Если быть точнее, то максимальная процентная ставка коммерческого банка для заемщиков из числа субъектов МСП определяется как увеличенная не более чем на 2,75% ключевая ставка Центрального банка РФ, действующая на дату заключения соответствующего кредитного договора.
(С учетом нынешней ставки ЦБ РФ, по состоянию на январь 2021 года, предельная ставка по кредиту составляет 7% (4,25% + 2,75%).)
О программе льготного кредитования представителей малого и среднего предпринимательства и самозанятых лиц
- Программа льготного кредитования МСП является частью Общенационального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», реализуется правительством РФ в лице министерства экономического развития РФ через специально отобранные (уполномоченные) коммерческие банки, допущенные к участию в реализации данной программы, и финансируется (субсидируется) из средств федерального бюджета, была утверждена постановлением правительства РФ
№ 1764 от 30.12.2018 года и запущена с 25 февраля 2019 года на период 2019-2024 гг.
Контроль за реализацией правительственной программы осуществляется на уровне заместителя председателя правительства РФ.
- В 2020 году в рамках программы льготного кредитования было заключено свыше 17 тысяч кредитных соглашений по которым выдано заемщикам более 900 млрд рублей.
- Весной 2020 года в программу льготного кредитования правительством РФ были внесены «антикризисные» изменения, позволившие существенно упростить доступ к кредитам за счет снижения требований к заемщику.
- В частности, были исключены следующие обязательные требования к заемщикам:
- об отсутствии задолженности перед бюджетом по налогам и сборам,
- об отсутствии задолженности по заработной плате перед работниками по трудовым договорам,
- об отсутствии просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей по кредитным договорам,
- о максимально допустимом (не более 20% от общей суммы кредита) суммарном объеме кредитных соглашений на рефинансирование в рамках программы.
Одновременно были расширены возможности по рефинансированию кредитов, ранее полученных на рыночных условиях.
Также появилась возможность получения кредитов по льготной ставке микропредприятиями, осуществляющими деятельность в сфере торговли и реализующими подакцизные товары. (Данные нормы введены на двухлетний срок.)
Снижение конечной ставки направлено прежде всего на повышение доступности кредитной поддержки для предпринимателей. Мы рассчитываем, что льготные кредиты будут использоваться как для поддержки текущей деятельности, так и на развитие бизнеса, запуск инвестиционных проектов.
Министр экономического развития РФ М. Г. Решетников
Виды и условия льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых
Правительственная программа льготного кредитования МСП предусматривает выдачу кредитов на инвестиционные цели, на цели пополнения оборотных средств и на рефинансирование имеющихся кредитов:
| Оборотные | от 500 тыс. руб. до 500 млн руб. | до 3-х лет | На приобретение сырья, расходных материалов, на зарплату, оплату арендных платежей и так далее… |
| Инвестиционные | от 500 тыс. руб. до 2 млрд руб. | до 10 лет | На приобретение нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство производственных площадей… |
| Рефинансирование | Остаточная сумма первоначального кредита | на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям | На досрочное погашение ранее взятого кредита по рыночной ставке |
Получателями льготного кредита по правительственной программе льготного кредитования могут стать только коммерческие организации и индивидуальные предприниматели, относящиеся к категории малого и среднего предпринимательства, сведения о которых присутствуют в Едином реестре субъектов МСП, а также самозанятые лица, сведения о которых содержатся на сайте
проверки статуса плательщика НПД на дату обращения за льготным кредитом, осуществляющие основную или дополнительную экономическую деятельность в отраслях, признанных правительством РФ приоритетными:
- Оказание бытовых услуг,
- Розничная и оптовая торговля (при условии, что с заемщиком заключается кредитный договор на инвестиционные цели; на оборотные цели предоставление льготного кредита допускается только для микропредприятий),
- Гостиничный бизнес,
- Ресторанный бизнес и деятельность предприятий общественного питания,
- Внутренний туризм в целях развития внутреннего и въездного туризма,
- Строительство,
- Транспортировка и хранение,
- Деятельность в области информации и связи,
- Здравоохранение и спорт,
- Образование и культура,
- Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
- Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта,
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- Наука и техника,
- Водоснабжение и водотведение,
- Утилизация отходов и мусора,
- Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга).
(Для
микропредприятий и
самозанятых лиц, осуществляющих экономическую деятельность в других отраслях российской экономики, предусмотрен другой вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности, процентная ставка по которому выше.)
Получить бесплатную консультацию по условиям этой и другим программам льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых всегда можно в региональных многофункциональных центрах.
Банки, уполномоченные на осуществление льготного кредитования по правительственной программе минэкономразвития РФ
- На сегодняшний день в правительственной программе льготного кредитования субъектов МСП и самозанятых принимает участие уже более 90 коммерческих банков страны: клац-клац.
- На 2021 год выделено бюджетное финансирование в объеме 700 млрд рублей на предоставление кредитов по льготной ставке заемщикам из числа субъектов МСП.
- Министерство экономического развития РФ осуществляет отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков для участия в Программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса с целью освоения бюджетных ассигнований, выделенных на этот год.
- Ожидается, что 31 марта 2021 года на официальном сайте министерства будут размещены результаты этого отбора.
Привлекательность правительственной программы льготного кредитования
- В настоящее время в Российской Федерации реализуются различные программы льготного или нельготного, но специализированного кредитования субъектов МСП.
- Так, министерство экономического развития РФ, кроме вышеназванной программы льготного кредитования, реализует еще программу государственной поддержки субъектов МСП через государственные микрофинансовые организации.
- Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства — в свою очередь — реализует свои программы стимулирования кредитования субъектов МСП через банки-партнеры, а также через государственные микрофинансовые организации.
- Кроме того, ряд коммерческих банков предлагает клиентам свои кредитные продукты на рыночных условиях специально предназначенные для представителей малого и микробизнеса.
- Отличие правительственной программы льготного кредитования от других программ состоит в ее доступности большему числу представителей малого и среднего предпринимательства, а также самозанятым лицам и учитывает те сложности, с которыми столкнулись субъекты МСП в 2020 году, когда крайне негативные финансово-экономические последствия вынужденных жестких ограничительных мер профилактики распространения ковида локализовались преимущественно в сфере малого и среднего бизнеса.
— ? — Вопросы и ответы — ! —
Русская поговорка на старый добрый англицкий лад:
Когда леди покидает кабриолет,
лошадь испытывает некоторое облегчение…
❤ Love
???? На бис
LIBIDO'S.
В Америке новый президент сменяет старого и можно подпевать под стилизованное «американское караоке» от музыкантов из братской Белоруссии, чья композиция стала вирусно популярной неожиданно для них самих…
Я тут ради этого: ТУРУТУРУТУМ УМММ ПУПУПУМ ПУПУПУМММ)))
Предложения для людей и для бизнеса
Кто может взять льготный кредит для бизнеса
© Ведомости/ТАСС
Максимальный размер микрозаймов, которые малые и средние предприниматели могут привлечь в МФО целесообразно увеличить до 7 миллионов рублей (сегодня — до 5 млн).
Такой законопроект внесли 15 марта в Госдуму глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков («Справедливая Россия — За правду») и председатель Комитета палаты по малому и среднему предпринимательству Александр Демин («Новые люди»).
«Парламентская газета» выясняла, какие сегодня действуют меры поддержки малого и среднего бизнеса и насколько легко получить помощь от государства.
Максимальный размер увеличить
Малый и средний бизнес принято считать ключевым сектором, который создает рабочие места в экономике. Поэтому ни внешние санкции, ни прочие факторы не должны омрачать деятельность предприятий, от которых зависит и производство, и насыщение потребительского рынка, и торговля, и общепит, и сельское хозяйство.
Надежным инструментом, который позволяет предприятиям развиваться в любых условиях, по-прежнему остается кредит. Исходя из этого, в Госдуме предлагают увеличить максимальный размер микрозайма, который привлекают субъекты малого и среднего предпринимательства, до 7 миллионов рублей.
Как отмечается в пояснительной записке, сегодня наблюдается устойчивый спрос со стороны малого и среднего бизнеса на микрозаймы МФО, созданных в рамках государственной программы по поддержке МСП.
Необходимость повышения максимального размера микрозайма для субъектов МСП продиктована также и ростом инфляции за последние годы, уточняется в пояснительной записке. В 2019 году инфляция в России составила 3 процента, в 2020 году — 4,9, в 2021 году она стала рекордной за последние шесть лет и составила уже 8,4 процента.
Wildberries могут разрешить заняться параллельным импортом
Больше всего за год подорожали продукты питания — на 10,6 процента по сравнению с декабрем 2020 года. В сфере услуг инфляция достигла почти 5 процентов, тогда как целевой ориентир Центробанка был установлен на уровне 4 процентов. Вместе с тем ожидается рост расходов во всех звеньях рынка: в производстве сырья, переработке, в логистике и так далее.
Реструктуризация кредитов
В Минэкономразвития сегодня также настроены решительно расширять меры поддержки МСП. Так, в ходе заседания Правительства 17 марта глава министерства Максим Решетников представил законопроект о предоставлении льготного периода по кредитам с плавающей ставкой. Такое решение, по его словам, затронет кредиты на общую сумму 14,3 триллиона рублей.
Законопроект предусматривает особый порядок реструктуризации кредитов для каждой группы заемщиков, которые смогут обратиться в банки за установлением переходного периода со сниженными процентными ставками до 1 мая 2022 года. Ставка будет фиксироваться по состоянию на 27 февраля текущего года в течение девяти месяцев.
Субъекты МСП, к примеру, смогут рассчитывать на прежнюю ставку в течение трех месяцев. Затем, согласно законопроекту, в течение следующих шести месяцев ставка постепенно повысится до уровня рыночных. Ставки для крупного бизнеса будут повышаться постепенно, но уже с первого месяца.
Все антикризисные меры господдержки МСП
- Отсрочка на полгода по кредитам, полученным до 1 марта 2022 года
Минэкономразвития определил основные виды деятельности, по которым субъекты МСП смогут воспользоваться кредитными каникулами в 2022 году: сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, IT (в том числе производство компьютеров и разработка ПО), розничная торговля. В перечень также был включен отдельный блок — обрабатывающие производства. Получить кредитные каникулы теперь смогут и производители продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.
- Программы льготного кредитования МСП от Банка России
ЦБ совместно с Правительством запускает антикризисные программы льготного кредитования МСП. Они дают возможность бизнесу получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до 3 лет.
Программа оборотного кредитования позволит малым предприятиям получить льготный кредит (или рефинансировать ранее полученный) по ставке не выше 15 процентов годовых, а средним предприятиям — не выше 13,5 процента. Объем кредитования составит 340 миллиардов рублей. Срок действия программы — до 30 декабря 2022 года.
Инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с «Корпорацией «МСП». Ставки по ней также не превысят 15 процентов для малых и 13,5 процента для средних предприятий. Лимит программы возрастет на 160 миллиардов рублей и достигнет 335 миллиардов рублей.
Таким образом, общая сумма по программам поддержки МСП составит 675 миллиардов рублей.
- Возобновление программы льготного кредитования по ставке до 8,5% годовых
«Корпорация МСП» возобновляет совместную с Центробанком антикризисную программу льготного кредитования и рефинансирования бизнеса по ставке до 8,5% годовых. Общий объем средств, выделенных на кредитование по программе, составит 60 миллиардов рублей. Важно, что для предпринимателей доступно не только получение кредитов, но и рефинансирование ранее взятых займов на таких же условиях.
- Новые кредитные каникулы для МСП
Мера поддержки распространяется на тех заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта текущего года.
- Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764
Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.
Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года.
Более 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.
- Бизнес и НКО смогут выплачивать долги по аренде госимущества в течение двух лет.
- Предприятия и организации также получат дополнительную отсрочку по арендной плате.
Михаил Делягин: России нужна национализация в форме конфискации
- Мораторий на проверки предприятий и предпринимателей
В России до конца 2022 года будет действовать мораторий на проведение проверок бизнеса.
- Продление компенсации за расчет по системе быстрых платежей (СБП)
МСП продолжат компенсировать комиссии за расчеты по СБП. На эти цели Правительством выделено 500 миллионов рублей
Льготные кредиты для бизнеса на возобновление деятельности, взять кредит на зарплату
Кризис и пандемия негативно отразились на всех отраслях экономики. Предприниматели столкнулись с серьезными сложностями, решить которые способны только дополнительные денежные поступления.
Однако переплата по процентам может стать неподъемной ношей. Кредит для бизнеса с господдержкой позволит получить ресурсы для возобновления деятельности. Программы представлены в авторитетных и небольших банках России.
Подобрать предложение и ознакомиться с его условиями можно на нашем сайте.
Условия льготного кредитования бизнеса
Предложения доступны юридическим лицам. Параметры зависят от выбранного банка и программы. Наименьшую переплату предполагают кредиты для бизнеса с господдержкой. Они частично субсидируются из бюджета, поэтому не влекут чрезмерной финансовой нагрузки. В 2022 году среди основных условий льготного кредитования для бизнеса:
- Процентная ставка. Средства для бизнеса доступны по льготной ставке от 1% в год. По предложениям без субсидирования процент доходит до 8-12.
- Сумма. Минимальный лимит для получения – 50000 рублей. В рамках программы можно получить внушительную сумму, доходящую до 500 миллионов рублей.
- Срок выплаты. На погашение задолженности дают от года до 10 лет. Период стоит подбирать в зависимости от величины ежемесячного платежа. Важно помнить, что затягивание сроков влечет увеличение итоговой переплаты.
Кто может рассчитывать на льготный кредит для бизнеса?
Льготный кредит для среднего бизнеса и небольших компаний могут получить:
- Индивидуальные предприниматели. Это физическое лицо, прошедшее регистрацию в налоговых органах по соответствующему алгоритму, с целью осуществления предпринимательской деятельности на территории России.
- ООО. Форма регистрации юридического лица, подразумевающая субсидиарную ответственность учредителей по обязательствам компании.
- ОАО. Коммерческая единица, уставной капитал которой поделен на акции.
Обслуживание остальных форм организации предприятий стоит уточнять в индивидуальном порядке. Перечень лиц, которые могут получить деньги для малого бизнеса в среднем под 2%, зависит от программы.
На что можно взять льготный кредит?
Полученные средства должны быть потрачены на определенные цели. Так льготный кредит от государства используется для:
- возобновления предпринимательской деятельности;
- погашения задолженности по заработной плате;
- платежей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
Банки не выдают деньги для малого бизнеса на выкуп акций и проведение благотворительных мероприятий. Нельзя потратить их и на возврат долей собственного уставного капитала, реализованных ранее.
Кроме того, существуют определенные ограничения, связанные с ОКВЭД. Зачастую микропредприятия могут получить одобрение на восстановление деятельности по основному и дополнительному коду.
Средний бизнес может претендовать на выдачу денег с целью финансирования деятельности по основному ОКВЭД.
Как получить деньги по госпрограмме?
Есть дополнительные критерии, которые нужно учесть перед отправкой запроса. Вот часть из них:
- В отношении организации не должна быть инициирована процедура банкротства. Если таковая уже запущена, то нет смысла подавать заявку.
- Компания должна работать в одной из отраслей, включенных в список пострадавших и нуждающихся в получении денег. К таковым, например, относятся предприятия общественного питания и гостиничный бизнес.
- Необходимо поддерживать численность работников. Она не должна сокращаться до значения менее 90% от первоначального количества в течение всего срока выплаты.
Как оформить заявку на льготный кредит для бизнеса?
Подобрать вариант можно на данной странице. Здесь приведены банки-участники государственной программы. Выберете решение и нажмите кнопку для отправки запроса. Рассмотрение онлайн-заявки занимает 48-120 часов. Для завершения сделки нужно посетить отделение выбранного банка, обслуживающее предпринимателей.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять кредит на покупку готового бизнеса?
Получить кредит на покупку готового бизнеса возможно. Сейчас существуют кредиты с господдержкой. Они имеют небольшую процентную ставку и хорошие условия.
На какие цели можно получить льготный кредит для бизнеса?
Льготный кредит можно взять на отдать долги по заработной плате, выплатить ранее взятые кредиты для бизнеса, чтобы возобновить работу предпринимателем. На благотворительность и для выкупа малого бизнеса его оформить не получится.
В каком банке можно взять льготный кредит на бизнес?
МТС Банк – от 8,25 процентов, до 80 миллионов на 24 месяца; Альфа-Банк – от 11,45% в год; СКБ-Банк – от 1% в год, от 50000 рублей на 5 лет; Промсвязьбанк – от 1 млн. на 6 лет под ставку от 6,5% в год; Ренессанс Кредит Банк – до 1 миллиона на 60 месяцев под 5,6%.
Уже круг: из программы льготных кредитов МСП исключат часть заемщиков
Часть заемщиков по льготной программе кредитования МСП № 1764 могут лишиться своего статуса и продолжить выплачивать займы по рыночной ставке.
Такие корректировки обсуждались на заседании у первого вице-премьера Андрея Белоусова, сообщили «Известиям» его участник и источник в правительстве. Факт проведения совещания, посвященного уточнению условий программы, подтвердили и в секретариате вице-премьера.
В частности, за ее рамки предлагается вынести дочерние компании больших холдингов, утратившие статус МСП, а также организации, владеющие более 25% в уставном капитале крупных предприятий.
Впрочем, нововведения коснутся и банков: для них ужесточат дисциплину, запретив навязывать заемщикам сопутствующие услуги. Корректировки только расширят число получателей программы и сделают ее более доступной для МСП, заявили эксперты.
Пора на выход
Минэкономразвития запустило программу льготных кредитов для малых и средних предприятий № 1764 в начале 2019-го в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы». Согласно ее условиям, малый бизнес может взять субсидированный заем на инвестиционные цели, а также на пополнение оборотных средств. Стоимость кредита рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2,75%».
Программа была настолько популярной, что весь объем выделенных на субсидирование бюджетных средств на 2021 год частью крупных банков был выбран уже к апрелю-маю и в некоторых из них выдача прекратилась.
Чтобы высвободить часть субсидий и расширить число получателей льгот, кабмин готовит вторую волну корректировок, выяснили «Известия». Проведение такого совещания в правительстве подтвердили в секретариате первого вице-премьера Андрея Белоусова. Так, в Белом доме обсуждалось исключение из субсидируемого портфеля кредитов, предоставленных следующим категориям заемщиков:
- – дочерним компаниям крупных холдингов (SPV);– организациям и физлицам, утратившим статус МСП и самозанятого;
- – заемщикам, владеющим более 25% уставного капитала крупных компаний.
Критерием получения льготного кредита выступает присутствие предпринимателя в Едином реестре субъектов МСП на дату заключения договора с банком.
Однако анализ показал, что значительная их часть уже не вполне соответствует критериям малых компаний, либо формально соответствует, но является дочерними структурами крупных холдингов, пояснил «Известиям» участник совещания.
Сейчас обсуждается инвентаризация всего реестра кредитных договоров, чтобы вынести таких заемщиков за рамки льготной программы. После исключения, которое, скорее всего, произойдет осенью, они будут выплачивать остаток долга по рыночной ставке, добавил он.
По словам собеседника, перекосы легко отследить по размеру выданных займов.
— Средний размер кредита по программе № 1764 составляет 44 млн рублей, при этом отдельные банки-участники показывают средний чек в 116 млн рублей. В то же время по всему рынку в сегменте МСП (по данным ЦБ) этот показатель составляет всего 17,8 млн рублей. То есть средний чек по льготной программе в десятки раз выше рыночного, — констатировал источник «Известий».
При этом ранее в Минэкономразвития сообщали, что изменят KPI по программе: если раньше там фигурировал только объем займов, то теперь будет и их количество.
Дисциплина для банков
- Нововведения в программе льготных кредитов коснутся не только заемщиков, но и банков.
Для них с августа 2021 года планируют усилить дисциплину, а именно установить несколько новых требований:
- – запрет на взимание с заемщиков платежей за дополнительные услуги (финансовые, страховые и прочие), не связанных напрямую с кредитованием, но увеличивающих стоимость займа;– требование о неизменности условий кредитного договора на весь период субсидирования;
- – обязательство размещать на официальном сайте банка необходимую для заемщиков информацию о льготной программе.
- В Минэкономразвития заявили: в ведомство поступают жалобы от бизнеса о том, что банки-партнеры не предлагают льготные программы и не рассказывают об их возможностях субъектам МСП и самозанятым, а также навязывают свои дополнительные продукты, например страховку.
— Всё это сказывается на стоимости кредита для заемщика. Обратившись за льготой, чтобы сэкономить на издержках по обслуживанию кредита, предприниматель в итоге получает непосильный платеж по программе. Это создает дополнительные барьеры, — констатировали там.
«Известия» попросили кредитные организации прокомментировать готовящиеся корректировки. В «Сбере» признали их логичными, поскольку компании, уже не являющиеся МСП, не должны получать меры поддержки в рамках программы № 1764 и выбирать лимиты.
Руководитель блока МСП банка «Зенит» Дмитрий Дьяков отметил, что изменения не окажут негативного влияния на динамику кредитования их клиентов, а также сообщил, что организация продолжает выдачу займов в рамках программы.
Новые условия могут снизить средний размер кредита и увеличить охват предпринимателей по ней, что будет способствовать росту объемов кредитования МСП, отметил вице-президент — директор дирекции продуктов и технологий среднего и малого бизнеса ПСБ Кирилл Тихонов. Он рассказал, что в связи с популярностью программы уже к лету нынешнего года банк исчерпал свой лимит, поэтому с середины июня 2021-го приостановил прием заявок. Сейчас кредитная организация выдает средства только по ранее заключенным договорам.
Основной фокус корректировок — смещение в сторону низкого чека размера кредита, отметила заместитель председателя правления банка «Открытие» Надия Черкасова. Кроме того, теперь поддержку действительно будут получать только МСП, констатировала она.
Предлагаемые изменения призваны расширить число получателей льготных кредитов за счет начинающих и небольших компаний, отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Дмитрий Орехов.
По его мнению, инициатива по ограничению к ней доступа МСП, которые становятся ближе к крупному бизнесу, вполне закономерна.
Однако исключать из программы все SPV, созданные для целей проектного финансирования, не вполне целесообразно, так как часть из них и после выхода на операционную стадию останется в секторе МСП, полагает Дмитрий Орехов.
Уточнение условий позволит сделать программу более ориентированной на потребности МСП, согласился старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако для банков участие в ней может не быть адекватно выгодным, если у них не будет возможности оказывать заемщикам весь набор услуг, предупредил он.
В целом программа показала свою эффективность в качестве антикризисного инструмента, который успешно купировал риски сжатия рынка, резюмировал аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Александр Осин.
Кто успеет, не уйдет обиженным
Правительство и Банк России представили первый пакет финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП).
Так, власти продолжат компенсировать расходы бизнеса на использование отечественной системы быстрых платежей и запустят две программы льготного кредитования до конца 2022 года со ставкой не выше 15% — на эти цели направят 675 млрд руб.
ЦБ и Корпорация МСП также возобновят программу кредитования и реструктуризации займов под 8,5% — ожидается, что программа проработает как минимум до марта, но с учетом рыночных ставок и незначительного на фоне происходящего объема финансирования — 60 млрд руб.— лимитов к этому сроку может не хватить, и их придется расширять досрочно.
Банк России совместно с правительством разработал антикризисные программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса — по ним компании смогут получить или рефинансировать старые оборотные кредиты сроком до одного года и инвестиционные на срок до трех лет.
Ставки по кредитам составят не более 15% годовых для малых компаний и не более 13,5% — для средних. Ожидается, что обе программы проработают до конца 2022 года. Всего на программу оборотного кредитования будет выделено 340 млрд руб.
, инвестиционного — 160 млрд руб.
При этом инвестиционные кредиты будут предоставляться по расширенной программе стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России уже реализует совместно с Корпорацией МСП (ранее лимит по ней составлял 175 млрд руб.).
Параллельно Банк России и Корпорация МСП возобновят программу льготного кредитования и рефинансирования бизнеса по ставке до 8,5% годовых. Лимиты по ней скромнее — 60 млрд руб.
В Корпорации МСП рассчитывают, что программа будет доступна предпринимателям как минимум до конца марта.
Впрочем, с учетом резкого снижения доступности финансирования (после повышения ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20% многие банки уже подняли ставки по кредитам для бизнеса до 30%) стоит ожидать, что лимиты по кредитам под 8,5% будут исчерпаны заметно раньше.
Отметим, что помимо льготного кредитования правительство также продолжит компенсировать МСП банковскую комиссию за пользование системой быстрых платежей (СБП) до июля 2022 года — ранее программа действовала до января 2022 года.
Банк, подключенный к СБП, передает в Минэкономики данные о количестве трансакций и уплаченной предприятиями комиссии — в течение 20 дней деньги на компенсации поступают в банк, а затем в течение пяти дней он перечисляет их бизнесу. На эти цели из резервного фонда правительства направят 500 млн руб.
Сейчас комиссия по СБП не превышает 0,7% от стоимости товара, что в 2–2,5 раза ниже, чем у других платежных операторов, указывают в правительстве.
Ожидается, что программа позволит бизнесу сэкономить на платежах за обслуживание безналичных расчетов, а также простимулирует больше предпринимателей присоединиться к системе.
Глава «Опоры России» Александр Калинин также попросил ЦБ дополнительно скорректировать режим работы СБП — речь идет о снижении порогов для доступа к системе за счет увеличения предельной суммы перевода в системе с 600 тыс. до 1 млн руб.
В письме главе ЦБ Эльвире Набиуллиной эксперт также предлагает ограничить рост тарифов банков по переводам МСП на счета физлиц (вне зарплатных проектов).
В числе предложений также снижение требований к банкам ради поддержки МСП — речь идет, например, о сниженном коэффициенте для кредитных требований к МСП при расчете достаточности капитала банков.
Диана Галиева
«Сбер» предоставил первые льготные кредиты начинающим предпринимателям
Московский банк СберБанка начал предоставлять льготное финансирование начинающим предпринимателям в рамках совместной с правительством Москвы программы поддержки малого и среднего бизнеса.
Первый кредит по новой программе получил московский предприниматель, зарегистрировавший свой бизнес около трех месяцев назад.
Сумма льготного кредита, предоставленного на открытие кофейни, составила более 4 млн рублей.
«До недавнего времени кредитное финансирование было фактически недоступно начинающим предпринимателям из-за отсутствия у них активов и высокого риска невозврата заемных средств.
Город в этой ситуации выступает поручителем по кредиту и субсидирует часть процентной заявки, чтобы снизить нагрузку на основателя стартапа.
Первый заемщик уже направил полученные средства на открытие собственной кофейни и планирует в ближайшее время запустить еще одну торговую точку», — прокомментировал руководитель департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы Алексей Фурсин.
Соглашение об участии в льготной программе «Сбер» подписал с департаментом предпринимательства и инновационного развития Москвы в конце декабря прошлого года.
Теперь столичные компании и индивидуальные предприниматели, которые работают менее одного года, могут получить в «Сбере» кредит по льготной ставке, не превышающей 12,5% — это ключевая ставка Банка России плюс 4%.
Она будет действовать не более 12 месяцев, а далее — стандартная ставка банка.
Чтобы получить кредит, предпринимателю нужно обратиться в СберБанк. В свою очередь, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы выступит поручителем по кредиту в размере, не превышающем 70% от суммы займа.
Оставшаяся часть гарантируется городским бюджетом. Максимальный размер льготного кредита для начинающих предпринимателей — 5 млн рублей.
Заемные средства можно направить на развитие предпринимательской деятельности, а также на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели.
Для предпринимателей, которые открывают дополнительный бизнес, сумма кредита может достигать 100 млн рублей. Заемщик сможет привлечь поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы на стандартных условиях.
Самый большой финансовый супермаркет в России*
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года
Малому бизнесу нужно успеть получить новые «ковидные» кредиты до 31 марта
С 24 января 2022 года Банк России возобновляет предоставление кредитов в рамках временного механизма поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Средства получат компании из отраслей, в наибольшей степени подверженных негативному влиянию дополнительных противоэпидемических мер, говорится в сообщении регулятора.
Статья по теме: Малый бизнес потерял миллион фирм, Титов предлагает для него свой «минпром»
Это решение, подчеркивают в ведомстве, позволит кредитным организациям, участвующим в указанном механизме, удовлетворить запросы субъектов МСП на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2021 года в связи с высокой загрузкой в этот период. Кроме того, эта мера окажет дополнительную поддержку субъектам МСП в случае дальнейшего ухудшения эпидемической ситуации.
Напомним, решение о выделении 60 млрд рублей с целью поддержки субъектов МСП Банк России принял 22 октября 2021 года. В рамках этого лимита кредитные организации, являющиеся уполномоченными банками по программе стимулирования кредитования субъектов МСП, могли привлечь кредиты ЦБ РФ под поручительства Корпорации МСП по ставке 4% годовых на срок до 1,5 лет.
Статья по теме: Титов предложил годовые налоговые каникулы
- Условием для получения таких кредитов стало предоставление банками с 1 ноября 2021 года кредитов субъектам МСП из указанного перечня отраслей по ставке не выше 8,5% годовых либо снижение ставки по кредитам, ранее предоставленным таким заемщикам, до уровня не выше 8,5% годовых.
- Предоставление банкам кредитов Банка России на этих условиях должно было осуществляться до 30 декабря 2021 года включительно, а программа будет действовать до 31 марта 2022 года включительно.
Малый и средний бизнес в России является, пожалуй, самым многострадальным, с одной стороны, и самым оберегаемым государством — с другой, субъектом деятельности, отмечает управляющий партнер KCG Анастасия Кучерена.
Она напоминает, что еще в середине 10-х годов была принята программа, согласно которой к середине 20-х годов 30% поставщиков у госпредприятий должно быть именно из сферы МСП.
И, судя по официальному молчанию в этом отношении, процесс идет с трудом.
«Что же касается программы льготного кредитования, то этот шаг правительства можно только приветствовать», — сообщила «Эксперту» Анастасия Кучерена. По ее мнению, дело не только в пандемии, которая нанесла серьезный урон всем отраслям деловой деятельности. Гораздо важнее, что сам процесс кредитования — одно из двух корней зла для МСП наряду с чрезмерной активностью силовиков.
Получить любой кредит, даже не льготный, для ИП или ООО средней руки очень и очень сложно. Из-за этого владельцы микробизнеса часто идут на ухищрения и получают потребкредиты на физлица.
Доступ к долгим и условно дешевым (процент по кредитам оставляет желать лучшего) деньгам и есть главная задача государства, уверена эксперт. Поэтому остается только пожелать, чтобы программа льготного кредитования плавно переросла в программу кредитования обычного, а там с окрепшими субъектами МСП и разные напасти, вроде эпидемий и локдаунов, пережить будет значительно легче.
Перечень пострадавших отраслей установлен правительством. К нему относят транспорт, общепит, культуру и массовые мероприятия, спорт и фитнес, гостиничный бизнес, непродовольственную розницу, бытовые услуги, туризм. Представители этих сфер смогут претендовать на получение льготного кредита.
Новый локдаун при текущем уровне заболеваемости становится вполне реальным, а вместе с ним ожидаемо спадет потребительская активность, соответственно, мера ЦБ вполне своевременная и необходимая, уверен директор по развитию бизнеса «Рокет Ворк» Сергей Сухоставец.
Однако, по его словам, точно также как в прошлом году, не все желающие смогли получить необходимую помощь до конца года, так и сейчас нет уверенности, что бизнес «уложится» в срок до конца марта: процесс получения кредита дело не очень быстрое.
К тому же, деньги компаниям нужны не только для сохранения рабочих мест, но и для расчета с подрядчиками, выплаты налогов и других операционных расходов, а льготные кредиты направлены на пополнение ФОТов и рассчитываются, исходя из их объема.
«Это делает меру безусловно полезной в кризисной период, но недостаточной», — заявил «Эксперту» Сергей Сухоставец. По его словам, последствия вероятного локдауна на 2-4 недели бизнес будет ощущать на себе не только в моменте, но и в течение всего года.