Банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта в 2022 году

Оформить гарантию

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта перед подписанием. В качестве залога он перечисляет денежные средства на расчетный счет заказчика. Или оформляет банковскую гарантию «на обеспечение исполнения контракта».

Банковская гарантия позволяет поставщику не вынимать из оборота большие средства на продолжительное время. Вместо этого он получает, например, банковскую гарантию в Сбербанке, уплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути БГ – это номер записи из электронного реестра гарантий, существование которого заказчик может проверить на портале закупок. Это значит, что напрямую банк заказчику деньги не переводит. Выплата происходит только если поставщик не выполнит обязательства.

Есть еще 3 других вида гарантий, которые в госзакупках применяются немного реже: на обеспечение заявки, на гарантийное обеспечение, на возврат аванса.

В 2021 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

• ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
• сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
• без поручительств, обеспечений и залогов;
• отсутствие требования об открытии расчетного счета;
• подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

Подать запрос на гарантию →

Виды гарантий

Сбербанк создал полную линейку гарантий не только для тендерных клиентов, но и других направлений хозяйственной деятельности. Выдаются следующие виды:

• для обеспечения торгов: контракта, заявки, гарантийных обязательств, аванса;
• для исполнения коммерческих договоров;
• платежные;
• налоговые;
• таможенные.

Различается и способ оформления, подразделяющийся на два вида:

1. Экспресс-гарантия за 2 часа. Выдается только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, поскольку именно благодаря этому происходит экономия времени на рассмотрение и выпуск. Выдается только в случае, если банку не нужен залог и поручительство. Выясняется это по копиям документов, загруженных самим участником закупок при создании заявки.
2. Стандартная гарантия. Сюда относится любая гарантия (с залогом или без), получаемая в офисе банка. Если в рамках услуги «Экспресс-гарантия» было выдвинуто требование о залоге или поручительстве, то необходимо обратиться напрямую в отделение Сбербанка, работающего с юридическими лицами. Период рассмотрения в связи с этим увеличивается.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

Юридические лица и предприниматели ориентируются на следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Способ получения За 2 часа Стандартная

Объем гарантии	от 5 000 руб. до 15 000 000 руб.	от 50 000 руб. до – определяет банк
Размер комиссии	от 2,5% от объема гарантии, минимум 2 000 руб.
Срок выдачи	до 36 месяцев	до 60 месяцев
Поручительство	зависит от суммы, какая – решает банк
Залог
Валюта	рубли РФ
Наличие расчетного счета	не обязательно
Возможность изменения текста под заказчика	есть
Ставка при наступлении гарантийного случая	от 10,6% годовых	от 11,73% годовых
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая	0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки
Требования к заемщику	возраст компании – не менее 6 месяцев; фирма зарегистрирована в России; выручка за год не превышает 400 млн руб.

Величина комиссии

Важно отметить, что стоимость комиссии рассчитывается индивидуально в зависимости от: суммы и срока контракта, вида тендерной гарантии, финансового состояния компании. Сколько окончательно будет стоить гарантия, можно сказать только после подачи заявки и получения от банка конкретного предложения по цене.

Рассчитать стоимость и отправить заявку →

Инструкция по оформлению

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Действующие клиенты могут также обратиться в отделение, обслуживающее юрлиц либо подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать на кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где из списка необходимо выбрать «Гарантии», затем «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на продукт «Исполнение контракта», а далее следовать предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

• паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
• учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
• финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
• конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
• печать, если используется.

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2021 году.

Пример для 44-ФЗ

Образец 1 страницы (скачать)Образец 2 страницы

Пример для 223-ФЗ

Образец 1 страницы (скачать)Образец 2 страницы

Как проверить гарантию

До 1 июля 2018 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2021 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.

Специальный счет в Сбербанке

Чтобы избавить себя от многократного получения гарантии на обеспечение заявки, исполнители госконтрактов могут один раз открыть спецсчет в Сбербанке. Специальный счет – единственная альтернатива этому виду банковской гарантии.

Не все банки могут открывать спецсчета для торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. ПАО Сбербанк входит в перечень аккредитованных правительством банков.

Отзывы про гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия – популярный продукт среди корпоративных клиентов Сбербанка. Поэтому в интернете присутствует достаточное количество отзывов на эту тему:

Работаю со Сбербанком с 2012 года. Несмотря на длительные отношения с банком, первую гарантию оформил только год назад. В другие организации до этого не обращался – решил сразу попробовать Сбер.

Получил без проблем уже 3 штуки. Стоимость комиссии сопоставима с банками из первой пятерки. Срок (около 1 рабочего дня) меня более чем устраивает.

Эксперимент считаю удачным, планирую и далее обслуживаться в Сбербанке.

Алексей Крюков, Челябинск

Недавно наша компания первый раз получила гарантию от Сбербанка. Делали под обеспечение контракта. Все оформили онлайн – через удобный личный кабинет на официальном сайте. Заметно, что банк развивается. Заодно открыли бесплатный спецсчет по 44-ФЗ. Правда для этого уже пришлось идти в отделение, но много времени у нас это не отняло.

Анна Елисеева, Казань

Гарантия от Сбербанка: как повысить эффективность бизнеса | Новости партнеров на РБК+

пресс-служба

В условиях экономического кризиса особенно актуальным для малого и среднего бизнеса становится участие в госзакупках и закупках корпораций с госучастием. Эффективно помочь этому могут банковские гарантии.

Экономический кризис, вызванный пандемией, больно ударил по сегменту малого и среднего бизнеса.

Карантинные меры, разрыв привычных бизнес-связей, характерные для всех кризисов сложности с получением финансирования — список проблем можно продолжать довольно долго.

Государство, конечно, помогло в период самой острой фазы, но бесконечно рассчитывать на эту помощь нельзя, малому бизнесу приходится решать свои проблемы самостоятельно, адаптироваться к новым условиям.

Вместе с тем предприятия сегмента малого и среднего бизнеса, в отличие от крупных корпораций, более мобильны, в условиях экономической нестабильности они могут оперативно подстраиваться под ситуацию.

Работает старая истина: важнее получить удочку, а не рыбу. И такая «удочка» у предприятий малого и среднего бизнеса есть, причем давно — благодаря усилиям того же государства.

Важно лишь уметь ей правильно пользоваться.

Например, можно переориентироваться на более надежных заказчиков, из которых самый надежный — государство, муниципальные структуры и подконтрольные государству крупные промышленные компании.

Эти структуры проводят публичные конкурсы по размещению своих заказов, принять участие в которых может любой желающий. При этом у малого и среднего бизнеса есть преференции на многих торгах: так, для госкомпаний и госкорпораций существуют обязательные квоты на закупки у МСП, и эта доля только растет.

Но чтобы использовать данный механизм эффективно, нужно знать, как он работает, и соблюдать несколько простых правил.

пресс-служба

Сначала нужно получить квалифицированную электронную подпись (КЭП). Это можно сделать в любом аккредитованном центре: найти ближайший в своем городе можно на сайте Минсвязи. Оформить КЭП можно также на сайтах торговой площадки ЕЭТП или Сбербанка.

При этом полезно ознакомиться с законами 44-ФЗ и 223-ФЗ, регламентирующими госзакупки и закупки компаний с госучастием.

Стоит отметить, что на рынке есть много компаний-консультантов, предлагающих услуги в данной сфере, для начала будет достаточно одно-двухдневного тренинга, на котором объяснят, как работать в данной сфере, какие правовые аспекты учитывать.

Можно также воспользоваться услугами удостоверяющего центра консультанта — там, например, могут подать ваши документы на КЭП.

Далее следует выбрать электронную площадку для участия в тендере и зарегистрироваться на ней, предоставить пакет документов: копии выписок из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, свидетельств о присвоении ИНН или учредительных документов — конкретный перечень запросит площадка. Обычно регистрация занимает до 5–7 дней.

На этом, собственно, подготовительная часть заканчивается, можно выбирать интересные компании тендеры, готовить документы и участвовать в торгах.

Информация о конкурсах есть в открытом доступе, с момента объявления тендера до момента его проведения проходит, как правило, около двух недель, поэтому есть достаточно времени, чтобы просчитать, выгоден ли этот контракт, какие ресурсы понадобятся для его выполнения, каких субподрядчиков необходимо будет привлекать. Так что технически все не слишком сложно.

пресс-служба

Другое дело, что крайне важна не только техническая, но и экономическая, финансовая составляющие. Для участия в конкурсе необходимо перевести на торговую площадку денежные средства в качестве обеспечения заявки — обычно от 1 до 5% стоимости контракта, конкретный размер обеспечения определяет заказчик.

Потом этот обеспечительный взнос возвращается, но зачастую свободных денег нет, поскольку все в обороте. При этом участие в конкурсе вовсе не означает победу в нем, поэтому компаниям приходится участвовать в нескольких десятках конкурсах одновременно, даже для малых предприятий, активно работающих в данной сфере, число заявок на участие в тендерах может в среднем доходить до десяти в день.

Понятно, что в таких условиях проблемы финансового менеджмента выходят на первый план.

И здесь неоценимую помощь могут оказать банковские гарантии — способ обеспечения, позволяющий компенсировать возможные убытки одной из сторон заключаемого контракта, в случае невыполнения обязательств с другой стороны.

Организация, в пользу которой выдана банковская гарантия, в случае неблагоприятного развития контрактной сделки, не занимается взысканием неустойки с должника через суд или продажей заложенного им имущества, она может сразу получить полагающиеся ей денежные средства, предъявив гарантию в банк, который ее выдал.

По сути, гарантии заменяют залоги, что позволяет компаниям-подрядчикам не отвлекать собственные средства для участия в конкурсах и на залоги под реализацию контрактов — и в итоге более динамично управлять своими финансами, активнее развивать бизнес.

Если речь о госзакупках или закупках госкорпораций, помимо гарантии для участия в конкурсе (тендерная гарантия) предприятиям обычно требуется гарантия исполнения обязательств по договору (контракту), гарантия возврата аванса, гарантия качества исполнения, в ряде случаев — еще и таможенная гарантия.

Критическое значение при этом играет уровень банковского сервиса.

Возможность быстрого получения гарантий с использованием современных информационных технологий — это не только экономия времени и трудозатрат сотрудников (а это тоже деньги), но и зачастую обеспечение физической возможности участия в большом количестве интересных тендеров — время на подготовку документов и подачу заявок ограниченно.

пресс-служба

Сбербанк подошел к решению данного вопроса комплексно: на сегодняшний день в интернет-банке «СберБизнес» создана полноценная среда для работы с банковскими гарантиями.

 Так, банк принимает решение по банковским гарантиям исполнения обязательств в рамках ФЗ-44 и ФЗ-223 в режиме реального времени на основании анкеты-заявки с указанием номера закупки/аукциона, для оформления заявки не требуется посещение офиса банка и предоставление документов на бумажных носителях; залог и поручительство не требуются, время принятия решения о выпуске гарантии — от трех минут (по гарантиям для госзакупок на сумму от 500 руб. до 50 млн руб. и на срок до 37 месяцев, большие сроки и суммы требуют индивидуального рассмотрения), сам выпуск — в течение двух часов после оплаты. При этом клиентский менеджер малого бизнеса сам заполнит заявку (клиенту нужно только подписать согласие на обработку персональных данных в личном кабинете в интернет-банке «СберБизнес») и будет сопровождать на каждом этапе оформления гарантии. Отметим также, что год назад, в июле 2020-го, Сбербанк снизил минимальную комиссию за выдачу банковской гарантии с 2 тыс. руб. до 950 руб.

Также для клиентов автоматически устанавливаются лимиты с учетом их исполненных контрактов и истории обслуживания в банке, в рамках которых банк предоставляет тендерные гарантии и гарантии исполнения обязательств по контракту в случае победы в тендере по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП. 

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз Сбербанк – условия в 2022 году для юр лиц

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта 44 фз Сбербанк – условия в 2022 году для юр лиц

Бизнес – система сложный отношений, предполагающая постоянный финансовый и репутационный риск. Чтобы защитить себя от различных потерь, многие агенты оформляют специальные страховки.

Банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта позволяет минимизировать риски при работе с новыми организациями. Такой договор повышает вероятность положительного исхода при участии в тендерах. Многие агенты оформляют ее доя исполнения обязательств перед государственными органами.

Если у вас будет банковская гарантия, ваши партнеры не откажут вам в сотрудничестве из-за опасений в состоятельности.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна?

Банковская гарантия – документ, по котором организация регламентирует исполнение обязательств. В Сбербанке разработана система «Бизнес-Гарантия», по которой юр. лица и индивидуальные предприниматели делают бизнес открытым и стабильным. Эта программа обладает преимуществами:

• При сделках на сумму менее 4 миллионов рублей не нужно предоставлять залог.
• Максимальная сумма по контракту повышается до 8 миллионов.
• Для проведения оценки активов достаточно минимального пакета документов.
• Залоговое имущество не требует дополнительного страхования.

Любой управленец может получить банковские гарантии сбербанка для юридических лиц за 1 день. Стандартно она предоставляется на 2 года под 5.3%. В банке предусмотрено несколько видов подобных предложений. Их можно разделить на типы:

1. Гарантия на исполнение обязательств – Сбербанк ручается, что вы исполните все обязательства по договору. При ее наличии заказчик может быть уверен, что получит услуги в срок. При необходимости банк покроет имеющиеся затраты.
2. Тендерная – юридическое обеспечение, которое необходимо организатору торгов. При наличии гарантии он может не сомневаться в правильности выбора.
3. Таможенная – выдается для отсрочки таможенных и налоговых пошлин.
4. На возврат авансового платежа – если вам поступит аванс до 30% от суммы контракта, но вы не сможете его исполнить, Сбербанк вернет заказчику средства.
5. В пользу налоговых органов – выдается для отсрочки налоговых платежей.

При наличии особенностей Сбербанк может предоставить и другие виды гарантий: при экспорте или импорте, для исполнения обязательств контракта и другие договоры, предусмотрены в законодательных актах.

Сколько стоит банковская гарантия в Сбербанке в 2022 году?

Сбербанк – организация, которая подбирает индивидуальный подход к каждому клиенту. Из-за этого единой тарифной ставки для расчета стоимости банковской гарантии 44 ФЗ не предусмотрено – она может составлять от 2 до 10%. Ее рассчитает банковский сотрудник на основе индивидуальных данных. Максимальная сумма обеспечения зависит от стоимости залога и размера ежегодной прибыли. Также сотрудники обращают внимание на наличие недвижимого имущества в составе активов.

Учитывайте, что банковская гарантия сбербанка на обеспечение исполнения контракта 44 фз выдается организациям, размер прибыли которых не превышает 400 миллионов рублей. Однозначно определить стоимость подобной услуги невозможно. В ее составе выделяют вознаграждение и возможные убытки за обеспечение. Обычно гарантия предоставляется под 2.66 процентов. Также в сумму включают:

• 27 тысяч рублей – при залоге.
• 15 – при залоге депозитных сертификатов и векселей.
• 5 – при наличии поручителя.
• 20 – без залога и поручителя.
• 73 – если в истории есть данные о неисполнении платежей.

Получение банковской гарантии в Сбербанке в 2022 году

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо предоставить в банк некоторые документы. Заранее подготовьте:

1. Заполненное по форме заявление.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документ о государственной регистрации.
4. Выписка из единого реестра.
5. Выписка из налогового учета.
6. Документ о проведении рассчетно-кассовых услуг.
7. Учредительная документация.
8. Бухгалтерская документация.
9. Контракт с контрагентом.

Банковская гарантия является поддержкой малого бизнеса. Именно ее представители чаще всего получают подобные страховки.

Чтобы инициировать ее выпуск, владелец или управленец должен быть гражданином Российской Федерации, доход компании не превышать 400 миллионов рублей.

Если гарантия открывается индивидуальным предпринимателем, то его возраст не должен превышать 70 лет, а стаж ведения хозяйственной деятельности не быть меньше 12 месяцев.

Если вы не знаете, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта в сбербанке, обратитесь к консультанту или позвоните в службу технической поддержки. Опытные специалисты быстро проконсультируют вас, расскажут о наиболее выгодных предложениях. Сумма гарантий для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не может быть ниже 50 тысяч рублей.

Образец банковской гарантии Сбербанка

Банковская гарантия – документ, подтверждающий платежеспособность малого бизнеса. Он помогает представителям компаний повышать репутацию, защищать партнеров от возможных финансовых рисков. Это важно, если агент не уверен в вашей состоятельности, а контракт важен для вышей деятельности. Предоставление такой страховки имеет массу особенностей. Пользователь должен знать следующие термины:

• Принципал – вы и ваша компания.
• Бенефициар – агент, с которым вы сотрудничаете.
• Банк-гарант – Сбербанк, организация, которая гарантирует своевременность платежей.

Получение банковской гарантии регламентируется внутренним распорядком Сбербанка. При оформлении документов он берет часть ответственности за действия компании. Заключение договора повышает авторитетность небольшой организации. Это делается за счет особенностей:

1. Сбербанк сам выплачивает первый платеж по сделке. Принципал должен не бенефициару, а гаранту. Это необходимо для обеспечения сделки.
2. При нарушении условий договора бенефициар получает положенные выплаты за счет банка-гаранта.

Если вы будете оформлять банковскую гарантию. Вы можете рассчитывать на некоторые бонусы для компании. Эта услуга открывает доступ к внутреннему аукциону Сбербанка, что позволяет в короткий срок найти бенефициара.

Также Сбербанк берет на себя ответственность по ведению документооборота. При необходимости по гарантии вы можете разбить таможенные пошлины на несколько платежей. Найти образец такого договора вы сможете в сети.

Обязательно ознакомьтесь с инструкциями на официальном сайте Сбербанка, там представлена вся актуальная информация.

Подводя итоги

Организации, имеющие банковскую гарантию Сбербанка, могут рассчитывать на более выгодное сотрудничество. С ними охотнее заключают контракты государственные компании или крупные собственники.

Сотрудничая с вами, они могут быть уверенными в исполнении ваших обязательств. Получить гарантию просто, достаточно обратиться в юридический отдел банка. Ознакомиться, где открывают этот страховой полис для бизнеса, можно на официальном сайте Сбербанка.

Также получить данные вам удастся, позвонив на горячую линию банка.

Банковская гарантия в обеспечение контракта: основы и тонкости | Контур.Закупки

Банковская гарантия — один из двух возможных вариантов для поставщика обеспечить исполнение контракта.

Второй вариант — обеспечение перечислением денежных средств — является менее предпочтительным, ведь их нужно изымать из оборота. Поэтому большинство поставщиков стремится заручиться гарантией банка.

В статье вы найдете ответы на различные вопросы, возникающие по поводу получения и применения банковских гарантий.

Как работает гарантия банка

Банковская гарантия — это обещание банка исполнить финансовые обязательства поставщика перед заказчиком в том случае, если сам он по какой-то причине их не исполнит.

Всегда ли исполнение контракта должно обеспечиваться денежными средствами или гарантией банка? Узнайте об этом, прочитав нашу статью.

Гарантия, по сути, является страховкой для заказчика. После того как она выдана, ее судьба может сложиться в соответствии с одним из вариантов:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

1. Поставщик добросовестно исполнил свои обязательства перед заказчиком. В этом случае гарантия не понадобится. Она просто прекратит свое существование после того, как закончится срок ее действия.
2. Поставщик не исполнил контракт либо исполнил с нарушением. В этом случае заказчик выставит ему штрафные санкции. Если поставщик согласится их выплатить либо уменьшить на их сумму оплату по контракту, то опять же гарантия не понадобится. В противном случае ситуация будет развиваться так:
   • заказчик обращается в банк с требованием оплатить начисленные санкции вместо поставщика;
   • банк оплачивает затребованные суммы и обращает их взыскание на поставщика;
   • поставщик рассчитывается с банком, а в случае, если не согласен с выставленными штрафами, решает этот вопрос с заказчиком.

Важные моменты оформления гарантии

Прежде чем обращаться в банк, необходимо определиться с некоторыми нюансами.

Сумма гарантии

Разброс может составлять от 5% до 30% НМЦК. Более конкретный размер определяет заказчик.

Если в ходе торгов цена снизится более чем на 25%, то обеспечение исполнения контракта должно быть предоставлено в полуторном размере либо поставщик должен подтвердить свою добросовестность.

Как определить размер обеспечения при падении НМЦК, наглядно понятно из следующей схемы.

Размер обеспечения исполнения контракта при падении цены на 25% и более

Срок действия гарантии

По общему правилу гарантия должна действовать в течение срока, превышающего на один месяц действие контракта.

Обратите внимание! Речь идет именно о сроке действия контракта, а не о сроке выполнения работ.

По своему усмотрению заказчик может установить конкретную дату окончания банковской гарантии либо увеличить срок ее действия. Например, прописать, что гарантия должна действовать не менее 3 месяцев после окончания действия контракта.

Параметры гарантии

По усмотрению заказчика к гарантии могут предъявляться определенные требования:

1. Составление гарантии по типовой форме. Если заказчик приложит собственную форму, то поставщику придется утрясать этот вопрос с банком. Стоимость такой гарантии может быть повышена.
2. Особые требования к тексту документа. Например, заказчик может потребовать, чтобы в гарантии присутствовало положение о рассмотрении споров по месту нахождения заказчика, чтобы были перечислены обязательства, которые покрывает гарантия, а также иные требования.
3. Условие о бесспорном списании. Это означает, что в случае обращения в банк заказчик получит причитающиеся ему денежные средства без споров и разбирательств.
4. Условие об авансировании. Подразумевается, что в перечень обязательств, которые покрывает гарантия, входит и возврат аванса.

Обратите внимание! Если заказчик выставил к гарантии собственные требования, важно убедиться, что они исполняются. Иначе заказчик может документ не принять.

Срок получения гарантии

Важно не пропустить крайний срок, когда нужно иметь гарантию. После подписания итогового протокола аукциона заказчик направляет победителю контракт в течение 5 дней.

Он это может сделать как в последний день срока, так и непосредственно в день подписания протокола. У победителя также будет 5 дней на то, чтобы подписать контракт.

Эти сроки нужно иметь в виду при обращении за банковской гарантией.

Проверка образца гарантии

Итак, банк одобрил предоставление гарантии поставщику и выдал ему для ознакомления образец вместе с договором и документами для оплаты. Но не стоит спешить! На этом этапе нужно тщательно проверить гарантию самостоятельно и показать ее заказчику.

Особое внимание нужно уделять при проверке срокам, сумме, реквизитам, а также всем требованиям, которые предъявлял к гарантии заказчик. Это очень важно, поскольку если заказчик не примет гарантию, возникнет риск незаключения контракта.

Если все в порядке, можно оплачивать комиссию банка и отправляться за гарантией.

Помните! Большинство банков настаивает на том, чтобы получатель гарантии оплачивал комиссию за ее предоставление со своего расчетного счета. Однако бывает, что на момент обращения за гарантией счет организации заблокирован. В таком случае выход один — искать банк, принимающий оплату от третьих лиц.

Обращение за гарантией заблаговременно

Прежде чем участвовать в аукционе, следует заручиться согласием банка выдать гарантию. Целесообразно обращаться сразу в несколько банков — так шансы увеличатся. Такой способ хорош еще и тем, что даст возможность немного сэкономить на комиссионных. Принцип конкуренции работает и здесь — чем больше предложений получено, тем более выгодные условия можно выбрать.

Пример банковской гарантии

Возможности экономии

Чтобы запросить гарантию у максимального количества банков, иногда целесообразно обратиться к услугам агентов.

Они в курсе всех тарифов и могут подобрать наиболее выгодные предложения. Минус в том, что агенту придется платить, к тому же есть шанс наткнуться на недобросовестное лицо.

Как вариант, можно разбираться во всем самостоятельно, но на это может уйти немало времени.

Обратите внимание! Изучать тарифы на выдачу гарантии нужно очень внимательно. У некоторых банков есть минимальный лимит комиссии, поэтому при небольшой стоимости контракта обращаться к ним невыгодно. Также стоит учесть, что стоимость может зависеть от конкретных условий контракт.

Однако не стоит зацикливаться только на цене, ведь погнавшись за дешевизной, можно упустить другие важные параметры. А именно сроки, условия, форма гарантии и так далее. В итоге стоит остановиться на оптимальном соотношении цены банковской гарантии и ее качества.

Еще одна возможность сэкономить — попросить банк снизить комиссию из-за того, что срок банковской гарантии уменьшается. Дело в том, что при предварительном обращении за гарантией срок отсчитывается, как правило, от одной из даты:

• даты проведения аукциона;
• даты обращения за гарантией.

Если между обращением в банк и заключением контракта пройдет довольно много времени, то этот срок исключается из гарантии. Соответственно, комиссионные могут быть уменьшены.

Когда заказчик может не принять гарантию

Существует два основания отказать в приеме гарантии:

1. Она не соответствует требованию заказчика, изложенному в документации.
2. Она не предоставлена в срок, который установлен законом.

Как себя обезопасить от возникновения основания № 1? Необходимо все тщательно проверять. Имеет значение любая мелочь, вплоть до неправильного округления суммы гарантии (когда ее размер увеличивается в связи с падением цены контракта).

Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.

Предоставление банковской гарантии для участия в закупках — процедура, хорошо знакомая банкам и давно отработанная. Сейчас заявка на гарантию рассматривается, как правило, в течение одного рабочего дня. Если сумма превышает 10 млн рублей, то срок может быть увеличен до 3 дней.

Отказ в банковской гарантии

Получить гарантию банка может не любой поставщик. Для этого он должен иметь определенные финансовые показатели, а также быть положительным с точки зрения банков.

Например, компаниям, которые недавно зарегистрировались или не имеют в своем активе ни одного исполненного контракта, гарантию с высокой долей вероятности не дадут.

Кроме того, препятствием для этого может стать:

• плохая кредитная история самой организации, ее руководителя или собственников;
• наличие судебных разбирательств;
• наличие исполнительных производств.

Что делать в таком случае? Специалисты рекомендуют не терять времени и вносить обеспечение исполнения контракта деньгами. Может быть, в следующий раз банк не откажет поставщику.

Ведь не исключено, что его финансовые показатели улучшатся, а прочие негативные обстоятельства исчезнут.

К тому же хотя бы пара исполненных контрактов существенно повысит шансы поставщика заполучить банковскую гарантию.

Обеспечение и банковские гарантии: что нужно знать малому бизнесу для участия в тендере

Участие в тендере может принести малому предприятию существенную прибыль, но при этом сопряжено с определенными рисками. «Подушкой безопасности» и для заказчика, и для исполнителя является обеспечение, в том числе в виде банковской гарантии. Как ее получить, объясняем на пальцах в этой статье.

Обеспечение заявки — что это

Представим, что строительная фирма желает поучаствовать в тендере на ремонт государственного учреждения. Но компания молодая, зарегистрирована только в прошлом году, насколько добросовестно она поведет себя в процессе сотрудничества, пока непонятно.

Для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений и гарантированно заключить контракт в случае победы, строительная фирма вносит обеспечительный платеж. Это и называется обеспечением заявки. Для заказчика такая плата — своеобразная гарантия, что поставщик будет действовать по согласованным правилам. В противном случае заказчик просто удержит эту сумму в свою пользу.

Обратите внимание, что способы обеспечения аукционной и конкурсной заявки отличаются.

Обеспечение исполнения контракта — чем оно отличается от обеспечения заявки

Обеспечением заявки страхуется период проведения процедуры тендера, а обеспечением исполнения контракта следующий этап — период действия договора.

Итак, вышеупомянутая строительная фирма (субъект малого предпринимательства) выигрывает тендер.

Средства за обеспечение заявки будут ей возвращены как добросовестному участнику, но перед подписанием договора компания должна гарантировать, что выполнит свои обязательства качественно и в срок.

Это могут быть денежные средства, вносимые на счет заказчика, либо банковская гарантия. Разумней всего, не изымать деньги из оборота фирмы, а обратиться за поручением в банк.

И сейчас мы подобрались к самому интересному вопросу сегодняшней темы — как пользоваться банковской гарантией.

Автоматизировать и настроить свою систему работы с тендерами можно с помощью специальных сервисов. Наиболее удобным нам представляется Тендерплан.

Банковская гарантия на случай нарушения условий контракта

Банковская гарантия — это поручительство банка за своего клиента в виде специального документа.

Строительная фирма (в данном случае — принципал) подписывает банковскую гарантию на участие в тендере. Если по каким-то причинам компания не сможет выполнить свои обязательства перед заказчиком: нарушит сроки сдачи работ или качество результата окажется ненадлежащим, банк (гарант) выплатит необходимую сумму напрямую заказчику (бенефициару).

А затем будет взыскивать в судебном порядке у строительной фирмы возмещения.

Если же принципал надлежащим образом выполнит свои обязательства по контракту, и у заказчика не возникнет претензий, то каждая из сторон после истечения срока банковской гарантии останется при своем.

Как оформить банковскую гарантию для тендера

Для этого достаточно обратиться в любой банк (но лучше всего тот, который уже обслуживает фирму).

Полный перечень банковских организаций, предоставляющих гарантии для тендеров, приведен на сайте Минфина России.

Прежде чем, заключать соглашение с банком, уточните у организаторов тендера, устроит ли их выбранный гарант. Некоторые заказчики готовы принять банковскую гарантию только от строго поименованных финансовых организаций (например, ТОП-10 или ТОП-20 банков-гарантов).

Принципы предоставления банковской гарантии

• Безотзывность — гарантия предоставленная для обеспечения участия в тендере / выполнения контракта не может быть отозвана банком, если иное не предусмотрено договором.
• Непередаваемость — бенефициар не может смениться и передать гарантию другому лицу.
• Конкретность — банковская гарантия выдается для обеспечения определенного обязательства (под определенный контракт).
• Независимость — неисполнение принципалом своих обязательств допустимо только при форс- мажоре.

Кто может получить банковскую гарантию

Рассчитывать на получение обеспечения от банка может не каждая организация. Как правило, к принципалу выдвигается ряд требований.

1. Фирма должна быть зарегистрирована и осуществлять коммерческую деятельность не менее 6-12 месяцев.
2. Отсутствие долговых обязательств перед контрагентами и налоговыми органами, и тем более текущих судебных разбирательств.
3. Документальное подтверждение финансовой состоятельности (положительный годовой бухгалтерский баланс, документы на недвижимое имущество и другие активы, рост оборота по счетам и т.д.).
4. Наличие расчетного счета в данном банке (но не всегда обязательно).
5. Опыт выполнения подобных контрактов.

Банк также может потребовать копии учредительных и правоустанавливающих документов, сведений по конкурсу и его организаторам, наличие поручителей (учредителей или других юрлиц).

Процесс получения банковской гарантии для тендера

1. Фирма выбирает банк-гарант с наиболее выгодными условиями сотрудничества и подает в него заявку на предоставление банковской гарантии (для обеспечения заявки или исполнения контракта по тендеру).

2. Банк выдвигает список требований, а компания-принципал предоставляет необходимые документы
3. Гарант рассматривает заявку, проверяет платежеспособность фирмы и выносит решение.
4. При положительном решении стороны заключают письменное соглашение о выдаче банковской гарантии.

   Фирма-принципал уплачивает банку определенную сумму — комиссию по этому соглашению. Размер комиссии колеблется в зависимости от условий конкретной финансовой организации от 2 до 10% годовых. Например, если банковская гарантия оформляется на 1 000 000 рублей сроком на 1 год, то комиссия составит 25 000 рублей.

5. Срок банковской гарантии должен длиться еще как минимум 1 месяц, после истечения обязательств принципала по тендерному контракту.

Поведем итог

Банковская гарантия может выдаваться и под обеспечение конкурсной заявки, и под выполнение контракта.

Если фирма не справится со своими обязательствами, за нее заплатит банк, но затем взыщет с должника сумму возмещения в судебном порядке .

Кроме того, банковская гарантия является для заказчика доказательством благонадежности и платежеспособности поставщика, так как банки тщательно проверяют принципалов.

Как получить такое обеспечение, проконсультируйтесь в вашем обслуживающем банке, а со все остальные вопросы участия в тендерах поможет решить Тендерплан.