Можно ли открыть ип, если есть долги у приставов?

В 2022 от долгов никто не застрахован. Но кризис — это время передела рынка, открыть бизнес сейчас — не такая безумная мысль. Закон не запрещает гражданину открыть ИП с долгами, но задолженности помешают после регистрации в ОГРНИП. К чему готовиться, и как бороться?

Что такое ИП и где границы его ответственности

Ст. 23 ГК РФ

Могу ли я открыть ИП, если у меня долги? — спрашивают граждане с долгами по кредитам, налогам, перед судебными приставами или Пенсионным фондом. Да, открыть можете. Кто такой индивидуальный предприниматель?

ИП — это физлицо, занимающееся коммерческой деятельностью (статья 23 ГК РФ). По закону гражданин вправе вести бизнес без образования юрлица, но нужно зарегистрироваться и встать на учет в ФНС как индивидуальный предприниматель.

Отличие ИП от юрлица в том, что организации владеют имуществом, которым и отвечают по обязательствам. Собственники юридического лица отвечают по долгам компании в пределах стоимости своих вкладов/акций, то есть собственники теряют свой вклад в уставный капитал юрлица, если компанию ликвидируют за долги.

Например. Если организация должна кредит, то деньги берут не из имущества учредителей, а из финансов самого юридического лица — оплата происходит с расчетного счета компании.

А индивидуальный предприниматель сам отвечает по финансовым обязательствам. За долги забирают активы бизнеса — оборудование, товар, деньги с расчетного счета, и личное имущество гражданина — машину, гараж, катер. Ведь ИП неотделимо от физлица, и задолженности у них общие.

Можно ли должнику открыть ИП

Когда ФНС отказывает в регистрации?

По закону ФНС вправе отказать в регистрации бизнесмена. Согласно ст. 23 закона № 129-ФЗ, причины отказа в регистрации ИП следующие:

1. В ФНС подан неполный пакет документов.

2. Заявитель обратился в налоговую инспекцию не по месту прописки или временной регистрации.

3. Неправильно заверены документы, или подписаны лицом, не наделенным полномочиями.

4. Ограничения для бывшего бизнесмена — запрет на предпринимательскую деятельность.

ИП после банкротства

Противоречие в законах! В ст. 22.1 говорится, что 1 год с после признания физического лица — ИП банкротом ему запрещено заниматься бизнесом. Это основание отказа ФНС в регистрации гражданина в качестве бизнесмена.

Но если открыть текст закона № 127-ФЗ «О банкротстве», то здесь мы видим, что срок запрета на повторное открытие ИП после признания несостоятельности составляет 5 лет.

Если гражданин за год перед подачей заявления на банкротство закрыл ИП прекратил статус в ФНС, ограничений на регистрацию ИП после банкротства вообще не предусмотрено.

Что делать? Вопрос с регистрацией предпринимателя после признания несостоятельности налоговые в регионах решают по-разному. Узнайте у юриста
, какая практика сейчас вашем регионе.

Если суд закрыл ИП принудительно не по банкротным основаниям, будет запрещено открывать ИП один год. Также суд вправе запретить ведение бизнеса за мошенничество, серьезные нарушения с налогами — тут срок указывают в решении.

Таким образом, открытию ИП препятствует банкротство или судебный запрет на предпринимательскую деятельность. Вроде бы, долги физлица здесь не играют роли. Но так ли это в действительности?

Препятствуют ли долги физического лица по кредитам открытию ИП

Не препятствуют. Если человек не платит по кредитам в банке, по закону он вправе зарегистрироваться как ИП. Но вести предпринимательскую деятельность будет проблематично, ведь физлицо отвечает по долгам всем имуществом:

• просроченные задолженности банк спишет с расчетного счета ИП, если есть решение суда о взыскании долга;
• меньше шансов получить кредит на предпринимательскую деятельность, ведь из-за личных долгов кредитная история плохая.

Каждый может открыть ИП с долгами перед банками, поскольку при регистрации субъекта предпринимательства регистрирующий орган не смотрит на кредитную историю гражданина. Если налоговая инспекция по этому основанию отказала в регистрации, то можно обжаловать решение в вышестоящем отделе ФНС.

Хотите списать долги по кредитам?

Можно ли открыть ИП, если есть долги по налогам

Если ИП открывается за счет средств физического лица, то возникает вопрос: а если у гражданина уже есть задолженности по выплате налогов, то может ли он открыть ИП?

Основания, препятствующие регистрации гражданина в качестве бизнесмена, перечислены в статье 23 закона № 129-ФЗ. Пункта про налоговую задолженность физического лица там нет. Задолженность по налогам, штрафам, алиментам не указана в законе.

Значит, такие виды задолженностей не препятствуют госрегистрации субъекта предпринимательства. Соответственно, открыть ИП с долгами по налогам физлицо может.

Можно ли открыть ИП, если долги у судебных приставов

Если у гражданина есть просуженные и находящиеся на исполнении в ФССП долги по кредитам, они не отразятся на праве начать коммерческую деятельность. Открыть ИП с долгами у приставов можно без труда.

Если гражданин совершил правонарушение, и приставы взыскивают штраф или ущерб, то это осложнит ведение деятельности, но не препятствует открытию ИП.

Как это работает? Физлицо совершило гражданско-правовой проступок, а после открыло ИП. Судебные приставы вправе взыскать доходы ИП, арестовать имущество и расчетный счет предпринимателя, списывать со счета деньги для погашения долгов.

Можно ли открыть ИП, если есть долги в ПФР

По закону, если гражданин имеет задолженности перед Пенсионным фондом, то это не является основанием для отказа в регистрации бизнеса на физическое лицо.

Но стоит помнить, что согласно ст. 419 и 430 Налогового кодекса индивидуальные предприниматели перечисляют в Пенсионный фонд взносы на ОПС и ОМС. И если предприниматель не будет своевременно перечислять страховые взносы, на недоимки начислят пеню.

Как проверить, какие у гражданина есть задолженности

Разбираясь, можно ли открыть ИП с задолженностями, проверьте долги:

1. Сайт Федеральной службы судебных приставов. Чтобы узнать, есть ли у физического лица долги, нужно перейти на сайт ФССП в Банк данных исполнительных производств, там ввести ФИО и отдел ССП (регион вашего проживания). Система выдаст долги, по которым открыто исполнительное производство.

2. Единый портал «Госуслуги». Здесь можно узнать о долгах по налогам, штрафам и судебным производствам. Чтобы узнать долги по налогам, нужно перейти в раздел «Категории услуг», далее выбрать «Судебная задолженность» и, пройдя авторизацию на сайте, можно получить информацию о задолженностях, которую предоставят в течение 17 рабочих дней.

3. У банка-кредитора. Простой способ узнать, есть ли у физического лица банковские задолженности — уточнить в офисе или посмотреть в личном кабинете.

4. Бюро кредитных историй. Мы рассказали, как узнать кредитную историю, в этой статье.

Если долги еще не взысканы через суд — это не помешает бизнесу. Но если возбуждены производства у приставов, лучше погасить долги, чтобы избежать взыскания со счетов ИП.

Что проверяют при банкротстве ИП?

Порядок открытия ИП с долгами по налогам, кредитам или алиментам

Порядок регистрации ИП:

1. Выбор способа регистрации. Для граждан РФ оформление бизнеса в ФНС производится по месту регистрации физлица. В 2022 можно подать заявку онлайн, тогда не взимается госпошлина, но нужна ЭЦП.

2. Выбор кода экономической деятельности в соответствии с классификатором ОКВЭД.

3. Заполнение заявления Р21001 (подписывать заявление пока не нужно).

4. Оплата государственной пошлины (800 рублей), важно то, что для этого нужно заполнить бланк квитанции вручную.

5. Выбор оптимальной системы налогообложения. Их существует несколько: общая (ОСН), упрощенная (УСН — самая популярная среди российских бизнесменов), ЕНВД, единый сельскохозяйственный налог, налогообложение на основе патента, налог на профессиональный доход.

6. Сбор документов и представление их налоговой службе (понадобится копия паспорта, Р21001 заявление, квитанция об уплате госпошлины). Если пакет документов подается представителем, то также потребуется доверенность.

Срок оформления ИП занимает всего 3 рабочих дня — затем на электронную почту физического лица ИФНС высылает документы в электронном виде и лист записи ЕГРИП.

Долги по предыдущему бизнесу не препятствуют госрегистрации физического лица в качестве ИП. Но если в судебном порядке взысканы долги по налогам, алиментам, кредитам, судебные приставы могут заморозить банковский счет ФЛ и расчетный счет, что станет препятствием к ведению коммерческой деятельности.

Также регистрирующий орган откажет в создании бизнеса, если гражданин совершал противозаконные действия, и наказание предусматривает ограничение в деятельности.

Спросите у наших юристов
, откроют ли ИП с долгами в вашем случае. Просто получите бесплатную юридическую консультацию, позвонив юристам компании по телефону или написав онлайн.

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству физических лиц

Александр Столяров

Юрист по банкротству физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как вам статья?

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

Что делать, если нечем платить кредит

Мы изучили несколько вариантов для тех, кому стало трудно платить по кредитам. Вместе с экспертами рассказываем, как найти деньги на платежи, что такое реструктуризация и кому можно взять кредитные каникулы

Shutterstock

В 2020 году из-за пандемии коронавируса у некоторых заемщиков сократились доходы. Власти приняли закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) — отсрочке ежемесячного платежа на определенный срок. Ими можно воспользоваться, если возникли трудности при погашении кредита.

1. Во время каникул заемщик не платит по кредиту;

2. Если у заемщика есть просроченные задолженности, пени и штрафы, то на время кредитных каникул их заморозят и они не будут увеличиваться. Наличие просрочек не влияет на возможность взять каникулы, отметили в Банке России;

3. В это время кредитор не может продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге;

4. В ЦБ разъяснили, что информация о кредитных каникулах, которые предоставляются в 2022 году, будет отражена в кредитной истории, но не испортит ее.

Срок кредита из-за каникул увеличится, а отсроченные платежи все равно нужно будет заплатить. Они перераспределятся на новый срок договора. Пока заемщик находится на кредитных каникулах, проценты по его займу начисляются по другой процентной ставке. Она рассчитывается как две трети от среднерыночного значения ставки полной стоимости кредита (ПСК).

Банк «Открытие» привел пример: у заемщика есть кредит на ₽250 тыс. сроком более одного года. ПСК — 16,522% годовых. Тогда на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 11,01%.

Кому их можно взять?

8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому россияне могут обратиться за новыми кредитными каникулами, даже если они оформляли их в период пандемии коронавируса. Речь идет не только о потребительских займах, но и об ипотеке.

Закон касается заемщиков, которые заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года. Это могут быть не только обычные граждане, но и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП).

Они могут обратиться к кредитору до 30 сентября этого года. Как отметили в Банке России, при необходимости правительство может продлить этот период.

Если у человека несколько кредитов, то можно запросить отсрочку по каждому из них.

Чтобы подать заявку на отсрочку платежей, заемщики должны соответствовать трем условиям:

• размер кредита по договору не должен быть выше уровня, установленного правительством;
• доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% и более по сравнению с его среднемесячным доходом в 2021 году;
• на момент обращения за новыми кредитными каникулами у заемщика не должен действовать аналогичный льготный период, в частности каникулы по ипотеке.

В середине марта правительство определило максимальные размеры займов, по которым россияне могут попросить кредитные каникулы.

Лимиты по потребительским кредитам:

• ₽300 тыс. для физлиц;
• ₽350 тыс. для индивидуальных предпринимателей (ИП);
• ₽100 тыс. по кредитным картам;
• ₽700 тыс. по автокредитам.

Лимиты по ипотеке:

• ₽6 млн для Москвы;
• ₽4 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
• ₽3 млн для остальных регионов России.

Shutterstock

В правительстве уточнили, что кредитные каникулы можно взять на срок от одного до шести месяцев.

В ЦБ разъяснили, что если у заемщика улучшилась финансовая ситуация, то он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей — нужно лишь уведомить банк.

Можно не прерывать кредитные каникулы, но, пока они идут, вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, и после окончания льготного периода заемщику начислят меньше процентов.

«Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, — то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей», — рассказал регулятор.

Какие нужны документы?

Для того чтобы получить отсрочку платежей, нужно собрать документы, которые подтверждают снижение дохода. Ими могут быть:

1. Документ об увольнении с работы;

2. Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;

3. Справка с работы о том, что снизилась зарплата из-за ухода во временный неоплачиваемый отпуск. В частности, в компаниях, которые приостановили деятельность в России.

Банки публикуют на своих сайтах более подробные списки документов. В ЦБ уточнили, что в обращении к кредитору нужно указать, что вы хотите получить кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ (в редакции от 8 марта 2022 года № 46-ФЗ).

Банки предлагают разные условия

В ВТБ рассказали, что с 23 марта упростили выдачу кредитных каникул розничным клиентам, у которых нет просроченной задолженности по кредитам. Можно взять льготный период независимо от уровня снижения дохода и без подтверждающих документов, отметили в банке. Каникулы можно запросить дистанционно — в контакт-центре банка или в чат-боте ВТБ Онлайн, то есть в офис обращаться не нужно.

Максимальный размер кредита соответствует уровням, установленным правительством. В банке сообщили, что по кредитам наличными можно установить льготный период на три месяца, а по ипотеке, автокредитам и кредитным картам — на срок до полугода.

Если у вас есть просроченная задолженность, то направить документы на получение кредитных каникул тоже можно. Но нужно будет собрать документы, которые подтверждают, что доходы снизились более чем на 30%.

Промсвязьбанк (ПСБ) запустил новую программу кредитных каникул 15 марта. В банке отметили, что она действует для клиентов, у которых не было непогашенной просроченной задолженности по состоянию на 18 февраля 2022 года.

Как уточнили в пресс-службе ПСБ «РБК Инвестициям», такие условия распространяются и на расширенную программу кредитных каникул, которые позволяют клиентам получить отсрочку платежа по кредитам на любые суммы без ограничений, а по кредитным картам — на сумму до ₽1 млн.

«Отсрочка платежа согласно 106-ФЗ может быть предоставлена клиентам с просроченной задолженностью, но только в рамках сумм, установленных постановлением правительства России от 12 марта 2022 года (№ 352)», — отметили в пресс-службе.

У ПСБ есть и платная услуга «кредитные каникулы», которая дает отсрочку платежей на два месяца без подтверждения причины, но она действует для клиентов с хорошей кредитной историей. Ее стоимость — 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее ₽2 тыс.

В Альфа-Банке также отмечают, что «каникулы доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам» ни в Альфа-Банке, ни в других банках.

Но в таком случае не нужно подтверждать снижение дохода и неважно, на какую сумму вы брали кредит наличными или ипотеку. Однако в банке можно взять кредитные каникулы и по государственной программе, тогда нужно соответствовать условиям, установленным властями.

В частности, необходимо подтвердить снижение дохода на 30% и более, а на сумму кредита будет действовать правительственный лимит.

На сайте «Сбера» говорится, что если у заемщика есть кредитная карта, то он не сможет ею расплачиваться в течение 180 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

Shutterstock

Реструктуризация — еще один выход из сложной ситуации вместо банкротства

Если ваш случай не подпадает под условия, которые нужны для получения кредитных каникул, все равно можно найти решение. Например, обратиться в банк и уменьшить размер платежей за счет увеличения срока кредита. «Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации», — отметил регулятор.

Реструктуризация долгов позволяет избежать банкротства: восстановить платежеспособность гражданина и погасить задолженность перед кредиторами, согласно «закону о банкротстве». Ее основная цель — разработать план погашения задолженности и выполнить его, срок выплаты долгов не может превышать три года.

Реструктуризация возможна в том случае, если суд видит, что должник может погасить все имеющиеся задолженности. Анализируются все источники доходов, и если их сумма за три года соотносится с долговой нагрузкой, то есть должник за три года может рассчитаться со всеми своими долгами, назначается реструктуризация, пояснил «РБК Инвестициям» эксперт по банкротству, юрист Дмитрий Кваша.

Он также подчеркнул: «Такая процедура не выгодна должнику, поскольку это затягивает процесс.

Если процедура реструктуризации будет введена, любое нарушение сроков ведет к тому, что клиент слетает с реструктуризации и уходит в банкротство».

Единственное преимущество реструктуризации, по словам эксперта, — это возможность рассчитаться по долгам. Также если у должника есть какое-то имущество, он сможет сохранить его, если рассчитается с долгами.

Реструктуризация позволяет сохранить имущество и не сталкиваться с последствиями банкротства, такими как временный запрет на выезд за границу или управление юридическим лицом. Ограничения по распоряжению имуществом могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Shutterstock

Как найти деньги для погашения долгов

«РБК Инвестиции 
» узнали у экспертов, как найти средства, чтобы погасить долги. Финансовый консультант Наталья Смирнова предложила такую схему:

1. Сначала используем все возможные финансовые способы. В частности, налоговые вычеты: стандартные за детей, социальные за благотворительность, за лечение, обучение, спорт, пенсионные программы, имущественные за покупку или постройку жилья, включая проценты по ипотеке, а также инвестиционные, в первую очередь — вычет типа А по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС);

2. Смотрим на госуслугах раздел пособий и льгот, возможно, вы подпадаете под какие-то выплаты или льготы;

3. Анализируем имеющееся имущество, вероятно, можно что-то продать, что не приносит дохода и не используется (старая техника, одежда, аксессуары и т. д.). После тщательного анализа среди таких вещей может оказаться и машина, если ею редко пользуются, а обслуживание стоит денег. К тому же сейчас все подорожало;

4. Кроме того, можно проанализировать структуру расходов и подобрать банковскую карту с кешбэком или бонусами по тем категориям расходов, где у вас наибольшие траты.

Финансовый консультант Анна Громова добавила, что продавать имущество помогают доски объявлений. «Даже если вы никогда ничего не продавали, это просто. Сейчас большим спросом пользуется техника, даже сломанная или в неидеальном состоянии. Товары ушедших брендов также продаются хорошо», — отметила она.

Если это не помогло, тогда нужно изучить, можно ли сократить расходы в месяц так, чтобы существенно облегчить выплаты по кредиту. Например, перейти с товаров и услуг с импортной составляющей или пострадавших от дефицита ввоза в Россию на отечественные аналоги. Кроме того, можно отказаться от части товаров и услуг, от которых не зависит критичным образом ваша жизнь, отметила Смирнова.

«Если это не помогает, то тогда надо трезво оценить, насколько реально вообще дальше платить по кредиту, поможет ли некоторое увеличение доходов? Если повышение доходов на 10–15% поможет, то надо искать либо смену работы, что непросто, либо подработки. И тут вопрос сил и возможности совмещать несколько работ ради кредита», — сказала финансовый консультант.

Громова отметила: можно подумать, что вы умеете делать. Например, переводить с английского, работать копирайтером, делать презентации. Можно зайти на любую биржу объявлений и посмотреть, сколько стоят услуги, затем разместить свое объявление и искать заказы.

По словам Смирновой, если возможности повысить доходы нет, то можно подать заявку на кредитные каникулы. «А если проблема масштабнее и за период каникул не получится все решить, то потом уже останется только банкротство», — добавила консультант.

У «РБК Инвестиций» есть специальный материал на тему банкротства. Из него вы узнаете, чем различаются судебное и внесудебное банкротства, какие документы нужны для его оформления и какие могут быть последствия. Кроме того, у наших коллег из «РБК Недвижимости» есть материал с подробным разбором кредитных каникул по ипотеке.

Смирнова также рекомендовала не брать новые кредиты и тем более микрозаймы для того, чтобы продолжать платить по имеющимся кредитам. «Это путь к кабале и банкротству однозначно, категорически не советую», — отметила она.

Unsplash

Можно ли защитить деньги от судебных приставов?

С 1 февраля 2022 года вступил в силу закон, по которому должники могут защитить от ежемесячного списания часть зарплаты — в размере прожиточного минимума. Для этого нужно подать заявление в отделение Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это можно сделать через портал госуслуг.

«Должник-гражданин должен будет предоставлять документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода», — пояснили в Минюсте. Если у должника есть иждивенцы, например родственник инвалид, то сумма может быть выше прожиточного минимума, гражданину нужно обратиться в суд.

Юрист Дмитрий Кваша отметил, что приставы накладывают арест на доход, банковский счет, не учитывая прожиточный минимум, и могут списывать все подчистую.

«Здесь такая норма позволяет сохранить за должником хотя бы что-то, за счет чего можно просуществовать», — рассказал он «РБК Инвестиции».

По данным на 1 января этого года, прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет почти ₽13,8 тыс., а в целом по России ее средний размер — около ₽12,6 тыс.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Можно ли открыть ИП с долгами

Долги — это обязательства, которые ограничивают многие действия должника, если кредитор больше не желает предоставлять отсрочку. Часто кредиторы требуют погашения задолженности в принудительном порядке — обращаясь в суд, через приставов или коллекторов. Возбуждение исполнительного производства может повлечь заморозку счетов должника, продажу его имущества и блокировку хозяйственной деятельности. А можно ли открыть ИП с долгами?

Открытие ИП с долгами

ИП — это форма ведения экономической деятельности, при которой человек не создает ООО, а занимается бизнесом от своего имени, т. е. в качестве физического лица.

Важно понимать, что долги ООО и долги предпринимателя не совпадают, и, как правило, наличие долгов у ИП не должно влиять на деятельность фирмы и наоборот.

Если же рассматривать вопрос долгов, которые остались у ИП с предпринимательства, которое уже не ведется, то открытие нового ИП зависит от того, с долгами по кредитам у частных лиц или государственных, был закрыт старый бизнес.

По кредитам

Открытие ИП осуществляется в налоговой инспекции. Именно на ФНС России возложена обязанность учета экономических субъектов и ведения реестров коммерсантов и фирм.

В соответствии с федеральным законом о государственной регистрации предпринимателей № 129-ФЗ, регистрация предпринимательства невозможна при уже зарегистрированном субъекте — т. е.

если вы открыли ИП, у вас появились долги, и вы прекратили деятельность по факту, но документально бизнес не закрыли, то снова открыть ИП нельзя — ведь у вас оно уже есть.

ИП регистрируется на личность, а вы личность свою поменять не можете.

Но, согласно статье 22.1 закона № 129-ФЗ, существуют ограничения в открытии нового бизнеса:

• если у предпринимателя были долги по осуществляемой деятельности, и в судебном порядке была произведена процедура банкротства с признанием лица несостоятельным, и неспособным погасить обязательства перед кредиторами, с последующим закрытием предпринимательства — открыть новое можно только через 1 год с даты судебного решения;
• если ИП было закрыто в принудительном порядке судом — открыть новый бизнес можно не ранее чем, через 1 год с даты судебного постановления;
• если суд запретил лицу заниматься хозяйственной деятельностью на определенный срок — регистрировать ИП можно только после истечения этого периода.

Наличие же кредитов без осложнений, т. е. без судебных решений по ним, не является основанием для отказа в регистрации нового ИП.

По налогам

Если у предпринимателя имелась недоимка, и он закрыл ИП либо прекратил деятельность без закрытия и не расплатился с бюджетом, можно создать новый бизнес, но старые доги мгновенно будут начислены на лицо, даже по налогам физических лиц.

Исключение — истек срок исковой давности и долги списаны. Иногда списание недоимки и неустойки производится массово — в рамках программы налоговой амнистии.

Алименты

При регистрации предпринимательства инспекторы не учитывают состояние долгов по алиментным выплатам.

Но важно помнить — судебные приставы учтут возникновение у лица новых доходов и могут принудительно взыскивать или начислять уплату алиментов с расчетного счета.

Пенсионный фонд

Как и в случае с налоговыми долгами, задолженности по страховым взносам в Пенсионный фонд России не являются основанием для отказа в открытии ИП.

У приставов

Если есть какие-либо долги у приставов, это тоже не влияет на саму возможность регистрации и начала бизнеса, но приставы могут обратить внимание на возникновение у лица дохода и удерживать из него суммы для погашения задолженности.

Рекомендации

Перед открытием ИП лучше уплатить все задолженности перед государственными органами, потому что они все равно будут начислены на новый бизнес.

Что касается частных долгов, то они не влияют на решение налогового органа, кроме случаев передачи дела в суд.

Если возможности рассчитаться с кредиторами нет, то единственный выход — осуществлять деятельность от имени другого человека.

Можно ли открыть ИП с долгами

Как говорится, если больной хочет жить — медицина бессильна. Примерно также обстоят дела с предпринимательством в России.

Если человек один раз почувствовал в себе предпринимательскую жилку, остановить его уже ничего не сможет: ни налоги, ни банкротство, ни бюрократические препоны. Хотя насчет последнего мы не уверены.

Давайте посмотрим, разрешает ли наше законодательство открывать человеку с долгами ИП.

Итак, если вам ни днем, ни ночью не дает покоя вопрос можно ли открыть ИП с долгами, тогда советуем внимательно прочитать до конца данную статью.

Рассмотрим следующие животрепещущие вопросы:

1. Порядок регистрации индивидуальных предпринимателей
2. Можно ли открыть ИП с долгами по налогам и сборам
3. Можно ли открыть ИП с долгами, которые уже находятся в работе у судебных приставов-исполнителей

Порядок регистрации индивидуальных предпринимателей

Нужно внимательно изучить закон № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и ИП». А кому лень читать текст официального документа, тот может изучить раздел для индивидуальных предпринимателей на сайте государственных услуг.

Зарегистрируют ли меня ИП, если у меня большой долг

по ипотечному кредиту?

В указанном нормативном акте установлены документы, которые необходимо подать в налоговую инспекцию (заявление о регистрации, копия паспорта и квитанция об уплате госпошлины), сроки проведения регистрации (3 рабочих дня), а также причины отказа.

Зарегистрироваться в качестве ИП можно через портал государственных услуг, но для этого вам понадобится подтвержденная учетная запись и усиленная квалифицированная электронная подпись. Главные плюсы такой регистрации – экономия на оплате госпошлины и документы из налоговой инспекции вам придут по почте (обычной и электронной).

Человеку могут отказать в регистрации в следующих случаях:

1. Представлены для регистрации не все документы или документы поданы с ошибками. Или бумаги представлены не в ту инспекцию. Например, вы не оплатили госпошлину (если подаете документы лично или по почте), или совершили ошибку (опечатку) в заполнении заявления на регистрацию (форма р21001). Или отправили документы не в 46 налоговую инспекцию, которая занимается регистрацией ИП в Москве, а в другую.
2. Человек лишен права заниматься предпринимательской деятельностью по приговору суда, на определенный срок, который не истек.
3. Предприниматель был признан банкротом и не прошел установленный срок со дня принятия арбитражным судом такого решения. Повторно стать ИП можно только через 5 лет после банкротства.
4. ИП был исключен решением ИФНС из единого государственного реестра, как недействующий (если вы думали, что такая участь может постигнуть лишь организации, то у нас для вас печальная новость!).

Среди указанных причин нет ни слова о том, что могут отказать в регистрации в качестве ИП, если у человека есть долги.

Можно ли зарегистрировать ИП с долгами по налогам?

Закажите звонок юриста

Однако, как говориться в одном ужасно неприличном анекдоте, который, к сожалению, нельзя полностью процитировать, есть нюансы, о которых мы поговорим ниже.

Можно ли открыть ИП с долгами по налогам и сборам

И да, и нет. Опять все зависит от нюансов. И чтобы вас не томить нудной теорией, быстрее и понятнее будет описать все на жизненных примерах.

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена процедура приостановления статуса предпринимателя, скажем на один-два года (до лучших времен). По мнению нашего правительства нельзя быть немного беременным.

Наличие статуса ИП подразумевает начисление и уплату обязательных страховых взносов в ПФР и ФСС. Так в 2021 году Индивидуальный предприниматель должен перечислить в бюджет 32 448 рублей на обязательное пенсионное страхование и 8 426 рублей на обязательное медицинское страхование, даже если у него не было деятельности и, соответственно, дохода.

Пример номер раз. У нас есть гражданин Иванов, который решил не испытывать судьбу в период пандемии, ибо занимался проведением массовых мероприятий.

И как только объявили о первых ограничительных мерах, он подал в ИФНС документы о прекращении своего статуса ИП.

Задолженность по налогам и сборам, которую он не смог вовремя погасить ввиду отсутствия денежных средств, перешла на него как на физическое лицо.

Так вот, после стабилизации экономической обстановки в стране, только человеческая лень или государственная пошлина в 800 рублей способны помешать Иванову заново зарегистрироваться в качестве предпринимателя и продолжить свою деятельность.

Если меня исключили из реестра по решению ИФНС, когда можно регистрироваться

как ИП снова?

Пример номер два. Возьмем Петрова, который занимался тем же самым, что и Иванов, но период пандемии решил переждать по-другому. Он не стал сдавать отчетность и не платил родному государству налоги.

Деятельности у него не было, вот он сам для себя решил, что можно ни перед кем не отчитываться.

Но наши законотворцы тоже не сидели на месте в этот период, и придумали механизм, который помог бы ИП не накапливать долги по налогам и сборам, если они решили прекратить предпринимательскую деятельность.

Так вот с сентября 2020 года налоговая инспекция вправе исключать из ЕГРИП предпринимателей, которые не сдавали 15 месяцев отчетность и имеют долги по налогам и сборам. И теперь Петрову придется забыть о статусе ИП на 3 года с момента его исключения из единого государственного реестра.

Проверить статус индивидуального предпринимателя можно на сайте ИФНС в разделе «Прозрачный бизнес» https://pb.nalog.ru/.

Третий пример. Бизнесмен Сидоров назаключал множество договоров и не выполнил по ним свои обязательства (а если бы он получил деньги и не выполнил все обязательства, то тут уже попахивает мошенничеством). Выиграв суды, его кредиторы попробовали обратиться в кредитные учреждения, где у должника были открыты расчетные счета, но там денег не оказалось.

Кредиторы грозят моему ИП банкротством. Что делать?

Закажите звонок юриста

После этого они направили исполнительные листы судебным приставам, что тоже не принесло результатов, так как ни денег, ни имущества у Сидорова уже не осталось. Тогда кредиторы решаются на процедуру банкротства. И подают заявление в арбитражный суд на индивидуального предпринимателя.

Так вот после завершения такой процедуры и исключения ИП Сидорова из ЕГРИП на основании решения суда, Сидорову придется подождать год, прежде чем он снова сможет набирать и не исполнять финансовые обязательства (если в его действиях нет состава преступления, а то сроки будут на порядок больше).

Узнать имеются ли в отношении ИП гражданские дела, в том числе о признании банкротом, можно на едином сайте арбитражных судов https://kad.arbitr.ru/.

Можно ли открыть ИП с долгами у судебных приставов-исполнителей

Стать ИП, имея неоплаченные долги, можно

Долговые обязательства физического лица (кредиты, алименты, налоги), не являются основанием для отказа в регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Если вы накопили долги по коммунальным платежам, алиментам, кредитам и в отношении вас ФССП России открыты конкурсные производства и заморожены ваши счета — налоговая вас спокойно зарегистрирует.

Получается, государству в лице ИФНС не важно отключены ли у вас дома свет и вода за неуплату, содержите ли вы своих детей, выплачиваете ли банку деньги или отбиваетесь от приставов и коллекторов.

Самое главное, чтобы ваш предыдущий статус индивидуального предпринимателя (если вы когда-то являлись таковым) был прекращен в добровольном порядке.

То есть ни в результате приговора суда, ни в результате суда решения о банкротстве, ни в результате принудительного исключения из госреестра со стороны налоговиков.

Уточнить имеются ли в отношении вас исполнительные производства можно на официальном сайте судебных приставов https://fssp.gov.ru/ или через личный кабинет портала государственных услуг.

Если вы хотите снизить долговую нагрузку и при этом продолжить предпринимательскую деятельность. Не занимайтесь юридическим «самолечением». Обращайтесь за квалифицированной юридической помощью к специалистам нашей компании. Наши юристы помогут в разрешении ваших проблем с максимально положительным результатом для вас.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как открыть ИП, если у гражданина есть долги

При наличии у человека долгов возможны аресты счетов и даже продажа имущества с торгов. Но возможно ли открыть ИП с долгами на физ. лице и как это сделать? Давайте разбираться.

Ип и ооо: в чем разница

Индивидуальный предприниматель ведет бизнес от своего имени. Соответственно, его задолженности распространяются на него и как на физическое лицо, и наоборот.

Пример: предприниматель взял кредит на бизнес и не платит. Приставы открывают производство на его имя и могут списывать деньги с личных карт. При этом при ликвидации ИП долги не прекращаются, если речь не идет о банкротстве.

ООО — это компания. В этом случае личные обязательства учредителя или директора не влияют на деятельность фирмы.

Частый вопрос — откроют ли ИП с долгами, оставшимися от старого закрытого предпринимательства либо с действующими задолженностями физического лица. Все зависит от того, перед кем именно есть финансовые обязательства.

Долги по кредитам

Закон не ограничивает возможность открытия ИП при наличии обязательств по кредитам. При просроченной задолженности у предпринимателя могут списывать деньги, поступающие на расчетный счет, но бизнесом никто заниматься не запрещает. Однако, нужно понимать, что кредит на развитие бизнеса вряд ли дадут.

Само по себе наличие кредитов и долгов по ним — не повод отказывать в регистрации ИП.

Долги по налогам

Открыть ИП с долгами по налогам возможно. Однако старые задолженности никуда не денутся — даже если они возникли при экономической деятельности уже закрытого ИП.

По запросу налоговой банк вправе арестовать расчетный счет, что чревато проблемами в бизнесе.

Долги перед ПФР

Ситуация аналогична предыдущей — задолженности в ПФР не запрещают заниматься предпринимательством. Просто обязательства физического лица или бизнесмена, пренебрегающего уплатой страховых взносов в прошлом, перейдут на новое ИП.

Долги у приставов

Наличие исполнительных производств в ФССП также не влечет запретов, если это конкретно не оговорено судом. Причем нет разницы, какого плана обязательства — алименты, кредиты, налоги. Открыть ИП с долгами у приставов возможно, но нужно быть готовым к возможной заморозке или аресту счетов — удержаниям доходов с личных карт и с расчетного счета.

Порядок регистрации ИП с долгами

Процедура проходит в общем порядке. Обратившись в налоговую по месту прописки или временной регистрации, нужно:

• Предоставить паспорт и ИНН с копиями.
• Выбрать код по ОКВЭД (отрасль предпринимательской деятельности).
• Оплатить госпошлину 800 рублей.
• Заполнить заявление по форме Р21001 о регистрации ИП.
• Заполнить заявление о выборе режиме налогообложения (например, УСН).

В некоторых регионах возможна регистрация ИП через МФЦ (этот момент лучше уточнить в ФНС по телефону).

Через сайт налоговой возможна подача заявления онлайн, если у вас есть электронная подпись (ЭЦП), либо вы готовы ее оформить.

Повторная регистрация ИП

По закону, если вы прекратили заниматься бизнесом из-за долгов, но при этом документально ИП не закрыли, то открыть новое нельзя.

Если ИП было принудительно закрыто по суду, то открыть новый бизнес можно не раньше, чем через год либо через конкретный срок, указанный судом.

Если у вас много обязательств перед кредиторами, стоит подумать о процедуре банкротства физических лиц, которая позволит списать все долги и затем спокойно открыть ИП, не опасаясь арестов и списаний.

Обращайтесь к нашим юристам — расскажем обо всех вариантах предпринимательства с долгами и подберем для вас выгодный способ списать долги.

Новые правила для должников: что изменится с 2022 года?

Этот год принес массу изменений в сферу долгов. В этом материале Bankiros.ru расскажет об основных изменениях в сфере взыскания задолженностей.

Должники смогут сохранить прожиточный минимум

Этим летом Дума одобрила закон, который сохраняет заработную плату или пенсию должника в размере прожиточного минимума после удержаний в счет погашения его задолженности.

Закон вступит в силу в 2022 году. До этого времени закон разрешает удерживать в пользу кредиторов половину доходов должника.

При уплате алиментов в пользу несовершеннолетних детей, возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью потерпевшего эта сумма вырастает до 70%, отмечается в статье 99 Закона № 229-ФЗ.

Даже если при этом у должника остаются небольшие суммы для существования, не всегда через суд можно добиться снижения таких ежемесячных удержаний.

Bankiros.ru

Какие изменения ждут должников в 2022 году?

Граждане, у которых приставы удерживают половину заработной платы или пенсии в счет погашения долга, смогут обратиться в Федеральную службу судебных приставов, в том числе через Портал Госуслуг, чтобы сохранить сумму ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума. В качестве ориентира берут федеральный минимум трудоспособного населения, если в регионе эта цифра выше, то применяется региональный минимум.

Кредит «Целый год без %»

В заявлении должник должен указать реквизиты банковского счета, на котором должны оставлять минимум. Если у должника есть иждивенцы, прожиточный минимум также оставят на каждого из них. После того, как пристав получит заявление, он должен направить в ответственную за списание организацию распоряжение о снижении процента удержаний с доходов должника.

Изменения не затронут должников по алиментам и другим взысканиям, за которые можно взыскивать более 70%.

Bankiros.ru

Единственное жилье теперь могут забрать за долги

После решения Конституционного суда РФ должников могут выселить из их единственного жилья и продать его для погашения долгов.

Это возможно, если у должника нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья легко бы могла покрыть существенную часть его долгов. Например, если у должника есть квартира стоимостью в пять млн рублей и задолженность в размере одного млн рублей, которую он отказывается выплачивать.

Кредиторы смогли доказать, что должник специально оставил в своей собственности только один объект жилой недвижимости, а остальную собственность переоформил на других лиц.

Кредит «Прайм Выгодный»

При этом должника не могут выселить на улицу, ему должны выделить жилье, площадь которого отвечает нормам на каждого члена семьи в пределах того же населенного пункта, сказано в Постановлении Конституционного суда РФ от 26 июня 2021 года.

Bankiros.ru

Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам

Президент РФ поручил депутатам разработать соответствующий законопроект, который приняли в Госдуме в первом чтении.

В правила списания задолженности внесут следующие изменения:

1. банки не смогут списывать в счет долгов, поступившие на банковский счет должника социальные выплаты, если должник не давал свое согласие на это. Это должен быть именно отдельный документ, подписанный должником, а не формальная галочка в кредитном договоре.
2. Гражданин может в течение двух недель после списания соцвыплаты в счет долга передумать и потребовать от банка вернуть средства обратно. Кредитное учреждение будет обязано вернуть средства обратно на счет в течение трех рабочих дней. При этом сумма задолженности снова увеличится на эту сумму. К числу неприкасаемых выплат относятся и единовременные выплаты от президента и правительства РФ для поддержания семей с детьми.
3. Предполагается, что законопроект примут до конца 2021 года. Он вступит в силу сразу после опубликования. С этого момента россияне смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в 2021 году и списанные банком в счет погашения кредитов.

Кредит «Смотри — 5,55%»

Bankiros.ru проводит опрос среди своих читателей на тему ожиданий от курса рубля. Уделите несколько минут для ответов на вопросы ниже.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что выгоднее: взносы в ПФР или банковский вклад.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru