Разбираемся, как выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания: на что обращать внимание и как открыть счет.
Для чего нужен расчетный счет
Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.
Работать без расчетного счета практически невозможно. Использовать личную карту для приема платежей не получится.
Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.
Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.
Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.
Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.
- До 4 месяцев бесплатного обслуживания
- До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия
На что обратить внимание при выборе банка
Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.
Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.
Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.
На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.
В Тинькофф Бизнесе тарифы на обслуживание расчетного счета указаны на сайте. Выберите вкладку «Расчетный счет» → «Тарифы» 
Под кратким описанием тарифов перейдите по ссылке с полными условиями. Откроется PDF-документ с подробными условиями по каждому тарифу на открытие расчетного счета
Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.
Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.
Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.
Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.
Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.
Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.
Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.
Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.
Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.
Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.
ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения. 
Отзыв о Тинькофф от ИП
Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.
Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.
Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России.
Для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту.
Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику.
Гарантию предприниматель покупает в банке.
У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.
Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.
Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию.
У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки.
Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.
Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.
Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.
Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.
Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.
Вы можете выбрать категорию бонуса и посмотреть, какие скидки предлагают партнеры банка
Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.
Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, помогающие предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.
Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»
Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.
Как выбрать расчетный счет для ИП
Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.
На что смотреть при выборе банка:
- можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
- какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
- есть ли бизнес-карта.
Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:
- Регулярно платить аренду со счета, закупать продукты и вкладываться в продвижение → будете часто отправлять платежки.
- Принимать деньги от клиентов → нужен торговый эквайринг.
- Будете нанимать сотрудников → понадобится зарплатный проект и бухгалтерское сопровождение от банка. Конечно, вы можете нанять отдельного бухгалтера, но если в банке есть такой сервис, скорее всего, это будет дешевле.
Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.
На что смотреть:
- торговый эквайринг;
- зарплатный проект;
- бухгалтерское обслуживание;
- стоимость платежки.
Как ИП выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — РКО
Как выбрать расчетный счет для ООО
Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.
На что смотреть:
- зарплатный проект;
- индивидуальные решения для крупных компаний;
- помощь банка при участии в госзакупках;
- услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
- возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.
Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.
В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.
Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.
Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета
Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.
Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.
При открытии счета для ООО банки запрашивают:
- решение об учреждении ООО;
- паспорт директора;
- приказ о назначении директора;
- устав компании;
- лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
- свидетельство ИНН;
- выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.
В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.
Причины отказа в открытии счета
Основных причин для отказа банка две: проблемы с документами и плохая репутация предпринимателя, директора или участника ООО.
Если проблема с документами. Например, предприниматель принес не те документы или в них есть ошибка. В этом случае нужно уточнить, в чем именно была ошибка или каких документов не хватило банку.
Если плохая репутация. Здесь идет речь о плохой кредитной истории, заблокированном счете в другом банке или долгах по налогам. Каждый такой случай нужно решать индивидуально. Если проблема в неуплате налогов, для открытия счета нужно полностью погасить долг в налоговой.
Как открыть расчетный счет
Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.
Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.
На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.
В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.
Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.
- До 4 месяцев бесплатного обслуживания
- До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО
Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным.
При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.
Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП
Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:
- надежность банка;
- наличие эквайринга и СБП;
- тарифы;
- уровень работы с клиентами;
- скорость и удобство обслуживания;
- технологичность;
- кредитная политика;
- работа с наличными;
- спецсчет.
Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Надежность банка
На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.
При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.
Тарифы
Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.
Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.
Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.
Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.
Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.
Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.
Наличие эквайринга и СБП
Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.
В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.
Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.
Узнать подробнее
Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.
Как сэкономить на эквайринге
В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.
В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.
Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.
Получить консультацию
Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.
Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.
Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.
Скорость и удобство обслуживания
В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.
Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.
Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.
Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.
Технологичность
- Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.
- У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).
- А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.
Кредитная политика
Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.
Работа с наличными
Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать.
Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше.
Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.
Спецсчет
Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.
Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас
Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.
Подобрать банк
Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.
Подробнее о наших услугах:
- помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;
- подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;
- 20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;
- акции, специальные предложения и специальные условия;
- гибкие тарифы – от 0 рублей;
- кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;
- бесплатные переводы;
- 300 000 рублей бонусы на развитие.
Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой
Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге — 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.
Узнать подробнее
МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:
-
Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.
-
Товароучетная система.
-
Эквайринг.
-
Круглосуточная техподдержка.
-
Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.
-
Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.
-
Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.
-
Интеграции с ERP предприятия.
-
Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.
Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.
Подобрать услугу
Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.
13.11.2020
Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году где выгодно открыть расчетный счет
Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных
Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ruСпециализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.
Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?
Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.
Какие документы нужны для юридических лиц
Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:
Юридические лица предоставляют:
- учредительные документы;
- паспорт руководителя;
- лицензии (при наличии).
ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.
Топ 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ооо в 2022 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
| Банк | Стоимость открытия (рублей) | Срок открытия | Обслуживание (руб./месяц) | Включенные сервисы |
| Тинькофф | 1 день, реквизиты сразу | 0 р. без оборота | Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов | |
| Точка | 20 минут | от 0 | Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент | |
| Газпромбанк | 1 день, реквизиты за 5 минут | от 550 | Консультации, бесплатные бизнес-карты | |
| ВТБ | 1-3 дня, реквизиты за 5 минут | от 0 | Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции | |
| Альфа-Банк | 1-3 дня, реквизиты за 5 минут | от 0 | Бухгалтерия, индикатор рисков | |
| Сбербанк | 1-4 дня, реквизиты за 5 минут | 0 р. без оборотов | Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала | |
| Модульбанк | 1 день, реквизиты сразу | 0 р. без оборотов | Проверка надежности операций, кешбэк | |
| ДелоБанк | 1 день, реквизиты сразу | от 0 | Электронный документооборот, онлайн-операции | |
| Открытие | 1-3 дня | от 0 | Мобильное приложение, кэшбэк | |
| УБРиР | 1-3 дня, реквизиты мгновенно | от 0 | Кэшбэк, бонусы от партнеров |
Сравнение тарифов
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:
Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.
Вопросы-ответы:
В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.Где можно получить счет бесплатно?Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.
Лучшие банки для ООО в 2021 году
«Просто 1%»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 1 500 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 6 000 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 1 500 000 ₽/мес
Обслуживание
«На старте (12 мес.)»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 5 шт
далее 150 ₽/шт
Переводы физ. лицам
от 1%
+ 150 ₽ до 150 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно
Внесение наличных
Снятие наличных
от 2,5%
до 600 000 ₽/мес. Минимум 350 ₽
Обслуживание
199 ₽/мес
Бесплатно первые 3 месяца, далее 199 ₽/мес при зачислениях до 9 999 ₽
«Простой»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
от 1,5%
+ 148 ₽ до 400 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 150 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
от 1,5%
+ 99 ₽ до 400 000 ₽/мес
Обслуживание
490 ₽/мес
Бесплатно первые 2 месяца, далее 490 ₽/мес
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 400 000 ₽/мес
Внесение наличных
Бесплатно
до 100 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 50 000 ₽/мес
Обслуживание
700 ₽/мес
Бесплатно первые 6 месяцев, далее 700 ₽/мес
«Ноль пять»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 2 000 000 ₽/мес
Внесение наличных
от 1%
до 300 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽
Снятие наличных
от 3%
до 300 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽
Обслуживание
«Быстрый старт»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 100 шт
далее 30 ₽/шт
Переводы физ. лицам
от 1%
+ 50 ₽ до 1 000 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 3 000 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
Обслуживание
«Первый шаг»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 3 шт
далее 119 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 300 000 ₽/мес
Внесение наличных
Бесплатно
до 50 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 50 000 ₽/мес
Обслуживание
490 ₽/мес
Бесплатно первые 3 месяца, далее 490 ₽/мес
«Просто Экономный»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 500 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 500 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 1 500 000 ₽/мес
Обслуживание
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Бесплатно
до 100 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 50 000 ₽/мес
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 2 000 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
от 1,5%
до 100 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽
Обслуживание
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 5 шт
далее 50 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 350 000 ₽/мес
Внесение наличных
«Свой бизнес»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 30 шт
далее 25 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 150 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: бесплатно до 200 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
Обслуживание
1 490 ₽/мес
Бесплатно первые 6 месяцев, далее 1 490 ₽/мес
«Старт»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 3 шт
далее 99 ₽/шт
Переводы физ. лицам
от 1,3%
+ 89 ₽ до 100 000 ₽/мес
Снятие наличных
от 2,5%
+ 89 ₽ до 100 000 ₽/мес
Обслуживание
190 ₽/мес
Бесплатно первые 3 месяца, далее 190 ₽/мес
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 5 шт
далее 25 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Снятие наличных
«Ничего лишнего»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
35 ₽/шт
null
На личный счёт ИП: бесплатно до 200 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
от 1,99%
до 300 000 ₽/мес. Минимум 490 ₽
«Легкий старт»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 3 шт
далее 199 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Снятие наличных
«PRO Online»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
от 0,5%
от 200 001 ₽/мес. Минимум 250 ₽
Снятие наличных
от 1,5%
до 200 000 ₽/мес. Минимум 250 ₽
«Бизнес Старт»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 6 шт
далее 100 ₽/шт
Переводы физ. лицам
от 0,5%
+ 100 ₽ до 100 000 ₽/мес. Минимум 100 ₽
Внесение наличных
Бесплатно
до 300 000 ₽/мес
Снятие наличных
от 3%
до 150 000 ₽/мес. Минимум 250 ₽
«Трансформер»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Снятие наличных
Бесплатно
до 500 000 ₽/мес
Обслуживание
500 ₽/мес
Бесплатно первые 3 месяца, далее 500 ₽/мес
«Проще простого»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 1 000 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 1 000 000 ₽/мес
Обслуживание
«Твой стартовый»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 5 шт
далее 50 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Бесплатно
до 30 000 ₽/мес
Снятие наличных
от 2%
до 2 000 000 ₽/мес. Минимум 150 ₽
«Старт»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 100 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
от 1,6%
до 500 000 ₽/мес. Минимум 290 ₽
«Базовый»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Снятие наличных
«Все включено»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 3 шт
далее 19 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 600 000 ₽/мес
Внесение наличных
Бесплатно
до 1 000 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 100 000 ₽/мес
Обслуживание
2 000 ₽/мес
Бесплатно первый месяц, далее 2 000 ₽/мес
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Бесплатно
до 200 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
Обслуживание
«Прогресс»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
от 1%
до 1 000 000 ₽/мес
На личный счёт ИП: от 1% до 1 000 000 ₽/мес
Внесение наличных
Бесплатно
до 1 000 000 ₽/мес
Снятие наличных
Бесплатно
до 50 000 ₽/мес
«Оптимальный»
Стоимость тарифа
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Снятие наличных
от 1%
+ 70 ₽ до 50 000 ₽/мес
Московский Кредитный Банк
«Легкий»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 5 шт
далее 99 ₽/шт
Переводы физ. лицам
Внесение наличных
Снятие наличных
от 1%
до 200 000 ₽/мес. Минимум 300 ₽
«Максимальная скорость»
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 300 шт
далее 15 ₽/шт
Переводы физ. лицам
от 0,5%
+ 15 ₽ до 500 000 ₽/мес. Минимум 100 ₽
Внесение наличных
Снятие наличных
Стоимость тарифа
Платежи
Бесплатно 10 шт
далее 25 ₽/шт
Переводы физ. лицам
25 ₽/шт
null
На личный счёт ИП: бесплатно до 400 000 ₽/мес
Внесение наличных
Снятие наличных
Бесплатно
до 100 000 ₽/мес