Документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП, одинаковые во всех банках?

Индивидуальные предприниматели, которые планируют открыть расчетный счет в банке, должны подготовить определенный пакет документов. Ускорить процедуру можно, если знать некоторые особенности.

Зачем ИП нужен расчетный счет

Каждый индивидуальный предприниматель для безналичных расчетов во время подписания договора с компаниями-партнерами указывает реквизиты своего расчетного счета. Согласно нормам федерального законодательства, в частности Закона № 52-ФЗ и № 59-ФЗ в отличие от юридических лиц, ИП больше не должны оповещать налоговый орган внебюджетные фонды об открытии р/с.

Открытие расчетного счета для ИП

Несмотря на отсутствие прямого запрета на использование лицевого счета в работе предпринимателей, необходимо обращать внимание на следующие особенности:

в подписываемом банковском договоре указывается, как можно узнать реквизиты расчетного счета, погашать долговые обязательства по кредитам, что нельзя использовать клиенту для ведения предпринимательской деятельности;
уполномоченные представители юридических лиц, с которыми заключается сделка, далеко не всегда согласны на перечисление средств по безналичной форме;
деньги, которые перечисляются на счет индивидуального предприниматели, могут расцениваться представителями банка, как получение доходов физическим лицом, из-за чего возникает необходимость дополнительно перечислять подоходный налог.

Обратите внимание! Наличная форма расчета между индивидуальными предпринимателями по одному договору ограничиваются суммой в 100 тыс. рублей. Если размер сделки превышает указанный лимит, возникает необходимость использовать расчетный счет.

Какие документы нужно предоставить

Документы для открытия ИП — полный перечень для оформления

Какие документы нужны для открытия счета в банке для ИП зависит от выбранного финансового учреждения. Стандартный перечень включает в себя:

подлинник + копия ОГРНИП (свидетельство о государственной регистрации физического лица в статусе индивидуального предпринимателя);
ИНН (уведомление относительно постановки на учет физического лица в региональном отделении налоговой службы);
оттиск ИП — при условии использования печати в работе ИП. Согласно нормам федерального законодательства, предприниматели не обязаны использовать ее;
паспорт — предоставляется в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
заявление, составленное надлежащим образом на открытие расчетного счета.

Документы для ИП

Для возможности собрать все необходимые документы для открытия счета ИП, необходимо:

Изначально написать заявление на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.
Подать заявление путем личного обращения по месту регистрации в налоговую службу либо в режиме онлайн.
Получить ИНН — заказным письмом, на электронном либо бумажном носителе.
Зарегистрировать ИП и оформить ЕГРИП (в нем отображает номер предпринимателя). Подача документов осуществляется через портал Госуслуги, МФЦ, налоговую службу.

На завершающем этапе остается выбрать банк с наиболее оптимальными условиями для открытия расчетного счета и подать заявку. Некоторые финансовые учреждения позволяют инициировать процедуру онлайн.

Открыть расчетный счет можно онлайн

Открытие РС за пределами России

ИП иностранный гражданин — возможно ли такое и что нужно для открытия

Прежде чем подавать заявку на открытие расчетного счета предпринимателем за пределами России, необходимо выбрать финансовое учреждение, отталкиваясь от следующих параметров:

территориальное расположение. Необходимо оценить возможность личного обращения в банк в максимально сжатые сроки для уточнения каких-либо деталей, к примеру, подписать договор, предоставить документы по требованию менеджеров и пр. Дополнительно нужно брать во внимание необходимость открывать визу для въезда, условия налогообложения выбранной страны;
условия обслуживания индивидуальных предпринимателей. В данном случае все просто — какова стоимость открытия расчетного счета, ввода/вывода капитала, отдельно взятых финансовых операций, комиссии при конвертации валюты;
имеющиеся экономические показатели финансового учреждения — ключевой критерий, на который нужно обращать внимание перед тем, как открыть расчетный счет. К ним принято относить национальные и международные кредитные рейтинги, показатели финансовой отчетности за последние периоды, суммарное число клиентов среди предпринимателей. Дополнительно рекомендуется ознакомиться с актуальными историческими данными, которые способны в полной мере отображать результаты работы банковского учреждения, особенно во времена экономических кризисов;
уровень популярности банковского учреждения в той сфере предпринимательской деятельности, в которой ведет работу ИП (к примеру, есть банки, которые специализируются исключительно на качественном обслуживании промышленных компаний, из-за чего целесообразно открыть расчетный счет в них либо же в области ИТ-технологий);
установленная оценка банку многочисленными международными экспертами — можно ознакомиться с информацией в специализированных журналах или на сайтах;
уровень известности банковского руководства, включая их достижения в сфере финансового обслуживания клиентов.

Обратите внимание! После выбора наиболее подходящего банковского учреждения, требуется подготовить необходимый пакет документов. В каждом финансовом учреждении он отличается между собой.

Правильный выбор банка — залог успеха

Типичный перечень документов для открытия расчетного счета для ИП включает в себя:

документы, способные идентифицировать личность собственников финансового капитала, который планируется разместить на открытом банковском счете: директора, главного бухгалтера, уполномоченного доверенного лица. Можно подготовить загранпаспорт, причем его срок действия каждым финансовым учреждением определяется в индивидуальном порядке. Если действует уполномоченное лицо по нотариальной доверенности, требуется дополнительно подготовить копии, которые отвечают всем правилам страны, по законодательству которой функционирует банк;
документальное подтверждение присвоенного статуса индивидуальному предпринимателю;
документы, способные в полной мере отобразить установленную структуру собственности и управления в частности;
справку, которая подтверждает отсутствие проведения на текущий момент в отношении индивидуального предпринимателя процедуры признания банкротства. Ее можно оформить в региональном отделении налоговой службы по месту ведения трудовой деятельности.

Нередко в качестве документального подтверждения отсутствия процедуры признания банкротства, зарубежные банковские учреждения требуют предоставления гарантийного письма о наличии возможности подготовить любые справки и бумаги для получения полной картины текущего уровня финансовой ситуации у индивидуального предпринимателя.

Обратите внимание! Аналогичный документ может быть затребован с целью подтверждения отсутствия поданных в отношении ИП исковых требований, открытых арбитражных дел на территории России.

Могут ли банки требовать дополнительные документы

Документы для ИП для заключения договора — что для этого нужно

В большинстве случаев финансовые учреждения хотят получить максимальный объем данных о потенциальном клиенте. Нормы федерального законодательства России дают возможности самостоятельно утверждать банкам полный пакет документов, которые требуется подготовить для открытия расчетного счета индивидуальными предпринимателями.

Средства на расчетном счете можно контролировать онлайн

Некоторые финансовые учреждения требуют наличия печати и выписки из ЕГРИП (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей). При отсутствии оттиска часто нужно писать соответствующее подтверждающее заявление, а выписку можно с легкостью заказать через официальный сайт налоговой службы.

Если предпринимательская деятельность ИП требует наличия соответствующей лицензии, требуется дополнительно подготовить ее оригинал и копию. Это напрямую касается частных детективов и прочих подобных специалистов. Полный перечень деятельности, которая подлежи обязательному лицензированию, указана в ст. 12 Федерального закона № 99-ФЗ.

Обратите внимание! При наличии ранее открытого расчетного счета в ином финансовом учреждении, нужно подготовить копию бухгалтерской отчетности.

Необходимо понимать, что каждое банковское учреждение устанавливает индивидуальный пакет необходимых документов, из-за чего предпринимателю целесообразно заранее обратиться в банк лично или сформировать запрос в режиме онлайн о предоставление списка бумаг, которые нужно подготовить. Благодаря этому можно существенно ускорить процедуру открытия расчетного счета.

Никитченкo Нaтaлья Михaйлoвнa

Документы для открытия расчетного счета ИП в Тинькофф

16 мая 2021
Просмотров:
Автор статьи: tinkoff

Расчетный счет в 2022 году нужен ИП, чтобы совершать безналичные платежи. Для открытия счета в Тинькофф Банке индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт.

Подать заявку на открытие счета можно через интернет, а потом при личной встрече с банковским работником предоставить документы и заключить договор. Открыть счет можно при бесплатной регистрации ИП онлайн через Тинькофф или уже работающему ИП.

Чтобы получить расчетный счет в Тинькофф Банке индивидуальному предпринимателю понадобится только один документ — паспорт.

Иногда нужно предоставить и другие документы, об этом сообщит банк.

Сообщать в налоговую и фонды об открытии счета в 2022 году вы не должны. Эта обязанность с 2014 года возлагается на банк.

Откройте счет ИП бесплатно и быстро без посещения банка

Сэкономьте при открытии и ведении расчетного счета в Тинькофф:

2 месяца бесплатного обслуживания счета. Убедитесь в удобстве работы с Тинькофф без рисков и обязательств;
без посещения банка — наш сотрудник сам приедет к вам в удобное время и место;
реквизиты счета в день заявки;
онлайн-бухгалтерия и сдача отчётности;
удобные интернет-банк и мобильный-банк;
выгодные тарифы на обслуживание.

2. Процедура открытия расчетного счета для предпринимателя

Процесс получения расчетного счета для предпринимателя в Тинькофф Банке разнится в зависимости от того, на каком шаге ведения бизнеса вы обратитесь в банк:

При регистрации физ. лица в качестве ИП При открытии ИП онлайн бесплатно с Тинькофф для вас будет открыт расчетный счет сразу после постановки ИП на учет в ФНС. Сервис сформирует все документы для открытия ИП, в соответствии с новыми требованиями налоговой и закона. Для вас будет выпущена ЭЦП, а сотрудник банка поможет направить документы в ФНС онлайн. Это надежно и бесплатно!
При обращении за открытием счета уже работающему ИП В этом случае просто переходите по ссылке и оставляйте свои данные, чтобы бесплатно открыть расчетный счет на выгодных условиях в Тинькофф Банке! Это быстро, минимум документов, а реквизиты вы получите сразу.

Открыть ИП самостоятельно. Пошаговая инструкция на 2022 год.

Станьте ИП онлайн с Тинькофф Банком — это бесплатно!

Сервис сформирует пакет документов, а сотрудник банка поможет подать их онлайн. Также Тинькофф откроет вам расчетный счет на выгодных условиях. Не подходит онлайн-подача? Наш сервис подготовит все документы для регистрации ИП. Просто заполните анкету, а затем скачайте и распечатайте документы. Любой вариант — бесплатен!

Открыть ИП онлайнПолучить документы

Документы для открытия счета ИП: какие документы нужны предпринимателю, чтобы открыть расчетный счет в банке

Документы, которые банк запрашивает у индивидуального предпринимателя, нужны, чтобы убедиться в его добросовестности. Если банк будет открывать счета всем подряд, то рискует потерять лицензию, так что все финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов.

Какие именно документы запрашивать у предпринимателя, решает сам банк. В законе нет четких требований, поэтому в разных банках у вас могут запросить разный набор документов.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Чтобы открыть счет, ИП оставляет заявку на сайте банка или приходит в отделение. Лучше всего сначала дистанционного переговорить с менеджером банка, чтобы узнать точный список требуемых документов. Обычно требуются такие документы:

Заявление на открытие счета. Менеджер банка выдает уже заполненное заявление, и как правило, его нужно просто подписать.
Анкета. В анкете ИП указывает общую информацию о себе и своем бизнесе: фамилию, имя и отчество, паспортные данные, телефон, род деятельности.
Карточка с подписью и печатью. Менеджер выдает карточку, на которой предприниматель оставляет свою подпись и печать. По закону у ИП может не быть печати, но подпись будет в любом случае.
Договор обслуживания. В договоре прописаны тарифы на обслуживание, права и обязанности банка и предпринимателя, порядок решения споров.

Дополнительные документы. Государство следит, чтобы банки проводили только законные операции по счетам и не способствовали отмыванию денег, финансированию терроризма и т. п. Поэтому могут запрашивать любые другие документы, чтобы убедиться, что предприниматель собирается добросовестно заниматься бизнесом. Например:

сведения о финансовом положении ИП:
бухгалтерский баланс;
налоговая декларация;
письмо в произвольной форме об отсутствии дела о банкротстве и т. п.
сведения о деловой репутации: отзывы других клиентов банка о вас и отзывы других банков о вас.
лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

По закону, индивидуальному предпринимателю необязательно открывать расчетный счет, однако платить налоги можно только безналичным способом. Фактически предприниматель может работать без РКО, но рано или поздно придется открыть расчетный счет.

Также без расчетного счета действует лимит на расчеты наличными: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Если дробить крупные договоры на несколько мелких, налоговая оштрафует.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если пользоваться личным счетом для решения деловых задач, могут возникнуть сложности:

банк заблокирует личный счет вместе с деньгами и передаст информацию о поступления в налоговую;
налоговая арестует счет и потребует объяснить происхождение средств;
налоговая не увидит поступления, которые приходят на личный счет, а когда они обнаружатся, то посчитает это за уклонение от уплаты налогов.

Поэтому для бизнеса ИП должен открыть расчетный счет, чтобы избежать проблем, штрафов и излишнего внимания налоговиков.

Если вы работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Акция

Документы для открытия расчетного счета для ИП — какие документы нужны чтобы открыть счет в банке индивидуальному предпринимателю

Назрела необходимость открыть расчетный счет, но вы не знаете, как это осуществить? В нашей новой статье мы рассказываем, что нужно для открытия счета ИП, как выбрать банк так, чтобы потом не пожалеть, какие документы вам нужно будет принести с собой, а какие предоставят прямо на месте

Содержание
Скрыть
Показать

Если вы уже определились, в каком банке открыть расчетный счет, дело за малым: уточнить в банке порядок открытия счета и что для этого требуется, собрать все необходимые документы, определиться с пакетом услуг и выбрать тариф из предложенных.

Главное во всeм этом — быть внимательным и последовательным, тогда вы не запутаетесь.

В нашей новой статье мы рассказываем, какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП, кому и зачем необходим такой счет и какие преимущества дает его наличие.

В отличие от юрлица, индивидуальный предприниматель, по сути — обыкновенное физическое лицо. Желая работать на себя самого, ИП выбирает один или несколько видов предпринимательской деятельности, которую осуществляет на свой страх и риск. И, конечно, платит со всего этого налоги.

Если вы собираетесь регистрировать ИП, то подготовить документы и открыть расчетный счет можно через бесплатный сервис «Моё дело».

Также для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Казани и Новосибирска доступно бесплатное оформление ИП «под ключ» без уплаты государственной пошлины.

Перечень регионов постоянно расширяется, и уже сегодня ваш регион может в него входить.Подготовить документы нарегистрацию ИП бесплатно

Считается, что все, этим предпринимателем заработанное, минус налоги, и есть его личный доход.

В таком случае вопрос о необходимости открытия счета решается просто: если доходы предпринимателя велики, счет ему необходим. Со всеми формальностями, открытие счета не занимает много времени. Современные банки делают это чуть ли не в режиме онлайн.

Если предприниматель получает стабильный, но небольшой доход от физлиц, которые расплачиваются наличными — открывать расчетный счет нет необходимости.

Допустим, люди получают небольшую зарплату на руки, или, получив определенную сумму на карту, сразу же ее снимают, а не используют карточку для оплаты товаров и услуг. Бывает даже, что наличными платят юрлица (правда, сейчас это уже что-то из области фантастики).

С большей вероятностью, фирма заплатит чуть больше исполнителю, у которого есть расчетный счет, чем будет возиться с наличными.

Оплачивать налоги предприниматель может в отделении банка либо через терминал. Также налоги за вас может заплатить третье лицо — физическое или юридическое.

Итак, счет необходим предпринимателям, которые не довольствуются небольшим стабильным доходом, а желают развивать свой бизнес. Современные реалии таковы, что наличные деньги используются меньше и меньше. Предположительно, в обозримом будущем мы все перейдем на безналичные платежи.

Вероятнее всего, вам вообще не нужно будет искать нужный банк. Не успеете вы зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, как уже в маршрутке по дороге в налоговую вы получите предложения по меньшей мере от десяти банков, объясняющих, почему вам выгодно будет открыть счет у них.

Самые разнообразные бонусы, скидки, бесплатные смс, льготный период за ноль рублей, бесплатные платежные поручения, зарплатный пакет без комиссий и еще что-нибудь. Вам только и останется, что выбрать, какие плюшки вам больше по душе. Не забывайте, однако, что за все это придется платить.

Если вы собираетесь регистрировать ИП то подготовить документы и открыть расчетный счет можно через бесплатный сервис «Моё дело». Также для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Казани и Новосибирска доступно бесплатное оформление ИП «под ключ» без уплаты государственной пошлины.

Несколько лет назад, каждую среду и пятницу, на сайте ЦБ показывали сводку новостей. Финансовый сектор «дрожал».

Вы могли проснуться еще банкиром, а к 10 утра услышать свое имя в новостях, в которых объявлялось, что вы им быть перестали. С тех пор я советую выбирать из ТОП-11 системно значимых банков. К сожалению, даже среди них есть такие, которых в этом рейтинге, по-хорошему, не должно быть.

Многие делают ставку на низкую стоимость расчетно-кассового обслуживания. Этот метод оправдан для самозанятых — для них не только РКО дешевле, чем для всех остальных, но и налогов им платить меньше, а сдавать отчетность не нужно вообще. Для всех остальных решающим фактором должен быть список задач, которые будет выполнять банк.

Нужен ли вам интернет-эквайринг? Если да, то ищите банк, у которого лучшие тарифы на эту услугу и кратчайшие сроки зачисления денежных средств на ваши счета. Внимательно изучите контракт, в особенности основания для приостановки зачисления денежных средств от клиентов по картам. Если, допустим, вас не устраивает то, что в рамках борьбы с отмыванием средств (статья 115-ФЗ) такой-то банк оставляет за собой право «заморозить» движение по счету средств на 5, 10, 20 или 45 дней, то лучше поискать какой-нибудь другой.
Есть ли у вас наемные работники? Если да, то ищите банк, который предлагает бесплатное перечисление денежных средств на счета физлиц в рамках «зарплатного проекта». Если у вас хотя бы несколько работников, это позволит вам ежемесячно экономить приличную сумму.
Если специфика вашего бизнеса предполагает отсутствие на счете денежных средств на конец дня (допустим, в торговле, где прибыль тем больше, чем больше оборачиваемость денег), этот пункт можно пропустить. Если же вы планируете продавать свои знания или умения, а деньги получать большими суммами и не сразу их тратить, смотрите, есть ли возможность размещать овернайты или другие короткие депозиты за определенный процент. Это не принесет вам большой доход, однако процентов, капающих вам на счет, будет достаточно, чтобы покрыть расходы на РКО, а если повезет, то за годик наберется достаточно денег, чтобы «отбить» месячный оклад секретаря.
Если ваш бизнес имеет сезонность, либо же вы планируете работать как ИП только 3–5 месяцев в году, в остальное время проживая с семьей на Бали, обратите особое внимание на условия обслуживания счетов, по которым месяц и дольше нет движения средств. В вашем случае нужно выбирать банк, который не взимает комиссию за обслуживание в «нерабочие» периоды.
Ваш бизнес предполагает внешнеэкономическую деятельность? Ищите банк, в котором валютный контроль наиболее дружелюбен для клиента. В частности, чтобы можно было задать вопрос в банковском чате или быстро дозвониться до менеджера. Не идите туда, где нужно соединяться через колл-центр и оставлять свои контакты в надежде на то, что когда-нибудь вам, так и быть, перезвонят.
Удобные онлайн-банк и мобильное приложение. Далеко не все банки в 2020 году, в том числе входящие в ТОП-11, имеют в своем арсенале такой важный инструмент, как мобильное приложение. Если вы не можете без него обойтись, ищите банк, который в первую очередь думает об удобстве для клиентов.
Операционный день. Подумайте, насколько важна для вас возможность принимать и отправлять платежи в любое время суток. Во многих банках операционный день заканчивается в 16:00.
Корпоративная карта и лимит снятия денег. ЦБ и Росфинмониторинг стремятся свести долю наличности в денежном обороте к минимуму. Прошлой осенью Мегарегулятор посоветовал банкам ввести комиссию за снятие наличных в размере 8%. Делается это для того, чтобы через ИП не обналичивали деньги юрлица, и чтобы уменьшить количество «черных» зарплат. Поэтому многие банки установили лимит на снятие средств, свыше которого удерживается большая комиссия. У разных банков этот лимит различен: от 400 тысяч рублей до нескольких миллионов. Проанализируйте, насколько велика ваша потребность в наличных и сравните комиссии разных банков. Также обратите внимание, сколько удерживает банк за перевод средств с вашего расчетного счета на счета физлиц и за получение денег по чекам.

Как видите, весьма опрометчиво было бы ограничиться поверхностным анализом тарифов на РКО. Выбирайте банк в соответствии со списком имеющихся у вас задач — в этом случае вероятность, что вы останетесь довольны обслуживанием, несравненно выше, чем если бы вы прислушались к советам знакомого или соседа.

ТОП-15 банков для ИП. Как и где открыть расчетный счет для ИП читайте в статье.

Для открытия счета ИП вам понадобятся два вида документов — те, что вы приносите с собой и те, которые заполняются на месте.
Документы для открытия счета ИП, без которых не обойтись:

Паспорт гражданина РФ. Вы идете в банк с оригиналом, не с копией.
Свидетельство о регистрации ИП в роли налогоплательщика либо выписка из ЕГРИП).
Свидетельство о присвоении ИНН.
Заявление на открытие счета.
Карточка с образцами печати и подписей (копия заверяется у нотариуса или непосредственно в банке). Если вы работаете без печати, оттиск в карточке можно не ставить. Использовать штамп или нет — вопрос удобства, каждый ИП решает его для себя сам.
Анкета, в которую заносятся данные об ИП. Форму анкеты каждый банк разрабатывает и утверждает самостоятельно. Как правило, в ней присутствуют ФИО, место прописки и фактического проживания предпринимателя, номера телефонов (мобильный и городской), адрес веб-сайта и электронной почты, вид(ы) деятельности, планируемые обороты, форма налогообложения, а также другие данные для идентификации.
Документы, подтверждающие права лиц, чьи подписи проставлены в образце, на распоряжение имеющимися на счету деньгами (в случае, если предприниматель предоставляет право подписи третьему лицу).

Дополнительно банк может запрашивать такие документы:

Копию декларации о доходах за год, предшествующий году открытия расчетного счета, или же книгу учета доходов и расходов;
Справку из налоговой об отсутствии задолженности;
Рекомендательные письма от партнеров или клиентов банка, в котором ИП собирается открыть расчетный счет.

Если вы собираетесь регистрировать ИП, то подготовить документы и открыть расчетный счет можно через бесплатный сервис «Моё дело». Также для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Казани и Новосибирска доступно бесплатное оформление ИП «под ключ» без уплаты государственной пошлины.

Рассмотрим поподробнее каждый из пунктов.

Паспорт гражданина РФ — по сути, единственный документ, надежно удостоверяющий вашу личность. Благодаря ему банк может быть уверен, что это действительно вы и что вы в самом деле желаете открыть расчетный счет.

В вашем паспорте не должно быть никаких пометок шариковой ручкой, фломастером или еще чем-нибудь в этом роде, все страницы должны быть целыми, а сам паспорт не должен быть просрочен в связи с достижением вами возраста, когда вы обязаны его поменять — 20 и 45 лет.

Необходимых документов для открытия счета физлица-предпринимателя не так уж много. Право на осуществление предпринимательской деятельности подтверждает свидетельство о государственной регистрации в статусе ИП, выданное регистрирующим органом — ФНС (до 2017 года), или же выписка из ЕГРИП.

В свидетельстве указывается государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП). С 1 января 2017 года свидетельства были упразднены приказом ФНС № ММВ-7–14/481, благодаря чему процедура регистрации несколько упростилась.

В настоящее время предприниматель получает на руки выписку из Единого государственного реестра (ЕГРИП) по форме 60009.Также выписку из ЕГРИП можно получить в электронном виде на сайте налоговой. Ранее требовалось предоставлять банку бумажный вариант с синей печатью налогового органа.

С появлением электронного ресурса, надобность визита в ИФНС отпала.Выдается физлицу независимо от того, является он ИП или нет. Этот документ присваивает вам уникальный идентификационный номер налогоплательщика, по которому ФНС ведет учет налоговых начислений и выплат, а также задолженностей по налогам и сборам.

Если у вас его нет, или же вы его потеряли, обратитесь с заявлением в отделение налоговой по месту жительства — и через пять дней вам выдадут документ. Заявление пишется в свободной форме. Без этого свидетельства ни один банк вам счет не откроет.

Специально получать такую справку не нужно, так как сотрудник банка может свободно скачать ее с официального сайта Росстата. В ней перечисляются коды всех видов деятельности, которые осуществляет предприниматель, код территориальной принадлежности ИП по месту жительства, а также код организационно-правовой формы ИП.

Некоторые банки запрашивают этот документ в соответствии с внутренним регламентом.

Итак, мы описали документы, которые вы должны будете взять с собой, собираясь в банк. Ниже перечислено все, что вы будете заполнять уже непосредственно в банке (как вариант, работник сделает это за вас, а вы подпишете): заявление на открытие счета, анкета, карточки образцов подписей и договор на обслуживание.

Если вы собираетесь регистрировать ИП, вы то подготовить документы и открыть расчетный счет можно через бесплатный сервис «Моё дело». Также для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Самары, Казани и Новосибирска доступно бесплатное оформление ИП «под ключ» без уплаты государственной пошлины.

В заявлении на открытие счета вы указываете свои ФИО и статус (индивидуальный предприниматель), а также список счетов, которые намерены открыть.

Если вы не продаете товары или услуги за рубеж, можно обойтись открытием расчетного счета в рублях.

Анкета заполняется для того, чтобы банк мог идентифицировать своего клиента. Как правило, в ней очень много вопросов. Несмотря на то, что они могут показаться вам странными, очень важно ответить на них как можно более подробно и честно.

В противном случае, банк может отказать вам в открытии счета, заподозрив, что вы притворяетесь предпринимателем, чтобы осуществлять незаконные банковские операции.

Среди вопросов будут, к примеру, такие: планируемый объем выручки? Список получателей платежей? Список клиентов с указанием их данных (если есть)? Список видов деятельности? Адрес, по которому находится производства (офис, склад)? Количество наемных работников? Размер фонда оплаты труда? И так далее.

В карточке с образцами подписей вы обязательно расписываетесь два раза. Она нужна для того, чтобы банк смог идентифицировать вашу подпись на документе, который вы принесете (в случае, если электронная подпись, которой вы пользуетесь для осуществления дистанционных платежей и других операций, перестанет работать). Если вы работаете с печатью, в карточке также будет присутствовать ее оттиск.

Если вы доверяете управление счетом кому-либо из ваших сотрудников, образец его подписи также будет зафиксирован в карточке. В отдельных случаях — допустим, при смене фамилии — вам потребуется обратиться в банк для замены карточки.

В договоре на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) прописываются права и обязанности сторон (ИП и банка), поясняются термины, которые будут использоваться в совместной работе, указывается стоимость предоставляемых банком услуг, оговариваются условия получения денежных средств, открытия и закрытия счетов и другие важные моменты.

Чтобы вам не пришлось переплачивать, советую очень внимательно прочесть все пункты договора, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Хотя ни один банк не позволит вам вносить в договор правки, гораздо лучше четко представлять себе все возможные риски и тем самым избежать неприятностей, которые случаются по незнанию.

Вот и все. Надеемся, что эта статья помогла вам прояснить непонятные моменты и как следует подготовиться к открытию расчетного счета ИП.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Инструкция по выбору и регистрации счета для ИП

Расчетный счет — это банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. На него приходят деньги от клиентов, и с него можно оплачивать все, что нужно для работы.

ИП может работать и без расчетного счета, но с ограничениями: не получится принимать деньги по эквайрингу или получать их на личную карту. Еще нельзя совершать платежи суммой больше 100 000 Р наличными организации или другому ИП. Немного проще самозанятым ИП: они могут принимать деньги на карту, — но остальные ограничения все равно действуют.

Мы собрали пошаговую инструкцию, как ИП открыть расчетный счет и что предусмотреть.

Шаг 1

Обычно нужно платить не одну фиксированную сумму, а вносить несколько платежей и платить комиссии. Уточните, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица, снятие наличных.

У одного банка могут быть разные тарифы на расчетные счета — посчитайте, какой выгоднее

Как ИП принимать платежи

Шаг 2

Это обычная банковская карта, только привязанная к расчетному счету. Ей можно оплачивать корпоративные покупки, например офисные расходы, или использовать для личных целей.

Уточните условия выпуска карты, они могут отличаться от условий открытия счета

Как вывести деньги с расчетного счета

Шаг 3

Лучше перестраховаться и заранее выяснить, как банк решает возможные проблемы со счетом. Уточните, как быстро банк отвечает на вопросы, в какое время доступны менеджеры, с чем именно помогут.

Проверьте эту информацию по отзывам, например, на сайте «Банки-ру». Поищите знакомых со счетом в этом банке

Что делать, если карту заблокировали

Шаг 5

Сотруднику банка передайте копии документов, но оригиналы возьмите с собой: их могут попросить продемонстрировать для проверки.

Сейчас есть банки, которые не заставляют клиентов приезжать в офис: документы можно отсканировать и передать через форму на сайте, а для подписания договора сотрудник банка сам приедет к вам

Может ли банк отказать в открытии счета

Шаг 6

Документы на открытие счета обычно проверяют 1—3 рабочих дня. Если все в порядке, нужно приехать в отделение банка и подписать договор. Или подписать дистанционно, если банк согласен на такой формат, — для этого потребуется электронная подпись.

Как правило, онлайн разрешают подписывать документы бизнесменам, которые уже пользуются услугами банка

Как получить электронную подпись

Шаг 7

Если вы принимаете платежи от иностранных контрагентов, обычного расчетного счета недостаточно — нужно открывать валютный.

Вместе с ним банк автоматически открывает транзитный счет — деньги от контрагента сначала придут на него. Чтобы пользоваться деньгами, нужно подавать в банк распоряжение — обычно это онлайн-форма с информацией о платеже. Если сумма превышает эквивалент 200 000 Р, к форме нужно прикрепить документы, связанные с поступлением валюты, например договор.

После этого банк перечисляет деньги на основной валютный счет

Как контролируют валютные переводы

Шаг 8

Раз в две недели мы отправляем рассылку, где делимся последними новостями для бизнеса, кейсами предпринимателей и советами юристов

Еще полезные статьи для ИП:

1. Как ИП принимать валюту на PayPal.
2. Какой сервис управленческого учета выбрать.
3. Как ИП работать с наличными и не попасть на штрафы.

Как открыть расчетный счет для ИП: необходимые документы

Прежде, чем ответить на вопрос «как», наверное, стоит пояснить «зачем».
Действующая нормативная база РФ вовсе не обязывает предпринимателя пренепременно открывать счет.
Можно рассчитываться/принимать оплаты наличкой, хотя и до ста тысяч рублей в рамках одного договора.
Тогда остается актуальным вопрос: для чего нужен расчетный счет?

Для чего нужен расчетный счет ИП?

Ответ напрашивается сам собой: чтобы зарабатывать больше.

Никто не сомневается, что маленький бизнес станет большим, но для этого нужно создать хотя бы минимальные условия.

Плюс к этому, наличие расчетного счета удобно для многочисленных платежей – налоговых, пенсионных и так далее. Без него придется постоянно посещать банк, чтобы провести платежи в пользу государства.

Итак, подытожим преимущества наличия расчетного счета для ИП:

Неограниченная сумма платежей по договору.
Возможность внесения оплат без посещения банка.
Расчеты с любым контрагентом.
Возможность быстрого получения платежей из других регионов.
Легкий расчет по зарплате, в том числе с работающими на «удаленке».

Разобрались зачем – теперь стоит разобраться как.

Что лучше ИП или ООО: 5 категорий для сравнения

3 шага, как открыть расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет для ИП сегодня довольно просто. Вся процедура состоит из трех основных шагов:

1. Выбор банка.
2. Обратите особое внимание на представленные тарифы, на размер комиссий за обслуживание, на дополнительные условия для индивидуальных предпринимателей.
3. Банков в РФ – огромное количество, можно найти тот, который будет вам наиболее удобным и выгодным.
- Подготовка пакета документов для открытия расчетного счета.
- Перечень всех необходимых бумаг можно найти на сайте выбранного вами банка.
- Вам необходимо лишь собрать их и проследить, чтобы они соответствовали требованиям финансового учреждения.
- Подробный список документов, которые обычно запрашиваются банками, мы перечислим ниже.
1. Обращение в банк для открытия счета.
2. Есть два варианта обращения: личное или в онлайн-режиме.
3. Для личного вам нужно будет посетить ближайшее отделение банка, передать и заверить все собранные документы и получить подтверждение открытия расчетного счета.
4. Онлайн обращение куда проще: вам необходимо будет оставить заявку на сайте банка и отправить бумаги с подписями в отсканированном виде.

Одна из дополнительных услуг банков – уведомление об открытии расчетного счета ИП во все контролирующие органы. Это существенно экономит время предпринимателей, а также избавляет от риска упустить столь важный шаг и получить штрафные взыскания от налоговой службы или пенсионного фонда.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Для открытия счета следует подготовить и подать пакет документов.

Требования стандартные и во всех банках почти одинаковые:

Паспорт.
Справки о постановке на учет в налоговой и ПФ.
Регистрационный документ, подтверждающий, что вы – ИП.
Выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках).
Письмо ФСС с указанием присвоенных кодов ОКВЭД, ОКПО.
Образец подписи и печати (иногда нужно нотариальное заверение).
Уполномоченный бланк на сотрудников, имеющих право подписывать документы.
Патент (для отдельных видов деятельности).

По поводу последнего пункта – этот документ нужен на случай, если ИП попросит кредит для финансирования определенного вида деятельности. Естественно, на этот вид деятельности у него должно быть разрешение.

Далее нужно в течение недели сообщить в налоговую об открытии счета – иначе будут штрафы.

Что ИП получает от банка после открытия расчетного счета?

Перечень того, что выдает банк ИП, стандартен.

Как минимум, он обязан выдать на руки ИП:

второй экземпляр договора;
пластиковую карту;
логин/пароль на доступ к личному кабинету и интернет-банкингу.

Кроме того, по условиям договора предпринимателю может быть выдана чековая книжка и USB-токен – спецустройство для доступа в Интернет-банкинг.

1. Чековая книжка

Чековая книжка – некогда популярный инструмент «обналички» средств.

С распространением пластиковых карт утратила свою актуальность, но если вам зачем-либо нужно, то банк в течение 2-3 дней может её оформить.

Форма заявки на получение у каждого банка своя, но стандартный набор сведений одинаков. Это ФИО ИП, номер расчетного счета, количество листов и вид книжки.

Сведения должны быть заверены подписью и печатью.

Иногда книжка выручает, и оказывается, что «обналичить» деньги через неё получается быстрее, чем переместить средства между счетами и рассчитаться, например, с поставщиками.

2. USB-токен

Это устройство хранит неизвлекаемую информацию, обеспечивающую дополнительную безопасность доступа к деньгам через системы онлайн-соединения.

Проще говоря, без USB-токена произвести какую-либо операцию с вашими деньгами невозможно, а USB-токен хранится у вас.

Это надежнее, чем просто пароль, который можно похитить или подобрать. Даже для того, чтобы передать/экспортировать какую-то информацию с токена, нужно знать пин-код.

Дешифровать его непросто – после трех попыток злоумышленников токен самоблокируется. Кроме того, токен дает возможность самостоятельной шифровки/дешифровки информации, хеширования данных и так далее.

Если планируются крупные денежные поступления – таким предложением лучше воспользоваться.

Где открыть расчетный счет для ИП?

В РФ множество банков. Как выбрать правильно? Какому банку отдать предпочтение – государственному или частному?

Критериев выбора несколько:

Авторитет банка, давность работы на рынке.
Цена обслуживания по интересующим ИП позициям.
Прозрачность условий – санкций, штрафов и т.п.
Наличие онлайн-банкинга.
Перечень дополнительных услуг.
Реальные сроки рассмотрения обращений.
Наличие/отсутствие очередей.

Последние два пункта стоит уточнить для вашего повседневного удобства.

Конечно, открыть расчетный счет вам обязаны в течение суток с момента подачи документов, но если все остальные обращения рассматриваются долго, а в банковских отделениях постоянные очереди – поверьте, ничего не изменится, когда вы начнете обслуживаться здесь.

Можно ли ИП открыть расчетный счет онлайн?

В наше время существует такая возможность. Для этого всё равно потребуется полный перечень документов.

Часто банки, предоставляющие эту услугу, дают список нужных документов у себя на сайте, так что возможно уточнить все нюансы, вплоть до необходимости нотариально заверенных копий.

После этого ИП должен заполнить заявку на сайте банка, а потом в течение месяца принести оригиналы и копии документов в отделение.

Сколько стоит открыть расчетный счет?

В каждом банке – своя стоимость, поэтому изучить стоит все предложения. Однако составляющие платы примерно одинаковые.

В стоимость открытия входит:

единоразовая комиссия;
копирование и заверение документов;
заверение карточек-образцов печатями и подписями;
комиссия за подключение к онлайн-банкингу.

Стоимость обслуживания – отдельная история. Сюда может входить фиксированное количество платежек в месяц, а всё, что сверх нормы, оплачиваться дополнительно.

Поэтому условия также следует уточнять отдельно.

Кроме того, у банка могут быть общие, пакетные и специальные предложения. Тут общих рекомендаций нет – нужно изучать, что выгоднее конкретно в вашем случае.

Некоторые финансовые учреждения предлагают онлайн-конструктор пакета услуг, где вы сразу узнаете цену, выставив галочки напротив требующихся вам функций. Например, такой конструктор есть у «Альфа-банка» и ВТБ Банка Москвы.

Большинство предлагают просто перечень доступных вариантов с расценками. Например, «Россельхозбанк» дает список в пдф-формате, доступном для скачивания.

А «Райффайзенбанк» размещает на специальной странице описание пакетных услуг с возможностью прочитать подробнее о заинтересовавшем пакете.

ТОП-5 банков для ИП

Для тех, у кого нет времени изучать подробно вопрос, можно предложить ориентироваться на рейтинг сервисов banki.ru и regberry.ru, которые уже проанализировали основные показатели работы российских банков и выбрали лучшие для ИП учреждения.

Лидирующие позиции занимают:

Банк «Открытие».
«Альфа-банк».
«Россельхозбанк».
«Сбербанк».
«Промсвязьбанк».

На рейтинг стоит обратить особое внимание, если вы – пользователь 1С-Старт. Тогда банк «Открытие» откроет расчетный счет и подарит 3 месяца обслуживания абсолютно бесплатно.

Планирующим приобретение техники стоит обратить взор на «Россельхозбанк» — там есть шанс получить льготный целевой кредит.

Для нуждающихся в торговом финансировании прямая дорога в «Альфа-банк». Кроме того, здесь масса бонусов в виде месяца бесплатной связи от «Билайн», подарочного сертификата от HeadHunter и других.

Как открыть расчетный счет в банке для ИП самому?
Полный алгоритм действий вы узнаете, посмотрев видео:
Итак, теперь вы знаете, как и где открыть расчетный счет для ИП, на что ориентироваться при выборе банка и какие дополнительные возможности работы с финансами можно запросить у банковского учреждения.

Твиттер 0