Участников лишили реестра банковских гарантий

Подборка наиболее важных документов по запросу Банк исключен из перечня банков банковских гарантий (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Банк исключен из перечня банков банковских гарантий

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банк исключен из перечня банков банковских гарантий

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Комментарий к Обзору судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019(Автонова Е.Д., Астапенко П.А., Борейшо Д.В., До М.Ю., Мальшаков А.А., Мымрин В.А., Папилин И.И., Романова О.И., Скутин Г.А., Ходасевич Л.С.)

(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2020, NN 8, 9)

Однако что делать принципалу в случае, когда появляются первые признаки того, что гарант не сможет надлежащим образом исполнить свое обязательство по выплате суммы гарантии бенефициару? Такими признаками могут выступать, например, отзыв лицензии у гаранта, введение в отношении него процедуры временного управления или признание гаранта банкротом.

Суды видят неравенство, складывающееся в отношениях между гарантом с одной стороны и бенефициаром и принципалом с другой стороны, но по-разному пытаются его нивелировать.

Так, в деле, положенном в основу комментируемого пункта , суд первой инстанции признал сделки по выдаче гарантий недействительными ввиду того, что банк, предоставивший гарантию, на момент ее предоставления был исключен из перечня банков, отвечающих установленным в целях налогообложения требованиям для принятия банковских гарантий.

С таким подходом сложно согласиться. Нарушение положений ст. 74.1 НК РФ не должно каким-либо образом отражаться на правовой судьбе независимой гарантии, поскольку отсутствие гаранта в обозначенном выше перечне не влияет на объем и исполнение его обязательств и не является предусмотренным законом основанием для недействительности гарантии.

Выдача гарантии при таких обстоятельствах влечет лишь предусмотренные НК РФ негативные налоговые последствия для банка.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Судебная и административная практика(«Вестник Института госзакупок», 2017, N 12)Установление перечней банков связано с необходимостью исключения возникновения кредитных и финансовых рисков в виде неисполнения обязательств банками-эмитентами по выданным банковским гарантиям. Суды также приняли во внимание значительное количество банков для выполнения участниками аукциона рассматриваемого требования. Также принято во внимание и то, что, согласно аукционной документации, при выборе способа участник также может предоставить банковскую гарантию, выданную одним из банков, размер собственных средств (капитала) которого («Базель III») по форме 123 на последнюю отчетную дату и в течение предыдущих шести месяцев составляет не менее двадцати миллиардов рублей в соответствии с информацией, размещенной Центральным банком Российской Федерации на сайте www.cbr.ru. Следовательно, участник аукциона не ограничен перечнем конкретных банков, определенных аукционной документацией.

Нормативные акты: Банк исключен из перечня банков банковских гарантий

Вс рассказал, что станет с банковской гарантией после краха банка — новости право.ру

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Банк выдал подрядчику несколько гарантий для госконтрактов, а потом обанкротился. Управляющий банка, Агентство по страхованию вкладов, обнаружил, что подрядчик так и не оплатил услуги целиком, и решил отсудить долг. Но три инстанции в иске отказали. Поскольку у банка уже давно нет лицензии, платить по гарантии он уже не может, объяснили суды. А вот экономколлегия оказалась другого мнения.

В одном из недавних дел экономколлегия ВС разъяснила, как разрешать споры, когда обанкротившийся банк требует у принципала доплатить за когда-то полученную банковскую гарантию. Три инстанции отказали «БФГ-Кредиту», который подал к «Технострою» иск на 14,7 млн руб. (дело № А40-75361/2017). С 2014 года компания получала у банка обеспечение, необходимое для господрядов, – она занималась строительством детских садов, школ и других объектов.

Но за гарантии «Технострой» полностью не рассчитался, он остался должен «БФГ-Кредиту». Банк решил отсудить долг уже после того, как лишился лицензии и был объявлен несостоятельным. Но три инстанции ему отказали.

Они сочли, что со дня отзыва лицензии «БФГ-Кредит» уже не мог выполнять обязательства по банковским гарантиям, в том числе платить бенефициару.

Учреждение не вправе требовать вознаграждения за услуги, если эти услуги запрещены законом, объяснили суды.

В этом сюжете

С ними не согласилась экономколлегия. Она напомнила, что отзыв лицензии и банкротство не прекращают обязательств банка перед кредиторами. Наоборот, бенефициар может получить исполнение в порядке и размере, которые установлены законом о банкротстве. Конечно, это будет только часть денег и с нарушением срока, но банковская гарантия не утратила свое назначение, говорится в определении.

Конечно, это не то обеспечение, которое может выдать надежный банк, у которого нет проблем с ликвидностью. Качество банковской гарантии очевидно упало. Но и подрядчик успел получить выгоду, потому что получал госконтракты с помощью неоплаченных гарантий.

Поэтому Верховный суд предписал оценить, что исполнил по договору банк, а что принципал и насколько это эквивалентно. Для этого, возможно, нужно было привлечь специалистов или назначить экспертизу, которая бы определила экономическую эффективность гарантий на протяжении всего периода их действия, указала экономколлегия.

Она направила дело на новое рассмотрение, чтобы первая инстанция определила, какая сумма причитается «БФГ-Кредиту».

«С одной стороны, после банкротства банка качество банковских гарантий упало. С другой стороны, подрядчик тоже успел получить свою выгоду», – экономколлегия.

Верховный суд не пошел формальным путем и не стал отказывать банку, поставив в более выгодное положение принципала, говорит Александр Беляев из Федеральный рейтинг.

группа Частный капитал группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) 17место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 37место По выручке
.

Как считает юрист, плату за комиссию можно будет взыскать с учетом срока, в течение которого она обеспечивала исполнение по госконтракту, пока от нее не отказался госзаказчик. 

Верховный суд и правда последователен и логичен, но на практике оценить гарантию будет сложно, полагает Антон Помазан из Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Международные судебные разбирательства группа Фармацевтика и здравоохранение группа Комплаенс группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международный арбитраж группа Уголовное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 4место По выручке 6место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10место По количеству юристов Профайл компании
. «Полагаю, ее стоимость будет стремиться к нулю и мало кому будет интересно ее взыскивать», – предполагает эксперт. По его словам, позиция ВС пригодится в более редком случае, когда банк без лицензии находится в процедуре принудительной ликвидации в связи с достаточностью имущества, а не в процедуре конкурсного производства. Тогда бенефициару повезет: он сможет получить все деньги, хотя и с отсрочкой.

Типичные нарушения применения банковских гарантий

Как показывает практика, введение обязанности включения банковской гарантии в реестр банковских гарантий не решило всех проблем предоставления банковских гарантий, не соответствующих требованиям Закона о контрактной системе. На примерах административных и судебных дел описываем типичные нарушения, связанные с применением банковских гарантий как заказчиками, так и участниками закупки.

С принятием и вступлением в силу Закона о контрактной системе институт предоставления участниками закупок банковской гарантии был дополнительно проработан.

Так, согласно ст. 45 Закона о КС участник закупки вправе при проведении конкурса предоставить заказчику в качестве обеспечения заявки на участие в закупке вместо денежных средств банковской гарантии.

При этом Законом о КС установлено содержание банковской гарантии, требования, предъявляемые к банкам, а также необходимость включения банковской гарантии в соответствующий реестр (с 31 марта 2014 г.). Кроме того, постановлением Правительства РФ от 08.11.

2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»» (далее — Постановление № 1005), вступившим в силу с 1 января 2014 г.

, предусмотрены требования к банковской гарантии, а также правила ведения и размещения в единой информационной системе в сфере закупок реестра банковских гарантий. Установлена и форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Введение реестра банковской гарантии было призвано устранить проблему выдачи необеспеченных поддельных банковских гарантий, которые приводили к нивелированию предусмотренного законом механизма финансового обеспечения ненадлежащего исполнения контракта.

До введения в действие реестра банковских гарантий заказчик осуществлял самостоятельную проверку предоставляемых ему банковских гарантий путем направления соответствующего запроса в банк.

Примером этого может послужить дело № К-177/14, в рамках которого рассмотрен довод участника закупки о необоснованном признании его заказчиком уклонившимся.

В ходе изучения материалов по делу Комиссией ФАС было установлено, что согласно протоколу об отказе от заключения контракта с заявителем от 17.01.

Читайте также:  Могут ли родственники помогать ип без оформления?

2014 причиной признания участника уклонившимся явилось непредставление им надлежащего документа об обеспечении исполнения контракта — банковской гарантии.

Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Участник закупки может предоставить в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта, гарантийных обязательств банковскую гарантию, которую банки регистрируют в едином реестре. В статье расскажем, зачем нужен реестр, где его найти и как участнику проверить банковскую гарантию.

Что такое реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

Кредитные организации вносят все гарантии, которые выдают поставщикам в рамках 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий (РБГ). Федеральное казначейство формирует и ведет РБГ в Единой информационной системе (ЕИС).

До июля 2018 года все пользователи сайта госзакупок могли просматривать РБГ. Потом реестр убрали из свободного доступа — им могли пользоваться только заказчики и представители кредитных организаций в личном кабинете ЕИС. С мая 2020 года доступ к реестру открыли для поставщиков. Участники закупок в личном кабинете сайта могут найти нужную БГ после того, как банк внесет информацию в реестр.

Содержание реестра БГ

В реестр включают информацию и документы на основании ч. 9 ст. 45 44-ФЗ:

  • название, ИНН и адрес банка-гаранта;
  • наименование, ИНН, адрес исполнителя контракта — принципала;
  • сумма обеспечения;
  • срок действия гарантии;
  • копия БГ.

Постановление правительства № 1005 устанавливает дополнительные сведения, которые вносят в реестр. Например, название, ИНН заказчика, идентификационный код закупки и другое.

Если сведения в заявках, контрактах или гарантийных обязательствах составляют государственную тайну, то банковскую гарантию (БГ) размещают в закрытом реестре. Доступ к закрытому РБГ есть только у Федерального казначейства (ФК).

Зачем нужен реестр банковских гарантий

Реестр существует, чтобы обезопасить заказчиков от поддельных БГ. Банк обязан включить сведения о выданной гарантии в РБГ в течение одного рабочего дня. Если он этого не сделал, значит, выдал «серый» документ. Заказчик не примет от участника гарантию, если она отсутствует в реестре.

Банковские гарантии вправе выдавать только те кредитные организации, которые подходят под условия из постановления правительства № 440 и входят в список Минфина. В 2020 требования к банкам следующие:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств;
  • кредитный рейтинг уровня В(RU) и выше по национальной рейтинговой шкале.

В 2021 году только банки с рейтингом В+(RU) смогут выдавать БГ.

Чтобы не получить поддельный документ, работайте только с проверенными агентами или обращайтесь напрямую в кредитную организацию из перечня Минфина.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр.

Как банки и казначейство работают с реестром

Работа с открытым РБГ

Реестровую запись формируют в следующем порядке:

  1. Гарант подписывает электронной подписью и направляет информацию и документы в реестр не позднее одного рабочего дня после того, как выдал БГ поставщику.
  2. Казначейство проверяет сведения и документы в течение трех часов.

    2.1. В случае положительной проверки — присваивает уникальный номер реестровой записи. 2.2. В случае отрицательной проверки — реестровая запись не формируется, казначейство уведомляет об этом банк в течение трех часов. 

В течение одного дня после публикации сведений, банк предоставляет поставщику выписку из РБГ. Если в документ вносят изменения, то казначейство обновляет запись и присваивает ей новый номер.

Порядок работы с закрытым реестром

Казначейство ведет закрытый реестр в электронном виде, и если нет такой возможности — в бумажном виде.

Банк в течение одного рабочего дня направляет в ФК сведения и документы о выданной БГ на бумаге или съемном машинном носителе. Казначейство за один рабочий день проверяет документы, формирует реестровую запись и направляет выписку из реестра кредитной организации. Если документы не прошли проверку, то ФК возвращает банку документы с указанием причины.

ФК предоставляет выписку из закрытого РБГ гаранту, принципалу, заказчику-бенефициару и госорганам. Запрос на выписку нужно направлять в территориальный орган ФК.

Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

РБГ по 223-ФЗ не существует. Законодательство не обязывает сотрудников кредитных организаций регистрировать в единой системе выданные гарантии.

Требования к БГ по 223-ФЗ менее жесткие, чем в 44-ФЗ. Главное, чтобы гарантии соответствовали условиям, которые заказчик установил в положении о закупках и в документации.

Как проверить банковскую гарантию

Заказчик рассмотрит БГ за три рабочих дня с момента поступления и не примет ее, если:

  • информация о БГ отсутствует в реестре;
  • содержание БГ не соответствует требованиям 44-ФЗ;
  • БГ не соответствует условиям документации закупки и проекта контракта.

В судебной практике есть случаи, когда виновным в несоответствии гарантии закону признавали банк, который составил ее с ошибками. Но обычно ответственность лежит на поставщике. Если заказчик не примет документ, последствия для участника будут негативными независимо от вида БГ:

  • на обеспечение заявки — поставщика не допустят к участию в закупке;
  • на обеспечение исполнения контракта — с участником не подпишут контракт, и могут внести его в РНП;
  • на обеспечение гарантийных обязательств — с участника взыскивают штраф за неисполнение обязательств по договору.

Поэтому важно проверить текст гарантии заранее.

Победитель закупки попал в неприятную ситуацию. Госзаказчик не принял БГ на обеспечение исполнения контракта из-за одного слова.

Гарант указал, что оплатит сумму по требованию бенефициара, если получит его до окончания срока действия гарантии. А в законе сказано, что требование должно быть направлено до окончания срока действия гарантии, а не получено.

Компанию признали уклонившейся от подписания контракта и включили в реестр недобросовестных поставщиков.

На что обратить внимание, чтобы избежать негативных последствий?

  1. Убедитесь, что банк есть в списке Минфина.
  2. Сверьте текст БГ с условиями из ст. 45 44-ФЗ и постановления правительства № 1005.
  3. Посмотрите все реквизиты, наименования, адреса, ИНН.
  4. Проверьте сумму гарантии и ее срок. 
  5. По возможности согласуйте гарантию с заказчиком, если он идет на контакт.
  6. Еще до победы в закупке узнайте, какой банк вам сможет выдать БГ.

Сервис Контур.Спектр проведет анализ компании, подскажет вероятность выдачи гарантии и поможет выбрать самое выгодное предложение от проверенных банков.

Где найти номер реестровой записи банковской гарантии

Номер реестровой записи БГ на обеспечение заявки нужен, чтобы указать его на площадке при подаче заявки. На некоторых площадках номер подтягивается автоматически, например, на РТС-тендер. Чтобы указать верный номер на площадке, запросите его у банка или найдите запись в РБГ через личный кабинет сайта госзакупок.

Уникальный реестровый номер состоит из 22 разрядов:

Разряд Значение
1–3 идентификационный код банка, который выдал гарантию;
4–14 идентификационный код заказчика-бенефициара;
15–16 последние две цифры года, в котором сформирована реестровая запись;
17–20 порядковый номер реестровой записи, который присваивают в порядке сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому заказчику;
21–22 порядковый номер каждой информации и документа в пределах реестровой записи.
  • В закрытом РБГ номер короче — состоит из 13 разрядов:
  • 1 — код признака реестра — значение всегда «С»; 2–4 — первые три разряда идентификационного кода банка; 5–6 — две цифры года; 7–10 — код территориального органа ФК;
  • 11–13 — порядковый номер сквозной нумерации в пределах календарного года по каждому органу ФК и каждому банку.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ проходит в 3 шага:

  1. Проверяем наличие БГ в реестре банковской гарантии
  2. Проверяем банк-гарант на сайте Минфина
  3. Проверяем правильность составления договора БГ

Если пропускаем хотя бы один шаг — рискуем остаться с недействительной гарантией. В этом случае некоторые заказчики дают возможность переоформить гарантию, другие же отказывают в участии в закупке или признают уклонистом от подписания контракта.

После самостоятельной проверки поставщику следует отправить банковскую гарантию на согласование заказчику (бенефициару). Заказчик изучит документ гарантии и либо одобрит, либо пришлет замечания. В первом случае гарантию можно подписывать и указывать в качестве обеспечения заявки или исполнения контракта. Во втором — отправить замечания в банк-гарант.

Первое, что нужно проверить, получив банковскую гарантию по 44-ФЗ, — наличие записи о ней в реестре банковских гарантий. Банки вносят сведения о БГ в реестр в течение 1 рабочего дня с момента выдачи. При занесении гарантии присваивается уникальный номер реестровой записи.

Заказчик запросит номер реестровой записи при составлении заявки или подписании контракта. Если БГ с указанным номером не будет в реестре, заказчик отклонит гарантию.

До 2018 года реестр банковских гарантий открыто велся в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС, zakupki.gov.ru) и проверить наличие БГ в реестре было нетрудно. Однако сейчас реестр закрыт для поставщиков и доступен только для заказчиков и банков.

Чтобы проверить БГ и получить номер реестровой записи, поставщику нужно отправлять запрос в банк-гарант или в Федеральное казначейство.

Читайте также:  Образец письма заказчику о привлечении субподрядчика 2022

Запрос в банк-гарант

  • В запросе на получение выписки из реестра БГ прописываются номер документа банковской гарантии, ИНН заказчика (бенефициара) и ИНН поставщика (принципала).
  • По запросу банк должен прислать выписку из реестра банковских гарантий в течение 1 рабочего дня.
  • В выписке должны содержаться:
  • данные о банке-гаранте: наименование, адрес, ИНН
  • данные о бенефициаре: наименование, адрес, ИНН
  • данные о принципале: наименование, адрес, ИНН
  • код закупки
  • срок действия БГ
  • сумма БГ
  • номер реестровой записи
  • дату размещения записи о БГ в реестре

Запрос в Казначейство

Тем, кто участвует в закрытых закупках, содержащих гостайну, нужно направлять запрос в Федеральное казначейство. На сайте Казначейства утверждена форма запроса. Запрос можно отправить электронно, заверив документ квалифицированной ЭЦП.

Банковские гарантии для участия в госзакупках по 44-ФЗ могут выдавать только банки, одобренные государством. Проверить банковскую гарантию можно по наличию банка-гаранта в перечне банков на сайте Минфина.

Если банк, выдавший гарантию, аккредитован Минфином, смотрим договор банковской гарантии. Если нет — переоформляем гарантию в банке из перечня.

Договор банковской гарантии заключается на официальном бланке банка-гаранта. Реквизиты банка на сайте ЦБ и в документе БГ должны полностью совпадать.

В договоре банковской гарантии прописываются условия и сроки действия БГ. Условия и сроки регламентируются Федеральным законом № 44-ФЗ и Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях…» По своему усмотрению заказчик может установить дополнительные требования в документации к закупке.

Мы сделали выжимку требований закона к условиям и срокам БГ. Проверьте по ним банковскую гарантию перед отправкой заказчику.

Условия банковской гарантии

Обязательные условия банковской гарантии по 44-ФЗ закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

  • условие, по которому выданная гарантия является ;
  • сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить заказчику, если исполнитель нарушит условия контракта;
  • обязательства принципала, исполнение которых защищается банковской гарантией, или, говоря проще, что, как и в какой срок исполнитель должен сделать, чтобы банку не пришлось выплачивать заказчику деньги по гарантии;
  • обязательство банка выплачивать заказчику неустойку 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки по оплате БГ;
  • условие, по которому исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии;
  • при каких обстоятельствах банк должен выплатить банковскую гарантию.

Помимо этого, в БГ по 44-ФЗ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Требование об оплате — документ, по которому бенефициар может получить деньги от гаранта.

Банки могут хитрить и не указывать какое-то из условий — например, условие о безотзывности банковской гарантии. В этом случае банк может снять с себя обязательство выплачивать деньги по БГ в любой момент. Внимательные заказчики не принимают такое обеспечение заявки или контракта, а невнимательные потом разбираются в суде с поставщиком.

Срок действия банковской гарантии

Регламентируется (ст. 44 и ст. 96 44-ФЗ) и зависит от ее вида:

  • гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок;
  • гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт;
  • гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

Банковская гарантия, действие которой меньше сроков, установленных государством, отклоняется заказчиком.

Банковскую гарантию по 223-ФЗ не заносят в реестр банковских гарантий, в отличие от БГ 44-ФЗ. Поэтому проверить подлинность банковской гарантии можно только по соответствию банка-гаранта и договора гарантии Федеральному закону № 223-ФЗ и закупочной документации.

Мы расскажем, на что обратить внимание, а вы — проверьте гарантию и, прежде чем подписать, отправьте на проверку заказчику. Если заказчик одобрит БГ, ее можно будет указывать в качестве обеспечения закупки.

Банк-гарант

Государством не определены банки, которые могут выдавать тендерные гарантии по 223-ФЗ, однако некоторые заказчики сами отбирают банки для оформления банковских гарантий. Например, у РЖД есть свой перечень одобренных банков. Гарантию, выданную другим банком, не примут для обеспечения заявки или контракта.

Если в тендерной документации не прописано требование к выбору гаранта, переходим к договору банковской гарантии.

Договор банковской гарантии

Как и в случае с БГ по 44-ФЗ, банковская гарантия по 223-ФЗ выдается на официальном бланке организации. Все реквизиты на бланке и в документах организации должны совпадать.

Основные требования к банковской гарантии по 223-ФЗ прописаны в ст. 368 ГК РФ.

Условия банковской гарантии

В БГ по 223-ФЗ должны быть указаны:

  • дата выдачи банковской гарантии,
  • принципал,
  • бенефициар,
  • гарант,
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией,
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения,
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Иногда корпоративные заказчики в качестве дополнительных требований указывают те, что установлены для БГ по 44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Заказчик по 223-ФЗ сам определяет, сколько должна действовать банковская гарантия для обеспечения его закупки. Чаще всего заказчики ориентируются на сроки, установленные для БГ по 44-ФЗ:

  • при обеспечении контракта срок должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств,
  • при обеспечении заявок срок БГ должен быть минимум на два месяца длиннее периода их подачи.

Проверка проверкой, но не лишним будет изначально снизить риск получения недействительной банковской гарантии. Это сэкономит время на переоформление гарантии — критически ценное, если подходит к концу срок подписания контракта или приема заявок. Рассказываем, что должно насторожить поставщика при оформлении банковской гарантии:

Не все организации, выдающие банковские гарантии, имеют стабильное финансовое положение. Оформляя гарантию без проверки финансов и репутации организации-гаранта, рискуете заключить договор с потенциальным банкротом.

Перед подачей заявления на получение банковской гарантии оцените надежность выбранного гаранта — финансовое положение, судебные дела организации, количество лет на рынке. Воспользуйтесь СБИС Все о компаниях — в системе уже собраны и проанализированы актуальные данные о любой компании из налоговой, Росстата, ЦБ, Верховного суда и других официальных источников.

При оформлении гарантии гарант должен потребовать достаточное количество документов для подтверждения стабильности финансового состояния принципала.

Так банк защищает себя от рисков — ведь если он выплатит сумму по гарантии, а принципал внезапно обанкротится, банку будет сложнее вернуть сумму компенсации платежа по гарантии.

Ему придется взыскивать долг с банкрота, а банкротные дела могут растягиваться на несколько лет.

Обычно банки запрашивают:

  • копии паспортов учредителей,
  • справку об отсутствии задолженности в ФНС,
  • устав,
  • решение о назначении на должность директора,
  • бухгалтерскую отчетность,
  • налоговые декларации,
  • заявку со ссылкой на закупку или контракт,
  • расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Если банковскую гарантию предоставили по одному-двум документам, велика вероятность, что выданная гарантия будет недействительной.

Комиссия за выдачу банковской гарантии — это заработок гаранта. Для получения этого заработка гарант идет на риски, принимая на себя обеспечение обязательств клиента.

На практике поставщики чаще добросовестно исполняют контракты, но есть примеры, когда участники закупок отзывают заявки, уклоняются от исполнения контракта или исполняет обязательства некачественно.

В этом случае банк оплачивает долг принципала.

Поэтому комиссия за оформление банковской гарантии не может быть очень низкой. Как правило, она составляет:

  • 5% от суммы обеспечения для гарантий на участие в торге,
  • 10% от суммы обеспечения для гарантий на исполнение контракта.

Кроме того, обязательно проверяйте реквизиты, на которые переводите комиссию за выдачу БГ. Это должны быть реквизиты банка, а не сторонней организации.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ, реестр БГ

Банковская гарантия (сокращенно – БГ) выступает популярным финансовым инструментом обеспечения ответственности участников госзакупок, которые проводятся в конкурентной форме. Правила их организации и осуществления регламентируются двумя базовыми Федеральными законами – №44-ФЗ и №223-ФЗ.

Сегодня именно государственные закупки превратились в один из самых простых и доступных способов получения заказов для участников рынка в самых разных сферах деятельности. А потому вопрос о том, как проверить банковскую гарантию, стал особенно актуальным.

Попробуем дать на него максимально полный и исчерпывающий ответ.

  1. Что такое и для чего нужен реестр БГ
  2. Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ
    1. Проверка в реестре
    2. Банк-гарант
    3. Договор гарантии
  3. Как проверить БГ по 223-ФЗ
    1. Банк-гарант
    2. Договор банковской гарантии
  4. Основные признаки недействительной БГ
    1. Долги организации-гаранта
    2. Низкая стоимость банковской гарантии
    3. Небольшой список необходимых документов
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?
    2. Как узнать реестровый номер банковской гарантии?
    3. Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?
    4. Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

Что такое и для чего нужен реестр БГ

До середины 2018 года любой желающий имел возможность выполнить проверку банковской гарантии в реестре банковских гарантий, расположенном на официальном сайте ЕИС Закупки. В настоящее время размещенная в нем информация доступна исключительно заказчикам и банкам.

Необходимость в создании подобной общефедеральной базы данных не вызывает сомнений. Она объясняется большим количеством проводимых государственных закупок, которое с каждым годом неуклонно растет, а также появлением на рынке мошенников, предлагающих фиктивные банковские гарантии.

Формирование реестра позволило достаточно быстро решить указанную проблемы и навести порядок с выдачей финансовых поручительств. После этого было принято решение закрыть информацию для обычных пользователей, так как при грамотном использовании она предоставляла в их распоряжение сведения, которые можно было классифицировать как коммерческую тайну.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

На сегодня существует несколько способов проверить полученную в банке гарантию. Рассмотрим самые популярные и эффективные из них.

Проверка в реестре

Первый и самый очевидный способ проверки полученного финансового поручительства по-прежнему предусматривает обращение в реестр банковских гарантий по №44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базу данных, при некоторых усилиях получить его все-таки можно, например, посредством обращения в банк-партнер. Подобные учреждения без проблем получают необходимые сведения.

Отправка запроса в банк-гарант

Альтернативный вариант проверки предусматривает направление официального запроса в банк-гарант, выдавший поручительство. В нем необходимо указать реквизиты документа, включая номер, ИНН бенефициара и принципала. Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ первым выступает заказчик, а вторым – поставщик или исполнитель.

Читайте также:  Как осуществить передачу помещений в безвозмездное пользование между двумя ИП? Какие налоги надо будет заплатить?

Действующее законодательство обязывает банк предоставить выписку из реестра БГ в течение одного рабочего дня. В ней в обязательном порядке указываются следующие сведения:

  • номер реестровой записи банковской гарантии и дату ее размещения в реестре;
  • реквизиты всех участников финансовой операции (наименование, ИНН, юридический адрес), включая гаранта, бенефициара и принципала;
  • код госзакупки;
  • условия предоставления БГ (продолжительность, сумма и другие).

Отправка запроса в Казначейство

Описанная выше схема проверки финансового поручительства банка подходит для открытых закупок. Если речь идет о закрытых тендерах, необходимо обращаться не к гаранту, а в Федеральное казначейство.

Самый простой способ сделать это предоставляет официальный сайт ведомства, на котором размещена специальная форма запроса, имеющая такой вид. Чтобы направить обращение в ФК, требуется подписать документ квалифицированной ЭЦП.

Скачать форму бланка можно в специальном разделе одного из территориальных органов ФК.

Банк-гарант

Одним из обязательных условий оформления банковской гарантии в рамках госзакупок по №44-ФЗ выступает включение банка в список аккредитованных Минфином кредитных учреждений.

Последний также размещен на официальном сайте федерального ведомства, причем информация находится в свободном доступе.

Все, что требуется от проверяющего – сверить данные, указанные на интернет-ресурсе и непосредственно в банковской гарантии.

Договор гарантии

Еще одним базовым критерием проверки становится соответствие договора БГ правилам оформления, установленным на законодательном уровне. Первым из них выступает составление на бланке банка-гаранта. Вторым – уже упомянутым выше – полная идентичность реквизитов на документе и в перечне Минфина. Также необходимо проверить условия и срок действия финансового поручительства.

Условия БГ

К финансовому поручительству в рамках госзакупок предъявляются повышенные требования. Они выражаются в несколько стандартных и дополнительных условиях, которые должны присутствовать в тексте документа. В их число входят:

  • безотзывный характер гарантийных обязательств банка;
  • сумма гарантии;
  • обязательства со стороны принципала, выполнение которых обеспечивается БГ;
  • дополнительные обязательства банка выплатить бенефициару 0,1% от суммы БГ в виде неустойки, которая начисляется за день просрочки;
  • указание о правилах определения даты исполнения обязательств гаранта в момент поступления денег на расчетный счет бенефициара;
  • срок действия БГ;
  • условия возникновения у банка обязательства рассчитаться по гарантии.

Важным дополнительным условием становится размещение в тексте документа перечня документов, предоставляемых бенефициаром в банк одновременно с требованием об оплате. Невыполнение любого из перечисленных выше требований может стать основанием для признания банковской гарантии недействительной.

Отдельного рассмотрения заслуживает один из ключевых пунктов финансового поручительства – срок действия БГ. Он жестко регламентирован положениями №44-ФЗ и определяется видом гарантийных обязательств:

  • если речь идет об обеспечении заявки на участие в аукционе, срок должен быть на 2 месяца больше, чем время подачи заявок;
  • при обеспечении государственного контракта БГ должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем срок исполнения обязательств по нему;
  • когда банк гарантирует качество поставляемых товаров или выполняемых работ, БГ должна действовать, как минимум, на месяц дольше указанных в контракте гарантийных обязательств.

Оформление гарантии на меньший срок означает невыполнение требований законодательства. Результатом становится обоснованное отклонение документа решением заказчика, проводящего госзакупку.

Как проверить БГ по 223-ФЗ

Положения №223-ФЗ регламентируют закупки, которые проводятся компаниями и корпорациями с государственным участием в собственности. Подобные тендерные процедуры регламентируются менее жестко, чем госзакупки, но также должны соответствовать определенным правилам.

Одно из них – предоставление обеспечения обязательств участника торгов в виде банковской гарантии. Подлинность последней проверяется по двум ключевым критериям – банку-гаранту и условиям финансового поручительства.

Они становятся еще более актуальными, если учесть, что общефедеральный реестр банковских гарантий по №223-ФЗ не ведется.

Банк-гарант

Перечень банков, имеющих право предоставлять БГ в рамках закупочных процедур по №223-ФЗ, не ограничен.

Но некоторые государственные корпорации, выступающие в статусе заказчиков, например, РЖД или Газпром, принимают поручительство только специально аккредитованных ими финансовых организаций. Такая возможность допускается положениями №223-ФЗ.

Обязательным дополнительным требованием к банку выступает наличие действующей лицензии, выданной регулятором рынка – ЦБ РФ.

Договор банковской гарантии

Требования к договору банковской гарантии по №223-ФЗ схожи с аналогичными по №44-ФЗ, хотя и несколько более лояльны к гаранту. Первым и главным условием становится оформление на бланке кредитной организации. Отдельно проверяются условия и срок действия БГ.

Условия банковской гарантии

К числу обязательных условий поручительства по обязательствам принципала в рамках закупок по №223-ФЗ относятся такие:

  • дата и название документа;
  • наименование участников финансовой операции – гаранта, бенефициара, принципала – с указанием реквизитов;
  • сумма поручительства или правила ее расчета;
  • обязательство, исполнение которого гарантирует банк;
  • условия наступления обязанности выплатить сумму гарантии.

Актуальная редакция №223-ФЗ предоставляет заказчикам право дополнять перечень обязательных условий дополнительному по собственному усмотрению. Поэтому нередко перечень требований к БГ совпадает с тем, что предусмотрены положениями №44-ФЗ.

Минимальную длительность обязательств банка-гаранта устанавливает заказчик. Обычно он руководствуется требованиями №44-ФЗ, которые становятся обязательными при включении в тендерную документацию.

Основные признаки недействительной БГ

Длительное время на финансовом рынке России присутствовало немало фиктивных банковских гарантий.

Сегодня эта проблема стала намного менее актуальной, но полностью исключить возможность получения недействительного поручительства нельзя. А потому целесообразно всегда проверять БГ на подлинность.

В этом смысле полезно знать три главных признака, вызывающих сомнение в действительности банковской гарантии.

Долги организации-гаранта

Первой и основной проблемой становится нестабильное финансовое положение банковского учреждения. Далеко не все отечественные банки работают успешно и эффективно, что подтверждается ежегодным отзывом немалого числа банковских лицензий регулятором рынка.

Поэтому перед началом сотрудничества по оформлению гарантии имеет смысл изучить финансовую отчетность кредитной организации, перечень судебных разбирательств, в которых она участвует, а также посмотреть ее рейтинги на тематических сайтах и другую подобную информацию. Такой подход позволит избежать деловых взаимоотношений с контрагентом, имеющим сомнительную репутацию.

Низкая стоимость банковской гарантии

Демпинговые цены на предоставляемые услуги – еще один очевидный и очень наглядный показатель нестабильного финансового положения банка. Стандартная комиссия за выдачу банковской гарантии составляет 5-10%. Крупные и хорошо известные банки делают некоторую скидку для постоянных клиентов, снижая ставку до 3-4% или даже 2%.

Но подобные уступки должны быть обоснованы заинтересованностью в дальнейшем взаимовыгодном сотрудничестве, а не желанием получить клиента любым способом с целью хотя бы немного поправить финансовую ситуацию.

Отдельного упоминания заслуживает необходимость внимательного изучения реквизитов, куда переводится оплата комиссии.

Они должны принадлежать банку-гаранту, а не сторонней организации, используемой для вывода активов проблемного кредитного учреждения.

Небольшой список необходимых документов

Фактически, банковская гарантия выступает услугой, схожей с кредитованием, пусть и в несколько упрощенном виде и без излишних формальностей. А потому банк в обязательном порядке должен проверить потенциального клиента, для чего запрашивается стандартный в подобных ситуациях комплект документов. Он включает:

  • паспорт ИП или учредительную документацию ООО;
  • регистрационные документы;
  • данные и паспортные реквизиты учредителей юрлица;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетность, как минимум, за один, а иногда – за два-три года;
  • справки об отсутствии задолженностей по налогам и обязательным сборам;
  • другие документы, перечень которых определяется внутренним распорядком банка.

Если запрос на предоставление перечисленной документации не поступил, а банковское учреждение готово выдать гарантию, это становится серьезным сигналом о сомнительной ценности такого поручительства. Высока вероятность признания документа недействительным.

Часто задаваемые вопросы

Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?

Гарантия банка предоставляется участником госзакупки с одной из двух целей: первая — для обеспечения заявки (обязательно для всех потенциальных поставщиков и исполнителей), вторая — обеспечение обязательств по исполнению госконтракта (требуется только победителю электронного аукциона).

Как узнать реестровый номер банковской гарантии?

Для этого необходимо обратиться с официальным запросом или в банк, оформивший гарантию, или в Федеральное казначейство. Первый вариант используется для открытых закупок, второй – для торгов, проводимых в закрытом режиме.

Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?

Самый простой и надежный способ проверки предполагает обращение в банк, выдавший гарантию. Альтернативные варианты предусматривают внимательное изучение условий поручительства, включая наличие всех необходимых реквизитов и сведений, а также правильность срока действия документа.

Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

Можно выделить несколько ключевых признаков потенциально возможных проблем с применением банковской гарантии. Три главных из них: низкая комиссия за предоставление услуги, минимальный набор документов, запрошенный банком, и сложная финансовая ситуация кредитного учреждения, которая выражается в долгах или многочисленных судебных разбирательствах.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *