Имеют ли право партнеры отказать в перечислении средств на физический счет или отказать в выдаче наличными?

Меню
X

Из-за ажиотажного спроса в связи со всем известными событиями, банки начали массово отказывать клиента в выдаче денег со счетов – как в валюте, так и в рублях. Сотрудники банков уверяют, что денег просто нет и предлагают оставить заявку или подойти позже. Разбираемся, какие банки это затронуло и что делать простым клиентам.

Паника на финансовом рынке после начала боевых действий в Украине имела вполне очевидные последствия – россияне сначала начали снимать иностранную валюту (доллары и евро) со своих счетов, скупать валюту в банках, а когда иностранная наличность закончилась – просто снимать свои вклады и средства со счетов.

Буквально сразу к банкоматам выстроились огромные очереди, а наличные в них начали заканчиваться. В кассах банков ситуация не лучше – клиентам не выдают их доллары и евро со счетов, отказываются закрывать вклады, а некоторые банки не выдают даже рубли.

За последние сутки клиенты сообщили о проблемах с наличными у таких банков:

ВТБ в Москве отказывается выдавать доллары, потому что их нет в наличии. Деньги не выдают даже тем клиентам, кто предварительно заказывал валюту и получил подтверждение – сотрудники предлагают периодически приходить и проверять наличие валюты. Если задать такой вопрос банку в социальных сетях, можно получить блокировку в сообществе;
Газпромбанк не выдает деньги в офисах, ссылаясь на технический сбой. Что-то сделать в приложении тоже нельзя – оно либо не работает, либо работает с большими ограничениями. Банк не выдает ни рубли, ни валюту;
Кредит Европа Банк не разрешает закрыть вклад, не выполняет принятые заявки на выдачу денег (работники неофициально говорят, что «денег нет»);
МТС банк не выдает деньги ни в какой валюте без предварительной заявки, но заявки часто «теряются»;
Мособлбанк не выдает валюту и рубли, потому что их нет в наличии. Оставить заявку можно, но она будет с открытым числом – сроков в банке не называют;
Россельхозбанк не выдает валюту клиентам, которые закрывают вклады. Ранее оформленные заявки на выдачу денег не исполняются и передвигаются на более поздние сроки. А если попытаться закрыть вклад в приложении, клиенту заблокируют доступ;
Райффайзенбанк не выдает деньги с рублевого счета без предварительного заказа. Но и после заказа отказывают, предлагая даты на апрель. Валюты в наличии нет, а если и появится – ее выдают с комиссией;
Ак Барс Банк – валюты нет в наличии, снять деньги с валютного вклада нельзя, но и официального отказа не дают;
Тинькофф банк – офисов у банка в принципе нет, а банкоматы пустые по всем городам. Банк добавил в приложение функцию, показывающую наличие валюты – но она показывает неверную информацию.

Судя по всему, проблема массовая – она актуальна для всех крупных городов, и почти для всех крупных банков.

Новая комиссия за обналичивание

На фоне проблем с выдачей наличных в рублях и валюте, некоторые банки ввели комиссию за такие операции. То есть, даже если банк и сможет выдать деньги клиенту, с него возьмут больше, чем он получит на руки.

По сообщениям клиентов, которые собирают tg-каналы, подобные комиссии ввели:

банк Авангард берет за выдачу валюты 5% комиссии (проблемы с валютой при этом сохраняются);
ВТБ ввел комиссию в 10% за выдачу валюты, которая пролежала на счете после покупки менее 45 дней. Такая же комиссия вводится за снятие рублей со счета без карты;
Райффайзенбанк ввел комиссию за снятие валюты в размере 0,7% от суммы;
банк Левобережный ввел комиссию за снятие валюты в 10%.

Отметим, что эти комиссии вводят именно банки, они не имеют никакого отношения к комиссии в 30% за покупку валюты через брокеров, которую с сегодняшнего дня ввел Центробанк.

Законно ли это и что делать клиентам?

Проблемы у банков с наличием валюты вполне очевидны – клиенты опасаются, что отключение российских банков от системы SWIFT может отрезать их от всех сбережений в долларах и евро.

В действительности проблемы будут у банков с глобальными расчетами – тогда как валютные вклады и выдачу наличной валюты эти ограничения не распространяются.

К тому же, отключили всего 7 банков, из которых только 4 – более-менее крупные, а Сбербанк под отключение не попал.

Банки пытаются решить проблему самым быстрым способом – включив режим «пылесоса» на рынке вкладов. Некоторые предлагают 25% годовых в рублях и 10% в долларах на рекордно короткий срок в 1 месяц, и 24% в рублях и 8% в долларах на три месяца. Но, несмотря на бравурные отчеты, ситуация с наличием денег у банков остается крайне тяжелой.

Но законно ли то, что банки отказывают клиентам в выдаче денег или вводят за это комиссию?

С одной стороны, отказ банка выполнить свои обязательства перед клиентом (выплатить деньги со счета или вернуть сумму вклада) – это основание для введения в банк временной администрации, отзыва лицензии и признания страхового случая со стороны АСВ. Однако этот вариант актуален, если у банка нет денег вообще, но в данном случае речь идет только о наличных.

Соответственно, отказ банка выдать деньги почти всегда – техническая проблема (ЦБ и головной офис не в состоянии так быстро обеспечить офисы наличными и инкассировать банкоматы). И банк в этом случае, естественно, не будет признан несостоятельным.

А комиссию банк вправе вводить по своему усмотрению – но в обычных условиях он обязан заранее предупредить об этом клиента (без предупреждения это будет нарушением). В данном случае банк уведомляет клиента о комиссии (как минимум в момент снятия наличных), поэтому прямого нарушения правил здесь нет.

Что же делать, если банк не выдает наличные? Вариантов, увы, немного:

обратиться на горячую линию банка – там скажут, нужно ли заказывать валюту заранее, и, возможно, примут заявку на конкретную дату;
уточнить у операционистов, в какое время валюта обычно есть;
попросить официальный отказ выдать наличные – он может быть использован как основание для претензии в адрес банка (если проблема затянется надолго);
если речь идет о рублях, попытаться перевести их в банк, который выдает наличные без комиссии. Комиссии за перевод суммы до 100 тысяч рублей через СБП не будет, свыше – максимум 0,5% от суммы, не более 1000 рублей за перевод.

И, конечно, клиентам остается действительно чаще обращаться в офис банка и уточнять наличие нужных сумм в нужной валюте. Сейчас банки активно привлекают вклады по гигантским ставкам, и вскоре проблемы с наличием денег должны будут прекратиться. К тому же, Центробанк тоже снабжает банки наличностью по мере возможностей.

Банки официально вводят комиссии за вывод денег. Даже если снимать рубли в кассе банка
В основном, кредитные организации устанавливают комиссии за снятие денег, которые поступили на счет недавно.Недавние выпуски «Банки Сегодня»

Казнить нельзя блокировать

Банки будут все сильнее закручивать гайки в отношении средств, происхождение которых вызывает у банкиров подозрения. Новые права банков в блокировке средств клиентов прописаны в Гражданском кодексе.

Эксперты отмечают как бессмысленность нововведений, так и их опасность — под заморозку могут попасть теперь даже невинные операции, если в них есть признаки сомнительности.

Не зачислять разрешено

Изменения в Гражданском кодексе, которые вступили в силу с 1 июня 2018 года, расширяют перечень операций, в проведении которых банк может отказать своему клиенту.

Согласно новой редакции статьи 848 ГК банк обязан отказывать клиенту в зачислении средств на банковский счет, если видит, что эти средства связаны с финансированием терроризма, экстремизма и торговлей оружием и наркотиками.

Об этом сообщил заместитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на XVI ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требования российского законодательства по ПОД-ФТ», организованной Ассоциацией российских банков.

Илья Ясинский подчеркнул, что до сих пор банки имели право отказать клиенту в проведении операций, связанных с перечислением средств с его счета. Но при этом не имели права изначально отказать в зачислении денег на банковский счет, даже если были сомнения в их легитимности.

«Для банков объем работы по выявлению средств нежелательных клиентов не должен существенно измениться. Расширяются прежде всего полномочия банков по ограничению операций клиентов, а отслеживать происхождение средств они должны были и раньше», — считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

На ГК и суда нет

У банков, как и у небанковского финансового сектора, согласно федеральному «антиотмывочному» закону 115-ФЗ, права отказа в зачислении средств на счет уже были, считает председатель правления финансовой компании «Боггат» Александр Воронин. Он отмечает, что данное нововведение законодателей ставит ГК РФ выше специальных норм, регулирующих финансовый рынок.

Поэтому было решено зафиксировать это изменение именно в Гражданском кодексе РФ, дабы никто не смог оспорить решения банков в судах. «То есть законодатели играют с бизнесом: сначала говорят, что если банки вас обидели — жалуйтесь в ЦБ РФ.

Но вот если Банк России поддержал банк, на который вы жаловались, то в суде это решение банка, поддержанное регулятором, бизнесу опротестовать и изменить станет сложнее», — сетует Воронин.

Обходные маневры

Объем нелегальных денег в финансовой системе России снизится, так как рисковать будет страшнее. Тем не менее нелегальные деньги будут стараться отмывать и дальше, уверен Воронин.

Чтобы отмывальщики «проходили» сквозь заградительные рамки требований закона 115-ФЗ, будут создаваться новые юридические лица. Ведь, как известно, ИП рискует всем своим имуществом, а чтобы привлечь к ответственности собственника бизнеса — надо очень постараться, считает эксперт.

Кроме того, в ход пойдут и новые контракты, в рамках которых проводимые суммы будут дробиться, уверен Воронин.

Положительный эффект от подобных механизмов уже давно исчерпан, полагает Дмитрий Константинов. «Грязные» деньги либо «маскируются», либо не заходят в традиционную банковскую систему, либо идут через банки, которые априори не выполняют требования антиотмывочного законодательства», — отмечает юрист.

Но есть и положительный момент: если раньше переводы между клиентами отслеживались только с одной стороны, то есть банком плательщика, то нововведение позволит ввести дополнительный контроль со стороны банка-получателя.

Аудиторы будут свидетельствовать против банков

Закон 113, вступивший в силу 4 мая 2018 года, расширил перечень обязанностей аудиторских компаний, аккредитованных для вынесения аудиторского заключения по оценке кредитных организаций.

Теперь аудиторам вменяется в обязанность информировать финансовую разведку о том, что банк допускает проведение сомнительных операций своих клиентов в случае, если при проведении аудита банка сотрудники проверяющей организации выявляют подобные операции.

Аудитор не имеет возможности отслеживать отдельные клиентские операции, если это не является предметом его аудита в соответствии с условиями договора, говорит директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. Но если в результате проверки он все-таки выявил подозрительные операции, аудитор будет обязан проинформировать финансовую разведку, несмотря на обязанности соблюдать коммерческую и банковскую тайны.

Закон массового поражения

Еще один новый закон (ФЗ 90) вступает в силу с 23 июля 2018 года. Он написан в целях противодействия распространению оружия массового поражения. С лета 2018 года Росфинмониторинг будет формировать новый перечень лиц, которые задействованы в распространении такого оружия. Об этом также рассказал Илья Ясинский.

Список будет аналогичен списку лиц, вовлеченных в финансирование терроризма и экстремизма, и тоже будет доступен банкам. На кредитные организации возлагается обязанность систематически проверять свою клиентскую базу и информировать финансовую разведку о таких клиентах.

Лица, вовлеченные в операции распространения оружия массового поражения, должны попадать под требования полного блокирования их активов (по аналогии с террористами и экстремистами).

До сегодняшнего дня банк руководствовался черными списками Росфинмониторинга при осуществлении переводов денежных средств или собственными выводами о подозрительном характере операций.

Сейчас сложно предположить, что банки смогут самостоятельно выявлять подозреваемых в торговле оружием массового поражения и наркоторговцев, считает Армен Даниелян. Поэтому предполагается, что Росфинмониторинг будет взаимодействовать с органами МВД при формировании списков лиц, операции по счетам которых должны быть заморожены.

Банки лишь будут сверять клиентские базы со списками, чтобы не допустить возможности финансирования нелегальных операций, говорит юрист.

«Думаю, что новый перечень будет не очень большим, так как сложно подумать, что очень большое число людей в России причастны к распространению оружия массового поражения», — надеется Дмитрий Константинов.

Спасайте криптовалюты и электронные кошельки!

На практике, полагают эксперты, новые полномочия банков и меры, направленные на их обеспечение, смогут не столько сдерживать террористов, торговцев оружием и наркоторговцев, сколько ограничивать операции вполне благонадежных клиентов, считает Армен Даниелян.

Блокирование операций может коснуться многих физических лиц, оперирующих криптовалютами, электронными кошельками или получающих деньги из разных источников. Сегодня, когда банк заподозрил такого клиента в нелегальной коммерческой деятельности, зачислив средства, он может заблокировать карту или даже прекратить обслуживание.

Но при этом деньги такому клиенту в итоге все равно будут зачислены и выплачены.

А вот после введения новых изменений банк сможет отказать в зачислении средств на счет клиента до выяснения источников их происхождения. Если клиент пытался зачислить на счет средства, полученные от продажи биткоинов на какой-нибудь зарубежной площадке, может случиться так, что деньги будут заморожены и надолго, предупреждает Армен Даниелян.

Эксперт приводит еще один простой пример действия новых законодательных новелл: предприниматель договорился с иностранным инвестором о финансировании проекта.

Но банк, сочтя такую операцию нетипичной, а соответственно подозрительной, откажется зачислять средства на счет. У предпринимателя уйдет масса времени на то, чтобы подтвердить легальность происхождения этих средств.

Такие случаи в банковской практике сегодня — не редкость.

Остается лишь надеяться, что создаваемая двухуровневая система реабилитации клиентов, попавших в черные списки (через банки и межведомственную комиссию при ЦБ), сможет оперативно разрешать подобные казусные ситуации, заключает Армен Даниелян.

Елена ГОСТЕВА, Bankir.ru

Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков • Гестион

Открытие и использование расчетного счета юридического лица связаны, помимо прочего, с соблюдением норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – «Закон 115-ФЗ»).

Закон 115-ФЗ предусматривает возможность приостановления банками операций клиентов или отказа в их проведении, а в некоторых случаях и блокирования (замораживания) их банковских счетов. Кроме того, клиенты часто сталкиваются с такими мерами, как ограничение использования системы «банк-клиент», а иногда и с отказом в обслуживании (в заключении договора банковского счета).

Указанные ситуации, если они не находят своевременного разрешения (урегулирования), парализуют нормальный коммерческий оборот, препятствуя надлежащему исполнению условий сделок и формируют для организаций и предпринимателей, столкнувшихся с такими мерами, неблагоприятную историю на будущее. В ряде случаев такие меры приводят даже к закрытию бизнеса. Тем не менее, для снижения напряженности в отношениях банков и клиентов по поводу непроведения платежей и блокировки счетов могут быть даны некоторые рекомендации.

В настоящей статье мы рассмотрим только те случаи отказа в операциях, которые осуществляет сам банк в рамках действующего банковского и противолегализационного регулирования. Мы не рассматриваем здесь такие случаи, как приостановление операций по счетам налоговыми органами, наложение ареста на денежные средства в порядке обеспечительных мер или в рамках исполнительного производства и т.п.

Ограничения, о которых пойдет речь, могут быть применены банком в случае выявления «сомнительных операций» (их критерии устанавливаются Центральным банком РФ и Росфинмониторингом) либо «операций, подлежащих обязательному контролю» (их перечень установлен Законом № 115-ФЗ).

Какие операции подлежат обязательному контролю?

Это операции на сумму, равную или превышающую 600000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте, и относящиеся к одному из следующих видов операций (ниже приводим наиболее актуальные для юридических лиц):

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
зачисление/перевод на счет денежных средств, предоставление/получение кредита (займа), операции с ценными бумагами, если хотя бы одной из сторон является резидент государства, не выполняющего рекомендации ФАТФ, либо если указанные операции проводятся через банк, зарегистрированный в таком государстве. В настоящее время к таким государствам относятся Иран и КНДР (Приказ Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361);
зачисление/списание денежных средств на счет/со счета юридического лица, период деятельности которого не превышает 3 месяцев со дня его регистрации, либо зачисление/списание денежных средств на счет/со счета юридического лица, если операции по указанному счету не производились с момента его открытия;
получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);
предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.

Полный перечень операций, подлежащих обязательному контролю, приводится в части 1 статьи 6 Закона 115-ФЗ.

Операции, подлежащие обязательному контролю, не запрещены. Однако они являются предметом контроля со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) на основании предоставляемой банком информации.

Банк обязан документально фиксировать и представлять в Росфинмониторинг не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения об операциях клиента, подлежащих обязательному контролю (перечень таких сведений — подпункт 4 пункта 1 статьи 7 Закона 115-ФЗ).

Какие операции считаются «сомнительными»?

Сомнительные операции — это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей (см. Приложение к письму Банка России от 04.09.2013 № 172-Т).

Сомнительные операции» — чрезвычайно широкое понятие. Главным (обобщающим) признаком сомнительных операций является «необычный» характер сделки. В банковской практике существует около двухсот признаков необычных сделок.

Отказ в выдаче денежных средств со счета

29.10.2015 17:20:34

Вынужден обратиться к Вам в связи с неправомерными действиями сотрудников дополнительного офиса № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России». У меня, как физического лица, в дополнительном офисе (ДО) № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» открыт рублевый счет, к которому выпущена дебетовая золотая пластиковая карта № ****6878. В начале октября 2015 г.

я, как индивидуальный предприниматель, со своего расчетного счета в ОАО АКБ «Банк Москвы» перечислил свои собственные денежные средства в сумме 200 000 (двести тысяч) руб. на свой вышеуказанный счет в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России». 12 октября 2015 г. я в магазине расплачивался за совершенную покупку своей дебетовой картой № **** 6878, выпущенной ПАО «Сбербанк России».

Однако по непонятным причинам оплата не прошла. В связи с этим я в тот же день (12 октября 2015 г.) лично обратился непосредственно в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» с вопросом о причинах сбоя в работе дебетовой карты и одновременно попросил о выдаче наличных денежных средств с моего карточного счета.

Операционистка ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» после долгих поисков чего-то в своем компьютере сказала, что выдать мне денежные средства с моего карточного счета не может, так как по инициативе банка счет заблокирован. Причины блокировки моего счета физического лица операционистка ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» мне объяснить не смогла.

В связи с этим я сразу обратился к руководителю ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России». После обсуждения с операционисткой, которая меня обслуживала, руководитель ДО предложила мне принести документы, оправдывающие перечисление денежных средств на мой карточный счет в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», ссылаясь при этом на закон № 115.

Я сразу же объяснил руководителю ДО, что это мои собственные денежные средства, перечисленные мной же самим с моего собственного расчетного счета как ИП, и что это все видно из банковской выписки. Соответственно, никаких документов, обосновывающих данное перечисление, не существует.

РуководительДО ответила, что из банковской выписки она ничего не видит, после чего отказала мне в выдаче денежных средств с моего карточного счета. Причины блокировки моего счета и отказа в выдаче мне денежных средств сотрудники банка мне так и не объяснили, несмотря на мои настойчивые просьбы.

Я написал письменное заявление с просьбой о выдаче мне денежных средств с моего счета, которое передал сотруднику ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России». На следующей день, 13 октября 2015 г., в связи с острой необходимостью в деньгах я снова пришел в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», где в выдаче денег с моего карточного счета мне снова было отказано.

Причины отказа мне снова не объяснили. Я попросил сотрудников ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» выдать мне жалобную книгу, на что получил отказ (в зале ожидания ее /жалобной книги/ не было; уголок потребителя в зале ожидания ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» отсутствует).

После этого сотрудники ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» предложили мне написать очередное письменное заявление о выдаче денежных средств с моего счета. При этом сотрудник ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» заявил, что я смогу получить свои денежные средства только через 45 (сорок пять) суток, сославшись при этом на закон № 115-ФЗ.

Я попросил сотрудника ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» разъяснить мне, на основании какой нормы (статьи) закона № 115-ФЗ банк отказывает мне в выдаче моих денежных средств. Однако никаких пояснений мне не дали.

Я еще раз объяснил сотрудникам ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», что это мои собственные денежные средства, перечисленные мной с моего же расчетного счета как ИП, и снова попросил объяснить причины блокировки моего карточного счета. Несмотря на мои настойчивые просьбы никаких пояснений сотрудники ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» мне не дали.

Абсолютно не понимая причин блокировки моего карточного счета, 14 октября 2015 г. я снова пришел в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», где снова обратился к руководителю данного ДО с вопросом о причинах отказа в выдаче мне денежных средств с моего карточного счета. Она обвинила меня в обналичивании денежных средств.

Когда я попытался возразить и сказал, что к обналичиванию никакого отношения не имею, руководитель ДО в грубой форме заявила, что «она раньше работала следователем и поэтому таких я видит насквозь». Я попросил у руководителя ДО жалобную книгу, на что она ответила мне категорическим отказом.

Надеясь, что данное недоразумение разрешилось, через день я снова пришел в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», так как мне срочно нужны были деньги. Операционистка ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», к которой я обратился, посоветовала мне чтобы ускорить получение мной денежных средств написать заявление о закрытие счета.

Следуя данному совету сотрудника ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», я написал требуемое заявление о закрытии своего карточного счета физического лица и передал его сотруднику ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России».

Получив от меня заявление о закрытии моего счета, сотрудник банка сказала, что свои денежные средства, находящиеся на данном счете, я смогу получить теперь только через 45 (сорок пять) дней.

Это стало для меня полной неожиданностью, так как о данных сроках ни операционистка ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», посоветовавшая написать заявление о закрытии счета, ни кто-либо другой меня не предупреждали. Я был уверен, что, написав заявление о закрытии счета, сразу же получу свои денежные средства.

Я в очередной раз попросил сотрудников ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» разъяснить причины отказа в выдаче мне моих денежных средств. Однако никакого ответа мне дано не было. В связи с неполучением в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» ответа о причинах блокировки моего карточного счета я позвонил в call-цента ПАО «Сбербанк России» по тел.

8-495-500-55-50, где мне ответили, что мой счет (по номеру дебетовой карты) заблокирован; причины блокировки им в базе не видны и что причины блокировки мне должны сообщить в отделении ПАО «Сбербанк России» по месту ведения счета.

Не получив в течение длительного времени от сотрудников ПАО «Сбербанк России» никаких объяснений по вопросам блокировки моего карточного счета и незаконного отказа в выдаче мне моих денежные средств с данного счета, я был вынужден обратиться за юридической помощью. 23 октября 2015 г.

я в сопровождении своего юриста, адвоката, в очередной раз обратился в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» с вопросом о выдаче мне денежных средств с моего карточного счета. Операционистка ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» минут десять что-то изучала в своем компьютере, затем кому-то позвонила по телефону, после чего сказала, что выдать денежные средства мне не может. Причины отказа в выдаче мне денег операционистка ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» мне не объяснила. После этого к нам подошла руководитель ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», которая в грубой форме сказала, что я ей надоел, и стала угрожать, что сейчас вызовет охрану и полицию. Я в присутствии адвоката в очередной раз попросил руководителя ДО объяснить причины отказа в выдаче мне денежных средств с моего счета. Руководитель ДО снова сослалась на закон № 115-ФЗ и сказала, что надо было изначально договариваться с ней по-хорошему. Мы (я и адвокат, который предъявил свое адвокатское удостоверение) попросили руководителя ДО разъяснить, на основании какой нормы закона № 115-ФЗ мне отказано в выдаче денежных средств с моего счета. Руководитель ДО от каких-либо объяснений отказалась. Более того, она несколько раз сказала операционистке, которая с нами общалась, чтобы та не отвечала ни на какие вопросы моего адвоката. Я в очередной раз попросил у руководителя ДО жалобную книгу. Она мне снова в этом отказала. После этого адвокат, повторно предъявив руководителю ДО свое адвокатское удостоверение, потребовал от нее выдать нам жалобную книгу и спросил, почему жалобной книге нет в свободном доступе для клиентов банка в зале ожидания. И только после этого руководитель ДО выдала мне жалобную книгу, которую взяла со стола администратора в рабочей зоне ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России».

Считаю отказ ПАО «Сбербанк России» в выдаче мне моих денежных средств с моего счета, как физического лица, открытого в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», незаконным, нарушающим мои права и законные интересы.

В соответствии с гражданским законодательством РФ (в частности, пункт 2, статьи 837; абзац 2, статьи 849 Гражданского кодекса РФ) денежные средства с моего счета должны были быть выданы мне сотрудниками ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» по первому моему требованию. Несмотря на это я уже более 2 (двух!) недель не могу получить свои денежные средства.

При этом никаких вразумительных объяснений о причинах отказа в выдаче мне моих денежных средств с моего счета в ПАО «Сбербанк России» ни сотрудники ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России», ни сотрудники call-центра ПАО «Сбербанк России» мне не дают.

В связи с незаконной блокировкой моего счета в ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» я несу материальные убытки, так как в связи с невозможность пользоваться собственными денежными средствами я не могу погасить кредитную задолженность в том же самом ПАО «Сбербанк России» и вынужден платить данному банку проценты (в то время, когда ПАО «Сбербанк России» незаконно безвозмездно пользуется моими денежными средствами в размере 261 000 /двести шестьдесят одна тысяча/ руб.). Сотрудниками ДО № 9040/02432 ПАО «Сбербанк России» при оказании финансовых услуг грубо нарушены мои права как потребителя. Кроме того, своими неправомерными действиями сотрудники ПАО «Сбербанк России» путем обмана и злоупотребления доверием причинили мне имущественный ущерб, что дает основания говорить о наличии в их действиях признаков состава преступления, предусмотренного статьей 165 Уголовного кодекса РФ. В связи с вышеизложенным убедительно прошу Вас провести проверку фактов, изложенных в моем заявлении; привлечь лиц, виновных в нарушении моих прав, к ответственности в соответствии с действующим законодательством; предпринять меры по восстановлению моих нарушенных прав и законных интересов.

Уважаемый Геннадий Викторович, представители Сбербанка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Вы можете обратиться за консультацией к Финансовому омбудсмену: • по телефону: +7 (495) 957-81-81 (многоканальный)

• по электронной почте: finomb@arb.ru, finomb.arb@yandex.ru

• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (Для Финансового омбудсмена).

Поблагодарить

Что делать, если банк не отдает вклад

Банковские вклады позиционируются, как самый безопасный способ сохранения и приумножения капитала. Доход получается небольшой, но он компенсирует процент, который «съедает» инфляция.

В последнее время участились случаи, когда банки отказывались возвращать клиентам их сбережения. Из-за этого многие стали опасаться открывать вклады.

Бробанк разобрался, почему банк не выдает вклад и что в таком случае делать.

Причины, по которым банк не отдает деньги

Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.

Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:

при блокировке счетов судебными приставами;
предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
подозрении в легализации (отмывании) доходов.

Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.

Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.

Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения

Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.

Арест счетов

Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.

В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.

В случае ареста выяснять отношения с банком бессмысленно — решать вопрос нужно непосредственно в ФССП. Чтобы узнать, в какой именно участок обращаться:

запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.

После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями.

Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк.

Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.

Недействительный паспорт

Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.

Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.

Подозрение в отмывании доходов

Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег.

За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс.

рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.

Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.

В качестве документов, доказывающих законное получение денежных средств обычно спрашивают:

справку 2-НДФЛ;
договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.

Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.

Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».

Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию.

Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд.

Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.

Закрытие вклада несовершеннолетнего лица

По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно.

Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет.

Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.

Отказ в выдаче финансов может последовать, если:

Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.

Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.

Незаконные основания

Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию.

С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней.

О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.

В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.

Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.

Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас.

С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора.

Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.

Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.

Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.