Как выбрать банк для ИП в наше время и не допустить распространенных ошибок? Этим вопросом задаются многие предприниматели, которые желают обезопасить бизнес от внезапных проблем. В последнее время все чаще можно услышать или прочитать о разных неприятных ситуациях, связанных с тем или иным банком. Бизнесмены сталкиваются с такими проблемами, как, например, необоснованный отказ проведения операций, блокировка счетов или даже банкротство банков. Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, необходимо более тщательно подходить к вопросу выбора банка для ИП. О том, как правильно подойти к выбору денежно-кредитной организации для своего бизнеса и уменьшить возможные риски, мы поговорим в данной статье.
Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.
Подробнее о предложении
Шаг первый. Составление списка банковских учреждений
Итак, для начала необходимо составить список всех потенциальных кандидатов, которые могли бы подойти под ваши критерии, чтобы решить, в каком банке открыть счет ИП. Условно, на данной стадии банки можно разделить на несколько групп.
Банковский учреждения с системой дистанционного обслуживания
Удобство данных банков в том, что клиенты могут открывать счета и проводить операции в электронном виде из любого места. Это довольно практично, ведь можно не посещать отделение банка для совершения той или иной операции по счету. При возникновении вопросов можно обратиться к специалистам банка, позвонив по номеру телефона, а также написав в чат поддержки или на электронную почту.
Банковские учреждения, расположенные в вашем населенном пункте
Какой банк выбрать ИП для открытия расчётного счёта
Рекомендуем выбирать банк по надёжности. Лучше посмотреть на позиции банка в рейтингах, показатели по активам, изучить отзывы клиентов. Удобнее работать с кредитным учреждением, предоставляющим качественный сервис интернет-банка, а также имеющим рабочее мобильное приложение. В этом случае все переводы можно делать с телефона.
Советуем обращать внимание на линейку тарифов – чем их больше, тем богаче выбор. Учитывайте количество офисов в вашем населённом пункте, возможность открыть счёт онлайн, необходимый пакет бумаг и т.д.
Для ИП нужны:
- заявление или заявка на сайте;
- заполненная анкета;
- выписка из ЕГРИП;
- нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
- заверенная копия паспорта;
- лицензии и разрешения (если требуются).
Пакет документов для открытия расчётного счёта может меняться в зависимости от банка.
Например, Альфа-Банк может потребовать справку об отсутствии задолженности по налогам, Сбербанк просит СНИЛС у тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.
Выбирая тариф РКО, обращайте внимание на:
- стоимость подключения;
- абонентскую плату;
- бонусы (например, кэшбэк или процент на остаток);
- лимиты на внесение и снятие наличных;
- тарифы на операции;
- тип бизнеса, для которого предназначен тот или иной пакет услуг;
- длительность операционного дня;
- комиссии за переводы физлицам;
- возможность подключения зарплатного проекта и т.д.
Не упускайте из виду акционные предложения.
Например, некоторые кредитные организации предлагают первые месяцы обслуживания бесплатно. Это возможность протестировать опции р/сч и обслуживание банка и при необходимости сменить его на другой, ничего не теряя.
Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.
Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.
Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.
Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.
Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:
- абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
- процент на остаток – 0% / 3%;
- максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
- комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
- комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
- пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.
В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.
Простой тариф имеет следующие условия:
- бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
- 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
- первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
- внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
- за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.
Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.
Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.
К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.
Что нужно сообщить Сбербанку:
- тип счёта;
- информация об ИП;
- ОГРНИП;
- ИНН;
- годовая выручка (в рублях);
- вид организации;
- мобильный телефон представителя.
Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.
Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:
- платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
- платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
- внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
- снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.
В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.
Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:
- 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
- переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
- снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
- входящие платежи и переводы – бесплатно.
таблица скроллится вправо
| Стоимость открытия | Бесплатно | ||||
| Ежемесячная стоимость обслуживания | до 9900 руб. | до 4900 руб. | до 4990 руб. (первые 6 мес. с момента открытия ИП – бесплатно) | до 8600 руб. | до 2500 руб. |
| % на остаток | 3% | до 7% | до 6% | нет | нет |
| Количество тарифов | 7 | 3 | 3 | 5 | 3 |
| Платёжный день (по Мск) | с 04:00 до 20:30 | с 01:00 до 20:45 | с 01:00 до 20:00 | с 01:00 до 24:00 | с 01:00 до 21:00 |
Где лучше открыть расчетный счет?
Благодаря сервису Бробанк вы можете сравнить тарифы и получить полную информацию о банковских продуктах в рамках РКО. Подать заявку на открытие расчетного счета после выбора банка можно через сервис Brobank. Это быстро и удобно, поскольку не требуется посещение банковского офиса, а все необходимые сведения и контакты вы узнаете, перейдя на страницу выбранного банка.
Для чего нужен расчетный счет
Ведение бизнеса, по сути, невозможно без открытия расчетного счета, поскольку все транзакции проходит именно через него.
Расчетный счет необходим:
- для участия в госзаказах;
- взаиморасчетов с контрагентами;
- хранения выручки;
- уплаты налогов;
- перевода зарплаты сотрудникам;
- получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).
То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.
В каком банке лучше открывать расчетный счет
Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.
Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.
Надежность
О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка.
Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО.
Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.
Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.
Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.
Качество работы с клиентами
Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.
Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.
Территориальное расположение
При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.
Бонусы и акции
Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.
Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).
Дополнительные услуги и сервисы
Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:
- эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
- зарплатный проект;
- валютный контроль;
- кредитование;
- бухгалтерские и юридические консультации;
- доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
- интернет-банкинг;
- Клиент-Банк;
- персональный менеджер;
- проверка контрагента;
- выпуск бизнес-карты с кэшбэком.
Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.
Сроки открытия расчетного счета
Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.
Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.
Выдача банковских гарантий
Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.
Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.
Начисление процента на остаток денежных средств на счете
Расчетный счет с процентами на остаток — та же учетная запись юридического лица в банке, которая позволяет не только проводить операции и хранить капитал, но и получать с него прибыль. Банки устанавливают свою процентную ставку, и, в среднем, она равняется 5-6%.
Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.
Стоимость обслуживания счета
Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.
Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.
Комиссия за вывод средств с расчетного счета
Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.
Сравнение тарифов РКО в популярных банках
Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.
Модульбанк
Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.
Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта.
К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок.
При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.
Точка Банк
Он также ориентирован на малый и средний бизнес. В Точке уже присоединились 300 000 клиентов. Банк дарит 270 000 для развитие бизнеса (реклама, онлайн-бухгалтерия). Здесь можно подключить торговый, мобильный и интернет-интернет, зарплатный проект, валютный контроль.
Точка предлагает три тарифа: Необходимый минимум — полностью бесплатное обслуживание, Золотая середина — 500 рублей в месяц и Все сразу — до 2 500 рублей в месяц. На любом из них есть бесплатные опции: открытие счет, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных карт.
Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.
Локо-Банк
В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях.
Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги.
Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.
Тинькофф
Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование.
Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru.
Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).
Совкомбанк
РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей.
В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания.
Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.
Как открыть расчетный счет
Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.
Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП?
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт. Однако с ним намного проще вести деятельность. Cчёт понадобится, если клиенты оплачивают товары или услуги через интернет.
С ним удобнее переводить деньги налоговой, страховым фондам и контрагентам.
Безналичные переводы не ограничены максимальной суммой, в то время как расчёты наличными по одному договору не должны превышать 100 тыс. руб.
Как выбрать расчётный счет для ИП
Услуги по открытию и обслуживанию расчётного счёта предлагает множество банков. Чтобы не ошибиться с выбором, оценивайте кредитную организацию по нескольким критериям:
1. Надёжность и репутация. Чем выше надёжность, тем меньше вероятность, что банк разорится или потеряет лицензию. Оценить надёжность можно на сайте Центробанка.
Посмотрите, в каком году банк зарегистрирован, не отозвана ли у него лицензия, участвует он или нет в системе страхования вкладов. Банк, участвующий в системе страхования вкладов, гарантирует возврат денег индивидуальным предпринимателям, если лишится лицензии.
А ещё можно проверить рейтинг банка на сайте Forbes: мнение такого авторитетного журнала поможет в выборе.
2. Стоимость открытия. Обычно за открытие счёта банки не взимают плату, но лучше уточнить этот момент, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом. 3. Удобство. Многие банки работают только в режиме онлайн и не имеют отделений. Если устраивает дистанционное взаимодействие, лучше заранее протестировать мобильное приложение, интернет-банк, оценить скорость и качество работы службы поддержки клиентов. Если важно личное общение с сотрудниками, узнайте, есть ли у выбранного банка офисы в вашем городе, их количество и месторасположение. 4. Стоимость обслуживания. За обслуживание каждого счёта банк берёт плату по установленному тарифу. Информация о тарифах всегда расположена на официальном сайте. Посмотрите, устраивает ли цена и пакет услуг, есть ли скидки на обслуживание начинающим бизнесменам. 5. Дополнительные услуги и бонусы. Они станут приятным дополнением к расчётному счёту. Например, Делобанк предоставляет три месяца бесплатной бухгалтерии новому бизнесу. О дополнительных услугах тоже можно узнать на официальном сайте.
Как ИП открыть счёт в банке
Чтобы открыть расчётный счёт, нужно подать документы и написать заявление. Из документов понадобится паспорт, выписка из ЕГРИП, ИНН, карточка с образцами печати и подписей людей, которые будут распоряжаться деньгами на счёте. Это общее правило.
Разные банки запрашивают разные пакеты документов: лучше уточнить на сайте или у службы поддержки. Для открытия счёта в Делобанке нужен только паспорт, лицензия и данные о деловой репутации (при наличии). Подать заявку и загрузить фото документов можно онлайн на сайте .
Совет начинающим предпринимателям
Закон не запрещает ИП иметь несколько расчётных счетов в разных банках. Можно открыть два-три разных счёта и пользоваться ими какое-то время. Когда станет ясно, какой банк лучше, — перевести туда все деньги, а остальные счета закрыть.
Подробную информацию об открытии расчётного счёта для ИП можно узнать на нашем сайте или по телефону колл-центра 8 800 5000 700.
Счет для ИП: лучшие банки 2021 года
В статье мы рассмотрим вопрос об особенностях открытия расчетного счета ИП. Подскажем, как выбрать банк с лучшими условиями сотрудничества, где открыть счет для ИП действительно выгодно, разберёмся, какие тарифы существуют, что банки готовы предложить своим клиентам.
Очень часто можно услышать, что раз закон разрешает ИП работать без расчетного счета, то и открывать его не нужно. На деле всё не так.
Да, закон не требует открыть счет ИП, но, несмотря на это, большинство бизнесменов приходят к пониманию того, что с расчетным счетом работать проще, удобнее и надёжнее. Почему? Всё просто.
Без расчетного счета у ИП возникает ряд проблем. Давайте подробно рассмотрим основные.
Ограничение суммы наличных расчетов. На расчетный счет вы сможете принимать безналичную оплату за товары и услуги без ограничений суммы. А вот, если работать без счета, то закон вводит лимит на прием наличных — 100 тыс.руб.
Получается, что если вы хотите заключить договор на сумму 110 т.р., то это запрещено. Его нужно разбивать на два, в одном указывать сумму 100 т.р., в другом 10 т.р. Многим контрагентам это не нравится, и они просто выберут ИП, у которого нет проблем с приёмом безнала.
Уже этой причины достаточно для того, чтобы открыть счет для ИП сразу после регистрации.
Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.
Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.
Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.
Идеальный банк для ИП, какой он: критерии
Когда решение о необходимости открыть расчетный счет принято, возникает вполне закономерный вопрос: «Какой банк лучше?». И начинается процесс сравнения вариантов, изучения предложений.
Мы расскажем, какими критериями стоит руководствоваться, как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП, а также приведем рейтинг десяти наиболее привлекательных с точки зрения соотношения «цена-качество» банков для индивидуальных предпринимателей.
Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.
В процессе выбора рекомендуем опираться на следующие критерии:
Надёжность. Почему мы поставили её на первое место? Вы, наверное, слышите, как часто банки лишают лицензии. По прогнозам аналитиков только в этом году порядка 10% банков будут закрыты.
Конечно, вклады ИП застрахованы, но сумма страховой выплаты не превышает 1,4 млн рублей. Да и нужно время пока вы её получите. Такие проблемы никому не нужны. Поэтому выбирайте надёжный банк.
Посмотрите рейтинги независимых агентств, отзывы на специализированных сайтах.
Удобство и сервис заключаются не только в территориальной доступности отделений и банкоматов, но и в том, насколько банк современный, использует ли он в своей работе инновационные технологии, какие дополнительные услуги предлагает.
Отдавая должное российским кредитно-финансовым организациям, стоит сказать, что большинство из них старается модернизировать свой сервис, осовременить его, либо уже сделали это.
Так, во многих банках уже сейчас есть возможность подать заявку, чтобы открыть расчетный счет для ИП онлайн, а также управлять счетом удаленно, без необходимости посещать отделения банка.
Дополнительные услуги. Сегодня многие банки перестают оказывать исключительно финансовые услуги.
Они предлагают своим клиентам юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, возможность получить новые знания, зарегистрировать деятельность, используя встроенные банковские сервисы.
Конечно, удобно, когда банк становится полноценным партнёром ИП, помогает ему вести бизнес, поддерживает, подстраховывает в сложных ситуациях.
Стоимость обслуживания. Вам должно быть выгодно работать со своим банком. Желательно, чтобы в тарифе были минимальные комиссии за вывод и зачисление средств, ежемесячная стоимость обслуживания счета не была космической, а если нет движения по счету, то и вовсе, чтобы её не брали. Обычно банк берёт оплату за:
- ежемесячное обслуживание счета;
- доступ к онлайн-обслуживанию;
- снятие, внесение наличных, перевод средств, оформление платежей.
Внимательно прочитайте договор перед тем, как вами будет принято решение о его подписании. Посмотрите, что скрыто под звёздочками, в сносках, напечатано совсем маленькими буквами. Очень часто за словами «Бесплатно» спрятаны условия, при которых это бесплатно будет работать.
Например, банк на главной странице пишет, что на карту начисляется кэшбэк 10%, а в сноске указано, что только, если покупка совершена у партнёра банка, какого-нибудь магазина по продаже электроники. В других случаях никакого кэшбэка не начисляется.
Чтобы не удивляться отсутствию обещанных условий, ссылки и сноски читать обязательно.
Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:
- бесплатный телефон горячей линии и простота дозвона по нему или чат, в общем, средства обратной связи с сотрудниками банка
- скорость обслуживания в отделении, комфорт в зале ожидания
- большое количество отделений и банкоматов, а также приложения для удалённой работы, полностью решающие все вопросы управления счетом
- современный и удобный интернет-банк и мобильное приложение, работающие на любых операционных системах и устройствах
- высокий уровень безопасности счетов и банковских карт
- длинный операционный день, возможность проводить внутрибанковские и межбанковские платежи в любое удобное время
ТОП-10 лучших банков для ИП
Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.
Многие банки предлагают бесплатный тестовый период от 2 до 5 месяцев, в течение которых клиент не платит за обслуживание.
Преимущества банков
Расчетный счет в Тинькофф
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Первые 2 месяца обслуживания бесплатно + ещё 2 при оплате за год вперёд
- Высокое качество обслуживания
- Современный интернет и мобильный банк
- До 6% на остаток по счету
- Онлайн открытие счета
- Бонусы всем клиентам
Тинькофф отправляет реквизиты контрагентам по СМС и электронной почте уже в день подачи заявки. На остаток начисляет 6% годовых. Выделяет персонального менеджера, который быстро решает все ваши вопросы. Счёт интегрируется с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру.
Расчетный счет в Точке
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Без абонентской платы, если не было движения по счёту
- Высокотехнологичный банк
- 99% доля участия ЦБ
- Выгодные тарифы
- Всё онлайн
- До 270 000 р. бонусами
Точка — банк для предпринимателей. Здесь вам откроют счёт за час без посещения банка. Оставляете заявку, приезжает специалист в удобное для вас время. Уже на встрече заработает счет, карта, интернет-банк и мобильное приложение. Управление счётом полностью онлайн.
Расчетный счет в Модульбанке
Бесплатно
Стоимость открытия
открыть счет в Модульбанк
развернуть тарифы свернуть тарифы
При авансовой оплате тарифов за год скидка до 44%
- Первый цифровой банк
- Работает только с предпринимателями
- Быстрая, круглосуточная поддержка
- Счет за 5 минут
- Дарит до 315 000 р. бонусами
Лучший банк по версии Markswebb, FinWin и самих предпринимателей. Страхует счета ИП и ООО на сумму до 1,4 млн р. Занимает 14 место по рентабельности активов. Предлагает честные тарифы без звёздочек. Бесплатно готовит документы на открытие ООО и ИП.
Расчетный счет в Сбербанке
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
При отсутствии активности ряд тарифов без абонентской платы
- Самый большой банк в России
- Очень много отделений и банкоматов
- Бесплатный интернет-банк
- Множество сервисов для бизнеса
- 1С на год бесплатно
Сбербанк — старейший и самый надёжный из российских банков. Длинный платёжный день обеспечивает удобство платежей. Интернет-банк и электронный документооборот бесплатны на всех тарифах. Дистанционно можно заказать и получить электронную подпись.
Расчетный счет в Альфа-Банке
Бесплатно
Стоимость открытия
открыть счет в Альфа-Банк
развернуть тарифы свернуть тарифы
Прозрачные тарифы для бизнеса
- Системно значимый банк
- Счёт онлайн за 5 минут
- Начисление 1% на остаток
- Бесплатный интернет-банк
- Эквайринг 1%, терминалы бесплатно
Альфа-Банк предлагает клиентам удалённое управление средствами на счетах, контроль остатков, проверку надёжности контрагентов. Для всех тарифов подключается бесплатная бухгалтерия. При открытии счета предоставляются бонусы от партнёров на сумму более 300 тысяч рублей.
Расчетный счет в Локо-Банке
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Выгодные тарифы под все типы бизнеса
- Счет онлайн за 1 минуту
- Бизнес-карта с кешбэком 1%
- Быстрые платежи
- РКО под любые обороты
- Онлайн-бухгалтерия
Локо-Банк все операции выполняет онлайн через интернет-банк и мобильное приложение. Предлагает кредитные программы, продукт «Быстрые деньги» для мгновенного пополнения оборотных средств. Обеспечивает круглосуточную клиентскую поддержку.
Расчетный счет в Открытии
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Выгодное начало для малого бизнеса
- Входит в ТОП-10 банков России
- Ключевой акционер — Банк России
- Счёт и карта для бизнеса — бесплатно
- Современный и удобный интернет-банк
- Первоклассный клиентский сервис
Банк Открытие входит в масштабную финансовую группу, включающую компанию «Росгосстрах», НПФ Открытие, АО «Балтийский лизинг» и т.д., имеет большой потенциал для роста. Предлагает полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов.
РКО в Просто|Банке
Бесплатно
Стоимость открытия
открыть счет в Просто|Банк
развернуть тарифы свернуть тарифы
Предлагает простые тарифы для разных категорий бизнеса
- Входит в Группу Газпромбанка
- Все операции онлайн
- Резерв счёта за 2 минуты
- Договор и карту привезут к вам
- Работает только с предпринимателями
Просто|Банк работает под девизом — «Ничего лишнего. Только бизнес». Всё лаконично и просто. Минимум услуг, которые действительно необходимы для малого бизнеса и никакого дорого PR. За счёт этого банк предлагает одни из самых низких тарифов.
Расчетный счет в ВТБ
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Пакетные предложения ВТБ позволяют выбрать и оплачивать только нужные вам услуги
- Крупный, надёжный банк
- Качественный онлайн-сервис
- Профессиональная поддержка
- Сервис онлайн-регистрации бизнеса
- Широкий выбор программ кредитования
Банк ВТБ входит в список системно значимых кредитных организаций России. Оказывает круглосуточную техподдержку. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, позволяющие значительно сэкономить на обслуживании и получить финансовую поддержку.
РКО в ЮниКредит
Бесплатно
Стоимость открытия
развернуть тарифы свернуть тарифы
Банк предлагает пакеты финансовых услуг для бизнеса
- Успешный панъевропейский коммерческий банк
- Развитая международная сеть
- Комплекс услуг для ВЭД
- Бизнес-карта Work&Travel
- Счёт по 44-ФЗ с 10% на остаток
Услуги РКО в Юникредит Банке стоят дорого, его можно порекомендовать успешному, активно растущему бизнесу. Банк внедрил широкий спектр услуг по обслуживанию ВЭД, для новых клиентов валютный контроль в течение года предоставляется без комиссии.
Как открыть счет для ИП
Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.
Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:
- Зайти на сайт банка и оставить заявку
- Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
- Подписать необходимые документы для открытия
Документы для открытия счета
Как правило, банки требуют два основных документа:
- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
- Паспорт
Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.
Почему ИП могут отказать в открытии счета
На основании Федерального закона №115‑ФЗ банк обязан отказать в открытии и ведении счета ИП в следующих случаях:
- анонимный клиент
- документы поданы не лично ИП или его представителем, имеющим нотариально оформленную доверенность, а третьим лицом
- пакет документов для открытия счета не полный
Это три официальных причины. Кроме того, банк может отказать ИП, если он находится в неофициальном «черном» списке банковских учреждений, как неблагонадежный клиент. Например, если ИП брал кредит и возникли проблемы с его возвратом либо по иным причинам, связанным с внутренним банковским контролем по оценке рисков.