Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2022 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2022 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2022 году.

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

«Тинькофф Банк».

Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 годуКак открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

  • Как открыть счет в банке для ИП в 2022 году

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тарифАльфа «Просто 1%»Тинькофф Банк «Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «На старте»Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц 1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽ 490 ₽/мес Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки бесплатно 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽ до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП Бесплатно – до 6 млн ₽ До 400 000 ₽ бесплатно До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5% Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта 1% 0,15% 0,15% 1% 0,15%
  • Открыть расчётный счёт ИП в Точка банке

Лучшие банки для ИП в 2021 году

«Простой»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

от 1,5%

+ 148 ₽ до 400 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 150 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,5%

+ 99 ₽ до 400 000 ₽/мес

Обслуживание

490 ₽/мес

Бесплатно первые 2 месяца, далее 490 ₽/мес

«Просто 1%»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 6 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес

Обслуживание

«Все просто»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

от 2%

до 150 000 ₽/мес. Минимум 60 ₽

Внесение наличных

Снятие наличных

«На старте (12 мес.)»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 150 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 1%

до 150 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно

Внесение наличных

Снятие наличных

от 2,5%

до 600 000 ₽/мес. Минимум 350 ₽

Обслуживание

199 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 199 ₽/мес при зачислениях до 9 999 ₽

«Трансформер»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес

Обслуживание

500 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 500 ₽/мес

«Новый бизнес»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 199 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 0,95%

до 500 000 ₽/мес

Снятие наличных

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

«Старт»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,6%

до 500 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 50 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 250 000 ₽/мес

Внесение наличных

«Просто Экономный»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 500 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 500 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 1 500 000 ₽/мес

«Первый шаг»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 119 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 300 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Обслуживание

490 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 490 ₽/мес

«Свой бизнес»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

от 2%

+ 89 ₽ до 250 000 ₽/мес

Внесение наличных

от 0,3%

до 300 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽

Снятие наличных

от 3%

до 300 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 2 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,5%

до 100 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽

«Старт»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 99 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 1,3%

+ 89 ₽ до 100 000 ₽/мес

Снятие наличных

от 2,5%

+ 89 ₽ до 100 000 ₽/мес

Обслуживание

190 ₽/мес

Бесплатно первые 3 месяца, далее 190 ₽/мес

«1% на всё»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 10 000 000 ₽/мес

Внесение наличных

от 0,1%

до 100 000 ₽/мес. Минимум 100 ₽

Снятие наличных

от 3%

до 150 000 ₽/мес. Минимум 250 ₽

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 400 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Обслуживание

700 ₽/мес

350 ₽ первые 6 месяцев, далее 700 ₽/мес

«Свой бизнес»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 30 шт

далее 25 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 150 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 200 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

«PRO Online»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

от 0,5%

от 200 001 ₽/мес. Минимум 250 ₽

Снятие наличных

от 1,5%

до 200 000 ₽/мес. Минимум 250 ₽

«Легкий старт»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 199 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Снятие наличных

«Ничего лишнего»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1,9%

до 300 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 25 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

«Базовый»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

«Проще простого»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

«Все включено»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 3 шт

далее 19 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 600 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 1 000 000 ₽/мес

Снятие наличных

Бесплатно

до 100 000 ₽/мес

Обслуживание

2 000 ₽/мес

Бесплатно первый месяц, далее 2 000 ₽/мес

«Твой первый счет»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 4 шт

далее 150 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

от 2%

до 2 000 000 ₽/мес. Минимум 150 ₽

«Ничего лишнего»

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

от 0,75%

до 100 000 ₽/мес

Стоимость тарифа

Переводы физ. лицам

Бесплатно

до 200 000 ₽/мес

Внесение наличных

Снятие наличных

Московский Кредитный Банк

«Легкий»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 99 ₽/шт

Переводы физ. лицам

Внесение наличных

Снятие наличных

от 1%

до 200 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽

«Высокий старт»

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 30 шт

далее 30 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 1%

+ 30 ₽ до 200 000 ₽/мес. Минимум 100 ₽

Внесение наличных

Снятие наличных

Стоимость тарифа

Платежи

Бесплатно 5 шт

далее 39 ₽/шт

Переводы физ. лицам

от 1,5%

+ 39 ₽ до 100 000 ₽/мес

Внесение наличных

Бесплатно

до 50 000 ₽/мес

Снятие наличных

Читайте также:  Как в форме Р11001 указывать этаж и офис?

Обслуживание

690 ₽/мес

Бесплатно первый месяц, далее 690 ₽/мес

Открыть расчетный счет для ИП РКО тарифы от 0 руб. условия на 14.01.2022 отзывы и рейтинг

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль.

ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится.

Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

  • выбрать оптимальный тариф;
  • подготовить листок с образцами подписи и печати;
  • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

  • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
  • паспорт клиента;
  • бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

  • основной блок;
  • дополнительные данные;
  • часть, заполняемая банковским сотрудником;
  • приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

  • тип открываемого счета;
  • имя ИП;
  • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
  • адреса (регистрации и почтовый);
  • контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации.

Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут.

Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

  • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
  • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
  • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
  • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

  1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
  2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
  3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
  4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
  5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
  6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

  • абонентская плата;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежные поручения;
  • процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

  1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
  2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
  3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
  4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
  5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов

  1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
  2. Только необходимое — «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
  3. Больше операций — «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
  • удвоение первого платежа на рекламу в myTarget при пополнении р/с до 75 тысяч рублей;
  • +10 тысяч рублей при пополнении счета в рекламном кабинете VK на 10 тысяч;
  • бесплатное размещение вакансии на Rabota.ru.

При открытии р/с бесплатны:

  1. интернет-банк;
  2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
  3. год использования 1С;
  4. выпуск корпоративных карт.

Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

  • Для начинающих — «Простой» расходы: 490 рублей в месяц
  • Для малого бизнеса «Продвинутый» расходы: 1990 рублей в месяц
  • Для бизнеса с большими оборотами «Профессиональный» расходы: 4990 рублей в месяц
  • Чтобы устанавливать свои правила «Премиальный» расходы: 24990 рублей в месяц
Читайте также:  Работа по трудовой и оказание услуг в качестве самозанятого

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

  1. до 10 тысяч рублей на рекламу в «Яндексе»;
  2. до 50 тысяч рублей на рекламу от myTarget;
  3. до 8 тысяч рублей на рекламу в соцсети «ВКонтакте»;
  4. месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru.

Все возможности РКО для ИП:

  • самоинкассация;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • мобильное приложение;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • редитование покупателей.

Втб банк сравнение тарифов и расходы на рко

  1. Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца
  2. Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца
  3. Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца
  4. Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

  • скидка 8 тысяч рублей на покупку онлайн-кассы в «Первый ОФД»;
  • +5 тысяч рублей на первую рекламу в «Яндексе»;
  • месяц бесплатного размещения вакансии на hh.ru;
  • скидка 50 тысяч рублей на рекламную кампанию в myTarget.

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:

  1. открытие за 20 минут;
  2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
  3. продленный операционный день;
  4. удобные бизнес-карты.

«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

  • 10 тысяч рублей в подарок на рекламную кампанию в «Яндексе»;
  • 400 рублей в подарок на размещение вакансии «Премиум» на hh.ru;
  • бесплатный сайт на megagroup.ru на год + год бесплатного обслуживания;
  • 3000 рублей на поездки на «Яндекс.Такси».

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:

  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
  • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
  • бесплатная бухгалтерия;
  • сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме.

Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ).

Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на сайт Banki.ru. Чем хорош наш сервис:

  • представленная информация обновляется каждый день;
  • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
  • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
  • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Banki.ru;
  • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы.

Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Елена Шапкун эксперт по РКО и продуктам для бизнеса Банки.ру почта: rko@banki.ru , Яндекс Кью

Лучшие банки для ИП и ООО в 2021 – 2022 году где выгодно открыть расчетный счет

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ruСпециализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем.

Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов.

Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

Топ 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ооо в 2021 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк Стоимость открытия (рублей) Срок открытия Обслуживание (руб./месяц) Включенные сервисы
Тинькофф 1 день, реквизиты сразу 0 р. без оборота Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка 20 минут от 0 Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк 1 день, реквизиты за 5 минут от 550 Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ 1-3 дня, реквизиты за 5 минут от 0 Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк 1-3 дня, реквизиты за 5 минут от 0 Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк 1-4 дня, реквизиты за 5 минут 0 р. без оборотов Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк 1 день, реквизиты сразу 0 р. без оборотов Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк 1 день, реквизиты сразу от 0 Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие 1-3 дня от 0 Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР 1-3 дня, реквизиты мгновенно от 0 Кэшбэк, бонусы от партнеров

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2021 года:

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы:

В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.Где можно получить счет бесплатно?Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2022 году?

bankiclub.ru

Если вы решили открыть свой бизнес, то первым, что стоит сделать, это задуматься о расчётном счёте. Не обязательно открывать счёт для индивидуальных предпринимателей, однако он удобен для осуществления различных финансовых сделок. А при создании общества с ограниченной ответственностью счёт является необходимым. Ниже будет рассказано о том, в каком банке и на каких условиях лучше всего открыть расчётный счёт для ИП или ООО.

Вас заинтересует: 11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2022 году

Что такое расчётный счёт? Это счёт, который открывается физическим или юридическим лицами, для содержания на нём денег, благодаря ему можно проводить различные операции по безналичному расчёту. При желании бизнесмен может открыть не один счёт, а несколько. Например, если клиент банка использует разную валюту или предназначение.

Как открыть расчётный счёт?

Как провести такую операцию в финансовой организации? Создать его можно двумя способами: при личном присутствии в учреждении или подать заявку через Интернет, используя сайт понравившегося банка. При выборе второго способа сделать все необходимые манипуляции, можно не выходя из дома.

Чтобы открыть счёт в банковском учреждении для расчётов, нужно собрать некоторые документы. Но для каждой финансовой компании они будут свои. Поэтому стоит ознакомиться со списком необходимых документов на сайте выбранного банка, так как в зависимости от правового статуса организации и разновидности счёта перечень необходимых бумаг может различаться.

Читайте также:  Свидетельство о праве на наследство по закону: как получить и зарегистрировать, условия выдачи

Ниже указан приблизительный список документов, которые могут потребоваться при оформлении расчётного счёта.

Людям, занимающимся индивидуальной предпринимательской деятельностью, понадобится:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкета;
  • выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия документа об постановке на учёт в Росстате, заверенная нотариусом;
  • паспорт или его заверенная копия;
  • все имеющиеся лицензии и разрешения.

Для обществ с ограниченной ответственностью могут понадобиться:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкета от юридического лица;
  • выписка из единого реестра юрлиц;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
  • документ, регламентирующий назначение руководящей должности;
  • образцы подписей лиц, наделённых этим правом;
  • копии паспорта лиц из предыдущего пункта;
  • паспорт лица, на которое оформлена доверенность по открытию счёта.

На что обратить внимание при выборе банка?

Для того чтобы приступить к выбору финансовой структуры, в которой бизнесмен захочет вести свои платежи и переводы, следует обратить внимание на некоторые показатели. К ним относятся:

  • цена открытия счёта;
  • стоимость оплаты услуг по его обслуживанию за месяц или год (во втором случае иногда предоставляется скидка);
  • самый низкий процент за внесение или снятие средств, а также их перевод;
  • наличие и удобство использования специального приложения на мобильных устройствах;
  • зачисляющееся проценты на оставшуюся сумму;
  • высокий коэффициент надёжности у банка, который говорит об популярности его использования и доверия к нему.

Для тех, кому сложно определиться, ниже будут рассмотрены разные кредитно-финансовые организации, в которых возможно открытие расчётного счета.

Указанные финансовые организации отличаются наиболее оптимальными условиями для проведения такого рода соглашений между сторонами. Стоит обратить внимание, что цены, указанные далее, относятся к Москве и её области.

Расценки в регионах необходимо уточнять в финансово-кредитных организациях, или смотреть на сайте учреждения.

ДелоБанк

«Дело» — филиал ПАО СКБ-Банк, созданный специально для обслуживания предпринимателей. На сегодняшний день «ДелоБанк» предлагает новым клиентам линейку из трех тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию:

  1. «ДелоЛайт» — минимальный набор возможностей для бизнеса. Бесплатное обслуживание в течение первого месяца, затем — от 552 до 690 рублей в месяц (зависит от предоплаченного периода). Комиссия за обслуживание не берется, если отсутствует оборот по счету. Бесплатные переводы в адрес физических лиц — до 100 000 рублей ежемесячно. Также включено пять бесплатных платежей контрагентам в другие банки (далее — 39 рублей за платеж). На остаток начисляется 1,5% годовых.
  2. «ДелоПро» — более продвинутый тариф, который стоит от 2072 до 2590 рублей в месяц. Первый месяц обслуживания — также бесплатный. Комиссия не взимается и при оборотах по бизнес-карте от 250 000 рублей в месяц. В тариф входит 50 платежей контрагентам в другие банки без комиссии (затем — 29 рублей за каждый). Бесплатные переводы физлицам — до 200 000 рублей ежемесячно. На весь остаток счета начисляется 2,5% годовых.
  3. «ДелоУльтра» — максимальный набор возможностей для крупных организаций. Месяц обслуживания стоит от 6 392 до 7 990 рублей. В пакет входит 500 платежей контрагентам в другие финансовые организации (сверх пакета — 19 рублей за каждый). Бесплатные переводы физическим лицам — до 400 000 рублей в месяц (комиссия после — от 1% от суммы). Банк начисляет на остаток по счету 3,5% годовых.

Бесплатные услуги для нового бизнеса:

  • Бюджетные и налоговые платежи.
  • Платежи внутри банка.
  • 3 месяца онлайн-бухгалтерии (бухучет и отправка отчетности).
  • Корпоративная карта.

Открыть счет в ДелоБанке

Тинькофф Банк

Это финансовое учреждение традиционно считается одним из самых дружественных и выгодных для ИП. В список главных преимуществ РКО от Тинькофф Банка входят:

  1. Реквизиты счета предоставляются в день заявки.
  2. Удобный личный кабинет для работы онлайн — на сайте банка или в его мобильном приложении для бизнеса.
  3. Встроенная бухгалтерия — сервисы банка интегрированы с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом.
  4. Круглосуточные платежи внутри банка. Продолжительный период для переводов в другие кредитные учреждения — с 01:00 до 21:00. Переводы на счета в Тинькофф возможны круглосуточно.
  5. Персональный менеджер, который поможет при переписке в чате или телефонном разговоре.
  6. Возможность получить бесплатное обслуживание на несколько месяцев при соблюдении определенных условий.

Бесплатное обслуживание положено:

  • первые 2 месяца после открытия счета на любом тарифе — при отсутствии индивидуальной тарификации,
  • при отсутствии операций в прошлом и текущем месяце — на минимальном тарифе “Простой”,
  • при покупках на определенную сумму за прошлый месяц — на тарифах “Простой” и “Продвинутый”,
  • до 4 месяцев бесплатно —  при оплате РКО авансом за год.

Счет по любому тарифу открывается бесплатно. Процент на остаток — от 0,5% до 2% годовых.

Дополнительно к основной линейке тарифов РКО Тинькофф Банк предлагает пакет “Премиум” с особыми условиями для крупных организаций. За 24 990 рублей в месяц компания получает такие преимущества, как:

  • Уникальные условия от банка в зависимости от потребностей организации.
  • Бесплатные переводы физлицам.
  • Бесплатная выплата зарплаты и дивидендов.
  • Технология Open API для обмена данными.
  • Кредиты для пополнения оборотных средств.

Открыть счет в Тинькофф Банке

Точка

Хорошо известный индивидуальным предпринимателям и организациям онлайн-банк, которые специализируется на обслуживании бизнеса. Набор условий и тарифных опций в «Точке» — один из лучших. Так, например, бесплатное обслуживание при отсутствии движений по счету возможно на всех тарифах, а не только на самом младшем, как у многих конкурентов.

На сегодня «Точка» предлагает четыре тарифа для открытия расчетного счета:

  1. «Ноль» — тариф без абонентской платы для новых ИП (не старше 3 месяцев) с исходящим оборотом до 250 000 рублей в месяц. Включает бесплатные переводы физлицам на сумму до 150 000 рублей, бесплатные платежи юрлицам и ИП, бесплатный расчет налогов и сдачу отчетности для УСН 6%, выпуск КЭП и другие опции.
  2. «Начало» — тариф стоимостью 700 рублей в месяц для любых ИП и юрлиц без ограничений. Включает бесплатные переводы физлицам до 400 000 рублей в месяц, переводы ИП и юрлицам без комиссии. Тариф позволяет выводить до 50 000 рублей ежемесячно без комиссий.
  3. «Развитие» — также доступен любому бизнесу без ограничений. В течение первого квартала стоит аналогично начальному тарифу — 700 рублей в месяц, далее — 3 500 рублей ежемесячно. Набор опций при этом заметно богаче. Так, например, бесплатные переводы физлицам доступны на сумму до 1 000 000 рублей, а снимать наличные без комиссии можно в пределах лимита в 300 000 рублей.
  4. «Корпоративный» — по умолчанию предлагается компаниям с выручкой от 60 000 000 рублей в год или групп компаний до пяти участников, где один из участников располагает такой выручкой. Все остальные организации могут подключить к тарифу по индивидуальному запросу. За 25 000 рублей в месяц доступны бесплатные переводы физлицам до 10 миллионов рублей в месяц, снятие наличных в любых банкоматах — до 5 миллионов рублей. Только в этом тарифе компания получает персонального менеджера от банка «Точка».

Дополнительное преимущество «Точки» — длинный платежный день. Переводы в другие банки осуществляются с 01:00 до 21:00. Операции внутри банка проводятся в круглосуточном режиме.

Открыть счет в Банке Точка

Альфа-банк

Еще один клиентоориентированный банк, который предлагает хорошие условия расчетно-кассового обслуживания для бизнеса. Заполнив заявку на открытие РКО на сайте банка и загрузив сканы необходимых документов, вам останется встретиться с менеджером банка для подписания договора. Менеджер сам выезжает к клиентам для завершения всех формальностей, что является первым ощутимым преимуществом, с которым сталкиваются бизнес-клиенты Альфа-банка.

Номер счета становится известен сразу, еще до встречи с менеджером. Этот номер можно указывать в своих реквизитах, хотя полноценный доступ к нему появится после подписания договора.

Открыть счет в Альфа-Банке

Открытие

Банк «Открытие», как и все его конкуренты, рассмотренные выше, предлагает тарифы по РКО как для малого бизнеса, так и для средних, а также крупных компаний. Чтобы открыть счет, достаточно оставить заявку онлайн — на это придется потратить не больше пяти минут времени. Менеджер банка в течение суток приедет на встречу в удобное вам место для подписания необходимых документов.

Открытие счета в банке — бесплатное. Одно из главных достоинств этого финансового учреждения — возможность пользоваться расчетным счетом без ежемесячной оплаты. Тарифная линейка банка включает пять продуктов для ИП и ООО.

По тарифам “Быстрый рост” и “Свой бизнес” абонентская плата не взимается, если в предыдущем месяце оборот был нулевым. РКО по тарифу “Свой бизнес” можно пользоваться два месяца бесплатно — в рамках акции банка.

Открыть счет в Банке Открытие

Сравнение тарифов разных банков

Мы привели тарифы на расчетно-кассовое обслуживание нескольких российских банков. Сравнительная характеристика самых простых тарифов для начинающих предпринимателей — в таблице ниже.

Какие можно сделать выводы

Если вы новичок в бизнесе, то данная статья поможет вам разобраться в расчётных счетах и предложениях от банка. Клиент сможет подобрать под себя нужный тарифный план, исходя из своих финансовых возможностей, оборота средств и размера бизнеса. Среди всех указанных выше вариантов трудно сказать, что какой-то один из них самый лучший.

Вас заинтересует: Новые правила для онлайн-касс с 2022 года

Поэтому перед тем, как выбрать тариф, стоит проанализировать свои возможности, тактику ведения бизнеса. Также перед тем, как заключать договор с финансовой организацией, можно почитать отзывы в Интернете. Только после глубокого анализа и изучения информации, клиент сможет подобрать тариф удобный для ведения его бизнеса.

Источник: https://bankiclub.ru/biznes/gde-luchshe-otkryt-raschyotnyy-schyot-dlya-ip-ili-ooo/

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *