Как лучше оформить банковскую гарантию — самостоятельно или через агента?

03.08.2021

Положения, закрепленные в рамках статьи 368 Гражданского кодекса, предусматривают возможность оформления письменного обязательства со стороны банка, выступающего гарантом по отношению к бенефициару. По сути, речь идет об эквиваленте денежных средств, которые, при наступлении определенных обстоятельств, а также подаче письменного требования, будут обязательно выплачены стороне кредитора. Согласно 44-ФЗ, подобная процедура рассматривается в качестве обеспечения обязательств субъектов, участвующих в госзакупках и получающих право на исполнение контракта на основании выигранного тендера. Как получить банковскую гарантию (БГ), какие требования существуют, и что еще нужно знать при подаче заявки? Давайте разбираться.

Назначение услуги

Гарантийные соглашения оформляются при заключении сделки между исполнителем, клиентом кредитной организации, и заказчиком, в роли которого обычно выступает государственное или муниципальное учреждение.

Документ представляет собой подтверждение обязанности по выплате определенной суммы, исключающее риски бенефициара.

В соответствии с действующими нормами, установленными законодательными положениями, банковская гарантия на исполнение обязательств по договору может быть выдана в следующих случаях:

• Обеспечение госзаказа.
• Подтверждение коммерческой сделки с участием госструктур.
• Оформление соглашения между предпринимателями.

Стоит подчеркнуть, что в данной ситуации речь идет о невозвратном инструменте, в тех случаях, когда условия были выполнены полностью и необходимости в перечислении заявленных средств в пользу заказчика не возникло, то есть возместить расходы по уже уплаченным процентам не получится.

При этом нормы ГК предусматривают возможность прекращения действия гарантийного договора на основании соответствующего заявления, поступившего со стороны бенефициара.

Снятие с баланса автоматически обнуляет лимит, что открывает возможность повторного использования рассматриваемой опции для будущих контрактов.

Как выглядит банковская гарантия

Закон не устанавливает единой формы для этой категории документов, однако, в соответствии с общепринятой практикой, стандартное содержание договора включает в себя:

• сведения о назначении заключаемой сделки,
• информацию о потенциальном получателе выплаты,
• контрактные реквизиты,
• сумму и срок действия,
• обязательства участников,
• регистрационные данные и дату выдачи.

Обязательным аспектом выступает отражение оформленного соглашения (либо внесенных корректировок) в официальном реестре, на которое отводится не более двух рабочих дней.

Условия предоставления банковской гарантии

Специфика гарантийного обязательства обуславливается поручительством кредитной организации, подтверждающей, что в случае недобросовестного исполнения положений контракта бенефициар вправе обратиться к ней за получением денежного возмещения, компенсирующего возникшие убытки.

Оплата может осуществляться как самим банком, так и дочерней финансовой структурой, и после ее проведения поставщик обязан вернуть израсходованную сумму в пользу гаранта.

Фактически этот финансовый механизм можно рассматривать в качестве защитной меры, призванной предотвратить мошенничество со стороны третьих лиц, а также гарантировать соответствующее выполнение заключаемых соглашений.

Дополнительные критерии

Стоит отметить, что условия выдачи банком и получения исполнителем банковской гарантии предусматривают комиссионный сбор за обслуживание.

Размер вознаграждения, как правило, зависит от суммы сделки, а также учитывает текущее финансовое состояние принципала.

В соответствии с 44-ФЗ, величина комиссии определяется в качестве процента от начальной максимальной цены контракта (НМЦК), но при этом не может быть меньше размера авансовой выплаты. Средний показатель на сегодня варьируется в диапазоне 2-5%.

Специфика госзакупок

К числу принципов, с учетом которых составлялся федеральный закон, регламентирующий закупочную деятельность государственных и муниципальных ведомств, в первую очередь относятся ответственность и эффективность.

Это значит, что заказчики нуждаются в определенных гарантиях, подтверждающих подписание договора субъектом, выигравшим тендер на общих основаниях, а также исполнение им заявленных условий и критериев в полном объеме.

В данном случае рассматриваются две формы — обеспечение заявки и выполнения, для которых предприниматель или организация вправе воспользоваться одним из следующих методов:

• Внесение в качестве залога собственных денег на специальный и расчетный счета, с заморозкой их до момента определения победителя торгов, либо до реализации контрактных обязательств.
• Предоставление подтверждения состоятельности намерений от кредитного учреждения. Вне зависимости от того, кто и кому выдает банковскую гарантию, подписание сторонами документов исключает вероятность отказа в компенсации за срыв намеченных сроков или несоответствие качества выполненных работ.

Выбор между указанными обеспечительными формами зависит от пожеланий самого поставщика. Стоит отметить, что в большинстве случаев более выгодным вариантом, несмотря на наличие комиссии, является обращение в профильную финансовую организацию.

Изъятие из оборота и временная блокировка значительной суммы собственных денежных средств в конечном счете обходятся для бизнеса дороже, чем выплата сбора за обслуживание.

Кроме того, постоянные клиенты крупных учреждений всегда могут рассчитывать на лояльные условия.

МОРСКОЙ БАНК предлагает выгодные опции получения экспресс- и индивидуальных банковских гарантий, соответствующих требованиям 44-ФЗ.

Порядок оформления

Стандартная практика предусматривает простой алгоритм действий:

• Выбор сервиса по ключевым критериям.
• Заполнение формы заявки на официальном сайте.
• Уточнение нюансов в процессе общения с менеджером.
• Подготовка и подача документации (в том числе онлайн).
• Подписание соглашения (лично или с помощью электронной подписи).
• Оплата комиссии.

Оригинальный экземпляр гарантийного документа выдается в отделении, либо отправляется почтой или курьерской службой. Цифровая версия высылается на email, указанный клиентом.

МОРСКОЙ БАНК предлагает открыть счет для бизнеса и получить до 6% на остаток.

Кто может выдавать БГ

Одним из обязательных условий в рамках процедуры получения банковской гарантии является присутствие кредитной организации в официальном реестре, утвержденном Министерством финансов.

Не каждое действующее учреждение имеет право оказывать услуги обеспечения, поэтому следует заранее проверить соответствие указанному стандарту, а также обратить внимание на сопутствующие аспекты, такие как статус, оценка надежности и т.д.

Кроме того, важным фактором являются предлагаемые опции — срок действия, величина комиссии, устанавливаемые лимиты и требования к потенциальным клиентам.

В МОРСКОМ БАНКЕ можно подать экспресс-заявку на банковскую гарантию — это значит, что все необходимые мероприятия проводятся в течение одного дня, и позволяют рассчитывать на сумму до 9 миллионов рублей, с минимальной платой за годовое обслуживание в размере 2,99%.

Какие документы понадобятся

Стандартный перечень включает в себя:

• Заявление, соответствующее образцу, используемому выбранной организацией.
• Комплект уставной и учредительной документации юридического лица.
• Приказы, подтверждающие назначение руководящих субъектов.
• Доверенность с указанием полномочий официального представителя, действующего в интересах компании.
• Актуальную отчетность по бухгалтерским операциям и налоговым отчислениям.
• Проект контракта, выступающего предметом обеспечительного соглашения.
• Лицензию на осуществление деятельности, соответствующей типу заявляемых работ.

Уточнить, какие документы нужно предоставить для получения и подтверждения банковской гарантии, обычно можно на сайте, либо обратившись к менеджерам кредитного учреждения.

Порядок рассмотрения заявок

Алгоритм выдачи гарантийного подтверждения предусматривает следующую последовательность:

1. Обращение и проведение проверки на основании представленной первичной идентификационной анкеты или заявления, заполненных онлайн или в филиале банка.

2. Принятие решения по итогам анализа — в случае возникновения вопросов возможен запрос дополнительных сведений, позволяющих уточнить благонадежность заявителя.

3. Оформление соглашения. При положительном исходе проектные формы документов и реквизиты для оплаты комиссионного сбора направляются по электронной почте, либо через курьерскую службу.

Подход к ценообразованию у каждой организации разный, однако средний показатель редко превышает 6% в год. Согласование, подписание и оплата счета — основание для выпуска гарантии, размещаемой в официальном реестре.

Требования к клиентам

К числу критериев, используемых в рамках комплексной оценки, относятся:

• Стабильность финансового положения компании или предпринимателя.
• Соотношение оборотов с начальной минимальной ценой контракта.
• Наличие возможности предоставления залога или привлечения поручителей.

Кроме того, важным фактором выступает отсутствие неурегулированных правовых споров, в том числе связанных с блокировками расчетных счетов по 115-ФЗ.

Как показывает практика, самый простой вариант — обращение к услугам организации, клиентом которой вы уже являетесь или планируете стать.

Подключение расчетно-кассового обслуживания или международной корпоративной карты Visa Business в МОРСКОМ БАНКЕ позволяет сократить перечень документов для получения, и упростить порядок выдачи банковской гарантии.

Юридическое регулирование

Условия предоставления и действия гарантийного обеспечения определяются в рамках положений 44-ФЗ. Законодательная норма регламентирует всю специфику правоотношений, возникающих между участниками госзакупок, поскольку основывается на подробном анализе контрактных сделок, заключаемых между коммерческими предприятиями и государственными ведомствами.

В соответствии с законом, рассматриваемые обязательства должны носить безотзывный характер, и включать:

• Сумму денежной компенсации, подлежащей выплате в пользу заказчика гарантом при наступлении оговоренных случаев.
• Перечень обязанностей принципала, выступающих предметом обеспечительного соглашения.
• Гарантию выплаты неустойки, равной 0,1% от суммы за каждый день просрочки перевода возмещения.
• Условия, в соответствии с которыми реализацией гарантийного договора считается фактическое зачисление средств на счет заказчика.
• Продолжительность действия обеспечения, охватывающая период выполнения контракта плюс один месяц, либо двухмесячный срок с момента завершения этапа подачи тендерных заявок. Дополнительные временные интервалы отводятся для проведения проверки соответствия качества выполненных работ или услуг заявленным критериям.

Перечень документов, предоставляемых стороной заказчика совместно с требованием исполнения, определен в рамках правительственного постановления №1005 в закрытой форме, и не может быть изменен ни одним из участников сделки.

Сумма банковской гарантии

Обязательства охватывают все аспекты, включая штрафные санкции и пени. Покрытие как номинала, так и дополнительных убытков, исключается только в тех случаях, когда иной порядок предусмотрен условиями закупочной документации.

Размер обеспечительной компенсации указывается в проекте тендерного контракта в открытом доступе, без учета демпинга (то есть снижения стартовой стоимости более чем на четверть), при выявлении которого применяются меры противодействия, влияющие на итоговую величину обеспечения.

Преимущества оформления

К числу положительных аспектов, обуславливающих целесообразность использования рассматриваемого финансового инструмента, относят:

• Возможность участия в крупных госконтрактах.
• Отсутствие необходимости изъятия из оборота предприятия значительных сумм.
• Минимальные временные затраты на подачу документов.
• Лояльные комиссионные сборы за обслуживание.

Алгоритм получения гарантии во многом напоминает обычную кредитную заявку, что позволяет даже начинающим предпринимателям без труда разобраться в нюансах процедуры.

Почему могут отказать

Как уже было сказано ранее, соответствие гарантийного обязательства законодательным требованиям — фактор, значимый для всех участников планируемой сделки. Так, сторона заказчика вправе отклонить предоставляемое обеспечение в ситуациях, когда:

• Сведения не были внесены в официальный реестр.
• Содержание не соответствует правовым нормативам или проектной документации.

В ситуациях, когда отказ выносится на обеспечительной стадии (Обеспечение исполнения контракта (ОИК) по 44-ФЗ), поставщик может быть признан уклонившимся от заключения контракта, что автоматически приводит к включению в список недобросовестных контрагентов.

Даже в тех случаях, когда обе стороны последовательно приняли некорректную банковскую гарантию, возможность признания недействительности сохраняется.

Регулятор сохраняет за заказчиками право на отклонение тендерных заявок в связи с неисполнением требований, предъявляемых к гарантийному обеспечению, подкрепляя свою позицию в рамках Информационного письма Министерства финансов №24-05-05/57198 от 2019 года.

Еще один немаловажный фактор — отсутствие у субъектов гражданского оборота возможности компенсировать негативные последствия, связанные с признанием его в качестве уклонившегося, сопутствующим включением в РНП (реестр недобросовестных поставщиков), а также упущением выгоды, обусловленным отменой контракта ввиду несоответствия представленной гарантии. Анализ судебной практики показывает, что при разрешении подобных споров суды в первую очередь указывают на нормативные правила, определяющие, что обязанность по соответствующему оформлению возлагается непосредственно на участника тендера, тогда как банк не несет аналогичной ответственности. В связи с этим особую важность приобретают выбор надежных партнеров и тщательная проверка гарантийных соглашений на предмет соответствия не только положениям 44-ФЗ, но и требованиям, определенным в рамках закупочной документации.

Заключение

Грамотный подход к ведению бизнеса выражается в том числе в аккуратном и своевременном использовании существующих финансовых инструментов, позволяющих получить прибыль без лишних вложений.

Понимание того, как предоставляется банковская гарантия на обеспечение исполнения договоров подряда или поставки, позволяет избежать ненужных расходов, и способствует достижению желаемого результата.

Заявка на оформление банковской гарантии

Что поможет быстрее получить банковскую гарантию?

Оцените свои возможности

Убедитесь, что соответствуете требованиям 44-ФЗ и банка. Банк может отказать компании совсем без опыта в госторгах и с финансовыми проблемами или выдаст гарантию под залог и высокий процент. Список банков, которые имеют право выдавать банковскую гарантию по 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина.

Общие требования к поставщикам по 44-ФЗ

• Организация не ликвидируется, не является банкротом, не приостановила деятельность.
• Не имеет задолженностей по налогам.
• У руководителя и главбуха нет судимости в сфере экономики.
• За последние 2 года руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не учитывается).
• Нет аффилированности с заказчиком.
• Обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности.
• Не принадлежит к оффшорным компаниям.

Финансовое положение и деловая репутация

Пакет документов может отличаться в зависимости от банка, но в основном проверят такие параметры:

• Сколько времени компания работает на рынке.
• Нет убытков за последние два отчетных периода (или за другой период, зависит от банка). Банк может закрыть глаза на убытки, если они связаны с сезонностью.  
• Есть обороты по расчетному счету за последние шесть месяцев (или за другой период, зависит от банка).
• Есть выигранные тендеры и опыт выполнения работ, предстоящих в рамках сделки.
• Наличие материально-технической базы для выполнения контракта (техника, рабочие, материал и т.д.).

Затраты на получение

Ставка по банковской гарантии обычно составляет 3-8 % годовых от размера гарантии и зависит от:

• срочности рассмотрения заявки,
• срока действия самой гарантии,
• суммы,
• опыта работы организации,
• финансового состояния организации.

Если сумма большая или есть сомнения в финансовой стабильности получателя, банк может попросить залог под:

• недвижимость,
• личное поручительство собственников,
• депозит на счету, открытом в банке-гаранте.

Какие документы подготовить?

Общие сведения о компании

Список зависит от банка, эти документы есть у любого предпринимателя (оригинал или заверенная копия):

• устав,
• свидетельство о регистрации,
• решения и протоколы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера,
• свидетельства ИНН и ОГРН.

Документы из налоговой

• Оригинал выписки из ЕГРЮЛ не старше 30 дней. Если есть квалифицированная электронная подпись, можно получить выписку в электронном виде в личном кабинете на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, будет равнозначен бумажной выписке.
• Также могут запросить справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее выдают в инспекции по месту регистрации компании по письменному запросу или в личном кабинете юрлица на сайте. Форма запроса не регламентирована, но лучше использовать предложенную налоговиками – в ней есть все нужные реквизиты. Справку готовят до 10 рабочих дней и выдадут на бумаге независимо от того, в какой форме подавали заявление.

Финансовые документы

Банк может оценивать финансовое положение компании по таким документам:

• Бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год.
• Отчет о прибыли и убытке.
• Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год.
• Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Для банка, с которым налажены хорошие деловые отношения, достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Открытые счета в банках

Некоторые банки работают только с теми компаниями, у которых в них открыт расчетный счет. Если такого требования нет, то нужно заранее запросить у своего банка справку об открытых счетах и оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» — помесячно за последние полгода.  

Информация о закупке

• Проект контракта со всеми приложениями.
• Справка о технических и кадровых ресурсах организации.
• Письмо с описанием, как компания будет выполнять контракт.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Подавайте заявку в банк как можно быстрее

В среднем оформление гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы:

• До 10 млн многие банки готовы оформить быстро, без поручительства и залога,
• Если сумма превышает 10 млн рублей, срочно оформить банковскую гарантию не получится. Банк будет дольше изучать организацию и может потребовать поручительство или залог.

13 декабря 2016 года ООО «Исида» выиграла запрос предложений по 44-ФЗ на строительство аэропорта с ценой в 142 млн рублей. Компании предстояло оформить банковскую гарантию на 63 млн рублей. Подписание контракта отложили из-за жалобы в ФАС одного из участников. 19 декабря ФАС признала жалобу необоснованной и продлила подписание контракта до 9 января 2017 года.

Большая часть этого срока выпала на новогодние праздники, когда банки не работали. Оформить банковскую гарантию «Исида» не успела, заказчик передал информацию в ФАС. Поставщик не смог доказать свою правоту в арбитражном суде Хабаровского края.

По мнению суда, «заявитель должен был заблаговременно позаботиться о выполнении требований документации о закупке, в том числе и в части предоставления обеспечения контракта».

Чтобы не оказаться в такой ситуации, лучше задуматься о получении банковской гарантии до того, как ваша компания победила в торгах. Во многих банках можно оформить предварительную заявку на сайте, прикрепив документы в электронном виде.

Из-за чего заказчик может не принять гарантию?

Гарантии нет в реестре

Банк обязан внести информацию о выданной гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня с момента подписания (ч.8 ст. 45 44-ФЗ). Если банк этого не сделал, значит, он выдал «серую» гарантию или забыл ее туда поместить. Выбирать банк нужно из списка Минфина и обращать внимание на репутацию гаранта.

Содержание гарантии не соответствует требованиям 44-ФЗ

Условия гарантии должны соответствовать ст. 45 44-ФЗ и постановлению правительства № 1005 (в ред. от 10.05.2018). Если какого-то условия нет, заказчик не примет гарантию, сообщив об этом поставщику в течение 3 рабочих дней и указав причины отказа.

По мнению арбитражного суда именно банк должен следить за тем, чтобы гарантия соответствовала закону, ведь он профессиональный участник рынка. Но проще самому поставщику проконтролировать текст гарантии, чем терять выигранный контракт и идти в суд.  

Что поможет оформить гарантию быстрее?

Лимит

Можно получать банковские гарантии за сутки, если заранее установить для своей организации лимит в выбранном банке. Это рамочное соглашение с банком, по которому банк заранее рассматривает заявку, проверяет документы и на 1-2 года устанавливает финансовый лимит на банковскую гарантию. При победе банк быстро оформит гарантию, но не выше установленного лимита. Количество побед не ограничено.

Электронная подпись

Если есть квалифицированная электронная подпись, весь документооборот с банком можно вести в электронном виде. В этом случае все документы поставщик высылает по электронной почте, а выбор банка не ограничивается регионом. Банковскую гарантию вы также получите в электронном виде.

Успешный опыт

Это не строгое требование, но банки лояльнее к тем, у кого есть опыт выполнения госконтрактов.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка бесплатно в нашем сервисе. Получите решение по заявке в течение суток.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Задать вопрос эксперту

Банковская гарантия — что это, где используется и как оформить

Бизнесу

/ 18 ноября 2021 13:20

В случае, когда необходима поддержка, чтобы развить свой бизнес и выйти на новый уровень, можно воспользоваться банковской гарантией. Рассказываем, что это такое и как ее получить.

Банковское поручительство – отличный способ подстраховки

Алексей занимается возведением жилых коттеджей. Он решил расширять бизнес и участвовать в коммерческом тендере на постройку ряда нежилых помещений для частной сети детских садов.

Предприниматель понимает, что у него есть все необходимые ресурсы для реализации проекта, однако капитал его организации несоизмерим с размером неустойки, которую застройщик должен выплатить при неисполнении обязанностей перед заказчиком. Неужели Алексей не сможет развить свое дело и стать крупным игроком на рынке строительства?

Развитая рыночная экономика предусмотрела вариант, в котором Алексей может участвовать в тендере без страха, что заказчик сразу отвергнет мелкого предпринимателя. Это привлечение банковской гарантии и обеспечение таким образом тыла с финансовой точки зрения.

Что такое банковская гарантия

До недавнего времени использовался термин «банковская гарантия» (БГ), однако с последними поправками Гражданского кодекса РФ были внесены изменения в статью 368, где понятие расширили от банковской до независимой.

Согласно этой статье, независимая гарантия – ситуация, по которой гарант берет на себя обязательства выплаты неустойки второго лица третьему, по договоренности, если второе лицо не выполнило свои обязательства перед третьим.

Звучит достаточно сложно, но постараемся объяснить простыми словами. Будем использовать понятие именно банковской гарантии, так как в статье рассматриваем формат банковской подстраховки второго лица.

Итак, банковская гарантия – что это? Вкратце, это ситуация, когда банк становится поручителем одной из сторон договора.

Если в результате сделки одна сторона рискует, а вторая не может обеспечить выполнение обязанностей на 100%, банк подстраховывает вторую сторону и оплачивает долг, неустойку, сумму реализовавшегося риска в случае неудачи стороны, за которую он поручился.

В сделках такого характера присутствуют два договора:

• договор между основными сторонами сделки;
• договор между банком и стороной сделки.

В случае если банку придется выплатить деньги стороне договора, вторая сторона становится должником финансовой организации, а сам банк – его кредитором.

Чаще всего механизм банковской гарантии используется при госзакупках или при государственных и крупных коммерческих грантах.

Если вам нужны деньги на крупную покупку под низкий процент, то рекомендуем оформить кредит под залог коммерческой недвижимости. По такому кредиту ставка намного ниже, чем по потребительскому, а одобрение дают на долгий срок. Это значит, ежемесячный платеж будет небольшим.

Вышеуказанный закон не предусмотрел толкование указанных в нем терминов, обозначений участников БГ, однако правовая теория позволила нам разобраться в этом вопросе.

БГ можно воспользоваться при участии в тендерах

В статье 368 используются три термина:

• Гарант – в нашей статье это банк или другая финансовая организация, у которой есть лицензия Центробанка. Это организация, которая выступает поручителем стороны договора. Для того чтобы быть гарантом по государственным закупкам и контрактам, банку необходимо быть включенным в специальный список Министерства финансов РФ.

• Принципал – исполнитель по договору, юридическое лицо или организация, которая обращается в банк за поручительством своих действий в рамках сделки.

• Бенефициар – сторона договора, в чью пользу выплачивается неустойка по невыполненным пунктам договора сделки и кому выплачивается БГ. Это заказчики по госконтракту, сторона по государственным закупкам, коммерческим договорам исполнения.

Алексей подумал, что БГ в его случае – один из вариантов подстраховки. Предприниматель посоветовался с другими ИП и, проанализировав информацию, обратился в банк, в котором находится его расчетный счет.

Виды банковских гарантий

• Может относиться к разным ситуациям, поэтому выделяют несколько видов.
• Гарантия исполнения государственного контракта
• Это БГ, в которой банк представляется поручителем принципала, исполняющего госконтракт или госдоговор.

По такой БГ возмещаются убытки, которые заказчик может понести по вине принципала. Этот вид относится к государственным контрактам по Федеральному закону №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

Судебная

Предназначена для того, чтобы обеспечить иск в судопроизводстве. Принципал использует БГ, чтобы не было арестовано его имущество.

Часто во время судебных финансовых разбирательств суд накладывает арест на счета и имущество участника процесса. Чтобы не прерывать работу, юридическое лицо берет БГ, по которой в случае принятия судом решения о взыскании средств покрывается сумма иска или стоимость имущества.

Налоговая

Это случаи, когда бенефициаром выступают органы налоговой службы. Налогоплательщик, который понимает, что может не выполнить свои обязанности перед ФНС и выплатить налог, обращается в налоговую, чтобы получить отсрочку, а обеспечением выплаты станет БГ. Можно оформить ее на акцизы, обязательные выплаты, ускоренное возмещение налога на добавленную стоимость.

1. БГ для налоговой могут выдавать банки, которые входят в специальный список Министерства финансов.
2. Тендерная
3. Банк обязуется стать поручителем участника в тендере.

Предметом гарантии становится обязательное заключение контракта при выигрыше. Если принципал откажется заключать тендерный контракт, банк выплатит неустойку – «обеспечение заявки». Заказчик тендера может использовать сумму, выплаченную гарантом, на организацию нового тендера.

• Возврата платежа
• Если подрядчик (принципал) некачественно и неполно исполняет свои обязанности по заключенному договору, гарант возвращает бенефициару сумму аванса, которую принципал получил от подрядчика в начале совместной работы.
• Также существует разделение БГ по условиям ее исполнения.

• Обеспеченная или необеспеченная. Обеспеченная требует, чтобы принципал предоставил залог в виде имущества, недвижимости, акций и так далее.
• Контргарантия или прямая. Банк выплачивает денежные средства через другую финансовую организацию. По прямой БГ выплачивает сам банк, который ее выдал.
• Синдицированная, от слова «синдикат». Это БГ, которую выдает группа банков, чаще такой вид обеспечения используется при международных сделках.
• Подтвержденная. Если в БГ участвуют несколько банков, то каждый подтверждает свои обязательства по заключенному договору.
• Условная или безусловная. В первом случае банк исполняет свои обязательства, если принципал доказывает неспособность выплатить средства по сделке с бенефициаром. Во втором случае банк обязан выплатить обеспечение сразу после того, как к нему обратился банк.
• Безотзывная. По названию понятно, что это договор, по которому банк не может отозвать поручительство. Безотзывная БГ – наиболее желаемый вариант для бенефициара.

Безотзывная банковская гарантия — это форма поручительства, при которой банк не может его отозвать, отменить или изменить и погасит задолженность перед заказчиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом.

Алексею подошла тендерная банковская гарантия, которая устроила и бенефициара. Предприниматель обслуживается в Совкомбанке, его устраивает политика ведения дел банка с ИП.

Во времена трудностей с бизнесом он брал в банке кредит для бизнеса на восстановление деятельности, что укрепило его отношение. Доверие Алексея было подкреплено также лояльностью банка к клиентам.

Что содержится в договоре

В договоре обязательно должен быть описан определенный порядок действий и ситуаций, которые принципал и гарант обязаны выполнить. БГ выдается специальной сделкой, официально, письменно закрепляется договором.

Существенные пункты договора БГ – положения, которые обязательно должны быть указаны в документе сделки. А именно:

• срок действия обеспечения;
• сумма БГ.

Договор БГ включает в себя условия выдачи суммы бенефициару

Дополнительные пункты договора БГ – необязательные положения документа сделки. Чаще всего это ситуации, по которым гарант может отозвать БГ до его реализации, бенефициар может получить сумму гарантии, указание обеспечения и т. д.

Сколько действует

Срок действия БГ зависит от вида договора между банком и принципалом. К примеру, гарантия по госконтракту должна продолжаться хотя бы на месяц дольше, чем действие сделки.

В каждом конкретном случае и виде банк определяет сроки согласно законам и собственным правилам.

Сколько стоит

Банк устанавливает стоимость оформления БГ, и сумма часто зависит от размера самой гарантии. Банк взимает до 10% от суммы, указанной в документе БГ, и размер процента зависит от:

• вида договора;
• предоставления принципалом обеспечения;
• срока действия БГ;
• кредитной истории принципала.

Как получить

Такая непростая система поручительства требует последовательности в оформлении.

Принципал должен выбрать банк, который будет выступать гарантом. Предприниматели часто выбирают организации, с которыми они уже работали или в которых обслуживались.

Не торопитесь обращаться в финансовую организацию, в которой находится ваш расчетный счет. Сравните варианты БГ в других банках, ищите наиболее выгодное предложение.

Затем необходимо собрать документы, их список определяется банком-гарантом. Обычно это:

• залоговые документации;
• справки из налоговой;
• документы по ООО или ИП принципала и проч.

Подать заявку можно в отделении организации. На банковскую гарантию заполняется заявка, анкета клиента, подаются документы. Срок рассмотрения заявки и одобрения БГ зависит от скорости операций поручителя. Иногда это занимает 20 минут, иногда – несколько дней.

Договор по БГ готовят работники банка, подбираются удобные условия как для принципала, так и для гаранта. Принципал имеет право менять пункты договора, но важно, чтобы обе стороны пришли к общему мнению.

Важно подготовить все пожелания по договору, чтобы сделка была выгодной для всех сторон

Оплатить БГ можно либо сразу, либо разбить сумму на несколько платежей: все зависит от договоренности с поручителем.

Есть банки, которые могут выдавать БГ без оплаты, если принципал – постоянный клиент, зарекомендовавший себя добросовестным плательщиком.

БГ выдается как в электронном виде, так и на бумаге. Некоторые обеспечения должны проходить обязательную регистрацию – этим занимается поручитель, они вносятся в государственный реестр на онлайн-портал «ЕИС Закупки». Видеть эту информацию могут только финансовые организации и бенефициары.

Банк одобрил Алексею БГ на срок, который указал бенефициар, – сроки исполнения контракта подрядчика + 3 месяца. Сумма поручительства составила 12 миллионов рублей.

Так как предприниматель обслуживает расчетный счет в Совкомбанке и предоставил в залог недвижимое имущество, банк установил небольшую стоимость оформления – 4% от суммы БГ, которая составила 480 тысяч рублей.

Кто еще может выдавать гарантию

Помимо банков, обеспечение добросовестности принципала могут выдавать и другие организации.

К примеру, сегодня гарантом могут становиться:

• страховые компании;
• коммерческие организации, имеющие достаточный капитал.

Конечно, бенефициару не подойдет поручительство любой организации. Поручитель должен быть платежеспособным, зарекомендовавшим себя как надежная компания. Одобрение заказчиком такого вида финансовых отношений основывается на доверии как принципалу, так и гаранту.

Алексею банковская гарантия помогла увеличить дело и вывести его на новый уровень. Договор подряда он выполнил качественно, получил прибыль, в десятки раз превышающую оплату БГ, которая позволила ему выполнить заказ. Репутация добросовестного застройщика позволила найти и других заказчиков на более масштабные объекты.

Обращаясь в банк за поручительством, подумайте, способны ли вы участвовать в тендере или закупках. В случае неудачи вы потеряете не только доверие банковских организаций и бенефициара, но и будущих клиентов, даже весь бизнес.

Поэтому важно здраво оценить способности своей организации. Если вы понимаете, что справитесь с задачей, не недооценивайте поручительство банка и используйте его для развития.

Асия Канюкова

Как и Хайнц Шенк, считаю, что единственное, что можно делать без денег, — это долги. В остальном помогу разобраться.

Банковская гарантия: что это, виды, требования, как работает и как получить

В государственных и коммерческих закупках и тендерах с понятием обеспечения рано или поздно столкнется каждый участник. Для обеспечения используется некая сумма денег, которая замораживается на счете заказчика как подтверждение добросовестности намерений поставщика в части подписания договора или исполнения контракта.

Чем выше цена контракта, тем более солидное обеспечение может потребоваться участнику. Основная сложность в том, что далеко не всякий предприниматель может себе позволить заморозить кругленькую сумму, изъяв ее из оборота компании.

Поэтому среди поставщиков распространилась практика использовать для обеспечения банковскую гарантию. Это быстрый и удобный способ, который позволит оптимизировать использование средств компании, не прибегая к их заморозке. 

По своему смыслу банковскую гарантию нередко сравнивают со страховкой. По договору БГ банк возьмет на себя обязанность оплаты долга по контракту, если клиент сорвет сделку или подведет заказчика с поставками товаров.

Обеспечение в формате гарантии банка применяют во многих отраслях деятельности, к примеру:

• при конкурентных госзакупках;
• в коммерческих тендерах;
• чтобы гарантировать возврат аванса;
• как поручительство по кредиту для заемщика и т.п.

Ниже подробно объясним, что такое банковская гарантия, для чего услуга нужна бизнесу и тонкости в оформлении договора.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии. 

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Для максимального снижения возможных рисков банк должен обязательно проверить благонадежность клиента и запросить обеспечение — залог имущества, готовой продукции, поручительство.

Участники 

Договор банковской гарантии оформляется между тремя сторонами процесса: принципалом, бенефициаром и гарантом. Не смотря на кажущиеся сложными названия, их суть довольно проста. Ниже объясним какие роли играют стороны контракта о предоставлении БГ.

Принципал

Принципалом называют члена сделки, который обращается в кредитную организацию или банк, чтобы оформить гарантию. На принципала возлагают обязанность по предоставлению оплаты за услугу гарантии.

Например, победитель тендера в госзакупке обязан предоставить любое обеспечение — заморозить на счете определенную сумму или обеспечить сделку банковской гарантией, чтобы получить выгодный контракт.

Бенефициар

Бенефициаром называют участника сделки, которому компания-гарант перечислит деньги по гарантии, если принципал не сможет выполнить финансовые обязательства. Чаще всего под бенефициаром подразумевают заказчика, которому требуется гарантия, выпущенная банком, для обеспечения исполнения договора или же продавца, который реализует продукцию на условиях неполной оплаты.

В рамках стандартных сделок, не связанных с госзакупками, любой ее участник сможет выступить в роли бенефициара.

Гарант

Законным гарантом является банк, страховая компания или организация, выдающая кредиты, которая осуществляет выдачу оформленного документально обязательства о совершении платежа бенефициару, если принципал нарушил предписания контракта или сорвет выполнение сделки. С 2022 года в связи с изменениями в законодательстве гарантами могут быть и коммерческие организации, выдающие независимые гарантии.

Независимая банковская гарантия а 2022 году

Условия банковской гарантии

Правила оформления содержания и условий банковской гарантии есть в положениях Гражданского кодекса. Это вполне конкретные параметры, которые нужно обязательно указать в тексте документа. В частности:

• наименования сторон трехстороннего договора;
• дату выдачи гарантии банком и период ее действия;
• обязательства, для обеспечения которых необходима гарантия банка;
• точные начисления по гарантии, при отсутствии суммы — принцип расчета;
• перечисление обстоятельств, с наступлением которых поручительство будет выплачено заказчику.

Если какой-то из перечисленных пунктов в гарантии отсутствует, другая сторона договора может оспорить законность такого обеспечения. Чаще всего претензии в таких случаях возникают со стороны гаранта.

Банк может счесть недействительным выданное обеспечение и откажется от выплат бенефициару. Единственный вариант получить средства в данной ситуации для бенефициара — инициировать судебное разбирательство.

Чтобы избежать подобного рода сложностей, бенефициар должен активно участвовать в согласовании текста гарантии и при необходимости настаивать на указании дополнительных условий. К примеру, на совместном обсуждении списка документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить оплату.

Дополнительные условия

Бенефициар вправе вносить уточнения в текст гарантии, дополняя его собственными требованиями. Чтобы избежать недопонимания, участнику торгов рекомендуется получить проект гарантии банка заранее, чтобы иметь возможность его согласования с бенефициаром. Самый частый предмет разногласий — документы, передаваемые гаранту бенефициаром для получения оплаты.

Бенефициару выгоднее, чтобы перечень документов был минимальным, например, чтобы это было единственное требование о выплате. Гарант же обычно расширяет перечень и запрашивает бумаги, подтверждающие задолженность поставщика. Это может быть документ с описанием нарушений принципала, копия претензии к нему, расчет долговой суммы и т.п. 

Еще один повод для дискуссии контрагентов — порядок подачи гаранту платежного требования. Бенефициару выгодно получить выплату как можно скорее, из-за чего требование часто пересылают электронной почтой, факсимильной связью. Гарант скорее всего запросит оригинал с подписью и печатью руководителя.

Условия гарантий для госзакупок

Помимо стандартных условий ГК РФ, гарантии, используемые для госзакупок должны содержать дополнительные важные условия:

1. Невозможность отзыва обеспечения.
2. Обязанность оплаты просрочек при выплате гарантии со стороны банка 0,1% от суммы обеспечения.
3. Считается, что банк оплатил гарантию, только если произошло фактическое зачисление средств на счет заказчика.
4. Участник, подписавший госконтракт, должен заключить договор БГ с банком в отношении своих контрактных обязательств.

Дополнительные требования к гарантии может установить и организатор госзакупки.

Перечислить их можно в закупочной документации или извещении, приглашении на участие в определении одного поставщика или в проекте договора для единственного участника тендера.

Если банк выдаст гарантию, несоответствующую дополнительным пожеланиям заказчика, бенефициар имеет право отказать участнику в участии в тендере.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Документы, предоставляемые заказчиком вместе с требованием о выплате гарантии в банковскую организацию-гарант, нужно перечислить в договоре гарантии. Их перечень стороны должны согласовать самостоятельно. Обычно в список включают копию доверенности подписавшего требование сотрудника и принцип расчет долга.

Если гарантия нужна для участия в госзакупке, то список документов, которые нужно передать с требованием об оплате должен соответствовать правительственному перечню и помимо расчета долга включать в себя:

• документ, подтверждающий право лица подписывать требование;
• для авансовой гарантии — платежное поручение о зачислении принципалу аванса;
• для гарантии на исполнение гарантийных обязательств — подтверждающий наступление случая по гарантии.

Для госзакупок в тексте гарантии не указывают необходимость предоставления заказчиком актов из суда, подтверждающих неисполнение обязательств подрядчика или поставщика.

Основные виды банковских гарантий для участия в госзакупках

Виды банковских гарантий

Для классификации гарантий по видам используют их разделение по видам обязательств, для которых требуется предоставить обеспечение. Чаще всего выдают банковские гарантии следующих видов:

1. Банковская гарантия исполнения контракта (договорная гарантия). Нужна, чтобы обеспечить клиентские обязательства перед другой стороной госконтракта. Договорная гарантия может быть:
   1. авансовой — поставщик перечисляет клиенту аванс, а если обязательства не исполнены, банк его возвращает;
   2. платежной — когда банк гасит обязательства перед поставщиком при неоплате работ или услуг клиентом;
   3. исполнения обязательств — банк платит пострадавшей стороне договора неустойку, если продавец не привезет товар или подрядчик не окажет услугу.
2. Налоговая. Используется для получения рассрочки или корректировки срока уплаты налогов и других бюджетных платежей. Такое обеспечение банковской гарантией дает налогоплательщику право запросить отсрочку в налоговом органе, с гарантией уплаты со стороны банка.
3. Таможенная. Нужна в ситуациях, когда ИП или фирма занимается импортом или экспортом продукции и расходует средства на уплату таможенного оформления, доставки и аренду таможенных складов. Бенефициаром в таком случае будет Таможенная служба. Банк выступит в роли гаранта уплаты таможенных платежей бенефициару, а клиент до получения полного расчета от покупателя не сможет изъять эти средства из оборота.
4. Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ и ФЗ 223. Нужна участникам госзакупок, чтобы защитить интересы муниципального или госзаказчика от следующих рисков:
   1. отказа подписания контракта исполнителем;
   2. неуплаты контрагентом по условиям договора пеней, штрафов и других неустоек;
   3. выполнения исполнителем работ или оказания услуг низкого качества.
5. Качественного выполнения обязательств. Такую гарантию используют чтобы подтвердить, что проданный товар или оказанная будет соответствовать критериям качества в течение срока гарантии.

Последний вид гарантии работает следующим образом: поставщик товара устанавливает гарантийный срок его эксплуатации. Если приборы перестанут работать, пока этот срок действует, заказчик потребует денежное возмещение с продавца.

Плюсы и минусы банковских гарантий

Преимущества работы с банковской гарантией

Для каждой из сторон госконтракта наличие банковской гарантии связано с получением некоторых положительных преимуществ. В частности:

1. Бенефициар сможет быстро получить средства, минуя большинство формальностей.
2. Принципал сможет рассчитывать на условия с большей выгодой, чем при обычном бизнес-кредите и заключить договор с контрагентом, у которого есть сомнения в его надежности.
3. Банковская организация заработает на комиссии, компенсирующей риски поручителя.

Договор банковской гарантии

Договор БГ представляет собой соглашение, в котором гарант берет на себя обязательство выплат в пользу госзаказчика по просьбе поставщика денежную сумму, если бенефициар предоставит в рамках договора соответствующее требование.

Оформление договора банковской гарантии допускается только в письменном виде с указанием обязательств трех его сторон. Предметом контракта о выдаче банковской гарантии является ее выпуск банком и получение им соответствующего вознаграждения от принципала.

Оригинал гарантии должен храниться у заказчика. У поставщика хранится ее скан-копия, акт приема-передачи и соглашение о выдаче.

Основанием для выдачи БГ является сам гарантийный договор. Для подтверждения выдачи необходимо, чтобы банк получил от клиента комиссионную выплату, оговоренную в тексте соглашения.

Стоимость банковской гарантии

Средний размер комиссии банка за выдачу обеспечения может составлять 2% — 10% от суммы гарантии.

Цена выдачи БГ будет зависеть от следующих факторов:

1. Гарантийная сумма. Выдавая значительную сумму банк сильно рискует, поэтому увеличивает размер вознаграждения.
2. Срок действия. Банковская гарантия, которая выдается на длительный срок всегда стоит дороже.
3. Гарантийное обеспечение. Если клиент сможет обеспечить гарантию залогом или привлечет к сделке поручителей, банк снизит комиссию, если нет — увеличит свое вознаграждение.

Срок действия банковской гарантии

Разные виды гарантий имеют разные сроки действия:

• гарантия, полученная для участия в торгах должна действовать как минимум на 2 месяца больше, чем окончится срок подачи заявок;
• обеспечение исполнения договора должно быть действительно как минимум на месяц дольше срока действия самого госконтракта;
• гарантия на гарантийные обязательства должна действовать минимум на месяц дольше самого периода исполнения гарантийных обязательств.

Этапы оформления гарантии

Чтобы заключить договор банковской гарантии, понадобится пройти несколько этапов несложной процедуры:

1. Выбор компании-гаранта. Ответственность за него лежит на принципале, но ему необходимо учесть пожелания бенефициара. Предпочтение стоит отдать банку, с подходящей валютой, ставкой комиссии и сроками оформления обеспечения.
2. Подготовка документов для подачи заявки. Обязательно потребуются: учредительная документация, документы по планируемой сделке, бухгалтерский баланс и финотчетность. В зависимости от требований банка, могут быть запрошены и другие документы.
3. После рассмотрения пакета документов можно подавать заявку и ожидать, какое решение примет банк.
4. Подписание договора с банком-гарантом. В случае положительного решения по заявке, между гарантом и принципалом заключается контракт на выдачу обеспечения, который выдается клиенту на руки. Иногда перед заключением договора БГ банк просит принципала предоставить залог, покрыть риски или открыть у них расчетный счет.

Как получить банковскую гарантию быстрее

Как получить банковскую гарантию

Выплата средств банковской гарантии происходит по условиям заключенного договора.

Чаще всего основная часть средств выплачивается клиенту в виде аванса, а остаток может делиться на несколько платежей.

Если принципал является постоянным клиентом банка и не вызывает сомнений в финансовой состоятельности, банк может пойти ему навстречу и выдать гарантию без предварительного получения оплаты комиссии.

Поиском подходящего банка можно заняться самостоятельно. Нужно будет сравнить предложения кредитных организаций, чтобы выбрать лучший вариант. Хорошее подспорье в данном процессе — это онлайн-агрегаторы. На Финакс можно за пару кликов изучить предложения от 30+ банков без лишних усилий и временных затрат, подать заявку и получить одобрение.

Финальным этапом сделки является выдача банковского поручительства в документальном формате. Клиент получит гарантию в бумажном или электронном виде. Для государственных закупок подходит только электронный вариант, который можно легко проверить.

Оформить банковскую гарантию за 1 день

Оставить заявку

Как проверить банковскую гарантию

Быстро верифицировать банковскую гарантию можно просто заглянув в спецреестр, куда попадает вся информация о выданных для госзакупок обеспечениях. Реестр банковских гарантий представляет собой электронную базу, получить доступ к которой может как бенефициар, так и сам заказчик. Заказчик не примет такое обеспечение, если банк не занесет в реестр данные выпущенной им гарантии,.

Другой вариант проверки БГ — отправить запрос в Федеральное казначейство РФ. Ведомство учитывает поручительства, выданные кредитно-финансовыми организациями и банками.

Подтверждением о внесении гарантии в реестр является выписка, которую обязан предоставить участнику закупки банк. Если гарантия была получена для таможенных и налоговых органов, информации в реестре не будет — для этих ведомств понадобится запросить отдельное подтверждение о том, что гарантию примут.