Обязательно ли самозанятому открывать счет в банке?

В 2022 году в РФ появился новый налоговый режим, предназначенный для лиц со статусом самозанятых. Чтобы они могли без проблем вписаться в действующую систему налогообложения, им потребуется оформить целый пакет документов. Дополнительно возникает вопрос, необходимо ли оформить специальный расчетный счет для самозанятых или можно обойтись без него.

Что такое расчетный счет и кому он нужен

Под расчетным понимается открытый банковским учреждением счет. Открываться он должен для того, чтобы юридические или физические лица беспрепятственно производили необходимые им расчеты, а также хранили денежные средства. Ему присваивается собственный номер — неотъемлемая часть банковских реквизитов, средство идентификации.

Используя такой инструмент, физические лица получают:

• зарплаты;
• пенсии;
• социальные выплаты;
• иные поступления.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей предназначение счетов несколько иное. С их помощью они:

• ведут расчеты с поставщиками;
• получают и хранят денежные средства;
• вносят выручку;
• уплачивают налоги.

Этот инструмент позволяет пользоваться дополнительными возможностями. С ними ведение бизнеса становится более эффективным. Для ООО и ИП его открытие — не обязанность, а право. Поэтому те, кто желает воспользоваться новым налоговым режимом, тоже в первую очередь стремятся выяснить, должен ли открывать такой счет самозанятый гражданин.

Требует ли закон открывать расчетный счет для самозанятых

Действие нового режима налогообложения касается физических лиц, которые работают на себя, но не зарегистрированы в качестве ИП. Федеральный закон № 422-ФЗ от 27.11.2018 «О проведении эксперимента…» определяет период своего действия 2019-2028 годами.

В законе не оговорен способ, с помощью которого покупатели или заказчики услуги должны производить расчеты с исполнителем.

Так что согласно действующему законодательству открытие расчетных счетов для самозанятых необязательно, но вести свою деятельность с ними гораздо удобнее.

Способы доступных расчетов, которыми можно воспользоваться, на законодательном уровне определены лишь однажды. Они могут быть:

• наличными расчетами;
• электронными платежами;
• иными формами безналичных расчетов.

При выборе безналичного способа денежные средства поступают на счет, который исполнитель или продавец открыл в кредитной организации. Банковская карта тоже подходит. Следовательно, пользоваться подобным вариантом не возбраняется. Причем не имеет значения, будет ли это уже открытый ранее для других целей, или он открыт специально — чтобы получать доходы в рамках нового налогового режима.

Законодатель не установил верхнего количественного предела. Поэтому ответы на вопросы относительно того, может ли самозанятый иметь расчетные счета, только положительные. Пользоваться таким способом гражданину удобно. Он не только обеспечивает безопасность самой финансовой процедуры, но и делает очень удобным дистанционное взаимодействие между сторонами.

Можно ли открывать расчетный счет самозанятому лицу

Граждане Российской Федерации, работающие на себя, имеют полное право открывать банковские счета. Основание для этого права содержится в Инструкции, разработанной Банком России. Параметры частной практики не должны выходить за рамки действующего законодательства, а также относиться к сфере кредитования.

В каких ситуациях лучше всего его открыть

Расчетный счет — инструмент, с помощью которого можно повысить эффективность ведущегося бизнеса. Он активно используется юридическими лицами и ИП. Так ли необходима подобная возможность тем, кто работает на себя? Их деятельность довольно специфична.

Значительная доля их потенциальных клиентов относится к частным лицам. В этом случае для оплаты товаров или услуг чаще всего используются наличные средства. Может ли в таком случае самозанятый выставить счет? Однозначно, да.

Но это вовсе не является обязательным условием для проведения сделки.

К примеру, вряд ли покупатели клубники из личного сада будут расплачиваться перечислением денег через банк. А вот в случае с репетиторскими услугами ситуация иная. Здесь уже чаще возникает вопрос, как перевести деньги самозанятому, если клиенты предпочитают безналичные операции. Для получения вознаграждения через банк потребуется оформить официальные документы.

Пакет документов для открытия счета

Выбравшие новый налоговый режим не пользуются специальными условиями. Для граждан, работающих на себя без оформления ИП, доступно оформление в любом банке на общих основаниях. Для этого требуется лично посетить выбранный банк. С собой необходимо иметь следующие документы:

• удостоверение личности;
• специальную карточку — с образцами подписи и оттиском печати;
• документы, фиксирующие право гражданина, на которого оформлена карта, распоряжаться финансами;
• идентификационный номер, подтверждающий регистрацию человека в налоговом органе в новом качестве.

Этот перечень не является исчерпывающим. Он может быть сокращен или расширен — все зависит от конкретных требований банка.

Обратите внимание! Такой способ открытия расчетного счета подходит исключительно для граждан России.

В каких банках это сделать

Уполномоченными банками стали те из кредитных организаций, что сумели организовать обмен данными с ФНС. Они получили право регистрации налогоплательщиков посредством своих сервисов. В 2022 году в этом списке 5 банковских учреждений:

• Альфа-Банк;
• АК Барс;
• КИВИ Банк;
• Модульбанк;
• Сбербанк.

Тинькофф дал разрешение на использование личных счетов в рамках законодательства о налоге на профессиональный доход. Через них допустимо вести расчеты с клиентами. Можно получить дебетовую карту Tinkoff Black — ее условия одни из самых лучших на кредитно-финансовом рынке.

Выбирая кредитно-финансовое учреждение, гражданин должен обратить внимание на его репутацию, на то, насколько разветвлена его сеть, выгоден ли тарифный план, существует ли круглосуточная поддержка.

Отказ в открытии счета: причины и порядок действий

Если после оформления заявления не получено одобрения, это может произойти по нескольким основаниям. К наиболее распространенным относятся следующие:

1. Не полностью собран необходимый пакет документов.
2. Документы заполнены неправильно.
3. Возникло подозрение, что они подложные.
4. Произошли системные ошибки.

Эти недочеты легко поддаются устранению. После этого клиент может подать повторную заявку и добиться ее одобрения. В случае системных ошибок банк сам решает возникшие проблемы.

Где можно открыть счет онлайн

Пока не все банковские учреждения готовы предоставить клиентам-плательщикам налога на профессиональный доход возможность открыть расчетный счет онлайн. В числе первых решили эту проблему «Локобанк» и банк «Открытие».

Можно ли получать доход самозанятому на обычный банковский счет

На счет, открытый на физическое лицо, противозаконно переводить финансовые средства, полученные в качестве дохода от предпринимательской деятельности. Это связано со спецификой учета доходов и тем, что они должны контролироваться федеральной налоговой службой.

Важно! Однако самозанятое лицо — не самостоятельный предприниматель. Поэтому назначение платежа самозанятому может быть указано и при отправке денежных средств на обычный счет. Главное — вовремя уплачивать налог без превышения допустимого лимита дохода.

Расчетный счет для иностранных самозанятых граждан

Специальная Инструкция Банка России предусматривает возможность открытия счета и иностранными гражданами. Им тоже доступна самозанятость. Дополнительно к пакету документов, предусмотренных для россиян, иностранцы предоставляют в банк миграционную карту. Если таковой в наличии нет, для открытия счета потребуется документ, который подтверждает право на проживание в России.

При оформлении необходимых документов значительно упрощается процедура перевода денежных средств для осуществления коммерческих целей. Исчезают дополнительные проблемы с налогами — не приходится доказывать, что поступления не являются доходами от предпринимательской деятельности. Минимизируется риск попадания под контроль службы Росфинмониторинга.

Лица, прошедшие соответствующую регистрацию по самозанятости в ФНС по месту нахождения, могут пользоваться специально открытым расчетным счетом. Это в особенности необходимо, если заказчики товара или услуги предпочитают безналичные расчеты. Главное — заключить договор с тем учреждением того банка, который предоставит наиболее выгодные и удобные для работы условия.

Расчетный счет для самозанятых, может ли самозанятый открыть расчетный счет в банке

Самозанятые – это отдельная категория налогоплательщиков, которые осуществляют деятельность без образования юридического лица. Они регистрируются в качестве физических лиц, осуществляющих налоговые платежи на профессиональный доход. К ним не могут применяться требования для юр лиц, работающих по другой системе налогообложения.

1. Нужно ли самозанятому открывать расчетный счет
2. Может ли самозанятый открыть расчетный счет в банке
3. Как открыть расчетный счет для самозанятого
4. Стоимость открытия и ведение расчетного счета для самозанятых
5. Плюсы и минусы РКО для самозанятых
6. Часто задаваемые вопросы
   1. Мне могут заблокировать карту, если на нее будут поступать выручка от моей деятельности?
   2. Со стороны ФНС не будет претензий?
   3. Есть ли специальные тарифы по РКО для самозанятых?
   4. Может ли ИП стать самозанятым?
   5. Могут ли самозанятые работать без открытия счета?
7. Резюме

Нужно ли самозанятому открывать расчетный счет

Требование об открытии расчетного счета установлено только для субъектов бизнеса, официально зарегистрированных в качестве юридического лица. Это могут быть ООО, ОАО, ЗАО, ПАО, и т. д.

https://www.youtube.com/watch?v=KPDwkeTW3SI

Даже ИП, которые регистрируются без образования юридического лица, могут не открывать расчетный счет, но вправе это сделать при необходимости.

С самозанятыми дело обстоит по-другому. Поскольку они являются физическими лицами, им не нужно открывать расчетный счет в банке.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет в банке

Расчетный счет для самозанятых не может быть открыт, т. к. он предназначен для использования строго юридическим лицом или ИП.

Но самозанятый вполне может открыть лицевой счет в банке, приобрести дебетовую карту для осуществления предпринимательской деятельности.

ИП может также стать плательщиком налога на профессиональный доход и открыть для своей деятельности личный счет. Если у предпринимателя был открыт расчетный счет, как у ИП, ранее, чем он сменил режим налогообложения, он сможет пользоваться им в стандартном режиме.

Будет лучше, если самозанятый для предпринимательской деятельности откроет отдельный счет, куда будет поступать только выручка и с него будут оплачиваться расходы на бизнес. Это упростит контроль за поступлением денежных средств.

Как открыть расчетный счет для самозанятого

Поскольку у самозанятого роль расчетного счета играет лицевой счет, лучшим решением будет оформление дебетовой карты банка, куда будет зачисляться выручка от предпринимательской деятельности и с него будут оплачиваться налоговые платежи.

Как оформить карту:

• Сравните популярные предложения нескольких банков. Обратите внимание на стоимость выпуска и обслуживания, величину комиссий, наличие кэшбэка и бонусов.
• Выберите банк и карту.
• Заполните заявку на карту онлайн.
• После изготовления получите карту в банке или ее привезет курьер.

ИП на НПД может открыть расчетный счет в стандартном режиме:

• Нужно выбрать банк, сравнив тарифы по РКО.
• Подать заявку и представить пакет документов (паспорт, выписка из ЕГРИП, лицензии).
• Подписать договор об обслуживании.

Также предприниматель сможет открыть и простой лицевой счет, как физическое лицо и пользоваться им в своей деятельности.

Стоимость открытия и ведение расчетного счета для самозанятых

• Расходы по открытию и ведению счета зависят от выбранного вами банка для обслуживания.
• Можно выбрать бесплатное открытие и обслуживание, но в этом случае будет предоставлено минимальное количество дополнительных сервисов и возможностей.
• Если вы желаете пользоваться дополнительными возможностями: начисление процентов на остаток, бонусные программы, подключение дополнительных сервисов, сначала рассчитайте их выгодность, покроют ли дополнительные преимущества возросшие расходы.

Сегодня многие банки подключили специальные сервисы для предоставления самозанятым полного обслуживания. Например, в Сбербанке можно подключить пакет «Свое дело» и распечатывать онлайн-чеки, оплачивать налоги, формировать документы, через него.

Клиенты могут пользоваться бесплатной цифровой картой, сконструировать свой сайт.

Плюсы и минусы РКО для самозанятых

Подключение РКО для самозанятых или открытие личного лицевого счета для бизнес-цели имеет свои достоинства и недостатки.

Плюсы:

• Вы получите возможность контролировать поступление выручки.
• Сможете быстро оплачивать налоги.
• При необходимости можно подключить интернет-эквайринг.
• Будете получать бонусы от банка.
• Со счета можно онлайн совершать безналичные платежи, оплачивать коммунальные расходы.

Минусов меньше, но они есть:

• Возрастут расходы на обслуживание и открытие счета.
• Есть вероятность блокировки счета банком или налоговой.

Для осуществления успешной деятельности сегодня недостаточно принимать деньги за товар или услугу только наличными. Возможность оплачивать онлайн картами, по QR-коду, сделает ваш бизнес, шагающим в ногу со временем.

Повысится престиж вашего магазина, если вы будете принимать оплату онлайн, это приведет к увеличению выручки и прибыли. Поэтому работа через счет сегодня необходимость для любого вида бизнеса, в т. ч. и для самозанятых.

Узнайте больше про приём платежей для самозанятых в рассылке — там собраны полезные материалы про НПД и есть доступ к закрытому чату для консультаций или вопросов. 

Теоретически могут, банк вправе приостановить поступление денежных средств при возникновении подозрений в правомерности операции. Поэтому заранее уведомите банк о назначении счета.

Со стороны ФНС не будет претензий?

Если вы всю поступившую выручку отражаете в приложении «Мой налог» и оплачиваете налоги, сможете быстро обосновать законность поступлений и претензии к вам будут сняты.

Есть ли специальные тарифы по РКО для самозанятых?

Да, банки предлагают специальные тарифы по обслуживанию счетов самозанятых и предоставлению дополнительных услуг в рамках пакета.

Может ли ИП стать самозанятым?

Да, если перейдет на этот режим налогообложения. Для этого он должен уведомить ФНС о прекращении применения УСН, ЕСХН, ЕНВД и переходе на уплату налога от профессионального дохода. В этом случае к нему будут предъявляться требования, как к физическому лицу.

Могут ли самозанятые работать без открытия счета?

Да, если будут принимать оплату только наличными. Даже при переводе денежных средств со счета покупателя, потребуется, чтобы у продавца был открыт счет.

Резюме

1. Самозанятые, как физические лица, не могут иметь расчетный счет.
2. Они смогут пользоваться личным лицевым счетом для предпринимательской деятельности.
3. ИП вправе перейти на налог на профессиональный доход, в этом случае он будет пользоваться счетом также, как физическое лицо.
4. В банках предлагают специальные сервисы обслуживания самозанятых, позволяющие пользоваться счетом и осуществлять операции в режиме онлайн.

Расчетный счет для самозанятых

Пока что расчетный счет самозанятого гражданина можно открыть не в каждом российском банке. Финансовые компании все также ставят в приоритет ИП и ООО, а самозанятые для них — не особо интересная клиентская категория. Но все же есть банки, которые разработали пакеты услуг для самозанятых граждан, подробно об этом — на Бробанк.ру.

Должен ли самозанятый иметь расчетный счет

Закон обязывает иметь расчетный счет только ООО. Даже индивидуальные предприниматели правомочны работать без банковского сопровождения. Другой вопрос — насколько удобно работать без счета? Сейчас, когда больше половины платежей проходят безналично, отсутствие счета кардинально снижает выручку.

Для отчетности самозанятых создано приложение Мой Налог, куда гражданин сам водит данные, а система рассчитывает налог. По сути, для работы этого достаточно. Сервис без проблем работает без привязки к расчетным счетам, поэтому вести их самозанятый не обязан.

Но по факту работать без банковского сопровождения в текущих реалиях очень сложно. Например, если гражданин оказывает косметологические услуги, значительная часть его клиентов предпочтут оплатить услугу картой. А если нужно будет закупиться у поставщика товарами для работы, то этот контрагент тоже предпочтет безналичный расчет.

Самозанятый сам решает, нужен ли для его деятельности расчетный счет. Закон его не обязывает заводить банковские реквизиты.

Использование счета физического лица

Самозанятый — простой гражданин, который ведет какую-то деятельность, приносящую ему прибыль. Это отличная альтернатива статусу ИП который кроме налогов должен делать и взносы в ПФР. С наступлением кризиса из-за пандемии короновируса многие ИП перешли в статус самозанятых — так работать проще.

Закон допускает использование самозанятым для работы своего счета физического лица. То есть по факту гражданин может открыть в любом банке счет, привязать к нему карту и спокойно работать, принимая платежи на эту карточку. В итоге самозанятым расчетный счет может быть просто не нужен, они могут пользоваться своим лицевым физлица.

Но есть большой минус — законодательно банки обязаны отслеживать операции по клиентским счетам, выявлять подозрительные транзакции и блокировать реквизиты. Так, если система увидит, что гражданин постоянно получает переводы от разных лиц, если речь идет о весомых лимитах, могут возникнуть подозрения,

По закону юрлица и ИП не могут использовать для работы счет физического лица. К самозанятым это не относится.

Скорее всего, система как раз и заподозрит гражданина в незаконной предпринимательской деятельности и заблокирует счет. Она не будет иметь понятия, что реквизиты использует самозанятый для своей работы.

В такой ситуации придется побегать, чтобы снять ограничения. Они снимаются только в том случае, если самозанятый докажет свой статус и документально “оправдает” транзакции, признанные банком подозрительными.

Существует ли РКО для самозанятых

Как такового РКО для граждан, носящих статус самозанятых, нет. Эта услуга на сегодня оказывется только ООО и ИП. Самозанятые пользуются стандартными счетами, открываемые как физлицами.

Но некоторые банки предлагают открыть расчетный счет для самозанятых граждан по специально разработанным продуктам. Это значит, что счет и сопутствующие услуги максимально ориентированы на эту категорию клиентов.

Если открыть счет в рамках спец. услуги для самозанятого, не нужно будет переживать за блокировку счетов. Банк будет прекрасно знать, чем занимается клиент, поэтому тот будет спокойно работать без опасений.

Пока что не все банки разработали линейки услуг для этой категории клиентов, но после расширения географии работы таких граждан стоит ждать предложений от новых банков. Но и на сегодня есть компании, где можно самозанятому открыть расчетный счет, их и рассмотрим ниже.

Банки, обслуживающие самозанятых

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает самозанятым гражданам 2 вида продуктов: накопительный счет с возможностью пополнения и снятия денег без потери процентов или расчетный счет со стартовым тарифом, при условии регистрации в качестве ИП.

Заполнить заявку на открытие расчетного счета можно прямо на сайте. Нужно указать лишь ФИО и номер телефона. При этом реквизиты счета будут предоставлены через 5 минут после заполнения заявки. Сам счет открывается бесплатно при подключении пакета услуг.

Плата за расчетно-кассовое обслуживание начинается от 0 рублей. Для малого бизнеса есть специальные пакеты услуг. Вы сами выбираете необходимые услуги и платите только за них.

Вывод средств на личные карты предпринимателя облагается комиссией не выше 1%. При этом до 150 тысяч рублей в месяц можно вывести без комиссии. Для снижения комиссии подключите зарплатный проект. В этом случае комиссия за вывод составит от 0,3%.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк активно развивает продуктовую линейку для самозанятых. В банке можно открыть счет для ИП на ПНД и пользоваться услугами наравне с юрлицами.

Если вы только еще планируете стать самозанятым ИП, то Промсвязьбанк поможет реализовать это.

Банк:

• бесплатно откроет ИП;
• поможет перейти на новый режим налогообложения;
• проконсультирует по новому налоговому режима;
• подключит новый бесплатный тариф для самозанятых;
• подключит эквайринг с низкой ставкой;
• поможет в развитии вашего бизнеса.

Тариф «ПростоСам» включает:

• бесплатное открытие расчетного счета;
• переводы на счета физлиц до 200 тыс. рублей в месяц бесплатно;
• переводы внутри банка без лимитов и комиссий;
• снятие наличных до 200 тыс. рублей в месяц без комиссии.

В качестве бонусов за открытие счета можно получить бесплатный конструктор сайтов, 30 тыс. рублей на рекламу в MyTarget и бесплатное обучение интернет-маркетингу.

Почта Банк

Вести учет доходов и платить налоги можно через сервис «Веду бизнес» Почта Банка. Самозанятые граждане, в том числе и ИП, могут получить следующие привилегии при обслуживании:

• до 7,5% на остаток до 50 тыс. рублей;
• оплата услуг ЖКХ без комиссии;
• снятие наличных без комиссии до 30 тыс. рублей;
• переводы без комиссии по номеру телефона в другой банк — до 100 тыс. рублей;
• дебетовые карты с возможностью выбирать программы лояльности (Пятерочка, Магнит, МИР с мультибонусом).

Расчетный счет, кредитование, эквайринг и прочие услуги доступны только самозанятым ИП.

Альфа-Банк

Альфа-Банк поможет с регистрацией в качестве самозанятого и предоставит полноценное обслуживание бизнеса. Для регистрации банк после вашего согласия отправит необходимую информацию в налоговую. Сделает всё онлайн и бесплатно.

После получения платежей на карту, автоматически сформирует и отправит чеки клиентам. Также напомнит о дате уплаты налога, чтобы вы избежали начисления пени и штрафов. Для получения оплаты банк бесплатно выпустит дебетовую Альфа-Карту.

Самозанятых в Альфа-Банке будут консультировать в круглосуточном чате. Также им доступны все продукты банка, например дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток или накопительный счёт. В банке рассматривают возможность предоставления кредитных продуктов специально для самозанятых, рассказали в пресс-службе Альфа-Банка.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает самозанятым кредиты. И не важно,являетесь ли вы физлиццом на ПНД или имеете статус ИП. Выгодные потребительские кредита от «Совкомбанка» дают возможность развиваться и расширять бизнес.

Условия кредитования:

• сумма – до 5 000 000 рублей;
• ставка – от 6,9% годовых;
• срок – до 5 лет.

Общие требования к заемщику:

• возраст от 20 до 85 лет (на момент окончания действия договора);
• официальный доход от 30 000 рублей в месяц;
• постоянная регистрация на территории РФ.

Документы, необходимые для оформления кредита самозанятому:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность;
• справка о доходах по форме Банка или 2-НДФЛ.

Дополнительные требования к подтверждению уровня дохода и документам указаны в описании конкретного кредитного продукта.

Вносить платежи можно:

• через кассы, терминалы и банкоматы банка;
• через интернет-банк;
• через сторонние организации.

Кредиты для самозанятых от «Совкомбанка» – это деньги без лишних формальностей на развитие вашего дела.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка могут зарегистрироваться как самозанятые через приложение «Сбербанк Онлайн». В том же приложении можно будет создавать и отправлять клиентам чеки, причём при платеже на карту от физлица чек сформируется автоматически. Также можно будет увидеть и оплатить сумму налогов, которые ФНС начислит на доходы самозанятого.

Пакет услуг «Своё дело» включает:

• регистрацию в качестве самозанятого;
• формирование онлайн-чеков;
• оплату налогов;
• цифровую карту;
• онлайн-запись клиентов;
• конструктор сайтов;
• обучающую платформу «Деловая среда»;
• 3 бесплатные консультации юриста.

Все самозанятые с пакетом услуг «Своё дело» получат цифровую карту с бесплатным обслуживанием, с помощью которой можно будет разделить доход от своего дела и другие поступления.

Будет доступен онлайн-календарь для записи клиентов, где можно отмечать рабочие дни и часы и перечень услуг, — с клиентами календарём можно будет поделиться по ссылке.

Также самозанятые смогут бесплатно создать сайт с помощью конструктора сайтов со встроенными шаблонами.

На закрытом разделе обучающей платформы «Деловая среда» можно будет получить доступ к онлайн-курсам, видео и статьям о бизнесе. В течение трёх месяцев после регистрации в качестве самозанятого клиентам Сбербанка будут доступны 3 бесплатные телефонные консультации в сервисе «Личный юрист» по любым вопросам: деловым, частным и даже бытовым.

МТС Банк

Зарегистрироваться как самозанятый можно через мобильное приложение банка. Там же можно формировать электронные чеки для клиентов, отслеживать автоматический расчёт налогов и оплачивать их.

Что можно получить в банке:

• регистрацию в качестве самозанятого;
• формирование онлайн-чеков;
• оплату налогов;
• скидку 30% на программы юридического сопровождения компании АПВД;
• платное страхование ответственности самозанятых от Ингосстрах;
• 3 месяца бесплатного доступа к тарифу Personal в конструкторе сайтов Tilda Publishing;
• скидки от 10% на программы страхования от Страхового дома ВСК.

Для самозанятых доступны бонусы от партнёров МТС Банка. Юридическая компания АПВД предлагает скидки до 30% на программы сопровождения: устная и письменная правовая консультация, предоставление справочной информации, предоставление типовых договоров и т. д. Конструктор сайтов Tilda Publishing даёт бесплатный доступ к тарифу Personal на 3 месяца.

Страховая компания Ингосстрах предлагает полис с защитой ответственности самозанятых перед заказчиками (стоимость годовых страховок — 990 руб., 1890 руб. или 2690 руб.). Страховой дом ВСК позволяет оформить со скидками 10% программы страхования «Медицина без границ», «Путешествия», «Имущество», «От несчастных случаев» и 13% — «Каско».

Тинькофф

Тинькофф поможет оформить самозанятость, сформировать чек и уплатить налог.

Своим клиентами банк готов предложить:

• дебетовую карту для получения оплаты за товары или услуги;
• кредитные карты и потребительские кредиты на выгодных условиях;
• удобный интернет-банк для управления своими картами и финансами, а также для проведения платежей;
• обучающие уроки по самозанятости;
• страхование финансов, жизни, здоровья, имущества.

Даже если вы уже обслуживаетесь в другом банке, то можете передать управления Тинькофф в личном кабинете приложения «Мой налог».

УБРиР

УБРиР как и Совкомбанк готов кредитовать самозанятых филиц и ИП на сумму до 700 тыс. рублей. Банк предлагает выгодную ставку — от 11,6%. Для оформления потребуется только паспорт и справка о доходах из приложения «Мой налог».

Для уменьшения размера ежемесячных платежей вы можете выбрать срок до 10 лет. Минимальный срок составляет 3 года. Возможно досрочное погашение кредита без комиссий.

При оформлении кредита оформите бесплатную карту «My Life». Размер кэшбэка составит до 1% от потраченной суммы кредита.

Также банк предлагает современное мобильное приложение. В нем можно видеть свой потребительский кредит, проценты по нему, остаток задолженности и другую информацию, а также вносить платежи онлайн

Ак Барс Банк

Клиенты банка могут стать самозанятыми через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн». Через приложение можно формировать чеки и отправлять их клиентам. Сумма налога на профессиональный доход автоматически рассчитывается в приложении, оплатить её также можно в «Ак Барс Онлайн».

Что можно получить при обслуживании в банке:

• регистрацию в качестве самозанятого;
• формирование онлайн-чеков;
• оплату налогов;
• платный страховой полис с юридической поддержкой.

Самозанятые могут получить страховой полис от страховой компании «Ак Барс Страхование» на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам. Сделать это можно в офисах Ак Барс Банка.

Также по полису доступна юридическая поддержка самозанятых: устные консультации по телефону, направление образца договора или документов, которые потребуются для клиентов. Стоимость полиса от несчастных случаев и болезней — 2 тыс. руб., 3333 руб. или 4667 руб.

; страхование гражданской ответственности — 1 тыс. руб., 1667 руб. или 2333 руб.

Морской банк

• Морской банк предлагает онлайн-сервис для физических лиц, с помощью которого можно получить статус самозанятого в интернет-банке или мобильном приложении банка.
• Онлайн-сервис поможет физическим лицам получить статус самозанятого, а также вести бизнес без отчетности и деклараций, максимально упростить взаимодействие с налоговой службой и документооборот с клиентами.
• Сервис бесплатно и без посещения налоговой службы и офиса банка позволяет:

• подать заявление о постановке на учет в налоговом органе в качестве самозанятого, на изменение своих персональных данных как самозанятого;
• подать заявление о снятии с учета в налоговом органе в качестве самозанятого, на изменение своих персональных данных как самозанятого;
• автоматически регистрировать доход от постоянных клиентов;
• получать информацию по профессиональному доходу, зарегистрированному вне Банка, а также по налоговым начислениям в рамках налога;
• осуществлять оплату налоговых начислений в рамках налога;
• формировать электронные чеки;
• иные услуги, предусмотренные в рамках Федерального закона №422-ФЗ.

Начать работу просто: в Интернет-Банке или мобильном приложении МОРСКОЙ БАНК ОНЛАЙН необходимо открыть раздел «Профиль» и выбрать вкладку «Самозанятые». Далее пройти простую регистрацию. После проверки клиент может выбрать регион, вид своей деятельности и начать полноценно пользоваться сервисом.

Частые вопросы

Нужно ли самозанятому платить налоги, если дохода нет? Главный принцип налогообложения самозанятых — они платят налоги только тогда, когда проводят через систему доход. Если прибыли нет, то и платить ничего не нужно. Можно ли открыть расчетный счет самозанятому в разных банках? Никаких ограничений нет. Если это удобно, можно открывать счета во всех банках, привязывать к ним несколько карт. Нужно ли указывать доход, который получен наличными? Нужно, но по факту это остается на совести самозанятого. При обнаружении факта неоплаты накладывается штраф в 20% от дохода. Если нарушение случается повторно — 100%. При оказании услуги человек должен предоставить клиенту электронный чек и сразу отметить поступление в приложении Мой налог или в банковском сервисе. Могу ли я получать зарплату через банк и одновременно стать там самозанятым? Закон не запрещает ведение одновременно стандартной трудовой деятельности и подработки как самозанятый. Но лучше открыть для предпринимательства отдельный счет, чтобы не путаться. Нужно ли платить за счет самозанятого? Стандартно банковские предложения предполагают бесплатное открытие и ведение счета самозанятого. Но платной может быть привязанная к реквизитам карточка, например, как в случае с Тинькофф, и какие-то дополнительные сервисы банка.

Самозанятые встретились с блокировками

С начала года свыше 40 тыс. россиян объявили себя самозанятыми. Но их взаимодействие с банками может омрачить одно противоречие: физлица не должны использовать личные счета для ведения бизнеса.

Самозанятые россияне столкнулись с первыми блокировками счетов, рассказали Банки.ру налоговые эксперты. Проблема в том, что кредитные организации не всегда знают, как квалифицировать деятельность таких граждан: клиенты получают доход на свои личные карты, хотя использование счета физлица для предпринимательской деятельности обычно прямо запрещается в договоре обслуживания.

«Человек открыл счет, и в итоге ему счет заблокировали и карту тоже. При этом ему не могут открыть счет как индивидуальному предпринимателю, потому что для этого необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП.

А самозанятый в ЕГРИП не регистрируется, там уведомительный порядок», — рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов.

По его словам, с такими сложностями недавно столкнулся клиент Сбербанка из Рязани.

Вопросы возникают и у индивидуальных предпринимателей. В редакцию Банки.

ру обратился бизнесмен из Красноярска, личные счета которого оказались заблокированы из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» законодательства (закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», № 115-ФЗ).

В судебном споре со Сбербанком Никита Ларченко пытается доказать, что переводил деньги на свои карты из-за специфики бизнеса. Вчитавшись в условия обслуживания счетов физлиц, мужчина обнаружил странное противоречие.

«Если я стал самозанятым, то могу принимать деньги от физических и юридических лиц на счет физического лица, за, допустим, продажу фруктов или чего-либо еще.

Соответственно, я в таком случае использую счет физического лица в предпринимательских целях! То есть в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица?» — спросил Ларченко корреспондента Банки.ру.

Опрос кредитных организаций показал, что единого подхода к обслуживанию самозанятых пока нет, а риск блокировки операций существует.

Среднее между «физиком» и ИП

Согласно определению Минюста, самозанятые граждане ведут предпринимательскую деятельность «на личном участии». Они не зарегистрированы в качестве ИП, но сообщили о своем бизнесе в налоговую службу.

В федеральном законе не указано, что операции самозанятых — именно предпринимательская деятельность, обращает внимание заместитель гендиректора по правовым вопросам юридической службы «Амулекс» Юлия Галуева. «Дается понятие «профессиональный доход», которое и отражает суть деятельности самозанятых.

Это доход физических лиц от деятельности, при ведении которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества. Формально предпринимательской деятельностью занимаются индивидуальные предприниматели, как это следует из Гражданского кодекса», — поясняет юрист.

Проще говоря, самозанятых нельзя считать полноценными предпринимателями.

Но для банков это не так, утверждает Сергей Зеленов. Во-первых, сам характер трансакций самозанятых может отличаться — как правило, обычные клиенты не получают множественные переводы от других физлиц или компаний. Во-вторых, тарифы на обслуживание для физлиц ниже, чем для предпринимателей. «Мы же понимаем, что банки тут тоже теряют», — говорит эксперт.

Раскрылся перед налоговой — раскройся перед банком?

По данным ФНС, к середине марта число самозанятых в России превысило 40 тыс. человек. Глава ведомства Михаил Мишустин связал успех с появлением налога на профессиональный доход.

С 2019 года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения при соблюдении ряда условий. Среди них, например, доход до 2,4 млн рублей в год и ведение деятельности в четырех экспериментальных регионах.

Этот налоговый режим могут выбрать и индивидуальные предприниматели.

Новый сбор можно уплачивать с помощью специального мобильного приложения «Мой налог». В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону (422-ФЗ) самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе. Они также не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Кредитные организации, действительно, не требуют от самозанятых сообщать о своей деятельности, но советуют сделать это. «У банка могут возникнуть вопросы к поступлениям денежных средств на текущий счет клиента: кто источник дохода, какая периодичность поступлений.

Чтобы снять риски, связанные с непроведением операций по счету клиента, физическому лицу стоит направить в банк уведомление о работе со счетом в режиме самозанятого», — отмечает замдиректора банка «Восточный» по МСБ и региональному корпоративному бизнесу Анна Ермолаева.

Аналогичные рекомендации дали в Альфа-Банке. Кредитные организации также предупреждают, что могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках 115-ФЗ.

«При необходимости мы самостоятельно запросим информацию об операциях, чтобы подтвердить его статус», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка.

При чем тут 115-ФЗ?

Если самозанятый не сообщил в кредитную организацию о своем статусе, банк не узнает, для каких целей будет в дальнейшем использоваться счет. Нетипичные операции сразу вызовут подозрение.

«У нас есть некий комплаенс, который учитывает, что множественные переводы на карту физлица считаются сомнительными», — поясняет Сергей Зеленов. Он напоминает, что проведение подозрительных операций может быть основанием для блокировки трансакций, дистанционных сервисов, карт и счетов.

В крайнем случае, все заканчивается расторжением договоров о банковском обслуживании и занесением клиента в черный список.

Риск блокировок есть, но он небольшой, говорят представители банков.

«Мы не считаем высоким риск попадания под меры по 115-ФЗ клиентов, которые ведут свою деятельность как самозанятые», — уверяет руководитель дирекции по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. В Тинькофф Банке, Совкомбанке и Росбанке подчеркнули, что российское законодательство распространяется на всех клиентов, в том числе на самозанятых.

Вряд ли банки будут повально блокировать операции конкретно этой группы потребителей, считает гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский. «У нас есть определенные ограничения по самозанятым — 2,4 миллиона рублей в год, или по 200 тысяч рублей в месяц.

Этот доход для банка является несущественным, операции на эту сумму не попадают под комплаенс-контроль. У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают.

Но подождите, еще не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся», — резюмирует юрист.

Защита от злоупотреблений

Кредитные организации будут обращать внимание на операции самозанятых не только из-за «антиотмывочного» законодательства, говорят эксперты. Банки, как правило, запрещают использовать физлицам личные счета в предпринимательских целях.

«Если банк видит, что клиент ведет предпринимательскую деятельность по счету физлица, то без имеющейся информации о его статусе как самозанятого к нему могут быть применены меры», — поясняет Алексей Ермаков.

Вопросы снимутся, как только клиент докажет свою принадлежность к новой прослойке предпринимателей.

Проверить данные можно и без участия клиента, сообщили в налоговой службе. На сайте ФНС уже работает специальный сервис, который позволяет установить, платит ли человек налог на профессиональный доход. Аналогичную информацию банки могут получить через публичный API, предоставляемый ФНС.

Закон не связывает учет доходов самозанятых лиц с каким-либо определенным счетом в банке, говорит юрист Юлия Галуева. Впрочем, для индивидуальных предпринимателей, которые решат платить налог на профдоход, выбора нет, отмечают банкиры.

Такие клиенты должны по-прежнему проводить операции по счетам, открытым для ИП.

«У индивидуального предпринимателя, подавшего заявление о смене статуса на самозанятого, останется текущий балансовый счет 40802», — комментирует зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Со счетами физлиц все немного сложнее. Самозанятые граждане могут получать плату за товар или услуги на свои действующие банковские карты, подтверждают в Сбербанке, Альфа-Банке, «Восточном», Совкомбанке, Тинькофф Банке, Росбанке.

Но для подстраховки специалисты советуют открыть отдельный счет, на который будут поступать только доходы, связанные с бизнесом.

«Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачисления средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, поскольку все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет посчитан налог», — обращает внимание директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов.

Большинство опрошенных кредитных организаций не увидели противоречия в том, что некоторые граждане фактически будут использовать свои личные счета для получения дохода от бизнеса. Тем не менее как минимум два игрока внесли изменения в договоры обслуживания физлиц.

«Операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка. Аналогичные поправки в документах сделал и Альфа-Банк. По всей видимости, кредитные организации будут придерживаться следующей политики: старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам-самозанятым предложат усовершенствованные соглашения.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru