Сколько ИП может снять с расчетного счета на личные нужды?

Деньги ИП — это его личные средства, поэтому их можно в любой момент вывести на свою карту. Но в некоторых случаях подобные операции могут спровоцировать внимание налоговой. Чтобы вызывать как можно меньше подозрений, нужно придерживаться простых правил — о них расскажем в этой статье.

Индивидуальный предприниматель может вывести деньги со счета в любой момент через банкомат своего банка: достаточно вставить корпоративную карту, привязанную к расчетному счету, и ввести сумму. Но есть и другие, более сложные способы вывода денег с расчетного счета:

  • Хозяйственные расходы. Подходит, если ИП хочет заказать услугу у другого индивидуального предпринимателя, который работает без расчетного счета и не может принять оплату безналом. Стоимость такой услуги не может превышать 100 000 рублей.
  • Выплата зарплаты. ИП может выдавать своим сотрудникам зарплату и наличными, но все равно платит взносы и налоги за работника.
  • Командировочные. Если отправляете сотрудника в командировку, можете дать ему наличные на дорогу или отель. После командировки сотрудник обязан привезти чеки, в которых видно, на что потратил деньги.
  • Выдача займа. Деньги можно дать в долг, но тогда их нужно будет вернуть. Чтобы выдать заем, ИП и заемщик составляют договор, в котором прописывают сумму, срок возврата и процентную ставку.

Проще всего снимать в банкомате или кассе банка — в случае с ИП это абсолютно законно, занимает пять минут и чаще всего не требует никаких договоров или других документов.

Сколько и как часто ИП может снимать с расчетного счета

Ограничений по количеству снятий нет, однако если вы снимаете деньги каждый раз, когда получаете выручку, это может выглядеть подозрительным.

Также у налоговой и службы безопасности банка могут появиться вопросы, если суммы слишком крупные. Например, если вы выводите больше 600 тысяч рублей за раз, банк гарантированно потребует объяснить происхождение средств и целесообразность сделки.

Как правильно отразить снятие в учете

ИП не обязан вести бухгалтерию, но если вы работаете с бухгалтером, попросите специалиста отразить снятие денег в отчетности. Если бухгалтера нет, то не нужно отражать снятие денег: просто выводите наличные и тратите их по своему усмотрению.

Комиссия за перевод денег на карту

Если вы не снимаете деньги в банкомате, а сначала переводите их с расчетного счета на карту физлица, то банк может взять за это дополнительную комиссию. Размер комиссии зависит от суммы: чем больше снимаете, тем больше заплатите. Поэтому чаще всего выгоднее снимать деньги напрямую: в кассе банка или с корпоративной карты.

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Сколько ИП может снять с расчетного счета на личные нужды?

Акция

Снятие наличных с расчетного счета ИП

Периодически каждый ИП выводит деньги со своего расчетного счета, то есть обналичивает их, если наступает такая необходимость.

Безусловно это прибыль предпринимателя, и он вправе распоряжаться ею без указания сверху. Но в банках установлены свои правила снятия наличных с расчетного счета ИП, и владелец бизнеса должен знать о них.

В этой статье эксперт Бробанк расскажет о способах изъятия денег с р/с предприятия.

Обслуживание
% на остаток до 7%
Пополнение От 50 руб.
Платеж От 1 руб.
Перевод 1 руб.
Овердрафт Есть

Снятие денег с расчетного счета ИП: особенности

Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Они все жестче регулируют оборот денежных средств — снижают лимиты на снятие наличных, увеличивают комиссионные сборы, блокируют счета при проведении подозрительных операций и т.д.

Если раньше можно было снять 1-2 миллиона без каких-либо проблем, то сегодня большинство банковских тарифов предусматривают высокую комиссию при обналичивании суммы свыше 300-400 тысяч рублей.

Основное преимущество индивидуального предпринимателей состоит в праве расходовать полученные деньги на личные нужды без каких-либо лимитов. Однако перед тем, как снять деньги с расчетного счета ИП, коммерсант должен предварительно уплатить все налоги и сборы, и только после этого свободно распоряжаться финансами.

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Назначение платежа не важно для коммерсантов на вмененке, патентной системе и на упрощенке «доходы» (6%), поскольку эти режимы не снижают налогооблагаемую базу на размер затрат.

Какое количество финансов можно обналичить

Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.

Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.

Они могут быть введены лишь тогда, когда средства предоставляются не в наличной форме, а перечисляются с р/с на банковскую карту физического лица. Этот нюанс нужно узнать еще при подборе кредитного учреждения.

Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета.

Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора. Далее мы расскажем, как вывести деньги с расчетного счета законными способами.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Существует несколько способов снятия наличных с расчетного счета в соответствии с законом. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Лучшие предложения для ИП →

Через кассу банка

Изъятие денежных средств производится на основании ордера, где требуется указать назначение изъятия денег. Для получения крупных сумм требуется предварительная заявка на вывод финансов. Также придется оплатить комиссию за снятие. В некоторых банках действуют специальные тарифы, которые не предусматривают комиссионных сборов за изъятие денежных средств с р/с.

Снятие денег по чеку

Вариант, который с каждым годом теряет популярность. Не исключено, что в скором времени чековые книжки канут в лету, так как на смену им пришли более современные способы, позволяющие выводить деньги с расчетного счета ИП без лишних хлопот.

Возможность получить чековую книжку появляется у предпринимателя сразу после заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Документ сразу привязывается к расчетному счету и позволяет получать деньги с него при предъявлении чека.

Владелец заполняет ордер лично, указывая получателя денег, размер и назначение платежа на бланке. Также здесь должна присутствовать подпись и печать предпринимателя.

Можно ли снять крупную сумму денег с расчетного счета в этом случае? Да, можно. Это не запрещено законом. Единственный недостаток — продолжительность процедуры обналичивания, который иногда занимает до 72 часов.

Перевод на карту

Сегодня это наиболее удобный и популярный способ снятия денег с расчетного счета, так как не нуждается в предварительной заявке на вывод средств со счета и оформления каких-либо кассовых ордеров. Большое количество банкоматов дает возможность снимать деньги с карты в любое время и в любом месте.

Минус заключается в наличии комиссионного сбора за транзакции и ограничении размера и количества переводов за сутки. Еще один очень важный момент, который нужно учесть, — карта, на которую вы переводите деньги,должна быть только вашей. Чтобы перевести деньги на карту другому физическому лицу, даже если это ваш близкий родственник, необходимо уплатить НДФЛ.

В банке вы можете оформить карту и привязать ее к расчетному счету. Таким образом, получите возможность обналичивать средства через банкоматы, однако комиссия при этом часто бывает равна или превышает сборы за перевод на карту физ лица.

Корпоративная карта

Бизнес-карты значительно упрощают вывод денег с расчетного счета. С ее помощью вы можете не только снимать наличные в банкоматах, но и оплачивать покупки, услуги, работы. Кстати, для ИП в этом плане действует послабление.

Если совладельцу или иному сотруднику ООО нельзя расходовать деньги с корпоративной карты на личные нужды, то индивидуальный предприниматель в этом плане «птица вольная», так как может распоряжаться карточкой на свое усмотрение.

Читайте также:  Фиксированные страховые взносы ИП, сколько платит ИП за себя и за сотрудников

Единственный минус — банки устанавливают суточные лимиты на расходы по карте. Для своей компании вы можете заказать не одну карту. Например, Сбербанк оформляет до 5 карт, а в Альфа-Банке или ВТБ вам будет доступно неограниченное количество бизнес-карт. Причем в последнем выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.

Обслуживание
% на остаток До 7%
Пополнение 0,5%
Платеж 50 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт 0 руб.

Вклады

Этот вариант подходит бизнесменам, которые не нуждаются в срочном получении средств, так как снять их можно лишь после закрытия счета. Досрочное обналичивание невыгодно, поскольку в этом случае сгорят начисленные проценты. Забираемые из депозита деньги не облагаются налоговым сбором.

Особенности операций в бухгалтерии

Сейчас мы разберемся в вопросе, как предпринимателю оформить свою прибыль, отразить ее снятие и обналичить деньги с расчетного счета ИП. По сравнению с организацией у индивидуальных предпринимателей именно оформление прибыли и ее снятие осуществляется довольно просто.

ИП не должен составлять какие-либо отчеты, рассчитывать чистую прибыль или совершать иные действия. Предприниматели вправе снимать свою выручку свою прибыль в любой момент, даже ежедневно.

Если прибыль изымается наличными из кассы предприятия (не путайте с онлайн-кассой), тогда необходимо просто оформить расходно-кассовый ордер на снятие прибыли.

Также создается соответствующая запись в кассовой книге.

Например, предприниматель принимает оплату наличными и в конце дня оформляет полученную выручку в учете, то есть делает запись в кассовой книги. Далее он может свободно забрать свою прибыль, оформив кассовый ордер.
Безналичные суммы также можно легко снимать. Для этого при перечислении указывается основание платежа и снятие прибыли от деятельности индивидуального предпринимателя.

Также с расчетного счета ИП можно свободно перевести нужную сумму на личный счет. В отношении этой категории налогоплательщиков отсутствуют какие-либо ограничения или жесткие требования.

Если вы ведете бухгалтерию с помощью специального софта, например, «Мое дело», то снятие прибыли отражается одной записью в разделе «Деньги». Для этого создается операция «Списание» и выбирается тип «Снятие прибыли». Далее просто нужно выбрать способ изъятия прибыли — наличными из кассы, с расчетного счета в банке либо перевод с расчетного счета предпринимателя на личный счет.

Вопросы и ответы

Нужно ли платить за снятие наличных с расчетного счета ИП?

Все зависит от выбранного вами тарифа. Обычно есть установленная сумма, за снятие которой комиссия не снимается. За сумму свыше придется платить. Лимит и сумма также зависят от выбранного банка и тарифа.

Например, в Сбербанке на тарифе «Легкий старт» вы сможете снимать любую сумму с комиссией в размере 3% от суммы. В Дело Банке на тарифе «Больше возможностей» вы сможете снимать до 150 000 рублей бесплатно, свыше — взимается комиссия в размере 0,2% от суммы.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Обслуживание 490Р
% на остаток 3%
Пополнение 0 руб.
Платеж От 19 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт До 1 млн. р.

Есть ограничения по суммам, которые можно снимать?

ИП может снимать любые суммы со своего расчетного счета. Главное, чтобы у вас были эти суммы и при необходимости вы могли подтвердить их происхождение. Также деньги можно снимать после уплаты всех налогов.

Нужно ли платить за перевод?

Как правило, все зависит от выбранного тарифа или банка, а также суммы перевода. Например, в Совкомбанке есть удобный тариф «Вместе» для начинающих предпринимателей. Плата при подключении не взимается.

В рамках тарифа мы можете бесплатно открыть расчетный счет и не платить за его обслуживание на протяжении всего срока сотрудничества с банком.

Также вы сможете бесплатно переводить деньги внутри банка на счета юридических лиц и снятием наличных в рамках сервиса «Зарплатная Халва» до 50 000 рублей.

Нужно ли оформлять какие-то документы?

При снятии денег с расчетного счета ИП вам не потребуется оформление каких-либо кассовых документов.

Об авторе

Татьяна Николаева Диплом Шахунского агропромышленного техникума по специальности «Экономика и бухгалтерский учет». Также получала образование в экономическом факультете Московского гуманитарно-экономического университета (МГЭИ). Татьяна более 4х лет проработала в Россельхозбанке на должности «Менеджер по работе с клиентами». nikolaeva@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Снятие наличных с расчетного счета ИП в Сбербанке

  1. Способы снять наличные с расчетного счета ИП
  2. Комиссии за снятие наличных
  3. Снятие наличных с расчетного счета ООО
  4. Полезные ссылки
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Можно снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии
    2. Как нужно отражать снятие наличных в учете
    3. Можно ли снять деньги на личные траты
    4. Что нельзя делать при снятии наличных

Способы снять наличные с расчетного счета ИП

В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:

  • В кассе банка;
  • Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
  • Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.

При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.

Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.Как снять деньги с расчетного счета

В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:

Способ Что понадобится Действия
В кассе банка Бумажная или электронная чековая книжка
  • ИП подает заявку на снятие денег, если сумма не большая, получить деньги можно без заявки;
  • Заполняет чековую книжку, вводит сумму, цель снятия и т. д.;
  • Предъявляет чек ответственному сотруднику банка;
  • Получает деньги и сопутствующие документы;
  • Приходует средства в кассу.
С корпоративной карты Карта, банкомат
  • Авторизоваться в банкомате;
  • Выбрать «Получить наличные»;
  • Ввести сумму;
  • Подтвердить операцию;
  • Забрать чек.
Переводом на личный счет Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате 

Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.

Комиссии за снятие наличных

За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов. 

При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:

  • До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
  • 2–5 млн. руб. – 7%;
  • Более 5 млн. руб. – 10%.

При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:

  • В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
  • В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
  • В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.

Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять. 

Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:

  • Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
  • Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.

Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.

  1. В кассе Сбербанка она составит:

Тип карты Лимит, тыс. руб. Комиссия
Классические 150Более 150 0 руб.0,5% с суммы превышения 
Золотые 300Более 300 0 руб.0,5% с суммы превышения
Платиновые 1000Более 1000 0 руб.0,5% с суммы превышения
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron. 0,75%
  1. Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.

  2. Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.

  3. За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент. 

Читайте также:  Бланк личная карточка работника форма Т-2, скачать бесплатно образец заполнения

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.

Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.

Полезные ссылки

Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:

Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.

Как нужно отражать снятие наличных в учете

ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке.

Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.

  • Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».
  • Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».
  • Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:
  • По Дебету каких счетов может быть отражена операция:
  • Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;
  • Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».
  • Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.

Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо. 

Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.

Можно ли снять деньги на личные траты

Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП.

При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета.

Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.

Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.

Что нельзя делать при снятии наличных

Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:

  • Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
  • Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка. 
  • Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
  • Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.

Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Регистрируясь в ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя, физическое лицо принимает на себя обязательства по соблюдению норм закона и права, касающихся ведения бизнеса.

Зачастую новички в бизнесе смутно представляют себе, какие документы заполнять, сколько налогов нужно будет платить, и как снять деньги с расчетного счета ИП.

Для того, чтобы не быть привлеченным к административной ответственности и не нести лишние затраты в виде штрафов, важно вести дела в соответствии с требованиями налогового и бухгалтерского законодательства. В том числе это касается банковских и кассовых операций с наличными и безналичными деньгами.

Стоит отметить, что вопрос «открывать или не открывать расчетный счет в банке» весьма актуален для многих представителей малого бизнеса. На самом деле, несмотря на то, что большинство операций ИП выполняются с использованием наличных, есть несколько очевидных причин, по которым банковский счет все-таки нужно открыть и регулярно вносить на него полученную от контрагентов наличность:

  • Без расчетного счета не обойтись, если вы планируете выполнять расчеты с юридическими лицами или другими ИП на суммы, превышающие 100000 в рамках одного договора. К сведению предпринимателей: если расчеты на сумму 100 000 рублей и выше будут производится с физическими лицами, то можно использовать как безналичный, так и наличный расчет.
  • Средства, хранящиеся на счете в банке, защищены и застрахованы от хищения. Кроме того, многие банки ежемесячно начисляют своим клиентам небольшие проценты за хранение денег на счетах.
  • Безналичные расчеты – это современный и очень удобный способ ведения бизнеса. С помощью Интернет-банкинга или системы Клиент-банк можно не выходя из офиса перевести деньги на счет контрагента за считанные минуты. При этом все денежные перемещения легко отслеживаются и доступны для контроля в любой момент времени.

Тем не менее, в определенных случаях предпринимателю все же может потребоваться вывод денег с банковского счета:

  • Для расчетов с ИП, не имеющими расчетных счетов.
  • Для выплаты заработной платы сотрудникам, не имеющим банковских платежных карт.
  • Для приобретения предметов ежедневного пользования (текущие расходы).

Специалисты рекомендуют максимально сократить наличные расчеты с сотрудниками и сторонними контрагентами, полностью перейдя на систему безналичных платежей, а снимать деньги со счета целесообразно лишь для личных нужд ИП.

Как снять деньги с расчетного счета ИП: самые распространенные способы

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства.

Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение.

Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

В настоящее время банки предлагают несколько способов обналичить средства предпринимателя:

  • Самый распространенный сегодня способ – перевод на карту физического лица. В этом случае оформляется платежное поручение на зачисление средств на личный счет ИП, к которому прикреплена платежная дебетовая карта. В платежном поручении в обязательном порядке указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Комиссия за такие переводы, как правило, от 1 процента и выше. Если предприниматель решится схитрить и сэкономить на комиссии, указав в назначении платежа «Заработная плата», банк вправе отказать в такой операции, т.к. ИП не вправе сам себе выплачивать зарплату. Учитывайте, что счет с привязанной картой должен быть в обязательном порядке открыт на имя индивидуального предпринимателя, в противном случае с суммы перевода придется удержать и перечислить в бюджет НДФЛ – 13%.
  • Еще один не менее распространенный способ – вывод денег на корпоративную карту. Такая карта привязывается прямо к расчетному счету ИП, с нее можно снимать наличные средства в банкоматах, а также производить расчеты с юрлицами и другими предпринимателями. Единственный минут этого способа – достаточно большие комиссии (3-5% от суммы).
  • Снятие наличных денег с расчетного счета в кассе банка. В этом случае ИП должен обзавестись специальной чековой книжкой (ее стоимость в разных банках отличается). Также для вывода средств по чеку нужно оформить платежное поручение, в котором указывается назначение платежа – «Выплата средств на личные нужды». Этот способ все реже используется, так как в сравнении с онлайн-переводами на карту требует больших временных затрат и непосредственной явки в банк со всеми документами.
Читайте также:  В феврале вступают в силу новые регламенты контроля

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения. И хотя это не вариант обналичивания, но хорошо влияет на финансовое состояние предпринимателя.

Документальное оформление обналичивания средств ИП

Перед тем, как обналичить деньги, ИП должен оформить ряд бухгалтерских и платежных документов. В частности, необходимо:

  • составить предварительную смету расходов (нужна для того, чтобы точно знать необходимую сумму снятия средств);
  • создать платежное поручение.

После получения наличных на коммерческие нужды в кассе банка ИП заполняет:

  • ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
  • Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
  • Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
  • Ведется кассовая книга.

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций.

При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д.

, должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Ограничения в снятии средств с расчетного счета ИП

В целом, законодательство не определяет максимальную сумму снятия денег с р/счета ИП. Это означает, что все средства, находящиеся на счете предпринимателя, могут быть выведены на карту, получены по чеку в кассе.

Но при этом сами банки устанавливают определенные лимиты – например, 100 000 рублей в день (для крупных банковских организаций) или 250 000 в месяц (для небольших банков). Если ИП требуется большая сумма, то она уже облагается повышенной комиссией.

Кроме того, банк вправе потребовать с ИП отчет о расходовании таких сумм.

Если предприниматель планирует выводить на карту или снимать наличные в сумме, превышающей установленный банковский лимит, можно открыть счета в нескольких банках и снимать деньги с каждого из них. Такая схема абсолютно законна и не влечет за собой административной или уголовной ответственности.

Учитывайте также, что деньги, находящиеся на счете, предприниматель лучше тратить лишь на коммерческие цели (покупка оборудования или сырья, аренда офисных, торговых или производственных помещений, возмещение коммунальных расходов, закупка канцтоваров, питьевой воды для офиса и т.д.). А при необходимости покупки товаров или услуг для личного потребления, оплаты кредитов физических лиц и пр., деньги нужно сначала вывести на карту физического лица. Это поможет не запутаться в подтверждении расходов при расчете налоговой базы.

Если вы планируете снять со своего расчетного счета определенную сумму, но затрудняетесь в выборе оптимального способа, обратитесь к сотруднику обслуживающего банка – он непременно расскажет, как обналичить деньги наиболее выгодно и удобно для вас.

Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали — Лайфхакер

Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон, направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.

По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.

По закону, индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и на личные.

Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.

Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.

Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.

Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.

Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.

Что может привлечь внимание банка

Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.

Вы снимаете необоснованно большую сумму

Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.

директор юридической службы «Единый центр защиты»

Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.

В наиболее громком деле, подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.

Вы снимаете деньги сразу после поступления

Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?

Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.

Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей

По закону, банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.

Вы ничего не оплачиваете со счёта

Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.

Что делать, чтобы не попасть под подозрение

Не снимайте все наличные

Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.

Подождите 5 дней после зачисления средств

Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.

Расплачивайтесь со счёта

Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.

Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).

Храните документы, подтверждающие расходы

Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.

юрист Европейской юридической службы

Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.

Сотрудничайте с банком

Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *