Банк России ограничит выдачу наличности в магазинах и сервисных предприятиях

Последние пять лет оборот наличных в России увеличивался. Особенно в 2020 году, в разгар пандемии коронавируса. В ЦБ ожидают, что часть этих денег вернётся в банки. Постепенный отток наличных из оборота должен начаться в этом году.

— Банки ввели ограничения на переводы с карты на карту и снятие наличных в банкомате. Лимиты меняются. Это связано, в частности, с изменениями в 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием доходов и финансированием терроризма. Более глобально это следует из политики Банка России, которая началась ещё пять лет назад.

С тех пор стало намного меньше теневых сделок, и это безусловный плюс. В то же время обычным гражданам это создало некоторые неудобства. Средний лимит на перевод во многих банках сейчас составляет от 30 до 150 тысяч рублей, а на снятие наличных — от 50 до 600 000 в день.

Многое зависит от типа карты, — рассказал член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.

По словам юриста, тут следует понимать, что все операции с наличными существенно меньше защищают права плательщика. К тому же они имеют высокий риск несоответствия закону.

Как отметил Юрий Брисов, практически любую законную операцию сегодня можно совершить безналично, по договору. В этом случае даже переводы на карту не будут ограничиваться. Однако может потребоваться согласование с банком.

При определённых условиях банки могут предоставить возможность снимать существенно большие суммы. При этом клиент должен быть готов не только заплатить более высокую цену за обслуживание, но и предоставить справку о доходах.

Фото © ТАСС / Артём Геодакян

— Если речь идёт о покупке автомобиля «с рук» или квартиры «через ячейку», вы всегда можете согласовать выдачу вам крупной суммы в кассе банка под сделку. Правда, банк, скорее всего, потребует у вас документы по сделке.

Обижаться на все перечисленные выше ограничения не стоит. Банки отчитываются за строгое соблюдение закона 115-ФЗ перед ЦБ, иначе могут потерять лицензию.

Так что 115-ФЗ оправдывает всё: и высокие ставки премиального обслуживания, и запрос документов, и заказ заранее средств в кассе. Таким образом, при любой законной операции проблем возникать не должно. Просто надо приучать себя к операциям с безналичным расчётом.

Если вы чувствуете, что потребность в наличных и переводах на карту велика, задумайтесь, не нарушаете ли вы или ваши контрагенты закон, — отметил Юрий Брисов.

С 17 марта налоговые инспекторы получили новые полномочия в отношении банковских счетов физлиц. Теперь владельцам карт нужно тщательно отслеживать свои финансовые операции. Иначе могут начислить налог, а за его неуплату грозит штраф.

По запросу ФНС в трёхдневный срок банк предоставит инспекторам копии документов клиента, в том числе паспорта, доверенности на распоряжение счётом и карточки с образцом подписи и печати. Чтобы избежать лишних вопросов, лучше не делать переводов на сумму более 600 тыс. рублей.

Информация о них поступит в налоговую, и если там возникнут вопросы, то могут потребоваться доказательства законности происхождения денег. То же самое касается операций по снятию и внесению наличных.

— Рост объёма наличных в экономике России в прошлом году был обусловлен пандемией. Предприятия разных секторов столкнулись с тем, что наличие финансовой подушки безопасности необходимо. На выплату зарплаты сотрудникам во время карантина, оплаты поставщикам и так далее.

Бизнес стал активно наращивать запасы наличности, так как в ситуации нестабильности и банки работали в режиме карантина. Были опасения, что без средств будет сложно удержаться на плаву.

По мере того как ситуация в экономике страны стабилизируется, бизнес вернётся к нормальным операциям с безналичными расчётами. Тем более что Центральный банк намерен в порядке эксперимента запускать цифровой рубль. В таком случае необходимость держать наличные средства для бизнеса вообще исчезнет.

Временные тенденции к росту наличности уже постепенно сокращаются, — рассказал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Пристальный контроль проводится в основном за предпринимателями. Особенно за теми, кто сознательно уклоняется от уплаты налогов. Новости о том, что в том или ином регионе вычислили предпринимателя-уклониста, появляются практически каждый день. Многие из них принимали оплату как раз наличными и не выдавали кассовые чеки. Речь идёт прежде всего о предприятиях торговли и общепита.

В последнее время распространённой стала ситуация, когда в ресторанах не работает терминал, а официанты просят расплатиться наличными. В небольших торговых центрах не везде можно оплатить товар картой. В конечном итоге у покупателя возникает риск столкнуться с проблемами при обмене (возврате) покупки, а у продавца — пообщаться с налоговой.

— Непосредственно физическим лицам ничего не угрожает. Никаких серьёзных ограничений на оборот бумажных денег применяться никем не будет. Сам по себе такой прирост наличных на руках у населения вызван многочисленными кризисными выплатами и желанием создать некую финансовую подушку, даже жертвуя будущей прибылью.

Нужно напомнить, что в последний докризисный месяц — март 2020 года — только потребительских кредитов и кредитных карт было выдано почти на триллион рублей.

Кроме этого, нельзя забывать, что многие заведения общественного питания и небольшие продуктовые магазины перешли либо на полный расчёт наличными, либо на онлайн-переводы, чтобы снизить налоговую базу и показать низкие обороты для продления льготных кредитов, что, разумеется, незаконно, и с этим нужно работать ФНС.

Но по факту это вынуждало россиян или снимать кеш, или просто переводить деньги за покупки на карты другим физическим лицам. Но сам факт того, что в России столь серьёзно вырос оборот наличных, не несёт в себе никакой опасности, — пояснил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.

Он считает, что по мере восстановления экономики и постепенного роста процентных ставок банковских вкладов, а также популяризации фондового рынка объём физических денег постепенно начнёт сокращаться. Вполне возможно, он может снизиться до 12 триллионов уже в этом году.

К тому же большинство людей и так начинают понимать, что держать деньги на текущих карточных счетах и рассчитываться безналично банально выгоднее, чем наличными. В этом случае идёт и небольшой, но процент на остаток средств, и кешбэк за покупки.

Соответственно, по мере того как ФНС будет вычислять уклонистов, необходимость в наличных расчётах будет снижаться.

— В России в 2016–2019 годах спрос на наличные деньги ежегодно возрастал в среднем на 0,5 трлн рублей в год. По данным Центробанка, за последние пять лет количество наличных денег в обращении увеличилось на 57,5%. В 2020 году в обращение была выпущена рекордная сумма объёмом 2,8 трлн рублей.

В результате увеличилась доля наличных в сбережениях населения. Параллельно с ростом спроса и увеличением объёма их эмиссии сократился возврат бумажных денег в банки, снизились объёмы инкассируемой выручки торговых и иных предприятий.

Аналогичная ситуация наблюдалась не только в России, но и во многих других странах, где за последние десять лет произошло удвоение объёма наличных в обороте. В 2021–2022 годах можно ожидать постепенного возврата в банки части избытка наличных денег.

Прежде всего за счёт развития услуг банков и сотовых операторов в сфере безналичного обращения, — считает независимый финансовый эксперт Дмитрий Чечулин.

По его словам, этот процесс может получить дополнительный импульс, когда произойдёт возврат к нейтральной денежно-кредитной политике и повысятся депозитные ставки. Ожидается, что начиная с 2023 года спрос на наличные деньги будет постепенно снижаться и в последующие пять лет уменьшится на 10%.

Напомним, что с 10 января уже вступил в силу закон, согласно которому под контроль попадает любое зачисление или списание наличных на сумму более 600 тыс. рублей. Отслеживают теперь и все почтовые переводы свыше 100 тыс. рублей.

Что касается суточных лимитов по картам, то банки снижают их постепенно. В первую очередь это затрагивает премиальный пластик. Там лимит изначально был больше, поэтому его снижение для определённых операций может быть заметно.

Лимит по большинству дешёвых карт на снятие наличных пока остаётся прежним — он составляет примерно 30–50 тысяч рублей.

Центробанк ограничил выдачу наличной валюты

Центробанк вводит временные ограничения обращения валюты в России. Они коснутся выдачи и покупки наличных денег.

Новый порядок выдачи средств будет действовать с 9 марта по 9 сентября 2022 г., говорится в сообщении Банка России.

Теперь клиент сможет снять до $10 тыс. в наличной валюте, а остальные средства – в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

При этом в банке отметили, что все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохраняются и учитываются в валюте вклада.

Специалисты добавляют, что сейчас в банках 90% таких счетов не имеют больше $10 тыс., то есть 90% держателей смогут полностью снять свои деньги в наличной валюте.

Она будет выдаваться в долларах США независимо от валюты счета, а другие иностранные деньги конвертируют по рыночному курсу на день выдачи. Проценты по вкладам будут начисляться, как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт. Также россияне смогут открывать новые счета и вклады.

Однако снять с них деньги в период действия ограничений можно будет только в рублях: банки не будут продавать наличную валюту. А вот обмен на рубли останется доступным в любой момент и в любом объеме.

В Центробанке добавили, что получить наличную валюту со своих вкладов россияне смогут во всех банках без исключения, но специалистом может потребоваться несколько дней для доставки денег в отделение. Экономист Денис Ракша считает, что новые ограничения по выдаче наличной валюты – это попытка сконцентрировать ресурсы внутри страны:

«Новые ограничения ЦБ нельзя рассматривать в отрыве от всего, что происходит, включая и другие меры ЦБ. Речь идет о резком сокращении конвертируемости рубля, которое в конце концов должно привести нас к полной неконвертируемости рубля.

То есть к невозможности обменивать рубль на другие валюты где нам хочется, как нам хочется и когда нам хочется. В итоге в распоряжении Центробанка окажется некоторое количество валюты. Еще никто не знает, для чего конкретно она понадобится, и уж точно это не облегчит общую экономическую обстановку.

Сейчас собираются все ресурсы, которые могут понадобиться».

Напомним, Банк России резко повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%. Это связано с изменением «внешних условий экономики», говорится в заявлении ЦБ.

Цб рекомендовал ограничить суммы снятия наличных на кассах магазинов — рбк

Держатели банковских карт не должны снимать на кассах магазинов более 5 тыс. руб. в день и 30 тыс. руб. в месяц. Сейчас в этих проектах, которые развивают платежные системы и Сбербанк, ограничена только сумма одной операции

Донат Сорокин / ТАСС

Банк России рекомендовал банкам, выпускающим карты, ограничить суммы снятия наличных с карт на кассах магазинов на уровне 5 тыс. руб. в день и 30 тыс. руб. в месяц, следует из информационного письма ЦБ. Эти рекомендации разработаны по результатам реализации пилотного проекта по предоставлению услуги cash-out (выдача наличных держателем карт в торгово-сервисных предприятиях).

Лимиты распространяются на все карты в совокупности, открытые в одном банке.

«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса для обналичивания денежных средств, Банк России рекомендовал кредитным организациям и операторам платежных систем установить лимиты по выдаче наличных денег по операциям cash-out», — объяснили РБК в пресс-службе регулятора.

Такие лимиты являются обоснованными и достаточными, добавляют в ЦБ: «Как показывают результаты пилотного проекта, средняя сумма снятия наличных при получении услуги составила немногим более 1200 руб. Это позволяет также говорить, что риски ОД/ФТ [отмывания денег и финансирования терроризма] минимальны».

Банк России также рекомендует предоставлять услугу cash-out только при условии покупки держателем карты товара или услуги в магазине.

«По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется», — подчеркнули в ЦБ. Магазины должны выдавать покупателю чек с информацией о проведении операции по снятию наличных.

При этом данную услугу можно проводить без запрашивания документов, удостоверяющих личность, отмечает регулятор.

ЦБ проводил пилотный проект по выдаче наличных в магазинах с мая по октябрь 2019 года, в нем участвовали шесть банков, сообщили в регуляторе.

По результатам пилота было принято решение продолжить проект, сейчас банки определяют планы по развитию сервиса в 2021 году, сказал представитель ЦБ: «Услуга cash-out перспективна с точки зрения повышения финансовой доступности в сельской местности, на отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территориях».

Цб снимает кассу

Банк России ограничивает возможности получения наличных в кассах магазинов (до 30 тыс. руб. в месяц). Так он собирается бороться с обналичиванием и снятием средств по украденным картам, а также вбросом поддельных купюр. Эксперты считают меры обоснованными, хотя и не гарантирующими отсутствие рисков.

ЦБ выпустил информационное письмо, в котором рекомендовал банкам установить дневной и месячный лимиты по выдаче наличных клиентам через кассы магазинов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП; cash out), данные меры рассчитаны на минимизацию рисков вовлечения ТСП, предоставляющих такую услугу, в противоправную деятельность, следует из документа. В пилотном проекте при поддержке Банка России, который проводился с мая по октябрь 2019 года, участвовали шесть банков.

Сейчас регулятор рекомендует устанавливать ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash out (совокупно для всех карт физлица, оформленных в одном банке) ежемесячно — не более 30 тыс. руб.

Кроме того, операции cash out в магазинах перестанут быть доступны держателям корпоративных карт.

В то же время в ЦБ отмечают отсутствие необходимости идентификации получателя наличных по предъявленному им паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.

Как пояснили “Ъ” в ЦБ, пилотный проект показал, что услуга cash out перспективна для сельской местности, малонаселенных и труднодоступных территорий.

«За время реализации «пилота» (май—октябрь 2019 года) объем выдачи наличных на кассах ТСП составил более 41 млн руб.,— уточнили в ЦБ.

— При этом отмечался последовательный рост количества операций по оказанию услуг cash out, числа клиентов, воспользовавшихся сервисом». По состоянию на 1 июля он был доступен в 4,2 тыс.

точек компаний—участников рабочей группы по реализации проекта cash out. «Пилот» решено масштабировать.

Ограничения вводятся для минимизации рисков использования сервиса для обналичивания денежных средств, отмечают в ЦБ. Указанные лимиты обоснованны и достаточны, считают там, в рамках пилотного проекта средняя сумма снятия наличных составила немногим более 1,2 тыс. руб. Сейчас банки—участники рабочей группы при поддержке ЦБ определяют планы по развитию сервиса cash out в 2021 году.

По словам управляющего директора по развитию торгового эквайринга МКБ Марка Баранова, исходно основной целью cash out было привлечение клиентов в магазины и удобство для граждан, которым необходимо снять небольшую сумму.

«Рекомендация ЦБ позволит в том числе исключить риски вброса на рынок поддельных купюр,— поясняет он.

— Очевидно, что у магазина нет возможностей проверки подлинности банкнот, как у банков, например, и потому всегда будет риск, что кассир случайно или даже намеренно выдаст поддельную купюру, которой рассчитался предыдущий покупатель. При снятии средств в банкомате таких рисков нет».

Сергей Швецов, первый зампред ЦБ, 28 мая 2020 года Прорабатывается вопрос, что, кроме того чтобы снять наличные, можно было в торговых точках и положить наличные на свою карточку.

По мнению гендиректора ГК «Элекснет» Игоря Антонова, ЦБ ориентировался, скорее, на борьбу с обналичиванием и другими мошенничествами, ведь у эквайера нет персональных данных владельца карты, а у банка и магазина — инструментов проверки.

«Снятие денежных средств в магазинах потенциально несет больше рисков в части обналичивания, так как возможны сценарии, связанные с недобросовестностью конкретной точки,— добавляет директор «Картстандарта» Майя Глотова.

— Например, сотрудник магазина розничной торговли может в конце дня формально выдавать всю собранную за день наличными выручку как якобы снятую по картам».

В ситуации банкоматов рисков меньше: вступить в сговор с машиной сложно, и при снятии средств реализованы механизмы контроля, прежде всего видеосъемка лица, снимающего средства, отмечает госпожа Глотова.

Кроме того, в банкомате даже при бесконтактной работе требуется вводить пин-код, а в магазинах при сумме до 3 тыс. руб. по Visa и до 5 тыс. руб. по MasterCard он часто не требуется.

Это упрощает снятие средств по краденым картам.

Ксения Дементьева

Цб предложил ограничить суммы снятия наличных на кассах в магазинах

Банк России направил выпускающим карты банкам рекомендации по ограничению суммы снятия наличных с карт на кассах магазинов на уровне 5 тыс. рублей в день и 30 тыс. рублей в месяц. Выводы о необходимости ограничений были сделаны в ходе реализации пилотного проекта по предоставлению услуги cash-out (выдача наличных держателем карт в торгово-сервисных предприятиях).

Примечательно, что лимиты предполагается распространить на все карты пользователя услуг в совокупности, открытые в одном банке. Ограничения необходимы «для минимизации рисков вовлечения торгово-сервисных предприятий (ТСП), предоставляющих услугу cash-out, в противоправную деятельность», говорится в письме регулятора.

В ЦБ также посоветовали разрешить услугу cash-out только в случае совершения покупки клиентом банка. В случае снятия наличных, магазин должен выдать клиенту соответствующий чек, а услугу предоставлять без запрашивания удостоверения личности. Также отмечается, что «по корпоративным платежным картам юрлиц и ИП услуга cash-out не предоставляется».

Москва, Иван Гридин

Москва. Другие новости 10.11.20

Власти Курганской области возвращают бизнесу затраты на лизинг. / Чиновники Курганской области соберут 4 миллиона рублей для медиков. / Раскрыт способ очистки денег от коронавируса в домашних условиях. Читать дальше

Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube

Госдума определилась с датой возможного переназначения Набиуллиной на пост главы Банка России / Франция заморозила активы Банка России на 22 млрд евро / «Адаптация экономики»: Набиуллина выступила против административного сдерживания цен / К Набиуллиной очень много вопросов: фракция ЛДПР в Госдуме готовится к острой дискуссии накануне переназначения главы ЦБ / Миронов решился возразить Путину: «эсеры» в Госдуме отказались поддержать назначение Набиуллиной на пост главы Банка России / Банк России сохранил ключевую ставку на рекордном уровне 20% / Отставки не будет: Путин предложил оставить Набиуллину главой Центробанка / «Это же безумие»: экономист обвинил финансовые власти России в содействии санкционным планам Запада

Ноябрь '20

123456789101112131415161718192021222324252627282930Архив

© РИА «Новый День». Версия 5.0, август 2004-2022. Информация Российское информационное агентство «Новый День» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций РФ.

Свидетельство о регистрации СМИ: ЭЛ № ФС 77 — 61044 от 05 марта 2015 г. Главный редактор: Румянцева Полина Сергеевна Учредитель: ООО «Новый День», адрес учредителя: 620014, г.Екатеринбург, ул. Радищева, д.6, литера «А», оф. 906.

Редакция РИА «Новый День» не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.

Все фото- и видеоматериалы, использованные на сайте и маркированные вотермаркой РИА «Новый День» принадлежат ООО «ИАА «Новый День». Использование такого рода материала (в любом виде и качестве) без разрешения агентства будет преследоваться по суду. Штраф – 30 тысяч рублей за использование одного изображения.

Телефон: +7 (499) 136-80-96E-mail: ndnews.msk (енотовидная собака) gmail.com; urfoorg (енотовидная собака) gmail.com

При использовании информационных материалов ссылка на РИА «Новый День» обязательна.

Наличные деньги при коронавирусе: рекомендации Банка России 2020

1.
Чем должны руководствоваться банки

Банк России выпустил информационное письмо от 23.03.

2020 № ИН-04-29/26 в адрес кредитных организаций, в котором дал рекомендации банкам относительно обращения наличных денег про коронавирусе. Приводим их в этой статье.

В целях минимизации распространения коронавирусной инфекции (2019-nCoV) на территории России кредитным организациям, осуществляющим кассовое обслуживание клиентов, Центробанк рекомендовал следующее:

прием документов, денежных знаков и ценностей от клиентов, инкассаторских работников осуществлять в средствах индивидуальной защиты (защитные маски, одноразовые перчатки и другие), по возможности регулярно использовать дезинфицирующие препараты (антисептики, антибактериальные средства для обработки рук и другие);
при приеме денежных знаков полистным, поштучным пересчетом систематически осуществлять дезинфекцию устройств для передачи наличных денег и документов;
выдачу денежных знаков клиентам, подкрепление автоматических устройств в упаковке банка, его внутренних структурных подразделений (далее – ВСП) осуществлять после хранения денежных знаков в кредитной организации, ВСП не менее 3-4 календарных дней (срок, обеспечивающий гарантированную гибель вируса);
в автоматических устройствах с функцией рециркуляционного режима (конструкция предусматривает замкнутый цикл обращения наличных в них: прием банкнот от одного клиента и выдачу этих же банкнот другому без обработки в банке) по возможности ограничить одновременное использование функции выдачи и функции приема банкнот;
регулярно проводить профилактическую дезинфекцию автоматических устройств, расположенных в помещениях кредитной организации, ВСП, и по возможности автоматических устройств, расположенных вне помещений кредитной организации, ВСП;
систематически проводить профилактическую дезинфекцию помещений для совершения операций с ценностями и помещений, предназначенных для обслуживания клиентов, рабочих поверхностей столов кассовых работников и оборудования, применяемого при совершении операций с денежными знаками;
организовать по возможности отдельное хранение дел с кассовыми документами, содержащих документы, поступившие от клиентов на бумажных носителях, в течение 14 календарных дней со дня их формирования;
актуализировать (при отсутствии – разработать) план мероприятий по обеспечению бесперебойного кассового обслуживания клиентов с учетом возможных масштабов распространения коронавирусной инфекции в России.

Как видно, об отмене наличных денег в России в 2020 году речи не идёт.

Банк России также рекомендовал банкам при работе с клиентами обращать их внимание на приоритетное использование именно безналичной формы оплаты товаров и услуг. Это могут быть онлайн-переводы и бесконтактная оплата по картам.

Источник: сайт Банка России.

Российским банкам рекомендовали ограничить обналичивание денег на кассах магазинов | Телеканал 360°

ЦБ призвал банки установить ежедневный и ежемесячный лимиты на выдачу наличных на кассах магазинов, чтобы не вовлекать торговцев в противоправную деятельность. Об этом говорится в информационном письме, которое опубликовал сайт регулятора.

«Банк России рекомендует кредитным организациям руководствоваться следующими подходами: ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out не превышает 5000 рублей; ежемесячный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out не превышает 30 000 рублей», — предложил ЦБ.

По данным регулятора, лимиты необходимы, чтобы магазины не стали частью преступных схем.

Сейчас в России действует система, когда деньги со счета можно обналичить на кассе магазина. Для этого с собой должна быть банковская карта. Наличные выдают только после покупки.

Как будут работать новые правила контроля за операциями с наличными

По мнению исполнительного директора департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артёма Тузова, для обычных граждан ужесточение правил не будет нести рисков. «Небольшие денежные переводы, которые ежедневно совершают люди, не будут доставлять им сложностей», — говорит эксперт.

Вот какие операции попали под обязательный контроль:

Почтовые переводы на сумму от 100 тысяч ₽ и снятие денег со счёта мобильного оператора на эту же сумму. «Обычно граждане не проводят подобные операции, зато ими часто пользуются мошенники», — объясняет Артём Тузов.
Снятие, зачисление или денежные переводы на сумму свыше 600 тысяч ₽.
Сделки с недвижимостью на сумму от 3 миллионов ₽. «Теперь под обязательный контроль попадают не только непосредственно сделки с недвижимостью свыше 3 миллионов ₽, но и операции с наличными или безналичными денежными средствами, осуществляемые по сделке с недвижимым имуществом», — рассказывает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова.
Выплаты физическим лицам выигрышей от азартных игр и операции по зачислению или списанию средств со счёта по договорам финансовой аренды (лизинга), добавляет эксперт МКБ.

Кроме того, в базу ФНС будет передаваться информация об открытии и закрытии электронных кошельков, ранее недоступная налоговой, добавляет партнёр юридической компании FMG Group Николай Коленчук.

В дополнение к этим поправкам ЦБ также расширил критерии оценки сомнительных операций.

«На мой взгляд, основной риск и для физиков, и для компаний кроется в том, что колоссальная нагрузка на банк-оператор будет приводить к коллапсу рискового подразделения.

Времени на должную аналитику операций не будет оставаться, а значит, стоит ждать блокировок благонадёжных, но активных счетов клиентов банка», — говорит Николай Коленчук. Однако эти изменения вступят в силу только с 1 октября 2021 года.

Как изменятся признаки сомнительных операций и сделок

В обновлённый перечень сомнительных сделок вошли:

операции с цифровыми валютами;
постоянные переводы за границу от разных людей одному физлицу или частые переводы с одного электронного средства платежа.

Как будут следить за операциями от 600 тысяч ₽

Как напоминает Николай Коленчук, порог постановки на контроль Росфинмониторинга переводов на сумму более 600 тысяч ₽ действовал и раньше. К тому же в банках есть ограничения на разовое снятие наличных.

«Новые требования больше направлены на контроль сомнительных переводов в обход банковской системы, в большинстве своём связанных с мнимыми сделками, операций по уклонению от банковского финансового контроля, а также действий по уклонению от уплаты налогов», — отмечает он.

По словам исполнительного директора Klopenko Group Дмитрия Иванова, вот какие операции могут попасть под внимание контролирующих органов:

Снятие со счёта или зачисление на счёт юридического лица наличных, если это не обусловлено характером его экономической деятельности. Так, если организация не связана, например, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, может возникнуть вопрос: откуда средства? Например, владелец бизнеса продал коммерческий автомобиль или торговую площадь — тогда основанием получения этой суммы будет договор продажи.
Продажа или покупка наличной валюты физлицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты (основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо — автомобиля, участка земли, дачного домика и т. д.).
Покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).

При проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч ₽ наличными банк передаст информацию о них в Росфинмониторинг. Однако, как ранее заявлял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, блокироваться они не будут.

Что будет делать с данными финансовая разведка? Росфинмониторинг будет анализировать основания по операции: есть ли у клиента деньги на покупку валюты или ценных бумаг.

«В этом ведомстве есть информация о разных сделках, и если у гражданина недавно прошла продажа автомобиля на аналогичную сумму, то вопросов возникнуть не должно. А если возникнут, то нужно предоставить документы, подтверждающие получение средств (договор купли-продажи, информацию о получении наследства, договор дарения и т.

д.). Тогда у проверяющих появится прозрачная картина происхождения наличных, и никаких дополнительных вопросов не возникнет», — объясняет Дмитрий Иванов.

Как будут следить за операциями с недвижимостью на сумму от 3 миллионов ₽

Любые сделки с недвижимостью свыше 3 миллионов ₽ будут находиться на контроле Росфинмониторинга. Информацию о них будут передавать банки, нотариусы и риелторы. «Специалисты Росфинмониторинга будут контролировать сделки и следить, чтобы недвижимость не продавали по заниженным ценам (так пытаются получить максимальную прибыль, заплатив меньше налогов)», — рассказывает Артём Тузов.

При этом под контроль попадают не только операции по покупке и продаже недвижимости, но и платежи по аренде, лизингу, ипотеке, отмечает Николай Коленчук. Например, если заёмщик будет досрочно погашать жилищный кредит на сумму от 3 миллионов, сведения об этом попадут в Росфинмониторинг.

«Причём контроль осуществляется за всей совокупностью переводов нарастающим итогом. И по достижении отметки 3 миллионов банки будут передавать сведения. То есть контроль осуществляется с первой и даже незначительной суммы», — объясняет Николай Коленчук.

Какие документы могут запросить у физлица для подтверждения происхождения денег

По словам Николая Коленчука, подойдут любые документы, подтверждающие сопоставимый со сделкой доход в прошлом из легального источника:

справка 2 НДФЛ;
выписка по счёту;
документы о получении наследства;
документы о продаже имущества;
договор оказания услуг, по которому вам перечислили деньги;
договор займа, по которому вам вернули долг;
договор аренды и другие.

По $10 000 в одни руки: зачем ЦБ ограничил выдачу валюты и к чему это может привести

В ночь на 9 марта ЦБ объявил, что россияне до 9 сентября смогут снять со своих валютных вкладов только до $10 000 в долларовом эквиваленте. Все, что выше этой суммы, будет конвертировано в рубли по официальному курсу Банка России.

Если счет был открыт в другой валюте, например в евро, деньги в рамках лимита все равно будут выданы в долларах. При этом банки на полгода перестанут продавать физлицам наличную валюту.

Снять валюту со счетов, открытых после 8 марта, можно будет только в рублях, а валюту, поступившую на счет с 9 марта, получить наличными будет нельзя. Безналичная конвертация в онлайн-приложениях банков будет работать, как и прежде.

Как уточнил ЦБ, человек может получить до $10 000 в каждом банке, где у него открыт валютный счет. Если в одном банке есть несколько валютных счетов, то сумма выдачи наличных ограничивается $10 000.

Купить наличную валюту нельзя будет даже для загранпоездки, подчеркнул регулятор.

«В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму $10 000, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте», — заверяет регулятор.

В связи с тем, что на прошлой неделе международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о прекращении работы с российскими банками (то есть за границей ими расплатиться не получится), ЦБ рекомендует расплачиваться за рубежом российской картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны пребывания. Пока стран, которые принимают карту «Мир», немного — Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. В любом случае, согласно указу президента от 1 марта, вывозить наличными более $10 000 из России нельзя.

Зачем ЦБ ограничил выдачу наличной валюты

В условиях, когда ЦБ из-за санкций не имеет доступа к значительной части своих золотовалютных резервов, то есть не может стабилизировать курс, покупая и продавая валюту, прямые ограничения — это все, что остается, говорит главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. В результате в ближайшее время переход в наличные продолжится, спрос на иностранную валюту усилится, но это будет единоразовый эффект, который исчерпается, когда будут выбраны лимиты на снятие, считает она.

Вероятно, возникла ситуация, в которой спрос на наличные доллары, который и так был нерациональным, стал столь серьезным, что двигаться дальше в том же режиме было невозможно, поскольку сейчас невозможно завезти в страну такое количество наличной валюты, говорит попросивший об анонимности экономист одного из крупных банков.

Надежды на то, что ставки по валютным депозитам по 7-8% позволят удержать валюту, себя не оправдали. По оценке экономиста, в оборот поступило около $30-40 млрд наличных.

«Вывод налички так же плох, как отток капитала — валюта в наличной форме покинет финансовую систему России, потому что участвовать в операциях она не может, а будет храниться у кого-то под подушкой», — отмечает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

ЦБ пришлось пойти на такие меры, поскольку население не торопится возвращать в банки валюту, снятую со счетов в первую неделю после начала «спецоперации»* на Украине, отмечает банковский аналитик одного из рейтинговых агентств, попросивший об анонимности. «Возник дефицит банкнот, в первую очередь в евро, так как их в принципе было меньше, чем долларовых», — говорит он.

ЕС на прошлой неделе ввел запрет на ввоз банкнот евро в Россию — как для компаний, так и для физлиц. Исключения состаляет ввоз наличных для личного пользования и для нужд дипломатических представительств. Ограничение на снятие валюты с вкладов может вызвать панику у населения — даже те, у кого меньше $10 000 на счету, могут поспешить их снять, не исключает собеседник Forbes.

Владельцы небольших счетов, скорее всего, продолжат их обналичивать, продолжает эксперт. С тем, что меры подстегнут россиян продолжить снимать валюту, согласен и Надоршин. «К сожалению, многие попробуют обналичить счета. Если сегодня 10 000, то завтра — 5000, а послезавтра — ничего», — объясняет он логику банковских клиентов.

При этом снижение лимита на снятие наличной валюты маловероятно, уверена Донец из «Ренессанс Капитала», скорее сроки действия меры могут продлить.

«Хочется верить, что ЦБ, выбирая лимит, просчитал возможности системы, и если бы запаса валютной наличности, которая есть в банковском секторе, не хватало, мы бы увидели потолок не в 10 тысяч, а в 5 или 2», — говорит она.

Будет ли формироваться валютный черный рынок

Многие инициативы ЦБ и правительства по валютному контролю дублируют меры других стран, например Ирана или Узбекистана, считает аналитик рейтингового агентства.

«В период позднего Ислама Каримова в Узбекистане тоже искусственно занижался спрос на наличные суммы — например, покупать валюту можно было только на ограниченную сумму, если выезжаешь за рубеж. Все это привело к тому, что расцвел черный рынок. На каждом базаре дежурил специальный человек, который продавал валюту.

Какие-то товары, например популярные марки машин, продавались за валюту периодически. В принципе этого же можно дальше ждать и в России», — говорит собеседник Forbes.

Ограничения «открывают двери для черного рынка торговли наличной валютой», считает Надоршин. «Понятно, что ценнее на нем будет та валюта, которую снять нельзя вообще, то есть евро и фунты», — добавляет он.

Полный запрет на продажу наличной валюты банками приведет к тому, что будет формироваться черный рынок наличной валюты, считает экономист российского банка.

По его мнению, ЦБ мог бы действовать более осторожно — например, разрешить продажу валюты в объеме, купленном у населения; таким образом, банки смогли бы покупать и продавать валюту с нейтральным эффектом для баланса («купили на миллиард — продали на миллиард»).

Запрет на любые продажи в дальнейшем может быть скорректирован, допускает эксперт, цель в том, чтобы удерживать операции с наличной валютой в банковском секторе, а не уход этих операций в серый сектор.

Предпосылок для формирования теневого рынка сейчас нет, уверена Софья Донец. Если в 90-е в валюте совершались крупные покупки, например машин или квартир, то сейчас это «фактически невозможно», говорит она. Россияне «довольно далеко ушли от стихийного рынка, и банковской системе, несмотря на все перипетии, население верит», заключает она.

Какие еще меры валютного контроля приняли в России

После начала «военной операции» России на Украине, обвала рубля и заморозки значительной части международных резервов ЦБ за рубежом был предпринят ряд мер по контролю за оборотом валюты.

Россиянам запрещено вывозить наличными больше $10 000 в долларовом эквиваленте, а также перечислять за рубеж более $5000 в месяц и пополнять иностранной валютой счета, открытые за пределами России.

Кроме того, запрещены займы нерезидентам в иностранной валюте, а сделки с ценными бумагами и недвижимостью с нерезидентами из стран, поддержавших санкции в отношении России, должны одобряться правительственной комиссией по контролю за осуществлением иностранных инвестиций.

К мерам валютного контроля также можно отнести ограничения на получение купонов по долговым инструментам в валюте — держатели долга могут получить выплаты в рублях по обменному курсу (для получения выплат в валюте долга тоже требуется специальное разрешение).

Тем временем у банкоматов

В среду, 9 марта, корреспонденту Forbes не удалось снять валюту с трех разных банкоматов Тинькофф Банка. В 14:00 онлайн-карта «Где снять валюту» в приложении банка показала банкомат в ГУМе, через полтора часа валюты в нем уже не было.

В 15:35 онлайн-карта показала, что в пределах Садового кольца банкоматов с валютой нет, зато в ТЦ «Аэропорт» есть банкомат, в котором осталось более $5000. К 16:30 их там уже не было. В 16:33 онлайн-карта показала наличие $5000 на Никольской.

Очередь к банкомату с валютой на Никольской (Фото Михаила Кузнецова)

Через полчаса там собралась очередь почти из 50 человек, а через 13 минут доллары закончились. «Мой друг делает обмен валюты через криптовалюту, видимо, придется узнать, как это работает», — говорит молодой человек, который не успел снять деньги.

Второму молодому человеку нужны были $100 «для размена». «Я не паникую, просто так совпало», — говорит он.

В двух отделениях Сбербанка, в ТЦ «Аэропорт» и на «Китай-городе», сотрудники банка сказали, что валюту выдают согласно предписаниям ЦБ — не более $10 000.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ.

Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ).

В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.