Обязан ли ип открывать расчетный счет?

Нужен ли расчётный счёт для ИП? Не смотря на то, что требование об открытии счета не входит в перечень обязательных при регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя на практике многие ИП предпочитают открыть расчетный счет, посредством которого планируют осуществлять необходимые расчетные операции.

В этой статье подробно рассмотрим вопрос зачем ИП нужен расчётный счёт, а также расскажем, что нужно для его открытия.

Зачем открывать расчётный счёт

Есть определённые условия, при которых обязательно надо открывать расчетный счет.

1. Контракты, которые ИП заключают с контрагентами, превышают сумму 100 тысяч рублей. Все платежи, больше этой суммы обязаны проходить через расчётный счет.
2. Если деятельность связана с государственными заказами. Оплата по таким договорам, производится только со счетов, открытых для ИП.
3. Предприниматель собирается оплачивать налоги безналичным путём.
4. Торговый бизнес, предусматривающий оплату банковскими картами при подключенном эквайринге. Возможно только со счёта ИП.

Если деятельность предпринимателя предполагает что-либо из перечисленного, следует  обратиться в банк с заявлением об открытии расчетного счета.

Можно ли ИП работать, без открытия расчётного счёта

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта в банке, если:

• не принимает от населения безналичную оплату, в т.ч. посредством платежных карт,  за услуги или товар;
• имеет небольшие денежные обороты от своей деятельности;
• не работает с юридическими лицами и другими ИП.

В остальных случаях гораздо удобнее работать через расчётный счёт.

Плюсы от использования расчётного счёта

1. Отсутствуют ограничения на суммы заключённых контрактов с партнёрами.
2. Все необходимые платежи оплачиваются безналичным путём со счёта ИП. При подключении услуги «Клиент-Банк», это можно делать, не посещая офиса банка.
3. Для торговых точек имеется возможность принимать оплату по банковским картам.

   Выручка зачисляется на счёт ИП.

4. Налоговые платежи, списанные безналичным путём, отражаются по банковской выписке.
5. Появляется возможность расширить круг партнёров из числа тех, кто проводит только безналичные расчеты.
6. Снижается риск потери средств, все поступления отражены по расчетному счету, открытому в банк.

Минусы использования расчётного счёта

1. Необходимо посетить офис банка для подписания Договора банковского  счета и карточки с образцами подписей руководителей организации.
2. Ежемесячная оплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Работа ИП при разных системах налогообложения

Перед регистрацией в качестве ИП гражданин выбирает для себя налоговый режим. Сделав выбор, необходимо подать заявление в налоговую инспекцию. То, на какой системе налогообложения работает индивидуальный предприниматель, влияет на принятие решения о расчётном счёте:

Для находящихся на Упрощенной системе налогообложения (УСН)

При такой системе применяется схема «доходы минус расходы». В этом случае все расходы по бизнесу необходимо обосновать. На расчётном счёте, все затраты предпринимателя зафиксированы.

Если применяется Единый налог на временный доход (ЕНВД)

На таком режиме, как правило, находятся ИП, работающие в торговле. Трудно себе представить торговую точку без онлайн-кассы или платёжного терминала. Но использовать всё это могут только структуры, подключенные к эквайрингу. Это возможно только при наличии расчетного счета.

При работе по Патенту

В случае работы по патенту следует обратить внимание:

• На объём средств и доходов получаемых от деятельности.
• Готовы ли партнёры работать за наличный расчёт.
• Каким образом поступает выручка от реализованных товаров или услуг.

Предприниматель сам решает работать ему без расчётного счёта, или вести все расчеты через банк.

Что требуется для открытия р/с

1. Определится с банком, где будете открывать счет. Подготовить необходимые документы.
2. Подать заявление в финансовое учреждение. Сделать это можно как лично, так и посредством сети  Интернет — через удобную онлайн-форму.
3. Подписать подготовленный банком договор и другие документы.
4. Подключить «Клиент-Банк» и другие, необходимые сервисы.

Необходимые документы

Каждый банк утверждает свой список требований для открытия ИП. Предлагаем ознакомиться с основным перечнем, общим для большинства организаций:

• Паспорт гражданина;
• Регистрационное свидетельство предпринимателя без образования юридического лица;
• Заявление на открытие р/с;
• Карточка с образцами подписей;
• Анкетные данные об ИП (по форме финансового учреждения);
• Бумаги, подтверждающие полномочия лиц, обладающих правом подписи.

 С полным списком документов можно ознакомиться на сайте банка.

 Вывод

Открывать счет в банке для ИП или нет, решает каждый предприниматель самостоятельно. Если Вы планируете расширять бизнес и увеличивать количество партнёров, наличие расчётного счёта будет нелишним. С помощью этого эффективного инструмента гораздо надежнее и проще вести расчеты.

Ип без расчетного счета: обязан ли предприниматель открыть рс, можно ли работать без подключения рко

03.08.2021

Современный бизнес предъявляет достаточно жесткие требования — одним из важных факторов сохранения конкурентоспособности является обеспечение максимально комфортных условий для клиентов. Сегодня сложно представить себе ситуацию, в которой торговая точка или организация отказывает в приеме безналичных платежей. Большинство обывателей уже отвыкли пользоваться наличностью, поэтому с большой долей вероятности предпочтут выбрать альтернативное предложение. Можно с уверенностью сказать, что работа ИП без расчетного счета (РС) — сомнительное, с точки зрения перспективы развития, решение, которое может доставить массу неудобств как в текущей, так и в будущей деятельности.

Некоторые предприниматели считают, что теоретическая экономия на расходах, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием, позволяет получить дополнительную прибыль — однако практика показывает, что на деле все обстоит иначе. Причем проблемы, связанные с подобными обстоятельствами, одинаково регулярно возникают как у малого, так и у активно развивающегося бизнеса. Какие есть плюсы, минусы и подводные камни? Давайте разбираться.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Начнем с юридических аспектов. Законодатель не заставляет индивидуальных предпринимателей открывать РС — до тех пор, пока заключаемые ими договора укладываются в лимит, равный ста тысячам рублей.

Указанное ограничение не применяется ко взаиморасчетам с сотрудниками или иными гражданами, однако распространяется на правовые отношения, возникающие с другими субъектами предпринимательства.

Юридические лица не могут вести коммерческую деятельность без банковского сопровождения, тогда как обязанность ИП открывать расчетный счет в законе не закреплена.

Как правило, подобное положение устраивает предпринимателей, оказывающих мелкие частные услуги бытового характера.

Однако стоит учитывать, что фигурирующие суммы не должны превышать пороговое значение, и при этом рассчитывать, что каждый потенциальный клиент будет готов пойти навстречу, оплатив работу наличными деньгами.

Кроме того, соблюдать правила ведения кассовой отчетности, а также сопутствующих документов все равно придется, чтобы не попасть под штрафные санкции со стороны проверяющих органов.

Нужен ли расчетный счет в банке для ИП

Определенно, да. И это обуславливается целым рядом факторов как мотивирующего, так и стимулирующего характера.

Ограничения и трудности

Отсутствие у бизнеса возможности принимать безналичную оплату неразрывно сопряжено с такими сложностями, как:

• Работа исключительно с наличными средствами, и только в рамках лимита в 100 000 рублей за один договор — за исключением взаиморасчетов с физическими лицами, а также с наемными сотрудниками.
• Проблема подтверждения доходов и расходов в рамках плановых налоговых проверок, а также при подаче заявок на получение кредитных денег.
• Необходимость создания условий для безопасного хранения выручки.
• Потеря большей части клиентов, не желающих менять собственные привычки в отношении использования для оплаты покупок картами.
• Проблема поиска контрагентов, ведь часто они не желают уделять лишнее время обоснованию переводов для контролирующих органов.

Как показывает практика, даже несмотря на относительно лояльное законодательство, ИП без расчетного счета в банке заведомо оказывается в проигрышной позиции с точки зрения коммерческой и партнерской привлекательности.

Покупатели не хотят тратить время на снятие наличных в банкоматах, предприятия не заинтересованы в отказе от привычных методов проведения и отражения взаиморасчетов.

Чтобы компенсировать подобные неудобства, понадобится либо по-настоящему уникальное предложение, либо комплексная оптимизация бизнеса, провести которую всегда можно с помощью эффективных решений от МОРСКОГО БАНКА. Торговый эквайринг — практичный вариант, позволяющий использовать все преимущества проведения безналичных операций.

Положительные аспекты

Может ли ИП работать и не открывать расчетный счет, и как быть, если без этой опции выручка падает? Вероятно, стоит сопоставить все плюсы и минусы текущей ситуации, и исходя из этого сделать правильный выбор. Чтобы упростить задачу, давайте рассмотрим, какие возможности обеспечивает индивидуальным предпринимателям расчетно-кассовое обслуживание, предлагаемое МОРСКИМ БАНКОМ:

• Подключение одного из четырех выгодных тарифов, с опциями бесплатного снятия наличных на зарплату и хозяйственные нужды, отсутствием комиссий за внешние переводы, а также начислением до 6% годовых на текущий остаток.
• Банк предоставляет услугу «Светофор», которая позволяет убедиться в надежности поставщика, проявить должную осмотрительность, распознать недобросовестного контрагента.
• Страховая защита денежных средств на сумму до 1,4 млн рублей, гарантирующая возмещение денежных средств в различных обстоятельствах.
• Установка интернет- и торгового эквайринга, позволяющего принимать оплату с банковских карт любых платежных систем как в офлайн-точках продаж, так и через онлайн-магазины.

Если мы обсуждаем, должен ли у ИП быть расчетный счет и обязан ли он его открывать — стоит иметь в виду, что управление отчетностью и совершением платежных операций становится значительно проще и удобнее.

Это, в том числе, касается и зарплатных проектов, позволяющих быстро и конфиденциально выполнять все необходимые задачи, и исключить из цепочки лишние расходы на комиссии, инкассацию и хранение денежных средств.

Своевременное получение заработной платы — немаловажный фактор в поддержании мотивации сотрудников, так что использование корпоративного функционала положительно сказывается на общих результатах.

Еще один значимый аспект — повышение качества сервиса для клиентов, а также расширение спектра потенциальных деловых партнеров.

Неважно, обязателен для ИП расчетный счет, или нет — он точно нужен, если вы планируете сотрудничество с бюджетными организациями.

Стоит заранее побеспокоиться о наличии реквизитов, чтобы соответствовать требованиям к поставщикам и не упустить выгодный контракт из-за юридических проволочек.

Таким образом, оформление РКО — определенно положительное решение для развития бизнеса, без которого предпринимателю сложно принимать полноценное участие в коммерческих отношениях любого рода. А есть ли альтернативные варианты?

Использование текущего счета

Теоретически — да, но это сопряжено с существенными рисками. С правовой точки зрения, ИП представляет собой физическое лицо, которому по закону предоставляется возможность вести предпринимательскую деятельность.

Однако в данном случае важно провести разграничение между частной жизнью и коммерцией, ввиду чего в рамках положений, закрепленных в статье 23 Налогового кодекса, был утвержден официальный запрет на подобные действия.

Ограничение действовало на протяжении продолжительного периода, и в конечном итоге нормативный акт утратил силу. Однако фактически, исходя из инструкции Центробанка № 153-И, совершать транзакции подобным образом по-прежнему запрещено.

Любое кредитное учреждение вправе приостанавливать платежные операции и замораживать остаток при наличии подозрений, связанных с нарушениями 115-ФЗ.

Банки могут потребовать дополнительные документы, а налоговая — начислить взыскание в размере 13%, что в конечном итоге не только приносит прямые убытки, но и создает проблемы с бухгалтерской отчетностью.

Рассматривая вопрос о том, обязательно ли для ИП открывать расчетный счет, и зачем он нужен, стоит иметь в виду, что доказать назначение заявленных к обработке платежей с личного баланса достаточно сложно.

Намного легче отразить движение средств по отдельному официальному банковскому каналу, обезопасив себя от выплаты лишних налоговых сборов.

В современных реалиях небольшая экономия, возникающая благодаря попыткам обойти налоговую систему, нередко оборачивается большими проблемами и расходами, компенсировать которые оказывается значительно сложнее. Если вы планируете развиваться и увеличивать обороты бизнеса — лучше заранее нивелировать потенциальные риски.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет

Формально это возможно.

Специфика оказываемых услуг позволяет обходиться наличными средствами? Отлично, остается только решить вопросы, связанные с контролем за оборотом товарной продукции, хранением и инкассацией, а также организацией сотрудничества со сторонними компаниями, стремящимися упростить процедуры сверок и взаиморасчетов. При этом нужно помнить, что совершение платежей осуществляется только в соответствии с графиком работы банковских учреждений, и по мере увеличения числа контрагентов становится все более сложной задачей.

Для предпринимателей, предпочитающих быстрое и удобное обслуживание, отличным вариантом станет мобильное решение от МОРСКОГО БАНКА, обеспечивающее безопасный удаленный доступ и широкий функционал, для реализации которого достаточно обычного смартфона или планшета. Электронный документооборот, валютные операции, свободное общение с поддержкой и круглосуточный доступ — достаточные аргументы для ответа на вопрос о том, обязательно ли открытие расчетного счета для ИП.

Еще о преимуществах и недостатках

Как правило, ключевой аргумент противников РКО — экономия на обслуживании. Однако современные банковские тарифы отличаются весьма лояльными ставками, а в некоторых случаях и вовсе обходятся в 0 рублей в месяц.

Конечно, для малого бизнеса, как и для начинающих предпринимателей, важна любая сумма, поскольку от нее зависит не только развитие, но и семейный бюджет.

Однако, если ежемесячный оборот вышел на стабильный уровень в несколько десятков тысяч рублей — сопутствующие расходы видятся как минимум целесообразными своей величине.

Нужно ли ИП открывать счет в банке для оплаты пошлин и налогов? Это не обязательное условие, однако подобное решение позволяет экономить самый ценный ресурс — свободное время.

Это же касается и взаимодействия с клиентами, и с партнерами — как действующими, так и будущими. Придерживаться принципа работы через наличную оплату можно до тех пор, пока ваше дело остается небольшим, и приносит скромный доход.

Однако для роста и развития наличие РКО — объективно неизбежная необходимость.

Удобное управление деньгами

Говоря о значимых аспектах и преимуществах банковского обслуживания, не стоит забывать и о таком факторе, как возможность оперативно распоряжаться собственными финансовыми ресурсами.

Функционал мобильных приложений позволяет забыть о ежедневном составлении и оформлении платежных поручений — счет всегда у вас под рукой, и отражает текущий баланс с точностью до копейки.

Формируйте графики и планы, отправляйте платежи, контролируйте своевременность поступлений и оформляйте сопроводительную документацию, включая отчеты для налоговой.

Кроме того, клиенты МОРСКОГО БАНКА могут оформить корпоративную карту для бизнеса, благодаря которой гораздо проще контролировать представительские и командировочные расходы сотрудников.

Какие операции можно проводить

Вся деятельность, связанная с движением денежных потоков, может быть отражена через расчетный счет:

• Транзакции с контрагентами. Погашение задолженности, авансовые переводы, арендная плата — необходимые платежные поручения составляются в банковском приложении без лишних временных затрат, и всегда доступны для сверки и отчетности.
• Получение безналичной оплаты. Факт перечисления отражается в ежедневной выписке, которую можно скачать через личный кабинет — дополнительные документы для обработки запроса не требуются.
• Внесение и снятие наличных денег. Полностью исключить ситуации, в которых для ведения предпринимательской деятельности требуется наличность, достаточно сложно, поэтому при необходимости всегда есть возможность воспользоваться терминалом, либо посетить ближайшее отделение обслуживающего банка.

Надо ли открывать расчетный счет для ИП, и когда это не требуется? Учитывая важность рассматриваемого финансового инструмента, стоит позаботиться о решении данного вопроса заранее. Это избавит вас от проблем с отчетностью и проверками, заметно упростит управление денежным оборотом, и гарантирует прозрачность бизнеса, повышая репутацию и оценку надежности его собственника.

Как сэкономить

Для начинающих предпринимателей, не располагающих большим бюджетом, затраты на открытие могут стать достаточно тяжелой ношей. Очевидно, что компенсировать расходную статью можно и нужно — однако в этом случае есть гораздо более практичные варианты, чем работа ИП без открытия расчетного счета.

Экономия на кассе

Качественное кассовое оборудование не только позволяет принимать безналичные и бесконтактные платежи, но и легко интегрируется в учетную систему, позволяя отслеживать движение выручки в онлайн-режиме.

Чеки формируются и выгружаются автоматически, исключая вероятность технического сбоя и расхождений. Наличие опции оплаты банковской картой — стандарт современного обслуживания, улучшающий имидж организации.

При этом вместо покупки за полную стоимость, вы можете найти предложения, позволяющие арендовать терминалы на выгодных условиях — без потери в функциональности и оперативности расчетов.

Экономия на эквайринге

Ставки, предлагаемые за эквайринговое сопровождение, как правило, не сильно отличаются друг от друга. Для предпринимателей с небольшими безналичными оборотами на первых порах лучшим решением станут опции с фиксированной платой, без привязки к сумме.

Кроме того, уменьшить расходы можно с помощью системы быстрых платежей, при использовании которой перевод точно так же проходит через кассу, но при этом облагается меньшей комиссией, составляющей не более 0,7%.

Это весьма удобный вариант, оптимально соответствующий потребностям начинающих ИП.

Экономия на РКО и бухгалтерии

Выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание — не проблема для клиентов МОРСКОГО БАНКА, которые знают, как извлечь выгоду, и сократить затраты до минимума.

Заключение

Можно ли иметь ИП без открытия расчетного счета, и как начать работать с большим количеством клиентов и контрагентов? Очевидно, что чем шире спектр возможностей для получения денег и управления ими — тем разнообразнее варианты для дальнейшего роста и развития бизнеса. Обращайтесь к специалистам МОРСКОГО БАНКА уже сегодня, и получите выгодное предложение по РКО, способное вывести ваше дело на принципиально новый уровень.

Заявка на открытие счета

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?

Нужно ли открывать расчетный счет для ИП?

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт, это его личный выбор. На практике вести бизнес со счётом намного удобнее, а во многих случаях без него просто не обойтись

Когда ИП нужен расчётный счёт

ИП обязательно нужен расчётный счёт в следующих ситуациях:

• При заключении контрактов на сумму от 100 000 рублей и больше. В этом случае, согласно закону, оплата происходит только по безналичному расчёту.
• Для участия в тендерах: государственные заказчики могут рассчитываться только безналичным способом.
• Для того, чтобы покупатели могли оплачивать ваши услуги или товары банковской картой или через интернет.

Теоретически, вы можете обойтись без расчётного счёта, если не собираетесь заключать сделки на крупные суммы, участвовать в тендерах и принимать безналичные платежи.

Но насколько это удобно? Вам придётся расплачиваться с контрагентами через их бухгалтерию или идти в банк, следить за безопасностью наличных.

Кроме этого, без расчетного счета будет трудно переводить юрлицам серьёзные денежные суммы.

Можно ли использовать для бизнеса личный счёт

Закон не запрещает пользоваться личным счётом для бизнеса, но на деле это практически невозможно по многим причинам:

• Многие банки указывают в договоре, что личный счёт нельзя использовать для ведения бизнеса. Если сотрудникам банка покажется подозрительным движение средств на вашем счёте, они могут отказать в обслуживании и расторгнуть договор.
• Деловые партнёры могут отказаться переводить деньги на ваш личный счёт, так как в этом случае налоговая рассматривает перечисления как вознаграждение за работу и обязывает заплатить с этой суммы подоходный налог.
• Личный счёт не позволяет разделить рабочие и собственные финансы. В этой ситуации налоговая служба попытается обложить налогом не только полученный от бизнеса доход, но и ваши личные средства. Кроме этого, налоговая не признаёт оплату с личного счёта как расходы, связанные с бизнесом, а значит, вам придётся выплатить налоги на большую сумму.

Какие преимущества даёт расчётный счёт

В первую очередь, расчётный счёт — это удобно. С ним вы будете принимать безналичные платежи от контрагентов, клиенты смогут расплачиваться с вами банковскими картами или по интернету.

Расчётный счёт позволяет хранить деньги в надёжном месте, не иметь ограничений в работе, а ваш бизнес будет прозрачен с точки зрения закона. При наличии р/с вы можете дополнительно подключить банковские услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию и другие.

Если вы выберете депозитный расчётный счёт, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Расчётный счёт действует бессрочно, пока вы не решите его закрыть.

Когда и как открыть счёт

Расчётный счёт можно открыть в любой момент после регистрации ИП. Чтобы завести счёт в «ДелоБанке», нужно оставить заявку на сайте. Менеджер перезвонит вам, зарезервирует счёт и сообщит данные для входа в личный кабинет. Из документов вам понадобится только паспорт (для иностранных граждан — миграционная карта) и лицензия на право ведения деятельности. За дополнительной информацией обращайтесь по телефону колл-центра 8 800 5000 700.

Расчётный счёт для ИП

Вопрос о том, надо ли открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю, задаётся очень часто, но носит в основном личный характер.

Основное, что нужно знать, задаваясь этим вопросом — без расчётного счёт можно действовать в рамках существующего законодательства.

Однако он во многом может способствовать развитию фирмы и даст некоторые возможности, которые будут недоступны тем, кто отказался от этого инструмента коммерческой деятельности. Поэтому предварительно оцените все «за» и «против» конкретно вашего случая.

Кому и когда нужен расчётный счёт

В том случае, когда коммерческая деятельность предпринимателя связана с оказанием услуг населению, открывать расчётный счёт будет дополнительным и не особо нужным действием.

Либо же, если вы работаете с использованием бланков строгой отчётности в рамках принятия наличных средств от покупателей.

Но все эти случаи имеют ограничения, потому как с 2014 года действует лимит на наличный расчёт. Планку в 100 тысяч рублей Указанием № 3073-У обозначил Банк России.

Соответственно, если сделка с партнёром имеет сумму больше этого лимита, то без использования расчётного счёта уже не обойтись. А многие предприниматели меж тем покупают оборудование на большие суммы.

Да и арендные платежи также могут не влезть в лимит.

В случае, когда такой лимит на наличные средства будет нарушен, нарушителю грозит штраф. Для физического лица — это порядка пяти тысяч рублей. А вот для юридического — уже до пятидесяти. Регламент прописан в части 1 статьи 15.1 КоАП РФ.

И потому расчётный счёт рассматривается, как возможность получить определённые привилегии в сфере бизнеса. И в первую очередь это безлимитные платежи.

К тому же оформление расчётного счёта — несложная процедура. А услугу такую предлагают множество банковских организаций. И сегодня это почти всегда услуга не предполагающая никакой абонентской платы, что так же сильно упрощает дело.

Какие плюсы у расчётного счёта

Помимо отсутствия ограничительной планки по платежам, ИП получает и другие возможности. Что хорошо, при реализации большинства из этих возможностей, ИП даже не требуется лично приходить в отделение банка. Что очень удобно.

Вот самые популярные операции, проводимые с помощью открытого в банке расчётного счёта.

1. Уплата налогов и страховых взносов.
2. Снятие наличных денег для личных нужд.
3. Выплата заработной платы.
4. Пополнение оборотных средств.
5. Оплата личных расходов.
6. Конвертирование средств в электронные валюты и обратно.
7. Эквайринг.

Рассмотрим каждую операцию чуть подробнее

Уплата налогов и страховых взносов

Часто открытие расчётного счёта совершается именно для реализации этой возможности. Хотя совершать уплату можно и без счёта — с помощью квитанции в Сбербанке, внесения наличных или вообще посредством личного счёта.

Но налогоплательщик обязан сам присутствовать при этом, как не удивительно. Потому что в ином случае, даже если за вас это будет делать человек с доверенностью, ФСН может не засчитать внесения налогов так как был факт платежа от стороннего лица.

А там и до штрафов с процентами в виде пени недалеко.

От типа налогообложения тоже многое зависит. Большинство ИП, действующих на ЕНВД совершают операции именно с расчётного счёта, а вот предприниматели на «упрощёнке» часто счётом не пользуются и его вообще не имеют. Та же ситуация с патентами. «Ипэшникам» купившим патент просто нет необходимости платить налоги, а соответственно и иметь расчётный счёт ради этого.

Снятие наличных денег для личных нужд

Такая операция носит название «обналичить прибыль» и выполняется двумя способами. Первый — наличные снимаются со счёта. Второй — средства переводятся на личный счёт. Часто используют такую услугу кредитных организаций как корпоративная банковская карта, которая привязывается к расчётному счёту.

Выплата заработной платы

Тем, кто пользуется расчётным счётом именно для этого, стоит помнить, что деньги перечисляемый с р/с облагаются налогами. Поэтому вряд ли будет выгодно просто перечислять их «в помощь» родственникам.

Пополнение оборотных средств

Если на расчётный счёт вносятся личные средства, то это не рассматривается как доход предпринимателя. А потому не будут и облагаться доходом. Для этого стоит использовать строчку «основание платежа», где указывается, что это именно внесение собственных средств для пополнения р/с. Формулировка может быть иной, но по смыслу должна соответствовать.

Оплата личных расходов

Такая услуга доступна владельцам собственных расчётных счетов. Но каждый, кто её пользуется должен отдавать себе отчёт в прозрачности операции. Дело в том, что любые данные подобного рода будут доступны для налоговых органов.

Никто не говорит, что за это могут наказать или оштрафовать. Нет. Вот только может возникнуть путаница и тогда придётся доказывать и разбираться в ФСН, что отнимет и много времени и нервов.

Конвертация денег в электронные валюты и обратно

Когда предприниматель хочет использовать подобный способ совершения сделок с клиентами, нужно заключать предварительные договор с операторами сервисов. Например Яндекс.Деньги или ВебМани.

В таком случае средства сначала перечисляются клиентом оператору, а от оператора идут на расчётный счёт ИП. Увы, он подходит только для расчёта между физическим лицом и ИП. Если ИП захочет взаимодействовать также с юрлицом, то ничего не выйдет.

Эквайринг

Очень нужная вещь сегодня в сфере розничной торговли. Оплата банковскими картами сильно потеснила в последнее время расчёт наличными, что неудивительно, так как очень удобно. А без расчётного счёта организовать этот метод будет крайне сложно.

В общем, пользоваться расчётным счётом примерно также легко, как и личным банковским. А, если вдруг возникнут сложности, то всегда будет доступна сервисная служба банка, специалисты которой помогут вам разобраться с вопросом. Да и отдельные организации, которые занимаются бух.сопровождением сейчас не редкость. Можно обращаться к ним для упрощения ведения дел с р/с.

Как открыть расчётный счёт ИП

Далее пошагово рассмотрим процедуру открытия счёта в кредитной организации.

Шаг № 1. Собрать документы

Каждый банк имеет на этот счёт свои инструкции. И уточнять конкретный список документации вам нужно будет после того, как вы определитесь, где будете открывать. Но стандартный набор выглядит так:

• Свидетельство от налоговой о постановке на учёт (ИНН организации) и документ о предоставлении права заниматься коммерческой деятельностью. Всё это требуется в виде копий, заверенных у нотариуса.
• Копия паспорта. Если открывает за вас доверенное лицо, то копия его паспорта. Помимо это нужны будут копии паспортов тех лиц, чьи подписи будут значиться в банковской карте.
• Информационное письмо из отделения Росстата, которое вы получаете после регистрации ИП, где обозначены коды вашей деятельности. В некоторых банковских организациях от этого документа отказались и не требуют его с ИП.
• Расписка. Этот документ должен быть в наличие, если различаются место регистрации и место жительства.

Шаг № 2. Заполняем документы в банке

Образцы заявлений и сами бланки можно будет получить от специалистов организации, в которой вы открываете расчётный счёт. Среди бумаг будут числиться:

• Заявление на открытие счёта
• Карточка для образцов подписей
• Договор на содержание счёта в банке
• Договор на дистанционное обслуживание

Вообще, открытие не занимает много времени. Банки даже сами рекламируют свои услуги, используя информацию о возможности сделать всё за один день.

Шаг № 3. Получить решение банка

Да, банковская организация имеет право на отказ. Происходит это в том случае, если, например, документы подающего заявление на открытие расчётного счёта не в порядке. Либо же не все документы предоставлены. Но страшного в этом ничего нет. Потому что после решения проблемы, отказ отзывается, и вам будет выдано разрешение.

Другое дело, если банковская служба безопасно не будет уверена в честности ваших намерений. Причины могут быть совершенно различными. Так, например, бывает, что юридическое место регистрации ИП слишком популярно среди регистрируемых (на банковском языке «место массовой регистрации»). В этом случае отказ просто так не обойти. По статистике гораздо легче в этом случае попробовать другой банк.

Шаг № 4. Подписываем договор с банком и оплачиваем услугу

Под услугой подразумевается само открытие расчётного счёта и его обслуживание. Стоимость варьируется от банка к банку, а также часто зависит от регионального расположения.

Обычно клиент банка платит единовременную комиссию сразу за ряд услуг, куда могут входить помимо открытия счёта, заверка документов, карточек с подписями, оттиском печати, а иногда сразу и подключение к онлайн-сервису банка.

Сам банк берёт за пользование его услугами в сфере ведения расчётного счёта и совершения операций может брать комиссии и ежемесячную плату.

Однако так как сейчас достаточно большое количество кредитных организаций стремится заполучить себе в клиенты ИП с его счётом, то и благодаря конкуренции цены становятся всё более интересными для предпринимателей, а многие комиссии упраздняются.

В любом случае, вам нужно будет оценить услуги и их стоимость у банка, прежде чем остановить свой выбор на каком-нибудь из них.

При этом все банки подчиняются инструкции Центробанка № 28-И, поэтому совсем уж критических отличий вы не найдёте.

По каким критериям нужно сравнивать стоимость обслуживания в банке:

• Открытие счёта. На 2016 год цена плавала в районе одной — двух тысяч рублей.
• Ведение счёта — до 1000 рублей
• Подключение онлайн-сервиса — до 1000 рублей
• Ежемесячный тариф — до 1000 рублей
• Составление одной платёжки
• Отправление платежа через онлайн и в бумажном варианте

Как выбрать банк

Опираться при выборе стоит не только на цены (они могут быть лишь привлечением внимания), но и на репутацию и надёжность банка. Существует мнение, что надёжность определить можно узнав побольше о правлении, то есть о руководителе банка.

Также естественным критерием станет государственное участие в деятельности банка. Однако госбанки, увы, обычно не из самых дешёвых по ведению счетов, предприятия.

Что нужно сделать, чтобы определиться с банком

1. Оценить все доступные для вас предложения на рынке
2. Посмотреть, какие слухи ходят вокруг устойчивости положения банка.
3. Найти отзывы непосредственных клиентов банка
4. Подумать о запасном решении.

   Речь идёт о сложившейся сейчас в России ситуации, когда множество банковских организаций остаются вдруг без лицензии, или объявляют себе банкротами. Только за 2016 год почти 100 организаций остались не у дел.

К сожалению, для простых смертных, такой казус может сложиться в полную необратимую потерю денежных средств, которые хранились на счету. Конечно, для новичка нечего и говорить о том, чтобы открывать сразу два расчётных счёта в разных организациях.

Всё-таки дело затратное. Но, как только вы встанете на ноги, задумайтесь об этой перспективе. Наверное, лучше будет себя подстраховать.

Как вести себя после открытия счёта

Главные слова — аккуратно и внимательно. Дело в том, что налоговая инспекция особо не церемонится, и при малейших нарушениях может просто заморозить ваш счёт. А пока вы будете решать проблему, пройдёт время, за которое можно и прибыль потерять.

Такая санкция от ФСН обычно имеет место в нескольких случаях:

Если вы не вовремя предоставили декларацию о доходах. Если вы опоздали хотя бы на десять дней, счёт ваш будет заморожен.

В том случае, если вы не платите штраф, или начисленные пени за штраф. Не уплатили требуемую сумму в течение восьми дней после обозначения требования о налоговой — счёт замораживается.

Если вы не исполняете требование налоговой. К сожалению, многие требования ФСН — спорны. И нередки случаи, когда приходится их отменять с помощью суда. Поэтому, во-первых, читайте абсолютно все документы внимательно. Во-вторых, не пренебрегайте помощью или консультацией юристов. Это поможет и сохранит вам нервы.

Счёт также может попасть в «заморозку», если к нему приложат руку судебные приставы. А делать они это станут при наличии гражданско-правовой претензии к вам. К примеру, из-за того, что вы не выполняете требования подписанных ранее договоров. Такие разбирательства уже решает арбитражный суд.

Что делать не придётся

После поправок в 52-ом ФЗ от 2014 года, предпринимателям уже не нужно дополнительно регистрировать свой расчётный счёт в таких ведомствах, как ФСН, ПФР и ФСС.

И это позитивный момент. Потому что раньше можно было схлопотать ещё один штраф, только потому что вы за неделю после открытия р/с не уведомили, например, налоговую инстанцию. Теперь это делает за вас сам банк, в котором вы открываете счёт.

Та же ситуация и с закрытием расчётного счёта, ликвидации фирмы или прекращения деятельности ИП.

Не придётся думать и об отдельной отчётности по счёту. Все данные об операциях и транзакциях и без вашего участия открыты для налоговой. Фактически за жизнью денежных средств на вашем счету могут наблюдать в «прямом эфире».

Итог

Вот основы начала пользования таким инструментом, как расчётный счёт. В последние годы для предпринимателей и со стороны банков, и со стороны налоговой применилось множество послаблений. Но это не повод вести себя невнимательно.

Напомним, каждая операция и каждый рубль вашего счёта на виду у государства, а в случае возникновения прений с ФСН, вы можете пусть и на время, но остаться с замороженным расчётным счётом.

Поэтому всегда обращайте внимание на все документы, читайте их, понимайте, и действуйте аккуратно.

Ведь открытие и пользование счётом даст массу удобных преимуществ, если вы планируете развивать своё коммерческое дело.

Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Бизнесу

/ 10 августа 2021 10:10

Каждый, кто хотя бы раз задумывался об открытии своего собственного дела или о расширении уже имеющегося, сталкивался с вопросом грамотного управления финансами. Что такое расчетный счет, и в каких случаях он нужен, расскажем в статье.

Расчетный счет — способ развития вашего бизнеса

Алексей и Дмитрий занимаются ремонтом квартир. Сначала это было небольшое дело, но со временем их клиентская база выросла, а вместе с ней и количество заказов. К тому же у них есть несколько подрядчиков, с которыми они постоянно сотрудничают.

Мастера решили оформить ИП и задумались: как организовать контроль денег, которые они получают от клиентов? Нужно ли открывать отдельный счет в банке? После прочтения этой статьи у Алексея и Дмитрия не останется вопросов. Надеемся, у вас тоже.

У каждого, кто имеет хотя бы одну карту какого-либо банка, есть там счет. На нем лежат деньги, которыми обладатель карты свободно распоряжается. С организациями та же ситуация.

Расчетный счет открывает организация (юридическое лицо) или ИП для проведения финансовых операций и учета средств. Например, для закупки материалов, оплаты аренды, выставления на оплату и т.д. 

Есть еще два вида, которые значительно отличаются от расчетного:

Текущий	Корреспондентский
Открывается физическими лицами.	Открывается банками.
Используется для хранения, снятия и внесения средств. Не связан с предпринимательской деятельностью. Можно открыть сразу несколько, а также хранить деньги в разной валюте.	Оформляют в Центробанке или в другой кредитной организации. Нужен для ведения финансовой деятельности банка.

Что позволяет делать расчетный счет?

1. Совершать безналичную оплату товаров и услуг, например, за аренду или закупку.
2. Переводить средства.
3. Выставлять счета на оплату услуг.
4. Переводить валюту контрагентам за границу.
5. Хранить и контролировать финансовые поступления.
6. Совершать обязательные отчисления (ПФР, ФСС и т.д.).
7. Выплачивать заработную плату сотрудникам.
8. Пользоваться другими банковскими услугами: эквайринг, кредитование, лизинг и т.д.
9. Участвовать в госзакупках и торгах.

Открывать счет или нет? Легко объясним, почему стоит!

Расчетный счет – это не просто набор цифр. Он состоит из 20 знаков, которые разделены на 6 групп, и каждая имеет свое значение.

Искать скрытый смысл и символизм не нужно, а все совпадения, как говорится, случайны. Опытному бухгалтеру достаточно одного взгляда, чтобы понять, какой контрагент перед ним:

• кто является собственником: юридическое лицо или ИП;
• валюта, в которой хранятся средства;
• банк, открывший счет;
• дополнительная юридическая информация о владельце.

Совет от банка:

Свой расчетный счет можно узнать несколькими способами: в документе, выданном при открытии счета в банке, в мобильном приложении, при личном визите в банк, а также в службе поддержки.

Давайте рассмотрим на примере. Стандартный счет выглядит следующим образом (для удобства мы разделили его пробелами, которых на деле нет):

407 02 810 0 6785 0001111

1. Первые три цифры – номер балансового счета первого порядка, указывает на владельца. В нашем случае счет хоть и принадлежит физическому лицу (ИП), но обозначается 407 – как юридическое. 405 или 406 – государственные компании.
2. Следующие две цифры – балансовый счет второго порядка, содержат дополнительную информацию. 408 02 укажет на физическое лицо в роли индивидуального предпринимателя.
3. 810 говорит о том, что валюта хранится в рублях и предназначена для внутренних переводов. Для внешних переводов в рублях используется 634; 840 – доллары, а 978 – евро.
4. 0 – это контрольная цифра, которую используют для проверки правильности счета. Она создается особым алгоритмом и может отличаться.
5. Цифры 6785 – код подразделения банка, в котором регистрировался счет.
6. Последние семь цифр, 0001111 – это уникальный номер лицевого счета клиента.

Уверенность в завтрашнем дне важна каждому бизнесмену. Если вы самозанятый и вам срочно нужны деньги на развитие своего дела, у Совкомбанка есть выгодное предложение. Только для вас – низкая процентная ставка, сумма займа может достигать 5 000 000 рублей на 5 лет. Воспользуйтесь кредитным калькулятором и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас по программе «кредит для самозанятых».

Дмитрий согласился с Алексеем, что это удобно и, главное, очень нужно. После небольшого обсуждения они решили, что Алексей оформит счет на себя.

Но, как и любой занятой человек, он не хотел ходить в банк дважды, чтобы узнавать, какие документы нужно нести с собой. Если вы хотите подготовиться к визиту заранее как Алексей, то обратите внимание на следующую информацию.

Каждый банк устанавливает перечень документов. Особую роль играет форма организации: ООО или ИП. Для каждого из них набор документов и условия открытия будут разными.

Даже если вы — индивидуальный предприниматель, расчетный счет вам пригодится

Для индивидуальных предпринимателей все несколько проще, чем для юридических лиц. По закону никто не обязывает ИП открывать свой расчетный счет.

Проводить денежные операции можно с помощью счета, открытого на физическое лицо, т.е. на вашу личную карту. Но, как показывает практика, это удобно только тем, кто оказывает мелкие бытовые или консультационные услуги. Например, вы стрижете людей на дому или занимаетесь частными уроками. Но и тут есть ряд ограничений.

Допустим, вы решили больше не принимать клиентов дома, а арендовать парикмахерское место на длительный срок. Если сумма за аренду по договору превысит 100 тысяч рублей, то вы уже не сможете совершить оплату наличными.

Все дело в том, что на ИП и физические лица накладываются ограничения: наличные расчеты не должны превышать 100 тысяч рублей. Личный тоже не подойдет, т.к. для таких сумм предполагается использовать только расчетный.

Какие еще возможности дает открытие расчетного счета:

• Прием безналичных платежей через интернет и банковский терминал.

Наличие эквайринга позитивно отражается на имидже компании, т.к. большинство людей предпочитают расплачиваться картами – это быстро и удобно. А подключить терминал возможно только к расчетному счету.

• Перевод крупных сумм по фиксированным тарифам.

За большие переводы на личный могут снять до 10% от размера платежа, что вызовет неудобства.

• Возврат от переплаченных налогов.

Ошибки бывают и у налоговых служб, но они легко возвращают деньги на расчетный счет. А вот на возврат средств на личную карту рассчитывать не стоит.

• Возможность оформить кредит или лизинг.

Если вам понадобилось закупить оборудование, то банк осуществит только безналичный перевод средств компании.

• Участие в госзакупках и тендерах.

Как вы уже догадались, одно из условий – наличие у компании собственного счета. Все средства также перечисляются безналичным способом компании – так их проще отслеживать.

Совет от банка:

Открыть расчетный счет возможно в любой период времени: при регистрации ИП или позже. Предупреждать никого не нужно. Также вы сами выбираете банк: регистрация счета не привязана ни к вашей прописке, ни к месту регистрации организации.

Для индивидуальных предпринимателей понадобятся документы:

1. Паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина, удостоверение военнослужащего, вид на жительство и т.д.);
2. Заявление по форме банка;
3. Свидетельство о постановке на налоговый учет;
4. Свидетельство из ЕГРИП;
5. Образец подписи и печати предпринимателя;
6. Налоговая отчетность (если деятельность ведется больше трех месяцев);

Для ООО

Как и в случае ИП, закон не заставляет владельцев ООО открывать расчетный счет в банке. Но это вовсе не значит, что он вам не нужен. Есть две причины, по которым собственный счет компании пригодится:

1. Оплата налогов производится только безналичными средствами.
2. Юридические лица осуществляют переводы только через банк, т.е. на расчетный счет организации – это прописано в законе.

Это помогает контролировать финансы, если у компании есть филиалы или подразделения. В таком случае открывают несколько счетов, что позволяет грамотно распределять средства. А при разных формах налогообложения бухгалтеру будет   проще делать расчеты.

Совет от банка:

Заранее забронируйте реквизиты для открытия счета на сайте банка, тогда вам понадобится всего лишь один визит. А вот сообщить реквизиты можно сразу контрагентам – они будут переводить платежи на него.

Набор документов для открытия счета ООО:

1. Выписка из ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица;
2. Заявление на открытие;
3. Устав компании;
4. Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
5. Документ, подтверждающий, что клиент банка является руководителем организации;
6. Образец подписи и печати, заверенные нотариально или специалистом банка;
7. Информация о кодах деятельности организации;
8. Доверенность, если компанию представляет не руководитель;
9. Сведения о налогообложении;
10. Реквизиты банка обслуживания и организации.

Что нужно для открытия расчетного счета в банке

Все документы подготовлены. Алексею осталось сделать последнее – открыть счет в банке для ИП. Для этого требуется совершить несколько шагов:

1. Запросить у банка точный список и подготовить актуальные документы. Например, выписке из ЕГРЮЛ должно быть не больше месяца с даты получения.
2. Предоставить документы в отделение банка и подписать договор расчетно-кассового обслуживания.
3. Получить доступ к онлайн-обслуживанию и начать им пользоваться.

Запутались в предложениях банков? В первую очередь определите вашу выгоду

Нет единого совета о том, как выбрать банк. Так и нет единого ответа о том, какой банк лучше. Прежде всего обратите внимание на потребности вашей организации.

1. Определите, что нужно компании в первую очередь.

Например, если у вас интернет-магазин, то для вас актуальны быстрые онлайн-платежи. Либо маленькие комиссии за перевод в другой валюте иностранным контрагентам.

1. Внимательно изучите тарифные планы нескольких банков.

Реклама – хороший способ привлечь клиента, но не забывайте, что чаще всего указывают минимальные цифры.

1. Рассмотрите банки ваших долгосрочных партнеров.

Есть смысл выбрать такой же банк, т.к. операции между разными организациями обрабатываются медленнее.

1. Отзывы других клиентов: перед тем, как окончательно сделать выбор, почитайте мнения других людей.

Особое внимание обращайте на качество технической поддержки.

Оформление расчетного счета может показаться долгим и сложным процессом. Но при грамотном подходе вы не встретите трудностей, а в итоге получите весомую пользу для улучшения вашего дела.

Ольга Миниханова

На стороне финансовой грамотности. Люблю изучать новое и писать об этом. Уверена: банки — это не страшно!