Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-фз в 2022 году

Ранее было достаточно любому желающему зайти на официальный сайт Единой информационной системы (ЕИС), чтобы ознакомиться с данными о публикуемых там банковских гарантиях, предназначенных для поддержки закупочных заявок и заключения контрактов.

С 01.07.2018 г. на основании ч. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ и п. 3 Правил, изложенных в Постановлении правительства № 1005, размещение вышеозначенной информации в открытом сегменте официального сайта ЕИС упразднено.

Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-ФЗ в 2022 году

Теперь получение данных о банковских гарантиях (БГ) сопряжено с необходимостью зайти в закрытый раздел сайта, где размещаются госзаказы.

Сделать это можно посредством посещения личного кабинета.

Номер реестровой записи

44-ФЗ предписывает, что обязательство поставщика перед заказчиком при госзакупках обязано быть подкреплено банковской гарантией.

В свою очередь, и поставщик должен быть уверен в наличии банковских гарантийных обязательств, поскольку их отсутствие в реестре или несвоевременное включение туда может привести к отказу заказчика их верифицировать согласно п. 6 ст. 45 44-ФЗ. Также поставщик-принципал не может обойтись без знания реестрового номера банковской гарантии при составлении заявки на участие в электронных торгах, что требует от него ПП № 626.

Но реестровый номер банковской гарантии и иные её данные становятся доступными для бенефициара, который получает гарантию, а также для сотрудников банка-гаранта только после их захода в личные кабинеты, расположенные на официальном сайте ЕИС.

Авторизовавшись там, пользователи находят раздел «Реестры» и кликают на рубрику «Реестр банковских гарантий», а затем по нужным критериям ищут необходимый документ.

Принципал в виде поставщика или исполнителя не имеет доступа к данному реестру, но у него имеется возможность получить выписку из него, которую согласно п. 8 ст. 45 44-ФЗ банк обязан предоставить в течение 1 рабочего дня вслед за внесением документа в реестровый список.

Реестровая запись БГ представляет собой уникальный номер, который согласно ПП № 1005 состоит из 22 цифр. Обозначают эти символы следующее:

  • 1-3 — код, по которому идентифицируется банк-гарант;
  • 4-14 — код, устанавливающий заказчика, который с наступлением гарантийного случая получает денежную компенсацию;
  • 15-16 — здесь располагаются 2 последние цифры года, когда БГ присваивается реестровый номер;
  • 17-20 — эти цифры означают порядковый номер банковской гарантии, помещённой в реестр по каждому заказчику;
  • 21-22 представляют собой порядковый номер БГ, который последовательно привязывается ко всем сведениям и к каждому документу в рамках реестровой записи.

Существует также закрытый реестр банковских гарантий, относящийся к госзакупкам, которые составляют гостайну. Здесь пользователю, имеющему необходимый доступ, предстает реестровый номер БК, состоящий из 13 цифр.

Выписка из реестра

Закон вменяет в обязанность банкам направлять участнику закупок, под чьё обязательство была выдана БГ, выписку из реестра банковских гарантий. Банку законом предоставляется на эту операцию 1 рабочий день после того, как данные о предоставленной гарантии включаются в реестр.

Однако в действительности принципалам для получения подобной выписки приходится делать запросы в банк.

Выписка из реестра банковских гарантий должна содержать:

  • дату её составления;
  • название, месторасположение, ИНН и КПП банка-гаранта;
  • реквизиты поставщика-принципала;
  • реквизиты заказчика-бенефициара;
  • обеспечительный вид;
  • время предоставления гарантии;
  • номер закупочного извещения;
  • содержание гарантии с указанием времени её вступления в силу и окончания, а также сумма.

Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-ФЗ в 2022 годуПример выписки

С 01.07. 2018 г. банковские гарантии разрешается выдавать только банкам, имеющим:

  • универсальную лицензию;
  • подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, на которых размещены средства федерального бюджета;
  • минимум 25 млрд. руб. собственных средств;
  • хороший кредитный рейтинг от ведущих рейтинговых агентств;
  • участие в обязательном страховании вкладов физлиц.

Далеко не все банки страны соответствуют данным требованиям. Поэтому проверка БГ должна начинаться с самого банка, её выдавшего. Для этого следует зайти на официальный сайт Минфина РФ и выяснить, пребывает ли интересующий пользователя банк в перечне, в котором перечислены банковские организации, отвечающие необходимым требованиям. Скачивать необходимо последний обновленный перечень.

Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-ФЗ в 2022 году

Также реальную способность банка выдать свою гарантию можно проверить через официальный сайт Центробанка РФ, зайдя в раздел «Информация по кредитным организациям» — «Справочник по кредитным организациям» и введя в строку поиска наименование или регистрационный номер проверяемого банка, или перейти в расширенный поиск.

Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-ФЗ в 2022 годуПроверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-ФЗ в 2022 годуПроверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий по 44-ФЗ в 2022 году

Закон не обязывает заказчика проверять БГ, однако бенефициар может по собственному усмотрению проверить ее на подлинность, как уже говорилось, зайдя через личный кабинет на сайте ЕИС в реестр банковских гарантий. Искомый документ должен быть безотзывным и оформлен на официальном бланке с указанием:

  • места и даты выдачи;
  • сведений о принципале, бенефициаре и гаранте;
  • условий, при которых необходимо будет выплатить гарантийную сумму.

Принципал, не имея доступа непосредственно к реестру БГ, может обратиться к заказчику с просьбой проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий в закрытой части сайта ЕИС. Кроме того, как уже упоминалось, банк должен предоставить участнику выписку из реестра в течение суток с момента занесения в него данных о БГ. Такая выписка может подтвердить, что БГ легальная.

Однако подобная выписка, чаще всего представляя собой скриншот без подписи и печати, юридической силы не имеет. Именно поэтому столь важна проверка выдавшего её банка с помощью перечня Минфина РФ.

Если госзакупки проводились по 223-ФЗ, реестр БГ не оформляется, а банки, предоставляющие свои гарантии при этом виде закупок, могут не входить в перечень Минфина РФ. Но банковские гарантии по 223-ФЗ всё же подлежат проверке посредством:

  • официального запроса в банк-гарант;
  • официального запроса в ЦБ РФ;
  • личного визита в местное отделение банка-гаранта;
  • ссылки http://www.cbr.ru/credit/, по которой нужно войти на официальный сайт ЦБ РФ и выбрать там раздел «Справочник по кредитным организациям», где в окне поиска ввести название банка.

Банковская гарантия, финансово обеспечивая заявки, способствует успешному исполнению контрактов в ходе госзакупок. Но, как и любой финансовый документ, она также требует проверки. И хотя с июля 2018 г. данная процедура несколько усложнилась, затраченные на неё усилия всё же окупаются, позволяя закупочный процесс делать более устойчивым и предсказуемым.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

Содержание реестра БГ

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

  • название, ИНН и адрес банка-гаранта;
  • наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
  • сумма обеспечения;
  • срок действия гарантии;
  • копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Как банки и казначейство работают с реестром

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

  1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
  2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

    2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи. 2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов. 

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

Читайте также:  Если заявитель лично подает документы на регистрацию ООО в налоговую инспекцию, надо ли их заверять нотариально?

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

  • информация о БГ отсутствует в реестре;
  • содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
  • БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

  • на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
  • на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
  • на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова.

Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено.

Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

  1. Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
  2. Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
  3. Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
  4. Проверьте сумму гарантии и ее срок. 
  5. По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
  6. Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

Разряд Значение
1–3 идентификационный код банка, который выдал гарантию;
4–14 идентификационный код заказчика-бенефициара;
15–16 последние две цифры года, в котором сформирована реестровая запись;
17–20 порядковый номер реестровой записи, который присваивают в порядке сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому заказчику;
21–22 порядковый номер каждой информации и документа в пределах реестровой записи.
  • В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:
  • 1 — код признака реестра — значение всегда «С»; 2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка; 5–6 — две цифры года; 7–10 — код территориального органа ФК;
  • 11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ, реестр БГ

Банковская гарантия (сокращенно – БГ) выступает популярным финансовым инструментом обеспечения ответственности участников госзакупок, которые проводятся в конкурентной форме. Правила их организации и осуществления регламентируются двумя базовыми Федеральными законами – №44-ФЗ и №223-ФЗ.

Сегодня именно государственные закупки превратились в один из самых простых и доступных способов получения заказов для участников рынка в самых разных сферах деятельности. А потому вопрос о том, как проверить банковскую гарантию, стал особенно актуальным.

Попробуем дать на него максимально полный и исчерпывающий ответ.

  1. Что такое и для чего нужен реестр БГ
  2. Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ
    1. Проверка в реестре
    2. Банк-гарант
    3. Договор гарантии
  3. Как проверить БГ по 223-ФЗ
    1. Банк-гарант
    2. Договор банковской гарантии
  4. Основные признаки недействительной БГ
    1. Долги организации-гаранта
    2. Низкая стоимость банковской гарантии
    3. Небольшой список необходимых документов
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?
    2. Как узнать реестровый номер банковской гарантии?
    3. Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?
    4. Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

Что такое и для чего нужен реестр БГ

До середины 2018 года любой желающий имел возможность выполнить проверку банковской гарантии в реестре банковских гарантий, расположенном на официальном сайте ЕИС Закупки. В настоящее время размещенная в нем информация доступна исключительно заказчикам и банкам.

Необходимость в создании подобной общефедеральной базы данных не вызывает сомнений. Она объясняется большим количеством проводимых государственных закупок, которое с каждым годом неуклонно растет, а также появлением на рынке мошенников, предлагающих фиктивные банковские гарантии.

Формирование реестра позволило достаточно быстро решить указанную проблемы и навести порядок с выдачей финансовых поручительств. После этого было принято решение закрыть информацию для обычных пользователей, так как при грамотном использовании она предоставляла в их распоряжение сведения, которые можно было классифицировать как коммерческую тайну.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

На сегодня существует несколько способов проверить полученную в банке гарантию. Рассмотрим самые популярные и эффективные из них.

Проверка в реестре

Первый и самый очевидный способ проверки полученного финансового поручительства по-прежнему предусматривает обращение в реестр банковских гарантий по №44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базу данных, при некоторых усилиях получить его все-таки можно, например, посредством обращения в банк-партнер. Подобные учреждения без проблем получают необходимые сведения.

Отправка запроса в банк-гарант

Альтернативный вариант проверки предусматривает направление официального запроса в банк-гарант, выдавший поручительство. В нем необходимо указать реквизиты документа, включая номер, ИНН бенефициара и принципала. Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ первым выступает заказчик, а вторым – поставщик или исполнитель.

Действующее законодательство обязывает банк предоставить выписку из реестра БГ в течение одного рабочего дня. В ней в обязательном порядке указываются следующие сведения:

  • номер реестровой записи банковской гарантии и дату ее размещения в реестре;
  • реквизиты всех участников финансовой операции (наименование, ИНН, юридический адрес), включая гаранта, бенефициара и принципала;
  • код госзакупки;
  • условия предоставления БГ (продолжительность, сумма и другие).

Отправка запроса в Казначейство

Описанная выше схема проверки финансового поручительства банка подходит для открытых закупок. Если речь идет о закрытых тендерах, необходимо обращаться не к гаранту, а в Федеральное казначейство.

Самый простой способ сделать это предоставляет официальный сайт ведомства, на котором размещена специальная форма запроса, имеющая такой вид. Чтобы направить обращение в ФК, требуется подписать документ квалифицированной ЭЦП.

Скачать форму бланка можно в специальном разделе одного из территориальных органов ФК.

Банк-гарант

Одним из обязательных условий оформления банковской гарантии в рамках госзакупок по №44-ФЗ выступает включение банка в список аккредитованных Минфином кредитных учреждений.

Последний также размещен на официальном сайте федерального ведомства, причем информация находится в свободном доступе.

Все, что требуется от проверяющего – сверить данные, указанные на интернет-ресурсе и непосредственно в банковской гарантии.

Договор гарантии

Еще одним базовым критерием проверки становится соответствие договора БГ правилам оформления, установленным на законодательном уровне. Первым из них выступает составление на бланке банка-гаранта. Вторым – уже упомянутым выше – полная идентичность реквизитов на документе и в перечне Минфина. Также необходимо проверить условия и срок действия финансового поручительства.

Условия БГ

К финансовому поручительству в рамках госзакупок предъявляются повышенные требования. Они выражаются в несколько стандартных и дополнительных условиях, которые должны присутствовать в тексте документа. В их число входят:

  • безотзывный характер гарантийных обязательств банка;
  • сумма гарантии;
  • обязательства со стороны принципала, выполнение которых обеспечивается БГ;
  • дополнительные обязательства банка выплатить бенефициару 0,1% от суммы БГ в виде неустойки, которая начисляется за день просрочки;
  • указание о правилах определения даты исполнения обязательств гаранта в момент поступления денег на расчетный счет бенефициара;
  • срок действия БГ;
  • условия возникновения у банка обязательства рассчитаться по гарантии.

Важным дополнительным условием становится размещение в тексте документа перечня документов, предоставляемых бенефициаром в банк одновременно с требованием об оплате. Невыполнение любого из перечисленных выше требований может стать основанием для признания банковской гарантии недействительной.

Отдельного рассмотрения заслуживает один из ключевых пунктов финансового поручительства – срок действия БГ. Он жестко регламентирован положениями №44-ФЗ и определяется видом гарантийных обязательств:

  • если речь идет об обеспечении заявки на участие в аукционе, срок должен быть на 2 месяца больше, чем время подачи заявок;
  • при обеспечении государственного контракта БГ должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем срок исполнения обязательств по нему;
  • когда банк гарантирует качество поставляемых товаров или выполняемых работ, БГ должна действовать, как минимум, на месяц дольше указанных в контракте гарантийных обязательств.

Оформление гарантии на меньший срок означает невыполнение требований законодательства. Результатом становится обоснованное отклонение документа решением заказчика, проводящего госзакупку.

Как проверить БГ по 223-ФЗ

Положения №223-ФЗ регламентируют закупки, которые проводятся компаниями и корпорациями с государственным участием в собственности. Подобные тендерные процедуры регламентируются менее жестко, чем госзакупки, но также должны соответствовать определенным правилам.

Читайте также:  Оформить доверенность с правом передоверия у нотариуса

Одно из них – предоставление обеспечения обязательств участника торгов в виде банковской гарантии. Подлинность последней проверяется по двум ключевым критериям – банку-гаранту и условиям финансового поручительства.

Они становятся еще более актуальными, если учесть, что общефедеральный реестр банковских гарантий по №223-ФЗ не ведется.

Банк-гарант

Перечень банков, имеющих право предоставлять БГ в рамках закупочных процедур по №223-ФЗ, не ограничен.

Но некоторые государственные корпорации, выступающие в статусе заказчиков, например, РЖД или Газпром, принимают поручительство только специально аккредитованных ими финансовых организаций. Такая возможность допускается положениями №223-ФЗ.

Обязательным дополнительным требованием к банку выступает наличие действующей лицензии, выданной регулятором рынка – ЦБ РФ.

Договор банковской гарантии

Требования к договору банковской гарантии по №223-ФЗ схожи с аналогичными по №44-ФЗ, хотя и несколько более лояльны к гаранту. Первым и главным условием становится оформление на бланке кредитной организации. Отдельно проверяются условия и срок действия БГ.

Условия банковской гарантии

К числу обязательных условий поручительства по обязательствам принципала в рамках закупок по №223-ФЗ относятся такие:

  • дата и название документа;
  • наименование участников финансовой операции – гаранта, бенефициара, принципала – с указанием реквизитов;
  • сумма поручительства или правила ее расчета;
  • обязательство, исполнение которого гарантирует банк;
  • условия наступления обязанности выплатить сумму гарантии.

Актуальная редакция №223-ФЗ предоставляет заказчикам право дополнять перечень обязательных условий дополнительному по собственному усмотрению. Поэтому нередко перечень требований к БГ совпадает с тем, что предусмотрены положениями №44-ФЗ.

Минимальную длительность обязательств банка-гаранта устанавливает заказчик. Обычно он руководствуется требованиями №44-ФЗ, которые становятся обязательными при включении в тендерную документацию.

Основные признаки недействительной БГ

Длительное время на финансовом рынке России присутствовало немало фиктивных банковских гарантий.

Сегодня эта проблема стала намного менее актуальной, но полностью исключить возможность получения недействительного поручительства нельзя. А потому целесообразно всегда проверять БГ на подлинность.

В этом смысле полезно знать три главных признака, вызывающих сомнение в действительности банковской гарантии.

Долги организации-гаранта

Первой и основной проблемой становится нестабильное финансовое положение банковского учреждения. Далеко не все отечественные банки работают успешно и эффективно, что подтверждается ежегодным отзывом немалого числа банковских лицензий регулятором рынка.

Поэтому перед началом сотрудничества по оформлению гарантии имеет смысл изучить финансовую отчетность кредитной организации, перечень судебных разбирательств, в которых она участвует, а также посмотреть ее рейтинги на тематических сайтах и другую подобную информацию. Такой подход позволит избежать деловых взаимоотношений с контрагентом, имеющим сомнительную репутацию.

Низкая стоимость банковской гарантии

Демпинговые цены на предоставляемые услуги – еще один очевидный и очень наглядный показатель нестабильного финансового положения банка. Стандартная комиссия за выдачу банковской гарантии составляет 5-10%. Крупные и хорошо известные банки делают некоторую скидку для постоянных клиентов, снижая ставку до 3-4% или даже 2%.

Но подобные уступки должны быть обоснованы заинтересованностью в дальнейшем взаимовыгодном сотрудничестве, а не желанием получить клиента любым способом с целью хотя бы немного поправить финансовую ситуацию.

Отдельного упоминания заслуживает необходимость внимательного изучения реквизитов, куда переводится оплата комиссии.

Они должны принадлежать банку-гаранту, а не сторонней организации, используемой для вывода активов проблемного кредитного учреждения.

Небольшой список необходимых документов

Фактически, банковская гарантия выступает услугой, схожей с кредитованием, пусть и в несколько упрощенном виде и без излишних формальностей. А потому банк в обязательном порядке должен проверить потенциального клиента, для чего запрашивается стандартный в подобных ситуациях комплект документов. Он включает:

  • паспорт ИП или учредительную документацию ООО;
  • регистрационные документы;
  • данные и паспортные реквизиты учредителей юрлица;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность, как минимум, за один, а иногда – за два-три года;
  • справки об отсутствии задолженностей по налогам и обязательным сборам;
  • другие документы, перечень которых определяется внутренним распорядком банка.

Если запрос на предоставление перечисленной документации не поступил, а банковское учреждение готово выдать гарантию, это становится серьезным сигналом о сомнительной ценности такого поручительства. Высока вероятность признания документа недействительным.

Часто задаваемые вопросы

Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?

Гарантия банка предоставляется участником госзакупки с одной из двух целей: первая — для обеспечения заявки (обязательно для всех потенциальных поставщиков и исполнителей), вторая — обеспечение обязательств по исполнению госконтракта (требуется только победителю электронного аукциона).

Как узнать реестровый номер банковской гарантии?

Для этого необходимо обратиться с официальным запросом или в банк, оформивший гарантию, или в Федеральное казначейство. Первый вариант используется для открытых закупок, второй – для торгов, проводимых в закрытом режиме.

Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?

Самый простой и надежный способ проверки предполагает обращение в банк, выдавший гарантию. Альтернативные варианты предусматривают внимательное изучение условий поручительства, включая наличие всех необходимых реквизитов и сведений, а также правильность срока действия документа.

Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

Можно выделить несколько ключевых признаков потенциально возможных проблем с применением банковской гарантии. Три главных из них: низкая комиссия за предоставление услуги, минимальный набор документов, запрошенный банком, и сложная финансовая ситуация кредитного учреждения, которая выражается в долгах или многочисленных судебных разбирательствах.

Реестр банковских гарантий – особенности работы

(РБГ) — это перечень гарантий, выданных банками в рамках исполнения контрактов по РБГ 44-ФЗ. В нашей статье мы расскажем о видах реестра и для чего он используется.

  1. Что представляет собой закрытый реестр банковских гарантий?
  2. Зачем нужен РБГ?
  3. Виды реестров
  4. Содержание реестра БГ
  5. Как банки и казначейства работают с закрытым реестром?
  6. Где найти номер реестровой записи БГ?
  7. Как проверить гарантию?
  8. Частые вопросы

Реестр банковских гарантий (РБГ) — это перечень гарантий, выданных банками в рамках исполнения контрактов по РБГ 44-ФЗ. В нашей статье мы расскажем о видах реестра и для чего он используется.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно.

Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Зачем нужен РБГ?

С помощью данного реестра осуществляется безопасность от подделок. Банк включается информацию о гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Заказчик не сможет её принять, если она не будет занесена в реестр.

Условия для банков в 2020 году:

  • не менее 300 млн. рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг должен быть уровня В (RU) и выше.

В 2021 году кредитные организации смогут выдавать гарантию с рейтингом В+ (RU).

Выписка реестра БГ содержит следующую информацию:

  1. Данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
  2. данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
  3. данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
  4. код закупки
  5. срок действия БГ
  6. сумма БГ
  7. номер реестровой записи
  8. дату размещения записи о БГ в реестре
  9. Другие документы, установленные Правительством.

Реестр БГ по 44-ФЗ

Данный реестр размещается в Единой информационной системе (ЕИС). Доступ к сведениям осуществляется только через личный кабинет, который имеют представители заказчика или уполномоченный представитель банка.

Основные требования:

  • срок действия не менее 5 лет;
  • иметь собственные средства не менее 1 млрд рублей;
  • лицензия на ведение банковской деятельности.

Сегодня отсутствует открытый доступ к реестру банковских гарантий. Заказчик запросит у поставщика номер реестровой записи банковской гарантии. Чтобы получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Банки не заносят его в реестр из-за того, что особого типа гарантий для такого вида закупок не предусмотрено. Законодательство не требует осуществлять регистрацию в единой системе выданные гарантии.

Как банки и казначейства работают с закрытым реестром?

Федеральное казначейство ведет закрытый реестр БГ в электронном виде. Порядок работы с закрытым реестром банковских гарантий:

  1. В течение одного рабочего дня банк направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ. Информация передается с помощью бумажного или съемного носителя;
  2. Проверка документов и создание реестровой записи производится за один рабочий день Федеральный казначейством. Далее, выписка направляется в учреждение банка.
  3. Документы, которые не прошли проверку в ФК, отправляются назад в банк с прописанной причиной.

ФК предоставляет выписку из ЗРБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку необходимо направить в территориальный орган ФК.

Как проверить банковскую гарантию?

  1. Получить гарантию можно через проверенных агентов (мониторинг изменений; знание о требованиях БГ);
  2. Убедиться в том, что банк находится в списке Министерства финансов;
  3. Согласовать документы с заказчиком;
  4. Проверить правильность составления проекта;
  5. Запросить выписку из РБГ.

Получение выписки о занесении банковской гарантии в реестр осуществляется через банк. Однако, она представляет собой документ с портала государственных закупок и не имеет юридической значимости. Такую выписку легко подделать, в связи с тем, что она не имеет ни подписи, ни печати.

Обычно рассмотрение БГ осуществляется в течение трёх дней. Заказчик может не принять её в следующих случаях:

  • отсутствие информации в реестре;
  • содержание не отвечает необходимым правилам 44-ФЗ;
  • несоответствие условиям документации закупки и проекта контракта.

Если документ не принят, то последствия для участника рассматриваются в зависимости от вида гарантии:

  • на обеспечение заявки — не допуск к участию в закупке;
  • на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт (могут внести его в РНП);
  • на обеспечение гарантийных обязательств — взыскание штрафа за неисполнение обязательств по договору.
Читайте также:  В Госдуме предлагают расширить круг налогоплательщиков, имеющих право на УСН

Что нужно делать, чтобы предотвратить негативные последствия?

  1. Убедиться в том, что кредитная организация находится в списке Минфина;
  2. Сверить содержание БГ с постановлением правительства № 1005;
  3. Посмотреть реквизиты, адреса, ИНН;
  4. Согласовать с заказчиком;
  5. Узнать, какой банк имеет право выдавать гарантию, а также её стоимость и срок действия.

Частые вопросы

Кто вносит информацию в Единый Реестр выданных банковских гарантий?

Данные вносит банк, который выдал гарантию. Формирование происходит с помощью федеральной информационной системы ФК. Доступ осуществляется через портал бюджетной системы РФ. БГ присваивается уникальный номер и формируется выписка, которая создаётся на основе данных из записи. Ответственность несёт ответственное лицо от имени банка или заказчика.

Как можно расторгнуть банковскую гарантию?

Банковская гарантия является безотзывной, то есть банк не имеет права отзывать обязательство. Чаще всего это могут быть случаи выполнения контракта раньше установленного срока и расторжение договора с целью возврата части премии.

В течение какого времени должна быть опубликована банковская гарантия?

Включение информации и сведений в реестр банк должен осуществить не позднее одного рабочего дня.

Проверить подлинность банковской гарантии по 44-ФЗ. Советы эксперта

Гарантия банка – это гарантия выполнения исполнителем взятых на себя обязательств по контракту. Поэтому очень важна проверка подлинности такой гарантии. Вот некоторые советы эксперта

Данная статья будет полезна поставщикам и заказчикам, поскольку проводить проверку подлинности банковской гарантии необходимо и тем, и другим.

Экспертом Дмитрием Черновым даются комментарии, касающиеся того, каким образом можно вычислить липовую БГ, когда следует обеспокоиться возможностью принятия поддельной гарантии, и что нужно предпринять, чтобы обезопасить себя от недобросовестных брокеров.

Есть четыре условия, на которые следует обращать внимание при работе с банковскими гарантиями. 

  • Выдавший гарантию банк должен входить в перечень уполномоченных банков, который утвержден Минфином РФ (проверку можно осуществить на сайте Минфина). 
  • Информация о гарантии есть в реестре, размещенном на zakupki.gov.ru. В соответствии с Законом № 44 (статья 45, пункт 11), предоставив гарантию, банк в течение одного дня (рабочего) должен обеспечить размещение соответствующей информации на ресурсе zakupki.gov.ru. Если кредитная организация не сделала этого, то появляется повод сильно призадуматься относительно того, качественная ли гарантия была предоставлена. Какие-либо отговорки банка становятся поводом начинать нервничать. Но бывают и форс-мажоры, к примеру, когда сайт закупок «зависает» по причине значительного количества обращений. 
  • В предоставленной банком гарантии не должно быть условия о том, что заказчик обязан представить кредитной организации копии судебных актов, являющихся подтверждением неисполнения обеспечиваемых гарантией обязательств.
  • В нарушение Закона № 44 (статья 45, части 2 и 3) банковской гарантией не предусматривается условие о её безотзывном характере, нет информации о сумме гарантии, а также отсутствуют иные обязательные сведения и условия, которые регламентированы вышеупомянутым Законом.

При несоблюдении всех предусмотренных требований гарантия должна быть отклонена заказчиком, и в 3-дневный срок (учитываются только рабочие дни) соответствующую информацию он должен предоставить контрагенту.

Вопрос: Входит ли в обязанности заказчика проверка внесения в реестр банковской гарантии, если её предоставил победитель открытого конкурса, с которым проводится подписание контракта?

Ответ: Законом № 44 не предусмотрена обязанность заказчика проводить проверку наличия гарантии в реестре.

Однако он должен обязательно рассмотреть гарантию и предоставить ответ о согласии либо отказе в её принятии по основаниям, которые изложены в Законе № 44.

Таким образом, в обязанности заказчика входит проверка наличия гарантии, которую предоставил победитель открытого конкурса и с которым проводится подписание контракта, в соответствующем реестре.

Чтобы кредитная организация была включена в перечень банков, уполномоченных выдавать гарантии, она должна удовлетворять требованиям НК РФ (статья 74.1, пункт 3).

  •  У банка должна быть лицензия ЦБ РФ на право осуществления банковской деятельности и проведения банковских операций, причем срок её действия должен быть не менее 5 лет. Отзыв лицензии у выдавшего гарантию банка не предусматривает ее аннулирования, но после того, как у банка отозвали лицензию, гарантия, выданная им ранее, превращается в абсолютно бесполезный инструмент для принявшей её организации, поскольку воспользоваться ею она не сможет. 
  • У банка имеется собственный капитал, размер которого составляет более одного миллиарда рублей. 
  • На протяжении последних 6 месяцев банком соблюдаются все обязательные нормативы, которые предусмотрены Законом № 86. 
  • Со стороны ЦБ РФ отсутствуют требования по принятию мер, касающихся финансового оздоровления банка.

Чтобы идентифицировать кредитные организации, предоставляющие некачественные банковские гарантии, необходимо зайти на сайт www.zakupki.gov.ru (здесь находится реестр банковских гарантий).

Затем слева в поиске кликнуть «отказ в принятии гарантии» и поставить 1,0-1,5 месяца, после чего вы увидите количество гарантий, отклонённых за этот период. Далее нужно выделить первое, второе и третье место по числу отклоненных гарантий.

Если эти места занимает банк, у которого вы намерены взять гарантию, то стоит тщательно проверить её текст.

Генеральным директором компании «Финторг» Дмитрием Черновым дается комментарий по этому вопросу: «Надо быть очень внимательным, прочитывая текст банковской гарантии. В нем должно быть указано все необходимое. Не давайте заказчику шанса отклонить вас.

Если даже заказчик отклонил вас, то при соблюдении всех требований к составлению гарантий есть возможность опротестовать это в ФАС.

Взыскать денежные средства с кредитной организации по «серой» гарантии практически невозможно, поэтому надо писать жалобу в ЦБ РФ».

Вопрос: Какая ответственность предусматривается за предоставление «липовой» банковской гарантии для поставщика?

Ответ: Тут многое зависит от условий, содержащихся в проекте контракта или документации по закупке, а еще больше — от от заказчика. Он может предпринять следующие действия. 

  • Потребовать замены гарантии в течение десяти дней. 
  • Отказаться заключать контракт и внести контрагента в РНП (реестр недобросовестных поставщиков). 
  • Расторгнуть контракт в одностороннем порядке и внести контрагента в РНП.
  • Расторгнуть контракт по соглашению сторон, заключив новый контракт с тем участником аукциона, ценовое предложение которого является вторым вслед за победителем.
  • Способствовать возбуждению дела по статье «Мошенничество».

Вопрос: Заказчик потребовал внести поставщика в РНП. Есть ли возможность этого избежать?

Ответ: Да, можно попробовать.

Но для этого необходимо быть хорошо подготовленным к заседанию ФАС, где будет рассмотрен вопрос о включении поставщика в РНП, а также принять активное участие в заседании, предоставив разъяснения своих действий и приложив к нему максимальное количество документов. Если в получении некачественной гарантии виноват брокер, то необходимо предоставить документ, подтверждающий факт обращения в полицию по данному вопросу.

Вопрос: Что делать в случае отсутствия банковской гарантии в реестре?

Ответ: Допустим, компанией, объявленной победителем электронного аукциона, в обеспечение контрактных обязательств предоставлена гарантия банка, не включенная в реестр. В данной ситуации участника считают уклонившимся от заключения договора. В этом случае заказчиком могут быть предприняты следующие действия. 

  • Он может проинформировать контрагента об отказе в принятии гарантии банка, направив соответствующее уведомление. 
  • Им может быть составлен протокол о том, что победитель электронного аукциона отказался от заключения контракта. 
  • Им может быть составлен протокол о том, что получен отказ от заключения контракта с размещением этого протокола в ЕИС.
  • Им может быть направлен соответствующий протокол отказавшемуся заключать контракт победителю аукциона.

Вопрос: Каким образом можно обезопасить себя от недобросовестных действий брокера, выдающего «серые» гарантии?

Ответ: Пользуясь услугами брокера по выдаче гарантий банков, необходимо требовать от него предоставления агентского соглашения, заключенного с выдающим гарантию банком. То есть, нужно контролировать правоотношения между брокером и банком, которые обязательно должны быть документально подтверждены.

Необходимо выяснить, существует ли реально эта компания, а для этого проверить, есть ли у неё сайт, обозначены ли на нем реквизиты, контактные данные, по которым можно проверить информацию. Желательно, чтобы у фирмы был не мобильный, а стационарный телефон и фактический адрес.

Если в выставленном счете указаны реквизиты агента, а не банка, то уже можно усомниться в качестве предоставляемых фирмой услуг, поэтому от сотрудничества лучше отказаться сразу. Нередко брокером выставляется банковский счет, а также счет по агентскому соглашению.

Это также повод призадуматься, поскольку может случиться, что по истечении всех сроков банк подтвердит получение денег, но скажет, что заявка от вас к нему не поступала. Это значит, что деньги, полученные банком, – это невыясненный платеж. Банк возвращает деньги, но брокер уже «исчез».

Вопрос: В случае, если кредитная организация принимает на себя лишь обязательства по возмещению заказчику убытков, непокрытых неустойкой. Можно ли считать такую гарантию соответствующей всем требованиям? 

Ответ: Конечно, нет. Это некачественная банковская гарантия. Текст банковской гарантии должен содержать следующую формулировку: «при любых случаях неисполнения контракта», а никак не убытков, которые не покрыла неустойка.

В Законе № 44 (пункт 2, статья 45) указано: «при любом неисполнении договора, включая неуплату пеней, штрафов, неисполнение сроков». При отсутствии такой формулировки заказчик может с легкостью отклонить банковскую гарантию.

Банк же в данном случае не виноват, поскольку гражданско-правовой договор подписан вами, и с кредитной организации ничего взыскать не получится. Знал ли банк, что предоставляет некачественную гарантию? Разумеется, знал.

Более того, он воспользовался вашим незнанием, а также тем, что вами не была правильно понята эта формулировка.

Теги: 44-ФЗ, проверка подлинности банковской гарантии, банковская гарантия,

Количество просмотров: 3007

Пожалуйста, оцените, насколько был полезен данный материал

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *