Нужно ли открывать расчетный счет для регистрации ООО?

По закону, юрлицо вправе работать без расчетного счета, однако платить налоги без него не получится. Кроме того, есть и другие ограничения для компаний, которые не хотят открывать счет. Разберемся, как выбрать банк для ООО и почему все-таки придется открывать расчетный счет.

Юрлицу необязательно открывать расчетный счет, однако Налоговый кодекс требует платить налоги только безналичными способом, а это невозможно без расчетного счета.

Кроме того, без РКО действует лимит на расчеты наличными: не более 100 000 рублей в рамках одного договора. В кассе тоже нельзя хранить много наличных, деньги должны лежать на банковском счете (это правило называется кассовым лимитом).

Если пользоваться личным счетом для решения деловых задач, могут возникнуть сложности:

  • банк заблокирует личный счет вместе с деньгами и передаст информацию о поступления в налоговую;
  • налоговая арестует счет и потребует объяснить происхождение средств;
  • налоговая не увидит поступления, которые приходят на личный счет, а когда они обнаружатся, то посчитает это за уклонение от уплаты налогов.

Как правильно выбрать банк для ООО

Если хотите сэкономить на обслуживании, обратите внимание на банки, где есть бесплатные тарифы (например, Модульбанк). Если не любите ходить в отделение, выбирайте банки с дистанционным обслуживанием.

Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания откроет расчетный счет для ООО, нужно смотреть на несколько важных критериев:

  • Надежность. Проверьте банк по уровню собственного капитала и долга, узнайте его историю, поспрашивайте рекомендации знакомых, поищите судебных дела, в которых участвовал банк. Так вы сможете оценить уровень надежности финансовой организации.
  • Цены. Тарифы на банковские сервисы примерно равны, как и набор услуг, входящий в расчетно-кассовое обслуживание. Однако есть объективно дорогие банки, а есть и выгодные для предпринимателя, например Модульбанк.
  • Качество онлайн-сервисов. Большинство своих деловых задач вы можете решать не выходя из дома или офиса, если у банка есть соответствующая инфраструктура.
  • Офисы и банкоматы. Если ваш бизнес предполагает поездки в офис, а также вам нужны банкоматы, узнайте все необходимые адреса в разных точках города.

Открыть счет в Модульбанке можно онлайн за 5 минут. Большинство вопросов можно решить онлайн в чате, а по стоимости для ООО Модульбанк занял первое место в рейтинге агентства FinWin.

Что нужно для открытия расчетного счета ООО

В Модульбанке открыть расчетный счет для ООО можно онлайн — за 5 минут. Оставляете заявку и ждете звонка менеджера. После этого сможете сразу принимать оплату на новые реквизиты.

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Нужно ли открывать расчетный счет для регистрации ООО?

Акция

Расчетный счет для ООО в банке Открытие

  • 15 ноября 2021
  • Просмотров:
  • Автор статьи: open

Расчетный счет в 2022 году необходим юридическим лицам для осуществления платежей в безналичной форме.

Он позволяет выполнять расчеты с государственными учреждениями, работниками и контрагентами.

В банке Открытие можно получить расчетный счет на выгодных условиях как для открывающихся ООО, так и для действующего бизнеса.

  • Это уникальный номер счёта, который вам выдаст банк.
  • Банковский счет предназначен для выполнения таких функций, как прием и хранение средств, их перевод на иные расчетные счета.
  • Важнейшая задача расчетного счета состоит в осуществлении расчетов в безналичной форме и в максимально сжатые временные сроки.

Согласно Налоговому кодексу РФ, налоги организаций уплачены после получения соответствующих платежных документов. Уплатить налоги можно лишь в виде безналичного платежа. В связи с этим обществам все же необходимо открыть расчетный счет, хоть это и право, а не обязанность.

В ПФР, ФСС, ФОМС и иные внебюджетные фонды, а также в ИФНС в 2022 году банки самостоятельно направляют данные о хозяйствующих субъектах, которые открыли у них расчетные счета.

Регистрация ООО онлайн с банком Открытие

2. Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

Получите счёт при регистарции ООО

Обратитесь за помощью в открытии общества c ограниченной ответственностью к нашему бесплатному онлайн сервису. Он поможет вам зарегистрировать ООО онлайн, банк Открытие зарезервирует вам расчетный счет, которым вы сможете пользоваться сразу после постановки ООО на учет.

Если у вас уже есть открытое ООО, то оставьте заявку, чтобы подать завку на открытие счёта в банке онлайн. Вы получите реквизиты счета в тот же день!

Документы для открытия расчетного счета

Чтобы обществу с ограниченной ответственностью открыть расчетный счет в банке Открытие, понадобятся следующие документы:

  • Оригинал паспорта руководителя организации
  • Устав/учредительный договор и изменения к нему
  • Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

Если ООО предоставляет распоряжение средствами на счете другому лицу, кроме директора, то понадобятся:

  • доверенность/документ о назначении на должность такого лица
  • паспорт распорядителя по счету

Банк может запросить иные документы по своему усмотрению.

3. Причины для отказа в открытии расчетного счета

Перечислим причины, в соответствии с которыми вам может быть отказано в открытии расчётного счёта:

  • предоставлен неполный комплект документов;
  • указанный юридический адрес не существует на самом деле;
  • негативная кредитная история, подозрение в пособничестве террористическим организациям и получении средств незаконно;
  • Ваша организация — «фирма-однодневка».

Нужно ли открывать расчетный счет для регистрации ООО?

Воспользуйтесь помощью в регистрации ООО или откройте счет уже работающей компании

Наш бесплатный онлайн-сервис подготовит все документы для открытия ООО, с учетом требований закона и ФНС. Вы сможете подать их онлайн или другим удобным для вас способом.

Банк Открытие зарезервирует вам расчетный счет, вы сможете начать пользоваться им без визита в отделение сразу после регистрации ООО.

Бизнес уже зарегистрирован? Откройте расчетный счет без визита в банк и получите реквизиты в тот же день!

Скачать документы для ООООткрыть расчетный счет

Нужен ли счет в банке ООО?

Нужно ли открывать расчетный счет для регистрации ООО?

Если Вы спросите нас, могут ли ООО работать без расчетного счета — мы твердо ответим — да, могут. Законодательство России такого не запрещает. Вот только операции по использованию наличных денег у предприятий в большей мере контролируются компетентными органами, чем у индивидуальных предпринимателей.

Помимо лимита расчетов между юридическими лицами, существует еще и лимит остатка наличных в кассе, а также строго установленный перечень расходов, которые организация может оплачивать наличным путем.

Если компания действительно будет осуществлять хозяйственную деятельность — ей просто необходимо завести расчетный счет. Это также касается перечисления налогов и сборов. По общему правилу они должны производиться безналично. Это значит, что в банке, если в квитанции будет указано физическое лицо — ее просто не примут.

В некоторых регионах ИФНС допускают осуществления таких платежей от имени директора организации, но очень часто эти перечисления попадают либо как невыясненные, либо на его личный счет, что приводит к спорным ситуациям. В этом случае фирме могут быть начислены пени за несвоевременность оплаты.

Важный момент! Законодатели периодически поднимают вопрос о том, что компании должны перечислять зарплаты работников на их карточки. Как только эти проекты будут приняты, расчетный счет в фирме станет обязателен.

  • Заявление на открытие счета;
  • Договор с банком;
  • Свидетельство о регистрации фирмы (ОГРН);
  • Устав компании;
  • Протокол (решение) о создании фирмы;
  • Протокол (решение) о назначении директора;
  • Выписка из реестра ЕГРЮЛ с датой оформления не более 1 месяца;
  • Письмо Росстата о постановке на учет и присвоении статистических кодов;
  • Паспорт директора (если оформляется вторая подпись главного бухгалтера);
  • Лицензии (если есть такой вид деятельности);
  • Карточка с образцами подписей директора (и главного бухгалтера) и оттиском печати.
  1. Для начала мы рекомендуем узнать весь перечень кредитных учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание в Вашем регионе.
  2. После этого получить информацию о предоставляемых услугах, дополнительном сервисе, режиме работы и действующих тарифах.
  3. Не забыть учесть местонахождение учреждения.
  4. Если у Вашей организации есть постоянные контрагенты и партнеры – уточните, в каких банках они обслуживаются. Ведь расчетные счета в одном банке позволяют эффективнее взаимодействовать друг с другом и быстро проводить платежи.

Главное при выборе кредитного учреждения — узнать его деловую репутацию и полную информацию о деятельности, ее можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Если Вы приняли решение открыть расчетный счет для деятельности ООО, рассмотрите предложения банков-партнеров интернет-бухгалтерии «Моё дело» — ведущих банков России.Если Вы пользуетесь нашим сервисом и интегрированы с банком-партнером, то Вы получите следующие выгоды:

Автоматизацию стандартных ручных операций. Стоит один раз ввести реквизиты компании, информацию о р/с и подключить электронную отчетность.

Подгружение банковских выписок в «Моё дело». Система самостоятельно производит распределение денежных средств по статьям расходов и доходов, рассчитывает суммы налогов и взносов.

Автоматическая отправка платежек из сервиса «Моё дело» в банк. Возможность отправлять платежки на оплату налогов и взносов в интернет-банк и моментально подтверждать оплату.

Открытие расчетного счета

  • 21 мая 2018
  • 51824
  • Автор статьи: 1С-Старт

Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов в предпринимательской деятельности.

За открытие и ведение расчетного счета и за осуществление кассовых операций с наличными деньгами банк взимает комиссию.

Читайте также:  Лицензируемые виды деятельности 2022

В этом заключается главное отличие расчетного счета от депозитного, использовать его как инструмент накопления денежных средств невозможно.

Обслуживание расчетного счета требует от предпринимателя постоянной оплаты банковских услуг, поэтому резонным будет вопрос – обязательно ли его открывать? Особенно на старте бизнеса, когда любые расходы могут оказаться значимыми.

Обязателен ли расчетный счет для ООО?

Обязанность открывать расчетный счет организации законом не установлена. В статье 2 закона «Об ООО» говорится лишь о том, что общество вправе открывать банковские счета, т.е. делать это в добровольном порядке.

Но тогда как внести уставный капитал на расчетный счет? Соблюдая кассовую дисциплину, ООО может вести расчеты наличными деньгами, выплачивать наличностью заработную плату и вносить уставный капитал в кассу общества.

К слову, внести уставный капитал можно в течение 4-х месяцев после регистрации ООО, поэтому необязательно хранить его в кассе с первых дней.

Несмотря на отсутствие явной обязанности, на практике существуют ограничения, из-за которых рано или поздно юридическое лицо будет вынуждено открыть расчетный счет для ООО. Причин тому несколько:

  1. Существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (не более 100 000 рублей в рамках одного договора).
  2. Для хранения наличных денег в организации необходимо обустроить кассу или сейф и поручить обязанности кассира ответственному лицу.
  3. Необходимо постоянно следить за соблюдением установленного лимита кассы (максимально допустимая сумма наличности на конец рабочего дня). При превышении этого лимита организация рискует получить штраф в 50 000 рублей.
  4. И самое главное – заплатить налоги ООО может только в безналичном порядке. Это требование статьи 45 НК РФ, согласно которой обязанность организации по уплате налога признается выполненной только после предъявления в банк платежного поручения.

Таким образом, срок открытия расчетного счета для ООО не установлен, но как только обществу надо будет заплатить налоги, похода в банк не избежать.

Расчетный счет для ИП

У индивидуальных предпринимателей ситуация несколько другая: расчетный счет для ИП тоже необязателен, но уплачивать налоги наличными деньгами им не запрещается.

При этом на ИП также распространяется лимит наличных расчетов в договорах с другими коммерческими субъектами, поэтому если цена одного договора превышает 100 000 рублей, то расчеты возможны только в безналичном порядке.

Задумавшись над тем, нужен ли расчетный счет для ИП, решите для себя:

  • Будете ли вы заключать договоры на сумму, превышающую лимит наличных расчетов?
  • Сможете ли вы соблюдать кассовую дисциплину при работе с наличными деньгами и вести кассовые документы?
  • Сумеете ли вы обеспечить безопасное хранение наличных денег?
  • Будут ли ваши контрагенты согласны на ведение только наличных расчетов?

Может быть, проще открыть расчетный счет для ИП и вести безналичные расчеты? Это действительно удобно.

Порядок открытия расчетного счета

Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:

Документы для открытия расчетного счета ООО Документы для открытия расчетного счета ИП
Свидетельство о госрегистрации ООО Свидетельство о госрегистрации ИП
Свидетельство о постановке на налоговый учет Свидетельство о постановке на налоговый учет
Устав ООО Документ, удостоверяющий личность физического лица
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати) Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати)
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами
Документы, подтверждающие полномочия руководителя Лицензии или патенты, выданные ИП или лицу, занимающемуся частной практикой
Лицензии или разрешения, если они имеют отношение к заключению договора об открытии расчетного счета

Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:

  • выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • копию годовой бухгалтерской отчетности;
  • справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • копии налоговых деклараций;
  • рекомендательные письма контрагентов и др.

После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2017 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.

В каком банке открыть расчетный счет?

Каждый банк проводит свою политику по привлечению клиентов, поэтому предлагает, как правило, несколько разных тарифных планов, отличающихся стоимостью услуг и их ассортиментом.

Многие предлагают открыть расчетный счет для ООО бесплатно, но бесплатное открытие расчетного счета может потом компенсироваться высокой ценой за его обслуживание.

Это же можно отнести и к ИП, поэтому прежде чем принимать предложение открыть расчетный счет для ИП бесплатно, узнайте о том, во что обойдутся банковские услуги в дальнейшем. Сравните стоимость тарифов на ведение расчетного счета в разных банках. 

Кроме тарифов, к существенным критериям при выборе банка стоит отнести:

  • известность, надежность и стабильность банка;
  • возможность подключения к Интернет-банку;
  • наличие региональных филиалов;
  • возможность открыть несколько расчетных счетов;
  • мультивалютные вклады, если ваша деятельность связана с ВЭД;
  • скорость исполнения распоряжений клиента (платежных поручений);
  • наличие специальных зарплатных проектов;
  • льготное кредитование для собственников счетов.

Нужен ли расчетный счет для ИП, ООО? Для чего и зачем открывать счет в банке?

Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.

Расчётный счёт ИП: что будет, если использовать личный счёт для бизнеса

  1. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. У вашего банка есть право не проводить такие платежи и даже приостановить операции по счёту.

  2. Если на текущий счёт физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга появятся вопросы.

    Банк, который действует в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадёте в чёрный список, и открыть новый счёт будет сложно.

  3. Большинство клиентов отказываются переводить деньги на счета физлиц. Потому что налоговая может отказать в учёте этих расходов при расчёте налога или потребовать НДФЛ.
  4. Предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счёте.

    Налоговая не станет разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть придётся платить налоги даже с тех денег, которые, например, перечислили родственники.

  5. Предприниматель на УСН «Доходы минус расходы» не сможет подтвердить свои расходы. Налоговая не считает расходами деньги, которые вы заплатили с личного счёта. Сумма, с которой ИП платит налоги, увеличится.

Может ли ООО работать без расчётного счёта

По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.

Как оплатить уставный капитал

Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.

Как платить налоги

Об этом рассказывает Минфин в письме от 1 ноября 2016 г. N ЗН-3-1/5090@.

Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.

Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта

ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.

Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.

Статья актуальна на 08.02.2021

Сроки открытия расчетного счета для ИП и ООО

Точные сроки открытия расчетного счета для бизнеса законодательно не определены. Каждый банк устанавливает свой период проверки потенциального клиента и его документов. Если есть необходимость узнать номер счета максимально быстро, можно воспользоваться услугой резервирования реквизитов, которую предлагают многие банки, работающие с представителями бизнеса.

Обязателен ли счет ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан пользоваться услугами по РКО. Если бизнес небольшой, можно обойтись и без этого, но в последнее время все сводится к тому, что полноценная деятельность возможна только при содействии с банком.

Какие возможности появляются у ИП после заключения договора:

  • подключение эквайринга — прием оплат с карт (ведет к увеличению прибыли, к лояльности клиентов и покупателей);
  • совершение операций, превышающих по сумме 100 000 рублей (законодательно закреплено, что организации не могут совершать наличными более весомые операции);
  • расширенный перечень возможных контрагентов (некоторые компании работают только по безналу);
  • возможность участия в тендерах, госзакупках;
  • возможность проведения платежей через интернет;
  • получение кредита или овердрафта на выгодных условиях от обслуживающего банка.

Обязателен ли счет ООО

Если вы только регистрируете ООО, налоговый орган не будет требовать наличие счета, фирма может существовать и без него. Но по факту для работы организации услуги РКО обязательны, без них фирма не сможет вести деятельность и проводить обязательные платежи.

По закону юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным расчетом, владелец фирмы не может просто взять наличные и передать их ФНС.

Если деятельность компании предполагает наем сотрудников, без банковских услуг не обойтись: взносы и налоги за работников также можно проводить только по безналу.

Не забывайте и об ограничении по сумме операций — наличными вы не сможете совершать сделки с суммами расчета более 100 000 рублей.

В целом создание фирмы само собой подразумевает заключение с банком договора на обслуживание, иначе деятельность вести невозможно. Срок открытия расчетного счета для ООО при этом не регламентирован, можно обратиться в банк хоть через год после регистрации фирмы.

Как быстро банк откроет счет

Сроки открытия банковского расчетного счета для ИП или организаций могут быть разными. Банку необходимо проверить потенциального клиента, что требует времени: но один проверяет несколько дней, другой справляется за сутки. Современные банки делают все возможное для создания более комфортных условий обслуживания, поэтому не затягивают сроки, регистрируют счета оперативно.

Если сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО или ИП поджимают, нужно срочно провести сделку или совершить безналичный платеж, выбирайте для обслуживания банк, предлагающий услугу бронирования реквизитов.

Вы обращаетесь в банк, где практически моментально получаете реквизиты будущего банковского счета.

Можете использовать их для совершения операции, а договор на обслуживание в рамках расчетно-кассового обслуживания заключите позже.

Какие банки предлагают услугу бронирования номера счета:

  1. Сбербанк. Забронировать реквизиты можно онлайн, заполнив форму заявки, это занимает 5 минут. После необходимо заключить договор со Сбербанком в течение месяца.
  2. Альфа Банк. Также предлагает интернет-бронирование. Обращайтесь онлайн в любое время, указывайте сведения о себе или компании, номер предоставляется за 10 минут.
  3. ВТБ. Готов предварительно указать номер будущего счета. Клиент подает заявку онлайн, далее ему в течение 10-ти минут перезванивает сотрудник ВТБ, проводит консультацию. После согласования условий происходит резервирование реквизитов.
  4. Точка. Предоставляет номер сразу после подачи онлайн-заявки. Более того, банк обещает выполнить услугу за час, его представитель приедет в удобное клиенту место для подписания бумаг.
  5. Тинькофф. Работает полностью онлайн, предоставляет номер сразу после обращения клиента. Если нужно провести операцию расчета с зарубежным партнером, счет будет открыт в валюте: евро, доллары, фунты.

Сами по себе сроки открытия расчетного счета для бизнеса невелики, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, сервис бронирования окажется кстати. Предоставленный номер останется неизменным, его можно передавать контрагентам.

После вы соберете необходимый пакет документов, передадите их в офис и уже официально заключите договор на финансовое обслуживание. На это даются разные сроки — от 7 до 30 дней.

Если предприниматель или представитель компании не появляется в положенный период, бронь отменяется.

Как сократить сроки открытия расчетного счета для бизнеса

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может повлиять на период регистрации, если подготовится к процедуре заранее:

  1. Определитесь с обслуживающим банком. Изучите тарифы: важна стоимость обслуживания, цена проведения требуемых операций, наличие акций и специальных предложений. Имеет значение и удобство сотрудничества: филиальная сеть, расположение банкоматов, функции интернет-банка, персональный консультант и пр. Предварительно посмотрите, какие документы нужно предоставить.
  2. Обратитесь в банк онлайн, метод интернет-подачи заявки ускоряет процедуру. После этого оперативно позвонит менеджер, даст консультацию и пригласит в офис. В итоге понадобится всего один визит в отделение.
  3. Займитесь подготовкой пакета документов заранее, еще в процессе регистрации бизнеса. Все банки публикуют на своих сайтах перечни необходимой документации: если хоть один документ будет отсутствовать, дело затянется.

На практике сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО либо для ИП не такие длительные. Банки работают быстро, не затягивая процесс. Кроме того, всегда можно воспользоваться услугами финансовой организации, предлагающей онлайн-бронирование.

После заключения договора вы получите доступ в интернет-банк, через который сможете проводить любые платежные операции.

Можно сразу подключаться к эквайрингу, открывать депозиты, выполнять валютные операции, пользоваться страховыми программами, получать банковские гарантии и многое другое — обслуживание будет полноценным.

При необходимости направляйте заявку на кредитный счет или на линию овердрафта, но обычно банки предоставляют такие опции не ранее чем через 3-6 месяцев после подключения к услугам РКО.

Обязательно ли ООО открывать расчетный счет в банке?

Начинающие предприниматели, открывая собственную организацию, не всегда знают, обязательно ли ООО открывать расчетный счет в банке. В этой статье мы подробно расскажем, для чего нужен расчетный счет, нужно ли открывать его и какие штрафы предусмотрены за нарушение правил работы с наличными средствами

  • Содержание
  • Скрыть
  • Показать

Расчетный счет нужен юридическим лицам для уплаты налогов и ведения учета движения финансов. Без него это осуществить крайне затруднительно. Поэтому рано или поздно организации приходится открыть расчетный счет.

Помимо этого, он нужен ООО для:

  • отправки контрагентам более 100 тысяч рублей по одному договору;
  • быстрой оплаты налоговых сборов;
  • расчетов с контрагентами;
  • выплаты зарплаты работникам;
  • возврата невостребованной зарплаты в банк (если она выдается наличными, а не на карту).

Без расчетного счета организации для расчетных операций используют кассу.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО, нужно подготовить ряд документов. Полный список отражен в таблице ниже.

Таблица 1 — документы для открытия расчетного счета для ООО

Документ
1 Копии паспортов всех участников общества (заверенные у нотариуса).
2 Копия устава общества с ограниченной ответственностью (заверенная у нотариуса).
3 Заполненное заявление на открытие расчетного счета (берется в банке).
4 Протокол собрания учредителей.
5 Выписка из ЕГРЮЛ.
6 Подтверждение постановления на учет в налоговом органе.
7 Письмо из Росстата о присвоении кодов.
8 Свидетельство ОГРН.
9 Разрешение или лицензия на осуществление деятельности (если имеется).
10 Подтверждение местонахождения компании (арендный договор или подтверждение права собственности).

В пункте 4 статьи 2 Федерального закона № 14-ФЗ говорится, что юридические лица имеют право на открытие расчетного счета. То есть обязанности открывать расчетный счет законодательство не ставит. Следовательно, ООО имеет право не открывать его.

Но отсутствие счета в банке будет тормозить развитие организации. Например, если планируете работать по государственным или муниципальным контрактам, то наличие расчетного счета для получения денежных средств обязательно. Заказчик не станет сотрудничать с фирмой, у которой нет платежных реквизитов.

Следует учитывать, что для участия в электронных торгах ООО обязаны открывать в банке отдельные счета для работы с государством при заказе товаров, работ и услуг.

Законодательством определен строгий перечень действий, которые нужно совершить для открытия ООО (пункт 1 статьи 89 ГК РФ). В этом перечне нет нормы, которая бы обязывала открывать расчетный счет при регистрации общества.

Эта позиция подтверждается в пункте 4 статьи 2 Федерального закона № 14-ФЗ — ООО имеет право на открытие расчетного счета, но не обязано это делать.

У начинающих предпринимателей может возникнуть вопрос, а как тогда вносить уставный капитал фирмы? Все очень просто — для его оплаты не нужен расчетный счет, так как это можно сделать через кассу. О способах внесения уставного капитала мы рассказывали ранее.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Начинающие предприниматели переживают, что организация не может осуществлять деятельность без расчетного счета, так как не сможет уплачивать налоги. Так ли это на самом деле?

В статье 5 Федерального закона № 395-1 сказано, что ООО могут переводить средства только при наличии расчетного счета в каком-либо банке.

Министерство финансов в письме от 20 мая 2013 года № 03-02-08/17543 подтверждает, что уплачивать налоги организация может путем перевода средств с расчетного счета по реквизитам ИФНС, за которой она закреплена.Кажется, что это замкнутый круг, но выход из этой ситуации есть.

В статье 45 НК РФ сказано, что заплатить налоги за ООО может иное лицо. Правила заполнения платежного поручения при уплате налогов иным лицом закреплены в приказе Министерства финансов России от 5 апреля 2017 года № 58н.По закону общество с ограниченной ответственностью может работать без расчетного счета.

Но вот полноценно осуществлять предпринимательскую деятельность без него не получится. Поэтому лучше сразу заняться этим вопросом после регистрации ООО. А если на это нет времени, то открыть расчетный счет может третье лицо по доверенности.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Закон не запрещает фирме открывать сразу несколько расчетных счетов. Их можно открывать в одной или разных банковских организациях. Но есть одна особенность: стоимость обслуживания каждого последующего счета для компании увеличивается.

Вы можете открыть счет в иностранном банке. Только не забудьте уведомить об этом налоговую службу, иначе организацию привлекут к административной ответственности.

Предпринимателей также часто интересует, зачем открывать несколько счетов? Делают это по нескольким причинам:

  • если фирма сотрудничает с множеством других юридических лиц, открывают несколько счетов для упрощения контроля денежных поступлений и списаний;
  • если ООО работает в нескольких сферах бизнеса, открывают счета под каждую из них;
  • компании разграничивают денежные потоки при наличии филиалов в разных регионах России.

В статье 861 ГК РФ сказано, что расчет между ООО, физическими и юридическими лицами могут осуществляться наличным и безналичным способами. Во избежание мошеннических операций ЦБ Российской Федерации накладывает серьезные ограничения на операции наличными. Об этом сказано в указании ведомства от 7 октября 2013 года № 3073-У.

Таким образом, по одной сделке ООО не могут переводить более 100 тысяч рублей наличными. Поэтому организации рано или поздно приходят к решению об открытии расчетного счета.

Также есть типы операций, которые невозможно проводить без счета в банке:

  • осуществление деятельности по организации азартных игр;
  • покупка и продажа акций, облигаций и других ценных бумаг.

Так что если вы не хотите ограничивать развитие своего бизнеса, открыть расчетный счет все-таки нужно. Но помните, что такой обязанности закон не ставит даже при осуществлении предпринимательской деятельности.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!В соответствии с Федеральным законом № 52-ФЗ от 2 мая 2014 года, компании не должны оповещать налоговый орган об открытии расчетного счета в российском банке.При этом обязанность оповещать ФНС об открытии или закрытии расчетного счета в иностранном банке сохранилась. Это указано в Федеральном законе № 173-ФЗ.

ООО обязана сделать это в течение одного месяца после открытия или закрытия счета уведомлением по форме КНД 1120107.

Как уже было сказано ранее, ООО может работать без расчетного счета с наличными средствами и за это нет никакой юридической ответственности. Тем не менее, на операции наличным расчетом наложены серьезные ограничения.

В большинстве случаев ответственность наступает из-за нарушения этих ограничений.

Например, при отсутствии расчетного счета можно легко нарушить предельную сумму кассового остатка. Когда она превышена, компания должна перейти на безналичный расчет, но сделать этого не может из-за отсутствия счета в банке. За превышение кассового остатка компанию штрафуют на сумму до 50 тысяч рублей в соответствии со статьей 15.1 КоАП РФ.

Так обязательно ли ООО открывать счет? Как видите, открыть расчетный счет для ООО или нет — решают участники общества. Прямого обязательства в законодательстве нет. При этом для фирм, которые решают работать только с наличностью, есть ряд ограничений. Их нарушение влечет административную ответственность и штрафы размером до 50 тысяч рублей.

Еще один важный момент: не обязательно открывать расчетный счет перед регистрацией компании. Это делается после оформления всех документов. И не стоит переживать о внесении уставного капитала: на это дается 4 месяца с момента регистрации ООО. К тому же, УК можно вносить имуществом, но эту возможность необходимо прописать в уставе общества.

Что касается уплаты налоговых отчислений, то в соответствии со статьей 45 НК РФ, это может делать любое третье лицо (юридическое или физическое). Так что расчетный счет не обязателен и в этой ситуации.

После прочтения статьи рекомендуем посмотреть видеоролик, в котором специалист подробно рассказывает про расчетный счет ООО и все, что с ним связано.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как ИП и ООО открыть расчётный счёт в банке: сроки, документы, стоимость открытия счёта — ПоДелу.ру

Одна из первых задач после создания ИП или ООО — открыть расчётный счёт. Можно ли открыть счёт онлайн? Сколько времени это занимает? Сложно ли подготовить пакет документов? Всё это разберём в статье.

 Первым делом нужно заполнить заявку на сайте банка: онлайн или оставить телефон на обратный звонок.

Некоторые банки просят сразу подгрузить сканы необходимых документов — это сильно ускоряет процесс открытия счёта. 

Подготовить все документы, о них подробнее расскажем ниже.

Как только банк одобрит заявку, вам нужно обменяться друг с другом оригиналами документов. В мобильных банках курьер подъедет к вам самостоятельно, а банки с офисами могут попросить подъехать в отделение лично.

Напомним, мобильные банки — это те, у которых нет стационарных офисов, всё обслуживание происходит в онлайне. Например, Точка и Тинькофф.

Иногда документы проверяют на месте и тут же заключают договор, иногда — банк пару дней анализирует их и только потом заключает договор. 

Как открывают счет в Точке

Как открывают счет в Альфа-банке

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Какие документы подготовить для открытия счёта

Скорее всего, как только вы откроете ИП или ООО, вам сразу начнут звонить банки с предложениями об обслуживании. И тут главное — не спешить. Есть вещи, которые могут быть важны лично для вас. Ниже расскажем про документы, непрозрачные тарифы и цены.

Какие подготовить документы для открытия расчётного счёта ИП

Альфа-банк, например, пишет, что нужен только паспорт. Сбербанк аналогично, плюс ваше личное присутствие. Точка просит СНИЛС и свидетельство о государственной регистрации, если ИП нет в ЕГРИП — едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

Но случаев, когда ИП в этом реестре нет, крайне мало, и, скорее всего, они о предпринимателях, которые зарегистрировались позже 2017 года. Всё дело в том, что с 2017 года свидетельств о государственной регистрации не выдают совсем, лишь лист записи всё в том же ЕГРИП.

Поищите себя в нём самостоятельно на сайте налоговой по ИНН. 

Бывают случаи, когда ИП идёт открывать расчётный счёт через доверенного человека или этот человек в будущем сможет распоряжаться деньгами на его счету. Тогда паспорт этого человека тоже нужен, как и доверенность. 

В целом, на сайте каждого банка есть лаконичный список документов и расширенный. Если у вас какая-то нестандартная ситуация, обязательно изучите его, прежде чем отправиться в банк. 

Расширенный список документов:

  • Альфа-банка
  • Сбербанка
  • Точки
  • Делобанка

В рядовых ситуациях новым ИП не приходится готовить много документов, чтобы открыть расчётный счёт. Точный список вы всегда найдёте на сайте конкретного банка, или вам помогут в поддержке. 

Какие документы подготовить для открытия расчётного счёта ООО

  • А вот у организаций пакет документов будет объемнее. 
  • Сбербанк пишет, что потребуется только паспорт руководителя, устав и решение/протокол о назначении руководителя.
  • Если свести условия разных банков, то список будет примерно такой:
  • — паспорт руководителя;
  • — устав с печатью регистрирующего органа;
  • — протокол/решение об избрании руководителя;
  • Реже:
  • — СНИЛС руководителя;
  • — если есть доверитель: доверенность и паспорт доверителя;
  • — карточку с образцами подписей и оттиска печатей;
  • — недавняя бухгалтерская или налоговая отчётность с отметкой налоговой о принятии, если компании больше 3 месяцев;
  • — оригинал свежей справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов;
  • — документы, которые подтверждают, какие работники организации могут пользоваться деньгами на счету;
  • — сведения об участниках, у которых доля в уставном капитале более 25%;
  • — сведения о руководителях компаний, если их несколько. 
  • Очень понятно список документов описан в Точке. 

Сколько стоит открытие расчётного счёта в банке

Банки открывают счета бесплатно. Платно всё, что происходит потом. 

Банковские тарифы часто не самые прозрачные. В прайсах пишут: «бесплатное обслуживание», «бесплатные платежи», «бесплатная бухгалтерия» и «мобильный банк — бесплатный». На деле банки зарабатывают в первую очередь на комиссиях и брать их могут за неочевидные вещи.

За снятие наличных, пополнение наличных, за переводы на счета физлиц, юрлиц из других банков, даже за перевод себе на карту в том же банке. Не ленитесь читать про тарифы «подробнее», там обычно прячутся интересные вещи. Особенно, если у вас есть запрос на конкретные сценарии.

Например, вам важно вносить много наличных на счёт, тогда есть смысл поискать банк с самым щедрым лимитом на пополнение и самым низким процентом. 

Как правило, у банков есть 3 вида тарифов: для начинающего бизнеса, бизнеса с большим количеством переводов или внушительными денежными оборотами.

В тарифах для новичков нет ежемесячной абонентской платы, а тарифах повыше — есть, зато комиссии ниже.

Тарифы «для новичков» хороши тем, что пока деятельность не ведётся, никаких обязательств у вас не накапливается. А на первых порах транзакций и правда случается не много. 

Развёрнутую сравнительную таблицу разных банков вы можете посмотреть здесь. 

Термины, которые могут встретиться в тарифах РКО — расчётно-кассовое обслуживание — это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах. Если по-простому, купить РКО = купить банковское обслуживание.  

ДБО — дистанционное банковское обслуживание, то есть возможность проводить платежи в интернет-банке. 

Выводы

  1. — Почти любой счёт можно оформить и открыть онлайн;
  2. — Открыть счёт ИП или физлицу проще, чем юрлицу;
  3. — Важно читать подробные тарифы в спрятанных пдф-файлах на сайтах очень внимательно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *