши бизнес-партнеры получат дополнительный инструмент для посреднической деятельности, что, в свою очередь, даст стимул к развитию онлайн-канала продаж и расширению линейки онлайн-продуктов».

О расширении линейки предлагаемых онлайн-продуктов страхования, оформление и активация которых не требует непосредственного контакта с клиентом, говорит и руководитель блока цифрового бизнеса СК «Росгосстрах» Дмитрий Литовченко.

«В том числе и продуктов автострахования — ОСАГО и каско. Технологические решения, имеющиеся у «Росгосстраха», это уже позволяют.

К тому же страховая компания может расширить имеющиеся у нее каналы продаж за счет новых партнеров, которым будет открыта дорога в страховой бизнес», — отмечает он.

«Существенных изменений для агента не произойдет, просто большинство из них смогут выйти «из тени» и продолжить агентскую деятельность, в том числе и при заключении электронных договоров страхования, — говорит Алексей Тюрников.

— Но мы ожидаем увеличения количества (в том числе появления новых) посредников-агрегаторов на страховом рынке ОСАГО.

И в такой ситуации страховщики, которые выстроят наиболее удобный и оперативный процесс взаимодействия с посредником с использования b2b-систем, смогут нарастить портфель ОСАГО в виде электронных договоров».

Игорь Юргенс ожидает, что в первый год порядка 20% продаж может перейти в онлайн, а в последующем, по мере привыкания, до 50—60% договоров будет заключаться в электронной форме.

Хорошо, но мало

«Закон стал итогом длительной работы по разъяснению сути и роли брокеров и посредников в электронных продажах услуг страховщиков, которые с каждым годом будут приобретать все большее значение, — говорит председатель совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (единственной на российском рынке СРО, в которую входит 64 страховых брокера) Катерина Якунина. — Мы считаем очень важным, что права, обязанности и полномочия страхового брокера устанавливаются соглашением между ним и страховой компанией, а не только самим страховщиком, как это было раньше».

Однако вопросы к законодателям у брокеров все же остались. Поправки запрещают брокерам подписывать электронный договор страхования от имени СК и получать страховую премию на свой счет для последующего ее перечисления страховщику.

«Мы надеемся, что в дальнейшем эта норма будет пересмотрена и будет также регулироваться только договором между брокером и страховщиком, поскольку, с одной стороны, не соответствует международной практике, а с другой — страховые брокеры подлежат сейчас строгому надзору как со стороны регулятора, так и со стороны нашей СРО и являются одним из самых надежных посреднических институтов на российском рынке», — дополняет Якунина.

Бесконтактный договор

Теперь остается наладить электронные механизмы взаимодействия посредников и страховщиков. Собственно, этим и занимались СК, опережая законодательные инициативы. В апреле сразу несколько компаний заявили, что наладили бесконтактную систему работы и электронный документооборот со своими агентами, ведь в этом вопросе общедоступными мессенджерами и электронной почтой не обойдешься.

Агенты СК «АльфаСтрахование» одними из первых получили возможность практически все вопросы с клиентами и компанией решать онлайн в экосистеме «АльфаАгент». В компании отметили, что с первых дней карантина безбумажно оформляют 80% своего портфеля.

«Мы готовились к этому два года, и теперь агенты реально могут оформить полис, отчитаться и получить полное вознаграждение без физического контакта с компанией и клиентом по всем основным видам страхования — все происходит удаленно, — рассказывает руководитель проекта «АльфаАгент 2.0» «АльфаСтрахования» Мария Филиппова.

— При этом мы хотим максимально поддержать агентский бизнес, поэтому распространили порядок дистанционного взаимодействия в период режима самоизоляции даже на те полисы, которые раньше агенты оформляли только на бумаге, и будем продолжать расширять линейку продуктов, которые можно оформить онлайн».

Выплаты агентского вознаграждения также проводятся в онлайн-формате — через личный кабинет агента в «Альфа-Полисе».

«РЕСО-Гарантия» расширила список электронных страховых продуктов, которые агенты могут оформить своим клиентам дистанционно: в их числе полисы «Домовой» (классический продукт и коробочные версии), «НС-индивидуальный» («Личная защита» и все коробочные варианты полисов) и ДМС («Антиклещ»).

На очереди онлайн-оформление продуктов «РЕСО-Дом», «Доктор РЕСО», «Телемедицина РЕСО» и «Заемщик».

В цифровые полисы «РЕСОавто» можно помимо каско включить ДСАГО, риск GAP (гарантированное сохранение стоимости автомобиля в случае его хищения или «тотального» ущерба), сервисную программу «РЕСОавто-Помощь» (аварийный комиссар, вызов эвакуатора, техпомощь на дороге и скорая помощь при ДТП). Оформлять полисы удаленно агентам помогает корпоративная веб-платформа «РЕСО Офис».

Новые онлайн-сервисы для агентов в апреле запустила и СК «Согласие»: упростила сдачу страховой документации и выплату комиссионного вознаграждения, предоставила возможность сдачи отчета агента онлайн, расширила список онлайн-продуктов и сервисов для агентских продаж.

Уже сейчас доступна продажа каско без бланков строгой отчетности. Вскоре можно будет дистанционно оформлять каско и телемедицину.

«В ближайшее время у агентов, желающих сотрудничать с компанией, появится возможность заключить агентский договор без необходимости посещения офиса компании», — сообщил директор по розничным продажам страховой компании «Согласие» Руслан Сатюков.

Совершенствует каналы взаимодействия с агентами и «Росгосстрах».

«Наши агенты уже могут осуществить полноценный цикл дистанционной продажи продуктов страхования здоровья, имущественного страхования и автострахования, а также сервисных услуг», — говорит Дмитрий Литовченко, добавляя, что в ближайшее время для тех, кто хочет расширить свой страховой бизнес или попробовать себя в этой профессии, будет запущена новая платформа, на которой будет представлен широкий ассортимент продуктов «Росгосстраха». Регистрация на платформе, обучение продуктам и техникам продаж, заключение договора и получение прав на продажу страховых продуктов «Росгосстраха» будет проводиться дистанционно. Такая работа не предполагает использования бланков строгой отчетности, квитанций — вообще никакой бумаги, в том числе и наличных денег. При этом комиссионное вознаграждение будет поступать на указанный продавцом счет или банковскую карту сразу после окончания периода охлаждения.

Витрина для агента

«Цифровизация сейчас стала для агентов вопросом выживания, — считает директор по отраслевым решениям в страховании IT-компании «КРОК» Андрей Крупнов.

— Повезло агентам, использующим современные системы управления агентским бизнесом, включающие интеграцию с IT-системами страховщиков и средства электронного взаимодействия с клиентами при заключении и обслуживании договоров страхования.

Остальным приходится срочно осваивать новые технологии, без которых дальнейший бизнес будет просто невозможен».

Причем проблемы и задачи у страховых агентов одинаковые вне зависимости от того, в какой стране они работают: сохранить бизнес, обеспечить постоянный контакт со своей страховой компанией, сделать так, чтобы время на подготовку и проведение продажи сократилось до того минимума, который комфортен клиенту.

«Расположенная в городе Вест-Бенд, штат Висконсин, компания West Bend Mutual Insurance смогла за 90 дней запустить 1 350 цифровых витрин для агентов. В этом ей помогла чикагская технологическая компания DAIS Technology, — рассказывает Крупнов.

— Аналогичные инициативы запустили и другие зарубежные страховщики, такие как Hanover, AF Group и CNA».

По его словам, цифровые витрины — это цифровые каналы связи агентов с перспективными клиентами. С помощью них агент может удаленно продавать и обслуживать полисы своих клиентов.

Сама витрина интегрирована с системой управления агентским бизнесом и IT-системами страховщика, что позволяет взаимодействовать максимально быстро и удобно для всех. Цифровая витрина выстраивается не как отдельно стоящий страховой проект, а сразу как часть экосистемы, с вовлечением партнерских компаний, работающих онлайн.

«Это логично, ведь цифровая витрина хороша настолько, насколько большой клиентский поток она привлекает, а привлечь поток на один ресурс, предлагающий сразу несколько видов услуг, кратно дешевле, чем на несколько отдельных», — добавляет Крупнов.

Витрины позволяют агентам встраивать свои предложения в другие коммерческие онлайн-ресурсы, например в интернет-магазины, сайты партнеров и прочее, так что клиенты, обратившиеся к поставщикам продуктов и услуг, могут сразу же приобрести и сопутствующее страхование.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *