Вы создали сервис, протестировали его бесплатную версию и увидели интерес аудитории. Пора задуматься о монетизации! Первый шаг — разобраться с тем, как принимать онлайн-платежи от физических, юридических лиц и ИП.
Эта статья поможет вам понять, как правильно настроить прием платежей от физических лиц, ИП и юридических лиц из России и других стран. Оплату наличными не рассматривали, т. к. интернет-предприниматели не часто с ней сталкиваются.
Как принимать онлайн-платежи от физлиц из России
Реализуя продукт физлицам-резидентам РФ, вы в соответствии с законом № 54-ФЗ обязаны использовать онлайн-кассу, которая передает информацию о сделках в налоговую, и выдавать покупателям чеки.
За работу без ККТ или прием денег мимо нее предусмотрены штрафы:
- для ИП и должностных лиц — 25 – 50% от суммы, принятой в обход кассы (минимум 10 000 рублей);
- для ООО — 75 – 100% от суммы (минимум 30 000 рублей).
За невыдачу чека покупателю тоже штрафуют:
- ИП и должностных лиц — на 2 000 рублей;
- ООО — на 10 000 рублей.
Соблюсти требования можно двумя путями:
- Выстроить систему приема платежей самостоятельно: выбрать и купить кассу, зарегистрировать ее в налоговой, заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером, добавить на сайт возможность оплаты электронными деньгами и т. д.
- Работать через платежный агрегатор, который берет все вопросы на себя в обмен на комиссию.
Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Собственная система приема платежей
Этот путь начинается с покупки онлайн-кассы. Выбрать, зарегистрировать и настроить ее поможет наша статья.
Затем нужно решить, какие способы оплаты будете поддерживать. Чем больше вариантов, тем меньше процент отказов: кому-то удобнее расплатиться картой, кто-то предпочитает PayPal или электронные кошельки.
Оптимальный набор для работы на российском рынке выглядит так:
- банковские карты;
- электронные кошельки: ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), Webmoney, QIWI;
Эквайринг для ИП: подключение, как выбрать банк и тариф
Количество покупок, совершенных с использованием платежных банковских карт, растет с каждым годом. Так, например, в 2020 году, по данным Центробанка, было совершено более 17, 9 млн. сделок, оплаченных картами. В этом, 2021 году, доля платежей картами составила 55% от общего объема совершенных покупок. Для приема безналичных платежей необходим эквайринг.
Что это такое, и так ли уж он нужен ИП? Давайте разбираться.
Что такое эквайринг
Эквайринг — это услуга приема безналичных платежей, которые осуществляются платежными картами или бесконтактными платежными системами. Кроме того эквайринг позволяет принимать и интернет-платежи при помощи мобильных приложений.
На сегодня принято различать три основных типа эквайринга:
-
Торговый, или стационарный эквайринг для оплаты банковскими картами в магазинах и других стационарных торговых точках. Для него обычно используются платежные терминалы эквайринга, и стационарный проводной интернет (или wi-fi).
-
Мобильный эквайринг нужен для приема платежей по картам вне магазинов.
Мобильными терминалами эквайринга в основном пользуются те, кто работает в сфере услуг: курьеры, водители такси и маршруток, специалисты по оказанию услуг с выездом к клиенту.
Кстати, многие предприниматели используют мобильный эквайринг и в стационарных точках из-за его доступности и компактности оборудования. Передача данных по интернету здесь происходит в сети мобильного оператора или по wi-fi.
-
Интернет-эквайринг. Этот вид эквайринга используется для безналичной оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Все необходимые для оплаты данные покупатель вводит на специальных защищенных сайтах.
Выгоден ли эквайринг для индивидуальных предпринимателей? Конечно выгоден, и вот почему.
- Увеличивается скорость обслуживания клиентов: гораздо быстрее приложить карту к терминалу и списать с нее нужную сумму, чем принимать от клиента наличку, рассчитывать и выдавать сдачу. К тому же здесь нулевой риск получить фальшивые купюры.
- Нет расходов на инкассацию, или они существенно сокращаются.
- Эквайринг работает и с кредитными картами, а значит, покупатель может потратить больше денег, чем у него есть в наличии.
- По статистике, средний чек по карте в большинстве случаев выше чека за наличный расчет. Здесь чистая психология покупателя: с осязаемой наличкой расставаться сложнее, чем с “невидимыми” деньгами на карте.
Все эти факторы в совокупности, плюс растущая популярность безналичных платежей делают эквайринг отличным инструментом для получения прибыли и ее увеличения.
Заказать
Оборудование для эквайринга
Для приема безналичных платежей понадобится специальное оборудование. И здесь у предпринимателя есть несколько вариантов:
POS-терминалы
Автономные терминалы эквайринга (POS-терминалы). Это устройства, которые никак не связаны с кассовым аппаратом. Поэтому во время платежа придется дважды вводить данные и дважды выбивать чек: сначала на терминале эквайринга, потом на кассе. Это значительно замедляет обслуживание покупателей, поэтому этот вариант годится для магазинов с небольшой проходимостью.
Интегрированные терминалы эквайринга связаны с кассой. Здесь во время оплаты продавец выбирает способ оплаты “по карте” и вводит сумму только на кассе. Эта сумма передается на терминал, а чеки печатаются (и на кассе и на POS-терминале) только после того, как терминал примет оплату.
Терминалы эквайринга — решение, в основном, для стационарных торговых точек. Для работы на выезде этот вариант неудобен, так как придется возить с собой два достаточно габаритных аппарата — саму кассу и терминал.
Пин-пады
Пин-пады, в отличие от POS терминалов эквайринга, не могут работать автономно, они подключаются к онлайн-кассе (по wi-fi, bluetooth или проводами, в зависимости от модели пин-пада), и работают только в паре с кассой: если касса по каким-то причинам отключится, то и пин-пад работать не будет. Чек здесь печатается один раз — на кассе.
Кроме того, у пин-падов есть и другие преимущества перед терминалами эквайринга:
- Цены на пин-пады , как правило, ниже, чем на POS-терминалы,
- исключаются ошибки из-за повторного ввода суммы безналичного расчета, так как кассир вводит сумму к оплате только один раз — на кассе, и не дублирует ее на терминале эквайринга.
- по этой же причине расчеты с покупателями проходят быстрее. Именно поэтому пин-пад рекомендован для небольших торговых точек с высокой проходимостью или там, где в часы-пик образуются очереди.
Например, беспроводной недорогой пин-пад МТС Эквайринг D200 пользуется популярностью у предпринимателей, и вот почему:
- он подключается к онлайн-кассам по Bluetooth;
- принимает оплату всеми видами карт и платежными сервисами, например, от Apple, Android, Samsung;
При его покупке действуют очень привлекательные условия по эквайрингу:
- бесплатное заключение договора с банком на услугу эквайринга;
- низкая фиксированная ставка 1,99%, не зависящая от оборота;
- нет обязательств по открытию РКО в каком-то определенном банке.
Заказать
Пин-пады будут отличным выбором для торговых точек, в которых нет возможности каждый раз подавать клиенту кассу для оплаты картой. Вместо этого мобильный пин-пад можно закрепить на удобном месте, например, на прилавке. В отличие от POS терминала, пин-пад компактный и легкий. Поэтому именно его часто выбирают для магазинов с ограниченной кассовой зоной, для торговли на выезде и в доставку.
Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом
Связь такой кассы с банком-эквайером происходит через встроенный модуль эквайринга.
Такие онлайн-кассы любит малый бизнес: они компактны, не занимают много места на прилавке магазина, могут использоваться и в разъездной работе, например, при оказании курьерских услуг или каких-либо работ на выезде.
Здесь присутствует и элемент экономии денег: вам нужно купить только одно устройство вместо двух — саму кассу с эквайрингом вместо обычной кассы и терминала.
МТС Касса 5А со встроенным эквайрингом
Это компактный мобильный кассовый аппарат для работы со всеми видами платежных карт, полностью соответствующее закону 54-ФЗ.
- работает без подзарядки до 20 часов
- есть встроенный 2D-сканер
- принимает оплаты любыми картами
- программное обеспечение МТС Кассы 5А бесплатно обновляется при изменении закона
- пробивает чеки даже в отсутствии интернета, а при появлении связи автоматически отправляет информацию в ОФД
Кассовый смарт-терминал МТС 5А поддерживает работу с системой быстрых платежей (СБП). Вы можете принимать безналичную оплату не только через систему эквайринга, но и через СБП и эконоить на комиссии банку. Ведь ставки по СБП гораздо ниже эквайринговых — всего 0,4 – 0,7%.
Функционала в любой модели МТС Кассы гораздо больше, чем требует закон. Например, они умеют работать с авансовыми платежами, интернет-заказами и всеми типами маркированных товаров, с системами ЕГАИС и Меркурий.
- МТС Кассу 5А, как и любые другие модели МТС Кассы, можно купить или взять в аренду.
- Узнать подробнее
- Услугу эквайринга предоставляют банки и финансовые организации. Для того чтобы ИП открыть эквайринг необходимо два условия:
-
быть зарегистрированным ИП
-
иметь право на открытие расчетного счета ИП
Сам процесс подключения эквайринга довольно стандартный во всех банках, и особых проблем не доставляет.
Самое сложное — выбрать поставщика услуг эквайринга и подходящий тариф (у каждого банка своя тарифная политика, разная стоимость обслуживания, разный пакет дополнительных услуг). Здесь вы целиком полагаетесь на свой выбор.
Важно, чтобы после подключения вы могли работать со всеми платежными системами, имеющими хождение в России: VISA, MasterCard и др.
Дальнейший алгоритм подключения выглядит примерно так (в зависимости от правил выбранного банка он может незначительно изменяться). Вам нужно будет:
-
Отправить заявку на подключение эквайринга в выбранный вами банк-эквайер. Форма заявки и способы ее отправки можно найти на сайте банка.
-
Подготовить пакет документов. Как правило в такой пакет входит свидетельство о регистрации ИП, справку из ФНС, карточка с образцом подписи и печатью ИП (если она у вас есть), и документы, удостоверяющие вашу личность.
-
Заключить с банком договор эквайринга.
-
Выбрать оборудование. Большинство банков сразу же предлагают взять оборудование для эквайринга в аренду (терминал эквайринга, онлайн-кассу и т.д.).
-
Установить и подключить выбранное оборудования в торговой точке, настроить ПО и запустить систему. Установку POS-терминала и его настройку лучше всего доверить техническим специалистам банка-эквайера. Обычно эти услуги бесплатны.
Точно так же происходит и подключение интернет-эквайринга, если он вам необходим.
Заказать
Сколько стоит эквайринг для ИП
Сколько денег предприниматель может потратить на подключение услуги эквайринга, и насколько это будет выгодно? Давайте считать.
Банки обычно предлагают ИП два типа ставок по эквайрингу: плавающие и фиксированные.
Плавающие ставки. Здесь комиссия зависит от суммы расчетов по эквайрингу: чем больше вы получаете, тем меньше процент. Обычно это около 2,3 – 2,5% при минимальных оборотах до 500 тыс.р., а при более высоких оборотах процентная ставка снижается до 2%. Это удобно, когда ваше ИП имеет стабильный высокий доход.
Фиксированные ставки эквайринга не зависят от суммы, проведенной через терминал. Этот вариант выгоден тем предпринимателям, доход которых не так стабилен.
Мы промониторили самые популярные предложения на рынке от различных банков, предоставляющих услуги эквайринга для ИП, и свели средние значения в одну таблицу.
Кроме расходов на обслуживание счета эквайринга и РКО (здесь можно прочитать о том, как выбрать банк для РКО), в статью расходов следует вписать стоимость покупки или аренды эквайрингового оборудования. Как видите, стоимость аренды эквайринговых терминалов тоже разнится: для тех, у кого выше обороты, она, как правило, существенно ниже.
Как ИП сэкономить на эквайринге
Эквайринг — штука, безусловно, удобная, но, к сожалению, процент за него для многих предпринимателей кажется слишком высоким, либо сам тарифный план не очень удобен. Но можно совершать безналичные операции, не используя эквайринг, и к тому же с более низкими процентами.
Для этого стоит воспользоваться системой быстрых платежей (СБП). Чтобы их принимать, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.
Узнать больше про СБП
Например, на любой МТС Кассе продавец в один клик выводит на экран кассы QR-код для оплаты товаров или услуг. Код можно распечатать и на чековой ленте, если клиенту неудобно считывать код с экрана.
Покупатель через приложение своего банка на смартфоне, считывает код и моментально переводит деньги за покупку. Чек распечатывается только в том случае, если оплата прошла успешно.
Поэтому принимать Через СБП на МТС Кассе не только выгодно, но еще и безопасно.
Экономия в тарифах здесь значительная: за СБП банки в среднем берут от 0,4 до 0,7% комиссии, а за эквайринг — от 1,9 до 2,5%.
МТС также предлагает своим клиентам услугу эквайринга. При этом клиент стороннего банка также может подключиться к МТС эквайрингу. Заключение договора на услугу эквайринга будет бесплатным, а ставки на эквайринг не изменятся, и будут такими же, как для клиентов МТС Банка.
Что предлагает МТС своим клиентам:
- Один из самых выгодных тарифов на рынке эквайринга — всего 1,99%.
- Поддержку СБП со ставкой 0,4 – 0,7%.
- Возможность подключения к сети через мобильный интернет, Wi-Fi или BlueTooth.
- Современное универсальное мобильное оборудование.
- Высокая степень защиты проводимых онлайн-платежей.
- Работу со всеми видами карт и бесконтактных платежей, поддержку большинства платежных сервисов в интернете.
- Поддержка 24/7.
- Возможность купить в рассрочку или взять в аренду оборудование, которое вам необходимо (онлайн-кассу, терминал эквайринга, пин-пад).
Оставьте заявку, наш специалист проконсультирует вас и подберет подходящие условия для вашего ИП.
Оставить заявку
22.12.2021
Как сэкономить на приёме платежей? Инструкция для бизнеса
Альтернатива традиционному эквайрингу
Многие люди давно уже не носят с собой бумажные деньги. Для приёма безналичных платежей большинство компаний используют традиционный карточный эквайринг.
Его главный недостаток — необходимость платить зачастую довольно высокие комиссии банкам. В этих условиях на рынке появляются новые инструменты для приёма оплаты, которые позволяют бизнесу экономить.
Один из них — Система быстрых платежей (СБП).
СБП позволяет оплачивать товары и услуги при помощи мобильных приложений более 60 банков-участников. Технологический «двигатель» системы — Национальная система платёжных карт (НСПК). Безопасность платежей гарантирует она, а также банки — участники СБП и Банк России.
Есть несколько вариантов принимать оплату с помощью СБП: через QR-код, платёжные ссылки и кнопки. QR-код покупатель считывает с любого носителя — от наклейки в кассовой зоне до терминала или смартфона кассира. Затем он подтверждает оплату в банковском приложении. Этот способ оплаты чаще всего используют офлайн-точки — например, продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты.
Принимать платежи через ссылки и кнопки удобно интернет-магазинам и компаниям, которые работают онлайн. Ссылку нужно разместить на сайте или в своём мобильном приложении. Клиент переходит по ссылке или нажимает кнопку «оплатить», затем попадает в мобильное приложение своего банка и подтверждает списание средств.
Деньги поступают мгновенно
В традиционном эквайринге с момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти до трёх дней. Такая пауза может привести к кассовому разрыву.
Это станет проблемой, например, если компании срочно понадобились средства на ремонт оборудования или оплату услуг поставщика, а деньги от крупного клиента задерживаются.
При оплате через СБП таких неприятностей не возникает — сумма приходит сразу.
Минимальная комиссия
В СБП комиссия зависит от сферы бизнеса. Продуктовые магазины, аптеки, транспортные предприятия и ещё несколько видов бизнеса платят до 0,4%. Все остальные — до 0,7%.
При этом размер комиссии не может превышать 1,5 тыс. рублей вне зависимости от суммы платежа. Например, для магазина, который продал технику на сумму 500 тыс. рублей, комиссия за эквайринг составила бы 8,7–10,5 тыс.
рублей, а за прием платежа по СБП — 1,5 тыс. рублей.
До 31 декабря действует программа, по которой Минэкономразвития компенсирует бизнесу затраты на банковскую комиссию. На днях президент Владимир Путин поручил правительству продлить программу до 1 июля 2022 года. То есть малый и средний бизнес смогут бесплатно принимать оплату по СБП ещё полгода.
Вот как происходит процесс возврата: в первую неделю каждого нового месяца банки передают в министерство данные об операциях через СБП и информацию о полученной комиссии.
В течение 20 рабочих дней банки получают сумму компенсации и возвращают деньги предпринимателям. Всего в программе участвуют более 50 банков.
Бизнесу, чтобы получить возврат, достаточно входить в реестр малого и среднего предпринимательства, быть клиентом отобранных банков и принимать оплату по СБП.
Компании, которые работают с СБП, уже почувствовали на себе экономию. Когда франчайзинговое турагентство ANEX TOUR принимало платежи через эквайринг, комиссия составляла 1,6%. По СБП оно платит только 0,7% с каждой транзакции.
За счёт разницы агентство сэкономило 60 тыс. рублей с начала года. Кроме того, в рамках программы по возврату комиссий предприятие уже получило компенсацию за три месяца (июль–сентябрь) размером 21,5 тыс. рублей. Ещё 17,2 тыс.
рублей оно получит в ближайшее время.
Сеть курортных отелей «Элиза» в Зеленоградске сэкономила на разнице между комиссиями СБП и эквайринга около 80 тыс. рублей. Также компания получила 12 тыс. рублей компенсации.
Как подключить оплату через СБП?
Нужно обратиться в любой банк — участник СБП, подписать с ним договор и выбрать удобный для себя сценарий использования — оплату по ссылкам и кнопкам или через QR-код.
Этих шагов достаточно, чтобы начать принимать оплату через СБП.
Но если малый и средний бизнес хочет компенсировать комиссию, то услугу эквайринга через СБП нужно заказывать в банке, который участвует в программе Минэкономразвития.
Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам
Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд. Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.
Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.
Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности
Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.
Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».
Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:
- Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
- Универсальный метод — использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту.
Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:
- Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.
- Самозанятые.рф
Как подключить эквайринг в розничном магазине: пошаговая инструкция
Если в магазине нет эквайринга, он не может принимать оплату картами или смартфонами. Это значит, что, если придет покупатель, у которого не будет налички, ему придется либо бежать в банкомат, либо переводить деньги продавцу на карту. В первом случае покупатель может просто уйти, потому что это неудобно, а во втором — справедливо возмутиться и потребовать выбить чек.
Чтобы принимать оплату картами, нужен торговый эквайринг. В этой статье — как подключить торговый эквайринг для розничного магазина.
Что такое эквайринг и как он работает
Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Для покупателя это просто терминал для приема карт. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП.
Со стороны бизнеса эквайринг устроен немного сложнее и состоит из трех частей:
- Банк-эквайер — устанавливает терминал и обеспечивает прием безналичных платежей, в этом же банке открыт счет для бизнеса.
- Банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя.
- Платежная система — Visa, Mastercard или «Мир». Она выступает посредником и гарантом сделки.
В момент оплаты картой происходит цепочка действий:
- Покупатель прикладывает карту к терминалу.
- Терминал передает информацию банку-эквайеру.
- Банк-эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
- Платежная система перенаправляет запрос в банк-эмитент — банк, выпустивший карту.
- Банк-эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН-код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
- Платежная система связывается с банком-эквайером, и терминал получает ответ — печатает чек.
- Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счету и он правильно вводит ПИН-код. Если нет или что-то идет не так, терминал уведомляет об отказе.
- Через некоторое время деньги поступают на счет магазина.
Схема работы торгового эквайринга
За все эти действия банк-эквайер берет комиссию, ее платит бизнес. Обычно комиссия не превышает 3%.
- Выдаем терминал бесплатно
- Настраиваем сами, поддержка 24/7
- Деньги на счете на следующий день
Виды эквайринга
Есть два вида эквайринга.
Торговый эквайринг
Как ИП принимать деньги от клиентов: ликбез для новичков
Почитайте основные правила, чтобы уже в самом начале деятельности не нарваться на штрафы.
Наличные расчеты
Первым делом узнайте, нужна ли вам касса для приема наличных.
Одни обязаны применять кассу уже сейчас, вторые освобождены до 1 июля 2019 года и могут выдавать товарные чеки или БСО (при оказании услуг), третьи не обязаны применять кассы совсем (они перечислены в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003).
Узнать, нужна ли вам касса, можно с помощью сервиса ФНС по этой ссылке https://kkt-online.nalog.ru/
Если касса нужна, то неважно, кто приносит вам наличные – физлица, ИП или организации. Нужно пробивать чек всем. Но имейте в виду, что расчеты наличными с юрлицами и ИП ограничены суммой 100 тысяч по одному договору. От физлиц принимать наличные можно в любом размере.
Эквайринг или интернет-эквайринг
Клиент расплачивается с вами с помощью карты прямо в магазине или через интернет. Чтобы принимать оплату по карте в магазине, вам нужно заключить договор с банком-эквайером и купить терминал.
За каждый платеж банк будет брать комиссию.
Не путайте терминал с кассой! Терминал тоже выдает бумажный слип, но он не равен кассовому чеку.
Если по закону вы не освобождены от применения кассы, то терминал вас не спасет, кассу приобрести нужно.
Для интернет-эквайринга, тоже нужно заключить договор с банком плюс произвести настройки на сайте.
Безналичные расчеты через банк
Если ваши клиенты – юридические лица или другие ИП, можно принимать от них деньги безналичным путем на расчетный счет. Это самый беспроблемный вариант. Открывайте расчетный счет в банке – и вперед.
Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту. С расчетным счетом к вам будет больше доверия и меньше проблем.
Физлицо тоже может перечислить вам деньги на расчетный счет.
Но если вы обязаны использовать кассу, то есть только один способ, при котором можно не пробивать чек – клиент перечисляет вам деньги по квитанции или платежному поручению в отделении банка.
Но уже после 1 июля 2019 года чек будет нужен даже в таком случае. В остальных случаях чек нужен уже сейчас. Например, если клиент перевел вам деньги через онлайн-банк.
Прием электронных платежей
Тут у вас есть два варианта. Можно заключить договоры отдельно с каждой платежной системой и прикрутить каждую кнопку оплаты к сайту самостоятельно.
Другой вариант – заключить договор с агрегатором электронных платежей, это даст тебе возможность принимать через сайт платежи сразу всеми способами.
Но комиссия в этом случае будет больше, чем если бы вы работали с каждой системой отдельно.
Для приема электронных денег тоже нужна касса.
Почтовый перевод
Старый дедовский способ, но если найдутся клиенты, которые готовы ножками идти на почту и оформлять там перевод денег, то вы можете принимать платежи и так.
Гость, для Вас есть резерв в группе на новом курсе Мы выяснили, что тяжелее всего бухгалтерам дается финанализ и планирование бюджета. Учли это и вложили в новый курс повышения квалификации «Антикризисный управленческий учет и бюджетирование».
Старт 1 апреля. Разберем пошагово управленку и бюджетирование с нуля до внедрения в 1С.
Как бизнесу использовать систему быстрых платежей (СБП)
- Главная →
- Справочная →
- Переход на онлайн-кассы
Система быстрых платежей в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга.
Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.
Маркета ответили на популярные вопросы и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.
15 февраля 2022
- Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.
- Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
- Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ.
- Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду.
Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).
У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам.
Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами.
Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.
Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию
Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию.
Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет.
- 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК.
- 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров.
- 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).
На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.
Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте.
В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям.
ИП Альфии производит, закупает и продает мебель.
Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии.
При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.
— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.
Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю.
А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках.
Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица.
Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета.
До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.
— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.
Можно ли ИП принимать платежи от клиентов на Сбербанк Онлайн?
Разбираемся, каков риск блокировки счета, если ИП станет принимать платежи на свою карту физлица. Как снизить такой риск? Даем советы.
Есть ли запрет на прием платежей ИП на карту физлица?
Прямого запрета на прием на карту физлица платежей от ведения предпринимательской деятельности нет.
Однако договоры банковского обслуживания содержат норму о том, что стандартные дебетовые карты для таких платежей не предназначены. Т.е.
формально, принимая на свою карту оплату за выполненные работы и услуги или проданный товар, предприниматель нарушает договор банковского обслуживания, к которому по умолчанию присоединился, открывая карточный счет.
Чем в этом случае рискует ИП?
Риски могут подстерегать предпринимателя с двух сторон:
- со стороны налоговой службы;
- со стороны банка.
Причем, как ни странно, со стороны налоговой вероятность возникновения проблем при приеме платежей на карту физлица менее вероятна. Несмотря на многочисленные слухи в СМИ, что налоговая отслеживает продавцов в соцсетях и доначисляет НДФЛ, все же вероятность этого довольно мала.
А вот вероятность привлечь внимание банка крайне высока. Закон №115-ФЗ от 07.08.
2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» распространяется в равной степени и на организации, и на ИП, и на физлиц.
Причем блокировка делается без предупреждений, что становится для владельца счета неприятным сюрпризом. Для разблокировки счета понадобится время и предоставление большого количества документов.
Чтобы вы могли прочитать тексты нужных нормативных документов, получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс.
Как снизить вероятность блокировки счета при приеме платежей на карту?
Тем не менее, если без приема платежей на карту физлица не обойтись, можно попытаться снизить вероятность блокировки счета. Для этого следует:
- использовать карту, действующую уже длительное время, т.к. за движениями по новым картам банк следит особенно тщательно;
- принимать платежи не более 600 тыс. руб. единовременно, или стараться вообще не принимать крупные разовые платежи;
- не принимать на карту физлица платежи от юридических лиц либо озаботиться обо всех подтверждающих документах на операцию;
- полученные деньги не обналичивать, либо обналичивать спустя 3-5 дней после поступления на карту.
Если позволяет географическое расположение (в регионе действует режим НПД), то можно воспользоваться специальным счетом для самозанятых лиц. Открыть такой счет можно в Сбербанке или Альфа-банке. В этом случае у банка не возникнет претензий к движению по счету. По заявлению Минфина, с июля 2020 г. режим НПД будет распространяться на всю территорию нашей страны.
Итоги
Напрямую закон не запрещает ИП принимать платежи от предпринимательской деятельности на карту физлица. Однако это может привести к блокировке карты банком во исполнение закона №115-ФЗ.
Чтобы снизить вероятность блокировки не следует принимать на карту платежи от юрлиц, разовые крупные перечисления и суммы свыше 600 тыс. руб. единовременно.
Можно также открыть специальный счет для самозанятых лиц.
О новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».
Как бизнесу принимать оплату от клиентов: ликбез по эквайрингу, онлайн-кассам и РКО
Малый бизнес работает с разными клиентами — частными лицами, ИП, юрлицами. Требования по приему платежей от них различаются: чтобы брать наличные понадобится касса, а для оплаты картой придется ставить специальный терминал. Расскажем, что предпринимателю нужно знать о расчетах с клиентами.
Если компания переводит вам деньги через банк
Проще всего с платежами от «сложных» клиентов — для получения оплаты от юрлиц и предпринимателей нужен только расчетный счёт в банке. Достаточно сообщить свои реквизиты контрагенту или выставить счет на оплату, чтобы пришли деньги за заказ.
Открытие расчетного счета практически обязательно, когда сотрудничаете с бизнес-клиентами. Взаиморасчеты между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей за договор без него запрещены. Предприниматель не может прийти к другому предпринимателю и заплатить за товары или услуги наличными даже на рубль больше этого лимита — он обязан сделать безналичный перевод на счёт продавца.
Даже если работаете с небольшим средним чеком, все равно для приема денег от b2b-клиентов чаще всего требуется расчетный счёт. Другие варианты оплаты компании просто не рассматривают. Они скорее уйдут к другому контрагенту, а не будут искать вариант оплаты наличными.
Расчетный счёт в банке АТБ можно подобрать с учетом масштаба бизнеса — для микробизнеса подойдет бесплатный тариф «Сочный», а если нужно расширить возможности и избежать ограничений, то можно выбрать тариф «Полезный» за 2 500 рублей в месяц.
Если клиенты платят наличными
В парикмахерской, магазине и кафе должна стоять онлайн-касса, куда вбивается информация о сделке, клиенту выдается чек и данные отправляются в налоговую.
Все юрлица и большинство ИП в 2021 году уже обязаны поставить онлайн-кассы. Последняя отсрочка до 1 июля действует для тех, кто единолично оказывает услуги, производит работы и продаёт собственную продукцию. Скоро и они должны поставить кассу. Но есть исключения.
Кто освобожден от применения кассовой техники?
- Предприниматели, которые торгуют непродовольственными и немаркированными товарами только на ярмарках, продают квас и молоко из цистерн, газеты и журналы, ремонтируют обувь и делают ключи, сдают квартиры, работают сиделками и нянями.
- Некоторые ИП на патентной системе налогообложения. Например, ателье, химчистки, ремонтные бригады, могут не использовать онлайн-кассы. Они должны выдавать клиентам заполненные бланки строгой отчётности вместо чека.
Все остальные предприниматели обязаны использовать онлайн-кассы.
Банк АТБ предлагает подключить подходящую кассовую технику, чтобы без проблем работать с наличными расчетами.
Если покупатели расплачиваются картой
По статистике россияне платят картами в 86% случаев. Если бизнес до сих пор не принимает такие платежи, он теряет клиентов. Чтобы брать оплату картами, нужно подключить эквайринг и установить специальный терминал в точке продаж или выдать его курьеру на доставку.
Торговый эквайринг — банковская услуга по обработке безналичных платежей по картам. Клиент совершает покупку, прикладывает карту к терминалу, чтобы оплатить ее, деньги зачисляются на расчетный счет предпринимателя, за это он платит процент банку.
Банк АТБ предлагает подключить эквайринг с комиссией от 1,5 до 2,1%, тариф зависит от объема выручки. Терминал можно приобрести у партнера банка, чтобы сразу оборудовать свою точку для приема платежей.
Если вам платят онлайн — на сайте и в интернет-магазине
Еще один вариантов расчетов — онлайн-платежи в интернете. Чтобы принимать оплату с карт или с электронных кошельков онлайн, нужно подключить интернет-эквайринг. Это сервис обработки платежей на сайте, отправляющий деньги за вычетом комиссии на расчетный счет предпринимателя.
В разных ситуациях подойдет своя схема расчетов с клиентами. Когда бизнес работает с несколькими категориями покупателей, нужно подключать комплексное расчетно-кассовое обслуживание. К тому же нельзя использовать эквайринг без расчетного счета, а иногда и без онлайн-кассы — если ИП не освобожден от ее применения. Принимайте деньги правильно, чтобы работать без проблем и штрафов.