Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Развивая бизнес, рано или поздно вы сталкиваетесь с необходимостью перехода на безналичный расчет. Казалось бы, что сложного? Дойти в ближайший банк, открыть расчетный счет и продолжать работать. Не стоит думать, что это так просто. Любое опрометчивое решение может негативно сказаться на вашем бизнесе.

Условия обслуживания вашего расчетного счета могут оказаться вовсе не такими сказочными, банк не надежным, это ставит под угрозу деятельность всей компании.

В этой статье мы рассмотрим, где лучше открыть счет для ИП, какой тариф выбрать и нужен ли вашему бизнесу расчетный счет? В каком банке выгоднее это сделать, а каким не стоит доверять? 

  • Содержание
  • Скрыть
  • Показать

Прежде чем сравнивать банковские условия, давайте разберемся, для чего нужен расчетный счет и чем он отличается от обычных. Расчетный счет — особый счет юридического лица, ИП или компании. На нем могут не только храниться средства вашей организации, через него же возможно проводить операции для расчетов и платежей вашего бизнеса.

Назначение платежа в данном случае и отличает р/с от обычного вклада или счета физического лица. Вам присваивается учетная запись, индивидуальный номер — и вы получаете полноценные банковские реквизиты, которые необходимы для работы ИП.

Открытие расчетного счета для ИП — это удобный и простой способ оптимизации работы. Вы можете получать на него выручку, оплачивать услуги, приобретать товары, платить налоги и другие обязательные платежи.

В каком банке открыть расчетный счет

Для начала, давайте сравним общие условия, которые подходят для индивидуальных предпринимателей, по всем ведущим банкам. Одним из важнейших показателей выгоды является, разумеется, тариф на обслуживание расчетного счета.

Кроме этого, стоит быть внимательнее, крупные банки не берут денег за открытие р/с для ИП, тогда как мелкие коммерческие могут просить за это отдельную оплату.

Ниже вы найдете таблицу и список банков, в которой мы сравниваем стоимость месячного обслуживания счета.

Банк Комиссия за минимальный набор услуг Максимальная комиссия
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 2 500 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 4 900 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей первые два месяца, со второго — 490 рублей 4 990 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 4 790 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 4 990 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 9 600 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 940 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 4 990 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 2 100 рублей
Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя) 0 рублей 1 490 рублей
0 рублей 9 900 рублей
0 рублей 7 990 рублей
490 рублей 8 990 рублей
0 рублей 7 590 рублей
590 рублей 3 990 рублей

Тарифный план — это не все, на что стоит ориентироваться, когда вы решили открыть счет для бизнеса. Давайте подробнее рассмотрим каждый банк.

В этом банке можно найти довольно много разных тарифных планов, которые подойдут для ИП. Пакеты предусмотрены для компаний различного уровня и потребностей. Наиболее усредненный — «Золотая середина». Банк предлагает следующие условия:

  • Бесплатное открытие р/с всего за один день;
  • 500 рублей за ежемесячное обслуживание;
  • Бесплатный мобильный банк и обслуживание в интернете;
  • Налоговые и бюджетные операции возможно производить без дополнительного сбора;
  • Бесплатное заверение документации.
  1. Кроме этого, банк предлагает бонусы при открытии счета:
  • 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
  • 10 000 рублей на использование «Яндекс.Директа»;

Бесплатный расчётный счёт для ИП — бесплатное открытие счёта в Альфа-Банк

Малый бизнес и ИП

Бесплатный расчётный счёт для ИП

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Открытие и обслуживание счёта

Внутри Альфа-Банка

Кэшбэк за бизнес расходы

Бонусы на развитие

Специальные условия по тарифу «Просто 1 %»

Открытие и обслуживание счёта

Подключение и обслуживание интернет‑банка — 0 ₽

Все операции по счёту

Платежи и переводы для ИП, ООО и физических лиц

Снятие наличных по карте
Альфа-Бизнес

Открытие и обслуживание карты — 0 ₽

Подключите услугу начисления % на остаток!

  • Начислим 1% годовых на сумму до 25 млн руб.
  • Нет ограничений по сумме выплат: сколько деньги лежат на счёте, столько вы будете получать по ним доход

От этих условий невозможно отказаться

Нет лишних платежей

Нет оборотов — не платите за обслуживание

Крутой мобильный банк

Ваш персональный менеджер будет всегда на связи

3% на остаток

по счёту «Налоговая копилка»

Выгодный эквайринг

Бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт на следующий рабочий день

Бесплатная бухгалтерия в интернет-банке

  • Автоматически накопим налоги на отдельном счёте
  • Поможем рассчитать и оплатить налоги и страховые взносы
  • Поможем сдать отчётность в налоговую
  • Начислим до 3% годовых на остаток

Бонусы для клиентов

После открытия счёта вас ждут подарки от наших партнёров на сумму свыше 300 000 ₽

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

9400 ₽ в подарок

на размещение вакансии «Премиум» в топе поиска с максимальным количеством откликов

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

30% скидка

на год использования конструктора документов doczilla

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

5000 ₽ в подарок

на Рекламную подписку от Яндекс.Бизнеса и сопровождение эксперта

Сайт в подарок

+ 1 год бесплатного хостинга и обслуживания

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

3 месяца в подарок

пользуйтесь онлайн-бухгалтерией для малого бизнеса

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

6000 ₽ в подарок

на привлечение клиентов + бесплатная помощь в настройке таргетированной рекламы

2000 SMS в подарок

с любым количеством символов и таргетами по базе МегаФона

30% скидка

на безлимитный мобильный интернет для бизнеса

3 месяца в подарок

пользуйтесь аналитикой с услугой Виртуальная АТС

3 000 ₽ в подарок

на поездки + бесплатные заказы с сервисом «Доставка» при пополнении счёта от 10 000 ₽

30% скидка

на разовое тендерное сопровождение «под ключ» в электронных торгах

0% комиссия

на продажу первых 100 товаров + бесплатная регистрация магазина

Полный список бонусов

Для индивидуальных предпринимателей актуален вопрос бесплатного открытия и ведения расчётного счета для ИП. Важно при этом принимать во внимание стабильность банка и его рейтинг на финансовом рынке.

Альфа⁠-⁠Банк сегодня выбирает каждый 5-й предприниматель, ведь это один из самых надёжных банков на отечественном рынке, чья история успеха насчитывает уже 28 лет. Передовые технологии и онлайн-сервисы позволяют клиентам банка сохранять удобный круглосуточный доступ к своим счетам. В банке можно оформить любые финансовые услуги для бизнеса — на выгодных условиях.

7 поводов открыть расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке

Бесплатные услуги в интернет-банке и мобильном приложении:

  • •открытие и ведение расчётного счёта;
  • •переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка и платежи в бюджет;
  • •подключение эквайринга и аренда терминалов;
  • •переводы на свой счёт в банке до 100 000 ₽ в месяц;
  • •выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;
  • •выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными;
  • •продлённый операционный день — 24/7 внутри банка;
  • •ежедневный доход на остаток средств на счёте.

Для оформления расчётного счёта в Альфа-Банке потребуется не более 5 минут: подходящий тарифный план с учётом особенностей вашего бизнеса можно подобрать на сайте банка.

Преимущества бесплатного расчётного счёта в Альфа-Банке:

  • •Круглосуточные платежи
  • •До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте
  • •300 000 ₽ бонусы на развитие

Открытие расчетного счета для ИП, где открыть и как снять деньги

После того, как вы зарегистрировались, как индивидуальный предприниматель (моя пошаговая инструкция) и получили документы на руки, многим будет необходимо открыть расчетный счет.

Я открывал расчетный счет уже 3 раза, так что опыт имеется. Процедура несложная и почти всегда она примерно одинаковая: вы приезжаете в банк со своими документами, подписываете договор РКО, вам выдают реквизиты вашего нового счета или счетов, выдают карточку, привязанную к счету, и вы едете домой. Иногда даже в банк не нужно ездить, и представитель приезжает к вам офис или квартиру.

О расчетных счетах ип

Уведомлять ИФНС и ПФР об открытии или закрытии расчетного счета больше не нужно!

Нужен ли расчетный счет для ИП

Нужен ли ИП счет? По закону — это необязательно, но если речь идет о фрилансе и заработке на рекламе в интернете, то получение денег по безналу — это зачастую единственный вариант. Да, использовать личный счет физ лица для целей ИП не запрещено напрямую, но очень не рекомендуется, потому что он не предназначен для предпринимательских целей, и так никто не делает.

Помимо расчетного счета (или вместо него), вы можете купить кассовый аппарат, зарегистрировать его и получать деньги наличными, но как раз фрилансеру это совсем ни к чему. Поэтому на эту тему я вам ничего не расскажу.

Как ИП снять деньги с расчетного счета

Первое, что надо уяснить, расчетный счет ИП совсем не тоже самое, что личный счет физ лица, и пользоваться им нужно осторожно. Просто так снять деньги с него нельзя, точно также, как и положить. Все операции могут быть расценены, как доходы или расходы.

Иначе будете потом объснять налоговой, по какому такому договору дядя Вася перевел вам некую сумму, или почему вы в расходы записали покупку дивана, хотя занимаетесь созданием сайтов. Последнее, конечно, актуально только для тех, у кого налог высчитывается по форумуле «доходы — расходы».

Читайте также:  Какие особенности есть при регистрации общественной организации?

В моем случае при УСН 6% расходы вообще не важны и я могу их даже не записывать, поэтому позволяю иногда оплатить какую-то покупку по безналу со счета ИП, если так будет дешевле, чем физику.

Перечислю 3 способа, как снять деньги.

  • Можно положить деньги через кассу с примечанием «внесение средств», а снять с примечанием «снятие прибыли». Бывает так, что банк нужно предупреждать о подобных операциях, или еще какие-то условия есть. Уточняйте у своего банка.
  • В последнее время многие банки, обслуживающие ИП, предлагают бесплатно в пользование карточки, либо привязанные к текущему расчетному счету ИП, либо имеющие свой собственный карточный счет (в этом случае по сути у вас два расчетных счета будет). И далее с этой карточки вы можете снимать в банкоматах наличные или вытягивать через сервисы cardtocard (c2c), когда осуществляется перевод с карточки на карточку. Как правило, по этим картам есть ограничения, сколько именно можно снять в месяц вообще, сколько можно снять без комиссии, а также сами банкоматы могут брать дополнительную комиссию.
  • Но проще всего перевести по безналу с своего расчетного счета ИП на свой же счет физлица, открытый в этом же банке или в другом. В последнем случае это будет обычный межбанковский перевод. Как правило, стоимость такого перевода в другие банки фиксированная и не зависит от суммы платежа, порядка 20-50 руб за один платеж. В некоторых банках есть ограничения на максимальную сумму переводов частными лицам в месяц, таким образом, они вынуждают переходить на более дорогие тарифы с бОльшими пределами.

Перевод на свой лицевой счет физлица лучше осуществлять с примечаниями: «Перевод собственных средств. Без НДС», или «Перевод на личные нужды. Без НДС», или «Снятие прибыли. Без НДС». Лучше не писать что-то типа «Зарплата предпринимателю», а то еще могут НДФЛ с этого захотеть снять.

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)Перевод с расчетного счета ИП на счет физ лица в другом банке

Как открыть расчетный счет

Тарифы различных банков и их сравнение, я выложил в своем посте — Какой банк выбрать для ИП, обязательно посмотрите, когда будете выбирать банк. Я же на текущий момент выбрал Тинькофф с тарифом за 490 руб в мес.

Стоимость расчетного счета для ИП

Стандартные цены такие:

  • Открытие счета 0-1000 руб
  • Ведение счета 0-2000 руб/мес
  • Заверние карточки с вашей подписью 0-500 руб.
  • Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в этом же банке 0 руб
  • Перевод через интернет-банк на личный счет физ лица в другом банке 20-100 руб за платеж

Если у вас не очень большой бизнес и вам не нужно чего-то особенного, то можно найти тот банк, у которого небольшая ежемесячная комиссия за ведение счета — тот же Тинькофф. Но надо понимать, что подобные банки будут не в первой десятке. И, наоборот, если у вас большой бизнес и вам нужно множество услуг, то можно идти сразу в топовый банк и брать там самый дорогой тариф.

Если вы занимаетесь ВЭД (внешне-экономическая деятельность) и открываете 3 счета в разных валютах (RUB, USD, EUR), то банк может брать комиссию за ведение каждого из счетов. Уточняйте это.

И, казалось бы, небольшая комиссия в 1000 руб/мес превратится уже в 3000 руб/мес. Также имеет смысл заранее узнать, какая комиссия за валютный контроль. Стандартно берут фиксированно 300-500 руб за небольшие поступления, и 0.

5-1% от суммы, если платеж несколько тысяч у.е.

У некоторых банков есть скидки или отдельные тарифы для пользователей Мое Дело. Если вы собираетесь пользоваться этим сервисом интернет-бухгалтерии, то учтите это.

Документы для открытия счета

Список документов может отличаться, так как каждый банк сходит с ума по-своему. Обязательно узнавайте, какие документы нужны вашему банку. Напишу некий среднестатистический список.

  • Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП)
  • Свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе (ИНН)
  • Карточку со своей подписью, заверенная у нотариуса
  • Паспорт
  • Налоговая декларация за предыдущий период или выписка из предыдущего банка за несколько месяцев (для старых ИП)
  • Печать, если вы используете её в своей деятельности

Также на месте вы еще заполните ряд документов:
— Заявление об открытии счета или счетов
— Анкета клиента

— Сведения о бенифициарных владельцах

Приносятся оригиналы всех документов и на месте делают их копии. Но некоторые банки могут запросить сделать и нотариально-заверенные копии перед приходом к ним. Обычно такое требование предъявляется к карточке с вашей подписью.

Опять же, клиентоориентированные банки заверят эту карточки в момент подписания документов и вам не нужно будет идти к нотариусу, что гораздо удобнее. Иногда за заверение карточки берут дополнительную плату, иногда ничего не берут.

В любом случае лучше позвонить в выбранный банк или найти список документов для открытия счета ИП у них на сайте. В последний раз, когда я открывал счет в Модульбанке, я принес только ОГРНИП, ИНН и паспорт, и не заплатил ни рубля. Декларацию сказали потом запросят у меня через Интернет-банк, но так и не запросили.

Где открыть расчетный счет ИП

Тут сложно давать советы, потому что все зависит от вашего региона и ваших потребностей. Список всех банков, рейтинг и отзывы о них есть на сайте banki.ru. В Москве выбор банков довольно обширный и не у всех есть представительства в других городах.

Так что заходите на сайты банков в своем городе, ищите там Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в разделе для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, и смотрите тарифы.

Как я уже писал выше, можно закладывать где-то 500-1000 руб ежемесячных расходов.

Из тех банков в Москве, чьи тарифы я смотрел и среди которых выбирал:

  • Тинькофф
  • Точка
  • Альфабанк
  • Сбербанк
  • Модульбанк

В Тинькофф, Модульбанке и Точке есть тарифы с бесплатным ежемесячным обслуживанием.

По сути все зависит от того, сколько вы готовы платить, У меня не так много операций, не очень большие обороты, чтобы выбирать крупные банки с большим количеством услуг и соответствующими тарифами. Поэтому исходя из личного опыта могу смело Тинькофф рекомендовать. Модуль и Точка тоже хороши.

Сравнение тарифов банков для бизнеса →

В случае, если вы планируете пользоваться сервисами интернет-бухгалтерии (зачем это нужно), то имеет смысл выбирать только среди тех банков, с которыми будет интеграция. Это означает, что все платежи автоматически будут подгружаться в сервис, упрощая ведение КУДИР.

Да, вы можете выгрузить выписку из Интернет-банка и загрузить её в сервис самостоятельно, но я не сторонник лишних и ненужных действий, потому что когда у вас уже действующий бизнес, то дел невпроворот становится, даже начинаешь уже думать о бухгалтере на зарплате.

От себя могу рекомендовать Мое Дело, которым я пользуюсь уже несколько лет. Список банков, с которыми у них есть интеграция, довольно обширный и представлен на скриншоте ниже. Как вариант — Эльба, кому-то она больше нравится. Но по моему опыту у них очень тормозная техподдержка и очень запутанный интерфейс.

Расценки Мое Дело →

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)Открытие расчетного счет для ИП

Вы сами решайте, где выгодней, готовы вы ли платить комиссию, и какую. Так как экономическая ситуация нестабильная в стране, то, конечно, есть риск, что неТОПовые банки могут схлопнуться. Однако, вы все равно ничего не потеряете, ибо есть АСВ и все деньги в пределах 1.4 млн вам вернут (не стоит просто больше держать на счету).

Читайте также:  Ответственность директора ООО: субсидиарная, материальная, уголовная

Выбрать страховку сейчас сложно, поэтому в помощь всем я составляю ТОПы. Постоянно читаю форумы и сам пользуюсь страховками. Из опыта, дешевле всего покупать у сервисов: Polis812 или Черехапа. Так можно сэкономить 25%.

Страховки с ковидом → Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

Как выбрать банк для открытия счета ИП

Где открыть счет для ИП — в банке, который:

  • наилучшим образом удовлетворяет потребности той бизнес-модели, которую выбрал предприниматель;
  • при этом предоставляет наиболее выгодные условия сотрудничества.

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в этой связи ограничения.

Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору, если сумма сделки больше — необходим безналичный расчет.

Более того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые, очевидно, не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует все одновременно:

  • информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
  • активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
  • кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
  • объем и структура вкладов и страхование: если весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как если граждане массово начнут снимать деньги, то это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
  • ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором выбора кредитной организации являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

  • на какой системе налогообложения работает ИП;
  • какие расчеты ведет;
  • обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Отдельного обдумывания заслуживает вопрос, намерен ли ИП работать как поставщик, подрядчик или исполнитель государственного заказа. Важно понимать, что работа в госзакупках требует внесения обеспечений: как заявки на участие в закупке, так и исполнения контракта с заказчиком. Есть два варианта обеспечения:

  • банковская гарантия;
  • деньги.

Если ИП намерен сотрудничать с заказчиками, работающими по 44-ФЗ, и при этом предпочитает обеспечиваться деньгами, а не гарантией, то ему предстоит открывать спецсчета в банках и перечислять туда суммы обеспечения. Открыть спецсчет будущий поставщик вправе только в одном из банков, перечисленных в Распоряжении Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р.

Таким образом, если ИП намерен работать с заказчиками по 44-ФЗ в качестве поставщика по госзаказу, то разумно выбрать банк из числа тех, которые входят в правительственный перечень, чтобы потом не нести дополнительных расходов по открытию новых счетов там.

Актуальная редакция Распоряжения доступна на сайте Единой информационной системы госзакупок в разделе «Документы»:

Расчетный счет для ИП (индивидуального предпринимателя)

При отборе кредитных организаций, которые наилучшим образом подходят бизнес-стратегии предпринимателя, следует оценить, какие из них предлагают наиболее выгодные условия, в том числе:

  • где дешевле открыть расчетный счет для ИП: некоторые банки предлагают не просто дешевое, а бесплатное открытие;
  • ежемесячную стоимость обслуживания;
  • комиссию за вывод средств.

Наконец, важно оценить, какой из банков субъективно более удобен предпринимателю, например:

  • предоставляет возможность открыть счет для ИП бесплатно, онлайн, не посещая отделение удаленного открытия;
  • предоставляет удобный интернет-банкинг;
  • имеет удобные приложения для смартфонов;
  • обладает большой сетью банкоматов и отделений.

Оценив подробно все указанные выше критерии, предприниматель принимает решение, в каком банке открыть счет для ИП, чтобы это было наиболее выгодно и отвечало потребностям ИП.

Какие предложения есть в кредитных организациях

Интернет изобилует разнообразными рейтингами, где лучше открыть расчетный счет для ИП, и обзорами лучших предложений.

Такие рейтинги достойны внимания, и их имеет смысл использовать как базу для оценки рынка банковских услуг. При этом очень важно оценивать собственную ситуацию и принимать решение о выборе кредитной организации, опираясь на собственную ситуацию.

На сегодняшний день лучшие банки для ИП для открытия счета — это:

  • «Точка»;
  • «Тинькофф Банк»;
  • «Модульбанк»;
  • «Открытие»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Сбербанк».

Сравнение базовых предложений этих кредитных организаций:

Наименование банка Тариф Стоимость открытия Стоимость обслуживания Комиссия за переводы физическим лицам
«Точка» «Ноль» Бесплатно Бесплатно До 150 000 рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы — 500 рублей за каждые 15 000
«Тинькофф Банк» «Простой» Бесплатно 490 рублей в месяц От 1,5 % от суммы + 99 рублей
«Модульбанк» «Оптимальный» Бесплатно 690 рублей в месяц, возможна скидка 29 % при предоплате на год 19 рублей за перевод при сумме до 300 000, при сумме до 500 000 — 1 %, при сумме свыше полумиллиона — 3 %
«Открытие» «Первый шаг» Бесплатно Бесплатно Бесплатно до 50 000, свыше — от 1,5 %
«Альфа-банк» «Просто 1 %» Бесплатно Зависит от сумм поступления: 1 % при поступлениях до 750 000; 2 % — до 2 млн;3 % — свыше 2 млн. На личный — бесплатно при сумме до 6 млн рублей, на счета других физлиц бесплатно — до 1,5 млн рублей
«Сбербанк» «Легкий старт» Бесплатно Бесплатно Бесплатно до 300 000 рублей, свыше — от 1,7 до 4 %

Таким образом, большинство банков предлагает бесплатный расчетный счет для ИП, довольно низкую стоимость обслуживания и гибкую комиссию за перевод средств.

Как открыть расчетный счет для ИП в банке, что для этого потребуется

Открытие расчетного счета — не обязательное условие работы индивидуального предпринимателя, но его наличие существенно облегчает процесс работы и дает возможность получения большей прибыли.

Можно участвовать в тендерах, совершать крупные сделки, принимать оплату с карт, значительно расширяется перечень возможных контрагентов и партнеров.

Расчетный счет ИП открывается после регистрации предпринимателя в Налоговой службе.

Выбор банка

Банк для ИП лучше выбрать еще до момента регистрации бизнеса. После получения документов из ИФНС вы оперативно обратитесь в выбранное учреждение и буквально через несколько дней сможете пользоваться его финансовыми услугами. При выборе обслуживающей организации обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Офис банка должен располагаться в удобном для вас месте. В процессе сотрудничества вам придется регулярно посещать офис для решения каких-либо вопросов: если он будет далеко, это будет отнимать много времени.
  2. Банк должен предлагать удобный онлайн-банкинг. Большинство финансовых операций можно провести через интернет. Есть организации, которые разрабатывают специальные интернет-банки для бизнеса. В них можно совершать платежи и переводы в любой валюте, интегрировать систему с облачными сервисами, вести через них полноценную бухгалтерию и пр. Чем больше функций предполагает онлайн-система, тем удобнее будет обслуживание.
  3. Стоимость обслуживания. Если вы планируете открыть счет в банке для ИП, этот вопрос будет одним из главных. Сравнивайте предложения разных организаций, обращайте внимание как на крупные банки, так и менее масштабные, есть смысл изучить тарифы региональных банков. Сравнивая, вы легко найдете наиболее выгодный тариф.
  4. Ассортимент тарифов. Многие банки отходят от классических тарифов, они разрабатывают пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей, для тех, кто совершает много онлайн-операций, для тесной работы с иностранными контрагентами и пр. В этом случае можно выбрать самый оптимальный тариф с нужными опциями.
  5. Удобство обслуживания. Если вы планируете регулярно снимать деньги со счета или зачислять их на него, банк должен обладать большой сетью банкоматов. Некоторые банки выпускают специальные карты для таких целей. За клиентами могут закреплять персональных менеджеров, консультантов в различных областях.
  6. Отзывы действующих клиентов. Полезно узнать, бывают ли сбои в работе, как быстро проводятся операции.
  7. Какие услуги предоставляются предпринимателям. Хорошо, если банк плотно занимается обслуживанием юридических лиц. Тогда в нем можно подключить эквайринг (прием оплаты с карт), открывать депозиты, брать кредиты, подключать овердрафты к текущему счету, пользоваться страховыми программами и пр.
Читайте также:  Как оплачивать взносы ип, если он работает по трудовому договору?

В сфере обслуживания предпринимателей и организаций наблюдается серьезная конкуренция. С целью привлечения клиентов банки разрабатывают разные акции и специальные предложения — на них тоже нужно обращать внимание при выборе.

Например, вы можете открыть счет в банке для ИП бесплатно и пользоваться им безвозмездно в течение нескольких месяцев. Некоторые банки не берут плату за обслуживание, если по счету нет движения средств.

Вам могу предложить бесплатный выпуск привязанной карты, выгодные условия эквайринга, безвозмездное проведение платежей, начисление процентов на размещенные средства и пр.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если вы выбрали удобный и выгодный банк, можно подавать в него документы. Перечень необходимой документации всегда указан на сайте банка в разделе для малого бизнеса, обычно требуются (каждый документ предоставляется в оригинале):

  • паспорт предпринимателя;
  • лицензии на деятельность, если она предполагает их наличие;
  • выписка из ЕГРИП;
  • доверенности, если вы планируете дать кому-то право распоряжаться вашим счетом;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо посетить офис банка, нужен именно отдел по работе с юридическими лицами. Можете предварительно позвонить на телефон горячей линии интересующего банка и узнать, куда и когда вам можно подойти для заключения договора на обслуживание.

На месте клиент пишет заявление, бланк предоставит менеджер банка. Параллельно клиент получает консультацию по продуктам, ему помогают выбрать подходящий тариф или опции. Некоторые банки предлагают конструктор тарифов — предприниматель подключает только нужные ему опции.

Как открыть расчетный счет для ИП? Для этого нужна карточка с образцами подписей и печатей (печать — не обязательный атрибут для ИП). Ее можно сформировать в банке либо предварительно заверить у нотариуса. Удобнее будет сделать это именно в офисе банка, но если в карточке указывается перечень уполномоченных лиц, все они должны при этом присутствовать.

Открытие счета онлайн

Решая вопрос, как открыть расчетный счет для ИП, можно обратиться к интернету. Банки стараются максимально упростить эту задачу, многие предлагают подать заявление на предоставление услуги через интернет.

На сайте банка клиент выбирает подходящий тариф и переходит на форму подачи заявки. Здесь он указывает данные о себе и своем бизнесе, часто к анкете сразу можно прикрепить сканы необходимых документов.

После предоставления личной информации происходит бронирование счета, далее останется только посетить офис и подписать договор об РКО.

Некоторые банки идут еще дальше — после заполнения онлайн-заявки к клиенту выезжает представитель организации и привозит всю необходимую документацию. В итоге предприниматель вообще не посещает офис. Такой сервис действует, например, в Альфа Банке и Тинькофф Банке.

Что делать после открытия счета

После заключения с банком договора не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. С 2014 года самостоятельно уведомлять об этом Пенсионный Фонд и Налоговую службу предпринимателю уже не надо. Сообщает об открытии счетов сам банк.

Хороший банк для ИП предоставит вам доступ в интернет-банк, через него можно проводить расчеты с контрагентами, контролировать состояние счетов.

Далее можно сразу подать заявление на эквайринг, подключиться к зарплатному проекту.

Услуги кредитования и овердрафт обычно не доступны сразу, за ними можно обращаться спустя 3-6 месяцев после открытия счета: это время необходимо банку, чтобы объективно оценить состояние дел предпринимателя и его обороты.

Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году где выгодно открыть расчетный счет

Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ruСпециализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

Топ 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ооо в 2022 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк Стоимость открытия (рублей) Срок открытия Обслуживание (руб./месяц) Включенные сервисы
Тинькофф 1 день, реквизиты сразу 0 р. без оборота Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка 20 минут от 0 Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк 1 день, реквизиты за 5 минут от 550 Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ 1-3 дня, реквизиты за 5 минут от 0 Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк 1-3 дня, реквизиты за 5 минут от 0 Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк 1-4 дня, реквизиты за 5 минут 0 р. без оборотов Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк 1 день, реквизиты сразу 0 р. без оборотов Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк 1 день, реквизиты сразу от 0 Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие 1-3 дня от 0 Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР 1-3 дня, реквизиты мгновенно от 0 Кэшбэк, бонусы от партнеров

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы:

В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.Где можно получить счет бесплатно?Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *