Обязателен ли расчетный счет для ИП?

Нужен ли расчётный счёт для ИП? Не смотря на то, что требование об открытии счета не входит в перечень обязательных при регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя на практике многие ИП предпочитают открыть расчетный счет, посредством которого планируют осуществлять необходимые расчетные операции.

В этой статье подробно рассмотрим вопрос зачем ИП нужен расчётный счёт, а также расскажем, что нужно для его открытия.

Зачем открывать расчётный счёт

Есть определённые условия, при которых обязательно надо открывать расчетный счет.

1. Контракты, которые ИП заключают с контрагентами, превышают сумму 100 тысяч рублей. Все платежи, больше этой суммы обязаны проходить через расчётный счет.
2. Если деятельность связана с государственными заказами. Оплата по таким договорам, производится только со счетов, открытых для ИП.
3. Предприниматель собирается оплачивать налоги безналичным путём.
4. Торговый бизнес, предусматривающий оплату банковскими картами при подключенном эквайринге. Возможно только со счёта ИП.

Если деятельность предпринимателя предполагает что-либо из перечисленного, следует  обратиться в банк с заявлением об открытии расчетного счета.

Можно ли ИП работать, без открытия расчётного счёта

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта в банке, если:

• не принимает от населения безналичную оплату, в т.ч. посредством платежных карт,  за услуги или товар;
• имеет небольшие денежные обороты от своей деятельности;
• не работает с юридическими лицами и другими ИП.

В остальных случаях гораздо удобнее работать через расчётный счёт.

Плюсы от использования расчётного счёта

1. Отсутствуют ограничения на суммы заключённых контрактов с партнёрами.
2. Все необходимые платежи оплачиваются безналичным путём со счёта ИП. При подключении услуги «Клиент-Банк», это можно делать, не посещая офиса банка.
3. Для торговых точек имеется возможность принимать оплату по банковским картам.

   Выручка зачисляется на счёт ИП.

4. Налоговые платежи, списанные безналичным путём, отражаются по банковской выписке.
5. Появляется возможность расширить круг партнёров из числа тех, кто проводит только безналичные расчеты.
6. Снижается риск потери средств, все поступления отражены по расчетному счету, открытому в банк.

Минусы использования расчётного счёта

1. Необходимо посетить офис банка для подписания Договора банковского  счета и карточки с образцами подписей руководителей организации.
2. Ежемесячная оплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Работа ИП при разных системах налогообложения

Перед регистрацией в качестве ИП гражданин выбирает для себя налоговый режим. Сделав выбор, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию. То, на какой системе налогообложения работает индивидуальный предприниматель, влияет на принятие решения о расчётном счёте:

Для находящихся на Упрощенной системе налогообложения (УСН)

При такой системе применяется схема «доходы минус расходы». В этом случае все расходы по бизнесу необходимо обосновать. На расчётном счёте, все затраты предпринимателя зафиксированы.

Если применяется Единый налог на временный доход (ЕНВД)

На таком режиме, как правило, находятся ИП, работающие в торговле. Трудно себе представить торговую точку без онлайн-кассы или платёжного терминала. Но использовать всё это могут только структуры, подключенные к эквайрингу. Это возможно только при наличии расчетного счета.

При работе по Патенту

В случае работы по патенту следует обратить внимание:

• На объём средств и доходов получаемых от деятельности.
• Готовы ли партнёры работать за наличный расчёт.
• Каким образом поступает выручка от реализованных товаров или услуг.

Предприниматель сам решает работать ему без расчётного счёта, или вести все расчеты через банк.

Что требуется для открытия р/с

1. Определится с банком, где будете открывать счет. Подготовить необходимые документы.
2. Подать заявление в финансовое учреждение. Сделать это можно как лично, так и посредством сети  Интернет — через удобную онлайн-форму.
3. Подписать подготовленный банком договор и другие документы.
4. Подключить «Клиент-Банк» и другие, необходимые сервисы.

Необходимые документы

Каждый банк утверждает свой список требований для открытия ИП. Предлагаем ознакомиться с основным перечнем, общим для большинства организаций:

• Паспорт гражданина;
• Регистрационное свидетельство предпринимателя без образования юридического лица;
• Заявление на открытие р/с;
• Карточка с образцами подписей;
• Анкетные данные об ИП (по форме финансового учреждения);
• Бумаги, подтверждающие полномочия лиц, обладающих правом подписи.

 С полным списком документов можно ознакомиться на сайте банка.

 Вывод

Открывать счет в банке для ИП или нет, решает каждый предприниматель самостоятельно. Если Вы планируете расширять бизнес и увеличивать количество партнёров, наличие расчётного счёта будет нелишним. С помощью этого эффективного инструмента гораздо надежнее и проще вести расчеты.

Нужен ли расчетный счет для ИП в 2020 году, обязательно ли открывать счет в банке индивидуальному предпринимателю

Что будет, если у ИП отсутствует расчетный счет, можно ли вообще без него жить и почему кто-то решает, сможет ли предприниматель открыть расчетный счет — все эти вопросы уже несколько лет интересуют бизнесменов.

Странные слова типа «115-ФЗ», «отказ в открытии счета», «блокировка операций по счету»  вошли в наш обиход наравне с эквайрингом, «пластиком», «наличными» и «безналом». В банк порой уже на простой козе не подъедешь.

Что происходит и обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, нужен ли самому ИП расчетный счет в банке? Об этом и многом другом расскажем в статье

• Содержание
• Скрыть
• Показать

Так нужен ли ИП расчетный счет? Еще несколько лет назад я бы ответила на этот вопрос так: «хотите — открывайте, не хотите — не открывайте». При обоих вариантах бизнес мог бы спокойно работать. Ведь если вам не нужен счет, то вы — счастливый предприниматель: у вас в кармане наличные, вы можете делать с ними что хотите, не оглядываясь на условия банка по снятию и/или переводам средств на карту физического лица. Тогда, если у вас стоял вопрос о том, открывать счет или нет, то, скорее всего, вы выбрали нишу В2С. Ведь в секторе В2В без расчетного счета сложно работать — все юридические лица в большинстве своем работают через расчетные счета в банке и осуществляют взаиморасчеты с поставщиками безналичным способом.ТОП-15 банков, где наиболее выгодно открыть расчетный счет для ИП, в нашей следующей статье. Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Например, ИП без счета в банке может обойтись, если осуществляет репетиторскую деятельность и получает средства от своих клиентов через онлайн-кассу. А как только ИП станет получать свою выручку от юридических лиц за какой-нибудь консалтинг, то уже должен иметь счет, хотя открытие такового не займет много времени и сил, если ИП чист перед законом.

Но ситуация изменилась. Если лет 5-7 назад применение эквайринга в розничном магазине или салоне красоты увеличивало выручку всего на 10-15%, то в 2020 году в том же магазине или парикмахерской на вас будут смотреть странно, если вы не предложите оплатить покупку картой, сегодня объем выручки по «пластику» составляет уже до 40% оборота.

Так как быть? Нужен ли ИП расчетный счет в банке? Обязателен ли счет для ИП?

Право на открытие индивидуальным предпринимателем счёта предусмотрено в статье 11 НК РФ.

1. Это один из способов учета доходов. Вам не надо ничего записывать в блокнот или оставлять заметки в смартфоне.

   Современные банки дают возможность не только видеть операции онлайн, но и показывают объем выручки (расходов на оплату поставщикам) в разрезе каждого из них, с указанием и суммы, и объема в процентах. Некоторые пошли дальше: выступают в качестве будильника, указывающего на дату очередного налогового платежа.

2. Налоговые платежи.

   Вам не надо бежать в Сбербанк с квитанцией, которую еще необходимо правильно заполнить. Онлайн-приложения современных банков предлагают автоматическое заполнение платежных поручений на уплату налогов, сделать это можно 24 часа в сутки 7 дней в неделю из любой точки мира.

3. Ограничение на осуществление платежей между ИП и юрлицами.

   В соответствии пунктом 6 указаний Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У, в нашей стране запрещены взаиморасчеты между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору наличными. Это означает, что если вы планируете получить оплату наличными от ИП или юрлица в сумме, скажем, 103 300 рублей, то вам придется сделать это с использованием расчетного счета.

   Такое же правило будет действовать и в случае, если вы планируете оплатить услуги (работы, товары) юрлицу или другому ИП.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Да, можно.

Вы можете легко обойтись без открытия расчетного счета, если юридические лица, которые будут вам платить за товары, работы или услуги, готовы оплачивать наличными (а вы, в свою очередь, будете использовать онлайн-кассу) и эти платежи будут в пределах 100 000 рублей в день от каждого из них. Можно, конечно, бить чеки каждый день, но какое юридическое лицо захочет расставаться с наличными — да еще каждый день, да еще в такой большой сумме?

Если вы осуществляете такой вид деятельности, который позволяет вам обходиться без применения эквайринга (средства платежей, позволяющего принимать оплату пластиковыми картами), то вам расчетный счет тоже не нужен. В сегменте В2С сейчас это встречается крайне редко.

Общество развивается таким образом, что расчеты наличными вытесняются «пластиком», и скоро мест, где не принимают карты к оплате, не останется вовсе.

К этому ведут и реклама банков, и деятельность Центрального Банка России, и Росфинмониторинга, и Федеральной налоговой службы.

Выберите банк, в котором будете это делать.

Выбирайте не исходя из того, где тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) дешевле на момент открытия расчетного счета для ИП , а исходя из отзывов ваших друзей и коллег, почитайте отзывы о банке на профильных сайтах, соберите информацию о том, насколько удобен в этом банке весь тот сервис, который вам потребуется.

Например, если у вас розничный магазин, то вам будет нужен эквайринг, онлайн-касса, внесение наличных на счет, платежи в бюджет и поставщикам. Смотрите на совокупную стоимость обслуживания в банке и все то, что написано в тарифах банка мелким шрифтом.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Помните, что средства индивидуальных предпринимателей, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей. Поэтому при выборе банка, не входящего в ТОП-11 системно значимых банков, оцените свои риски на предмет возможного отзыва лицензии у обслуживающего банка. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензии обязателен для любого ИП. Прошло время бездумного тыкания пальцем в небо и принятия решения по принципу «этот банк ближе к дому».

Также было бы уместно оценить работу онлайн-банка и мобильного приложения. Увы, до сих пор некоторые банки не обзавелись мобильными версиями, позволяющими осуществлять часть функций банка через смартфон.

Да и те что есть оставляют желать лучшего с точки зрения интерфейса.

Если вы планируете работать в секторе малого или микробизнеса, то ищите тот банк, который ориентирован на обслуживание именно вашего вида бизнеса.

При выборе тарифа обратите внимание на возможность перехода на такой тариф, когда вы не пользуетесь расчетным счетом. Это будет важно в период межсезонья или отъезда в длительный отпуск.

Количество документов, необходимых для открытия счета, ограничено следующими документами:

• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
• Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе и присвоении ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (этот документ банки запрашивают самостоятельно с сайта Росстата);
• Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• Круглая печать ИП (при наличии);
• Паспорт.

Иными словами, вам нужны только те документы, которые вам выдала ИФНС при регистрации в статусе ИП, и паспорт.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины! «Документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП»

После того, как несколько лет назад Центральный Банк России начал и весьма успешно продолжает зачистку банковского сектора от небольших банков, которые в том числе занимались обналичиванием денежных средств, и усилил работу в этом направлении через банки на всем бизнес-пространстве страны, открыть расчетный счет стало не так просто, как это было в конце 90-х или в нулевые годы. Для тех, кто интересуется основаниями, по которым клиенту могут отказать в открытии счета, есть несколько основных документов, на которые банки опираются в своей деятельности в 2020 году:

1. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ.
2. Методические рекомендации ЦБ РФ по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании от 22 февраля 2019 года № 5-МР.
3. Положения Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Методические рекомендации от 10 ноября 2017 года № 29-МР «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».
5. Положение Банка России 550-П от 20 июля 2016 года.

1. Перечисленные выше документы написаны не очень дружественным предпринимателям языком, поэтому переведу некоторые из оснований, указанных в этих документах, на обычный язык:

• Отказать в открытии расчетного счета могут тем ИП, у которых есть неурегулированные споры в других банках по 115-ФЗ (то есть если счет заблокирован по решению руководства в другом банке), кто ведет высокорисковый вид деятельности (такими в 2020 году являются строительный бизнес, ломбарды, торговля цветным металлом, клининг, торговля ГСМ), если ИП выступает соучредителем или гендиректором компании, которая попала в «черный список» Положения Банка России 550-П от 20 июля 2016 года.
• Помимо оснований, которые предусмотрены 115-ФЗ и инструкциями (положениями, методическими рекомендациями) ЦБ РФ, есть еще одно важное основание, по которому банк может отказать в открытии счета. И оно относится к сфере влияния Налогового кодекса РФ. Это наличие у предпринимателя ограничений, наложенных по решению налогового органа в других банковских учреждениях. Иначе: если у ИП есть счет в другом банке и по решению налогового органа этот счет заблокирован, то открыть счет в другом банке, равно как и иной счет в том же банке (например, депозит разместить или открыть кредитный, валютный или иной счет) нельзя. Об этом прямо говорит пункт 12 статьи 76 Налогового кодекса РФ.

Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше и разнообразнее операции вы проводите через банк, тем лучше. Однако все же необходимо учитывать несколько важных моментов:

1. Не надо платить со счета ИП физлицам (если это физлицо не вы сами со своей картой в этом же банке или в другом) либо делайте это одновременно с уплатой соответствующих налогов (НДФЛ и страховые взносы).
2. Не стоит платить поставщикам, которые значатся в «черных списках» ЦБ или помечены в специальных сервисах, предлагаемых самими банками, красным или желтым цветом. Лучше выбирать тех, кто окрашен в зеленый цвет.

   ⓘ Современные банки предлагают за отдельную плату или встроенные в предлагаемые тарифы так называемые «Светофоры», когда при создании платежного поручения получатель платежа окрашивается в красный (лучше не платить), желтый (плати, но с осторожностью) или зеленый (плати, не бойся).

3. Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги.
4. Если у вас несколько счетов в разных банках, то платите налоги с того счета, куда поступают средства от покупателей.
5. Платите налогов не меньше 1% от выручки, а если вы применяете патентную систему налогообложения или ЕНВД, то уведомите об этом ваш банк до того, как начнете деятельность.
6. Если вы занимаетесь продажей товаров собственного производства, то позаботьтесь об оплате сырья и материалов через расчетный счет (не используйте для этого наличные, иначе банк подумает, что вы производите продукцию из воздуха).
7. Если объем выручки и специфика вашей деятельности подразумевают наличие в штате сотрудников или заключение договоров ГПХ (гражданско-правового характера), то потрудитесь это делать, иначе банк попросит закрыть расчетный счет, справедливо предположив, что средства, которые вы снимаете с расчетного счета, направляются на выплату зарплаты «в конверте».
8. Снимайте наличными с расчетного счета не более 300 000 рублей в месяц.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Если вы платите своему подрядчику, который зарегистрирован в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении расчетов с ним обращайте внимание на два очень важных момента:

1. Осуществляйте платежи в его сторону только если в счете, выставленном поставщиком, указано назначение платежа, полностью совпадающее с видами деятельности, указанными в ЕГРЮЛ этого ООО. Информация о том, какие виды деятельности осуществляет ваш поставщик, указана на сайте налоговой.
2. Не платите поставщику, если он в общедоступных источниках информации помечен красным или желтым цветом или имеет очень низкий совокупный рейтинг контрагента. Эту информацию вы можете получить в онлайн-банке в виде отдельного сервиса, который банк предлагает за плату, или через встроенный сервис, пользование которым входит в тариф банка.

Принимая платежи от юридических лиц (не только ООО), обращайте внимание на то, не является ли по мнению Центрального Банка деятельность вашего партнера высокорисковой. Почему важно на этот факт обращать внимание?

Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги. Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Также помните об ограничении максимальной суммы ежедневных взаиморасчетов между юридическими лицами и ИП — 100 000 рублей.

Зарегистрировать ИП/ООО бесплатно Онлайн, без уплаты госпошлины!

Любые платежи между юридическими лицами и ИП начинаются с подписания основных условий, на основании которых будут оказаны услуги, выполнены работы, поставлены товары. Просто взять и сделать платеж в адрес какого-либо поставщика нельзя. Для этого должно быть основание. И таким основанием может быть один или несколько из указанных ниже документов:

• Счет на оплату/предоплату;
• Договор (контракт, дополнительное соглашение, спецификация, приложение);
• Товарная накладная, акт об оказанных услугах (выполненных работах);
• Претензия, письмо, акт сверки взаиморасчетов.

Некоторые банки, ориентированные на обслуживание малого и среднего бизнеса, предлагают сервис по выставлению счетов, уже «вшитый» в онлайн-банк, а в некоторых банках это можно сделать даже со смартфона.

Помимо этих сервисов можно использовать различные программные продукты, которые предлагают полный комплекс решений для выставления всех первичных документов для клиентов: счета, акты, товарные накладные, счета-фактуры, универсальные передаточные документы и прочее.

Известным и распространенным сервисом для этих целей, конечно, является «Моё дело». Этот облачный сервис совмещает в себе и работу с первичными документами, и возможности по подсчету налоговых обязательств, по составлению форм отчетности, начислению зарплаты и иных выплат социального характера.

Зарегистрируйтесь сегодня и получите бесплатный пробный период — 3 месяца в подарок!

На фоне свободы отношений, в том числе предпринимательских, довольно странно видеть списки из 8 пунктов, ограничивающих действия предпринимателя, не правда ли? Разве не являются средства ИП, после уплаты налогов, средствами того же физического лица, разве не вправе он распоряжаться ими по своему усмотрению: купить машину, положить под подушку или в трехлитровую банку, отдать теще на строительство дачи или купить шубу жене? Да, мы на все это имеем полное право. Однако государство накладывает свои ограничения на нашу свободу для того, чтобы выявить и пресечь попытки незаконного обогащения, и пока других способов для решения этой задачи оно не нашло. Если вам не избежать открытия расчетного счета, то используйте его возможности на полную катушку. Если уж выбираете банк, то никогда не опирайтесь в принятии решения об открытии счета на стоимость расчетно-кассового обслуживания. Современные реалии таковы, что стоимость обслуживания ваших же денег в банке будет только расти. Если вы занялись бизнесом, то не все ли равно вам будет — стоит РКО 500 рублей или 2 500, если на карту поставлена безопасность ваших денег? Если для вас важно, чтобы стоимость обслуживания была равна 500 рублям, то идите не в бизнес, а в самозанятые (налог на профессиональный доход).

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Нужен ли расчетный счет ИП: документы для РС, уведомление ИП об открытии и как выбрать банк

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя.

Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей.

Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.

1. Расчетный счет ИП на ЕНВД и общей системе налогообложения. Нужен ли?
2. Деньги на расчетном счету ИП. Особенности использования
3. Документы для расчетного счета ИП
4. Уведомление ИП об открытии счетов
5. Как выбрать банк для ИП?
6. Расчетный счет для ИП. Тарифы
7. Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?
8. Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?
9. Как снять наличные с расчетного счета ИП?
10. Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица.

Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей.

При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Документы для расчетного счета ИП

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

• Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• общегражданский паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
• письмо из Росстата с кодами;
• карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Уведомление ИП об открытии счетов

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

• удобство обслуживания.
• тарифная политика.
• надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги.

В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании.

Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:

• наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
• наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
• оперативность проведения платежей;
• продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:

• подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
• возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
• оформление на льготных условиях пластиковой карты;
• прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы.

Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально.

Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

• высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
• наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
• отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Как снять наличные с расчетного счета ИП?

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение.

Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде).

Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание.

В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

• банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
• уплачиваются все комиссии и платежи;
• выводится остаток денежных средств;
• подается заявление о закрытии расчетного счета;
• банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Расчётный счёт для ИП

Вопрос о том, надо ли открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю, задаётся очень часто, но носит в основном личный характер.

Основное, что нужно знать, задаваясь этим вопросом — без расчётного счёт можно действовать в рамках существующего законодательства.

Однако он во многом может способствовать развитию фирмы и даст некоторые возможности, которые будут недоступны тем, кто отказался от этого инструмента коммерческой деятельности. Поэтому предварительно оцените все «за» и «против» конкретно вашего случая.

Кому и когда нужен расчётный счёт

В том случае, когда коммерческая деятельность предпринимателя связана с оказанием услуг населению, открывать расчётный счёт будет дополнительным и не особо нужным действием.

Либо же, если вы работаете с использованием бланков строгой отчётности в рамках принятия наличных средств от покупателей.

Но все эти случаи имеют ограничения, потому как с 2014 года действует лимит на наличный расчёт. Планку в 100 тысяч рублей Указанием № 3073-У обозначил Банк России.

Соответственно, если сделка с партнёром имеет сумму больше этого лимита, то без использования расчётного счёта уже не обойтись. А многие предприниматели меж тем покупают оборудование на большие суммы.

Да и арендные платежи также могут не влезть в лимит.

В случае, когда такой лимит на наличные средства будет нарушен, нарушителю грозит штраф. Для физического лица — это порядка пяти тысяч рублей. А вот для юридического — уже до пятидесяти. Регламент прописан в части 1 статьи 15.1 КоАП РФ.

И потому расчётный счёт рассматривается, как возможность получить определённые привилегии в сфере бизнеса. И в первую очередь это безлимитные платежи.

К тому же оформление расчётного счёта — несложная процедура. А услугу такую предлагают множество банковских организаций. И сегодня это почти всегда услуга не предполагающая никакой абонентской платы, что так же сильно упрощает дело.

Какие плюсы у расчётного счёта

Помимо отсутствия ограничительной планки по платежам, ИП получает и другие возможности. Что хорошо, при реализации большинства из этих возможностей, ИП даже не требуется лично приходить в отделение банка. Что очень удобно.

Вот самые популярные операции, проводимые с помощью открытого в банке расчётного счёта.

1. Уплата налогов и страховых взносов.
2. Снятие наличных денег для личных нужд.
3. Выплата заработной платы.
4. Пополнение оборотных средств.
5. Оплата личных расходов.
6. Конвертирование средств в электронные валюты и обратно.
7. Эквайринг.

Рассмотрим каждую операцию чуть подробнее

Уплата налогов и страховых взносов

Часто открытие расчётного счёта совершается именно для реализации этой возможности. Хотя совершать уплату можно и без счёта — с помощью квитанции в Сбербанке, внесения наличных или вообще посредством личного счёта.

Но налогоплательщик обязан сам присутствовать при этом, как не удивительно. Потому что в ином случае, даже если за вас это будет делать человек с доверенностью, ФСН может не засчитать внесения налогов так как был факт платежа от стороннего лица.

А там и до штрафов с процентами в виде пени недалеко.

От типа налогообложения тоже многое зависит. Большинство ИП, действующих на ЕНВД совершают операции именно с расчётного счёта, а вот предприниматели на «упрощёнке» часто счётом не пользуются и его вообще не имеют. Та же ситуация с патентами. «Ипэшникам» купившим патент просто нет необходимости платить налоги, а соответственно и иметь расчётный счёт ради этого.

Снятие наличных денег для личных нужд

Такая операция носит название «обналичить прибыль» и выполняется двумя способами. Первый — наличные снимаются со счёта. Второй — средства переводятся на личный счёт. Часто используют такую услугу кредитных организаций как корпоративная банковская карта, которая привязывается к расчётному счёту.

Выплата заработной платы

Тем, кто пользуется расчётным счётом именно для этого, стоит помнить, что деньги перечисляемый с р/с облагаются налогами. Поэтому вряд ли будет выгодно просто перечислять их «в помощь» родственникам.

Пополнение оборотных средств

Если на расчётный счёт вносятся личные средства, то это не рассматривается как доход предпринимателя. А потому не будут и облагаться доходом. Для этого стоит использовать строчку «основание платежа», где указывается, что это именно внесение собственных средств для пополнения р/с. Формулировка может быть иной, но по смыслу должна соответствовать.

Оплата личных расходов

Такая услуга доступна владельцам собственных расчётных счетов. Но каждый, кто её пользуется должен отдавать себе отчёт в прозрачности операции. Дело в том, что любые данные подобного рода будут доступны для налоговых органов.

Никто не говорит, что за это могут наказать или оштрафовать. Нет. Вот только может возникнуть путаница и тогда придётся доказывать и разбираться в ФСН, что отнимет и много времени и нервов.

Конвертация денег в электронные валюты и обратно

Когда предприниматель хочет использовать подобный способ совершения сделок с клиентами, нужно заключать предварительные договор с операторами сервисов. Например Яндекс.Деньги или ВебМани.

В таком случае средства сначала перечисляются клиентом оператору, а от оператора идут на расчётный счёт ИП. Увы, он подходит только для расчёта между физическим лицом и ИП. Если ИП захочет взаимодействовать также с юрлицом, то ничего не выйдет.

Эквайринг

Очень нужная вещь сегодня в сфере розничной торговли. Оплата банковскими картами сильно потеснила в последнее время расчёт наличными, что неудивительно, так как очень удобно. А без расчётного счёта организовать этот метод будет крайне сложно.

В общем, пользоваться расчётным счётом примерно также легко, как и личным банковским. А, если вдруг возникнут сложности, то всегда будет доступна сервисная служба банка, специалисты которой помогут вам разобраться с вопросом. Да и отдельные организации, которые занимаются бух.сопровождением сейчас не редкость. Можно обращаться к ним для упрощения ведения дел с р/с.

Как открыть расчётный счёт ИП

Далее пошагово рассмотрим процедуру открытия счёта в кредитной организации.

Шаг № 1. Собрать документы

Каждый банк имеет на этот счёт свои инструкции. И уточнять конкретный список документации вам нужно будет после того, как вы определитесь, где будете открывать. Но стандартный набор выглядит так:

• Свидетельство от налоговой о постановке на учёт (ИНН организации) и документ о предоставлении права заниматься коммерческой деятельностью. Всё это требуется в виде копий, заверенных у нотариуса.
• Копия паспорта. Если открывает за вас доверенное лицо, то копия его паспорта. Помимо это нужны будут копии паспортов тех лиц, чьи подписи будут значиться в банковской карте.
• Информационное письмо из отделения Росстата, которое вы получаете после регистрации ИП, где обозначены коды вашей деятельности. В некоторых банковских организациях от этого документа отказались и не требуют его с ИП.
• Расписка. Этот документ должен быть в наличие, если различаются место регистрации и место жительства.

Шаг № 2. Заполняем документы в банке

Образцы заявлений и сами бланки можно будет получить от специалистов организации, в которой вы открываете расчётный счёт. Среди бумаг будут числиться:

• Заявление на открытие счёта
• Карточка для образцов подписей
• Договор на содержание счёта в банке
• Договор на дистанционное обслуживание

Вообще, открытие не занимает много времени. Банки даже сами рекламируют свои услуги, используя информацию о возможности сделать всё за один день.

Шаг № 3. Получить решение банка

Да, банковская организация имеет право на отказ. Происходит это в том случае, если, например, документы подающего заявление на открытие расчётного счёта не в порядке. Либо же не все документы предоставлены. Но страшного в этом ничего нет. Потому что после решения проблемы, отказ отзывается, и вам будет выдано разрешение.

Другое дело, если банковская служба безопасно не будет уверена в честности ваших намерений. Причины могут быть совершенно различными. Так, например, бывает, что юридическое место регистрации ИП слишком популярно среди регистрируемых (на банковском языке «место массовой регистрации»). В этом случае отказ просто так не обойти. По статистике гораздо легче в этом случае попробовать другой банк.

Шаг № 4. Подписываем договор с банком и оплачиваем услугу

Под услугой подразумевается само открытие расчётного счёта и его обслуживание. Стоимость варьируется от банка к банку, а также часто зависит от регионального расположения.

Обычно клиент банка платит единовременную комиссию сразу за ряд услуг, куда могут входить помимо открытия счёта, заверка документов, карточек с подписями, оттиском печати, а иногда сразу и подключение к онлайн-сервису банка.

Сам банк берёт за пользование его услугами в сфере ведения расчётного счёта и совершения операций может брать комиссии и ежемесячную плату.

Однако так как сейчас достаточно большое количество кредитных организаций стремится заполучить себе в клиенты ИП с его счётом, то и благодаря конкуренции цены становятся всё более интересными для предпринимателей, а многие комиссии упраздняются.

В любом случае, вам нужно будет оценить услуги и их стоимость у банка, прежде чем остановить свой выбор на каком-нибудь из них.

При этом все банки подчиняются инструкции Центробанка № 28-И, поэтому совсем уж критических отличий вы не найдёте.

По каким критериям нужно сравнивать стоимость обслуживания в банке:

• Открытие счёта. На 2016 год цена плавала в районе одной — двух тысяч рублей.
• Ведение счёта — до 1000 рублей
• Подключение онлайн-сервиса — до 1000 рублей
• Ежемесячный тариф — до 1000 рублей
• Составление одной платёжки
• Отправление платежа через онлайн и в бумажном варианте

Как выбрать банк

Опираться при выборе стоит не только на цены (они могут быть лишь привлечением внимания), но и на репутацию и надёжность банка. Существует мнение, что надёжность определить можно узнав побольше о правлении, то есть о руководителе банка.

Также естественным критерием станет государственное участие в деятельности банка. Однако госбанки, увы, обычно не из самых дешёвых по ведению счетов, предприятия.

Что нужно сделать, чтобы определиться с банком

1. Оценить все доступные для вас предложения на рынке
2. Посмотреть, какие слухи ходят вокруг устойчивости положения банка.
3. Найти отзывы непосредственных клиентов банка
4. Подумать о запасном решении.

   Речь идёт о сложившейся сейчас в России ситуации, когда множество банковских организаций остаются вдруг без лицензии, или объявляют себе банкротами. Только за 2016 год почти 100 организаций остались не у дел.

К сожалению, для простых смертных, такой казус может сложиться в полную необратимую потерю денежных средств, которые хранились на счету. Конечно, для новичка нечего и говорить о том, чтобы открывать сразу два расчётных счёта в разных организациях.

Всё-таки дело затратное. Но, как только вы встанете на ноги, задумайтесь об этой перспективе. Наверное, лучше будет себя подстраховать.

Как вести себя после открытия счёта

Главные слова — аккуратно и внимательно. Дело в том, что налоговая инспекция особо не церемонится, и при малейших нарушениях может просто заморозить ваш счёт. А пока вы будете решать проблему, пройдёт время, за которое можно и прибыль потерять.

Такая санкция от ФСН обычно имеет место в нескольких случаях:

Если вы не вовремя предоставили декларацию о доходах. Если вы опоздали хотя бы на десять дней, счёт ваш будет заморожен.

В том случае, если вы не платите штраф, или начисленные пени за штраф. Не уплатили требуемую сумму в течение восьми дней после обозначения требования о налоговой — счёт замораживается.

Если вы не исполняете требование налоговой. К сожалению, многие требования ФСН — спорны. И нередки случаи, когда приходится их отменять с помощью суда. Поэтому, во-первых, читайте абсолютно все документы внимательно. Во-вторых, не пренебрегайте помощью или консультацией юристов. Это поможет и сохранит вам нервы.

Счёт также может попасть в «заморозку», если к нему приложат руку судебные приставы. А делать они это станут при наличии гражданско-правовой претензии к вам. К примеру, из-за того, что вы не выполняете требования подписанных ранее договоров. Такие разбирательства уже решает арбитражный суд.

Что делать не придётся

После поправок в 52-ом ФЗ от 2014 года, предпринимателям уже не нужно дополнительно регистрировать свой расчётный счёт в таких ведомствах, как ФСН, ПФР и ФСС.

И это позитивный момент. Потому что раньше можно было схлопотать ещё один штраф, только потому что вы за неделю после открытия р/с не уведомили, например, налоговую инстанцию. Теперь это делает за вас сам банк, в котором вы открываете счёт.

Та же ситуация и с закрытием расчётного счёта, ликвидации фирмы или прекращения деятельности ИП.

Не придётся думать и об отдельной отчётности по счёту. Все данные об операциях и транзакциях и без вашего участия открыты для налоговой. Фактически за жизнью денежных средств на вашем счету могут наблюдать в «прямом эфире».

Итог

Вот основы начала пользования таким инструментом, как расчётный счёт. В последние годы для предпринимателей и со стороны банков, и со стороны налоговой применилось множество послаблений. Но это не повод вести себя невнимательно.

Напомним, каждая операция и каждый рубль вашего счёта на виду у государства, а в случае возникновения прений с ФСН, вы можете пусть и на время, но остаться с замороженным расчётным счётом.

Поэтому всегда обращайте внимание на все документы, читайте их, понимайте, и действуйте аккуратно.

Ведь открытие и пользование счётом даст массу удобных преимуществ, если вы планируете развивать своё коммерческое дело.

Нужен ли расчетный счет для ИП

Банковские услуги РКО — удобный финансовый инструмент, позволяющий более эффективно вести бизнес. Если задуматься о том, нужен ли расчетный счет для ИП, то его обязательное наличие законодательно не закреплено. Но отсутствие счета серьезно ограничивает бизнес, поэтому большинство ИП обращаются в банки и подключаются к расчетно-кассовому обслуживанию.

Зачем предпринимателю расчетный счет

Если это совсем небольшой бизнес, то можно обойтись и без банковского сопровождения. Но в любом случае все зависит от специфики работы. Более серьезный бизнес и особенно торгово-сервисные предприятия без услуг РКО не могут нормально функционировать.

Какие возможности для ИП открывает наличие расчетного счета:

• возможность заключения сделок на сумму более 100 000 рублей. По закону наличными могут проводиться сделки до 100 000 рублей, более дорогие контракты оплачиваются только безналично. Это касается всех типов договоров, включая арендные;
• подключение услуги эквайринга — приема оплаты от клиентов и покупателей с банковских карт;
• возможность заключения сделок с более широким кругом контрагентов. Многие компании предпочитают именно безналичные расчеты и указывают этот факт в условиях договора;
• совершение любых платежей напрямую со своего банковского счета, не выходя из дома или офиса. Можно делать переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершать бюджетные платежи в ФНС и фонды;
• получение кредитов на более выгодных условиях. Клиентам, которые пользуются услугами РКО, банки всегда выдвигают специальные предложения и не просят представить множество документов для получения кредитных средств;
• открытие депозитов с повышенными процентными ставками.

После подключения к расчетно-кассовому обслуживанию предприниматель получит доступ в специальный онлайн-банкинг для бизнеса. Через него можно совершать любые платежные операции, получать выписки, подавать заявки на другие банковские услуги и пр. Сервис работает круглосуточно.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Законодательно — да, но на практике все зависит от специфики бизнеса. Если вы не планируете работать с широким кругом контрагентов, если не будете заключать договоры на сумму больше 100 000 рублей, если вам не нужен эквайринг, тогда можно обойтись и без банковского сопровождения.

ИП без расчетного счета работать может, но неэффективно, большой и успешный бизнес без его наличия не построить.

Кроме того, цена услуг РКО совсем небольшая, а некоторые банки предлагают стартовые тарифы, по которым предприниматель вообще не платит за обслуживание.

Начинающий ИП может выбрать стартовый тариф с платой за обслуживание в 0 рублей. Или тариф для небольшого бизнеса с ценой не больше 500 рублей за месяц.

Ведение расчетного счета — не особо затратная статья, те же 500 рублей в месяц может потянуть даже небольшой бизнес. Это выгодно, если учесть, что ИП получает банковское сопровождение и возможность пользования любыми финансовыми услугами.

Открыв расчетный счет, предприниматель сможет выполнять практически все финансовые операции удаленно, не посещая офис банка. На рынке есть также банки, ведущие деятельность полностью онлайн. Даже открытие счета в них проводится дистанционно, менеджер сам приедет по удобному вам адресу.

Доступные финансовые операции:

• переводы любым юридическим лицам;
• перевод средств физическим лицам на карты и счета;
• пополнение счета и его обналичивание с помощью специальной бизнес-карты, которую выдаст банк;
• ведение бухгалтерии онлайн, интеграция онлайн-банкинга с облачными сервисами, расчет и оплата налогов дистанционно;
• оплата услуг любых операторов, платежи за коммунальные услуги;
• подключение зарплатных проектов;
• подключение эквайринга, прием платежей с банковских карт;
• открыв специальный счет, предприниматель сможет принимать участия в тендерах, выигрывать контракты, в том числе государственные.

Если это ИП без расчетного счета, то для проведения платежной операции, например, для внесения платы за аренду, ему придется идти в банк и платить серьезную комиссию. А при наличии расчетного счета предприниматель просто заходит в онлайн-банкинг и за пару кликов выполняет операцию. Комиссия за это либо не будет браться вообще, либо окажется минимальной.

Так что, если вы думаете о том, может ли ИП работать без расчетного счета в 2022 году, то советуем все же подключиться к РКО. Взвесьте все за и против, проанализируйте свою деятельность. Прошли те времена, когда банки брали большую плату за расчетное обслуживание, теперь эта услуга доступна любому бизнесу, а возможностей она дает все больше.

Если вы рассматривайте возможность открытия расчетного счета, обязательно обратите внимание на предложения следующих банков. Именно их чаще всего выбирают индивидуальные предприниматели:

1. Альфа Банк. Предлагает уникальную программу обслуживания для предпринимателей, которые ведут небольшой бизнес или только его начинают. По его тарифу «Просто 1%» вообще нет платы ни за обслуживание, ни за совершаемые операции. Клиент платит только 1% за поступление денег. Всего в Альфа Банке 7 тарифных планов для любых форм и масштабов деятельности.
2. МодульБанк. Банк, который работает полностью дистанционно и создан только для бизнеса. Здесь также есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием, клиент платит только по 90 рублей за каждый проведенный платеж и 0,5% за пополнение. Всего МодульБанк разработал 3 пакета услуг для представителей бизнеса.
3. Точка. Еще один банк, ведущий дистанционную деятельность. Здесь тоже есть бесплатный стартовый тариф, который предполагает плату только за входящие платежи и переводы в размере 1%. В Точке клиентам предлагаются на выбор 3 пакета услуг.
4. Сбербанк. Разработал 5 тарифов, среди которых есть стартовый с обслуживанием за 0 рублей и специальный продут для сезонного и небольшого бизнеса «Удачный сезон». Плата по нему — 515 рублей ежемесячно, она взимается только в том случае, если по счету есть движение средств.
5. Открытие. Разработал линейку пакетов услуг для бизнеса, в которую входят 5 тарифных планов. Среди них есть простая программа для небольшого и стартового бизнеса «Первый шаг» с бесплатным ведением счета. Фактически клиент по нему будет платить только за снятие средств — 0,99%.

Для подбора выгодного тарифа вы также можете воспользоваться нашим онлайн-сервисом.

Как видно, можно найти банк с лучшими условиями, который вообще не будет брать плату за ведение счета. Поэтому лучше не думать о том, может ли ИП работать без расчетного счета, а выбирать банк и подключаться к РКО.

Порой начинающие предприниматели решают использовать для бизнеса счет, который открыт для физического лица. Но Центральный Банк указывает, что для ведения предпринимательской деятельности можно использовать только специальный счет для бизнеса.

Если использовать для получения денег от бизнеса реквизиты физического лица, то можно вызвать у ФНС подозрения в нелегальных доходах, а банк вправе заблокировать такие «сомнительные» операции. Во избежание проблем лучше открывать отдельный счет для предпринимательской деятельности.

Если ИП без расчетного счета работать не может, то предприниматель выбирает банк и обращается в него. Заявку на подключение к РКО можно направить онлайн, вскоре вам позвонит менеджер. Он сообщит, какой пакет документов нужен, и договорится о встрече. От ИП часто требуют только паспорт.

Если банк предлагает выездной сервис, он пришлет своего представителя в офис ИП или в другое удобное сторонам место. При встрече происходит передача документов и подписание договора на обслуживание, а клиент получает доступ к онлайн-банку. Далее обслуживающий банк сам уведомит ФНС об открытии счета.

Пожалуйста, оцените информацию, если она была вам полезна: