Договор об ипотеке жилого помещения и что в нем должно быть

Ипотека – отдельный вид кредита, поэтому и договор имеет свои характерные особенности. Что такое договор ипотеки и на что следует обратить внимание при его оформлении в 2020 году – читайте далее.

Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества, который предоставляется клиентом с целью обеспечения денежного требования залогодержателя/кредитора к залогодателю/заёмщику.

Сторонами по данному соглашению являются:

• залогодатель, передающий недвижимость в залог;
• залогодержатель, имеющий право денежного требования к залогодателю.

Залогодатель – это физлицо, дееспособное и правоспособное, достигшее совершеннолетия. Передаваемое в залог имущество должно принадлежать ему на праве собственности.

Заключение залогодателем договора ипотеки по принуждению или под влиянием обмана, приводит к признанию данного документа недействительным. Подписание договора должно быть добровольным.

Договор ипотеки регулирует порядок передачи имущества в залог, права и обязанности участников в данном правоотношении, условия сделки и т.д. Данный документ обязательно содержит так называемые существенные условия, без указания на которые будет признан недействительным.

Существенные условия договора ипотеки

Согласно ФЗ — №102 от 16.07.1998 г., в договоре ипотеки обязательно должны быть обозначены:

• предмет ипотеки;
• оценка предмета;
• существо;
• размер и срок выполнения обязательств по ипотеке.

Указание в договоре предмета залога, т.е. имущества, передаваемого в залог, — ключевое существенное условие договора. Залоговое имущество должно быть подробно описано с указанием всех характеристик, которые позволяли бы идентифицировать предмет залога (местоположение, площадь, количество комнат и пр.).

Оценка предмета залога производится по соглашению сторон и не соотносится с рыночной оценкой. Оценка предмета залога обязательно выражается в денежном значении.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, указывается в договоре вместе с суммой, основанием возникновения и сроком исполнения. Если обязательство основано на каком-либо договоре, то указываются стороны этого договора, дата и место заключения.

Пункт о размере обеспечиваемого залогом требования также относится к основным условиям договора ипотеки. Размер кредита и процентов, которые должны быть выплачены заёмщиком за пользование займом, непременно вносится в договор.

Данный пункт очень важен, поскольку, достигнув соглашения о том, какое обязательство обеспечивается залогом, стороны договора определяют размер данного обязательства и вправе установить пределы обеспечения.

К примеру, в договоре может быть обозначено, что залогом обеспечивается только часть основного долга (но не штрафов, процентов и т.п.). Или же залогом может погашаться как основной долг, так и проценты и т.д.

Обращение взыскания на предмет залога возможно только в том случае, если не будет выполнено обязательство, обеспечиваемое им. Именно поэтому необходимо указывать срок выполнения основного обязательства.

Кроме существенных условий, в ипотечном договоре могут оговариваться и дополнительные условия, такие как:

• обязательность страхования залогового имущества;
• порядок реализации;
• взыскание во внесудебном порядке и т.д.

Дополнительных пунктов в договоре может быть много, каждый банк индивидуально определяет условия кредитования.

Именно поэтому следует внимательно читать все условия договора, приложения к нему, акцентировать внимание на сносках, прописанных мелким шрифтом.

Форма и содержание договора ипотеки

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и обязательно регистрируется в Росреестре. Нотариальное удостоверение осуществляется в добровольном порядке и по соглашению сторон.

В соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ипотеке» предметом договора могут стать:

• квартиры и жилые дома или их части;
• дачи, гаражи, садовые домики;
• незавершённые постройки;
• земельные участки;
• сооружения, здания;
• предприятия, цеха, ангары и другое недвижимое имущество.

Стороны договора:

• заёмщик/залогодатель;
• банк/залогодержатель.

Если заёмщиком выступает юрлицо, его учредительные документы не должны содержать условий, запрещающих право передачи недвижимого имущества в ипотеку.

Среди данных предмета договора следует указать:

• наименование (дом, квартира и прочее недвижимое имущество);
• точный адрес;
• подробное описание (площадь, количество комнат и пр.).

При передаче жилого дома в ипотеку земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому ипотечный договор должен содержать все данные участка: адрес, площадь, номер в земельном кадастре и пр.

Имущество, принадлежащее государственным органам, а также имущество, не подлежащее приватизации, залогом быть не может.

Стоимость предмета ипотеки

В этом разделе договора сторонами указывается конкретная стоимость предмета ипотеки. При снижении оценочной стоимости залогового имущества в результате его износа, а также других причин, залогодатель должен передать в залог банку дополнительное имущество, соразмерное утерянной стоимости.

Права и обязанности сторон

Данный раздел должен включать подробное описание прав и обязанностей обеих сторон. Так, к примеру, залогодатель вправе:

• Использовать предмет ипотеки только по назначению.
• До реализации недвижимости в любой момент прекратить обращение на него взыскания выполнением обязательства, обеспеченного ипотекой.
• При утрате, порче предмета ипотеки восстановить или заменить его иным равнозначным по стоимости имуществом.

Залогодатель берёт на себя обязанности:

• Обеспечивать сохранность предмета ипотеки (включая ремонт) и содержания его в подобающем состоянии.
• Не совершать неправомерных действий по отношению к залоговому имуществу.
• Незамедлительно сообщать залогодержателю об угрозе повреждения или утраты предмета ипотеки.
• Застраховать недвижимость на полную стоимость в течение 5 дней с момента подписания договора.
• Не мешать залогодержателю контролировать выполнение условий договора залогодателем.
• Предъявлять документы по первому требованию залогодержателя о своей финансовой, производственно-хозяйственной и другой деятельности.

Залогодержатель вправе:

• Проверять состояние предмета ипотеки, условия его эксплуатации.
• Предъявлять требования от залогодателя по сохранности предмета ипотеки.
• Требовать прекращения посягательств на предмет ипотеки, угрожающих повреждением или гибелью.
• Передавать свои права иному лицу с соблюдением законного порядка передачи прав.
• Потребовать досрочного исполнения обязательств, если предмет ипотеки по каким-либо причинам выбыл из владения залогодателя.

Залогодержатель обязан:

• По требованию залогодателя предъявить документ, свидетельствующий о полном или частичном выполнении обязательств по обеспечению предмета залога.
• Освободить жилое помещение от проживания в нём третьих лиц и др.

Прекращение договора

Договор ипотеки может быть прекращён:

• в связи с прекращением обязательств по ипотеке;
• при гибели или реализации предмета ипотеки;
• в иных случаях, предусмотренных текущим законодательством РФ.

Договор вступает в силу с момента его регистрации в Росреестре. Действие договора длится до выполнения принятых сторонами обязательств или до момента появления оснований для прекращения ипотеки.

• Все дополнения к договору являются действительными, если они составлены в письменной форме, подписаны сторонами и прошли регистрацию.
• Договор составляется в 4 экземплярах, 2 из них получает залогодержатель, 1 — залогодатель и 1 остаётся в органе, осуществляющем регистрацию сделок с недвижимостью.
• В договоре должны быть указаны фактические и юридические адреса сторон, расчётные счета и другие необходимые данные.

Страховка

Любая ипотечная ссуда предполагает оформление следующих видов страхования:

• жизни и здоровья заёмщика;
• объекта недвижимости (является обязательным условием);
• титула (утраты права собственности).

Постановка на государственный кадастровый учёт осуществляется бесплатно для заявителя. За осуществление регистрации прав предусмотрена госпошлина.

Регистрация договора ипотеки в Росреестре

Согласно п.2 ст.19, госрегистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения предмета ипотеки.

При ипотеке по договору сторон регистрация осуществляется с предоставлением следующих документов:

• общего заявления залогодателя и залогодержателя;
• паспортов обеих сторон;
• договора об ипотеке;
• правоустанавливающих документов на залоговый объект;
• дополнительных документов, указанных в договоре об ипотеке в качестве приложений;
• квитанции об уплате госпошлины.

За регистрацию ипотеки на жилое помещение в силу договора стоимость госпошлины составляет:

• для физлиц — 1 000 рублей;
• для организаций — 4 000 рублей.

Оплатить госпошлину можно через банк или МФЦ по реквизитам договора ипотеки. Регистрационная запись о договоре ипотеки вносится в Единый государственный реестр прав (ЕГРП).

В случае отсутствия в договоре ипотеки одного из существенных условий, документ не зарегистрируют и признают ничтожным.

Договор покупки квартиры в ипотеку

Необходимая юридическая формальность при приобретении квартиры в ипотеку – оформление договора купли-продажи по ипотеке. Данный договор идентичен стандартному соглашению при покупке квартиры с единственным отличием – записью о том, что квартира приобретается на заёмные деньги.

Это трёхсторонний документ: в нём фигурируют банк, покупатель и продавец. После оформления один экземпляр передаётся в банк.

Стандартный договор содержит следующие пункты:

1. Предмет договора с указанием адреса, стоимости, основных характеристик имущества.
2. Гарантии (прописывается ответственность продавца).
3. Порядок передачи недвижимости новому владельцу.
4. Обязательства покупателя.
5. Порядок расчёта.
6. Права и обязанности сторон.
7. Срок действия.
8. Личные и контактные данные сторон.

На что обратить внимание в договорах ипотеки и купли-продажи?

Подписание договора подтверждает ваше согласие со всеми его пунктами. При подписании ипотечного договора акцентируйте внимание на том, какие изменения банк вправе вносить в одностороннем порядке.

Обратите также внимание на стоимость и содержания страховки, которую предлагает банк. Закон определяет обязательным только страхование самого объекта ипотеки, но банки зачастую навязывают комплексное страхование.

Заёмщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. Однако все риски страхуются в пользу банка, а при досрочном погашении ипотеки неиспользованный платёж по страховке подлежит возврату, но банки зачастую намеренно умалчивают об этом.

Следует обратить внимание также на пени и штрафы, которые прописываются в договоре. От просрочки платежа никто не застрахован и важно знать, какие санкции последуют за этим.

1. Таким образом, под ипотекой следует понимать залог недвижимости, которая остаётся во владении заёмщика, но при этом ему запрещено свободно распоряжаться своим имуществом.
2. Договор ипотеки – ключевой документ, который, с одной стороны, обязывает стороны соблюдать законный порядок во всём, что касается ипотеки, с другой стороны – наделяет обе стороны определёнными правами.
3. Именно поэтому к составлению и подписанию договора нужно относиться со всей ответственностью.

Образец договора ипотеки жилого помещения — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

У договора ипотеки жилого помещения есть свои особенности, которые присущи лишь этому предмету ипотеки. Потому законодатель в отдельную главу выделяет 13 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” положения об ипотеке квартир и жилых домов.

Знание этих особенностей договора ипотеки жилого помещения даст возможность избегнуть ошибок при составлении бланка договора ипотеки жилого помещения или нарушения этих прав при исполнении и заключении этого договора.

Для начала выясним более подробно понятие жилого помещения.

Понятие жилого помещения четко указано в пункте 2 статьи 15 Жилищного Кодекса РФ: жилым помещением является изолированное помещение, являющееся недвижимым имуществом и пригодным для постоянного проживания граждан, соответствует установленным техническим и санитарным нормам и правилам, другим требованиям законодательства. В бланке договоре ипотеки жилого помещения необходимо обязательно указать его месторасположение, жилая площадь, общая площадь, число комнат и другие признаки, которые индивидуализируют это жилое помещение, реквизиты свидетельства о госрегистрации права собственности или реквизиты документа, который подтверждает право хозведения. При отсутствии в договоре ипотеки жилого помещения данных, которые индивидуально определяют недвижимое заложенное имущество, договор ипотеки жилого помещения не считается заключенным.

Предметом ипотеки по общему правилу жилого помещения может стать имущество, которое принадлежит на праве хозяйственного ведения или на праве собственности. Положения главы 13 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” используются, лишь когда жилые помещения принадлежат юридическим лицам или гражданам на праве собственности. Также необходимо заметить, что жилые помещения, которые находятся в муниципальной или государственной собственности не могут выступать в роли предмета ипотеки. Дома отдыха, гостиницы, садовые домики, дачи и прочие помещения и строения, которые не предназначаются для постоянного проживания, не относятся тоже к жилым помещениям, для которых предусматривается специальное регулирование договора ипотеки.

Особенности ипотеки в различных жилых помещениях

• Необходимо заметить, что жилые помещения, которые передаются в ипотеку, в основном делятся на два типа: индивидуальные жилые помещения и жилые помещения в жилом многоквартирном доме.
• При ипотеке квартиры в жилом многоквартирном доме, у которого части находятся в долевой общей собственности, вместе с жилым помещением, заложенной является соответствующая доля права общей собственности на жилой дом.
• Еще необходимо рассматривать особенности при ипотеке жилых домов, которые строятся, квартир и жилых домов, которые приобретены в счет кредита банка или другой кредитной организации и особенности обращения взыскания на заложенную квартиру или дом.

При ипотеке жилого дома, который строится возможно обеспечение обязательства незавершенным строительством и материалами и оборудованием, принадлежащими залогодателю, которые заранее заготовлены для строительства. При этом нужно помнить, что по окончании строительства жилого дома не прекращается ипотека на него.

Согласно общему правилу, когда другое не предусматривается образцом договора ипотеки, построенные частично или полностью или приобретенные с применением кредитных средств банка или другой кредитной организации на строительство или приобретение квартиры или жилого дома, считаются находящимися в залоге от момента госрегистрации права собственности заемщика на квартиру или жилой дом. Залогодержателем по этому залогу при этом является банк или другая кредитная организация.

Обращение взыскания залогодержателем на заложенные квартиру или жилой дом и реализация данного имущества являются основой для прекращения права залогодателя пользоваться ими и других лиц, которые проживают в таких квартире или жилом доме. Квартира или жилой дом, которые по договору об ипотеке заложены и на которые обращается взыскание, реализуются при помощи продажи с торгов, которые проводятся в форме конкурса или открытого аукциона.

Образец договора ипотеки жилого помещения

Скачать образец договора ипотеки жилого помещения

Договор ипотеки жилого помещения — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении ипотеки жилого помещения.

Ипотечный договор

Все чаще желающие приобрести недвижимость обращаются к ипотечному кредитованию. Но незнание юридических тонкостей договора может привести к неприятным сюрпризам.

Ипотечный договор должен соответствовать определенным требованиям, которые установлены на законодательном уровне.

Залогом такого вида кредитования является приобретаемое имущество, поэтому следует знать подробности оформления этого документа.

Содержание ипотечного договора

Сутью ипотечного договора является оформление залога в виде недвижимости за кредитование заемщика. Стороны, участвующие в договоре — банк и физические лица (заемщик, созаемщик, поручители). Имеет силу только тот договор, который заключен с совершеннолетними и дееспособными лицами.

Если в сделке участвует юридическое лицо, то оно должно иметь возможность передавать недвижимость в ипотеку. Отсутствие согласия между банком и заемщиком по весомым пунктам лишает договор юридической силы, руководствуясь 432 статьей Гражданского кодекса.

То, что является значимым в рамках договора, зафиксировано в Федеральном законе «Об ипотеке».

Kaкиe cвeдeния включaeт ипoтeчный дoгoвop

В ипотечном договоре должны быть указаны следующие данные:

• цель ипотеки (недвижимое имущество);
• оценочная стоимость недвижимости;
• обязанности, обеспечивающиеся ипотечным кредитованием;
• право владения недвижимостью, которая попадает в залог.

Для объекта ипотеки следует указывать его полные данные: название, расположение, описание (квадратные метры, комнаты, этажность, ремонт и пр.).

Составление ипотечного договора

Документы для регистрации договора ипотеки

Пакет включает:

• оригинал документа и его заверенная копия;
• договор купли продажи недвижимости;
• акт приёма-передачи квартиры или дома;
• документы, подтверждающие право собственности на жилье;
• заявление от заёмщика и кредитора;
• квитанция об уплате госпошлины.

Оформление ипотечного договора

Заключают договор ипотеки физическое лицо и кредитор (банк). Одновременно подписывается залоговое осглашение. Обращаем внимание, что залог не может распространятся на то имущество, которое принадлежит государству или не может быть приватизировано.

Оценка стоимости предмета залога производится банком или независимой аккредитованной организацией и является денежной единицей. Как правило, банк сотрудничает с агентством, которое может провести оценку недвижимости.

Обязанности по ипотечному кредитованию указываются в договоре, также как их суммы, основания и сроки. Возможность частичного исполнения обязательства также должна быть зафиксирована в договоре. Наличие залога фиксируется в договоре (ФЗ, статья 9, пункт 3).

10 статья ФЗ РФ обязывает заключать договора об ипотеке с заложением недвижимого имущества строго в письменной форме и с заверением у нотариуса.

Оформление ипотечного договора

Права и обязанности сторон по договору ипотечного кредита

Заемщик обязан предупредить банк, если знает о правах других лиц на имущество. Установление факта сокрытия этой информации может стать поводом для того, чтобы банк потребовал выплату всей суммы единовременно либо изменил условия ипотечного кредитования.

Имущество, находящееся в залоге, остается в собственности у заемщика, и полномочия последнего не могут быть ограничены договором об ипотечном кредитовании.

Ипотечный договор чаще всего не исключает возможности передачи имущества третьим лицам в пользование на срок, не превышающий срока ипотеки.

В заложенной квартире или доме заемщик может жить сам или с членами семьи, а также имеет возможность прописывать проживающих. Банк, предоставивший ипотеку, вправе проверять состояние имущества.

В случае выявления нарушений пользования имуществом или просроченных платежей банк имеет право отчуждать собственность.

Если на имущество наложено судебное взыскание, то оно может быть продано с торгов.

Договор ипотечного кредита: образец для Сбербанка и других банков

В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

1. Подробнее о договоре ипотечного кредита
2. Виды договоров
3. Основные условия договора ипотечного кредита
4. Права и обязанности сторон
5. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
6. На что обратить особое внимание?
7. Образец договора
8. Порядок регистрации
9. Порядок расторжения

И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.

Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

Виды договоров

Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.

Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.

Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.

Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.

Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.

Основные условия договора ипотечного кредита

В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:

1. недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
2. так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
3. дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
4. в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.

В бумаге нужно указать следующие данные:

1. наименование жилище – квартира это или дом;
2. точный адрес;
3. описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.

Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.

• Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.
• Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.
• Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.

Права и обязанности сторон

Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.

Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.

К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.

В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

1. заявление, составленное от обеих сторон;
2. ипотечный договор и копии;
3. приложение к ипотечному договору;
4. кредитный договор по обеспечению ипотекой;
5. квитанция об оплате госпошлины;
6. другие необходимые бумаги.

Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

На что обратить особое внимание?

При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире.

Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия».

Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

Образец договора

О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.

Порядок регистрации

Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.

Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.

После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.

Порядок расторжения

После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.

Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.

Договор ипотеки: существенные условия договора ипотеки и образец

Приветствуем! сегодня поговорим о том, что такое договор ипотеки и как он заключается и расторгается в 2021 году. За 20 лет коммерческой практики договор ипотечного кредитования в России из абсолютной экзотики превратился в рутинный быт. Определились термины. Устоялись понятия, сформировалась законодательная база, накопились библиотеки типовых договоров. Ипотека стала близка миллионам.

Законодательное регулирование ипотеки

Упоминая ипотеку, юристы имеют в виду договор предоставления займа на определённом условии. Таким условием является залог недвижимости, то есть временная, длящаяся до полного возврата кредита и процентов, уступка заёмщиком прав собственности на недвижимость, предоставленную в залог. Подробнее читайте в посте “Что такое закладная при ипотеке“. Часто речь идёт о залоге той самой собственности, которая приобретается на занятые деньги. Дело не всегда обстоит именно так.

Средства на возведение отдельно стоящего дома в пригороде получить под залог городской квартиры (ипотека под залог имеющейся недвижимости). В состав залога включается не только объект как таковой, но и неразрывно связанные с ним имущественные права.

Если залогом служит жилой дом, то права на участок включаются в состав заложенного имущества.

Если заключается договор ипотеки жилого помещения в виде квартиры в многоэтажке, то обязательной частью залога становится соответствующая доля общедомовой территории.

Взаимоотношения банка и клиента регулирует договор об ипотеке, в котором эти и другие обстоятельства должны быть подробно прописаны. Образец можно найти на сайте банка.

Сторона, предоставляющая недвижимость в качестве залога, называется залогодателем, а сторона, предоставляющая кредит под этот залог – залогодержателем. В качестве залогодержателя выступает обычно банк, а залогодателя – частное лицо.

Положения заключаемого кредитного и залогового договора должны соответствовать требованиям следующих законов:

1. Гражданский кодекс.
2. Жилищный кодекс.
3. Федеральный закон (ФЗ) № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке».

Договор об ипотеке жилого помещения

Приобретение жилых помещений по договору ипотеки – процедура, которая неизменно пользуется высокой популярностью среди граждан. Как правильно составляется договор об ипотеке жилых помещений, что обязательно должно быть указано в таком документе, и нужно ли заверять договор у нотариуса?

Что такое «договор об ипотеке жилых помещений»?

Чтобы ответить на этот вопрос, важно сначала понять, что такое «жилое помещение».

Согласно Жилищному Кодексу, жилым помещением называется изолированное помещение (квартира или дом), которое имеет статус недвижимого имущества и подходит для проживания граждан на постоянной основе.

Жилое помещение в обязательном порядке должно соответствовать всем действующим техническим, а также санитарным нормам и правилам, а также другим требованиям законодательства.

Для заключения договора ипотеки требуется наличие двух сторон:

• Должника – залогодателя, который передает свое недвижимое имущество (жилое помещение) в залог.
• Кредитора – залогодержателя, который принимает имущество в виде залога.

Что должно быть указано в договоре ипотеки?

К основным моментам, прописанным в договоре ипотеки жилого помещения, относится указание:

• Предмета договора ипотеки (указание наименования) – жилого помещения.
• Обеих сторон, заключающих договор.
• Местоположения предмета ипотеки – точный адрес, по которому находится помещение.
• Параметров недвижимости – размер жилой и общей площади, число комнат и т.д.
• Точной оценки жилого помещения.
• Прав, на основании которых залогодатель может законно распоряжаться предметом ипотеки. Например, право хозяйственного ведения или право собственности.

Нужно ли заверять договор у нотариуса?

В старой редакции Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» было прописано требование, согласно которому договор ипотеки жилого помещения нужно было обязательно заверять в нотариальной конторе.

В действующей редакции такое требование отменено, необходима только государственная регистрация договора. Если процедура гос.

регистрации не будет соблюдена, договор не получит юридическую силу и окажется недействительным.

Однако и процедура заверения не будет лишней – это дополнительная гарантия надежности сделки и своего рода «подстраховка» для заемщика.

По всем вопросам удостоверения договоров ипотеки вы можете обращаться в нашу нотариальную контору. Чтобы не стоять в очереди, рекомендуем предварительно записаться на удобное время по телефону +7 495 767-12-77 или на сайте через форму онлайн-записи.

Ипотечный договор — что это такое, договор ипотеки, виды и условия

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Какие сведения включает ипотечный договор

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

• ???? кредитора и заемщика;
• ???? общей сумме займа, размере ежемесячного платежа, процентной ставке и сроках погашения ипотечного кредита;
• ???? предмет ипотеки — наименование, расположение и описание объекта, которое необходимо для его идентификации (например, ипотечный договор при покупке квартиры должен включать полный адрес объекта, общую площадь жилья и количество комнат);
• ???? право залогодателя распоряжаться имуществом в качестве залога — выписка из документов на право собственности;
• ???? стоимость залогового имущества — взятая из заключения об оценке недвижимости, выраженная в денежном эквиваленте;
• ???? срок исполнения обязательств заемщика.

Если обязательство подлежит исполнению по частям, то в ипотечном договоре прописывают периодичность и размер платежей, которые идут на погашение задолженности.

Особенности ипотечного договора

1. ???? Заемщик имеет доступ и может использовать залоговое имущество на протяжении всего срока действия соглашения.

2. ???? В некоторых случаях банк может запретить использовать залог для получения дополнительных кредитов, прописать других людей в квартире, сдавать жилье, в некоторых случаях — проводить перепланировку и переустройство помещений.

    

3. ???? Заключается в письменной форме, в соответствии со статьей 432 ГК РФ не может быть заключен, если кредитор и заемщик не пришли к соглашению по всем пунктам сделки.

Подлежит ли государственной регистрации договор ипотеки

До 2014 года государственная регистрация договора ипотеки в Росреестре была обязательным условием оформления сделки.

1 июля 2014 года в законодательство РФ были внесены поправки, которые изменили порядок регистрации залога и переход прав кредитора к другому лицу. Все ипотечные сделки, которые оформляются после 2014 года, не подлежат госрегистрации.

Вместо этого, в органы Росреестра проводят соответствующую процедуру по отношению к недвижимости, которая передается в ипотеку.

Процедура регистрации прав на недвижимость в Росреестре — это юридический акт, который подтверждает факт обременения на имущество.

Правовые основы регистрации зафиксированы в законе № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ.

Кроме отмены регистрации ипотечного договора, процедура претерпела следующие изменения:

• ✅ дополнительные соглашения по сделке не подлежат регистрации;
• ✅ госпошлина оплачивается по каждой регистрационной операции, а значит по каждому объекту недвижимости, который включен в сделку;
• ✅ факт госрегистрации подтверждает соответствующая отметка в ипотечном договоре, а при проведении кредитной операции в силу закона — в документе, который подтверждает право собственности на недвижимость;
• ✅ для оформления согласие супруга залогодателя не требуется.

Нужно ли регистрировать договор ипотеки при покупке по ДДУ

При покупке квартиры на этапе строительства новостройки вы становитесь участником долевого строительства и подписываете договор долевого участия — ДДУ. В этом случае, в качестве залога выступают права требования к застройщику.

Регистрация этого документа и оплата государственной пошлины — обязательное условие при заключении договора долевого участия. Если договор ДДУ не зарегистрирован, сделка не имеет юридической силы и ваши права в качестве дольщика не защищены.

Документы необходимые для регистрации договора ипотеки

1. ???? Оригинал подписанного ипотечного договора и его копия;
2. ???? договор купли-продажи недвижимости;
3. ???? акт приема-передачи имущества;
4. ???? документы, которые подтверждают право собственности на объект;
5. ???? заявления установленного образца от заемщика и кредитора;
6. ???? квитанция об уплате госпошлины;
7. ???? при наличии, документы-приложения к основному тексту договора.

Важно! Без квитанции об уплате госпошлины, органы Росреестра не примут заявление и пакет документов на регистрацию.

После регистрации прав на недвижимость при оформлении ипотечного займа, органы Росреестра передают копию договора в свой архив. Если в процессе сделки была выдана закладная, в архив направляют и копию оригинала закладной.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

В соответствии со статьей 11 Закона N 122-ФЗ за проведение государственной регистрации любой юридически значимой процедуры взимается пошлина. Размер госпошлины зависит от того, кто участвует в сделке — юридическое или физическое лицо, а также от типа и условий самого соглашения.

В большинстве случаев тарифы для юридических лиц значительно превышают госпошлину, которая начисляется физическим лицам. Точные цифры приведены в таблице.

Размер госпошлины за регистрацию ипотеки

Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании | Ипотека онлайн

Оформление кредитного договора по ипотеке – ответственное мероприятие, при котором важно учитывать массу факторов, поскольку от правильности понимания зависит ваше благосостояние на протяжении нескольких последних лет.

Именно поэтому при приобретении жилой недвижимости на условиях ипотечного кредитования важно внимательно изучать договор и условия сделки.

А лучше сразу обратиться к юристу, который сможет изучить документ и выявит все возможные риски.

Основные моменты при оформлении кредитного договора по ипотеке

Кредитный договор по ипотеке оформляется документально при приобретении квартиры, частного дома, строительстве и т.д. Регулируется Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге) недвижимости.

Учитывая, что берется достаточно солидная сумма на длительный период, важно заранее ознакомиться с текстом документа, оценить свои возможности и потенциальные риски.

Основное внимание следует уделить суммам выплат, страховым рискам, правам кредитора и заемщика, возможности смены условий кредитования в одностороннем порядке и т.д.

Ипотечные договора условно можно подразделить на два вида:

• выдаваемый под залог приобретаемого объекта недвижимости – при этом оформляется лишь кредитный договор,
• оформляемый под залог уже имеющегося имущества. В этом случае оформляется два договора – кредитный и залоговый (ипотечный).

Именно в этом и состоит разница между договором ипотеки и кредитным договором.

Первый вариант наиболее распространен, поэтому на нем остановимся несколько подробнее. Вне зависимости от формы составляемого документа, в договоре должны присутствовать основные пункты:

• Стороны договора – здесь представляется информация относительно того, кто выступает залогодателем, а кто – залогополучателем.
• Объект договора – конкретный объект недвижимости и полными характеристиками, кадастровыми данными и т.д.
• Схема и условия, на которых предоставляется кредит.
• Стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
• Ответственность каждой из сторон, права и обязанности каждого – для разъяснения всего, что здесь написано и что под этим подразумевается следует обратиться к юристу. Только он сможет вам пояснить основные условия предоставления кредита банком и проконсультировать относительно их приемлемости на практике.
• Порядок целевого использования и погашения.

Рекомендуемая статья:  Вход в личный кабинет на Домклик от Сбербанка

Примерный образец кредитного договора по ипотеке вы можете скачать здесь.

Кредитный договор РоссельхозбанкаСкачатьУсловия Кредитного договора СбербанкаСкачатьУсловия Кредитного договора ВТБСкачатьКредитный договор Абсолют банкСкачатьОбразец Договора ипотекиСкачать

В зависимости от ряда обстоятельств форма и текст документа могут различаться, поэтому перед подписанием важно тщательно ознакомиться с текстом и проконсультироваться с юристом относительно наличия подводных камней и возможных рисков. Так вы избавите себя от возможных неприятностей в будущем.

На что обратить внимание при подписании кредитного договора по ипотеке:

Срок перечисления кредита на банковский счет заемщика. В среднем он составляет три рабочих дня. Это важно для того, чтобы подписание договора и перечисление средств за покупку новостройки происходило одновременно.

Дата перечисления денег и зачисления их на счет могут различаться. И после их формального зачисления на счет будет невозможно отказаться от договора.

К тому же с этого дня и начинается отсчет процентов, даже если подписание документа не состоялось по той или иной причине.

Комиссии за обслуживание счетов в банке – несмотря на то, что ЦБ РФ запретил вводить дополнительные комиссии за обслуживание счетов, на практике довольно часто встречается обратное. Поэтому будьте готовы к тому, что придется значительно переплатить или выявить сей факт еще до того, как произойдет подписание кредитного договора по ипотеке.

Внимательно изучите не только основные условия кредитования, но и помесячный расчет платежей. Если изначально идут более крупные суммы, то в конце наблюдается некоторое уменьшение — дифференцированные платежи. Если же платежи аннуитетные, то выплаты будут равными на протяжении всего срока кредитования.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки в Возрождении

Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

Банк, как и любое иное кредитно-финансовое учреждение, может отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения каких-либо причин в любой момент. Это обстоятельство прописывается в прочих условиях договора. Обратите на данный пункт особое внимание, поскольку до него мало кто доходит, а там могут быть прописаны условия по комиссиям, страхованию и т.д.

Обязательность страхования по кредитному договору — важный пункт. Если его не продлять ежегодно, то в договоре предусмотрены возможные неприятные последствия:

• увеличение процентной ставки при не продлении страхования жизни и здоровья заемщика

• требования банка досрочного возврата долга в полном объеме.

Подробнее о последствиях отказа от страхования читайте в статье: Что будет если не делать страховку по ипотеке

В случае досрочного погашения ипотеки будьте готовы к штрафным санкциям. Все дело в том, что при оформлении займа банк планировал получить определенную сумму за указанный период. Но при преждевременном погашении проценты теряются, что приводит к значительной экономии. Однако, далеко не все банки соглашаются на досрочное погашение кредита.

• Возможность сдачи недвижимости в аренду, перепланировки и ответственность за несоблюдение этого требования. 
• Обязанность заемщика уведомить банк об изменении персональных, паспортных данных и места жительства.
• Подписание договора по ипотечному кредитованию осуществляется до того, как произойдет регистрация приобретаемого объекта недвижимости в собственность.

Заниженная или завышенная цена объекта недвижимости по ипотеке не относится к официальным схемам кредитования, но это может произойти при сговоре сторон или банальной ошибке. Снижение цены (ипотека с недофинансированием) возможно при желании уйти от уплаты налогов, но если сей факт раскроется, то придется понести уголовное наказание.

И это далеко не полный перечень всех обстоятельств, на что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора по ипотеке. Заручившись поддержкой опытного юриста, вы сможете избежать массы проблем и крупных финансовых затрат.

 Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Что делать после сделки по ипотеке

Вопросы от читателей

Вопрос: Должно ли в кредитном договоре на покупку жилья быть прописано слово ипотека?

Ответ: Не обязательно, ипотека — это целевой кредит, выдаваемый на приобретение недвижимости или под залог имеющейся.

Оцените автора (3

На что обратить внимание при заключении ипотечного договора

• Договор об ипотеке — это договор о залоге недвижимого имущества. По договору об ипотеке могут быть заложены:
• -жилое помещение (дом, квартира, комната),
• -земельный участок,
• -объект незавершенного строительства,
• -садовый дом,
• -гараж,
• -машино-место,
• -нежилые здания и помещения.

Договор об ипотеке оформляется в простой письменной форме. Он не требует обязательного нотариального удостоверения. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению договоры ипотеки долей в праве общей собственности на недвижимое имущество (кроме договоров об ипотеке долей всеми участниками долевой собственности по одной сделке и договоров, заключаемых с кредитными организациями)

При заключении договора об ипотеке залогодатель и залогодержатель должны прийти к соглашению о стоимости закладываемого имущества. Стоимость предмета ипотеки указывается в договоре в денежном выражении

На что обратить внимание, при заключении ипотечного договора.

• В договоре надо изучить все, что связано с обязанностями. Если есть непонятные пункты, надо просить их разъяснить.
• Выяснить, включены ли в договор дополнительные услуги. Узнайте о комиссии за обслуживание счета и скрытых платежах — их быть не должно.
• Обратить внимание, какие изменения может вносить банк в одностороннем порядке, чтобы не было сюрпризов. Вид процентной ставки — фиксированная или плавающая.
• Условия расторжения договора по инициативе одной из сторон. Обратите внимание, не предусмотрены ли санкции при досрочном погашении кредита. При каких условиях банк вправе расторгнуть договор.
• Страховка. Обязательно страхование объекта договора. Заключать договор страхования жизни и здоровья не обязательно.
• Пени и штрафы за просрочку платежа.

Еще важно:

• Предусмотрена ли возможность ипотечных каникул.
• Есть ли ограничения по пользованию недвижимостью, например, в договоре может быть прописан запрет на сдачу квартиры в наем.
• Прописан ли порядок действий при наступлении форс — мажорных обстоятельств.

Так как обязательство подлежит исполнению по частям, к договору должен быть составлен график платежей.

Он содержит информацию о суммах и датах платежей с указанием в каждом платеже отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов  Нужно заранее ознакомиться с графиком, чтобы оценить возможность своевременного внесения денежных средств.

Адвокат Светлана Евгеньевна Жмурко