Где найти поручителей для вашего бизнеса

Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.

На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.

Банкиров можно понять — финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев.

Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули.

С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.

В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды.

Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов.

В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.

А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды.

Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов.

Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.

На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций.

О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Деятельность ФСКМБМ

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:

заключено договоров поручительства – 7819;
выдано поручительств — на сумму 39,173 млрд рублей;
привлечено финансирование под поручительство — на сумму 83,117 млрд рублей;
капитализация Фонда — 8,78 млрд рублей.

На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.

Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.

Приоритетные направления деятельности заемщика

В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля.

Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли.

Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:

производство и ремесленничество;
инновации и высокие технологии;
строительство и архитектура;
социальные и бытовые услуги;
транспорт и связь;
гостиничные услуги и внутренний туризм;
здравоохранение и образование;
ЖКХ.

Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.

Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.

Направление деятельности	Доля заемщиков в 2014 году	Доля заемщиков в 2015 году
Торговля	61%	53%
Производство	16%	17%
Строительство	9%	17%
Недвижимость	5%	5%
Услуги	8%	6%
Инновации	1%	2%

Еще одним приоритетом при предоставлении поручительства является участие заемщика в госзакупках: системе размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг для муниципальных или государственных нужд.

Для таких предпринимателей Фонд не только предоставляет максимальное гарантийное покрытие, но и снизил размер вознаграждения. Ставка за поручительство в этом случае равна 0,75% против обычных 1,25% годовых.

В результате, доля участников госзакупок уже составляет 33% от всех, получивших поручительство Фонда, и продолжает расти.

Поручительство Фонда не выдается следующим категориям заемщиков:

субъекты бизнеса, производящие и реализующие подакцизные товары;
занятые добычей и реализацией полезных ископаемых, но не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;
игорные заведения;
кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов);
ломбарды;
профессиональные участники рынка ценных бумаг;
инвестиционные фонды и НПФ.

Каким условиям должен удовлетворять бизнесмен, обратившийся за поручительством ФСКМБМ?

Кредиты заемщику выдает банк-партнер, поэтому, прежде всего, необходимо соответствовать обычным требованиям банковского кредитного договора.

Практически во всех случаях кредит должен иметь обеспечение в виде залога или поручительства.

Если у бизнесмена не хватает собственного имущества для обеспечения кредита или он не может найти других поручителей, то можно обратиться за помощью в гарантийный фонд.

Для получения поручительства Фонда в Москве заемщик должен соответствовать следующим условиям:

Официальное место нахождения организации или место проживания индивидуального предпринимателя – г. Москва.
Регистрация в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы.
Реально работающий субъект бизнеса: хозяйственная деятельность ведется не менее 6 месяцев до момента обращения за поручительством в Фонд.
Быть резидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами.
Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
Хорошая кредитная история (при наличии уже имеющихся кредитных договоров или договоров займа) — за предшествующие 6 месяцев допускается единоразовая просрочка платежей до 5 дней.
В течение двух лет до обращения за поручительства в отношении бизнесмена не должны были проводиться процедуры несостоятельности, такие как внешнее управление, наблюдение, конкурсное производство финансовое оздоровление, и др.
Наличие собственного обеспечения кредита: не менее 30% от суммы своих обязательств с учетом процентов.
Уплата вознаграждения Фонду в размере от 0,75% до 1,25% годовых от суммы поручительства.

Как получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы?

Если заемщик удовлетворяет условиям выдачи поручительства, то схема работы с Фондом выглядит так:

Заемщик обращается в один из банков-партнеров ФСКМБМ и предоставляет документы, необходимые для получения кредита.
Банк принимает решение о возможности выдачи средств и совместно с заемщиком готовит заявку в Фонд на поручительство.
В течение трех рабочих дней Фонд рассматривает заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
В случае положительного ответа банк, заемщик и Фонд подписывают трехсторонний договор, на условиях которого и выдается банковский кредит.
Заемщик выплачивает вознаграждение Фонду единоразово или в рассрочку.

Каждая заявка на поручительство проходит тщательную проверку, могут запрашиваться дополнительные документы, ведется проверка службами рисков и безопасности, учитывается финансовая нагрузка заемщика по другим кредитам. Ознакомиться с условиями договора поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы можно здесь.

Как и где найти поручителя для своего бизнеса? — Московский Гарантийный Фонд на vc.ru

{«id»:359189,»gtm»:null}

Когда предприниматели из самых разных сфер бизнеса обращаются в банки в надежде получить кредит, собирают документы, типичная картина — сталкиваются с отказом.

Главная причина — отсутствие обеспечения/залога.

Зачастую малому бизнесу нечего предложить кредитору в качестве обеспечения, ведь помещения и оборудование в аренде, товары в обороте редко банки принимают, значимых активов не накоплено.

Надо сказать, что такая же проблема у предпринимателей и за пределами страны. Для ее решения на Западе уже несколько десятилетий действует мощная гарантийная система, куда входят банки, агентства, фонды и прочие финансовые институты.

Суть и смысл их работы в том, чтобы принять на себя часть риска кредитования малых компаний. Помощь идет на десятки и сотни миллиардов евро. Интересующиеся могут см. данные Ассоциации гарантийных организаций стран Евросоюза (AECM).

В нашей стране к категории малых и средних компаний (МСП) относят юрлиц и ИП с оборотами до 2 млрд рублей и числом работников до 250 человек. Надо сказать, что в России на 10.01.2022 г. действовало 5,78 млн МСП, из них по данным ЦБ имели задолженность, в том числе просроченную 6,8%. Как видим, доля кредитующихся пока не высока.

Для повышения доступа малым компания к кредитам в России работает гарантийная система. На федеральном уровне – это Корпорация МСП, в регионах —региональные гарантийные организации (РГО).

Оказание гарантийной поддержки осуществляет тот фонд, в каком регионе зарегистрирован бизнес.

На примере крупнейшего из региональных фондов – Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) рассмотрим, как это работает.

Капитал Фонда 10 млрд рублей.

Фонд выступает поручителем малым и средним компаниям зарегистрированным в Москве, у кого положительные финансовые результаты и добропорядочная деловая репутация – это проверяется на основании предоставленных документов и открытых источников. Фонд работает в партнерстве с 70-ю кредиторами, среди них лидирующую роль занимают Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк, Открытие.

С актуальным списком банков можно познакомиться здесь.

Какие предприятия получают господдержку?

За все время работы Московский гарантийный фонд выдал более 12 тысяч поручительств и помог предпринимателям привлечь финансирование в объеме 220 млрд рублей, из них 33 млрд рублей в 2021 году, на 47% больше, чем в 2020.

За указанными цифрами стоят реальные компании МСП. Структура действующего портфеля поручительств фонда, а сегодня это порядка 20 млрд рублей выглядит так:

Чаще всего кредиты нужны для самой острой нужды – пополнения оборотных средств, они помогают стабильно вести текущую деятельность компаниям. 86% своих поручительств Фонд и направляет на кредиты на оборотку, 7% — инвестиционные кредиты, 5% — кредиты участникам госконтрактов 44-ФЗ и 223-ФЗ, 2% на рефинансировавние и прочее.
По отраслям: 60% торговля, 18% услуги, 15% производство, 5% строительство, оставшееся — прочие отрасли, в том числе медицина, образование, транспорт, туризм и прочее.
Говоря о сроках кредитования, нужно отметить, что поручительства помогают привлечь средства на долгосрочной и среднесрочной основе, тогда как без фонда банки чаще всего кредитуют МСП краткосрочно. Так. 67% поручительств на срок 1-3 года, 20% на 3-5 лет, 5% — на срок даже свыше 5 лет, и только 8% приходится на сделки до 1 года.
По видам МСП: 49% поручительств пришлось на малые компании, 45% микробизнес, 6% средние.

Можно ли получить кредит с поручительством начинающему предпринимателю?

Действительно большая проблема кредитования начинающих компаний, у них нет еще активов, а для быстрого старта требуется финансирование. При этом банки отказывают из-за отсутствия обеспечения/залога. В конце 2021 года была запущена новая программа льготного кредитования начинающих предпринимателей в Москве. Найдено решение проблемы обеспечения таких кредитов.

Первые сделки по этой программе немедленно пошли с января 2022 года: кредиты до 5 млн рублей на срок до 12 мес, обеспечение — 70% поручительство Московского гарантийного фонда и 30% субсидия Правительства Москвы.

Куда обращаться и как получить поручительство и льготный кредит?

Шаг 1. Предприниматель выбирает банк из числа партнеров фонда и подает туда заявку на кредит, пакет документов предприниматель собирает по требованию банка.

Шаг 2. Банк принимает решение на кредитном комитете о возможности финансирования данного заемщика при условии привлечения поручительства фонда. Банк с согласия заемщика направляет уже собранный пакет документов в электронном виде в фонд.

Шаг 3. Фонд анализирует полученный пакет документов, в случае положительного решения подписывается 3-х сторонний договор-поручительства между банком, фондом и заемщиком. После этого банк открывает финансирование заемщику.

Что будет, если предприниматель не вернет кредит?

Такие истории случаются. Текущий уровень доли просроченных кредитов по РФ в начале 2021 года составлял 16%, а к концу 2021 года снизился до 11%. Если заемщик не вернул кредит, то поручитель выполняет свои обязательства и выплачивает кредитору, но далее по гражданскому законодательству обязан взыскивать по регрессу.

К сожалению, часть предпринимателей не смогли расплатиться с долгами из-за пандемии COVID-19, некоторые совершали ошибки в бизнесе.

В период локдауна с поручительством фонда банки-партнеры реструктурировали до 25% портфеля. Подавляющее большинство предпринимателей благодарны за возможность реструктуризации задолженности.

Если выплата произошла, то фонд стремится к мировому соглашению (свыше 50%).

Источник: Пресс-служба ФСКМБМ

Где найти поручителей для вашего бизнеса?

Представьте простую ситуацию. Вы предприниматель или самозанятый. Только начинаете или уже давно работаете на рынке. Пришло время выходить на новый уровень, и вам нужны средства на развитие бизнеса — например, на запуск производства или открытие еще одного магазина.

Вы обращаетесь в банк, который первым делом оценивает вашу платежеспособность. И если вашего собственного залогового обеспечения недостаточно, банк предлагает уменьшить сумму займа или предоставить гарантии, что вы способны оплачивать кредит.

Но где вам заручиться поддержкой и найти поручителя? На помощь приходит Гарантийный фонд Бурятии. Мы покроем недостающую долю — до 70% от суммы вашего кредита. Максимальная сумма нашего поручительства — 25 миллионов рублей.

Если вы:
— компания малого или среднего бизнеса;
— зарегистрированы в Бурятии или платите налоги в республиканский бюджет;
— не имеете долгов перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами;
— не проходите процедуру банкротства,
вы можете стать участником программы поручительства от Гарантийного фонда.
Для того, чтобы получить поддержку, нужно сделать всего 4 простых шагов:
— подайте заявку на получение кредита в один из банк-партнер Гарантийного фонда Бурятии,
— дождитесь, пока банк примет положительное решение и направит нам заявку на поручительство с необходимыми документами,
— получите одобрение заявки,
— подпишите трехсторонний договор поручительства.
И можно заниматься развитием вашего бизнеса!
По ходу дела мы поможем разобраться в условиях программ кредитования, рассчитаем сумму поручительства и рассмотрим вашу заявку в кратчайшие сроки — от трех до пяти дней.

Мы можем и отказать в поручительстве, но только по веским основаниям — например, если вы находитесь на стадии ликвидации или предоставили неполный пакет документов, если ведете игорный бизнес или хотите вложить деньги в развитие ломбарда. Внимательно ознакомьтесь с условиями получения поддержки перед подачей заявки.

Остались вопросы? С удовольствием на них ответим — по телефону «горячей линии» 8-800-30-30-123 или на личной консультации по адресу ул. Смолина, 65.

Мы уверены, что каждый хороший бизнес должен развиваться и становиться лучше. Поэтому готовы вас поддержать!

Кредиты на открытие и развитие бизнеса

Тинькофф работает в штатном режиме
Валютные переводы проводим в соответствии с Указом Президента. Эквайринг Тинькофф работает в штатном режиме

На развитие бизнеса — для любых ситуаций: для пополнения оборотных средств, на инвестиции и новый бизнес, для закрытия кассовых разрывов

Получите предварительное решение без открытия расчетного счета

Сумма до 10 млн ₽

Срок кредита до 6 месяцев

Кредитная линия на госконтракт

Сумма до 10 млн ₽

Срок — до окончания контракта, максимум 1 год

Кредитная линия под залог

Сумма до 15 млн ₽

Срок до 10 лет, транша до 6 месяцев

Если срочно нужны деньги, подключайте овердрафт и уходите в минус по счету — лимит зависит от среднемесячного оборота по счету

- Фиксированная плата в неделю

Кредитная линия под залог недвижимости

До 15 млн ₽, невозобновляемая
До 5 лет

Кредит на любые цели без залога

До 2 млн ₽
Срок кредита до 3 лет

Не нужно ездить в банк, чтобы получить кредит. Подайте заявку онлайн

Деньги на счете от двух минут

Для клиентов с расчетным счетом в Тинькофф

Предварительное одобрение без счета

Чтобы узнать предварительное решение, загрузите выписки из вашего банка, сразу открывать счет не нужно

Рассматриваем бизнес-модель компании
Если все в порядке — предложим получить знак и поможем в развитии
Публикуем список надежных компаний на нашем сайте

Заявка на кредит для бизнеса

Займы для бизнеса

На этой странице сервиса Бробанк.ру собраны все займы для бизнеса, доступные для оформления. Микрофинансовые организации выдают нецелевые ссуды, отчитываться о потраченных деньгах не нужно. Получаете наличные и расходуете их на любые бизнес-цели или личные потребности.

Преимущества займов для малого бизнеса от МФО

Ключевое преимущество — простота выдачи средств. Кредиты и займы для малого бизнеса кардинально отличаются. Если банки выдают приличные суммы и крайне требовательны к заемщику, то МФО практически не устанавливает никаких требований. Здесь можно взять деньги быстро и просто.

Плюсы займов для бизнеса от МФО:

нецелевая выдача средств. Полученные деньги можно потратить на что угодно без предоставления отчета;
клиент получает займ на развитие бизнеса без залога и привлечения поручителей. Микрокредиторы не требуют никакого обеспечения, то есть у бизнеса может не быть собственных активов;
срочная выдача средств. При небольшой сумме выдачи деньги предоставляются буквально за 15-30 минут. Повышенные лимиты могут выдаваться в течение пары часов. В любом случае это выдача в день обращения;
не нужно собирать кипу документов. Стандартно нужен просто паспорт заемщика. Никакой финансовой отчетности и налоговых деклараций;
высокая вероятность одобрения, деньги реально получить даже при негативной кредитной истории предпринимателя.

Если компании нужна большая долгосрочная ссуда, оптимально обращаться в банк. Если же требуется небольшая сумма для покрытия срочных целей, тогда оптимально взять быстрый займ для бизнеса в МФО.

Если нужна небольшая сумма до 30000 рублей

Самый срочный займ для бизнеса предполагает выдачу скромной суммы, но зато деньги предоставляются буквально за считанные минуты. Если нужно срочно рассчитаться с поставщиком, заплатить за какие-то услуги, провести экстренный ремонт или покупку оборудования, вполне можно воспользоваться такой формой кредитования.

Условия выдачи:

для получения займа нужен только паспорт заемщика;
сумма выдачи не превышает 20000-30000 рублей;
вернуть деньги нужно в срок до 30 дней, некоторые МФО увеличивают его до 35 дней;
при невозможности возврата в срок можно в личном кабинете заемщика перенести дату на пару недель, заплатить уже набежавшие проценты.

Если вам подходит как раз такой вариант срочного кредитования, можете выбирать любое предложение с Бробанк.ру и подавать онлайн-заявку. Микрокредиторы выдают краткосрочные займы автоматически, поэтому выдача возможна в любое время суток. Зачисление средств проводится на банковские карты или электронные кошельки, также есть вариант получения наличных через систему денежных переводов.

Где взять небольшой займ для бизнеса

Предложений такого типа предостаточно. Займ бизнесу онлайн и срочно предлагают десятки МФО, остается только проанализировать предложения и выбрать подходящий вариант.

В поисках обращайте внимание на предложения некоторых компаний по выдаче займов под 0% новым клиентам. Но учтите, что обычно по таким программам больше 10000-15000 рублей выдают редко. Стандартная ставка по продуктам — 1% в день.

Рассмотрим несколько интересных вариантов с суммами до 30000 рублей:

Займер. Предлагает получить до 30000 на срок до 30 дней. Новым клиентам ссуда выдается под 0%. Рассматриваются заемщики до 75 лет.
Екапуста. Выдает также до 30000 на срок до 21 дня, новым заемщикам первый займ выдается без процентов. Возраст заемщиков — до 70 лет.
Манимен. Хороший вариант на перспективу. Первый займ стандартный — до 30000 сроком до 21 дня, новым клиентам дается ставка 0%. Последующие займы по лимиту могут достигать 80000, по сроку — до 16 недель.
Главфинанс. Предлагает классическое краткосрочное микрокредитование. Выдает за 15 минут до 30000 на срок до 1 месяца. Ограничений по возрасту нет.
FastMoney. Выдает до 30000, срок — до месяца. Работает с гражданами от 20 лет.

Если нужна сумма более 20000, рекомендуем выбрать несколько компаний и подать им заявки. Дело в том, что лимит назначается на усмотрение МФО. Вы можете запросить 30000, а одобрят только 10000.

При нескольких заявок появится возможность выбора. Вы получите решения кредиторов, проанализируете их и выберете то, что подходит по сумме. Не запрещается и соглашаться на несколько займов сразу, таким образом вы увеличите сумму выдачи.

Если вы приняли решение подать запросы нескольким компаниям одновременно, выбирайте не больше трех предложений. Иначе ухудшите свою КИ данными о многочисленных запросах по выдаче займа.

Если вам нужно 30000-10000 рублей

Если суммы до 30000 мало, нужно обращать внимание на программы долгосрочного типа. Как уже понятно из названия, срок выдачи растягивается, и клиент гасит долг постепенно. За счет увеличенного срока появляется возможность получения более весомой суммы.

Характеристика таких программ для бизнеса:

получение до 50000-100000 в зависимости от МФО. Многие компании выдают предельные суммы только постоянным заемщикам — обращайте на это внимание при выборе МФО;
срок выдачи — до 6-12 месяцев;
ставки — от 0,3-0,5% в день. Самые выгодные условия стандартно даются при сроке в 1-2 месяца. Менее выгодные согласно схеме предельных ставок ЦБ РФ — на 2-6 месяцев;
погашение долга постепенное, по графику с платежом раз в две недели (все платежи одинаковые по размеру).

К долгосрочным займам для бизнеса не применяется опция пролонгации. При невозможности гашения нужно обращаться в МФО и интересоваться реструктуризацией.

Это также займы для малого бизнеса без залога и привлечения поручителей, которые выдаются на упрощенных условиях. Заявку можно подать онлайн, оперативно получить решение и после забрать деньги. Одни МФО выдают дистанционно даже долгосрочные ссуды, другие просят посетить офис для сверки личности.

Если оформление предполагает посещение офиса, скорее всего, по программе можно будет получить приличную сумму. Дело в том, что при выдаче займа онлайн новому клиенту МФО предпочитают не рисковать, одобряя скромные суммы. Так что, не отказывайтесь от офисного займа, он может быть и больше, и выгоднее.

Куда можно обратиться за долгосрочным займом

Теперь рассмотрим, где можно взять займ на бизнес по программе длительного типа. Предложений меньше, но они есть. Все подходящие варианты представлены на Бробанк.ру. Вот некоторые микрозаймы, которые пользуются спросом у предпринимателей и учредителей бизнеса:

Доброзайм. Выдает до 100000 на срок до 1 года. Можно получить деньги полностью онлайн (на карту), с доставкой на дом или с выдачей одобренных средств через офис.
До зарплаты. Также выдает до 100000 на период до года. Получение денег либо дистанционно на карту, либо в офисе (отделения присутствуют в 10 городах РФ).
Вивус. Выдает до 100000 на срок до 52 недели. Займ выдается полностью онлайн переводом на карту, банковский счет или кошелек Киви.
Отличные наличные. Эта компания выдает до 80000 на срок до 24 недель полностью онлайн. Зачисление — не карту.
Срочно Деньги. Выдает до 100000 на срок до полугода. Получить средства при одобрении онлайн-заявки можно на карту или через офис компании.

Если нужна сумма больше 80000, рекомендуем подать сразу 2-3 заявки разным компаниям. Возможно, хоть одна одобрит большой лимит. Новым клиентам обычно дают меньше.

Если нужна большая сумма до 1000000 рублей

Если вам нужен займ на открытие бизнеса с нуля, на развитие собственного дела, то стандартно нужно больше, чем 100000 рублей. Лучше всего обратиться в этом случае в банк, но начинающим предпринимателям они дают отказы. Отказывают и заявителям с негативной КИ и тем, кто не может предоставить хорошую финансовую отчетность.

Если вы хотите получить займ бизнесу без залога и поручителей для участия в тендере, рекомендуем рассмотреть предложение компании Быстроденьги. Это единственная МФО, правомочная выдавать займы по ФЗ-44 и ФЗ-223. Сумма — до 5000000 рублей.

Для получения наличных подойдут такие варианты:

Можно получить займ бизнесу онлайн под залог ПТС. Все больше микрофинансовых организаций предлагают такую форму кредитования. Например, предложение есть в фирмах Мигкредит, Взаимно, Здесь Легко.
Существуют займы для бизнеса от частных лиц, но этот рынок никем не регулируется, здесь много мошенников. Поэтому такой вариант лучше оставить на крайний случай. А если и выбрали его, крайне внимательно отнеситесь к выбору кредитора, предложения от частных лиц можно найти на различных площадках в интернете.
Займы для бизнеса под залог недвижимости МФО по закону выдавать не могут, им запретили оперировать такими программами. Но на рынке есть фирмы, которые занимаются таким бизнесом. Опять же, это рискованно, нужно крайне внимательно выбирать кредитора.

Из всех вариантов оптимальный — займ на развитие бизнеса или его открытие под залог ПТС. Если у вас в собственности есть транспортное средство (легковое, грузовое, спецтехника), можно заложить его и получить в долг до 80% от цены авто.

Планируя оформить займ для малого бизнеса онлайн или через офис в МФО, учтите, что микрокредитные компании не оперируют суммами более 1000000 рублей. Если нужно больше, следует обращаться к банкам. Там хоть 100 миллионов можно взять, если масштабы бизнеса и его доходность соответствуют этим цифрам.

Частые вопросы

Выдают ли МФО льготные займы для малого бизнеса? Нет, это коммерческие структуры, которые не получают никаких дотаций от государства, не участвуют в программах субсидирования. Займы всем выдаются на общих условиях. Можно ли получить займ под бизнес или под оборудование? Нет, микрофинансовые организации не принимают в залог такие активы.

Они могут выдавать займы только под залог ПТС, в том числе под залог коммерческого транспорта. Кто будет выступать заемщиком? Заемщиком будет физическое лицо, которое подает завку на выдачу микрокредита. Может ли МФО отказать в выдаче займа для бизнеса? Микрофинансовые организации — лояльные кредиторы, но безотказно ссуды они не выдают.

Отказы случаются при крайне негативной кредитной истории, при низком уровне дохода, сильной закредитованности, подозрении в подлоге данных. Можно ли взять займы сразу в нескольких фирмах? Запрета на это действие нет. Главное, чтобы вы были уверены в своих силах и смогли расплатиться со всеми обязательствами. Просрочки ведут к серьезному увеличению долга из-за пеней.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

Бизнесу

/ 17 июля 2021 10:05

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Деньги на открытие бизнеса в поле не вырастут, сколько не поливай

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит на открытие бизнеса. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Не берите кредит огульно: сначала посчитайте и распланируйте предполагаемые расходы

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

Ставка – от 6,9% годовых.
Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
Лимит предоставляется на 12 месяцев.
Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
на исполнение контракта/договора;
на исполнение обязательств в гарантийный период;
на возврат аванса;
коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Радость после одобрения кредита можно выразить примерно так

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.
Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.
Что делать дальше

Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации ИП или ООО;
справка о доходах (2-НДФЛ);
бизнес-план;
документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Если банк посчитает, что риски заемщика слишком велики — в кредите откажут

Риски малого бизнеса

Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
Небольшие доходы.
Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Татьяна Мищенко

Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.