Можно ли купить доллары и евро, запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения ввели в последние дни
Shutterstock
На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, ограничили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.
Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов.
В свою очередь власти России ввели ряд ограничений, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты.
«РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян.
Получить наличными с валютных счетов и вкладов можно, но не более $10 тыс. и не всем
Обналичить с валютных вкладов в совокупности можно не более $10 тыс., и только если эти средства были на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года. Например, если у вас на счете $15 тыс.
, то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, что у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс.
Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.
«Остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи», — поясняет ЦБ. Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно, подчеркивает регулятор.
Shutterstock
«Выплачиваемая физлицу сумма в рублях или долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России», — уточнил Банк России.
До 9 сентября 2022 года вне зависимости от того, в какой валюте номинирован вклад или счет, при попытке его обналичить граждане могут получить средства только в долларах США. Например, если у вас счет в евро или британских фунтах, то вы все равно получите доллары.
Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Переводы без открытия счета из банков за пределами России, а также средства с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.
ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты
Банк России запретил до 9 сентября взимать комиссию с физических лиц за снятие со счетов и вкладов долларов США, а также за конвертацию иностранных валют в доллары, если ее проводили для снятия наличных.
«Комиссии, которые банки получили, выдавая с 9 марта 2022 года наличную валюту физическим лицам, они должны вернуть своим клиентам— физическим лицам», — отметили в ЦБ.
Банки могут вернуть эту комиссию в долларах на счет клиента или выдать ее наличными. Однако в последнем случае кредитные организации должны учитывать условие, что нельзя выдавать более $10 тыс. По заявлению клиента комиссию могут начислить на счет в рублях или выдать наличными рублями.
«Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента», — уточнил регулятор.
Ограничение на вывоз за рубеж более $10 тыс. и переводы валюты
По указу президента России Владимира Путина, со 2 марта нельзя вывозить из страны иностранную валюту наличными на сумму более $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.
Shutterstock
Правила переводов валюты за рубеж и из-за рубежа
Помимо этого, российским резидентам с 1 марта запрещено переводить иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерских компаниях. Указ президента затрагивает не только перевод средств на свой счет, но и вывод денег без открытия счета.
Юристы и адвокаты пояснили РБК, что положения указа запрещают пользоваться зарубежными системами для переводов валюты. Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров полагает, что гражданам России придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации.
В ЦБ рассказали, что перечислять другому человеку за рубеж можно не более $5 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. «Коммерсант» уточнял, что ограничения касаются также переводов супругам, близким родственникам, усыновителям и усыновленным.
«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отметили в ЦБ.
С 10 марта в правиле появились новые исключения: резиденты могут переводить средства в иностранной валюте на свои счета в иностранных организациях финансового рынка, чтобы финансировать текущую операционную деятельность филиалов и представительств. «Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год», — уточнил Минфин.
На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды
и другие процентные платежи по ценным бумагам
в валюте.
Регулятор уточнил, что можно оплачивать за рубеж:
- Учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи. Для этого нужно перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту;
- Долги в валюте иностранной компании или банку.
Граждане смогут переводить средства в валюте между своими зарубежными счетами, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт в иностранном банке до 1 марта 2022 года и сведения о счетах раскрыты российским налоговым органам.
Ограничение на переводы для иностранцев не касается стран СНГ
Банк России 2 марта объявил, что временно приостановил переводы со счетов нерезидентов в России на счета за рубежом. Ограничение касается юридических и физических лиц из стран, объявивших о санкциях против России, писал РБК. Оно действует с 1 по 31 марта. Кроме того, переводы для нерезидентов без открытия счета ограничены суммой в $5 тыс. либо в таком эквиваленте в месяц.
«Это ограничение не касается российских граждан, а также подавляющего большинства зарубежных граждан из государств СНГ», — отметили в ЦБ.
Shutterstock
«Сбер» перестанет переводить валюты на счета в другие банки по России и за рубеж
С 18 марта в «Сбере» нельзя перевести в другой банк доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, датские и шведские кроны.
Банк уточнил, что переводы за рубеж через приложение «СберБанк Онлайн» теперь доступны только в евро.
Организация сообщает: «В офисах СберБанка вы по-прежнему можете отправлять переводы как по России, так и за рубеж в валюте: рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары».
Сбербанк добавлен в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек».
При этом активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются.
На банк не распространяются «полные блокирующие санкции» (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.
Комиссия на покупку валюты на бирже
Банк России требует от брокеров взимать комиссию в 12% с физических и юридических лиц, которые покупают доллары, евро и фунты на бирже. Регулятор объяснил свое решение тем, что такая мера «позволит выровнять конкурентные условия между банками и брокерами». У банков есть возможность использовать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты.
Подробнее о комиссии на покупку валюты на бирже читайте в нашем специальном материале.
Ограничения на покупку валюты у брокеров и новые возможности
Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту: делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно.
«ВТБ Инвестиции»
Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции» недоступна покупка и продажа иностранной валюты. ВТБ временно приостановил прием заявок на продажу долларов и евро с расчетами в дату заключения сделки и в дату, следующую за днем заключения сделки, а также во внесистемном режиме торгов. ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США.
Также приостановлен прием заявок на покупку китайского юаня и открытие или увеличение позиций на срочном рынке Мосбиржи. Заявки на закрытие позиций принимаются в стандартном режиме.
«БКС Мир Инвестиций»
В связи с введением комиссии «БКС Мир Инвестиции» временно отключили покупку долларов, фунтов и евро в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».
Сделки лотами меньше 1 тыс. единиц пока невозможны, отметил брокер. Если лот сделки больше 1 тыс. единиц, то клиенты могут подать заявку через трейдеров по телефону или в личном кабинете на сайте БКС.
«Атон»
Получение валюты по новым правилам в 2022 году: что изменилось для тех, кто принимает оплату в валюте
Что значит — обязательно продавать 80% валюты? По какому курсу банки вправе конвертировать валюту? Как изменился процесс подтверждения сделки? На эти и другие горящие вопросы предпринимателей отвечаем вместе с экспертами Тинькофф.
Условия, о которых мы рассказываем, касаются только валюты, поступившей на счет после 28 февраля 2022 года.
Получаю оплату в валюте. Как работать по новым правилам?
Коротко. Изменились сроки для продажи валюты и ее условия, другими словами — ее конвертации в рубли.
Подробности. Основной процесс поступления оплаты не поменялся, все остается как и раньше. Заказчик переводит деньги, и прежде чем они окажутся на вашем счете, сначала нужно пройти валютный контроль.
- Сократились сроки, в которые надо уложиться с подтверждением сделки. Это называется валютным контролем. Для него есть свои правила и особенности, например в одном случае понадобится акт о выполненных услугах, в другом — ничего
- Появилось требование — обязательно продавать часть оплаты в валюте. То есть вам приходит оплата в долларах и вы обязаны часть конвертировать в рубли, вне зависимости от планов на валюту.
Что мне нужно будет делать? Придется быстрее разбираться с подтверждающими документами и конвертировать валюту, даже если этого не планировали.
Начиная с 28 февраля 2022 г.
резидентам — участникам внешнеэкономической деятельности осуществлять обязательную продажу иностранной валюты в размере 80 процентов суммы иностранной валюты, зачисленной на их счета в уполномоченных банках на основании внешнеторговых контрактов, заключенных с нерезидентами и предусматривающих передачу нерезидентам товаров, оказание нерезидентам услуг, выполнение для нерезидентов работ, передачу нерезидентам результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, не позднее трех рабочих дней со дня зачисления такой иностранной валюты.
Куда приходят деньги?
Коротко. Процесс получения денег не изменился, он такой же, как и был до появления новых указов. Если коротко, процесс такой: сначала деньги приходят на транзитный счет и только потом — на обычный счет бизнеса, рублевый или валютный.
Подробности. Транзитный счет — счет, на который поступают деньги и хранятся там, пока вы не пройдете валютный контроль. Банк сам его открывает, и за него не надо платить.
Как только деньги оказываются на транзитном счете, банк об этом обычно сообщает. Как именно, зависит от банка: может прислать СМС, письмо, уведомление в чат или поставить галочку где-то в недрах личного кабинета.
Что мне нужно будет делать? Ничего нового, точно так же готовите и передаете документы для валютного контроля, как и раньше.
Тинькофф сообщает клиентам о поступлении на транзитный счет двумя способами. Сообщение приходит на телефон — в формате СМС или пуша, на выбор клиента. Дополнительно эта информация появляется в личном кабинете
Какую сумму обязательно конвертировать?
Коротко. С каждого поступления — 80% от суммы вы обязаны продавать, или, другими словами, конвертировать в рубли.
Подробности. Поступления в валюте можно условно разделить на две группы:
- Экспортная выручка — это все деньги за вашу работу. Заказчик платит за разработку кода, партию товара, серию фотографий и что угодно еще — это все примеры экспортной выручки.
- Любые другие поступления в валюте. Например, вы оформили займ своей компании и компания вернула его или вы перевели свои деньги на валютный счет своего же ИП.
Новый указ президента вводит условие: теперь все поступления, которые относятся к экспортной выручке, обязаны частично конвертироваться в рубли. Согласно указу — это 80% от суммы поступления на счет.
| Процент от суммы поступлений | 80% | 0% |
Что мне нужно будет делать? Даже если не планировали конвертировать валюту в рубли, теперь это придется сделать. Получить деньги на свой счет без конвертации 80% нельзя.
Начиная с 28 февраля 2022 г.
резидентам — участникам внешнеэкономической деятельности осуществлять обязательную продажу иностранной валюты в размере 80 процентов суммы иностранной валюты, зачисленной на их счета в уполномоченных банках на основании внешнеторговых контрактов, заключенных с нерезидентами и предусматривающих передачу нерезидентам товаров, оказание нерезидентам услуг, выполнение для нерезидентов работ, передачу нерезидентам результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, не позднее трех рабочих дней со дня зачисления такой иностранной валюты.
Сколько времени дается на конвертацию?
Коротко. На продажу экспортной выручки есть три рабочих дня.
Подробности. Новый указ регламентирует сроки для продажи валюты. На момент написания статьи речь идет о трех рабочих днях.
Дни считаются считаются по формуле: деньги пришли на транзитный счет → следующий рабочий день → и от него три дня на конвертацию.
Что мне нужно будет делать? Помнить, что на конвертацию есть 3 дня.
Начиная с 28 февраля 2022 г.
резидентам — участникам внешнеэкономической деятельности осуществлять обязательную продажу иностранной валюты в размере 80 процентов суммы иностранной валюты, зачисленной на их счета в уполномоченных банках на основании внешнеторговых контрактов, заключенных с нерезидентами и предусматривающих передачу нерезидентам товаров, оказание нерезидентам услуг, выполнение для нерезидентов работ, передачу нерезидентам результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, не позднее трех рабочих дней со дня зачисления такой иностранной валюты.
Почему я не могу сам конвертировать и это делает банк?
Коротко. Согласно инструкции Центробанка № 111-И, валюту, которая поступила с 28 февраля 2022 года, банк конвертирует по распоряжению клиента.
Подробности. В указе президента № 79 упоминаются два периода поступления валюты. От них зависят условия конвертации:
- если валюта пришла до 28 февраля 2022, конвертирует клиент самостоятельно, не позднее 3 марта;
- если валюта пришла после 28 февраля 2022 — валюту конвертирует банк и только после того, как клиент даст на это распоряжение.
Условия конвертации валюты в зависимости от периода поступления
| Кто конвертирует | Клиент | Банк |
| Должен ли клиент давать распоряжение банку для конвертации валюты | Нет | Да |
| Сроки конвертации | Не позднее 3 марта 2022 года | В течение трех рабочих дней с момента поступления на транзитный счет |
| Какой документ регламентирует условия | п. 1 указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79 | п. 2 указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79 |
| Где смотреть подробности | п. 5, Применение Указа Президента РФ от 28.02.2022 № 79 | Инструкция ЦБ от 30.03.2004 N 111-И |
Для конвертации валюты после 28 февраля 2022 года клиент дает банку разрешение на продажу. Выглядит процесс так:
- Деньги приходят на транзитный счет.
- Клиент подает документы для валютного контроля. Без него нельзя получить деньги на обычный счет и пользоваться ими. Это требование закона о внешнеторговой деятельности и о валютном контроле.
- Клиент проходит валютный контроль и дает распоряжение банку о конвертации валюты.
- Банк конвертирует валюту в рубли. Конвертируется только валюта, которая пришла на транзитный счет. Это условие указано в инструкции Центробанка.
Один из обязательных документов для валютного контроля — распоряжение на продажу валюты. Как именно подавать распоряжение — зависит от банка. Например, в Тинькофф ничего специально заполнять не нужно, мы делаем все за клиентов. В другом банке могут попросить заполнить шаблон и расписаться.
В любом случае без распоряжения на продажу валюты нельзя пройти валютный контроль. А если его не пройти, деньги так и останутся на транзитном счете.
Что мне нужно будет делать? Запомнить, что обязательную часть суммы поступления конвертирует банк. Изменить это нельзя.
Применение Указа Президента РФ от 28.02.
2022 № 79: Расчет 80 процентов суммы иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже, осуществляется резидентом — участником внешнеторговой деятельности самостоятельно от суммы остатка иностранной валюты, находящейся на счетах (в том числе на транзитных валютных счетах, расчетных счетах, счетах по депозитам) резидента — участника внешнеторговой деятельности по состоянию на 28 февраля 2022 года и поступившей от экспортной деятельности в период с 1 января 2022 года по 28 февраля 2022 года. Для подтверждения того, что такой остаток иностранной валюты является экспортной выручкой, указанный резидент предоставляет уполномоченному банку информацию, обосновывающую остаток экспортной выручки, находящейся на счете (счетах) резидента — участника внешнеэкономической деятельности, подтверждаемую в том числе выписками по счету (счетам).
Инструкция Центробанка от 30.03.2004 N 111-И: Не позднее дня, указанного в подпункте 3.1.4 пункта 3.
1 настоящей Инструкции, резидент дает уполномоченному банку распоряжение об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки, перечислении суммы в валюте Российской Федерации, полученной от обязательной продажи части валютной выручки, на свой банковский счет в валюте Российской Федерации, перечислении суммы иностранной валюты, оставшейся после осуществления обязательной продажи (включая поступления в иностранной валюте, не являющиеся объектом обязательной продажи), на свой текущий валютный счет или специальный банковский счет в иностранной валюте (далее — распоряжение)
По какому курсу банк конвертирует валюту?
Коротко. Банк конвертирует валюту по рыночному курсу. Такая формулировка указана в инструкции Центробанка.
Тинькофф меняет валюту по курсу банка, потому что он является рыночным, то есть он основан на курсе продажи валюты на бирже и курсе банка.
Подробности. Официальные документы оговаривают условие — выбор курса конвертации зависит от банка.
Тинькофф внимательно следит за ситуацией и официальными ми регуляторов. Мы определяем курс, учитывая данные Центрального банка, волатильность на рынках и общую экономическую ситуацию.
При появлении иных официальных комментариев относительно курса мы учтем их в своей работе.
Что мне нужно будет делать? Зависит от банка. Есть банки, в которых вручную необходимо заполнить информацию о платеже, в том числе указывать дату и время конвертации. В этом случае задача — успеть выбрать лучший курс между всеми рабочими делами. Если банк автоматизировал этот процесс, ничего делать не нужно.
Специальных требований о курсе обязательной продажи части валютной выручки не установлено. В настоящее время такая продажа осуществляется по рыночному курсу.
Можно ли не конвертировать деньги и вернуть их отправителю?
Коротко. Можно отказаться проходить валютный контроль и вернуть деньги обратно заказчику.
Подробности. Если что-то идет не так, клиент вправе отказаться от полученной суммы. Для этого клиент подает заявление в банк, и по этому заявлению деньги с транзитного счета уходят обратно на счет отправителю денег. В нашем случае речь о заказчике.
Причины возврата значения не имеют, такая возможность была всегда и продолжает действовать сейчас.
Если планируете возвращать деньги и потом попросить заказчика перевести их еще раз, обратите внимание на его комиссию за оплату.
При возврате денег комиссия не зачисляется обратно. Поэтому есть риск, что заказчик заплатит ее дважды. Возможно, он захочет переложить эти расходы на подрядчика — на вас или вовсе откажется от еще одного перевода. Советуем обсудить условия повторной оплаты заранее, чтобы не рисковать своими деньгами и отношениями с клиентом.
Что мне нужно будет сделать? У вас есть выбор — как именно поступить с деньгами. Если считаете, что курс конвертации для вас катастрофически невыгодный, можно отказаться от платежа и вернуть деньги заказчику.
Подборки материалов о том, как вести бизнес в России: советы юристов и бухгалтеров, опыт владельцев бизнеса, разборы нового в законах, приглашения на вебинары с экспертами.
Как получать зарплату в долларах, не уезжая из России: 5 понятных шагов
Пока с рублем творится что-то непонятное, многие начинают задумываться, где бы найти подработку с доходом в валюте. Рассказываем, с чего начать и какие ресурсы помогут вам поскорее открыть долларовый счет.
Традиционно удаленщики — это ребята из сферы IT. Это поле деятельности было интернациональным с самого начала. А разрабатывать приложения можно хоть из Шанхая, хоть из Бирюлево, разницы никакой.
Сейчас список специальностей, подходящих для удаленной работы в иностранных компаниях, намного шире. Вот кто пользуется спросом на международных биржах фрилансеров и удаленщиков:
- Графические дизайнеры, иллюстраторы, аниматоры, дизайнеры интерьера, промышленные дизайнеры
- Журналисты, копирайтеры, переводчики
- Аналитики, маркетологи, sales-менеджеры
- Сотрудники службы поддержки
- Преподаватели
Но даже если вашей профессии в этом списке нет, не торопитесь сдаваться. Проведите собственное исследование, покопайтесь на онлайн-биржах. Там встречаются удивительные вакансии.
Для любой работы на иностранную компанию вам потребуется английский — как минимум на уровне Intermediate или Upper-Intermediate. Ведь придется разбирать техзадания и участвовать в обсуждениях проектов. И договор нужно будет прочитать, прежде чем брать задачи. А уж если ваша работа связана с текстами, уровень Advanced не просто желателен, а необходим.
Хорошая новость в том, что не нужно учить весь английский. Поначалу потребуется в основном деловая лексика по вашей специальности. Вот на ней и сконцентрируйтесь. Ресурсы для отработки делового английского мы собрали в бесплатном личном плане. Сохраните себе не будущее.
Еще до начала поиска нужно создать аккаунт в LinkedIn (если у вас его еще нет) и портфолио. Причем и то, и другое должно быть up-to-date, то есть актуальным.
Отнеситесь к составлению портфолио так же серьезно, как вы бы отнеслись в тестовому заданию в стартапе мечты. Вам придется конкурировать за внимание работодателя с теми, кто потратил дни, если не недели, чтобы сделать портфолио звездным и поражающим внимание. Выберите для хвастовства то, чем вы действительно гордитесь.
- Behance.net — одна из крупнейших площадок для создания и размещения портфолио. Можно выкладывать и командные работы.
- Dribbble.com — сайт, где дизайнеры, иллюстраторы и художники размещают небольшие шоты своих работ.
- Moonfruit — простой конструктор сайтов-портфолио, идеален для дизайнеров, художников и всех, кто работает с визуалом.
- Tilda.cc — наверное, один из самых популярных конструкторов сайтов. Если вам нужен всего один сайт без лишних функций, платить не придется.
- Readymag.com — многофункциональный инструмент, где можно сделать презентацию, портфолио, сайт или журнал.
Если вы хотите работать в качестве фрилансера, честно платить налоги и не играть в салочки с законодательством РФ, лучше сразу зарегистрировать ИП или объявить себя самозанятым.
ИП бывает проще заключить контракт с иностранным работодателем. Оформить ИП можно на сайте любого крупного банка. Вместе с расчетным счетом вы получите электронную подпись и сервисы для онлайн-работы, а банк утрясет все вопросы с налоговой и упрощенным налогообложением.
Дополнительно нужно будет открыть валютный и транзитный счета — деньги от зарубежных компаний будут приходить на транзитный, а вы их потом будете списывать на валютный. Будьте готовы предоставить банку код вида операции и договор с заказчиком.
Самозанятым можно стать, если ваш доход меньше 2,4 миллиона рублей в год и вы трудитесь в гордом одиночестве, не привлекая наемных работников. Оформить документы можно на сайтах некоторых банков или через сайт gosuslugi.ru.
Если оставить портфолио на произвол судьбы, шанс, что потенциальные заказчики найдут его, невелик. Вы быстрее найдете вакансию, если сами будете охотиться на работодателя. Возьмите себе за правило ежедневно просматривать хотя бы вот эти ресурсы:
- AngelList — платформа, где стартапы ищут команду, а таланты со всего мира – интересные проекты. В любой момент тут можно найти примерно 130 000 вакансий.
Как бизнесу получать платежи из-за границы
Как начать работать с зарубежными компаниями
Все поступления денег от иностранных компаний нужно показывать валютному контролю. Также это нужно делать, если сам покупаешь какие-либо услуги за границей. Делать это нужно, даже если переводы осуществляются в рублях.
Что необходимо для работы:
- Открыть валютный счёт.
- Заключить контракт или договор на двух языках.
Чтобы пройти валютный контроль, необходимо предоставить в банк документы и условия, на которых деньги поступают. Это делается на основании контракта, который лучше сразу составлять на двух языках: русском и английском или языке компании. Если зарубежная компания предоставляет свой договор, его необходимо перевести на русский язык.
| Номер контракта | Договор №123Контракт №1/2021 |
| Дата заключения контракта | 20.02.2021 |
| Срок действия контракта | Контракт действует 12 месяцев с момента его подписания |
| Наименование услуги | Консалтинг |
| Валюта и сумма контракта | Можно указать сразу общую сумму, например 50 000 $, либо, если она неизвестна, написать так:Общая сумма услуг по договору определяется исходя из сумм, указанных в спецификациях к договору |
| Условия оплаты | Безналичный банковский перевод на расчётный счёт продавца. Оплата осуществляется на основании выставленного счёта в долларах США на условиях предоплаты за оказанные услуги |
| Реквизиты сторон | Свои реквизиты и контрагента |
| Подписи и печати сторон | Подписываете контракт и даёте подписать контрагенту. Можно также использовать печать, если она есть |
3. Если сделка разовая, можно работать по инвойсу.
Инвойс — международное обозначение счёта на оплату услуг или товаров. По нему можно работать, если сделка небольшая или разовая. Он содержит информацию о контрагентах, товарах или услугах, сроках исполнения, стоимости и порядке оплаты. Если вы договорились о ежемесячной выплате гонораров, то без контракта не обойтись.
4. Соблюдать сроки.
Если заказчик должен оплатить ваши услуги в течение двух недель, то валютный контроль будет следить не только за поступлением денег, но и за соблюдением условий договора.
Если заказчик не соблюдал сроки по оплате, нужно написать в банк валютному отделу, что оплата задерживается, и составить новое соглашение с заказчиком о том, что оплата переносится, чтобы не попасть на штраф до 100% от суммы сделки.
Личный опыт
Можно сказать, что я микробизнес. Сам я фрилансер, но иногда беру на работу других фрилансеров. В основном работаю один с зарубежными компаниями.
Какие документы нужно предоставлять для валютного контроля
В прошлом году, когда я открывал контракт с новой компанией в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ), первым делом отправил договор в банк, который осуществляет валютный контроль. Но зарубежные компании обычно делают договор на английском или своём локальном языке.
Обычно всё начинается с того, что я беру договор и отдаю его переводчику, который делает юридически грамотный перевод.
Потом каждый месяц, когда приходит оплата от заказчиков, нужно предоставлять акт об оказании услуг и инвойс, тоже, разумеется, с переводом. Но с этим обычно проблем нет, потому что, по сравнению с договором, акт и инвойс очень короткие документы и их можно перевести самостоятельно.
- Каждый месяц, когда приходит оплата, нужно показывать акт и инвойс, а также отправлять договор в банк, который осуществляет валютный контроль.
- От редакции
- Механизм работы ВЭД
Для расчётов с зарубежными клиентами необходимо открыть валютный счёт, например в долларах. Банк, помимо расчётного счёта, откроет дополнительный транзитный счёт. Когда заказчики переводят оплату по договору, деньги попадают на транзитный счёт. Пока валютный контроль не пройден, деньги будут лежать на транзитном счёте, ими нельзя будет пользоваться.
Если условия договора не исполняются по какой-то причине, и вы не предупреждаете об этом банк, который оказывает услугу ВЭД, то на вас будет наложен штраф. Если по какой-либо причине поступление средств задерживается, необходимо предупредить об этом банк. Сделать это можно дистанционно, просто написав в банк через чат или почту.
Какие комиссии нужно платить за валютный контроль
Комиссия за валютный контроль небольшая, она зависит от суммы, которая вам поступает, и от тарифа самого банка. Если приходит 200 000 ₽, то комиссия где-то 290 ₽ от этой суммы и ещё НДС около 50 ₽. Получается совсем немного.
| Документы не нужны | Договор с переводом на русский язык, акт оказанных услуг, инвойс | Договор с переводом на русский язык, акт оказанных услуг, инвойс + регистрация договора в валютном контроле и получение уникального номера |
Личный опыт
Райффайзенбанк за 1000 ₽ может ещё проверить договор перед тем, как вы его подпишете, на предмет возможных проблем с валютным контролем в будущем.
Так что перед подписанием договора вы можете договор исправить и договориться с заказчиком. Для тех, кто только начинает работать с зарубежными заказчиками, это может быть полезно.
Обычно зарубежные заказчики не в курсе российского законодательства и предоставляют договор, оформленный по правилам их страны.
Если письменного объяснения вам не нужно, то могут просто посмотреть договор бесплатно и проконсультировать устно. В прошлом году я просил у сотрудника валютного контроля просмотреть договор перед подписанием.
Сотрудник подсказал: в договоре нужно обязательно указать, что я индивидуальный предприниматель (а не просто консультант).
В результате перед подписанием мы исправили договор с заказчиком, и больше никаких вопросов при прохождении валютного контроля не было.
менеджер продукта «Валютный контроль” для малого бизнеса Райффайзенбанка
В Райффайзенбанке есть два вида консультаций для клиентов — платная и бесплатная.
Когда клиент вкратце описывает проблему, менеджер просто подсказывает решение. Такая консультация по телефону будет бесплатной.
Если же клиент оставил в интернет-банке заявку и приложил документы, которые банк должен изучить и проверить, то речь идет о платной консультации.
В этом случае специалист банка рассмотрит документы и даст по ним письменное заключение. Для простых задач бесплатной консультации будет вполне достаточно.
От редакции
Также у предпринимателя с большим опытом мы узнали, как ИП работать с большими контрактами, которые превышают по сумме 6 000 000 ₽, и как в этом случае платить налоги.
Личный опыт
предприниматель, консалтинг в сфере ИТ
Я оказываю услуги консалтинга в сфере IT. С иностранными компаниями в качестве ИП работаю с 2017 года.
В 2019 году заключил контракт, в котором было необычное для меня требование со стороны клиента, — оплата в датских кронах. Большинство банков в России работает с долларами, евро, фунтами или юанями. Когда я начал искать, кто работает с кронами, оказалось, что всего два банка. Один из них был Райффайзенбанк — его я и выбрал для обслуживания.
Мне нравится, что всё обслуживание и общение происходит дистанционно. Удобно также, что есть мобильное приложение, где можно общаться в чате с сотрудниками банка. Процесс стандартный: выставляю счета контрагенту, когда приходит оплата — заполняю документы через интернет-банк.
Моменты, которые нужно учитывать при работе с ВЭД
1. Важный нюанс: срок поставки или для фрилансеров — срок оказания услуг. У меня был неприятный момент, связанный с этим.
Объясню на примере: контракт заключён до июня, и вы спокойно оказываете услуги, а оплата по условиям контракта приходит с задержкой, например, в месяц.
У меня сумма сделки превышала 6 000 000 ₽. При регистрации договора и получения уникального номера я указал срок контракта — до июня. В итоге последний инвойс в рамках контракта банк у меня не смог принять, так как контракт заканчивается июнем. Но всё поправимо — можно отправить уточнение к контракту и указать корректный срок с учётом сроков оплаты.
Таким образом, нужно учитывать, что должен пройти срок выставления счёта, плюс банковские дни для поступления оплаты, и получается немного больше, чем срок окончания в контракте.
2. Другой важный момент связан с получением уникального номера договора, — когда его нужно оформлять.
Вроде бы всё просто — при превышении суммы контракта 6 000 000 ₽. Но непонятно, как это должно считаться на практике, так как у вас может быть контракт без указания суммы, курс валюты постоянно меняется и т. п.
Самому мне ответ на этот вопрос не удалось найти — задал его в чате Райффайзенбанка. Диалог перевели на специалиста валютного контроля, который онлайн ответил на все мои вопросы. В итоге я узнал, что сумма считается по первоначальной котировке валюты на дату открытия контракта.
То есть неважно, как потом меняется курс, — его можно не отслеживать.
От редакции
Если поступления по контракту превысили 6 000 000 ₽ по первоначальному курсу на дату его заключения, необходимо зарегистрировать договор в банке и получить его уникальный номер.
При этом вместе с выставлением инвойса нужно будет отправить в банк справку и подтверждающие документы в течение 15 дней.
Это нужно делать обязательно, в противном случае возможны штрафы до 100% от суммы поступления.
Что нужно делать
| После получения платежа на транзитный счёт нужно отправить распоряжение на распределение выручки с транзитного валютного счёта.Затем выручка поступает на обычный валютный счёт, и дальше можно распоряжаться деньгами по своему усмотрению | После получения платежа на транзитный счёт нужно отправить распоряжение на распределение выручки с транзитного валютного счёта.Затем необходимо дополнительно отправить справку и подтверждающие документы, чтобы учесть комиссию, которую удержал иностранный банк |
менеджер продукта «Валютный контроль” для малого бизнеса Райффайзенбанка
При превышении суммы действительно возникает необходимость постановки контракта на учет, таково валютное законодательство РФ. В случае Константина, после превышения суммы, у него было 15 рабочих дней, чтобы поставить контракт на учет в нашем банке.
В противном случае — штраф для ИП это 40 000—50 000 рублей за первое нарушение и 120 000—150 000 рублей за каждое повторное. Штраф выписывает не банк, по закону мы обязаны выявлять и фиксировать нарушения и сообщать о них в Центробанк. Он передает информацию в налоговую, и она штрафует нарушителей.
Банк же старается предупредить клиентов о возможных последствиях и помогает их избежать.
Личный опыт
предприниматель, консалтинг в сфере ИТ
Комиссия иностранного банка
Это чётко нигде не прописано, но если, например, в инвойсе указана сумма $10 000, то, как правило, на стороне банка контрагента удерживают комиссию и поступает на счёт сумма меньше, чем указано в инвойсе. При этом налогооблагаемая база $10 000 и налоги надо платить с этой суммы, а приходит $9900 , потому что $100 удержали.
В связи с этим необходимо в банк направить информацию, что эти $100 ты оплачиваешь как предприниматель, ведь, как правило, контрагенты не берут на себя оплату комиссий и у вас нет такой договорённости. Комиссия банка контрагента относительно небольшая, но по итогам накапливается значительная сумма, на которую ты никак не можешь повлиять и не можешь оптимизировать.
Приходится писать отдельное письмо в свободной форме. В Райффайзенбанке я прикладывал его к остальным документам в интернет-банке.
Про налоги
Важно правильно выбрать систему налогообложения. Изначально я работаю на УСН. Когда ввели патентную систему, я перешёл на работу по патенту, но также у меня осталась действовать УСН.
Я нахожусь в Саратове, а услуги дистанционно оказываю для иностранной компании, клиенты которой находятся в Москве. По другому контракту дистанционно работаю с клиентом из Европы.
И так как услуги оказываются дистанционно, то вполне можно их оказывать по патенту.
По окончании года при формировании отчётности необходимо учесть все доходы в книге доходов и расходов по патенту.
При работе на УСН важно учитывать доходы по курсу на дату зачисления денег на транзитный счёт.
В патенте фиксированная сумма дохода и налога — в зависимости от вида деятельности, региона ИП и других параметров (например, количество сотрудников). Поэтому сумма налога на патенте не зависит от фактически полученного дохода.
Но так как при патенте ИП обязан вести книгу учёта доходов и расходов, то как раз в ней указывается сумма дохода на дату зачисления.
На УСН бывают интересные ситуации, когда ты получил валюту на транзитный счёт по курсу 75 ₽ за доллар, а потом, когда начал менять на рубли, он уже снизился до 71 ₽, но налоги ты заплатил уже по 75 ₽.
Другая ситуация — если у тебя лежит валюта на валютном счёте и ты хочешь её поменять на рубли. С утра ЦБ установил курс по 75 ₽ за доллар, потом он резко пошёл вверх и стал 77 ₽, и ты смог продать по 77 ₽. В таком случае с этих двух рублей, с каждого доллара ты также заплатишь налог. Если у тебя только патент, то заплатишь по ставке 13%, а при УСН заплатишь по ставке УСН.
Если УСН доходы, то 6%. Если УСН доходы минус расходы, то учитываешь как обычный доход, который потом будет уменьшен на обычные расходы для уплаты налогов по ставке 15%. Поэтому использование УСН помогает оптимизировать суммы налога.
Когда поступает валюта, переводить её со своего счёта ИП в другие банки, как правило дороже, чем перевести на свой счёт физ. лица и затем отправить с него, так как для физ. лиц обычно комиссии меньше, чем для ИП.
От редакции
Попробуйте “Валютный контроль” для малого бизнеса от Райффайзенбанка, он доступен во всех пакетах услуг. Если у вас оборот до $100 000 в месяц, выбирайте тариф Оптимум.
При обороте от $100 000 подойдет Пакет услуг “Валютный”, с ним вы получите комиссии от 0,07% за исходящие переводы в валюте, 60 бесплатных исходящих переводов в рублях, а также полностью дистанционный документооборот с банком.