Изменили требования к банковской гарантии

03.08.2021

С точки зрения бизнеса, возможность привлечения сторонних средств, без изъятия из ежедневного оборота собственных финансовых ресурсов — действенный механизм, обеспечивающий необходимые условия для оформления новых сделок. Гарантийное обеспечение, являющееся обязательным критерием подачи заявки для участия в тендерах, гораздо проще оформить путем привлечения к заключению контракта банка, выступающего в качестве гаранта, и принимающего на себя потенциальные риски. Аналогичный принцип применяется и в сделках между частными компаниями, однако и в том, и в другом случае важно понимать, какие существуют требования к банковской гарантии (БГ).

Общее представление

Технически речь идет о финансовом инструменте, подтверждающем, что при неисполнении стороной поставщика или подрядчика обязательств, определенных условиями контракта, заказчик получит надлежащую и законную компенсацию, предоставляемую третьей стороной.

Можно сказать, что банк в подобной ситуации является поручителем, удовлетворяющим интересы обоих участников, и готовым самостоятельно решить вопросы, возникающие при нарушении положений соглашения.

В оформленном договоре указываются сумма и период, до истечения которого получатель сохраняет право требования материального возмещения убытков, понесенных по вине исполнителя.

В соответствии с регламентом процедуры участия в тендерных закупках, организуемых государственными и муниципальными предприятиями, обязанность обеспечения возлагается на претендентов, подавших заявку.

Таким образом ведомства ограничивают доступ недобросовестных кандидатов, фактически не имеющих достаточных ресурсов и возможностей для реализации намеченных работ или поставки продукции, но при этом способных помешать выиграть конкурс другим компаниям.

Закон о банковской гарантии определяет порядок предоставления и сроки получения, согласно которым в документах указываются начало договора, а также период окончания, охватывающий дополнительный временной отрезок, достаточный для проведения плановых проверок на соответствие качества.

Иногда оказание услуг, выступающих предметом соглашения, фактически может начаться позднее проведения закупки — например, ввиду сезонной специфики. В этом случае также определяется конкретное число, с которого начнет действовать гарантийное обеспечение. Подобные ситуации нередко встречаются в тендерах, поэтому важно заранее уточнить юридические нюансы оформления документов.

Требования для включения в перечень банков

В рамках обновленной редакции ФЗ-44 были пересмотрены критерии, соответствие которым является обязательным условием для финансовых учреждений, оказывающих услуги рассматриваемого типа.

В первую очередь это коснулось кредитного рейтинга, минимально допустимое значение которого должно быть «B-(RU)», что соотносится со средним уровнем кредитоспособности, определяемым по шкале, принятой в экономической системе РФ.

Для оценки финансовой устойчивости привлекаются аккредитованные агентства, список которых утверждается Центробанком. Перечень кредитных учреждений, выдерживающих нормативные требования, публикуется на сайте Министерства финансов.

Согласно 44-ФЗ, срок предоставления и размер банковской гарантии на исполнение контракта являются важными аспектами, однако в первую очередь значение имеет статус организации, выступающей в качестве гаранта.

Она должна соответствовать критериям, определенным регулятором, и являющимся обязательными для соблюдения при заключении любых договоров.

Представление обеспечительного соглашения с участием финансового учреждения, не имеющего права оказывать подобные услуги, является серьезным нарушением, способным повлечь за собой долгие судебные разбирательства.

Клиенты МОРСКОГО БАНКА могут не беспокоиться на этот счет, поскольку услуги гарантийного обеспечения в полной мере соответствуют законодательным требованиям. Отдельного внимания заслуживает опция Экспресс, благодаря которой вы можете оформить все необходимые документы за один день, получив поддержку в размере до 9 миллионов рублей на период до 30 месяцев.

На какой срок дается банковская гарантия

Продолжительность определяется как условиями отдельно взятого контракта, так и положениями 44-ФЗ, устанавливающими дополнительный временной промежуток, прибавленный к плановой дате завершения намеченных работ.

Так, в случае с обеспечением заявок, подаваемых на участие в тендерном конкурсе, расчетной нормой считается отрезок, на два месяца превышающий окончание приема претендентов, поскольку организатору требуется провести анализ и сравнение предлагаемых вариантов, а также убедиться в добросовестности контрагентов.

Аналогичным образом закон определяет, каким должен быть минимальный срок действия банковской гарантии при обеспечении исполнения контракта. Дополнительный период составляет не менее одного месяца.

При этом важно не путать прописанные даты с намеченным графиком поставок или завершения работ, поскольку указанные тридцать дней отводятся на приемку по качеству, проведение экспертиз, а также другие мероприятия, подтверждающие соответствие договорным критериям.

Еще одна законодательная норма — 223-ФЗ — представляет собой регулирование закупок для отдельных юридических лиц, включая государственные компании и корпорации, организации с долевым бюджетным участием, естественные монополии и т.д.

В этом случае нормативные требования к форме обеспечения отсутствуют, а определение условий отдается на откуп заказчикам.

Уточнить все необходимые сведения можно из документации, опубликованной на сайте госзакупок, либо на официальном портале предприятия.

Увеличение срока действия БГ

Что делать с банковской гарантией, чтобы увеличить изначально определенный период? Для решения этого вопроса достаточно обратиться в кредитное учреждение, выступающее в качестве гаранта, подав соответствующее заявление. При этом нужно учитывать, что банк имеет право запросить дополнительные документы, такие как:

финансовые отчеты организации;
учредительная документация — в ситуациях, когда за время с момента выдачи вносились корректировки;
дополнительное соглашение с заказчиком, подтверждающее продление контракта;
письмо, удостоверяющее отсутствие претензий между сторонами сделки на момент обращения.

Стоит отметить, что вероятность получения отказа остается даже при удовлетворении всех запросов. Как правило, основными причинами выступают:

подача заявления уже после истечения сроков;
явное ухудшение финансового положения исполнителя;
уменьшение числа ликвидных активов, числящихся на балансе.

Во избежание подобных ситуаций, рекомендуется заранее планировать продление обеспечения, объективно оценивая необходимость внесения изменений в первоначальный договор.

Окончание срока действия банковской гарантии

В соответствии с нормами федерального законодательства гарантийное обязательство истекает по прошествии тридцатидневного отрезка, отсчитываемого с момента исполнения поставщиком или подрядчиком заявленных услуг. При этом закон допускает автоматическое сокращение установленного временного лимита — при условии, что все запланированные выплаты были произведены раньше.

Важный момент: в ситуациях, когда определенный сторонами временной отрезок фактически истек, но требование о предоставлении платежа было заявлено получателем до момента наступления указанной даты, закон обязывает гаранта произвести взаиморасчеты.

Где посмотреть период действия банковской гарантии

Нужная информация обычно представлена в разделе с условиями закупки, найти который можно как в извещении, так и в проектной документации.

Чтобы определить дату вступления договора в юридическую силу, достаточно отсчитать десять дней с момента размещения протокола, в котором указываются победители тендера.

Завершение, как уже было упомянуто ранее, рассчитывается исходя из принципа «окончание работ плюс один месяц».

Продление обычно требуется в ситуациях, когда заказчик и исполнитель не успели реализовать планы, выступающие предметом соглашения. Важным аспектом выступает обоюдное намерение, поскольку нарушение может рассматриваться и в качестве основания для требования платежа — за вычетом стоимости уже исполненных стадий реализации.

Можно ли изменить период БГ

Положения 44-ФЗ определяют, какой срок банковской гарантии должен быть указан в проектной документации, однако существует также ряд оснований, позволяющих внести корректировки в базовый документ. К числу подобных обстоятельств относятся:

Изменение продолжительности действия контракта, в результате которого предоставленное ранее обеспечение перестает охватывать весь временной промежуток, отведенный на выполнение работ.
Реализация согласованных планов до того, как наступила плановая дата окончания. В этой ситуации бенефициар, подтвердивший приемку результатов, возвращает гарантийную документацию в банк, тем самым снимая с него заявленные обязательства. Кроме того, при наличии в обеспечительном соглашении соответствующего пункта, допускается возмещение поставщиком части ранее уплаченного комиссионного сбора за обслуживание.
Оформление БГ на продолжительный срок, превышающий несколько лет, допускает использование алгоритма с ежегодным продлением.

Практика показывает, что далеко не все предприниматели и участники рынка, планирующие участие в тендерных закупках, хорошо осведомлены о специфике представления обеспечения.

Обратившись к специалистам МОРСКОГО БАНКА, можно не только оформить удобное расчетно-кассовое обслуживание, но и уточнить интересующие вас вопросы, связанные с получением индивидуальной банковской гарантии на выгодных условиях.

Действие договора в сделках между компаниями

Заключение контракта, в котором обе стороны относятся к категории частных субъектов оборота, не регламентируется законодательными положениями — основным фактором является соглашение, достигнутое участниками в процессе переговоров.

Гражданский кодекс предусматривает возможность оформления гарантийного обязательства, не покрывающего весь период сохранения юридической силы, однако подобная мера применяется в сложных обстоятельствах, требующих наличия банковского обеспечения на отдельно взятом этапе, и при этом не предусматривающих обязательного внесения залоговой суммы.

В целом, специалисты рекомендуют максимально расширить гарантии при заключении договора.

Отсутствие жестких временных рамок позволяет поставщику добросовестно исполнить условия сделки, не опасаясь нарушения лимита при возникновении непредвиденных обстоятельств.

В связи с этим практика заключения соглашений, в которых обеспечительный период оказывается более продолжительным, чем сам контракт, является корректным и логичным решением.

Отдельные случаи оформления документов и установления сроков

Один из распространенных форматов сотрудничества, требующий привлечения гарантийного обеспечения — организация поставки транспортной техники или сложного оборудования. От поставщиков требуется гарантия, поэтому рекомендуется особенно внимательно отнестись к следующим аспектам:

В ходе составления договора необходимо уточнить порядок исполнения обязательств, связанных с эксплуатационным обслуживанием и ремонтом, необходимым ввиду возникновения неисправностей, являющихся следствием действий исполнителя.
Наличие в контракте на тендер штрафных санкций за локальные нарушения, позволяющих избежать требования заказчиком общей компенсации, заменив ее своевременным возмещением при наступлении проблемных ситуаций.
Внесение в содержание статьи, в которой указываются все условия предоставления обеспечения, включая длительность сохранения юридической силы, а также порядок оплаты и частичного возврата комиссии за обслуживание.

Для работы со сложным оборудованием также рекомендуется заключать соглашения о БГ продолжительнее, чем фактическое время, необходимое для оказания услуг.

МОРСКОЙ БАНК (АО) предлагает предприятиям малого, среднего и крупного бизнеса воспользоваться международной корпоративной картой Visa Business.

Что делать, если в договоре не указан срок банковской гарантии

Внесение информации о периоде действия — обязательное условие оформления сделки, в которой участвуют принципал, то есть исполнитель заказа, поставщик или подрядчик, и гарант — банк, страховая компания, либо иной субъект коммерческого сектора.

Отсутствие сведений о датах начала и окончания выступает основанием для признания недействительности соглашения, а это значит, что у кредитного учреждения не возникает обязательств по выплате средств бенефициару, а у его клиента — по оплате комиссии за обслуживание.

В отдельных случаях в тексте договора вместо конкретных сроков указывают формулировку формата «до полного выполнения заявленных работ», и это также вариант, противоречащий законодательным требованиям. Период — ключевой критерий, без которого можно считать, что финансовая организация не предоставляла никакого обеспечения.

Единственный нюанс — использование в качестве временных рамок события, наступление которого является неизбежным.

Нормы статьи 190 Гражданского кодекса допускают подобную вольность, однако, если указанное обстоятельство фактически не рассматривается в соответствующем статусе — можно говорить о том, что продолжительность не была согласована.

Что делать при нарушении срока банковской гарантии

Выход за рамки времени, отведенного на выполнение намеченных работ, или поставку товара, не предусматривает возможности восстановления БГ через судебную апелляцию. Единственный вариант — согласование продления, для которого требуется положительное решение всех трех участников сделки:

Гаранта, обеспечивающего риски заказчика в отношении нарушения обязательств.
Принципала, за которого было представлено поручительство.
Бенефициара, получающего выплату при неисполнении контракта.

Если условия договора допускают возможность пролонгации — проблем не возникнет.

Заключение

Для развития бизнеса через сегмент госконтрактов важно правильно использовать существующие финансовые инструменты и механизмы.

Обратившись в МОРСКОЙ БАНК, вы можете получить профессиональную консультацию, уточнить, как именно предоставляется банковская гарантия заказчику, и оформить все документы, необходимые для обеспечения тендера, всего за один день — воспользовавшись выгодной экспресс-опцией.

Заявка на оформление банковской гарантии

Универсальные требования и правила получения банковских гарантий по 223-ФЗ: законопроект уже в Госдуме

22.02.2021 правительство внесло в Госдуму законопроект №1116818-7 об изменениях 223-ФЗ и ст. 45 44-ФЗ.

В пояснительной записке указано: чтобы расширить доступ субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) к закупкам по 223-ФЗ, планируют дать возможность предоставлять банковские поручительства в качестве обеспечения заявки на участие в конкурентной закупке с участием субъектов МСП или обеспечения исполнения договора, заключенного по результатам таких закупок, выданные банками из перечня по ст. 45 закона о контрактной системе.

Нововведения призваны обеспечить унификацию требований к банкам, которые уполномочены на выдачу банковских гарантий для обеспечения заявок, исполнения контрактов (договоров), в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Требования к банковским гарантиям, которые предоставляются субъектами МСП, предполагается унифицировать с аналогичными требованиями контрактного законодательства, в т. ч. в части:

права заказчика на взыскание в бесспорном порядке денег со счета банка, если банком не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, соответствующее условиям такой гарантии и направленное до окончания ее срока действия (аналогично с ч. 3 ст. 45 закона о контрактной системе);
списка документов, которые предоставляются заказчиком банку вместе с требованием об уплате денег по банковскому поручительству (аналогично с п. 7 ч. 2 ст. 45 закона о контрактной системе);
срока действия банковской гарантии (аналогично с п. 5 ч. 2 ст. 45 44-ФЗ);
условий, которые предусматривают вступление в силу банковской гарантии по обязательству участника закупки, возникшему из договора по ч. 29 ст. 3.4 223-ФЗ, в день заключения такого договора (аналогично с п. 6 ч. 2 ст. 45 закона о контрактной системе);
запрета на условия о предоставлении банку судебных актов, которые подтверждают неисполнение участником такой закупки обязательств, обеспечиваемых банковским поручительством (аналогично с ч. 4 ст. 45 закона о контрактной системе).

Предполагается, что когда требования установят, это повысит их доступность для субъектов МСП и позволит убрать ограничения для участия в закупках отдельными видами юрлиц.

Чтобы не допустить немотивированных отказов в принятии заказчиками банковских поручительств в рамках контрактного законодательства и закупок отдельными видами юридических лиц, планируют дать правительству полномочия утвердить типовую форму банковской гарантии.

Чем регулируется

Возможность предоставить обеспечение банковской гарантии по 223-ФЗ обозначена в ч. 25 ст. 3.2. 223-ФЗ. Этот закон не устанавливает конкретных требований к обеспечительным документам, как это делает 44-ФЗ, поэтому госкорпорации вправе определять такие требования самостоятельно в закупочной документации.

Возможность законодательного установления таких требований в ФЗ-223 рассматривалась, но пока существует только в виде проекта.

Основным законодательным актом, устанавливающим эти требования, является Гражданский кодекс, в частности ст. 368 ГК регулирует требования к форме и содержанию этого документа.

Что обеспечивает

Госкорпорация в закупочной документации самостоятельно определяет, что участники закупки вправе обеспечивать с помощью поручительства от кредитной организации. В зависимости от того, что обеспечивается таким образом, выделяются следующие виды:

Банковская гарантия для обеспечения заявки по 223-ФЗ. Она подается на этапе направления заявки на участие в процедуре и предназначена для страховки корпорации от незаконного уклонения участника от участия в закупке или заключения контракта, если он стал победителем. Если никаких нарушений со стороны участника не последовало, независимо от того, одержал он победу или нет, средства по документу не взыскиваются.
Банковская гарантия на исполнение контракта по 223-ФЗ. Предназначена страховать организатора закупки от ненадлежащего выполнения его контрагентом обязательств по договору. Если возникают основания для денежных взысканий, например взыскания пени или штрафов, предусмотренных договором, госкорпорация вправе обратиться в банк-гарант для выплаты этих средств. В зависимости от предмета договора выделяются гарантии на результат работ по 223-ФЗ, поставленный товар или оказанные услуги.
Некоторые корпорации устанавливают требование обеспечения аванса по договору. Оно вводится, чтобы у заказчика, выдавшего аванс, была уверенность, что эти средства вернутся ему в случае ненадлежащего исполнения другой стороной своих обязанностей. В каждой конкретной закупке обстоятельство, нужна ли банковская гарантия на аванс по 223-ФЗ, отмечается госкорпорацией в документации.

Какие требования предъявляют

В соответствии с п. 4 ст. 368 ГК РФ в тексте указывается следующая информация:

дата выдачи;
состав сторон: кто является принципалом — поставщик, исполнитель или подрядчик, бенефициаром — заказчик и гарантом — банк;
обязательство, которое обеспечивается документом;
сумма;
срок действия;
обстоятельства, при наступлении которых выплачивается сумма.

Требования госкорпораций основываются на перечисленных условиях, но в закупочной документации конкретизируются следующие моменты:

Устанавливается срок действия банковской гарантии по 223-ФЗ — как правило, требуется, чтобы он перекрывал как минимум на месяц срок исполнения обязательств по договору. В документации также предусматривается продление банковской гарантии 223-ФЗ, если стороны изменят срок исполнения договора.
Госкорпорация вправе предусмотреть перечень банков, которые она считает приемлемыми для выдачи документа на обеспечение конкретной закупки, либо перечислить требования к банку-гаранту, не называя конкретные организации.
Устанавливается сумма гарантии.
Важное требование — банковское поручительство предполагается безотзывным.

Минфин не утвердил список банков, предоставляющих банковскую гарантию по 223-ФЗ, в отличие от ФЗ-44. Есть заказчики, которые указывают такой список в документации. Вот пример из конкурсной документации.

№	Перечень банков-гарантов, гарантии которых принимаются
1	ПАО «Сбербанк России»
2	ПАО «Банк ВТБ»
3	АО «Газпромбанк»
4	ПАО «ФК Открытие»
5	АО «Альфа-Банк»
6	ПАО «Московский кредитный банк»
7	ПАО «Промсвязьбанк»
8	АО «Райффайзенбанк»
9	АО «АБ Россия»
10	АО «Всероссийский Банк Развития Регионов»
11	ПАО «Московский индустриальный банк»
12	ПАО «Зенит»
13	ПАО «Возрождение»
14	АО «Новикомбанк»
15	АО «Нордеа»
16	АО «Транскапиталбанк»
17	АО «АКБ РосЕвроБанк»
18	ООО «Банк Сберегательно-кредитного сервиса»
19	ПАО «МТС-Банк»
20	ПАО «АКБ Авангард»
21	ООО «Банк Аверс»
22	АО «Локо-Банк»
23	ПАО «АКБ Металлинвестбанк»
24	АО «БНП Париба Банк»
25	ООО «Дойче Банк»
26	АО «КредиАгреголь КИБ»
27	ЗАО «Коммерцбанк (Евразия)»
28	АО «АКБ БЭНК ОФ ЧАЙНА»

Как получить

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо обратиться в кредитную организацию с соответствующим запросом, заключить с ней соглашение, оплатить услугу и получить документ.

Варианты возникают на этапе выбора конкретной кредитной организации:

если госкорпорация в документации установила фиксированный перечень банков, документы которых она готова принять, следует подробно изучить этот список и выбрать кредитную организацию из числа указанных в нем;
если у заказчика такой список отсутствует, принципал вправе обратиться к перечню Минфина, в который входят банки, уполномоченные работать с закупками по ФЗ-44, т. к. списка банков, в которых получают банковскую гарантию по ФЗ-223, нет;
оформляют обеспечение и на сайтах торговых площадок;
если госкорпорация своего списка не предоставила, а к перечню Минфина принципал обращаться не хочет, он вправе выбрать банк на свое усмотрение, например тот, с которым он сотрудничает на постоянной основе.

Каким бы вариантом ни воспользовался при выборе банка-гаранта принципал, важно, чтобы он обладал действующей лицензией на осуществление банковской деятельности.

Когда получаете гарантию, обратите внимание, что многие заказчики включают рекомендуемую форму в документацию. Вот пример.

Как проверяют

При получении обеспечительного документа, прежде чем официально его принять, заказчик проводит его тщательную проверку. В рамках такой проверки заказчик:

убеждается, что документ оформлен на официальном бланке банка, содержит всю установленную информацию, содержание документа соответствует требованиям, например установлен необходимый размер банковской гарантии по 223-ФЗ и срок ее действия;
делает запрос в банк-гарант для подтверждения выдачи документа;
проверяет открытую информацию о банке-гаранте, в том числе о том, имеется ли у него лицензия, не находится ли он в стадии банкротства и т. д.;
при необходимости обращается с запросом в ЦБ РФ.

Что делать, если не принимают

Заказчик вправе не принять обеспечение, но такой отказ аргументируется и подкрепляется нормой закона или правилом, установленным положением о закупке заказчика или тендерной документацией. В частности:

Документацией или положением заказчик вправе установить необходимость предоставления документа в бумажном виде. Если принципал оформил только электронную версию, чтобы ее приняли, необходимо запросить у банка бумажный вариант.
Спорной является ситуация, когда после выдачи обеспечения у банка-гаранта отзывают лицензию. Если в положении о закупке или в документации нет указания на необходимость переоформления документа в таких ситуациях, он сохраняет действие и принимается заказчиком. Однако если такое указание от заказчика есть, то принципалу придется переоформить обеспечение в другом банке.

В любом случае, получив отказ, следует прежде всего проверить, соблюдаются ли в гарантии требования к банкам для выдачи банковских гарантий по 223-ФЗ и тексту документа, установленные заказчиком.

Продление банковской гарантии по 44-ФЗ: основные требования и нововведения 2020 г

При обнаружении несоответствий в этой статье оставьте оставьте заявку и получите скидку 30% на любой курс по госзакупкам

Из этой статьи вы узнаете:

Что значит банковская гарантия по 44-ФЗ
Ключевые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ (+ нововведения 2020 г.)
Возможна ли замена банковской гарантии на другую банковскую гарантию по 44-ФЗ
Выводы о продлении срока действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия способствует снижению рисков, рождающихся в процессе реализации договора на поставку товаров/услуг. Таким образом, продление банковской гарантии по 44-ФЗ часто становится актуальным вопросом, ведь для подписания этого соглашения всегда определяется точный срок его действия.

Но какие ключевые требования по банковской гарантии нужно при этом учитывать и какие нововведения уже появились и ожидаются в 2020 г.? Обо всем этом вы узнаете в нашей статье.

Что значит банковская гарантия по 44-ФЗ

Данный документ позволяет наиболее эффективно защитить заказчиков от возможных рисков при заключении государственных и коммерческих контрактов.

Выдача гарантии обязательно сопровождается заключением соглашения между банком и принципалом. Соглашение действует в течение того же срока, что и само обеспечение договора.

На протяжении этого отрезка времени кредитная организация несет финансовую ответственность перед бенефициаром за выполнение исполнителем его обязательств.

В каких случаях необходимо продление банковской гарантии по 44-ФЗ:

стороны не завершили сделку в полном объеме;
заказчику нужно решить, будет ли он предъявлять финансовые требования кредитной организации, для этого нужно время;
возникли новые обстоятельства, требующие продления банковской гарантии по 44-ФЗ по истечении срока.

Ключевые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ (+ нововведения 2020 г.)

1. Основы.

Нормы использования данного документа устанавливаются в ст. 45 44-ФЗ. Основной из них является следующее: выдать гарантию может только банк, подходящий под условия, установленные ПП от 12.04.2018 № 440. До 2020 г. кредитная организация должна была иметь:

собственные средства суммой не менее 300 миллионов рублей на последнюю отчетную дату;
рейтинг выше «BB-(RU)» по оценке агентства АКРА или выше «ruВB-», если речь идет о шкале «Эксперт РА».

Изменены требования к банковским гарантиям

Правительством Российской Федерации уточнен список дополнительных требований к банковской гарантии, а также перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.
Постановлением закрепляется необходимость обязательного закрепления в банковской гарантии прав заказчика представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование:
— об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, в размере цены контракта, уменьшенном на сумму, пропорциональную объему фактически исполненных поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств, предусмотренных контрактом и оплаченных заказчиком, но не превышающем размер обеспечения исполнения контракта, — в случае ненадлежащего выполнения или невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем), обязательств, обеспеченных банковской гарантией;

— об уплате денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, в размере обеспечения заявки, установленном в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, в случаях установленных ч.13 ст.44 Закона №44-ФЗ:

уклонения или отказа участника закупки заключить контракт;
непредоставления или предоставления с нарушением условий, установленных Законом №44-ФЗ, до заключения контракта заказчику обеспечения исполнения контракта.

Новая редакция требований к перечню документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии предусматривает два разных случая обращения бенефициара к гаранту, а именно:

1. Уплата денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки на участие в закупке.

В данном случае заказчик одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии, должен направить гаранту документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара).

2. Уплата денежной суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта. В данном случае заказчик должен направить гаранту:

расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии;
платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу, с отметкой банка бенефициара либо органа Федерального казначейства об исполнении (если выплата аванса предусмотрена контрактом, а требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по возврату аванса);
документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование по банковской гарантии предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока);
документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего требование по банковской гарантии (доверенность) (в случае, если требование по банковской гарантии подписано лицом, не указанным в Едином государственном реестре юридических лиц в качестве лица, имеющего право без доверенности действовать от имени бенефициара).

Данный нормативный акт вступает в силу по истечении 60 дней со дня его официального опубликования, а значит, рассматриваемые изменения будут обязательны к применению с 18 марта 2018 года.

Документы: Постановление Правительства РФ от 15 января 2018 года № 11 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 года № 1005».

Банковская гарантия в 2021 году: как обеспечить исполнение контракта по 44-ФЗ

22-04-2021
Маргарита Хрипунова
7 мин.

После госзакупки победитель торгов должен показать заказчику, что он действительно может исполнить контракт.

Иногда ему для этого достаточно подтвердить свою добросовестность, иногда — перевести деньги на ваш счет.

Мы расскажем о третьем варианте банковской гарантии: что в нее включить и как проверить подлинность документа.

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Это документ, обязывающий банк выплатить деньги заказчику, если исполнитель госзаказа сорвет сроки или плохо выполнит свою работу.

Когда исполнитель не хочет извлекать деньги из оборота компании или же у него просто нет нужной суммы, он вправе использовать БГ. Чтобы получить ее, нужно предоставить выбранному банку ряд документов и написать заявление.

Комиссия за выдачу гарантии будет зависеть, в первую очередь, от репутации исполнителя. Если у компании нет долгов, она вовремя оплачивает счета и налоги, то и условия будут более выгодными.

Обычно это около 4-5% годовых от суммы гарантии.

Зачастую происходит так, что банки пытаются доказать ограниченное действие гарантии — только на штрафы. На самом же деле действие БГ распространяется на все обязательства, если в документе о закупке нет другой информации.

Требования к банковской гарантии в 2021 году

Оформление БГ и вся работа должны соответствовать нормам статьи 45 44-ФЗ:

1) Документ должен быть безотзывным, выдаваться уполномоченным банком — список есть на сайте Минфина РФ. Важно проверить, что организация в этом перечне.

2) Заказчику нужно рассмотреть БГ за три рабочих дня.

3) Отказ в приеме БГ заказчику нужно оформить письменно и указать причины.

Вы, как заказчик, можете не согласиться принять БГ, если информации о ней нет в Реестре; если документ оформлен не по закону или проекту контракта. В этих случаях исполнителя могут признать уклонившимся от контракта и включить в РНП.

Содержание БГ должно отвечать закупочному законодательству и включать:
1) Сумму для оплаты: при цене договора до 50 млн рублей это 5-30% НМЦК, если договор стоит больше 50 млн, то размер обеспечения 10-30% НМЦК;
2) Обязательства сторон — причем, максимально подробно, чтобы не возникло споров при раскрытии документа;
3) Условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только после поступления их на счет;
4) Обязанность выплаты заказчику неустойки за просрочку — 0,1% в день;
5) Срок действия БГ;
6) Условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала;
7) Документы, которые заказчику нужно будет предоставить банку для получения оплаты БГ.

Сроки предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ

БГ оформляется до финального подписания контракта с исполнителем. Обычно дата получения считается началом действия договора, но бывают и исключения. Например, есть вам нужно сделать закупку для сезонных работ, которые начнутся через месяц, тогда гарантия начинает действовать с установленной даты, а не с момента выпуска документа.

Срок действия гарантии должен быть дольше срока действия контракта хотя бы на месяц. Например, если при строительстве школы вы запросите гарантию на семь лет — до мая 2028 года, то документ должен действовать до июня 2028-го. Вы вправе требовать и больший гарантийный срок — информацию об этом нужно зафиксировать в документации.

Иногда временные рамки действия БГ можно изменить, в частности:
— когда изменен срок действия контракта и изначально оформленная БГ перестала покрывать период его исполнения;
— если условия были выполнены раньше;
— при заключении контракта на продолжительный период.
Для изменения сроков нужно будет обратиться в банк или воспользоваться опцией ежегодного продления действия.

Реестр банковских гарантий

Стороны закупки могут сталкиваться с определенными рисками — например, получить поддельный документ. Все будет выглядеть как положено: официальный бланк, подпись, печать. Однако такой документ не гарантирует получение денег за счет юридических тонкостей. Поскольку недобросовестных кредитных организаций было много, решить ситуацию отчасти помогло создание Реестра банковских гарантий.

Реестр — список всех БГ, которые уже были выданы другим участникам госзакупок. Если документ есть в базе, волноваться за его подлинность не нужно. Ведет список Казначейство, а размещен он в Единой информационной системе.

Раньше информацию из базы мог получить любой человек, но три года назад ситуация изменилась. Теперь просматривать документы могут зарегистрированные в ЕИС представители банка или заказчика, а для поставщиков Реестр закрыт.

Какие банки могут выдавать БГ по 44-ФЗ

Выдавать БГ разрешено не каждому банку — лишь организациям с собственными средствами выше 300 млн рублей, и кредитным рейтингом на уровне В (RU) или ruB.

Кроме того, банк должен быть в списке на сайте Минфина — это гарантирует, что он соответствует всем требованиям Правительства. Перечень обновляется минимум раз в месяц. Его можно найти в разделе «Тарифная и таможенная политика». Как правило, в списке 200-300 кредитных организаций.

Если в период действия БГ у банка отзывают лицензию, обязанность замены документа ложится на исполнителя, а не на заказчика — этого требует часть 30 статьи 34 44-ФЗ. Исправить ситуацию нужно за месяц.

Как заказчику проверить подлинность документа

По сути, БГ можно назвать страховкой заказчика — банк ручается, что исполнитель выполнит условия вашего контракта качественно и вовремя или вы получите деньги. По закону, проверять документ вы не обязаны, но эксперты рекомендуют обратить внимание на его содержание.

Еще один косвенный способ проверки подлинности документа. На сайте ЦБ РФ в части «Справочник по кредитным организациям» найдите интересующий банк и посмотрите сведения оборотной ведомости — в строке счета №91315 будут данные по уже выданным гарантиям. Сумма, которую вы увидите, должна быть не меньше указанной в БГ.

Строгих требований к форме гарантии сейчас нет, но вы сами можете указать, какую информацию важно включить в текст. Также вы можете предложить исполнителю заранее согласовать текст БГ, чтобы избежать непонимания и внесения изменений в дальнейшем.

Банковский сервис (онлайн)

Банковская гарантия по 44-ФЗ представляет собой документ, выпускаемый на бумажном носителе либо в электронном виде. Документ свидетельствует, что при наступлении гарантийного случая, банковское учреждение произведет выплату бенефициару заранее оговоренной суммы. Это позволит госзаказчику, пострадавшему от недобросовестного контрагента, покрыть убытки.

Документ выдается банком по инициативе физического или юридического лица, которое обращается в банковское учреждение с соответствующей просьбой. Все расходы, связанные с оформлением БГ, несет принципал.

Виды банковских гарантий

БГ можно разделить на отзывные и неотзывные. При осуществлении госзакупок по 44-ФЗ использование отзывных гарантий запрещено.

В торгах, проводимых по 44-ФЗ, используются 3 вида гарантийных документов:

БГ обеспечения заявки;
БГ выполнения контрактных обязательств;
БГ выполнения гарантийных обязательств.

Оформление документов происходит на разных этапах госзакупок. Величина гарантийной суммы зависит от вида БГ.

Банковская гарантия на обеспечение заявки 44 ФЗ

При проведении госзакупок существует риск, что субъект предпринимательской деятельности, ставший победителем торгов, откажется от подписания договора.
Поэтому, условием допуска юридического или физического лица к участию в торгах является обязательное предоставление обеспечения заявки в виде банковской гарантии.
Если представитель бизнеса, признанный победителем торгов, уклонится от заключения договора, банк перечислит госзаказчику гарантийную сумму, тем самым компенсировав убытки.

Банковская гарантия на исполнение контракта 44 ФЗ

Чтобы минимизировать риск потерь из-за действий недобросовестных исполнителей, 44-ФЗ предусматривает предоставление поставщиком ТРУ БГ обеспечения исполнения контракта.

Данный вид гарантии позволит госзаказчику покрыть убытки в случае, если исполнитель не выполнит должным образом возложенные на себя обязательства. Банк, выступающий гарантом, при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату госзаказчику заранее оговоренной суммы.

Банковская гарантия 44фз на обеспечение гарантийных обязательств

В отличие от банковских гарантий обеспечения заявки и исполнения контракта, использование которых при проведении торгов в обязательном порядке предписано 44-ФЗ, необходимость предоставления исполнителем БГ на обеспечение гарантийных обязательств определяется на усмотрение госзаказчика.

Чаще всего данный документ требуется при закупке ТРУ, которые подразумевают наличие гарантийного срока и осуществление гарантийного обслуживания.

Условия банковской гарантии по 44 ФЗ: размер, срок действия

Размер и срок банковской гарантии по 44 ФЗ, используемой при проведении госзакупок, определяется исходя из вида документа. Перечень требований к БГ, предоставляемых поставщиком ТРУ, госзаказчик указывает в закупочной документации.

Банковская гарантия обеспечения заявки предполагает выплату суммы в размере от 0,5% до 5% НМЦК. Период действия БГ должен заканчиваться не менее чем через 2 месяца с последнего дня приема заявок от участников торгов. Заключение договора с банком проводится перед подачей компанией или индивидуальным предпринимателем заявки на участие в госзакупке.

Банковская гарантия исполнения контракта предусматривает гарантийную сумму в размере от 0,5% до 30% НМЦК. Также гарантийная сумма может равняться сумме авансового платежа, размер которого не может превышать 50% НМЦК.

Период действия БГ должен заканчиваться не раньше, чем через 30 дней с даты исполнения представителем бизнеса контрактных обязательств перед госзаказчиком. Заключение договора с банком о предоставлении гарантии должно быть осуществлено в течение 5 дней (календарных) с момента публикации госзаказчиком договора на ЭТС.

Банковская гарантия исполнения гарантийных обязательств допускает гарантийную сумму в размере не более 10% НМЦК. Договор БГ оформляется в период между заключением контракта с госзаказчиком и подписанием акта о приемке. Период действия документа зависит от вида поставляемых ТРУ.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

В тексте документа необходимо отразить следующую информацию:

размер гарантийной суммы, выплачиваемой банком бенефициару при невыполнении принципалом контрактных обязательств;
обязательства поставщика ТРУ;
срок действия;
список документации, предоставляемой бенефициаром при наступлении гарантийного случая;
положение, что выполнением кредитно-финансовой организацией обязательств по БГ считается зачисление денег на счет бенефициара;
положение о выплате банком неустойки бенефициару в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки при задержке перечисления гарантийной суммы;
положение о бесспорном списании с банка средств в случае невыплаты в пятидневный срок гарантийной суммы.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Для получения БГ участвующие в госзакупках представители бизнеса направляют в банковское учреждение заявления о предоставлении гарантии, а также подают документацию, которая предусмотрена выбранным банковским продуктом.

Подача документов на бумажных носителях производится лично при посещении отделения банка, документы в электронном формате направляют в режиме онлайн. В пакет предоставляемых документов может быть включен макет БГ, разработанный клиентом.

Банк проверяет и анализирует полученные документы, а затем принимает решение предоставить БГ или отказать в выдаче. Если решение принято в пользу клиента, между принципалом и банком заключается договор.

При выдаче гарантий в крупных размерах может потребоваться залог и заключение договора обременения имущества. Также банковский продукт может содержать условие о необходимости открытия принципалом расчетного счета.

После того, как клиент выполнит все требования и оплатит услуги банка, кредитно-финансовая организация приступает к выпуску гарантии. Процедура оформления предусматривает обязательную регистрацию документа в ЕРБГ.

Банковские гарантии по 44 ФЗ на бумажных носителях выдаются клиенту лично во время посещения банка или доставляются почтовой службой. Электронные БГ клиент получает посредствам электронного документооборота.

Выдача беззалоговой БГ занимает 3-5 дней, если оформление производится в стандартном режиме, или 1 день, если документ оформляется по ускоренной процедуре. Оформление БГ на крупные суммы, предполагающих обременение имущества, длится дольше.

Банковская гарантия по 44 ФЗ: требования к банковским учреждениям

В соответствии с требованиями 44-ФЗ, предоставлять БГ имеют право лишь банковские учреждения, внесенные в список, созданный на основании ст. 74.1 НК РФ. Данный список составляется Минфином РФ и регулярно обновляется.

Банки, включаемые в список, должны обладать:

финансовой устойчивостью – кредитные рейтинги не ниже «ruB» по шкале «Эксперт-РА» и «B(RU)» по классификации АКРА;
достаточным количеством собственных средств – не менее 300 000 000 рублей (расчет выполняется согласно методике ЦБ РФ).

В настоящий момент действует перечень, утвержденный Минфином РФ 16.06.2021 года, который включает 191 банк.

Какие документы запросит банк

Список документов, которые обязано предоставить юридическое или физическое лицо для оформления БГ определяется каждым банком в индивидуальном порядке. Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, сокращают перечень необходимой документации до минимума.

Однако, следует понимать, что в банковском деле существует правило – чем меньше клиент предоставит сведений о себе, тем выше риск и, соответственно, процентная выше ставка.

Традиционно перечень бумаг, предоставляемых для получения банковской гарантии, включает:

заявку в форме анкеты;
копии паспортов должностных лиц и учредителей юридического лица/копию паспорта индивидуального предпринимателя;
бухгалтерскую и налоговую отчетность за требуемый период;
копию уставных документов со всеми изменениями и дополнениями;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
свидетельство о государственной регистрации (выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП);
копии документов, подтверждающих легитимность исполнительного органа юридического лица;
прочие документы по усмотрению банка.

В случае, когда банковская гарантия выдается под залог высоколиквидного имущества, клиент обязан предоставить бумаги, характеризующие актив, а также документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.

Если клиент не предоставит документ, требуемый банком, кредитно-финансовая организация может отказать в предоставлении БГ.

Как банки рассматривают заявки

Процедура рассмотрения заявок на выдачу БГ разными банковскими учреждениями может несколько разниться. Чаще всего банки выдают беззалоговые электронные гарантии, которые оформляют без личного визита клиента в отделение.

Индивидуальный предприниматель или компания предоставляют пакет документов, необходимых для выдачи БГ, по электронной почте или через личный кабинет на портале банка. Однако, некоторые кредитно-финансовые учреждения не работают с электронной документацией и требуют, чтобы клиент лично посетил отделение банка.

После поступления документов в банк, ответственные сотрудники анализируют финансовые показатели юридического или физического лица. Для этого данные из налоговой и бухгалтерской отчетности, а также сведения, полученные из других источников, вносят в специальную программу, которая автоматически определяет соответствие показателей клиента установленным требованиям.

Помимо этого, проводится проверка репутации клиента и связанных с ним лиц, кредитной истории, наличия закрытых госконтрактов и выполняются другие процедуры, предписанные регламентом. Если клиент соответствует всем требованиям, а причины, являющиеся непреодолимыми препятствиями для выдачи БГ отсутствуют, принимается решение об оформлении документа.

Когда клиенту нужна гарантия 44 ФЗ на крупную сумму, БГ выдается под залог высоколиквидных активов. Субъект предпринимательства должен предоставить подтверждение его права собственности на имущество, которое станет обеспечением гарантии.

Банк выполняет оценку стоимости залогового имущества. Если представленный клиентом актив отвечает критериям банковского учреждения, а его стоимость сопоставима с размером гарантийной суммы, заключается договор залога.

На заключительном этапе сотрудник банка должен удостовериться, что клиент выполнил все требования для получения БГ, например, открыл в банке расчетный счет. Если все условия выполнены, клиент и банк подписывают договор предоставления БГ, на основании которого выполняется оформление документа с последующей его регистрацией в ЕРБГ.

Почему банки отказывают в выдаче гарантий

Выдача БГ осуществляется банками на основании внутренних положений, содержащих критерии оценки клиентов и перечень требований. Разработка положений осуществляется каждым банком самостоятельно. Если обратившийся в банк представитель бизнеса не соответствует нормативным показателям, в выдаче БГ будет отказано.

Наиболее частыми причинами отказа в оформлении документа являются:

подача неполного пакета документов;
размер контракта и сумма банковской гарантии по 44 ФЗ не соответствуют масштабу деятельности субъекта предпринимательства;
плохие показатели финансовой отчетности;
убыточная деятельность;
испорченная репутация и плохая кредитная история;
высокая кредитная нагрузка;
отсутствие опыта исполнения госконтрактов;
наличие задолженности перед бюджетом;
начата процедура банкротства, ликвидации;
короткий период деятельности (недавно зарегистрированные юридические и физические лица).

Банки относят выдачу БГ к кредитным операциям, поэтому тщательно проверяют платежеспособность принципалов. В процессе анализа учитывается репутация не только клиента, но и связанных с ним лиц. Признание банкротом, наличие уголовного дела и плохой кредитной истории у связанного лица может послужить поводом для отказа.

Почему госзаказчик может отказаться принять БГ

Госзаказчик может не принять БГ, если документ не отвечает нормам, которые установлены 44-ФЗ, а также содержатся в закупочной документации. Причиной отказа могут являться:

невнесение документа в ЕРБГ;
ошибки и неточности в тексте;
документ выдан банком, у которого отсутствует право предоставлять БГ по 44-ФЗ;
не указана вся информация, отображение которой в БГ регламентировано 44-ФЗ;
гарантийная сумма не соответствует размеру гарантии, заявленному в закупочной документации.

Крупные госзаказчики часто устанавливают перечень банков, гарантии которых они готовы принять. Обычно это ведущие банковские учреждения страны, которые отличаются высокой финансовой устойчивостью и не подвержены риску банкротства.