Мобильный эквайринг — что это такое и как подключить

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

  • интернет-эквайринг;
  • торговый эквайринг;
  • мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг — это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала.

Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д.

Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера.

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Далее, я вам расскажу о тарифах в ведущих банках, предоставляющих услугу мобильного экваринга.

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо открыть расчетный счет (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).

Модульбанк

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Комиссия — от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала — 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества — маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth.

Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

  • Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка.
  • Официальный сайт Модульбанка
  • Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить
  • Стоимость подключения — 10 рублей;
  • Стоимость обслуживания — бесплатно;

Стоимость терминала — 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям — 2,7%

Дополнительные платежи и проценты — отсутствуют.

Преимущества — эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

  1. Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка.
  2. Официальный сайт Точки
  3. Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить
  4. Комиссия — 2,7%
  5. Стоимость терминала — 5 000 р.
  6. Подать заявку можно на официальном сайте Райффайзенбанка.
  7. Документы для подключения:
  • Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
  • После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Комиссия — 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5  руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

  • Стоимость терминала — 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)
  • Дополнительные требования — наличие р/счета в Альфа-Банке.
  • Официальный сайт Альфа-Банка
  • Преимущества:
  • подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
  • принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
  • подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
  • зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения:

  • паспорт;
  • свидетельство о гос.регистрации;
  • свидетельство о постановки на учет в налоговой;
  • договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

МPOS-терминал — устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

  • USB шнура через соответствующий разъем;
  • через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
  • с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

  • Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
  • Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
  • Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
  • Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала.

Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов).

Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

  • Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
  • Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
  • Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
  • Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
  • В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

  1. Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
  2. Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
  3. Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
  4. Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

  • Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
  • Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
  • Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
  • Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.
Читайте также:  Можно ли перевести ип в статус ооо?

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Как подключить мобильный эквайринг

  1. Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.
  2. Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить
  3. Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:
  1. Необходимо выбрать посредника или банк, с которым будет происходить сотрудничество. Предварительно следует изучить отзывы о работе, легальность нахождения посреднической компании (процессингового центра). Возможно, потребуется открыть банковский счет для полноты расчетов.
  2. Подготавливается пакет документов, список которых регламентируется процессинговой компанией и/или банком.
  3. Заключается договор об обслуживании платежей. В нем указывается тарификация, особенности работы и вид оборудования, ответственность сторон.
  4. Приобретается MPOS-терминал. Выбор модели зависит от пожелания и технических возможностей будущего продавца. Некоторые компании включают их в стоимость тарифа, предлагая бесплатно. Некоторые модели имеются в свободной продаже на торговых площадках Taobao и eBay, но должны быть обязательно сертифицированы и разрешены к использованию процессинговой компанией и/или банком.
  5. Устанавливается и активируется мобильное приложение. Зачастую такая услуга предоставляется банком или посредником. Параллельно провидится небольшое обучение и настройка параметров.

В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг — отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями.

Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия.

Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.

Мобильный эквайринг для бизнеса — как подключить выгодно и где

Главная • Блог • Торговое оборудование • Мобильный эквайринг для бизнеса

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Мобильный эквайринг все чаще используют не только курьеры и службы доставки, но и обычные мелкие магазинчики, организации и предприниматели. В этой статье мы рассмотрим: что такое мобильный эквайринг, чем он отличается от любого другого и, как работает, какие терминалы используются, как подключить мобильный эквайринг, популярные банки и тарифы.
Мобильный эквайринг — это принятие безналичных платежей от покупателя с помощью мобильного банковского терминала. Его еще иначе называют торговый мобильный эквайринг. Не путаем мобильный эквайринг с самим банковским мобильным терминалом. Эквайринг — это не устройство, а сама возможность осуществления и принятия платежей в безналичной форме. Иначе говоря, оплата картами. Такой тип эквайринга особенно удобен тем, что можно принимать платежи без привязки к конкретному месту, то есть устройство можно брать с собой. Обычно такие терминалы работают в связке с мобильным устройством (смартфоном, планшетом).

Виды эквайринга:

  • Торговый (мобильный, стационарный) — используется для принятия безналичных форм платежей за товары и услуги.
  • Интернет эквайринг (для сайтов и интернет-магазинов) — используется для принятия безналичных расчетов в интернете.
  • АТМ-эквайринг (прием карт в терминалах и банкоматах).

В основе мобильного эквайринга лежит использование мобильного устройства, который называется mPOS-терминал, что переводится как «Мобильная торговая точка».

Устройство представляет собой небольшой гаджет с экраном и кнопками, имеющее доступ к интернету и Bluetooth подключение для связи с телефоном или планшетом. Некоторые устройства подключаются посредством аудио-порта.

На смартфон устанавливается специальное приложение банка, которое и проводит все платежи. Приложение интегрируется с онлайн-кассой или фискальным регистратором.

Покупатель вносит информацию в приложение на смартфоне,
Информация отправляется в процессинговый центр, где проверяется,
Данные поступают в банк и отправляются платежной системе,
Платежная система связывается с банком карты покупателя и запрашивает платеж,
В случае подтверждения процессинговый центр отправляет СМС обеим сторонам сделки.
Деньги покупателя поступают на расчетный счет в течение нескольких дней.
Информация о покупке вводится в приложении,
Покупатель вводит свои данные,
Покупателю приходит в СМС сообщении код для подтверждения согласия на операцию,
Код вводится на мобильном терминале,
После проведения транзакции приходит СМС-чек.

Мобильный эквайринг принимает карты Visa и MasterCard. На данный момент в работе задействованы только эти две платежные системы. Именно они отвечают за безопасность платежей по мобильному эквайрингу.

Мобильная касса с эквайрингом

Подключить мобильный эквайринг можно не только с помощью mPOS-терминала, но и с помощью мобильной онлайн-кассы с встроенным эквайрингом. В таком случае нет необходимости носить с собой множество техники. Предпочтение таким кассам обычно отдают службы доставки и курьеры, выездная торговля, небольшие магазинчики и ИП. 

Плюсы кассы с встроенным эквайрингом:

Три устройства в одном (касса, чековый принтер, эквайринг),
Удобная работа с каталогом товаров (если это современная касса),
Легкий вес и небольшие габариты,
Дешевле приобрести одно устройство,
Возможность выдачи распечатанного чека,
Проще подключить и работать.
Удобный интерфейс, возможность собирать статистику,

Мобильный эквайринг для ИП в виде онлайн-кассы с встроенным эквайрингом гораздо удобнее и проще, да и менее накладно.

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить Мобильная касса с эквайрингом Litebox 5 — готовое решение для курьеров и служб доставки, ИП любой сферы, небольших магазинчиков и кафе. Касса имеет сенсорный экран и по внешнему виду напоминает обычный смартфон. Сверху на устройстве расположен принтер чеков. Касса работает на базе программы Litebox с использованием облачной технологии. Личный кабинет позволяет работать с каталогом товаров, ценами, закупками, вести подробную отчетность и аналитику. Касса интегрируется с товароучетными системами. Мощный аккумулятор обеспечит продолжительную работу кассы в течение всего рабочего дня. Встроенный эквайринг позволит принимать платежи любыми картами.
ПОДРОБНЕЕ

Еще больше онлайн-касс в каталоге Мультикас!

Мобильный эквайринг для ИП: особенности подключения

При оформлении договора на эквайринг с банком не обязательно открывать расчетный счет в банке, как это происходит в случае с ООО. 

При обращении в банк предпринимателю нужно иметь:

  • Документы на регистрацию бизнеса,
  • Документы на расчетный счет,
  • Паспорт и его копию,
  • Справка об уплате налогов.

Обращаем ваше внимание, что все организации и ИП должны подключить эквайринг на обязательной основе в случае, если их прошлогодний годовой доход превысил 40 млн. руб. Такие правила устанавливаются действующим в России законодательством.

Какие бывают мобильные терминалы эквайринга

Существует несколько видов мобильных mPOS терминалов:

  • С ридером и без ридера магнитных карт,
  • С Wi-Fi/SIM-картой/Bluetooth/аудио-разъемом для подключения,
  • Модели с различными комбинациями.

В чем преимущества мобильного эквайринга?

  • Основным и главным плюсом мобильных терминалов является их мобильность и маленький размер, возможность принятия платежа где угодно.
  • Увеличение клиентов и рост прибыли за счет притока новых клиентов,
  • Мобильный эквайринг для курьеров просто необходим (не нужно рисковать перемещаясь по городу с наличными),
  • Прием платежей и торговля по 54 ФЗ,
  • Уменьшение доли человеческого фактора при расчетах,
  • Сокращение оборота поддельных купюр в организации,
  • Дешевле, чем стационарный эквайринг.

Мобильный терминал для банковских карт можно приобрести в нашем магазине по низкой цене с фиксированной ставкой на обслуживание.

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить Мобильный банковский терминал PAX D200 GPRS/WiFi/Bluetooth/CTLS — отличная возможность принятия любых карт. Устройство оснащено сенсорной клавиатурой, WI-fI или Bluetooth, легко подключается к смартфонам на Android или iOS. Принимает любые карты и бесконтактные платежи, работает со всеми платежными системами. PAX D200 — мобильный терминал для оплаты банковскими картами в любом месте!
УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

Мобильный эквайринг банки и тарифы

Банк Стоимость терминалов Тарифы
Альфа-банк от 1500 до 9000 ₽/шт. от 2,4 до 3% 
Точка от 3500 ₽/шт. до 2,8%
Сбербанк от 25 000 до 41 000 ₽/шт. от 0,5 до 3%
Модульбанк 8 700 ₽/шт. 2,7% 
Райффайзенбанк 5000 ₽/шт. 2,7%

Цены на тарифы во многом зависят от количества торговых точек и оборота организации.

  • Выбрать соответствующий тариф в банке, подать заявку на рассмотрение,
  • Получить положительный ответ и выбрать оборудование (купить или взять в аренду),
  • Оплатить и начать работать.

На что стоит обратить внимание при подключении мобильного эквайринга:

Является ли ставка по тарифу фиксированной или же, ставка зависит от оборота. Это очень важный момент при подключении, на который стоит обратить особое внимание. Очень многие банки взимают штрафы за снижение оборота по эквайрингу. 
Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить Условия предоставления оборудования: аренда или покупка. Условия технического обслуживания и замены оборудования в случае выхода из строя такового. Условия замены и ремонта.
Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить Особенности оборудования и использования. Как подключается и работает оборудование.
Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить Сроки перечисления средств на расчетный счет: чем больше этот срок, тем дольше вам ждать денег.
Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить Сроки подключения и рассмотрения заявки. Не все банки дают положительный ответ, чтобы подключить оборудование в кратчайшие сроки, важно обратить внимание на этот момент.
Читайте также:  Смена гендиректора на единственного учредителя иностранца

Обращая внимание на вышеперечисленные моменты, вы сможете подключить мобильный эквайринг без особых проблем.

ЭКВАЙРИНГ В МУЛЬТИКАС

Мобильный эквайринг — 5 простых шагов подключения услуги

Что такое мобильный эквайринг? Каковы его преимущеста для ИП? Как подключить мобильный эквайринг физическим и юридическим лицам?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Павел Шевелев, один из авторов журнала «ХитёрБобёр.ru».

  • Будучи владельцем небольшого магазина по продаже бензо и электроинструментов, около полугода назад я подключил себе такую услугу, поэтому не понаслышке знаю о всех тонкостях работы мобильного эквайринга.
  • Возможности проводить оплату банковской картой позволило мне увеличить количество покупателей и упростило работу с наличностью, поэтому я подумал, что информация о подключении такой услуги может заинтересовать предпринимателей, которые хотят принимать оплату от клиентов при помощи карт и мобильных устройств.
  • Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

1. Мобильный эквайринг — что это такое и как он работает

Мобильным эквайрингом называется возможность оплачивать товары или услуги банковской картой при использовании смартфона, планшета или другого гаджета. Такая опция освобождает покупателей от необходимости обналичивания денежных средства, а продавцам упрощает работу с наличностью.

Мобильный эквайринг — это система безналичного расчета, при которой деньги за товары или услуги перечисляются с помощью банковской карты и любого гаджета.

Разобравшись с тем, что такое мобильный эквайринг, можно немного ближе рассмотреть механизм проведения данной транзакции. Принцип работы мобильного эквайринга подразумевает использование так называемого МPOS-терминала, который устанавливается на гаджет и считывает информацию с карты при совершении платежа.

MPOS-терминал или картридер может подключаться к смартфону или планшету различными способами:

  • через аудиоразъем;
  • при использовании технологии Blue-tooth;
  • через USB-вход.

Цифровая вариация картридеров отличается стойкостью к возможным помехам и ошибкам при считывании информации во время проведения платежа.

MPOS-терминал — это компактное устройство, подключающееся к смартфону, которое выполняет функцию торгового терминала.

Опция проведения расчета в безналичном режиме становится возможной только при условии предварительной установки сервисного приложения на смартфон. Для совершения оплаты таким способом покупатель вкладывает карту в МPOS-терминал и вводит краткую платежную информацию на экран гаджета.

Для подтверждения операции на мобильный телефон покупателя посредством SMS-сообщения приходит уникальный код. Его использование позволит определить возможность совершения платежа и исключает проведение оплаты в пользу третьих лиц.

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

В случае наличия на карте необходимой денежной суммы операция близится к завершению и покупатель получает квитанцию об оплате. Она может прийти на сотовый телефон или электронную почту держателя карты.

Механизм проведения такой операции представлен ниже:

  1. Покупатель вводит платежные данные.
  2. Процессинговый центр обрабатывает информацию запроса на факт соответствия и корректности.
  3. После получения запроса и проведения авторизации банк-эквайер перенаправляет пользователя в платежную систему.
  4. Платежная система определяет банк, которым была выпущена карта и формирует дополнительный запрос для авторизации в процессинговом центре финансового учреждения.
  5. Процессинговый центр передаёт продавцу информацию о положительных результатах авторизации и уведомляет покупателя об успешной оплате заказа.

Будущее мобильного эквайринга в России

Рынок мобильного эквайринга в России имеет неплохие перспективы, однако общая тенденция развития такой услуги определяется во многом особенностями развития технологий в нашей стране. На данный момент такие решения являются максимально интересными для всех участников транзакций: покупателей, продавцов, банков.

Однако уже в скором времени следует ожидать исчезновения аналоговой вариации мобильный терминалов, использование которых несет определенные риски для держателей карт. Применение цифрового оборудования является более безопасным.

На полную замену терминалов по считыванию карт может потребоваться определенный промежуток времени. И многое здесь будет зависеть от заинтересованности банка-эквайера предоставлять услуги — насколько это будет прибыльно для него.

2. Кто предоставляет услуги мобильного эквайринга и кому он нужен

Услуги мобильного эквайринга предоставляются учреждениями финансового типа и процессинговыми компаниями. В последнем случае можно говорить о более высокой ценовой политике, так как специализированные фирмы выступают в качестве посредника. Наличие дополнительного звена в цепочке влечет за собой повышение общей стоимости услуги.

Вне зависимости от того, кто является поставщиком услуг, такая компания должна разрешать широкий перечень задач.

Вот некоторые из них:

  • обработка поступающих запросов;
  • авторизация карты;
  • перевод средств на счет организации-продавца;
  • учет бумажного и электронного документооборота;
  • уведомление покупателей о проведении операций.

Среди потребителей такой услуг могут быть как физические, так и юридические лица. Использование мобильных терминалов облегчает работу страховых агентов, курьерских служб доставки, цветочных магазинов и обычный торговых точек. Даже в кафе и ресторанах такая опция существенно упрощает взаимоотношения продавцов и потребителей услуг.

Услуга торгового эквайринга также популярна в наше время, но более подробно о ней мы уже писали в одной из наших статей.

Предприниматель Петя организовал работу службы такси. Однако при учете того, что в городе было огромное количество подобных компаний, большой прибыли фирма не приносила. Тогда Петя решил установить в автомобили мобильные POS-терминал для оплаты картой.

Такое решение оценили все клиенты, ведь другие компании не могли предоставить возможность оплаты безналичным способом. За небольшой промежуток времени компания Пети существенно увеличила свой доход и сумела обрасти новыми клиентами.

3. Мобильный эквайринг для ИП — преимущества мобильного эквайринга для малого бизнеса и простых покупателей

Мобильный эквайринг для физических и юридических лиц имеет множество преимуществ. В сравнении с традиционным POS-терминалом, мобильная версия устройства отличается более компактными размерами, поэтому при его транспортировке не возникает особых трудностей.

Мобильный эквайринг не имеет привязки к конкретному адресу, поэтому платеж может быть совершен в любом месте, где есть доступ в Интернет.

Среди других преимуществ такой услуги для продавцов товаров и услуг следует отметить:

  • увеличение торгового оборота;
  • повышение конкурентоспособности компании;
  • снижение рисков, связанных с оборотом наличности (кражи, грабежи, поддельные деньги);
  • уменьшение расходов на инкассацию;
  • повышение качества обслуживания;
  • повышение покупательской способности.

Другие потребители услуг (покупатели) также могут рассчитывать на множество преимуществ при использовании такого способа оплаты.

Совершая платеж, клиент торговой точки может не тратить время на поиски ближайшего банкомата. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости носить с собой большие денежные суммы.

На выходных Андрей с женой посетили торговый центр и увидели, что в отделе мягкой мебели сегодня большая распродажа. Наличных средств у Андрея не было, однако он взял с собой банковскую карту, на которую приходит зарплата.

После небольшого семейного совещания семья приняла решение приобрести диван со скидкой в 40%. Благодаря тому, что в магазине активирована услуга мобильного эквайринга, Андрею не пришлось искать ближайший банкомат для снятия денег.

4. Как подключить мобильный эквайринг для физических и юридических лиц — 5 простых шагов

Процесс подключения мобильного эквайринга для физических и юридических лиц практически ничем не отличается. Единственное отличие заключается в том, что физические лица должны предоставить расширенный пакет документов.

Шаг 1. Выбираем процессинговую компанию или банк для мобильного эквайринга

Поставщиками услуг эквайринга могут быть банки или процессинговые компании. При условии сотрудничества с банками, мобильный эквайринг обойдется несколько дешевле. Это объясняется отсутствием посредников между сторонами.

Некоторые банки-эквайеры требуют открытие расчетного счета, а некоторые — нет. Подробно о том, что такое эквайринг и какие банки предоставляют лучшие тарифные ставки мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

При условии, если услуги эквайринга будет предоставлять процессинговая компания, то следует обратить внимание на то, чтобы она легально работала на территории РФ.

Лучше всего, если такие фирмы будут работать с различными банками и обслуживать любые карты. Используемое оборудование должно быть сертифицированным.

Шаг 2. Заполняем анкету

На заполнение анкеты потребуется минимальный промежуток времени. Вероятнее всего, в ней придется указать информации о деятельности вашей компании — название, год основания, основное направление торговли или услуг. Также в анкете следует отметить данные о владельце фирмы и оставить свои контакты.

Шаг 3. Подписываем договор

Банк не может предоставлять услуги мобильного эквайринга без предварительно заключенного договора. Данный документ регулирует взаимоотношения между участниками сделки.

Наличие договора является основанием для регистрации торговой точки в различных международных платежных системах. Размер комиссии банка при совершении каждого платежа определяется индивидуальными условиями программы, в рамках которой осуществляется сотрудничество.

Шаг 4. Выбираем терминал мобильного эквайринга

Оборудование для проведения операции платежей должен предоставлять банк-эквайер. Терминалы мобильного эквайринга способны считывать информацию с магнитной полосы или со специальных чипов. Также существует комбинированная версия оборудования.

Подключить оборудование к гаджету можно через USB, аудиоразъем или по Blue-tooth. Здесь же следует заметить, что цифровые картридеры более устойчивы к различным помехам в сравнении с аналоговой вариацией устройства.

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Они отличаются возможностью шифрования считываемых данных перед непосредственным отправлением в смартфон. Это позволяет существенно обезопасить процедуру проведения платежа.

Владельцам торговых точек банки предоставляют возможность выкупа используемого оборудования, однако при необходимости продавцы могут самостоятельно купить мобильные POS-терминалы. Широкий выбор такого оборудования представлен в различных интернет-магазинах — eBay, Amazon, Taobao.

Читайте также:  Может ли ИП использовать фирменное название без регистрации товарного знака?

Шаг 5. Устанавливаем и активируем мобильное приложение

Установка и активация мобильного приложения на смартфон или планшет является необходимым этапом для успешного проведения платежа. При необходимости пользователь может получить консультационные услуги от менеджеров банка.

После этого проводится настройка терминала и посетители вашего магазина смогут оплачивать приобретенные товары с помощью банковской карты. Полная настройка работы всей системы может занять от одного до трех дней.

5. Сколько стоит подключить услугу мобильного эквайринга — ТОП-5 банков с лучшими тарифами

Итоговая стоимость услуги определяется при учете особенностей конкретной программы банка и ценовой политики финансового учреждения в целом.

При этом следует заметить, что тарифы у разных банков если и будут отличаться, то не слишком сильно. Данное условие является одним из основных требований платежных систем.

Арендная плата за использование мобильных POS-терминалов не взимается. Банки зарабатывают на комиссии, которая удерживается с продавца. При совершении платежа система списывает с покупателя необходимую сумму и перечисляет её на счет продавца за вычетом комиссии.

Размер комиссии обратно пропорционален обороту по такому терминалу — чем он будет больше, тем меньшей будет величина комиссии.

В таблице ниже я удобно представил сравнение стоимости подключения услуги мобильного интернет-эквайринга:

Банк Стоимость мобильного оборудования Комиссия при совершении платежа, % Тип терминалов
1 Промсвязьбанк Бесплатно 2,75 Цифровые
2 Альфа-Банк 1850 рублей 2,75 Цифровые
3 Банк Москвы 1200 рублей 0,3-3 Цифровые
4 Сбербанк 1500—2500 рублей 0,5-2,2 Цифровые
5 Райффайзенбанк 880-4400 рублей 1,7-2,1 Цифровые

6. Мобильный интернет-эквайринг — кто находится в зоне риска и как его избежать

Использование мобильного интернет-эквайринга связано с определенным риском, который равномерно распределяется между различными участниками транзакции.

Такой риск проявляется в возможных сбоях работы системы, вследствие чего проведение платежа будет сопряжено с определенными трудностями.

Покупателям при оплате товаров банковской картой следует опасаться массового слива платежных данных, которые могут привести к последующей краже денежных средств. Такая ситуация обусловлена тем, что многие современные смартфоны сегодня уязвимы для вирусных атак.

Аналоговые POS-терминалы при передаче информации не выполняют шифровку данных, поэтому злоумышленники могут легко воспользоваться этим.

С целью недопущения такого варианта развития событий владельцы торговых точек должны использовать цифровую версию мобильных терминалов. Такое оборудование отличается возможностью шифрования данных при передаче, поэтому транзакция будет проведена максимально безопасно.

Мобильный эквайринг - что это такое и как подключить

Покупатели со своей стороны также могут свести к минимуму вероятность стать жертвой мошенников. Для этого они не должны всё время хранить средства на карточке. Лучше всего, если деньги будут перечислены на карточный счет непосредственно перед совершением покупки.

Также следует заметить, что все страхи продавцов, связанные с поломкой и полным выходом из строя мобильных POS-терминалов, не имеют под собой никаких оснований. Замена, ремонтные работы и стандартное сервисное обслуживание проводится сотрудниками технического отдела банка бесплатно.

Более подробно об услуге интернет-эквайринга мы рассказали в одной из наших статей.

7. Заключение

  1. Использование мобильных POS-терминалов упрощает взаимоотношение продавец-покупатель, так как позволяет проводить расчет при использовании банковской карты.
  2. Для подключения такой услуги потребуется небольшой промежуток времени, по истечении которого вы сможете расширить имеющуюся клиентскую базу и увеличить собственную прибыль.
  3. Мобильный эквайринг имеет большое будущее, так как упрощает денежные отношения и позволяет предпринимателям избавиться от дополнительных растрат.
  4. И в заключении предлагаем вам посмотреть интересное видео о перспективах развития малого бизнеса благодаря использованию мобильного эквайринга.
  5. Если у вас остались вопросы по теме, задавайте их в х ниже и не забывайте оценить статью, заранее благодарю!

Что такое мобильный эквайринг, как работает + порядок подключения

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, что такое мобильный эквайринг, как принимать оплату картами на переносном терминале и правильно выбрать банк для ИП и ООО. Мы подготовили для вас виды устройств для mpos-эквайринга и порядок их подключения.

Мобильный эквайринг простыми словами — это сервис для приема банковских карт к оплате с помощью смартфона.

Компактное переносное устройство для эквайринга может работать как через Айфон, так и при подключении к любому другому мобильному телефону или планшету.

MPOS-эквайринг удобен для разъездной торговли или оказания услуг с небольшим количеством платежей (например, для такси или доставки пиццы).

Как работает мобильный эквайринг

Обязательное условие для работы мобильного эквайринга — наличие интернета. Схема оплаты выглядит следующим образом:

  1. Продавец/курьер подсоединяет ридер к своему телефону, устройства синхронизируются.
  2. В мобильном приложении вводится сумма покупки и, в некоторых случаях, назначение платежа. А также указывается номер телефона или e-mail покупателя для последующей отправки чека.
  3. Карта покупателя считывается через устройство.
  4. В банк, выпустивший карту, направляется запрос для проверки платежеспособности.
  5. В целях безопасности может потребоваться ввод последних четырех цифр номера карты. На телефон покупателя может прийти проверочный код для подтверждения операции.
  6. Если операция одобрена, деньги списываются со счета. Покупатель ставит подпись на сенсорном экране.
  7. Чек отправляется покупателю в электронном виде.

Срок зачисления выручки на расчетный счет составляет от одного до трёх рабочих дней.

Преимущества мобильного эквайринга

С развитием сервиса и курьерских служб переносной эквайринг набирает все большую популярность. Большинство плюсов этой услуги кроется в оборудовании, потому что оно:

  • недорого стоит по сравнению с терминалами для торгового эквайринга;
  • легко перевозится (помещается в карман);
  • простое в обращении (не нужно специально обучать персонал);
  • работает автономно (встроенный аккумулятор или питание от мобильного устройства);
  • интегрируется с различными системами;
  • отправляет чеки покупателям через интернет (не требуется дополнительных устройств для их печати).

Мобильный эквайринг будет хорошим решением, даже если вы находитесь в самом начале развития своего бизнеса. При этом зачислять выручку можно на любой расчетный счет.

Рекомендуем: Тарифы на эквайринг и рейтинг всех банков.

Терминалы для эквайринга

Есть 10 основных видов мобильных устройств:

По способу подключения к мобильным телефонам:
  • через bluetooth;
  • через разъем питания;
  • через аудиовход (самые недорогие).
По способу считывания карты:
  • по чипу (более безопасный способ);
  • по магнитной полосе (от них постепенно отказываются);
  • комбинированные.
По способу передачи данных:
  • цифровые (могут шифровать данные перед отправкой, работают стабильнее);
  • аналоговые.
По способу подтверждения операций (для карт с чипом):
  • Chip&Sign (для подтверждения операции требуется подпись);
  • Chip&PIN (для подтверждения операции требуется PIN-код).

Самое распространенное оборудование для переносной торговли — картридер и пинпад. Их цена в популярных банках в среднем составляет 10 000 рублей, но может различаться в зависимости от поставщика услуг. Некоторые банки предоставляют мобильные терминалы в аренду, в том числе бесплатно. За подключение эквайринга и установку оборудования банки также не берут плату.

Картридер представляет собой небольшое устройство, которое подключается к телефону через аудио-разъем или Micro-USB. Он считывает карту по магнитной ленте или чипу, по факту совершения платежа требуется подпись покупателя. Пинпад — это своеобразный мини-терминал. Как правило, подключается через bluetooth и требует ввод PIN-кода.

Банковская комиссия

Стоимость мобильного эквайринга может быть фиксированной или зависеть от оборотов, количества терминалов, вида деятельности и других факторов. Как правило, комиссия списывается в вид процента с каждой операции, но некоторые банки устанавливают ещё и минимальную сумму в рублях. Примерная величина комиссии находится в пределах 1,65-2,75%.

Некоторые банки устанавливают ежемесячную абонентскую плату за мобильный эквайринг.

Как ИП и юридическому лицу выбрать банк для эквайринга

Сегодня многие банки предоставляют мобильный эквайринг для ИП и ООО. Но не спешите сразу выбрать самое дешевое предложение. Для принятия правильного решения необходимо учесть следующие моменты:

  • Какое оборудование предлагает банк.
  • Совместимо ли оно с вашим смартфоном/планшетом.
  • Как оно подключается к мобильному устройству.
  • Легко ли им пользоваться.
  • С какими картами работает устройство.
  • В какую сумму обойдется его покупка/аренда.
  • Каков размер комиссии за каждую операцию, есть ли минимальная сумма.
  • Какие еще платежи возьмет банк для подключения и дальнейшей работы.
  • Куда зачисляется выручка, нужно ли открывать счет в том же банке и сколько это стоит.
  • В какой срок деньги зачисляются на р/с.
  • Есть ли ограничения по суммам или количествам операций.
  • Какие дополнительные сервисы может предложить банк.
  • Какой пакет документов нужен для подключения и сколько времени это займет?
  • А также нелишним будет просмотреть рейтинг банков и отзывы клиентов, чтобы убедиться в правильности своего решения.
  • Сравнительная таблица тарифов на мобильный эквайринг

Порядок подключения

Для подключения мобильного эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Подать заявку через сайт или в мобильном приложении выбранного банка. В заявке указать данные организации, планируемый оборот, желаемое оборудование и его количество.
  2. Дождаться звонка специалиста банка, чтобы получить консультацию по условиям и необходимым документам. Договориться о дате подписания договора.
  3. Подписать соглашение с банком.
  4. Получить оборудование и инструктаж по его использованию.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *