Банки предложили создать единый зарплатный реестр

Сотрудники часто не знают, что могут сами решать, на какой счет им начислять зарплату, и работодатель не имеет права мешать

В ЦБ положительно оценили идею перечислять зарплаты через Систему быстрых платежей (СБП), то есть по номеру телефона. Эта инициатива может стать одной из тех, что призваны побороть так называемое «зарплатное рабство», когда сотрудник не выбирает самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден соглашаться на тот, что предлагает работодатель.

Претензии частных банков

На эту тему

О проблеме вновь активно заговорили в 2019 году — еще в январе на нее пожаловались частные Тинькофф банк и Альфа-банк, заявив о монополии государственных банков в этой сфере.

«Некоторые финансовые организации злоупотребляют своими размерами и предлагают в пакете определенные услуги.

Они предлагают льготные условия по корпоративным кредитам, если предприятие берет зарплатные проекты и другие услуги», — отметил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.

Частники тогда предложили ЦБ создать единый государственный сервис — централизованный реестр, в котором клиент мог бы выбирать зарплатный банк. Регулятор идею не поддержал, но признал, что проблема не надуманная и ее надо решать.

Сменить зарплатный банк можно уже сейчас

При этом фактически «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году, когда в Трудовой кодекс внесли изменения, благодаря которым человек может попросить работодателя переводить зарплату в тот банк, который он укажет. Для этого нужно только написать заявление и отдать его в бухгалтерию не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты заработной платы. Впрочем, в реальности немногие сотрудники в принципе знают о такой возможности.

На эту тему

Для работодателя «зарплатная миграция» может оказаться невыгодной. Во-первых, это лишние трудности для бухгалтерии — переводить зарплаты работников в разные банки.

Во-вторых, как правило, заключая с кредитной организацией зарплатный проект, многие компании действительно получают льготные условия на обслуживание и кредитование.

«Почему предприятие, как правило, загоняет всех своих сотрудников в какой-то банк? Потому что это обеспечивает некий оборот ликвидности на счетах, что дает возможность получать более дешевые кредиты.

Ужесточение регулирования взаимоотношений с банками с высокой долей вероятности может привести к росту ставок по кредиту», — высказывал ранее опасения замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, текущая схема хоть и требует усовершенствования, но оно должно быть осторожным.

И все-таки препятствовать работнику в смене зарплатного банка работодатель не должен, хотя никаких штрафных санкций за это пока нет. Но это только пока.

Как собираются бороться с проблемой?

Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, согласно которому, если работодатель будет мешать сменить зарплатный банк, его ждет штраф: от 1 до 5 тыс. рублей для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (как правило, индивидуальные предприниматели), от 10 до 20 тыс.

рублей для должностных лиц, от 30 до 50 тыс. рублей для юридических лиц. При этом документ предполагает увеличение срока, за который работник должен сообщить о своем желании сменить зарплатный банк, с пяти рабочих до 15 календарных дней.

В правительстве рассчитывают, что мера поможет предотвращать трудовые споры и нарушения в этой сфере и способствует конкуренции на рынке банковских услуг.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в свою очередь предложила обнулить комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Там отметили, что одним из критериев, по которому работодатель выбирает зарплатный проект, остается широкая банкоматная сеть.

А вот если обнулить комиссии, то компании смогут спокойнее выбирать банки для обслуживания. Такая практика, по словам замглавы ведомства Андрея Кашеварова, например, действует в Великобритании. Впрочем, в банках, которые опросил ТАСС, считают, что системно эта мера проблему не решит.

ФАС также в течение трех месяцев узнает у работодателей, по каким именно критериям они выбирают банки для зарплатных проектов.

На эту тему

Говоря о возможности зачислять зарплаты через СБП, первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что некоторые банки идею уже поддержали, а ее реализация не потребует «серьезной перестройки» системы.

Также она объяснила, что принцип зачисления зарплаты через СБП существенно не отличается от нынешнего взаимодействия работодателей и банков.

Предположительно, работать схема будет так: компания отправляет в свой банк список сотрудников и номера их мобильных телефонов, а затем СБП переводит деньги в тот банк, который выбрал сотрудник. И таким образом, не нужно будет создавать никаких единых реестров.

Ранее Роструд также дал рынку рекомендации на тему зарплатных проектов: в частности компаниям посоветовали при принятии человека на работу спрашивать, на какой банковский счет он хотел бы получать зарплату.

Если же он не предоставит реквизиты, то работодатель может предложить ему свои варианты банков, но не имеет права навязывать конкретный, в том числе под угрозой увольнения или любых других штрафных санкций.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее призвала крупные предприятия предлагать работникам хотя бы два-три зарплатных банка на выбор.

Банкам есть за что сражаться

Как показало ранее исследование консалтинговой компании Frank RG, только прямые доходы от зарплатных проектов — депозитарная маржа и комиссии за переводы и снятие наличных в чужих банкоматах, а также комиссия с корпоративных клиентов — превышают 130 млрд рублей в год.

Кроме того, зарплатные проекты для банков — важный канал привлечения и удержания клиентов. Так что быстро развиваются «индивидуальные зарплатные проекты», когда клиент не просто открывает счет, а сообщает банку, что на него будет приходить зарплата, после реквизиты этого счета он сообщает в бухгалтерию.

Кредитная организация в таком случае предлагает ему выгодные условия на обслуживание или, например, кредиты.

А есть ли «рабство» вообще?

На эту тему

Впрочем, в Frank RG сделали вывод, что модель «жесткого зарплатного рабства» уже и так не работает. Ей мешает высокая текучка персонала — человек меняет работу, а вместе с ней и банк, и в результате может сам оценить, какая кредитная организация ему подходит больше. Уже сейчас 13% поступивших зарплат уходит в другие банки.

Кроме того, исследователи выяснили, что многие компании заключают договоры с тремя-пятью банками и предлагают работникам и так довольно широкий выбор.

То есть нередко между работниками и их «зарплатной свободой» стоит незнание возможностей и бюрократия — люди просто не хотят возиться с заявлениями и дополнительными бумагами, когда проще после получения перевести зарплату на нужный счет.

Арина Раксина

«Понятие зарплатного проекта исчезает»: частные банки предлагают госигрокам поделиться данными о клиентах

Избавление от «зарплатного рабства» потребует больших вложений

Представители «Альфа-Банка», «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка» разработали проект Консолидированного зарплатного реестра, чтобы снизить олигополию банков с госучастием на этом рынке.

Кроме того, введение реестра окончательно помогло бы работникам избавиться от «зарплатного рабства», при котором они не могут сами выбрать банк для получения платы за труд.

Подробности — в материале «Реального времени».

Норма, по которой можно менять свой «зарплатный» банк, существует уже более четырех лет, но на деле она не работает, заявил зампредправления «Альфа-Банка» Владимир Сенин на парламентских слушаниях в Госдуме в этот понедельник. Работник получает заработную плату в той кредитной организации, которую выбирает работодатель, и при попытке поменять положение вещей может столкнуться с сопротивлением бухгалтерии.

Претензия Сенина и его коллег из «Тинькофф Банка» и «Совкомбанка» заключалась в том, что в результате «зарплатного рабства» у госбанков аккумулируются большие объемы данных о клиентах, например об их финансовом положении.

Используя эти сведения, банки с госучастием лучше представляют риски и могут решать, кому и на каких условиях давать кредит или другие продукты.

Остальные кредитные организации не имеют возможности анализировать зарплатные потоки и, соответственно, оценить возможные риски по клиенту. Получаются неравные условия для участников рынка.

Банкиры предложили на слушаниях решить эту проблему с помощью создания Консолидированного зарплатного реестра (КЗР).

Как пояснил Сенин «Реальному времени», проект уже подготовлен: «Представляется, что его реализация и внедрение позволили бы существенно снизить монополизм Сбербанка и доминирование госбанков. По сути, понятие зарплатного проекта при внедрении КЗР исчезает.

Банки, желающие получить средства работника, общаются с ним напрямую, а не через работодателя». Детали проекта обсудят с Центробанком в ближайшее время, сообщил «Ведомостям» представитель «Тинькофф Банка».

Детали проекта обсудят с Центробанком в ближайшее время. Фото cbr.ru

Сейчас для смены банка необходимо писать заявление. Введение реестра избавит работника и от этой необходимости, поддержал коллег зампредправления «Совкомбанка» Алексей Панферов.

По данным Росстата, в 2017 году в России было около 72 млн работающих граждан. Из них в бюджетных учреждениях трудились порядка 14,5 млн человек, 1,5 млн находились на госслужбе. По оценке «Альфа-Банка», большинство работающих граждан получает зарплату на карту (80%), 60% из них — в Сбербанке.

В объединенном ВТБ еще 15% зарплатополучателей, 7% у «Газпромбанка» — таким образом, 82% рынка занимают три крупнейших банка с госучастием, что делает его крайне низкоконкурентным. По словам представителя «Альфа-Банка», влияние «зарплатного рабства» в этой кредитной организации по-прежнему ощущают.

Как будет работать КЗР

В зарплатный реестр войдут кредитные организации, которые предлагают зарплатные проекты, и организации, в которые потребитель обратился, чтобы сделать свой счет зарплатным.

Реестр будет представлять собой совокупность информации о работодателях, работниках и размере заработной платы, подлежащей зачислению на счет работника, уточняет Сенин.

Поэтому его будет удобно использовать как Центробанку, так и кредитным организациям для оценки уровня дохода россиян, в том числе при расчете показателей долговой нагрузки, отмечает он.

Однако пресс-служба Ак Барс Банка указывает на разницу в подходах российского проекта и британской системы: «В Великобритании информация о расходных и приходных операциях аккумулируется в платежной системе, а на счете остается только сальдо.

Условно, если вы приходите в магазин без карты, то можете попросить продавца записать покупку на ваш счет. Эта информация сохранится в системе, а после начисления зарплаты на счете вы сразу увидите остаток — разницу между расходами и доходами».

При этом в России с помощью реестра предлагают распределять только начисление заработной платы, поэтому непонятно, чем КЗР будет отличаться от того, что сейчас регламентирует ч. 3 ст.

136 Трудового кодекса РФ — то есть когда зарплата выплачивается в месте выполнения работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника.

По мнению Владимира Сенина, КЗР может функционировать так:

1. Сотрудник оформляет волеизъявление через банк, который выпустил его карту. В волеизъявлении указываются данные работодателя (ИНН + наименование).
2. Банк передает данные в КЗР.
3. Работодатель загружает данные о сотрудниках (ФИО и персональные данные) в личный кабинет (ЛК) своего банка, в котором открыт его расчетный счет или только зарплатный проект, как это делает и сейчас.
4. Банк передает общую сумму и реестр в КЗР.
5. КЗР либо сам распределяет средства по банкам, либо использует для этого сервисы Национальной системы платежных карт или Системы быстрых платежей.
6. Если в реестре отсутствуют некоторые сотрудники, а технически удалось зачислить не всем сотрудникам, то реестр должен быть исполнен частично. Суммы, которые не удалось зачислить, должны быть возвращены банку-отправителю с указанием статусов зачислений по всем сотрудникам реестра.
7. В любой момент работодатель должен иметь возможность скачать реестр выплат по определенному сотруднику. Такие запросы он делает через ЛК своего банка. Банк обращается в КЗР, получает суммы выплат с датами, назначением по конкретному сотруднику. Выплаты показываются не все, а только от конкретного работодателя. В ЛК банков должен быть сервис, который будет уведомлять работодателя об этом. Но желательно не показывать реквизиты, а просто уведомление, дабы исполнить Трудовой кодекс.
8. Доступ к базе выплат КЗР можно предоставить по умолчанию Минтруду РФ.

«Это не просто карта, а целая экосистема»

Выплата зарплат ляжет на плечи единого расчетного центра — в качестве вариантов такого центра банкиры называют Московскую биржу или НСПК. По словам Сенина, основной смысл новой модели в том, что любое физлицо получит удобный способ выбрать зарплатный банк без участия работодателя — «причем это волеизъявление гарантированно исполняется КЗР».

Как сообщил «Реальному времени» представитель Московской биржи, технологически реализовать эту задачу она способна: «У нас уже есть много наработок в рамках проекта маркетплейс: с помощью технологий удаленной идентификации мы сможем открыть и вести счета каждому работающему россиянину».

Что касается НСПК, здесь идею создания единого расчетного центра рассматривают шире: «Не только для зачисления зарплат, но и для автоматической обработки любых платежей граждан — например, платы за услуги, за ипотеку и другие», — уточнили в пресс-службе.

При этом включаться в проект в НСПК намерены только в том случае, «если он будет являться полноценной расчетной платформой государственного масштаба на уровне Банка России».

«В процессе создания единого реестра есть ряд вопросов. Для того чтобы проект заработал, нужно подключить к нему все банки, в том числе федеральные.

Но будет ли проект интересен для них? Плюс ко всему непонятно, у кого работодатель сможет получить информацию при проблеме зачисления средств», — сомневается представитель пресс-службы Ак Барс Банка.

Появление реестра вряд ли существенно скажется на распределении существующих зарплатных проектов, добавляет он: «Одна из причин — в поведенческой психологии, люди уже привыкли к своему зарплатному продукту.

Это не просто карта, а целая экосистема, в которой у клиента может быть и кредит, и вклад, и дистанционное банковское обслуживание, накоплены бонусы, подключены автоплатежи. Поэтому переход в другой банк должен быть в таком случае комплексным».

ЭкономикаБанки

Банки зарплатный проект, создание единого зарплатного реестра

Три крупных частных банка – «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и «Тинькофф банк» – разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре, об этом сообщают отечественные СМИ.

 Речь идет о реестре физлиц, получающих зарплату на банковскую карту, который будет храниться в ЦБ РФ и позволит каждому работнику самостоятельно выбирать банк, на карту которого работодатель будет перечислять ему зарплату.

Создание единого зарплатного реестра – правильная идея, она нужна для формирования конкурентных условий в банковской сфере, но должна сопровождаться очисткой рынка от неустойчивых и сомнительных банков.

Такое мнение высказал эксперт Алисен Алисенов.

Если этот законопроект будет разработан и впоследствии станет законом РФ, так называемые «зарплатные проекты», предлагаемые банками юридическим лицам, уйдут в прошлое.

Что такое единый зарплатный реестр

По новому механизму предполагается, что банк будет передавать данные клиента в консолидированный зарплатный реестр, туда же будет осуществляться перевод зарплаты банком работодателя. И уже оттуда средства будут расходиться по счетам работников. Эта система даст возможность сотрудникам оформлять волеизъявление о переводе зарплаты не у работодателя, а сразу в банке, пишут «Ведомости».

Реестр поможет заметно снизить доминирование госбанков. Кроме собственно денег госбанки получают информацию об экономическом положении граждан и их финансовом поведении, отметил зампред правления «Альфа-банка» (одного из авторов проекта) Владимир Сенин.

Запуск реестра выведет из обихода понятие зарплатного проекта, банки должны будут вместо того, чтобы договариваться с работодателями, напрямую обращаться к сотрудникам.

«Разработка зарплатного реестра пока находится в начальной стадии, детали банки, выступившие с этой инициативой, будут обсуждать с ЦБ в ближайшее время», — приводит издание слова источника в «Тинькофф Банке», добавившего также, что новая система никак не скажется на работодателях.

Что поменяется для трудящихся россиян, когда заработает единый зарплатный реестр

Для работников нововведение станет однозначно позитивным, так как обеспечит им свободу выбора банка и удобство в получении зарплаты. Работодатель, в свою очередь, сможет сэкономить на расходах по зарплатному проекту, в том числе на штате бухгалтерии.

Кроме этого, поправки в Трудовой кодекс РФ, вступившие в силу еще в 2014 году и предоставляющие работникам право самостоятельно выбирать банк, в который будет перечисляться зарплата, перестанут пробуксовывать и начнут работать в полную силу.

Ведь в отсутствие единого зарплатного реестра (ЕЗР) большинству работодателей невыгодно, чтобы работники получали зарплату в разных банках.

Минусы у этого проекта тоже имеются. Во-первых, создание ЕЗР и исчезновение зарплатных проектов  выгодно не всем банкам, многие из них лишатся определенной части своего дохода. Кроме того, не исключено, что банки, если такой закон будет принят, повысят ставки по кредитам, чтобы компенсировать выпадающие доходы.

Во-вторых, для борьбы с монополизмом государственных банков в области работы с картами, на что недвусмысленно намекают разработчики законопроекта, этот закон, если будет принят, окажется практически бесполезным.

Большинство населения в любом случае будет выбирать для получения зарплаты «Сбербанк» либо «ВТБ», возможно, еще «Альфа-Банк» и некоторые другие государственные банки.

Эти банки также являются лидирующими на рынке ипотеки и потребительских кредитов, а при выборе банка для получения зарплаты работник, который имеет задолженность по ипотеке или потребительскому кредиту, будет ориентироваться на тот банк, в котором он получил кредит, ради экономии времени на поездки между офисами разных банков.

В-третьих, участие в этом проекте Национальной системы платежных карт (НСПК) наводит на мысль, не будет ли это означать, что всех работников могут если не прямо, то косвенно заставить получать зарплаты только на карты «Мир»? Но пока на этот вопрос ответа нет.

Банки разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре

Москва, 21.03.2022, 20:05:42, редакция FTimes.ru, автор Зоя Жаркова.

Еще в прошлом году глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что «зарплатное рабство» все еще существует в России. «Мы когда-то говорили, что правительство занимается ликвидацией «мобильного рабства», но «банковское рабство» существует», — заявила Набиуллина в рамках форума Finopolis.

Ряд крупных банков подготовил проект Консолидированного зарплатного реестра.

По новому механизму предполагается, что банк будет передавать данные клиента в консолидированный зарплатный реестр, туда же будет осуществляться перевод зарплаты банком работодателя, и уже оттуда средства будут расходиться по счетам работников. Эта система даст возможность сотрудникам оформлять волеизъявление о переводе зарплаты не у работодателя, а сразу в банке.

Создание единого зарплатного реестра – правильная идея по мнению экономистов, она нужна для формирования конкурентных условий в банковской сфере, но должна сопровождаться и очисткой рынка от неустойчивых и сомнительных банков.

Банки, зарплатный проект, создание единого зарплатного реестра: что за проект?

• Российские СМИ сообщили, что три крупных частных банка – «Альфа-Банк», «Совкомбанк» и «Тинькофф банк» – разработали проект закона о консолидированном зарплатном реестре.
• Речь идет о реестре физлиц, получающих зарплату на банковскую карту, который будет храниться в ЦБ РФ и позволит каждому работнику на территории РФ самостоятельно выбирать банк, на карту которого работодатель будет перечислять ему зарплату.
• Таким образом, если этот законопроект будет разработан и впоследствии станет законом РФ, так называемые «зарплатные проекты», предлагаемые банками юридическим лицам, уйдут в прошлое, а вместе с ними исчезнет и «зарплатное рабство», когда работник не имеет права выбирать самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден получать ее на карту того банка, с которым работодатель сотрудничает по зарплатному проекту.
• Напомним, что по состоянию на 1 октября 2018 года, по данным Банка России, количество выпущенных банками платежных карт увеличилось на 1,3%, до 270,7 млн, то есть количество банковских карт, эмитированных банками, превышало количество населения России.

Банки, зарплатный проект, создание единого зарплатного реестра: преимущества, недостатки

1. Если появится консолидированный зарплатный реестр, то работодатели смогут перечислять совокупную зарплату своих работников напрямую в реестр, а работники будут оформлять поручения о перечислении им зарплаты на карту наиболее удобного им банка, а из зарплатного реестра через систему быстрых платежей (СБП) и Национальную систему платежных карт (НСПК) зарплаты будут перечисляться работникам в выбранные ими банки, снять зарплату с карты наличными деньгами граждане смогут в любом банкомате выбранного ими банка.
2. Для работников нововведение станет однозначно позитивным, так как обеспечит им свободу выбора банка и удобство в получении зарплаты.
3. Работодатель, в свою очередь, сможет сэкономить на расходах по зарплатному проекту, в том числе на штате бухгалтерии.
4. Кроме этого, поправки в Трудовой кодекс РФ, вступившие в силу еще в 2014 году и предоставляющие работникам право самостоятельно выбирать банк, в который будет перечисляться зарплата, перестанут пробуксовывать и начнут работать в полную силу.
5. Отсутствие единого зарплатного реестра большинству работодателей невыгодно, чтобы работники получали зарплату в разных банках.

Помимо плюсов,   у этого интересного проекта  имеются и минусы. Создание единого зарплатного реестра и исчезновение зарплатных проектов значительному выгодно не всем банкам, многие из них лишатся определенной части своего дохода и будут давить на своих лоббистов в парламенте с целью помешать принятию такого закона.

• Кроме того, не исключено, что банки, если такой закон будет принят, повысят ставки по кредитам, чтобы компенсировать выпадающие доходы.
• Во-вторых, для борьбы с монополизмом государственных банков в области работы с картами, на что недвусмысленно намекают разработчики законопроекта, этот закон, если будет принят, окажется практически бесполезным.
• Большинство населения в любом случае будет выбирать для получения зарплаты «Сбербанк» либо «ВТБ», возможно, еще «Альфа-Банк» и некоторые другие государственные банки – эти банки также являются лидирующими на рынке ипотеки и потребительских кредитов, а при выборе банка для получения зарплаты работник, который имеет задолженность по ипотеке или потребительскому кредиты, будет ориентироваться на тот банк, в котором он получил кредит, ради экономии времени на поездки между офисами разных банков.
• В-третьих, участие в этом проекте НСПК наводит на мысль, не будет ли это означать, что всех работников могут если не прямо, то косвенно заставить получать зарплаты только на карты «Мир»?
• Напомним, что НСПК прогнозировало, что по итогам 2018 года количество выпущенных банками карт системы «Мир» достигнет 53-54 млн, а на 1 декабря оно составляло 50 млн, или примерно 18% от общего количества выпущенных банковских карт, но пока на этот вопрос ответа нет.

Мы видим в данном решении больше плюсов, чем минусов. На этой новости акции «Сбербанка» прибавляют более 1,36%, показывая более сильную динамику, чем индекс МосБиржи.

Подпишись на канал FTimes в Яндекс.Дзен

Что такое зарплатный проект и как с его помощью заплатить физическому лицу

19 октября 2021 #Бухгалтерия

Остаться без зарплаты — страшный сон сотрудника. Выплата по ипотеке, покупка подарка на важный праздник или запланированный поход к врачу срываются из-за отсутствия нужной суммы на карте.

Для руководителя хоррором становится выплата компенсации за каждый день просрочки и штраф. Если зарплата не выплачивалась частично больше трёх месяцев, или деньги не поступали совсем на протяжении двух месяцев, в силу вступает Уголовный кодекс, и наказанием вполне может стать лишение свободы.

Зарплатный проект начинается с заключения договора, по которому банк обязуется предоставить клиенту (ИП или юрлицу) специальную услугу в рамках текущего обслуживания.

Бывает, что проект подключают без открытия «родного» расчётного счёта, используя действующий в другом банке, но это редкий случай, который имеет особенности.

С работниками организации также заключается договор на открытие банковского счёта с выдачей пластиковой карты. Условия, как правило, льготные: сотрудник не платит за обслуживание, расходы на себя берёт работодатель.

С формальной стороны это обычный расчётный счёт, поэтому выплаты на него могут совершаться любые. В законе нет понятий «зарплатный проект» или «зарплатный счёт» — это всегда обычный банковский счёт физического лица. Выходит, что через зарплатный проект компания может выплатить любую сумму: зарплату, дивиденды, займ, оплату по ГПХ.

Банки устанавливают свои условия договора и обслуживания счёта в зависимости от выбранного тарифа. Чем он дороже, тем больше возможностей вы получаете. Некоторые банки строго запрещают переводить через зарплатный проект средства, не относящиеся к зарплате, или прописывают ограничения на суммы.

Обычно в проектах комиссия за перевод денег физлицу отсутствует, либо очень маленькая. Если клиента не ограничивать, то в рамках проекта будут перечислять всё подряд.

Банк при этом деньги не получит, что ему, конечно, неинтересно.

Так что законных ограничений нет, всё зависит от самого банка и выбранного тарифа, поэтому при совершении новых операций лучше позвонить в отделение для уточнения всех нюансов.

Утверждение, что платежи, не относящиеся к зарплате, могут привлечь внимание налоговой, не беспочвенно. Но прежде чем спросить про неуплаченные налоги, нужно признать выплаты зарплатой.

Оплата по договору ГПХ через зарплатный проект намекает налоговой, что это наш работник, и мы платим ему зарплату, не уплачивая при этом взносы. Особенно подозрительно, когда выплаты по ГПХ совпадают с днями выплаты зарплаты. К счастью, это лишь один из признаков: чтобы переквалифицировать договор ГПХ в трудовой, их должно быть заметно больше.

Про дивиденды мы писали недавно: не стоит производить выплаты чаще раза в квартал. Нарушаете правило, и при этом отсутствуют документы — становится сильно похоже на зарплату. А если совершить перевод через зарплатный проект, у налоговой точно загорится маячок особого внимания, и риск заплатить взносы возрастает в разы.

Руководитель может получать денежные средства в качестве погашения займа от своей организации на зарплатную карту через проект. В законе нет ограничений, поэтому процедура считается правомерной.

Перед переводом важно уточнить, нет ли у банка запрета на такие операции, и указать верное назначение платежа: «Погашение задолженности по договору (беспроцентного) займа № 1 от 01.01.2021 г. Без НДС».

Ещё лучше, чтобы дата возврата займа не совпадала с зарплатой — избежите лишнего внимания.

Чтобы подключить зарплатный проект на выгодных условиях, воспользуйтесь предложениями наших банков-партнёров. Все бонусы собрали здесь.

1. Законодательных ограничений на выплату дивидендов, займов и вознаграждений по договору ГПХ в рамках зарплатного проекта нет.
2. Банки устанавливают свои условия обслуживания — ограничения по выплатам в виде выбора приоритетных карт для проведения выплат через зарплатный проект, взимание дополнительных комиссий при превышении лимитов.
3. Незарплатные выплаты через проект могут быть признаками трудовых отношений с последующим доначислением налогов и взносов. Решение принимает налоговая, банки такими полномочиями не располагают.

Нормативные документы:

Общий порядок заключения договоров о выпуске и обслуживании банковских карт установлен Положениями Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Банки предлагают создать единый зарплатный реестр — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

«Ведомости» выяснили, как банки предлагают побороть зарплатное рабство

Единый зарплатный реестр уравнял бы шансы всех банков, считают эксперты / Андрей Гордеев / Ведомости

Альфа-банк, «Тинькофф банк» и Совкомбанк выработали проект Консолидированного зарплатного реестра, передал «Ведомостям» зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин. Такой реестр, по его словам, позволил бы существенно снизить доминирование госбанков: по оценкам Альфа-банка, на счета в Сбербанке и ВТБ поступает около 75% зарплат россиян.

В результате госбанки аккумулируют не только деньги населения, но и информацию об экономическом положении граждан, их финансовом поведении, говорил Сенин на парламентских слушаниях 21 января. С внедрением реестра понятие зарплатного проекта исчезнет, прогнозирует он: банки, желающие получить средства работника, будут общаться с ним напрямую, а не через работодателя.

Разработка зарплатного реестра пока находится в начальной стадии, детали банки, выступившие с этой инициативой, будут обсуждать с ЦБ в ближайшее время, говорит представитель «Тинькофф банка». Необходимо «найти развязки» в этом вопросе, заявила на слушаниях председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

1. Сотрудник оформляет волеизъявление через банк, который выпустил его карту. В волеизъявлении указываются данные работодателя (ИНН + наименование)2. Банк передает данные в Консолидированный зарплатный реестр3.

Работодатель загружает данные о сотрудниках в личный кабинет своего банка, в котором открыт его расчетный счет или только зарплатный проект, как это делает и сейчас4. Банк передает общую сумму и реестр в Консолидированный зарплатный реестр5. Консолидированный зарплатный реестр распределяет средства по банкам6.

Если в реестре отсутствуют некоторые сотрудники, а технически суммы удалось зачислить не всем сотрудникам, то реестр должен быть исполнен частично. Суммы, которые не удалось зачислить, должны быть возвращены банку-отправителю с указанием статусов зачислений по всем сотрудникам реестра7.

В любой момент работодатель должен иметь возможность скачать реестр выплат по определенному сотруднику. Такие запросы он делает через личный кабинет своего банка. Банк обращается в Консолидированный зарплатный реестр, получает суммы выплат с датами, назначением по конкретному сотруднику.

Выплаты показываются только от конкретного работодателя, а не все выплаты. В личном кабинете банков должен быть сервис, который будет уведомлять работодателя об этом

Источник: Альфа-банк

Главная задача всей системы – обеспечить исполнение волеизъявления человека, которое он может сделать, минуя работодателя, например через банк, в котором хочет получать зарплату, говорит представитель «Тинькофф».

По замыслу банкиров это волеизъявление будет фиксироваться в реестре ЦБ, указывает он.

А обработку операций и перечисление зарплат согласно общему реестру можно осуществить, скажем, на базе принадлежащей ЦБ Национальной системы платежных карт или ее Системы быстрых платежей (СБП), продолжает Сенин.

На работодателях введение реестра никак не отразится, уверен представитель «Тинькофф банка»: всем процессом будут заниматься расчетные банки. Регулятор и банки смогут использовать информацию в реестре для оценки дохода граждан, в том числе при расчете долговой нагрузки, говорит Сенин.

В качестве зарубежного примера системы «Тинькофф банк» и Альфа-банк приводят британскую BACS. Она позволяет компаниям начислять зарплаты напрямую на счета работников, ею пользуется 90% сотрудников британских компаний, утверждается на сайте BACS.

Такой способ выхода из зарплатной зависимости даст всем банкам возможность осуществлять прямые продажи клиентам, а не выходить на них через корпорации, подчеркивает зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Реестр «избавит людей от необходимости ходить в бухгалтерию, писать непонятные заявления и (особенно в случае с бюджетными организациями) рисковать получением взыскания руководства за совершение не согласованных «с политикой партии» действий», объясняет он.

Обслуживание физлиц обычно выгодно для банка, а искать клиентов тяжело, говорит директор Института прикладного анализа данных Deloitte Алексей Минин.

Чаще всего компании, обращаясь за финансированием в банк, заключают с ним соглашение о зарплатном проекте: банк получает дополнительный доход от работы с сотрудниками клиента и взамен предлагает ему более выгодные условия, объясняет он.

У Сбербанка и ВТБ большая доля в корпоративном финансировании, именно поэтому так велика их доля в зарплатных проектах, добавляет Минин.

Отмена зарплатных проектов приведет к росту ставок по кредитам, предупредил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Зарплатного рабства уже нет – принят закон, согласно которому каждый работник может передать в бухгалтерию своей компании заявление о переводе денег в банк, который он пожелает, подчеркивает Минин. Если сотрудники не хотят менять зарплатный банк, значит, их все устраивает, делает вывод Минин, а если компания отказывает в переводе зарплаты в другой банк, она нарушает закон.

По большому счету зарплатное рабство в стране уже отменено и многие давно переводят зарплаты на счет банка, который они выбирают сами, говорит представитель «Русского стандарта».

В то же время, продолжает он, до сих пор остается категория спящих клиентов, которые пользуются услугами зарплатного банка в силу разных причин.

По статистике, у них чаще всего есть карты других банков – одна или две в кошельке, которые дополняют зарплатные карты, поэтому драматического роста портфеля дебетовых карт ожидать не стоит, заключил он.

Сейчас клиенты, как правило, пользуются только теми картами, на которые получают выплаты, и редко интересуются предложениями других финансовых организаций, не соглашается директор по развитию b2b-продуктов Qiwi Александр Афанасов. Единый реестр уравняет шансы банков и подстегнет интерес со стороны клиентов к их продуктам, надеется он.

«В случае воплощения в жизнь подобных инициатив число зарплатных клиентов нашего банка существенно вырастет», – говорит начальник управления корпоративных продаж банка «Хоум кредит» Антон Селенков.

Сегодня банк для получения заработной платы чаще всего выбирает не сотрудник, а работодатель, говорит вице-президент «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

И часто, по его мнению, лицо, принимающее решение о переходе компании на зарплатный проект, в первую очередь ищет выгоды в виде скидок на продукты для юридического лица (корпоративное кредитование, услуги инкассации и эквайринга и др.) или премиальных условий обслуживания для топ-менеджмента компании. Он поддерживает идею единого реестра.

Центробанк и Сбербанк не стали комментировать предложения банкиров.