В какие сроки и какими суммами можно снимать деньги со счета ип?

Снятие наличных с расчетного счета ИП — процесс, который строго контролируют банки и налоговики. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета, чтобы не вызвать вопросов у проверяющих.

Снимать деньги с расчетного счета ИП может для того, чтобы:

  • получить личный доход от бизнеса;
  • выдать заработную плату сотрудникам;
  • произвести оплату предпринимательских расходов наличными.

Способы вывода средств с расчетного счета ИП

Существует несколько способов легального вывода денег с расчетного счета ИП:

  • с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты);
  • с помощью личной дебетовой банковской карты предпринимателя;
  • по чековым книжкам.

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП.

Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя.

Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

ВАЖНО! Карта, на которую переводятся деньги, должна принадлежать самому предпринимателю. Со средств, переведенных другому лицу, плательщик, как налоговый агент, обязан удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.

Снятие по чековым книжкам вскоре упразднится в связи с заменой чеков банковскими картами. Заполнять чеки необходимо внимательно, так как малейшая ошибка или помарка повлекут за собой переписывание заново всего листа.

На какие цели можно выдавать снятые с расчетного счета ИП наличные, пошагово разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Чтобы всё сделать правильно, оформите пробный демодоступ к системе К+. Это бесплатно.

Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП

Процедура обналичивания денежных средств строго регламентируется и контролируется банками и налоговыми органами.

В большинстве случаев банковские организации взимают комиссию на услугу выдачи денег с расчетного счета, а также устанавливают ограничения — лимиты — на сумму снятия наличных и цели использования.

Также они отслеживают такие операции на предмет участия в незаконных схемах отмывания денег.

В этом случае банки обязаны провести внутреннюю проверку финансовым мониторингом, заблокировать или ограничить действия с расчетным счетом ИП по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ и уведомить госорганы о выявленных нарушениях.

Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.

Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Для того чтобы выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии, необходимо задуматься об этом заранее и выбрать обслуживающий банк для открытия расчетного счета с подходящим тарифом.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

Ознакомьтесь с актуальными на дату написания статьи тарифами десяти популярных банков и выберите наиболее выгодный не только для снятия денег с расчетного счета ИП, но и в целом для бизнеса:

В какие сроки и какими суммами можно снимать деньги со счета ИП?

При анализе данных таблицы становится понятно, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП

Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам компаний-однодневок. Их деятельность тщательно отслеживается, а проверять и наказывать будут всех контрагентов. В итоге потери от подобных «сделок» окажутся гораздо больше, чем комиссия, которую пришлось бы заплатить при легальном выводе денежных средств.

Итоги

Оптимальный способ снятия денег ИП, чаще всего не несущий расходов на комиссии, — это перевод денег на карту физического лица. А самый безопасный способ — использовать именно личную карту самого предпринимателя. Главное — выбрать подходящий банк.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Сколько ИП может снимать с расчетного счета: лимит на снятие наличности со счета ИП в месяц и в день, как снять деньги на личные нужны

Деньги ИП — это его личные средства, поэтому их можно в любой момент вывести на свою карту. Но в некоторых случаях подобные операции могут спровоцировать внимание налоговой. Чтобы вызывать как можно меньше подозрений, нужно придерживаться простых правил — о них расскажем в этой статье.

Индивидуальный предприниматель может вывести деньги со счета в любой момент через банкомат своего банка: достаточно вставить корпоративную карту, привязанную к расчетному счету, и ввести сумму. Но есть и другие, более сложные способы вывода денег с расчетного счета:

  • Хозяйственные расходы. Подходит, если ИП хочет заказать услугу у другого индивидуального предпринимателя, который работает без расчетного счета и не может принять оплату безналом. Стоимость такой услуги не может превышать 100 000 рублей.
  • Выплата зарплаты. ИП может выдавать своим сотрудникам зарплату и наличными, но все равно платит взносы и налоги за работника.
  • Командировочные. Если отправляете сотрудника в командировку, можете дать ему наличные на дорогу или отель. После командировки сотрудник обязан привезти чеки, в которых видно, на что потратил деньги.
  • Выдача займа. Деньги можно дать в долг, но тогда их нужно будет вернуть. Чтобы выдать заем, ИП и заемщик составляют договор, в котором прописывают сумму, срок возврата и процентную ставку.

Проще всего снимать в банкомате или кассе банка — в случае с ИП это абсолютно законно, занимает пять минут и чаще всего не требует никаких договоров или других документов.

Сколько и как часто ИП может снимать с расчетного счета

Ограничений по количеству снятий нет, однако если вы снимаете деньги каждый раз, когда получаете выручку, это может выглядеть подозрительным.

Также у налоговой и службы безопасности банка могут появиться вопросы, если суммы слишком крупные. Например, если вы выводите больше 600 тысяч рублей за раз, банк гарантированно потребует объяснить происхождение средств и целесообразность сделки.

Как правильно отразить снятие в учете

ИП не обязан вести бухгалтерию, но если вы работаете с бухгалтером, попросите специалиста отразить снятие денег в отчетности. Если бухгалтера нет, то не нужно отражать снятие денег: просто выводите наличные и тратите их по своему усмотрению.

Комиссия за перевод денег на карту

Если вы не снимаете деньги в банкомате, а сначала переводите их с расчетного счета на карту физлица, то банк может взять за это дополнительную комиссию. Размер комиссии зависит от суммы: чем больше снимаете, тем больше заплатите. Поэтому чаще всего выгоднее снимать деньги напрямую: в кассе банка или с корпоративной карты.

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги.

При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ.

Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

В какие сроки и какими суммами можно снимать деньги со счета ИП?

Акция

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2022 году. 

Читайте также:  Закон о ликвидации или реорганизация ГУПов и МУПов 2022

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

  • За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
  • Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2022 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
  • Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.

Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.

это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2022 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели.

Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г.

N 03-04-05/39905).

Сколько денег я могу снять с расчетного счета ИП?

Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники.  Сослаться на 115-ФЗ надо бы. 

Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.

Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную. 

И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете. 

Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.

Но:

  • 1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).
  • У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.
  • 2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.

И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет. 

Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.

За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.

Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.

Вот что реально можно делать:

1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.

2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.

3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.

4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.

Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента.

Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.

5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.

Снятие наличных с расчетного счета ИП

Периодически каждый ИП выводит деньги со своего расчетного счета, то есть обналичивает их, если наступает такая необходимость.

Безусловно это прибыль предпринимателя, и он вправе распоряжаться ею без указания сверху. Но в банках установлены свои правила снятия наличных с расчетного счета ИП, и владелец бизнеса должен знать о них.

В этой статье эксперт Бробанк расскажет о способах изъятия денег с р/с предприятия.

Обслуживание
% на остаток до 7%
Пополнение От 50 руб.
Платеж От 1 руб.
Перевод 1 руб.
Овердрафт Есть

Снятие денег с расчетного счета ИП: особенности

Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Они все жестче регулируют оборот денежных средств — снижают лимиты на снятие наличных, увеличивают комиссионные сборы, блокируют счета при проведении подозрительных операций и т.д.

Если раньше можно было снять 1-2 миллиона без каких-либо проблем, то сегодня большинство банковских тарифов предусматривают высокую комиссию при обналичивании суммы свыше 300-400 тысяч рублей.

Основное преимущество индивидуального предпринимателей состоит в праве расходовать полученные деньги на личные нужды без каких-либо лимитов. Однако перед тем, как снять деньги с расчетного счета ИП, коммерсант должен предварительно уплатить все налоги и сборы, и только после этого свободно распоряжаться финансами.

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Назначение платежа не важно для коммерсантов на вмененке, патентной системе и на упрощенке «доходы» (6%), поскольку эти режимы не снижают налогооблагаемую базу на размер затрат.

Читайте также:  Почему регистрация ИП или ООО онлайн на сайте налоговой закончится для вас отказом

Какое количество финансов можно обналичить

Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.

Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.

Они могут быть введены лишь тогда, когда средства предоставляются не в наличной форме, а перечисляются с р/с на банковскую карту физического лица. Этот нюанс нужно узнать еще при подборе кредитного учреждения.

Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета.

Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора. Далее мы расскажем, как вывести деньги с расчетного счета законными способами.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Существует несколько способов снятия наличных с расчетного счета в соответствии с законом. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Лучшие предложения для ИП →

Через кассу банка

Изъятие денежных средств производится на основании ордера, где требуется указать назначение изъятия денег. Для получения крупных сумм требуется предварительная заявка на вывод финансов. Также придется оплатить комиссию за снятие. В некоторых банках действуют специальные тарифы, которые не предусматривают комиссионных сборов за изъятие денежных средств с р/с.

Снятие денег по чеку

Вариант, который с каждым годом теряет популярность. Не исключено, что в скором времени чековые книжки канут в лету, так как на смену им пришли более современные способы, позволяющие выводить деньги с расчетного счета ИП без лишних хлопот.

Возможность получить чековую книжку появляется у предпринимателя сразу после заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Документ сразу привязывается к расчетному счету и позволяет получать деньги с него при предъявлении чека.

Владелец заполняет ордер лично, указывая получателя денег, размер и назначение платежа на бланке. Также здесь должна присутствовать подпись и печать предпринимателя.

Можно ли снять крупную сумму денег с расчетного счета в этом случае? Да, можно. Это не запрещено законом. Единственный недостаток — продолжительность процедуры обналичивания, который иногда занимает до 72 часов.

Перевод на карту

Сегодня это наиболее удобный и популярный способ снятия денег с расчетного счета, так как не нуждается в предварительной заявке на вывод средств со счета и оформления каких-либо кассовых ордеров. Большое количество банкоматов дает возможность снимать деньги с карты в любое время и в любом месте.

Минус заключается в наличии комиссионного сбора за транзакции и ограничении размера и количества переводов за сутки. Еще один очень важный момент, который нужно учесть, — карта, на которую вы переводите деньги,должна быть только вашей. Чтобы перевести деньги на карту другому физическому лицу, даже если это ваш близкий родственник, необходимо уплатить НДФЛ.

В банке вы можете оформить карту и привязать ее к расчетному счету. Таким образом, получите возможность обналичивать средства через банкоматы, однако комиссия при этом часто бывает равна или превышает сборы за перевод на карту физ лица.

Корпоративная карта

Бизнес-карты значительно упрощают вывод денег с расчетного счета. С ее помощью вы можете не только снимать наличные в банкоматах, но и оплачивать покупки, услуги, работы. Кстати, для ИП в этом плане действует послабление.

Если совладельцу или иному сотруднику ООО нельзя расходовать деньги с корпоративной карты на личные нужды, то индивидуальный предприниматель в этом плане «птица вольная», так как может распоряжаться карточкой на свое усмотрение.

Единственный минус — банки устанавливают суточные лимиты на расходы по карте. Для своей компании вы можете заказать не одну карту. Например, Сбербанк оформляет до 5 карт, а в Альфа-Банке или ВТБ вам будет доступно неограниченное количество бизнес-карт. Причем в последнем выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно.

Обслуживание
% на остаток До 7%
Пополнение 0,5%
Платеж 50 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт 0 руб.

Вклады

Этот вариант подходит бизнесменам, которые не нуждаются в срочном получении средств, так как снять их можно лишь после закрытия счета. Досрочное обналичивание невыгодно, поскольку в этом случае сгорят начисленные проценты. Забираемые из депозита деньги не облагаются налоговым сбором.

Особенности операций в бухгалтерии

Сейчас мы разберемся в вопросе, как предпринимателю оформить свою прибыль, отразить ее снятие и обналичить деньги с расчетного счета ИП. По сравнению с организацией у индивидуальных предпринимателей именно оформление прибыли и ее снятие осуществляется довольно просто.

ИП не должен составлять какие-либо отчеты, рассчитывать чистую прибыль или совершать иные действия. Предприниматели вправе снимать свою выручку свою прибыль в любой момент, даже ежедневно.

Если прибыль изымается наличными из кассы предприятия (не путайте с онлайн-кассой), тогда необходимо просто оформить расходно-кассовый ордер на снятие прибыли.

Также создается соответствующая запись в кассовой книге.

Например, предприниматель принимает оплату наличными и в конце дня оформляет полученную выручку в учете, то есть делает запись в кассовой книги. Далее он может свободно забрать свою прибыль, оформив кассовый ордер.
Безналичные суммы также можно легко снимать. Для этого при перечислении указывается основание платежа и снятие прибыли от деятельности индивидуального предпринимателя.

Также с расчетного счета ИП можно свободно перевести нужную сумму на личный счет. В отношении этой категории налогоплательщиков отсутствуют какие-либо ограничения или жесткие требования.

Если вы ведете бухгалтерию с помощью специального софта, например, «Мое дело», то снятие прибыли отражается одной записью в разделе «Деньги». Для этого создается операция «Списание» и выбирается тип «Снятие прибыли». Далее просто нужно выбрать способ изъятия прибыли — наличными из кассы, с расчетного счета в банке либо перевод с расчетного счета предпринимателя на личный счет.

Вопросы и ответы

Нужно ли платить за снятие наличных с расчетного счета ИП?

Все зависит от выбранного вами тарифа. Обычно есть установленная сумма, за снятие которой комиссия не снимается. За сумму свыше придется платить. Лимит и сумма также зависят от выбранного банка и тарифа.

Например, в Сбербанке на тарифе «Легкий старт» вы сможете снимать любую сумму с комиссией в размере 3% от суммы. В Дело Банке на тарифе «Больше возможностей» вы сможете снимать до 150 000 рублей бесплатно, свыше — взимается комиссия в размере 0,2% от суммы.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Обслуживание 490Р
% на остаток 3%
Пополнение 0 руб.
Платеж От 19 руб.
Перевод 0 руб.
Овердрафт До 1 млн. р.

Есть ограничения по суммам, которые можно снимать?

ИП может снимать любые суммы со своего расчетного счета. Главное, чтобы у вас были эти суммы и при необходимости вы могли подтвердить их происхождение. Также деньги можно снимать после уплаты всех налогов.

Нужно ли платить за перевод?

Как правило, все зависит от выбранного тарифа или банка, а также суммы перевода. Например, в Совкомбанке есть удобный тариф «Вместе» для начинающих предпринимателей. Плата при подключении не взимается.

В рамках тарифа мы можете бесплатно открыть расчетный счет и не платить за его обслуживание на протяжении всего срока сотрудничества с банком.

Также вы сможете бесплатно переводить деньги внутри банка на счета юридических лиц и снятием наличных в рамках сервиса «Зарплатная Халва» до 50 000 рублей.

Нужно ли оформлять какие-то документы?

При снятии денег с расчетного счета ИП вам не потребуется оформление каких-либо кассовых документов.

Об авторе

Читайте также:  Инструкция по подготовке договора перевозки

Татьяна Николаева Диплом Шахунского агропромышленного техникума по специальности «Экономика и бухгалтерский учет». Также получала образование в экономическом факультете Московского гуманитарно-экономического университета (МГЭИ). Татьяна более 4х лет проработала в Россельхозбанке на должности «Менеджер по работе с клиентами». nikolaeva@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Снятие наличных с расчетного счета ИП в Сбербанке

  1. Способы снять наличные с расчетного счета ИП
  2. Комиссии за снятие наличных
  3. Снятие наличных с расчетного счета ООО
  4. Полезные ссылки
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Можно снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии
    2. Как нужно отражать снятие наличных в учете
    3. Можно ли снять деньги на личные траты
    4. Что нельзя делать при снятии наличных

Способы снять наличные с расчетного счета ИП

В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:

  • В кассе банка;
  • Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
  • Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.

При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.

Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.Как снять деньги с расчетного счета

В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:

Способ Что понадобится Действия
В кассе банка Бумажная или электронная чековая книжка
  • ИП подает заявку на снятие денег, если сумма не большая, получить деньги можно без заявки;
  • Заполняет чековую книжку, вводит сумму, цель снятия и т. д.;
  • Предъявляет чек ответственному сотруднику банка;
  • Получает деньги и сопутствующие документы;
  • Приходует средства в кассу.
С корпоративной карты Карта, банкомат
  • Авторизоваться в банкомате;
  • Выбрать «Получить наличные»;
  • Ввести сумму;
  • Подтвердить операцию;
  • Забрать чек.
Переводом на личный счет Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате 

Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.

Комиссии за снятие наличных

За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов. 

При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:

  • До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
  • 2–5 млн. руб. – 7%;
  • Более 5 млн. руб. – 10%.

При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:

  • В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
  • В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
  • В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.

Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять. 

Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:

  • Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
  • Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.

Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.

  1. В кассе Сбербанка она составит:

Тип карты Лимит, тыс. руб. Комиссия
Классические 150Более 150 0 руб.0,5% с суммы превышения 
Золотые 300Более 300 0 руб.0,5% с суммы превышения
Платиновые 1000Более 1000 0 руб.0,5% с суммы превышения
Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron. 0,75%
  1. Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.

  2. Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.

  3. За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент. 

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.

Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.

Полезные ссылки

Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:

Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.

Как нужно отражать снятие наличных в учете

ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке.

Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.

  • Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».
  • Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».
  • Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:
  • По Дебету каких счетов может быть отражена операция:
  • Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;
  • Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».
  • Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.

Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо. 

Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.

Можно ли снять деньги на личные траты

Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП.

При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета.

Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.

Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.

Что нельзя делать при снятии наличных

Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:

  • Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
  • Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка. 
  • Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
  • Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.

Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *